Return to Video

שלמה בן-ארצי: לחסוך עבור מחר, מחר

  • 0:00 - 0:03
    אני אדבר היום על איך לחסוך יותר,
  • 0:03 - 0:06
    אבל לא היום, מחר.
  • 0:06 - 0:08
    אני אדבר על "חסכו יותר מחר".
  • 0:08 - 0:10
    זו תכנית שריצ'רד תאלר
  • 0:10 - 0:12
    מאוניברסיטת שיקגו, ואני
  • 0:12 - 0:15
    תכננו לפני 15 שנה בערך.
  • 0:15 - 0:17
    התכנית, במובן מסוים,
  • 0:17 - 0:19
    היא דוגמא למימון התנהגותי
  • 0:19 - 0:21
    על סטרואידים -
  • 0:21 - 0:24
    איך באמת ניתן היה להשתמש במימון התנהגותי.
  • 0:24 - 0:27
    אולי תשאלו, מה זה מימון התנהגותי?
  • 0:27 - 0:30
    אז בואו נחשוב על איך אנחנו מנהלים את הכסף שלנו.
  • 0:30 - 0:33
    בואו נתחיל עם משכנתאות.
  • 0:33 - 0:35
    זה נושא די עדכני,
  • 0:35 - 0:37
    לפחות בארה"ב.
  • 0:37 - 0:39
    הרבה אנשים קונים
  • 0:39 - 0:42
    את הבית הכי גדול שהם יכולים להרשות לעצמם,
  • 0:42 - 0:45
    ולמעשה קצת מעבר לכך.
  • 0:45 - 0:48
    ואז מעקלים להם את הבית.
  • 0:48 - 0:50
    והם מאשימים את הבנקים
  • 0:50 - 0:53
    על כך שהם הרעים שנתנו להם את המשכנתא.
  • 0:53 - 0:55
    בואו נחשוב גם על
  • 0:55 - 0:57
    איך אנחנו מנהלים סיכונים -
  • 0:57 - 0:59
    לדוגמא, משקיעים בשוק המניות.
  • 0:59 - 1:02
    לפני שנתיים, שלוש, ארבע,
  • 1:02 - 1:04
    השווקים הצליחו יפה.
  • 1:04 - 1:07
    אנחנו, כמובן, לקחנו סיכונים.
  • 1:07 - 1:09
    ואז המניות נפלו,
  • 1:09 - 1:11
    ואנחנו כאילו "וואו.
  • 1:11 - 1:14
    ההפסדים האלה נראים לנו, רגשית,
  • 1:14 - 1:17
    מאוד שונים
  • 1:17 - 1:20
    ממה שחשבנו
  • 1:20 - 1:22
    כשהשווקים עלו."
  • 1:22 - 1:25
    אז כנראה אנחנו לא כ"כ מצליחים
  • 1:25 - 1:27
    כשזה מגיע ללקיחת סיכונים.
  • 1:27 - 1:30
    לכמה מכם יש אייפון?
  • 1:30 - 1:33
    למישהו? נפלא.
  • 1:33 - 1:36
    אני מהמר שרבים יותר מכם
  • 1:36 - 1:39
    מבטחים את האייפון שלכם -
  • 1:39 - 1:42
    אתם קונים ביטוח כשאתם מרחיבים את האחריות.
  • 1:42 - 1:44
    מה יקרה אם תאבדו את האייפון?
  • 1:44 - 1:46
    מה יקרה אם תעשו כך?
  • 1:46 - 1:48
    לכמה מכם יש ילדים?
  • 1:48 - 1:50
    יש מישהו?
  • 1:50 - 1:52
    תשאירו את הידיים למעלה
  • 1:52 - 1:55
    אם יש לכם ביטוח חיים מספק.
  • 1:55 - 1:57
    אני רואה הרבה ידיים שיורדות.
  • 1:57 - 1:59
    אני מנבא,
  • 1:59 - 2:01
    אם אתם מדגם מייצג,
  • 2:01 - 2:03
    שרבים יותר מכם
  • 2:03 - 2:06
    מבטחים את האייפון מאשר את חייהם,
  • 2:06 - 2:08
    אפילו כשיש לכם ילדים.
  • 2:08 - 2:11
    אנחנו לא כ"כ מצליחים כשזה מגיע לביטוח.
