Return to Video

Shlomo Benartzi: Sparen voor morgen, morgen

  • 0:00 - 0:03
    Ik ga vandaag praten over meer sparen,
  • 0:03 - 0:06
    maar niet vandaag, maar morgen.
  • 0:06 - 0:08
    Ik ga het hebben over Spaar Meer Morgen.
  • 0:08 - 0:10
    Dat is een programma dat Richard Thaler,
  • 0:10 - 0:12
    van de Universiteit van Chicago, en ik
  • 0:12 - 0:15
    zo'n 15 jaar geleden bedachten.
  • 0:15 - 0:17
    Het programma is in zekere zin
  • 0:17 - 0:19
    een voorbeeld van behavioral finance
  • 0:19 - 0:21
    op steroïden --
  • 0:21 - 0:24
    hoe we behavioral finance echt kunnen gebruiken.
  • 0:24 - 0:27
    Nu zul je misschien vragen: "Wat is behavioral finance?"
  • 0:27 - 0:30
    Laten we eens kijken hoe wij met ons geld omgaan.
  • 0:30 - 0:33
    We beginnen met hypotheken.
  • 0:33 - 0:35
    Dat is nogal een actueel onderwerp,
  • 0:35 - 0:37
    tenminste in de VS.
  • 0:37 - 0:39
    Veel mensen kopen
  • 0:39 - 0:42
    het grootste huis dat ze zich kunnen veroorloven,
  • 0:42 - 0:45
    en zelfs nog een tikkeltje groter.
  • 0:45 - 0:48
    En als ze dan in de problemen komen,
  • 0:48 - 0:50
    verwijten ze de banken dat
  • 0:50 - 0:53
    ze de slechteriken zijn die hun hypotheken verstrekten.
  • 0:53 - 0:55
    Laten we ook eens kijken
  • 0:55 - 0:57
    hoe we met risico's omgaan --
  • 0:57 - 0:59
    bijvoorbeeld, investeren in de aandelenbeurs.
  • 0:59 - 1:02
    Twee, drie, vier jaar geleden,
  • 1:02 - 1:04
    ging het goed op de markten.
  • 1:04 - 1:07
    We namen natuurlijk risico's.
  • 1:07 - 1:09
    Toen aandelen kelderden
  • 1:09 - 1:11
    dachten we: "Wauw.
  • 1:11 - 1:14
    Die verliezen voelen, emotioneel,
  • 1:14 - 1:17
    heel anders dan
  • 1:17 - 1:20
    wat we verwachtten
  • 1:20 - 1:22
    toen de markten nog stegen."
  • 1:22 - 1:25
    Dus misschien zijn we niet zo sterk
  • 1:25 - 1:27
    in het nemen van risico's.
  • 1:27 - 1:30
    Wie van jullie heeft een iPhone?
  • 1:30 - 1:33
    Iemand? Mooi.
  • 1:33 - 1:36
    Ik durf te wedden velen van jullie
  • 1:36 - 1:39
    die iPhone hebben verzekerd --
  • 1:39 - 1:42
    je hebt impliciet een verzekering gekocht door een verlengde garantietermijn.
  • 1:42 - 1:44
    Wat nu als je je iPhone verliest?
  • 1:44 - 1:46
    Wat dan?
  • 1:46 - 1:48
    Wie van jullie heeft kinderen?
  • 1:48 - 1:50
    Iemand?
  • 1:50 - 1:52
    Houd je hand omhoog
  • 1:52 - 1:55
    als je levensverzekering hoog genoeg is.
  • 1:55 - 1:57
    Ik zie een hoop handen zakken.
  • 1:57 - 1:59
    Ik zal voorspellen,
  • 1:59 - 2:01
    als jullie een representatieve groep zijn,
  • 2:01 - 2:03
    dat veel meer van jullie
  • 2:03 - 2:06
    eerder hun iPhone verzekeren dan hun leven,
  • 2:06 - 2:08
    zelfs als je kinderen hebt.
