WEBVTT

00:00:00.000 --> 00:00:03.000
אני אדבר היום על איך לחסוך יותר,

00:00:03.000 --> 00:00:06.000
אבל לא היום, מחר.

00:00:06.000 --> 00:00:08.000
אני אדבר על "חסכו יותר מחר".

00:00:08.000 --> 00:00:10.000
זו תכנית שריצ'רד תאלר

00:00:10.000 --> 00:00:12.000
מאוניברסיטת שיקגו, ואני

00:00:12.000 --> 00:00:15.000
תכננו לפני 15 שנה בערך.

00:00:15.000 --> 00:00:17.000
התכנית, במובן מסוים,

00:00:17.000 --> 00:00:19.000
היא דוגמא למימון התנהגותי

00:00:19.000 --> 00:00:21.000
על סטרואידים -

00:00:21.000 --> 00:00:24.000
איך באמת ניתן היה להשתמש במימון התנהגותי.

00:00:24.000 --> 00:00:27.000
אולי תשאלו, מה זה מימון התנהגותי?

00:00:27.000 --> 00:00:30.000
אז בואו נחשוב על איך אנחנו מנהלים את הכסף שלנו.

00:00:30.000 --> 00:00:33.000
בואו נתחיל עם משכנתאות.

00:00:33.000 --> 00:00:35.000
זה נושא די עדכני,

00:00:35.000 --> 00:00:37.000
לפחות בארה"ב.

00:00:37.000 --> 00:00:39.000
הרבה אנשים קונים

00:00:39.000 --> 00:00:42.000
את הבית הכי גדול שהם יכולים להרשות לעצמם,

00:00:42.000 --> 00:00:45.000
ולמעשה קצת מעבר לכך.

00:00:45.000 --> 00:00:48.000
ואז מעקלים להם את הבית.

00:00:48.000 --> 00:00:50.000
והם מאשימים את הבנקים

00:00:50.000 --> 00:00:53.000
על כך שהם הרעים שנתנו להם את המשכנתא.

NOTE Paragraph

00:00:53.000 --> 00:00:55.000
בואו נחשוב גם על

00:00:55.000 --> 00:00:57.000
איך אנחנו מנהלים סיכונים -

00:00:57.000 --> 00:00:59.000
לדוגמא, משקיעים בשוק המניות.

00:00:59.000 --> 00:01:02.000
לפני שנתיים, שלוש, ארבע,

00:01:02.000 --> 00:01:04.000
השווקים הצליחו יפה.

00:01:04.000 --> 00:01:07.000
אנחנו, כמובן, לקחנו סיכונים.

00:01:07.000 --> 00:01:09.000
ואז המניות נפלו,

00:01:09.000 --> 00:01:11.000
ואנחנו כאילו "וואו.

00:01:11.000 --> 00:01:14.000
ההפסדים האלה נראים לנו, רגשית,

00:01:14.000 --> 00:01:17.000
מאוד שונים

00:01:17.000 --> 00:01:20.000
ממה שחשבנו

00:01:20.000 --> 00:01:22.000
כשהשווקים עלו."

00:01:22.000 --> 00:01:25.000
אז כנראה אנחנו לא כ"כ מצליחים

00:01:25.000 --> 00:01:27.000
כשזה מגיע ללקיחת סיכונים.

NOTE Paragraph

00:01:27.000 --> 00:01:30.000
לכמה מכם יש אייפון?

00:01:30.000 --> 00:01:33.000
למישהו? נפלא.

00:01:33.000 --> 00:01:36.000
אני מהמר שרבים יותר מכם

00:01:36.000 --> 00:01:39.000
מבטחים את האייפון שלכם -

00:01:39.000 --> 00:01:42.000
אתם קונים ביטוח כשאתם מרחיבים את האחריות.

00:01:42.000 --> 00:01:44.000
מה יקרה אם תאבדו את האייפון?

00:01:44.000 --> 00:01:46.000
מה יקרה אם תעשו כך?

00:01:46.000 --> 00:01:48.000
לכמה מכם יש ילדים?

00:01:48.000 --> 00:01:50.000
יש מישהו?

00:01:50.000 --> 00:01:52.000
תשאירו את הידיים למעלה

00:01:52.000 --> 00:01:55.000
אם יש לכם ביטוח חיים מספק.