  • 2:11 - 2:15
    בארה"ב, משק בית ממוצע
  • 2:15 - 2:18
    מוציא 1,000 דולר בשנה
  • 2:18 - 2:20
    על הגרלות.
  • 2:20 - 2:23
    ואני יודע שזה נשמע מטורף.
  • 2:23 - 2:26
    כמה מכם מוציאים 1,000 דולר בשנה על הגרלות?
  • 2:26 - 2:28
    אף אחד.
  • 2:28 - 2:31
    אז זה אומר לנו שהאנשים שאינם כאן בחדר
  • 2:31 - 2:33
    מוציאים יותר מ 1,000
  • 2:33 - 2:36
    כדי להגיע לממוצע של 1,000.
  • 2:36 - 2:38
    אנשים בעלי הכנסה נמוכה
  • 2:38 - 2:42
    מוציאים הרבה יותר מ1,000 על הגרלות.
  • 2:42 - 2:44
    אז לאן זה לוקח אותנו?
  • 2:44 - 2:47
    אנחנו לא עושים עבודה נהדרת בניהול כסף.
  • 2:47 - 2:50
    מימון התנהגותי הוא באמת שילוב
  • 2:50 - 2:52
    של פסיכולוגיה וכלכלה,
  • 2:52 - 2:54
    בנסיון להבין
  • 2:54 - 2:56
    את הטעויות הכספיות שאנשים עושים.
  • 2:56 - 2:58
    ואני יכול לעמוד כאן
  • 2:58 - 3:02
    בשארית 12 הדקות ו53 השניות שנותרו לי
  • 3:02 - 3:04
    ולצחוק על כל מיני דרכים
  • 3:04 - 3:06
    בהן אנו מנהלים כסף,
  • 3:06 - 3:09
    ובסוף תשאלו את עצמכם: "איך אפשר לעזור לאנשים?"
  • 3:09 - 3:12
    ובזה אני באמת רוצה להתמקד היום.
  • 3:12 - 3:14
    איך לוקחים את ההבנה
  • 3:14 - 3:17
    על הטעויות הכספיות שאנשים עושים,
  • 3:17 - 3:20
    ואז הופכים את האתגרים ההתנהגותיים
  • 3:20 - 3:22
    לפתרונות התנהגותיים?
  • 3:22 - 3:24
    ואני אדבר היום
  • 3:24 - 3:26
    על "חסכו יותר מחר".
  • 3:26 - 3:28
    אני רוצה לטפל בנושא
  • 3:28 - 3:30
    של חסכונות.
  • 3:30 - 3:32
    יש לנו על המסך
  • 3:32 - 3:34
    מדגם מייצג
  • 3:34 - 3:36
    של 100 אמריקאיים.
  • 3:36 - 3:39
    ואנחנו נראה את התנהגות החסכון שלהם.
  • 3:39 - 3:41
    קודם כל,
  • 3:41 - 3:43
    למחצית מהם
  • 3:43 - 3:45
    אין אפילו גישה
  • 3:45 - 3:47
    לתכנית 401k [תכנית פנסיה].
  • 3:47 - 3:50
    הם לא יכולים לחסוך בקלות.
  • 3:50 - 3:53
    הם לא יכולים להפריש כסף מהשכר שלהם
  • 3:53 - 3:55
    לתוך תכנית פנסיה
  • 3:55 - 3:57
    לפני שהם רואים אותו,
  • 3:57 - 3:59
    לפני שהם יכולים לגעת בו.
  • 3:59 - 4:02
    מה לגבי המחצית הנוספת?
  • 4:02 - 4:05
    חלק מהם בוחרים שלא לחסוך.
  • 4:05 - 4:07
    הם פשוט עצלניים מדי.
  • 4:07 - 4:10
    הם לא מגיעים לזה שהם יתחברו לאתר מסובך
  • 4:10 - 4:13
    וילחצו 17 פעם כדי להצטרף לתכנית 401k.
  • 4:13 - 4:15
    ואז הם צריכים להחליט איך הם הולכים להשקיע
  • 4:15 - 4:17
    ב52 האפשרויות שלהם,
  • 4:17 - 4:21
    והם מעולם לא שמעו על קרן כספית [קרן נאמנות סולידית].
  • 4:21 - 4:23
    וזה פשוט יותר מדי עבורם, והם לא מצטרפים.