  • 2:08 - 2:11
    We doen het niet zo goed als het om verzekeren gaat.
  • 2:11 - 2:15
    Het gemiddelde Amerikaanse huishouden
  • 2:15 - 2:18
    geeft 1000 dollar per jaar uit
  • 2:18 - 2:20
    aan loterijen.
  • 2:20 - 2:23
    Ik weet dat het gek klinkt.
  • 2:23 - 2:26
    Wie van jullie geeft duizend dollar per jaar uit aan loterijen?
  • 2:26 - 2:28
    Niemand.
  • 2:28 - 2:31
    Dus dat leert ons dat de mensen buiten deze zaal
  • 2:31 - 2:33
    meer dan duizend dollar uitgeven
  • 2:33 - 2:36
    om gemiddeld op duizend uit te komen.
  • 2:36 - 2:38
    Mensen met een laag inkomen
  • 2:38 - 2:42
    geven een hoop meer dan duizend dollar uit aan loterijen.
  • 2:42 - 2:44
    Dus wat leert dat ons?
  • 2:44 - 2:47
    We zijn niet zo goed in het beheren van geld.
  • 2:47 - 2:50
    Behavioral finance is eigenlijk een combinatie
  • 2:50 - 2:52
    van psychologie en economie,
  • 2:52 - 2:54
    proberen te begrijpen
  • 2:54 - 2:56
    welke fouten mensen maken met geld.
  • 2:56 - 2:58
    Ik kan hier blijven staan
  • 2:58 - 3:02
    voor de 12 minuten en 53 seconden die ik nog heb
  • 3:02 - 3:04
    om lol te hebben over allerlei manieren
  • 3:04 - 3:06
    van geld beheren,
  • 3:06 - 3:09
    en aan het eind zullen jullie vragen: "Hoe kunnen we mensen helpen?"
  • 3:09 - 3:12
    Daar wil ik me vandaag echt op richten.
  • 3:12 - 3:14
    Hoe kunnen we
  • 3:14 - 3:17
    de fouten begrijpen die mensen maken met geld,
  • 3:17 - 3:20
    en die gedragsuitdagingen omkeren
  • 3:20 - 3:22
    in gedrags-oplossingen?
  • 3:22 - 3:24
    Vandaag ga ik praten over
  • 3:24 - 3:26
    Spaar Meer Morgen.
  • 3:26 - 3:28
    Ik wil het probleem van sparen
  • 3:28 - 3:30
    ter sprake brengen.
  • 3:30 - 3:32
    Op het scherm staat
  • 3:32 - 3:34
    een representatieve groep
  • 3:34 - 3:36
    van 100 Amerikanen.
  • 3:36 - 3:39
    We gaan hun spaargedrag bekijken.
  • 3:39 - 3:41
    Het eerste dat opvalt is
  • 3:41 - 3:43
    dat de helft
  • 3:43 - 3:45
    niet eens toegang heeft
  • 3:45 - 3:47
    tot een pensioenspaarplan.
  • 3:47 - 3:50
    Ze kunnen niet gemakkelijk sparen.
  • 3:50 - 3:53
    Ze kunnen geen geld van hun salaris
  • 3:53 - 3:55
    in een pensioenspaarplan stoppen
  • 3:55 - 3:57
    voordat ze het zien,
  • 3:57 - 3:59
    voor ze het kunnen aanraken.
  • 3:59 - 4:02
    En andere helft van de mensen?
  • 4:02 - 4:05
    Sommigen kiezen ervoor niet te sparen.
  • 4:05 - 4:07
    Ze zijn gewoon te lui.
  • 4:07 - 4:10
    Ze komen nooit zover om op een ingewikkelde website in te loggen
  • 4:10 - 4:13
    en 17 keer te klikken om deel te nemen aan een pensioenspaarplan.
  • 4:13 - 4:15
    Daarna moeten ze beslissen hoe ze gaan investesteren
  • 4:15 - 4:17
    in 52 keuzes,
  • 4:17 - 4:21
    en ze hebben nog nooit gehoord van een geldmarktfonds.