00:01:55.000 --> 00:01:57.000
אני רואה הרבה ידיים שיורדות.

00:01:57.000 --> 00:01:59.000
אני מנבא,

00:01:59.000 --> 00:02:01.000
אם אתם מדגם מייצג,

00:02:01.000 --> 00:02:03.000
שרבים יותר מכם

00:02:03.000 --> 00:02:06.000
מבטחים את האייפון מאשר את חייהם,

00:02:06.000 --> 00:02:08.000
אפילו כשיש לכם ילדים.

00:02:08.000 --> 00:02:11.000
אנחנו לא כ"כ מצליחים כשזה מגיע לביטוח.

NOTE Paragraph

00:02:11.000 --> 00:02:15.000
בארה"ב, משק בית ממוצע

00:02:15.000 --> 00:02:18.000
מוציא 1,000 דולר בשנה

00:02:18.000 --> 00:02:20.000
על הגרלות.

00:02:20.000 --> 00:02:23.000
ואני יודע שזה נשמע מטורף.

00:02:23.000 --> 00:02:26.000
כמה מכם מוציאים 1,000 דולר בשנה על הגרלות?

00:02:26.000 --> 00:02:28.000
אף אחד.

00:02:28.000 --> 00:02:31.000
אז זה אומר לנו שהאנשים שאינם כאן בחדר

00:02:31.000 --> 00:02:33.000
מוציאים יותר מ 1,000

00:02:33.000 --> 00:02:36.000
כדי להגיע לממוצע של 1,000.

00:02:36.000 --> 00:02:38.000
אנשים בעלי הכנסה נמוכה

00:02:38.000 --> 00:02:42.000
מוציאים הרבה יותר מ1,000 על הגרלות.

00:02:42.000 --> 00:02:44.000
אז לאן זה לוקח אותנו?

00:02:44.000 --> 00:02:47.000
אנחנו לא עושים עבודה נהדרת בניהול כסף.

NOTE Paragraph

00:02:47.000 --> 00:02:50.000
מימון התנהגותי הוא באמת שילוב

00:02:50.000 --> 00:02:52.000
של פסיכולוגיה וכלכלה,

00:02:52.000 --> 00:02:54.000
בנסיון להבין

00:02:54.000 --> 00:02:56.000
את הטעויות הכספיות שאנשים עושים.

00:02:56.000 --> 00:02:58.000
ואני יכול לעמוד כאן

00:02:58.000 --> 00:03:02.000
בשארית 12 הדקות ו53 השניות שנותרו לי

00:03:02.000 --> 00:03:04.000
ולצחוק על כל מיני דרכים

00:03:04.000 --> 00:03:06.000
בהן אנו מנהלים כסף,

00:03:06.000 --> 00:03:09.000
ובסוף תשאלו את עצמכם: "איך אפשר לעזור לאנשים?"

00:03:09.000 --> 00:03:12.000
ובזה אני באמת רוצה להתמקד היום.

00:03:12.000 --> 00:03:14.000
איך לוקחים את ההבנה

00:03:14.000 --> 00:03:17.000
על הטעויות הכספיות שאנשים עושים,

00:03:17.000 --> 00:03:20.000
ואז הופכים את האתגרים ההתנהגותיים

00:03:20.000 --> 00:03:22.000
לפתרונות התנהגותיים?

00:03:22.000 --> 00:03:24.000
ואני אדבר היום

00:03:24.000 --> 00:03:26.000
על "חסכו יותר מחר".

NOTE Paragraph

00:03:26.000 --> 00:03:28.000
אני רוצה לטפל בנושא

00:03:28.000 --> 00:03:30.000
של חסכונות.

00:03:30.000 --> 00:03:32.000
יש לנו על המסך

00:03:32.000 --> 00:03:34.000
מדגם מייצג

00:03:34.000 --> 00:03:36.000
של 100 אמריקאיים.

00:03:36.000 --> 00:03:39.000
ואנחנו נראה את התנהגות החסכון שלהם.

00:03:39.000 --> 00:03:41.000
קודם כל,

00:03:41.000 --> 00:03:43.000
למחצית מהם

00:03:43.000 --> 00:03:45.000
אין אפילו גישה

00:03:45.000 --> 00:03:47.000
לתכנית 401k [תכנית פנסיה].