  • 4:23 - 4:28
    כמה אנשים בסוף חוסכים בתכנית 401k?
  • 4:28 - 4:31
    שליש מהאמריקאים.
  • 4:31 - 4:33
    שני שליש לא חוסכים כרגע.
  • 4:33 - 4:35
    האם הם חוסכים מספיק?
  • 4:35 - 4:37
    תוציאו את אלה
  • 4:37 - 4:39
    שאומרים שהם חוסכים מעט מדי.
  • 4:39 - 4:41
    אחד מעשרה
  • 4:41 - 4:44
    חוסך מספיק.
  • 4:44 - 4:46
    9 מעשרה
  • 4:46 - 4:49
    לא יכולים לחסוך דרך תכנית 401k,
  • 4:49 - 4:52
    מחליטים שלא לחסוך, או לא מחליטים,
  • 4:52 - 4:55
    או חוסכים מעט מדי.
  • 4:55 - 4:57
    אנחנו חושבים שיש לנו בעיה
  • 4:57 - 4:59
    של אנשים שחוסכים יותר מדי.
  • 4:59 - 5:01
    בואו נבדוק את זה.
  • 5:01 - 5:03
    יש לנו אדם אחד -
  • 5:03 - 5:06
    טוב, בעצם נצטרך לחצות אותו
  • 5:06 - 5:09
    כי זה פחות מאחוז אחד.
  • 5:09 - 5:12
    בערך מחצית אחוז מהאמריקאים
  • 5:12 - 5:17
    חשים שהם חוסכים יותר מדי.
  • 5:17 - 5:19
    מה נעשה בקשר לזה?
  • 5:19 - 5:21
    בזה אני באמת רוצה להתמקד.
  • 5:21 - 5:23
    אנחנו חייבים להבין
  • 5:23 - 5:25
    למה אנשים לא חוסכים,
  • 5:25 - 5:27
    ואז אולי נוכל להפוך
  • 5:27 - 5:29
    את האתגרים ההתנהגותיים
  • 5:29 - 5:31
    לפתרונות התנהגותיים,
  • 5:31 - 5:34
    ואז לראות עד כמה זה יעזור.
  • 5:34 - 5:36
    אז תנו לי לסטות רגע
  • 5:36 - 5:38
    כדי לזהות את הבעיות,
  • 5:38 - 5:41
    האתגרים, האתגרים ההתנהגותיים,
  • 5:41 - 5:43
    שמונעים מאנשים לחסוך.
  • 5:43 - 5:47
    אני אסטה ואדבר על בננות ושוקולד.
  • 5:47 - 5:50
    נניח שהיה לנו עוד ארוע TED נפלא בשבוע הבא,
  • 5:50 - 5:52
    ובהפסקה
  • 5:52 - 5:54
    היה חטיף
  • 5:54 - 5:56
    ויכולתם לבחור בין בננות לבין שוקולד.
  • 5:56 - 5:59
    כמה מכם חושבים שהייתם רוצים את הבננות
  • 5:59 - 6:01
    במהלך ארוע ה TED ההיפוטטי הזה בשבוע הבא?
  • 6:01 - 6:03
    מי היה בוחר בבננות?
  • 6:03 - 6:05
    נפלא.
  • 6:05 - 6:07
    אני מנבא באופן מדעי
  • 6:07 - 6:10
    74% יבחרו בבננות.
  • 6:10 - 6:14
    זה לפחות מה שניבא מחקר אחד נפלא.
  • 6:15 - 6:18
    ואז תחכו שבוע
  • 6:18 - 6:22
    ותראו מה אנשים אכלו בסוף.
  • 6:23 - 6:26
    אותם אנשים שדמיינו את עצמם
  • 6:26 - 6:28
    אוכלים בננות,
  • 6:28 - 6:30
    בסוף אכלו שוקולד
  • 6:30 - 6:32
    שבוע לאחר מכן.
  • 6:32 - 6:34
    שליטה עצמית
  • 6:34 - 6:37
    אינה בעיה בעתיד.
  • 6:37 - 6:39
    היא בעיה רק ברגע זה
  • 6:39 - 6:43
    כאשר השוקולד נמצא לידינו.
  • 6:43 - 6:46
    איך זה קשור לזמן וחסכונות,
  • 6:46 - 6:49
    הנושא הזה של סיפוק מיידי?