  • 4:21 - 4:23
    Ze raken overweldigd en doen gewoon niet mee.
  • 4:23 - 4:28
    Hoeveel mensen sparen mee in een pensioenspaarplan?
  • 4:28 - 4:31
    Een derde van de amerikanen.
  • 4:31 - 4:33
    Twee derde spaart nu niet.
  • 4:33 - 4:35
    Sparen ze genoeg?
  • 4:35 - 4:37
    Laat diegenen achterwege
  • 4:37 - 4:39
    die zeggen te weinig te sparen.
  • 4:39 - 4:41
    Eén van de 10
  • 4:41 - 4:44
    spaart genoeg.
  • 4:44 - 4:46
    Negen van de 10
  • 4:46 - 4:49
    kan niet aan een pensioenspaarplan meedoen,
  • 4:49 - 4:52
    beslist niet te sparen -- of beslist niks --
  • 4:52 - 4:55
    of spaart te weinig.
  • 4:55 - 4:57
    We denken dat het probleem is
  • 4:57 - 4:59
    dat mensen te veel sparen.
  • 4:59 - 5:01
    Laten we daar eens naar kijken.
  • 5:01 - 5:03
    We nemen één persoon --
  • 5:03 - 5:06
    hoewel, eigenlijk snijden we hem in tweeën
  • 5:06 - 5:09
    want het is minder dan één procent.
  • 5:09 - 5:12
    Grofweg een half procent van de amerikanen
  • 5:12 - 5:17
    vindt dat ze te veel sparen.
  • 5:17 - 5:19
    Wat gaan we daar aan doen?
  • 5:19 - 5:21
    Daar wil ik me echt op richten.
  • 5:21 - 5:23
    We moeten begrijpen
  • 5:23 - 5:25
    waarom mensen niet sparen,
  • 5:25 - 5:27
    en dan kunnen we hopelijk
  • 5:27 - 5:29
    de gedragsuitdagingen omzetten
  • 5:29 - 5:31
    in gedragsoplossingen,
  • 5:31 - 5:34
    en dan zien hoe krachtig het kan zijn.
  • 5:34 - 5:36
    Laat me eerst even afdwalen
  • 5:36 - 5:38
    voordat we de problemen gaan identificeren,
  • 5:38 - 5:41
    de uitdagingen, de gedragsuitdagingen,
  • 5:41 - 5:43
    die mensen van sparen weerhouden.
  • 5:43 - 5:47
    Ik dwaal even af en praat over bananen en chocolade.
  • 5:47 - 5:50
    Stel je voor dat we volgende week weer zo'n schitterend TED-evenement hebben.
  • 5:50 - 5:52
    En in de pauze
  • 5:52 - 5:54
    is er een snack
  • 5:54 - 5:56
    en je kunt kiezen voor bananen of chocolade.
  • 5:56 - 5:59
    Wie van jullie kiest voor bananen
  • 5:59 - 6:01
    tijdens dat hypothetische TED-evenement volgende week?
  • 6:01 - 6:03
    Wie gaat er voor bananen?
  • 6:03 - 6:05
    Mooi.
  • 6:05 - 6:07
    Ik voorspel wetenschappelijk onderbouwd
  • 6:07 - 6:10
    dat 74 procent voor de bananen zal gaan.
  • 6:10 - 6:14
    Tenminste dat is wat een prachtige studie voorspelt.
  • 6:15 - 6:18
    En dan tellen de dagen af
  • 6:18 - 6:22
    en kijken wat de mensen uiteindelijk eten.
  • 6:23 - 6:26
    Dezelfde mensen die zich voorstelden
  • 6:26 - 6:28
    bananen te gaan eten
  • 6:28 - 6:30
    bleken een week later echter
  • 6:30 - 6:32
    chocolade te eten.
  • 6:32 - 6:34
    Zelfbeheersing
  • 6:34 - 6:37
    is geen probleem in de toekomst.