00:03:47.000 --> 00:03:50.000
הם לא יכולים לחסוך בקלות.

00:03:50.000 --> 00:03:53.000
הם לא יכולים להפריש כסף מהשכר שלהם

00:03:53.000 --> 00:03:55.000
לתוך תכנית פנסיה

00:03:55.000 --> 00:03:57.000
לפני שהם רואים אותו,

00:03:57.000 --> 00:03:59.000
לפני שהם יכולים לגעת בו.

00:03:59.000 --> 00:04:02.000
מה לגבי המחצית הנוספת?

00:04:02.000 --> 00:04:05.000
חלק מהם בוחרים שלא לחסוך.

00:04:05.000 --> 00:04:07.000
הם פשוט עצלניים מדי.

00:04:07.000 --> 00:04:10.000
הם לא מגיעים לזה שהם יתחברו לאתר מסובך

00:04:10.000 --> 00:04:13.000
וילחצו 17 פעם כדי להצטרף לתכנית 401k.

00:04:13.000 --> 00:04:15.000
ואז הם צריכים להחליט איך הם הולכים להשקיע

00:04:15.000 --> 00:04:17.000
ב52 האפשרויות שלהם,

00:04:17.000 --> 00:04:21.000
והם מעולם לא שמעו על קרן כספית [קרן נאמנות סולידית].

00:04:21.000 --> 00:04:23.000
וזה פשוט יותר מדי עבורם, והם לא מצטרפים.

00:04:23.000 --> 00:04:28.000
כמה אנשים בסוף חוסכים בתכנית 401k?

00:04:28.000 --> 00:04:31.000
שליש מהאמריקאים.

00:04:31.000 --> 00:04:33.000
שני שליש לא חוסכים כרגע.

NOTE Paragraph

00:04:33.000 --> 00:04:35.000
האם הם חוסכים מספיק?

00:04:35.000 --> 00:04:37.000
תוציאו את אלה

00:04:37.000 --> 00:04:39.000
שאומרים שהם חוסכים מעט מדי.

00:04:39.000 --> 00:04:41.000
אחד מעשרה

00:04:41.000 --> 00:04:44.000
חוסך מספיק.

00:04:44.000 --> 00:04:46.000
9 מעשרה

00:04:46.000 --> 00:04:49.000
לא יכולים לחסוך דרך תכנית 401k,

00:04:49.000 --> 00:04:52.000
מחליטים שלא לחסוך, או לא מחליטים,

00:04:52.000 --> 00:04:55.000
או חוסכים מעט מדי.

00:04:55.000 --> 00:04:57.000
אנחנו חושבים שיש לנו בעיה

00:04:57.000 --> 00:04:59.000
של אנשים שחוסכים יותר מדי.

00:04:59.000 --> 00:05:01.000
בואו נבדוק את זה.

00:05:01.000 --> 00:05:03.000
יש לנו אדם אחד -

00:05:03.000 --> 00:05:06.000
טוב, בעצם נצטרך לחצות אותו

00:05:06.000 --> 00:05:09.000
כי זה פחות מאחוז אחד.

00:05:09.000 --> 00:05:12.000
בערך מחצית אחוז מהאמריקאים

00:05:12.000 --> 00:05:17.000
חשים שהם חוסכים יותר מדי.

NOTE Paragraph

00:05:17.000 --> 00:05:19.000
מה נעשה בקשר לזה?

00:05:19.000 --> 00:05:21.000
בזה אני באמת רוצה להתמקד.

00:05:21.000 --> 00:05:23.000
אנחנו חייבים להבין

00:05:23.000 --> 00:05:25.000
למה אנשים לא חוסכים,

00:05:25.000 --> 00:05:27.000
ואז אולי נוכל להפוך

00:05:27.000 --> 00:05:29.000
את האתגרים ההתנהגותיים

00:05:29.000 --> 00:05:31.000
לפתרונות התנהגותיים,

00:05:31.000 --> 00:05:34.000
ואז לראות עד כמה זה יעזור.