  • 6:49 - 6:53
    או כמו שחלק מהכלכלנים קוראים לו "הטיית ההווה".
  • 6:53 - 6:55
    אנחנו חושבים על חסכונות. אנחנו יודעים שאנחנו צריכים לחסוך.
  • 6:55 - 6:58
    אנחנו יודעים שנעשה זאת בשנה הבאה, אבל היום - בואו נלך לבזבז.
  • 6:58 - 7:00
    חג המולד מתקרב,
  • 7:00 - 7:03
    בואו נקנה מתנות לכל מי שאנחנו מכירים.
  • 7:03 - 7:07
    אז הנושא של הטיית ההווה
  • 7:07 - 7:09
    גורם לנו לחשוב על חסכון,
  • 7:09 - 7:11
    אבל בסוף להוציא כסף.
  • 7:11 - 7:13
    בואו נדבר עכשיו
  • 7:13 - 7:15
    על מכשול התנהגותי נוסף לחסכון
  • 7:15 - 7:17
    שקשור לאינרציה.
  • 7:17 - 7:19
    אבל שוב, סטייה קלה
  • 7:19 - 7:22
    לנושא של תרומת איברים.
  • 7:22 - 7:25
    מחקר נפלא משווה בין מדינות שונות.
  • 7:25 - 7:28
    אנחנו נבחן שתי מדינות דומות,
  • 7:28 - 7:31
    גרמניה ואוסטריה.
  • 7:31 - 7:33
    ובגרמניה,
  • 7:33 - 7:35
    אם תרצו לתרום את האיברים שלכם -
  • 7:35 - 7:37
    חס וחלילה אם יקרה לכם
  • 7:37 - 7:39
    משהו נורא -
  • 7:39 - 7:42
    כשתקבלו את רשיון הנהיגה שלכם, או ת.ז.,
  • 7:42 - 7:44
    אתם מסמנים תיבה שאומרת:
  • 7:44 - 7:46
    "אני רוצה לתרום את האיברים שלי."
  • 7:46 - 7:48
    רוב האנשים לא אוהבים לסמן תיבות.
  • 7:48 - 7:50
    זה דורש מאמץ. צריך לחשוב על זה.
  • 7:50 - 7:53
    12% עושים זאת.
  • 7:53 - 7:56
    אוסטריה, מדינה שכנה,
  • 7:56 - 7:58
    מעט דומה, מעט שונה.
  • 7:58 - 8:00
    מה ההבדל?
  • 8:00 - 8:02
    ובכן, עדיין יש לכם ברירה.
  • 8:02 - 8:04
    אתם צריכים להחליט
  • 8:04 - 8:07
    אם אתם רוצים לתרום את איבריכם, או לא.
  • 8:07 - 8:09
    אבל כשאתם מקבלים את רשיון הנהיגה,
  • 8:09 - 8:11
    אתם מסמנים את התיבה
  • 8:11 - 8:15
    אם אתם לא רוצים לתרום איברים.
  • 8:15 - 8:17
    אף אחד לא מסמן תיבות.
  • 8:17 - 8:19
    זה יותר מדי מאמץ, כאילו.
  • 8:19 - 8:22
    1% מסמן את התיבה. השאר לא עושים כלום.
  • 8:22 - 8:24
    לא לעשות כלום זה מאוד שכיח.
  • 8:24 - 8:27
    לא הרבה אנשים מסמנים תיבות.
  • 8:27 - 8:29
    מה ההשלכות
  • 8:29 - 8:31
    להצלת חיים
  • 8:31 - 8:34
    ולכך שיהיו איברים זמינים?
  • 8:34 - 8:36
    בגרמינה 12% מסמנים את התיבה.
  • 8:36 - 8:39
    12% הם תורמי איברים.
  • 8:39 - 8:41
    יש מחסור עצום באיברים,
  • 8:41 - 8:43
    אלוהים ישמור, אם תזדקקו לכך.
  • 8:43 - 8:46
    באוסטריה, שוב, אף אחד לא מסמן את התיבה,
  • 8:46 - 8:49
    לכן 99% מהאנשים
  • 8:49 - 8:51
    הם תורמי איברים.
  • 8:51 - 8:53
    אינרציה, חוסר פעולה.