  • 6:37 - 6:39
    Het is alleen nu een probleem
  • 6:39 - 6:43
    als de chocolade naast ons ligt.
  • 6:43 - 6:46
    Wat heeft dit te maken met tijd en spaargeld,
  • 6:46 - 6:49
    deze kwestie van onmiddellijke bevrediging?
  • 6:49 - 6:53
    Of zoals sommige economen het noemen: huidige voorkeur.
  • 6:53 - 6:55
    We weten dat we zouden moeten sparen.
  • 6:55 - 6:58
    Dat doen we volgend jaar wel, maar vandaag gaan we geld uitgeven.
  • 6:58 - 7:00
    Kerstmis komt eraan,
  • 7:00 - 7:03
    laten we eens voor iedereen cadeautjes gaan kopen.
  • 7:03 - 7:07
    Dus deze kwestie van huidige voorkeur
  • 7:07 - 7:09
    laat ons denken over sparen,
  • 7:09 - 7:11
    maar we gaan geld uitgeven.
  • 7:11 - 7:13
    Ik zal nog een
  • 7:13 - 7:15
    gedragsobstakel noemen voor sparen
  • 7:15 - 7:17
    dat te maken heeft met laksheid.
  • 7:17 - 7:19
    Maar weer een kleine afdwaling
  • 7:19 - 7:22
    naar het onderwerp van orgaandonatie.
  • 7:22 - 7:25
    Een prachtige studie die verschillende landen vergelijkt.
  • 7:25 - 7:28
    We bekijken twee vergelijkbare landen,
  • 7:28 - 7:31
    Duitsland en Oostenrijk.
  • 7:31 - 7:33
    Als je in Duitsland
  • 7:33 - 7:35
    je organen wilt doneren --
  • 7:35 - 7:37
    God verhoede dat er iets ergs
  • 7:37 - 7:39
    met je gebeurt --
  • 7:39 - 7:42
    als je je rijbewijs haalt of een identiteitsbewijs
  • 7:42 - 7:44
    kruis je het vakje aan bij:
  • 7:44 - 7:46
    "Ik wil graag mijn organen doneren."
  • 7:46 - 7:48
    Niet veel mensen kruisen graag vakjes aan.
  • 7:48 - 7:50
    Het vergt moeite. Je moet nadenken.
  • 7:50 - 7:53
    Twaalf procent doet het.
  • 7:53 - 7:56
    Oostenrijk, een buurland,
  • 7:56 - 7:58
    een beetje gelijk, een beetje verschillend.
  • 7:58 - 8:00
    Wat is het verschil?
  • 8:00 - 8:02
    Wel, je kunt nog steeds kiezen.
  • 8:02 - 8:04
    Je kiest
  • 8:04 - 8:07
    of je je organen wilt doneren of niet.
  • 8:07 - 8:09
    Maar als je je rijbewijs haalt,
  • 8:09 - 8:11
    moet je het vakje aankruisen
  • 8:11 - 8:15
    als je je organen niet wilt doneren.
  • 8:15 - 8:17
    Niemand kruist vakjes aan.
  • 8:17 - 8:19
    Dat is teveel moeite.
  • 8:19 - 8:22
    Eén procent kruist het vakje aan. De rest doet niks.
  • 8:22 - 8:24
    Niks doen in heel normaal.
  • 8:24 - 8:27
    Weinig mensen kruisen vakjes aan.
  • 8:27 - 8:29
    Wat is de uitwerking
  • 8:29 - 8:31
    op levens redden
  • 8:31 - 8:34
    en beschikbare organen?
  • 8:34 - 8:36
    In Duitsland kruist 12 procent het vakje aan.
  • 8:36 - 8:39
    Twaalf procent is orgaandonor.
  • 8:39 - 8:41
    Een groot tekort aan organen,
  • 8:41 - 8:43
    God verhoede, als je er een nodig hebt.
  • 8:43 - 8:46
    In Oostenrijk, kruist ook niemand het vakje aan.
  • 8:46 - 8:49
    Daarom is 99 procent van de mensen
  • 8:49 - 8:51
    orgaandonor.