00:05:34.000 --> 00:05:36.000
אז תנו לי לסטות רגע

00:05:36.000 --> 00:05:38.000
כדי לזהות את הבעיות,

00:05:38.000 --> 00:05:41.000
האתגרים, האתגרים ההתנהגותיים,

00:05:41.000 --> 00:05:43.000
שמונעים מאנשים לחסוך.

00:05:43.000 --> 00:05:47.000
אני אסטה ואדבר על בננות ושוקולד.

NOTE Paragraph

00:05:47.000 --> 00:05:50.000
נניח שהיה לנו עוד ארוע TED נפלא בשבוע הבא,

00:05:50.000 --> 00:05:52.000
ובהפסקה

00:05:52.000 --> 00:05:54.000
היה חטיף

00:05:54.000 --> 00:05:56.000
ויכולתם לבחור בין בננות לבין שוקולד.

00:05:56.000 --> 00:05:59.000
כמה מכם חושבים שהייתם רוצים את הבננות

00:05:59.000 --> 00:06:01.000
במהלך ארוע ה TED ההיפוטטי הזה בשבוע הבא?

00:06:01.000 --> 00:06:03.000
מי היה בוחר בבננות?

00:06:03.000 --> 00:06:05.000
נפלא.

00:06:05.000 --> 00:06:07.000
אני מנבא באופן מדעי

00:06:07.000 --> 00:06:10.000
74% יבחרו בבננות.

00:06:10.000 --> 00:06:14.000
זה לפחות מה שניבא מחקר אחד נפלא.

00:06:15.000 --> 00:06:18.000
ואז תחכו שבוע

00:06:18.000 --> 00:06:22.000
ותראו מה אנשים אכלו בסוף.

00:06:23.000 --> 00:06:26.000
אותם אנשים שדמיינו את עצמם

00:06:26.000 --> 00:06:28.000
אוכלים בננות,

00:06:28.000 --> 00:06:30.000
בסוף אכלו שוקולד

00:06:30.000 --> 00:06:32.000
שבוע לאחר מכן.

NOTE Paragraph

00:06:32.000 --> 00:06:34.000
שליטה עצמית

00:06:34.000 --> 00:06:37.000
אינה בעיה בעתיד.

00:06:37.000 --> 00:06:39.000
היא בעיה רק ברגע זה

00:06:39.000 --> 00:06:43.000
כאשר השוקולד נמצא לידינו.

00:06:43.000 --> 00:06:46.000
איך זה קשור לזמן וחסכונות,

00:06:46.000 --> 00:06:49.000
הנושא הזה של סיפוק מיידי?

00:06:49.000 --> 00:06:53.000
או כמו שחלק מהכלכלנים קוראים לו "הטיית ההווה".

00:06:53.000 --> 00:06:55.000
אנחנו חושבים על חסכונות. אנחנו יודעים שאנחנו צריכים לחסוך.

00:06:55.000 --> 00:06:58.000
אנחנו יודעים שנעשה זאת בשנה הבאה, אבל היום - בואו נלך לבזבז.

00:06:58.000 --> 00:07:00.000
חג המולד מתקרב,

00:07:00.000 --> 00:07:03.000
בואו נקנה מתנות לכל מי שאנחנו מכירים.

00:07:03.000 --> 00:07:07.000
אז הנושא של הטיית ההווה

00:07:07.000 --> 00:07:09.000
גורם לנו לחשוב על חסכון,

00:07:09.000 --> 00:07:11.000
אבל בסוף להוציא כסף.

NOTE Paragraph

00:07:11.000 --> 00:07:13.000
בואו נדבר עכשיו

00:07:13.000 --> 00:07:15.000
על מכשול התנהגותי נוסף לחסכון

00:07:15.000 --> 00:07:17.000
שקשור לאינרציה.

00:07:17.000 --> 00:07:19.000
אבל שוב, סטייה קלה

00:07:19.000 --> 00:07:22.000
לנושא של תרומת איברים.

00:07:22.000 --> 00:07:25.000
מחקר נפלא משווה בין מדינות שונות.

00:07:25.000 --> 00:07:28.000
אנחנו נבחן שתי מדינות דומות,

00:07:28.000 --> 00:07:31.000
גרמניה ואוסטריה.