  • 8:53 - 8:55
    מהי ברירת המחדל
  • 8:55 - 8:57
    אם אנשים לא עושים דבר,
  • 8:57 - 9:00
    אם הם ממשיכים להשתהות, אם הם לא מסמנים את התיבה?
  • 9:00 - 9:02
    מאוד חזק.
  • 9:02 - 9:04
    אנחנו נדבר
  • 9:04 - 9:08
    על מה קורה כשאנשים מפוחדים ומבולבלים
  • 9:08 - 9:11
    מכדי לקבל את החלטות הפנסיה שלהם.
  • 9:11 - 9:14
    האם נכריח אותם להצטרף לתכנית באופן אוטומטי,
  • 9:14 - 9:16
    או שהם יישארו בחוץ?
  • 9:16 - 9:19
    ביותר מדי תכניות 401k,
  • 9:19 - 9:21
    אם אנשים לא עושים דבר,
  • 9:21 - 9:24
    זה אומר שהם לא חוסכים לפנסיה,
  • 9:24 - 9:26
    אם הם לא מסמנים את התיבה.
  • 9:26 - 9:29
    וסימון התיבה דורש מאמץ.
  • 9:29 - 9:32
    אז דיברנו על כמה אתגרים התנהגותיים.
  • 9:32 - 9:35
    עוד אחד לפני שנהפוך את האתגרים לפתרונות,
  • 9:35 - 9:37
    קשור לקופים ותפוחים.
  • 9:37 - 9:39
    לא, לא, לא, זה מחקר אמיתי
  • 9:39 - 9:43
    והוא קשור מאוד לכלכלה התנהגותית.
  • 9:43 - 9:46
    קבוצה אחת של קופים מקבלת תפוח, הם די שמחים.
  • 9:46 - 9:48
    הקבוצה השנייה מקבלת שני תפוחים, ואחד נלקח מהם.
  • 9:48 - 9:50
    עדיין נותר להם תפוח אחד.
  • 9:50 - 9:53
    הם ממש עצבניים.
  • 9:53 - 9:56
    למה לקחתם לנו את התפוח?
  • 9:56 - 9:59
    זה העקרון של שנאת הפסד.
  • 9:59 - 10:01
    אנחנו שונאים להפסיד דברים,
  • 10:01 - 10:04
    אפילו אם זה לא כרוך בסיכון רב.
  • 10:04 - 10:07
    הייתם שונאים ללכת לכספומט,
  • 10:07 - 10:09
    להוציא $100,
  • 10:09 - 10:11
    ולראות שאיבדתם שטר אחד של $20.
  • 10:11 - 10:13
    זה כואב מאוד,
  • 10:13 - 10:15
    אפילו שאין לזה משמעות.
  • 10:15 - 10:19
    ה $20 האלה יכולים להיות ארוחת צהריים מהירה.
  • 10:19 - 10:23
    אז הרעיון של שנאת הפסד
  • 10:23 - 10:26
    פועל גם בהקשר של חסכונות,
  • 10:26 - 10:28
    כי הרבה אנשים, באופן מנטלי
  • 10:28 - 10:31
    רגשי ואינטואיטיבי,
  • 10:31 - 10:33
    מסווגים חסכונות כהפסד
  • 10:33 - 10:36
    כי אנחנו צריכים לצמצם את ההוצאות.
  • 10:36 - 10:38
    אז דיברנו על
  • 10:38 - 10:40
    כל מיני אתגרים התנהגותיים
  • 10:40 - 10:44
    הקשורים בסופו של דבר לחסכונות.
  • 10:44 - 10:47
    אם תחשבו על סיפוק מיידי,
  • 10:47 - 10:50
    על השוקולדים מול הבננות,
  • 10:50 - 10:53
    זה כואב מדי לחסוך כרגע.
  • 10:53 - 10:55
    זה הרבה יותר כיף
  • 10:55 - 10:57
    לבזבז כרגע.
  • 10:57 - 11:00
    דיברנו על אינרציה ועל תרומות איברים
  • 11:00 - 11:02
    ועל לסמן את התיבה.
  • 11:02 - 11:04
    אם אנשים צריכים לסמן הרבה תיבות,
  • 11:04 - 11:06
    על מנת להצטרף לתכנית 401k,
  • 11:06 - 11:08
    אז הם ימשיכו לדחות
  • 11:08 - 11:10
    ולא להצטרף.