  • 8:51 - 8:53
    Laksheid, gebrek aan actie.
  • 8:53 - 8:55
    Wat is de standaardinstelling
  • 8:55 - 8:57
    als mensen niks doen,
  • 8:57 - 9:00
    als ze blijven uitstellen, als ze geen vakje aankruisen?
  • 9:00 - 9:02
    Heel krachtig.
  • 9:02 - 9:04
    We gaan het hebben
  • 9:04 - 9:08
    over wat er gebeurt als mensen overweldigd en bang zijn
  • 9:08 - 9:11
    om hun pensioenspaarplankeuzes te maken.
  • 9:11 - 9:14
    Zorgen we ervoor dat ze automatisch meedoen aan het plan,
  • 9:14 - 9:16
    of worden ze uitgesloten?
  • 9:16 - 9:19
    In te veel pensioenspaarplannen
  • 9:19 - 9:21
    betekent niks doen
  • 9:21 - 9:24
    dat mensen niet gaan sparen voor hun pensioen,
  • 9:24 - 9:26
    als ze niet het vakje aankruisen.
  • 9:26 - 9:29
    Een vakje aankruisen kost moeite.
  • 9:29 - 9:32
    We spraken over een paar gedragsuitdagingen.
  • 9:32 - 9:35
    Nog eentje voor we de uitdagingen in oplossingen omdraaien,
  • 9:35 - 9:37
    die gaat met apen en appels.
  • 9:37 - 9:39
    Nee, nee, nee, dit is een echte studie
  • 9:39 - 9:43
    en het heeft een hoop te maken met gedragseconomie.
  • 9:43 - 9:46
    Eén groep apen krijgt een appel, ze zijn er best blij mee.
  • 9:46 - 9:48
    De andere groep krijgt twee appels, maar eentje wordt weggenomen.
  • 9:48 - 9:50
    Ze hebben nog een appel over.
  • 9:50 - 9:53
    Ze zijn erg kwaad.
  • 9:53 - 9:56
    Waarom heb je onze appel afgepakt?
  • 9:56 - 9:59
    Dit is de afkeer door besef van verlies.
  • 9:59 - 10:01
    We balen als we iets kwijt raken,
  • 10:01 - 10:04
    zelfs als het niet veel risico betekent.
  • 10:04 - 10:07
    Je zult balen als je uit de geldautomaat
  • 10:07 - 10:09
    100 dollar haalt
  • 10:09 - 10:11
    en ontdekt dat je een briefje van 20 dollar kwijt bent.
  • 10:11 - 10:13
    Het is heel pijnlijk,
  • 10:13 - 10:15
    hoewel het niks betekent.
  • 10:15 - 10:19
    Die 20 dollar hadden een snelle lunch kunnen zijn.
  • 10:19 - 10:23
    Dus deze afkeer van verlies
  • 10:23 - 10:26
    treedt ook op als het om sparen gaat,
  • 10:26 - 10:28
    want mensen ervaren sparen
  • 10:28 - 10:31
    mentaal, emotioneel en intuïtief
  • 10:31 - 10:33
    als een verlies,
  • 10:33 - 10:36
    want ik heb minder uit te geven.
  • 10:36 - 10:38
    We hebben het gehad over
  • 10:38 - 10:40
    allerlei gedragsuitdagingen
  • 10:40 - 10:44
    die uiteindelijk met sparen van doen hebben.
  • 10:44 - 10:47
    Als je denkt aan onmiddellijke beloning --
  • 10:47 - 10:50
    chocolade versus bananen --
  • 10:50 - 10:53
    het is pijnlijk om nu te sparen.
  • 10:53 - 10:55
    Het is veel leuker
  • 10:55 - 10:57
    om nu uit te geven.
  • 10:57 - 11:00
    We hadden het over laksheid en orgaandonoren
  • 11:00 - 11:02
    en het vakje aankruisen.