00:07:31.000 --> 00:07:33.000
ובגרמניה,

00:07:33.000 --> 00:07:35.000
אם תרצו לתרום את האיברים שלכם -

00:07:35.000 --> 00:07:37.000
חס וחלילה אם יקרה לכם

00:07:37.000 --> 00:07:39.000
משהו נורא -

00:07:39.000 --> 00:07:42.000
כשתקבלו את רשיון הנהיגה שלכם, או ת.ז.,

00:07:42.000 --> 00:07:44.000
אתם מסמנים תיבה שאומרת:

00:07:44.000 --> 00:07:46.000
"אני רוצה לתרום את האיברים שלי."

00:07:46.000 --> 00:07:48.000
רוב האנשים לא אוהבים לסמן תיבות.

00:07:48.000 --> 00:07:50.000
זה דורש מאמץ. צריך לחשוב על זה.

00:07:50.000 --> 00:07:53.000
12% עושים זאת.

00:07:53.000 --> 00:07:56.000
אוסטריה, מדינה שכנה,

00:07:56.000 --> 00:07:58.000
מעט דומה, מעט שונה.

00:07:58.000 --> 00:08:00.000
מה ההבדל?

00:08:00.000 --> 00:08:02.000
ובכן, עדיין יש לכם ברירה.

00:08:02.000 --> 00:08:04.000
אתם צריכים להחליט

00:08:04.000 --> 00:08:07.000
אם אתם רוצים לתרום את איבריכם, או לא.

00:08:07.000 --> 00:08:09.000
אבל כשאתם מקבלים את רשיון הנהיגה,

00:08:09.000 --> 00:08:11.000
אתם מסמנים את התיבה

00:08:11.000 --> 00:08:15.000
אם אתם לא רוצים לתרום איברים.

00:08:15.000 --> 00:08:17.000
אף אחד לא מסמן תיבות.

00:08:17.000 --> 00:08:19.000
זה יותר מדי מאמץ, כאילו.

00:08:19.000 --> 00:08:22.000
1% מסמן את התיבה. השאר לא עושים כלום.

00:08:22.000 --> 00:08:24.000
לא לעשות כלום זה מאוד שכיח.

00:08:24.000 --> 00:08:27.000
לא הרבה אנשים מסמנים תיבות.

NOTE Paragraph

00:08:27.000 --> 00:08:29.000
מה ההשלכות

00:08:29.000 --> 00:08:31.000
להצלת חיים

00:08:31.000 --> 00:08:34.000
ולכך שיהיו איברים זמינים?

00:08:34.000 --> 00:08:36.000
בגרמינה 12% מסמנים את התיבה.

00:08:36.000 --> 00:08:39.000
12% הם תורמי איברים.

00:08:39.000 --> 00:08:41.000
יש מחסור עצום באיברים,

00:08:41.000 --> 00:08:43.000
אלוהים ישמור, אם תזדקקו לכך.

00:08:43.000 --> 00:08:46.000
באוסטריה, שוב, אף אחד לא מסמן את התיבה,

00:08:46.000 --> 00:08:49.000
לכן 99% מהאנשים

00:08:49.000 --> 00:08:51.000
הם תורמי איברים.

00:08:51.000 --> 00:08:53.000
אינרציה, חוסר פעולה.

00:08:53.000 --> 00:08:55.000
מהי ברירת המחדל

00:08:55.000 --> 00:08:57.000
אם אנשים לא עושים דבר,

00:08:57.000 --> 00:09:00.000
אם הם ממשיכים להשתהות, אם הם לא מסמנים את התיבה?

00:09:00.000 --> 00:09:02.000
מאוד חזק.

00:09:02.000 --> 00:09:04.000
אנחנו נדבר

00:09:04.000 --> 00:09:08.000
על מה קורה כשאנשים מפוחדים ומבולבלים

00:09:08.000 --> 00:09:11.000
מכדי לקבל את החלטות הפנסיה שלהם.

00:09:11.000 --> 00:09:14.000
האם נכריח אותם להצטרף לתכנית באופן אוטומטי,

00:09:14.000 --> 00:09:16.000
או שהם יישארו בחוץ?