  • 11:10 - 11:12
    ואחרון, דיברנו על שנאת הפסד,
  • 11:12 - 11:14
    הקופים והתפוחים.
  • 11:14 - 11:17
    אם אנשים מסווגים באופן מנטלי
  • 11:17 - 11:20
    חסכון לפנסיה כהפסד,
  • 11:20 - 11:23
    אז הם לא יחסכו לפנסיה.
  • 11:23 - 11:25
    אז האתגרים האלה עומדים מולנו,
  • 11:25 - 11:27
    ומה שריצ'רד תלר ואני
  • 11:27 - 11:29
    הוקסמנו ממנו -
  • 11:29 - 11:31
    אם ניקח את המימון ההתנהגותי,
  • 11:31 - 11:33
    נהפוך אותו למימון התנהגותי על סטרואידים,
  • 11:33 - 11:35
    או מימון התנהגותי 2.0,
  • 11:35 - 11:37
    או מימון התנהגותי בפעולה -
  • 11:37 - 11:41
    נהפוך את האתגרים לפתרונות.
  • 11:41 - 11:44
    והגענו לפתרון מביך בפשטותו
  • 11:44 - 11:48
    הנקרא "חסכו יותר, לא היום, מחר."
  • 11:48 - 11:50
    איך זה יפתור את האתגרים
  • 11:50 - 11:52
    עליהם דיברנו?
  • 11:52 - 11:54
    אם תחשבו על הבעיה
  • 11:54 - 11:56
    של בננות לעומת שוקולדים,
  • 11:56 - 11:59
    אנחנו חושבים שנאכל בננה בשבוע הבא.
  • 11:59 - 12:02
    אנחנו חושבים שנחסוך יותר בשנה הבאה.
  • 12:02 - 12:05
    "חסכו יותר מחר"
  • 12:05 - 12:07
    מזמין מעסיקים
  • 12:07 - 12:09
    לחסוך יותר אולי בשנה הבאה -
  • 12:09 - 12:11
    מתי שהוא בעתיד
  • 12:11 - 12:13
    כשאנו יכולים לדמיין את עצמנו
  • 12:13 - 12:15
    אוכלים בננות,
  • 12:15 - 12:17
    מתנדבים יותר בקהילה,
  • 12:17 - 12:21
    מתאמנים יותר ועושים את כל הדברים הנכונים בעולם.
  • 12:21 - 12:24
    עכשיו, דיברנו גם על סימון התיבה
  • 12:24 - 12:27
    והקושי לנקוט בפעולה.
  • 12:27 - 12:29
    "חסכו יותר מחר"
  • 12:29 - 12:31
    הופך את זה לקל.
  • 12:31 - 12:33
    זה טייס אוטומטי.
  • 12:33 - 12:37
    ברגע שתאמרו לי שאתם רוצים לחסוך יותר בעתיד,
  • 12:37 - 12:39
    נניח בכל ינואר שיגיע,
  • 12:39 - 12:42
    אתם עומדים לחסוך יותר באופן אוטומטי
  • 12:42 - 12:45
    וזה ירד מהתלוש שלכם לתכנית הפנסיה
  • 12:45 - 12:47
    לפני שתראו את זה, לפני שתגעו בזה,
  • 12:47 - 12:49
    לפני שתתקלו בבעיה
  • 12:49 - 12:52
    של סיפוק מיידי.
  • 12:52 - 12:55
    אבל מה נעשה בנוגע לקופים
  • 12:55 - 12:57
    ושנאת הפסד?
  • 12:57 - 12:59
    ינואר הבא מגיע
  • 12:59 - 13:01
    ואנשים עלולים לחוש שאם הם יחסכו יותר,
  • 13:01 - 13:04
    הם חייבים לבזבז פחות, וזה מכאיב.
  • 13:05 - 13:07
    טוב, אולי לא כדאי שזה יהיה סתם בינואר.
  • 13:07 - 13:10
    אולי כדאי שנכריח אנשים לחסוך יותר
  • 13:10 - 13:13
    כשהם מרוויחים יותר.
  • 13:13 - 13:16
    כך כשהם מרוויחים יותר, כשהם מקבלים העלאה,
  • 13:16 - 13:20
    הם לא חייבים לקצץ בהוצאות שלהם.