  • 11:02 - 11:04
    Als mensen een hoop vakjes moeten aankruisen
  • 11:04 - 11:06
    om aan een pensioenspaarplan mee te doen
  • 11:06 - 11:08
    dan blijven ze uitstellen
  • 11:08 - 11:10
    en doen niet mee.
  • 11:10 - 11:12
    En tot slot hadden we het over afkeer van verlies,
  • 11:12 - 11:14
    en apen en appels.
  • 11:14 - 11:17
    Als mensen het sparen voor pensioen
  • 11:17 - 11:20
    ervaren als een verlies,
  • 11:20 - 11:23
    zullen ze niet sparen voor hun pensioen.
  • 11:23 - 11:25
    Dus we hebben deze uitdagingen,
  • 11:25 - 11:27
    en wat Richard Thaler en mij
  • 11:27 - 11:29
    altijd heeft gefascineerd --
  • 11:29 - 11:31
    neem behavioral finance,
  • 11:31 - 11:33
    maak het behavioral finance op steroïden
  • 11:33 - 11:35
    of behavioral finance 2.0
  • 11:35 - 11:37
    of behavioral finance in aktie --
  • 11:37 - 11:41
    draai de uitdagingen om in oplossingen.
  • 11:41 - 11:44
    We bedachten een beschamend eenvoudige oplossing
  • 11:44 - 11:48
    genaamd: 'Spaar Meer, niet vandaag, Morgen'.
  • 11:48 - 11:50
    Hoe lost dat de uitdagingen op
  • 11:50 - 11:52
    waar we over praatten?
  • 11:52 - 11:54
    Als je nadenkt over het probleem
  • 11:54 - 11:56
    van bananen versus chocolade,
  • 11:56 - 11:59
    dan denken we dat we volgende week bananen zullen gaan eten.
  • 11:59 - 12:02
    We denken dat we volgend jaar meer zullen gaan sparen.
  • 12:02 - 12:05
    Spaar Meer Morgen
  • 12:05 - 12:07
    nodigt werknemers uit
  • 12:07 - 12:09
    om meer te sparen, misschien volgend jaar --
  • 12:09 - 12:11
    ooit in de toekomst
  • 12:11 - 12:13
    als we ons voor kunnen stellen
  • 12:13 - 12:15
    dat we bananen eten,
  • 12:15 - 12:17
    meer vrijwilligerswerk doen in de gemeenschap,
  • 12:17 - 12:21
    meer bewegen en allerlei dingen doen die goed zijn voor de planeet.
  • 12:21 - 12:24
    We spraken ook over het vakje aankruisen
  • 12:24 - 12:27
    en hoe moeilijk het is om een actie te ondernemen.
  • 12:27 - 12:29
    Spaar Meer Morgen
  • 12:29 - 12:31
    maakt het gemakkelijk.
  • 12:31 - 12:33
    Het is een automatische piloot.
  • 12:33 - 12:37
    Als je mij vertelt dat je meer wilt sparen in de toekomst,
  • 12:37 - 12:39
    laten we zeggen elke januari,
  • 12:39 - 12:42
    ga je automatisch meer sparen
  • 12:42 - 12:45
    en het wordt overgeheveld van je salarisstrook naar je pensioenspaarplan
  • 12:45 - 12:47
    voor je het ziet, voor je het aanraakt,
  • 12:47 - 12:49
    voor je te maken krijgt
  • 12:49 - 12:52
    met onmiddellijke beloning.
  • 12:52 - 12:55
    Maar wat doen we met de apen
  • 12:55 - 12:57
    en besef van verlies?
  • 12:57 - 12:59
    Als het weer januari wordt
  • 12:59 - 13:01
    kunnen mensen voelen dat als ze meer sparen,
  • 13:01 - 13:04
    ze minder kunnen uitgeven en dat is pijnlijk.
  • 13:05 - 13:07
    Misschien moet het niet alleen januari zijn.
  • 13:07 - 13:10
    Misschien moeten we mensen meer laten sparen
  • 13:10 - 13:13
    als ze meer geld verdienen.