00:09:16.000 --> 00:09:19.000
ביותר מדי תכניות 401k,

00:09:19.000 --> 00:09:21.000
אם אנשים לא עושים דבר,

00:09:21.000 --> 00:09:24.000
זה אומר שהם לא חוסכים לפנסיה,

00:09:24.000 --> 00:09:26.000
אם הם לא מסמנים את התיבה.

00:09:26.000 --> 00:09:29.000
וסימון התיבה דורש מאמץ.

NOTE Paragraph

00:09:29.000 --> 00:09:32.000
אז דיברנו על כמה אתגרים התנהגותיים.

00:09:32.000 --> 00:09:35.000
עוד אחד לפני שנהפוך את האתגרים לפתרונות,

00:09:35.000 --> 00:09:37.000
קשור לקופים ותפוחים.

00:09:37.000 --> 00:09:39.000
לא, לא, לא, זה מחקר אמיתי

00:09:39.000 --> 00:09:43.000
והוא קשור מאוד לכלכלה התנהגותית.

00:09:43.000 --> 00:09:46.000
קבוצה אחת של קופים מקבלת תפוח, הם די שמחים.

00:09:46.000 --> 00:09:48.000
הקבוצה השנייה מקבלת שני תפוחים, ואחד נלקח מהם.

00:09:48.000 --> 00:09:50.000
עדיין נותר להם תפוח אחד.

00:09:50.000 --> 00:09:53.000
הם ממש עצבניים.

00:09:53.000 --> 00:09:56.000
למה לקחתם לנו את התפוח?

00:09:56.000 --> 00:09:59.000
זה העקרון של שנאת הפסד.

00:09:59.000 --> 00:10:01.000
אנחנו שונאים להפסיד דברים,

00:10:01.000 --> 00:10:04.000
אפילו אם זה לא כרוך בסיכון רב.

00:10:04.000 --> 00:10:07.000
הייתם שונאים ללכת לכספומט,

00:10:07.000 --> 00:10:09.000
להוציא $100,

00:10:09.000 --> 00:10:11.000
ולראות שאיבדתם שטר אחד של $20.

00:10:11.000 --> 00:10:13.000
זה כואב מאוד,

00:10:13.000 --> 00:10:15.000
אפילו שאין לזה משמעות.

00:10:15.000 --> 00:10:19.000
ה $20 האלה יכולים להיות ארוחת צהריים מהירה.

00:10:19.000 --> 00:10:23.000
אז הרעיון של שנאת הפסד

00:10:23.000 --> 00:10:26.000
פועל גם בהקשר של חסכונות,

00:10:26.000 --> 00:10:28.000
כי הרבה אנשים, באופן מנטלי

00:10:28.000 --> 00:10:31.000
רגשי ואינטואיטיבי,

00:10:31.000 --> 00:10:33.000
מסווגים חסכונות כהפסד

00:10:33.000 --> 00:10:36.000
כי אנחנו צריכים לצמצם את ההוצאות.

NOTE Paragraph

00:10:36.000 --> 00:10:38.000
אז דיברנו על

00:10:38.000 --> 00:10:40.000
כל מיני אתגרים התנהגותיים

00:10:40.000 --> 00:10:44.000
הקשורים בסופו של דבר לחסכונות.

00:10:44.000 --> 00:10:47.000
אם תחשבו על סיפוק מיידי,

00:10:47.000 --> 00:10:50.000
על השוקולדים מול הבננות,

00:10:50.000 --> 00:10:53.000
זה כואב מדי לחסוך כרגע.

00:10:53.000 --> 00:10:55.000
זה הרבה יותר כיף

00:10:55.000 --> 00:10:57.000
לבזבז כרגע.

00:10:57.000 --> 00:11:00.000
דיברנו על אינרציה ועל תרומות איברים

00:11:00.000 --> 00:11:02.000
ועל לסמן את התיבה.

00:11:02.000 --> 00:11:04.000
אם אנשים צריכים לסמן הרבה תיבות,

00:11:04.000 --> 00:11:06.000
על מנת להצטרף לתכנית 401k,

00:11:06.000 --> 00:11:08.000
אז הם ימשיכו לדחות

00:11:08.000 --> 00:11:10.000
ולא להצטרף.

00:11:10.000 --> 00:11:12.000
ואחרון, דיברנו על שנאת הפסד,

00:11:12.000 --> 00:11:14.000
הקופים והתפוחים.