  • 13:20 - 13:22
    הם לוקחים חלק קטן
  • 13:22 - 13:24
    מההעלאה בתלוש הביתה,
  • 13:24 - 13:26
    ומבזבזים יותר -
  • 13:26 - 13:28
    לוקחים חלק קטן מההעלאה
  • 13:28 - 13:30
    ושמים אותו בתכנית הפנסיה.
  • 13:30 - 13:32
    אז זו התכנית,
  • 13:32 - 13:34
    מביכה בפשטותה,
  • 13:34 - 13:36
    אבל כפי שנראה,
  • 13:36 - 13:38
    מאוד חזקה.
  • 13:38 - 13:40
    לראשונה יישמנו אותה,
  • 13:40 - 13:42
    ריצ'רד תלר ואני,
  • 13:42 - 13:45
    עוד ב 1998.
  • 13:45 - 13:48
    חברה בינונית בצפון מרכז ארה"ב,
  • 13:48 - 13:50
    עובדי צווארון כחול
  • 13:50 - 13:52
    המתקשים לשלם את החשבונות
  • 13:52 - 13:54
    אמרו לנו שוב ושוב
  • 13:54 - 13:57
    שהם לא יכולים לחסוך מיד.
  • 13:57 - 14:00
    לחסוך היום אינה אופציה.
  • 14:00 - 14:02
    הזמנו אותם לחסוך
  • 14:02 - 14:05
    3% נקודות יותר
  • 14:05 - 14:08
    כל פעם שהם מקבלים העלאה בשכר.
  • 14:08 - 14:11
    והנה התוצאות.
  • 14:11 - 14:13
    אנחנו רואים כאן תקופה של 3.5 שנים,
  • 14:13 - 14:15
    4 העלאות שכר,
  • 14:15 - 14:17
    אנשים שנאבקים לחסוך,
  • 14:17 - 14:19
    חסכו 3% מהשכר שלהם,
  • 14:19 - 14:21
    3.5 שנים מאוחר יותר
  • 14:21 - 14:24
    חסכו כמעט פי 4 יותר,
  • 14:24 - 14:27
    כמעט 14%.
  • 14:27 - 14:29
    והנה נעליים ואופניים
  • 14:29 - 14:31
    ועוד דברים על הטבלה הזו
  • 14:31 - 14:33
    כי אני לא רוצה סתם לזרוק מספרים
  • 14:33 - 14:35
    לחלל.
  • 14:35 - 14:38
    אני רוצה באמת לחשוב על העובדה
  • 14:38 - 14:40
    שחסכון של פי 4 יותר
  • 14:40 - 14:42
    הוא הבדל עצום
  • 14:42 - 14:44
    במונחים של סגנון החיים
  • 14:44 - 14:46
    שהאנשים האלה יכלו להרשות לעצמם.
  • 14:46 - 14:48
    זה אמיתי.
  • 14:48 - 14:51
    זה לא רק מספרים על חתיכת נייר.
  • 14:51 - 14:53
    כשאנשים חסכו 3%,
  • 14:53 - 14:55
    הם יכלו להוסיף לעצמם נעליים יפות
  • 14:55 - 14:57
    כדי שיוכלו ללכת,
  • 14:57 - 15:01
    כי הם לא יכולים להרשות לעצמם משהו אחר,
  • 15:01 - 15:03
    כשהם חוסכים 14%,
  • 15:03 - 15:06
    הם יכולים אולי לקנות לעצמם נעליים חגיגיות
  • 15:06 - 15:09
    כדי ללכת לרכב ולנהוג.
  • 15:09 - 15:11
    זה הבדל אמיתי.
  • 15:11 - 15:16
    עד כה, בערך ל 60% מהחברות הגדולות
  • 15:16 - 15:19
    יש תכניות כאלה.
  • 15:19 - 15:22
    זה הפך לחלק מהחוק להגנת הפנסיה.
  • 15:22 - 15:24
    ומיותר לומר לתלר ואני
  • 15:24 - 15:27
    בורכנו בכך שאנו חלק מהתכנית הזו
  • 15:27 - 15:29
    ואנו יכולים להשפיע.
  • 15:29 - 15:31
    הרשו לי לסכם
  • 15:31 - 15:34
    עם שני מסרים עיקריים.