  • 13:13 - 13:16
    Op die manier hoeven ze, als ze meer verdienen, als ze opslag krijgen,
  • 13:16 - 13:20
    niet in hun uitgaven te snijden.
  • 13:20 - 13:22
    Ze nemen een beetje
  • 13:22 - 13:24
    van de loonsverhoging mee naar huis
  • 13:24 - 13:26
    en geven meer uit --
  • 13:26 - 13:28
    leggen een beetje van de verhoging in
  • 13:28 - 13:30
    in een pensioenspaarplan.
  • 13:30 - 13:32
    Dus dat is het programma,
  • 13:32 - 13:34
    beschamend eenvoudig,
  • 13:34 - 13:36
    maar zoals we gaan zien,
  • 13:36 - 13:38
    extreem krachtig.
  • 13:38 - 13:40
    Richard Thaler en ik hebben het
  • 13:40 - 13:42
    voor het eerst toegepast
  • 13:42 - 13:45
    in 1998.
  • 13:45 - 13:48
    Een middelgroot bedrijf in het Middenwesten.
  • 13:48 - 13:50
    Arbeiders die
  • 13:50 - 13:52
    worstelden om hun rekeningen te betalen
  • 13:52 - 13:54
    vertelden ons herhaaldelijk
  • 13:54 - 13:57
    dat ze niet meteen meer kunnen sparen.
  • 13:57 - 14:00
    Vandaag meer sparen is geen optie.
  • 14:00 - 14:02
    We nodigden ze uit om
  • 14:02 - 14:05
    drie procent meer te sparen
  • 14:05 - 14:08
    elke keer dat ze loonsverhoging kregen.
  • 14:08 - 14:11
    En hier zijn de resultaten.
  • 14:11 - 14:13
    We zien hier een periode van drie en een half jaar,
  • 14:13 - 14:15
    met vier loonsverhogingen.
  • 14:15 - 14:17
    Mensen die met moeite konden sparen,
  • 14:17 - 14:19
    spaarden nu 3 procent van hun loon.
  • 14:19 - 14:21
    Drie en een half jaar later
  • 14:21 - 14:24
    sparen ze bijna vier keer zoveel,
  • 14:24 - 14:27
    bijna 14 procent.
  • 14:27 - 14:29
    En er staan schoenen en fietsen
  • 14:29 - 14:31
    en dingen op deze grafiek
  • 14:31 - 14:33
    want ik wil geen cijfers
  • 14:33 - 14:35
    in het luchtledige projecteren.
  • 14:35 - 14:38
    Ik wil echt nadenken over het feit
  • 14:38 - 14:40
    dat vier keer meer sparen
  • 14:40 - 14:42
    een enorm verschil maakt
  • 14:42 - 14:44
    als je bekijkt welke levensstijl
  • 14:44 - 14:46
    mensen zich kunnen veroorloven.
  • 14:46 - 14:48
    Het is echt.
  • 14:48 - 14:51
    Het zijn niet alleen cijfers op papier.
  • 14:51 - 14:53
    Door drie procent te sparen,
  • 14:53 - 14:55
    kunnen mensen leuke sneakers kopen
  • 14:55 - 14:57
    om op te gaan lopen.
  • 14:57 - 15:01
    Ze kunnen zich verder niks veroorloven.
  • 15:01 - 15:03
    Als ze 14 procent sparen
  • 15:03 - 15:06
    kunnen ze misschien mooie nette schoenen kopen
  • 15:06 - 15:09
    om mee naar de auto te lopen.
  • 15:09 - 15:11
    Dat is echt een verschil.
  • 15:11 - 15:16
    Tegenwoordig heeft zo'n 60 procent van de grote bedrijven
  • 15:16 - 15:19
    een programma als dit ingevoerd.
  • 15:19 - 15:22
    Het maakte onderdeel uit van de Pension Protection Act.
  • 15:22 - 15:24
    Uiteraard zijn Thaler en ik
  • 15:24 - 15:27
    gezegend met onze deelname aan dit programma
  • 15:27 - 15:29
    dat zoveel goed doet.