00:11:14.000 --> 00:11:17.000
אם אנשים מסווגים באופן מנטלי

00:11:17.000 --> 00:11:20.000
חסכון לפנסיה כהפסד,

00:11:20.000 --> 00:11:23.000
אז הם לא יחסכו לפנסיה.

NOTE Paragraph

00:11:23.000 --> 00:11:25.000
אז האתגרים האלה עומדים מולנו,

00:11:25.000 --> 00:11:27.000
ומה שריצ'רד תלר ואני

00:11:27.000 --> 00:11:29.000
הוקסמנו ממנו -

00:11:29.000 --> 00:11:31.000
אם ניקח את המימון ההתנהגותי,

00:11:31.000 --> 00:11:33.000
נהפוך אותו למימון התנהגותי על סטרואידים,

00:11:33.000 --> 00:11:35.000
או מימון התנהגותי 2.0,

00:11:35.000 --> 00:11:37.000
או מימון התנהגותי בפעולה -

00:11:37.000 --> 00:11:41.000
נהפוך את האתגרים לפתרונות.

00:11:41.000 --> 00:11:44.000
והגענו לפתרון מביך בפשטותו

00:11:44.000 --> 00:11:48.000
הנקרא "חסכו יותר, לא היום, מחר."

00:11:48.000 --> 00:11:50.000
איך זה יפתור את האתגרים

00:11:50.000 --> 00:11:52.000
עליהם דיברנו?

00:11:52.000 --> 00:11:54.000
אם תחשבו על הבעיה

00:11:54.000 --> 00:11:56.000
של בננות לעומת שוקולדים,

00:11:56.000 --> 00:11:59.000
אנחנו חושבים שנאכל בננה בשבוע הבא.

00:11:59.000 --> 00:12:02.000
אנחנו חושבים שנחסוך יותר בשנה הבאה.

00:12:02.000 --> 00:12:05.000
"חסכו יותר מחר"

00:12:05.000 --> 00:12:07.000
מזמין מעסיקים

00:12:07.000 --> 00:12:09.000
לחסוך יותר אולי בשנה הבאה -

00:12:09.000 --> 00:12:11.000
מתי שהוא בעתיד

00:12:11.000 --> 00:12:13.000
כשאנו יכולים לדמיין את עצמנו

00:12:13.000 --> 00:12:15.000
אוכלים בננות,

00:12:15.000 --> 00:12:17.000
מתנדבים יותר בקהילה,

00:12:17.000 --> 00:12:21.000
מתאמנים יותר ועושים את כל הדברים הנכונים בעולם.

NOTE Paragraph

00:12:21.000 --> 00:12:24.000
עכשיו, דיברנו גם על סימון התיבה

00:12:24.000 --> 00:12:27.000
והקושי לנקוט בפעולה.

00:12:27.000 --> 00:12:29.000
"חסכו יותר מחר"

00:12:29.000 --> 00:12:31.000
הופך את זה לקל.

00:12:31.000 --> 00:12:33.000
זה טייס אוטומטי.

00:12:33.000 --> 00:12:37.000
ברגע שתאמרו לי שאתם רוצים לחסוך יותר בעתיד,

00:12:37.000 --> 00:12:39.000
נניח בכל ינואר שיגיע,

00:12:39.000 --> 00:12:42.000
אתם עומדים לחסוך יותר באופן אוטומטי

00:12:42.000 --> 00:12:45.000
וזה ירד מהתלוש שלכם לתכנית הפנסיה

00:12:45.000 --> 00:12:47.000
לפני שתראו את זה, לפני שתגעו בזה,

00:12:47.000 --> 00:12:49.000
לפני שתתקלו בבעיה

00:12:49.000 --> 00:12:52.000
של סיפוק מיידי.

00:12:52.000 --> 00:12:55.000
אבל מה נעשה בנוגע לקופים

00:12:55.000 --> 00:12:57.000
ושנאת הפסד?

00:12:57.000 --> 00:12:59.000
ינואר הבא מגיע

00:12:59.000 --> 00:13:01.000
ואנשים עלולים לחוש שאם הם יחסכו יותר,

00:13:01.000 --> 00:13:04.000
הם חייבים לבזבז פחות, וזה מכאיב.