  • 15:34 - 15:37
    האחד הוא שמימון התנהגותי
  • 15:37 - 15:40
    הוא חזק ביותר.
  • 15:40 - 15:43
    זוהי רק דוגמא אחת.
  • 15:43 - 15:45
    מסר שני
  • 15:45 - 15:47
    הוא שיש עוד הרבה מה לעשות.
  • 15:47 - 15:50
    זהו רק קצה הקרחון.
  • 15:50 - 15:53
    אם תחשבו על אנשים ומשכנתאות
  • 15:53 - 15:56
    ועל קניית בתים ללא היכולת לשלם עליהם,
  • 15:56 - 15:58
    אנחנו צריכים לחשוב על זה.
  • 15:58 - 16:01
    אם אתם חושבים על אנשים שמסתכנים יותר מדי,
  • 16:01 - 16:04
    ולא מבינים את רמת הסיכון שהם לוקחים
  • 16:04 - 16:06
    או מסתכנים פחות מדי,
  • 16:06 - 16:08
    אנחנו צריכים לחשוב על זה.
  • 16:08 - 16:11
    אם תחשבו על אנשים שמוציאים $1,000 בשנה
  • 16:11 - 16:13
    על כרטיסי הגרלה,
  • 16:13 - 16:15
    אנחנו צריכים לחשוב על זה.
  • 16:15 - 16:17
    הממוצע, בעצם,
  • 16:17 - 16:19
    השיא הוא בסינגפור.
  • 16:19 - 16:21
    משק הבית הממוצע
  • 16:21 - 16:24
    מוציא $4,000 על כרטיסי הגרלה.
  • 16:24 - 16:26
    יש לנו הרבה מה לעשות.
  • 16:26 - 16:28
    הרבה דברים לפתור,
  • 16:28 - 16:31
    גם בתחום הפנסיה
  • 16:31 - 16:33
    כשזה נוגע לשאלה מה אנשים עושים בכספם
  • 16:33 - 16:35
    לאחר הפרישה.
  • 16:35 - 16:37
    שאלה אחת אחרונה:
  • 16:37 - 16:40
    כמה מכם מרגישים בנוח
  • 16:40 - 16:42
    שבעוד אתם מתכננים את הפרישה שלכם,
  • 16:42 - 16:45
    יש לכם תכנית פנסיה באמת מוצקה
  • 16:45 - 16:47
    לרגע בו תצאו לפנסיה,
  • 16:47 - 16:50
    כשתפנו לביטוח הלאומי,
  • 16:50 - 16:52
    לאיזה סגנון חיים תצפו,
  • 16:52 - 16:54
    כמה כסף תוציאו בכל חודש,
  • 16:54 - 16:56
    כך שלא תפסידו את כל הכסף?
  • 16:56 - 16:59
    כמה מכם חשים שיש לכם תכנית מוצקה לעתיד
  • 16:59 - 17:03
    כשזה מגיע להחלטות שלאחר תקופת הפרישה.
  • 17:04 - 17:07
    אחד, שניים, שלושה, ארבעה.
  • 17:07 - 17:09
    פחות מ 3%
  • 17:09 - 17:11
    בקהל מאוד מתוחכם.
  • 17:11 - 17:14
    למימון התנהגותי יש עדיין דרך ארוכה.
  • 17:14 - 17:16
    ישנן הרבה הזדמנויות
  • 17:16 - 17:20
    להפוך אותו לכלי משמעותי שוב ושוב.
  • 17:20 - 17:22
    תודה רבה.
  • 17:22 - 17:24
    (מחיאות כפיים)
Title:
שלמה בן-ארצי: לחסוך עבור מחר, מחר
Speaker:
Shlomo Benartzi
Description:

קל לנו לדמיין לחסוך כסף בשבוע הבא, אבל מה עושים כרגע? בד"כ אנחנו רוצים לבזבז כסף. הכלכלן שלמה בן-ארצי אומר שזה אחד המכשולים הגדולים ביותר לחסכון מספק לפנסיה. הוא שואל: איך אנחנו הופכים את האתגר ההתנהגותי הזה לפתרון התנהגותי?
more » « less
Video Language:
English
Team:
closed TED
Project:
TEDTalks
Duration:
17:24
Sigal Tifferet added a translation

Hebrew subtitles

Revisions

Our website uses cookies for analysis purposes.