  • 15:29 - 15:31
    Laat me afronden
  • 15:31 - 15:34
    met twee belangrijke tips.
  • 15:34 - 15:37
    De eerste is dat behavioral finance
  • 15:37 - 15:40
    extreem krachtig is.
  • 15:40 - 15:43
    Dit is maar één voorbeeld.
  • 15:43 - 15:45
    Ten tweede:
  • 15:45 - 15:47
    er is nog een lange weg te gaan.
  • 15:47 - 15:50
    Dit is maar het topje van de ijsberg.
  • 15:50 - 15:53
    Denk aan mensen en hypotheken
  • 15:53 - 15:56
    en huizen kopen die je toch niet kunt betalen.
  • 15:56 - 15:58
    Daarover moeten we nadenken.
  • 15:58 - 16:01
    Denk aan mensen die teveel risico nemen,
  • 16:01 - 16:04
    niet begrijpen hoeveel risico ze nemen,
  • 16:04 - 16:06
    of te weinig risico nemen.
  • 16:06 - 16:08
    Daar moeten we aan denken.
  • 16:08 - 16:11
    Denk aan duizend dollar per jaar besteed
  • 16:11 - 16:13
    aan loten.
  • 16:13 - 16:15
    Daar moeten we aan denken.
  • 16:15 - 16:17
    Het record
  • 16:17 - 16:19
    is in Singapore.
  • 16:19 - 16:21
    Het gemiddelde huishouden
  • 16:21 - 16:24
    geeft elk jaar $4000 uit aan loten.
  • 16:24 - 16:26
    We hebben nog een lange weg te gaan,
  • 16:26 - 16:28
    een hoop op te lossen,
  • 16:28 - 16:31
    ook op pensioengebied
  • 16:31 - 16:33
    wat mensen doen met hun geld
  • 16:33 - 16:35
    als ze gepensioneerd zijn.
  • 16:35 - 16:37
    Nog een laatste vraag:
  • 16:37 - 16:40
    Wie van jullie is er gerust op
  • 16:40 - 16:42
    bij het plannen van je pensioen,
  • 16:42 - 16:45
    dat je een solide plan hebt
  • 16:45 - 16:47
    voor je pensioen, of
  • 16:47 - 16:50
    bij gebruik van sociale voorzieningen.
  • 16:50 - 16:52
    Welke leefstijl verwacht je?
  • 16:52 - 16:54
    Hoeveel heb je elke maand te besteden,
  • 16:54 - 16:56
    zodat je niet blut raakt?
  • 16:56 - 16:59
    Wie van jullie denkt dat hij een solide plan heeft voor de toekomst
  • 16:59 - 17:03
    wat betreft beslissingen voor na je pensionering?
  • 17:04 - 17:07
    Een, twee, drie, vier.
  • 17:07 - 17:09
    Minder dan drie procent
  • 17:09 - 17:11
    van een wereldwijs publiek.
  • 17:11 - 17:14
    Behavioral finance heeft nog een lange weg te gaan.
  • 17:14 - 17:16
    Er zijn veel kansen
  • 17:16 - 17:20
    om het telkens weer opnieuw te versterken.
  • 17:20 - 17:22
    Dank je.
  • 17:22 - 17:24
    (Applaus)
Title:
Shlomo Benartzi: Sparen voor morgen, morgen
Speaker:
Shlomo Benartzi
Description:

Het is makkelijk je voor te nemen om volgende week geld te gaan sparen, maar waarom niet nu? Meestal geven we het liever uit. Volgens econoom Shlomo Benartzi is dat één van de grootste obstakels om voldoende voor je pensioen te sparen. Hoe kunnen we deze gedragsuitdaging omkeren naar een gedragsoplossing?
more » « less
Video Language:
English
Team:
closed TED
Project:
TEDTalks
Duration:
17:24
Roel Verbunt added a translation

Dutch subtitles

Revisions

Our website uses cookies for analysis purposes.