00:13:05.000 --> 00:13:07.000
טוב, אולי לא כדאי שזה יהיה סתם בינואר.

00:13:07.000 --> 00:13:10.000
אולי כדאי שנכריח אנשים לחסוך יותר

00:13:10.000 --> 00:13:13.000
כשהם מרוויחים יותר.

00:13:13.000 --> 00:13:16.000
כך כשהם מרוויחים יותר, כשהם מקבלים העלאה,

00:13:16.000 --> 00:13:20.000
הם לא חייבים לקצץ בהוצאות שלהם.

00:13:20.000 --> 00:13:22.000
הם לוקחים חלק קטן

00:13:22.000 --> 00:13:24.000
מההעלאה בתלוש הביתה,

00:13:24.000 --> 00:13:26.000
ומבזבזים יותר -

00:13:26.000 --> 00:13:28.000
לוקחים חלק קטן מההעלאה

00:13:28.000 --> 00:13:30.000
ושמים אותו בתכנית הפנסיה.

NOTE Paragraph

00:13:30.000 --> 00:13:32.000
אז זו התכנית,

00:13:32.000 --> 00:13:34.000
מביכה בפשטותה,

00:13:34.000 --> 00:13:36.000
אבל כפי שנראה,

00:13:36.000 --> 00:13:38.000
מאוד חזקה.

00:13:38.000 --> 00:13:40.000
לראשונה יישמנו אותה,

00:13:40.000 --> 00:13:42.000
ריצ'רד תלר ואני,

00:13:42.000 --> 00:13:45.000
עוד ב 1998.

00:13:45.000 --> 00:13:48.000
חברה בינונית בצפון מרכז ארה"ב,

00:13:48.000 --> 00:13:50.000
עובדי צווארון כחול

00:13:50.000 --> 00:13:52.000
המתקשים לשלם את החשבונות

00:13:52.000 --> 00:13:54.000
אמרו לנו שוב ושוב

00:13:54.000 --> 00:13:57.000
שהם לא יכולים לחסוך מיד.

00:13:57.000 --> 00:14:00.000
לחסוך היום אינה אופציה.

00:14:00.000 --> 00:14:02.000
הזמנו אותם לחסוך

00:14:02.000 --> 00:14:05.000
3% נקודות יותר

00:14:05.000 --> 00:14:08.000
כל פעם שהם מקבלים העלאה בשכר.

00:14:08.000 --> 00:14:11.000
והנה התוצאות.

00:14:11.000 --> 00:14:13.000
אנחנו רואים כאן תקופה של 3.5 שנים,

00:14:13.000 --> 00:14:15.000
4 העלאות שכר,

00:14:15.000 --> 00:14:17.000
אנשים שנאבקים לחסוך,

00:14:17.000 --> 00:14:19.000
חסכו 3% מהשכר שלהם,

00:14:19.000 --> 00:14:21.000
3.5 שנים מאוחר יותר

00:14:21.000 --> 00:14:24.000
חסכו כמעט פי 4 יותר,

00:14:24.000 --> 00:14:27.000
כמעט 14%.

NOTE Paragraph

00:14:27.000 --> 00:14:29.000
והנה נעליים ואופניים

00:14:29.000 --> 00:14:31.000
ועוד דברים על הטבלה הזו

00:14:31.000 --> 00:14:33.000
כי אני לא רוצה סתם לזרוק מספרים

00:14:33.000 --> 00:14:35.000
לחלל.

00:14:35.000 --> 00:14:38.000
אני רוצה באמת לחשוב על העובדה

00:14:38.000 --> 00:14:40.000
שחסכון של פי 4 יותר

00:14:40.000 --> 00:14:42.000
הוא הבדל עצום

00:14:42.000 --> 00:14:44.000
במונחים של סגנון החיים

00:14:44.000 --> 00:14:46.000
שהאנשים האלה יכלו להרשות לעצמם.

00:14:46.000 --> 00:14:48.000
זה אמיתי.

00:14:48.000 --> 00:14:51.000
זה לא רק מספרים על חתיכת נייר.

00:14:51.000 --> 00:14:53.000
כשאנשים חסכו 3%,

00:14:53.000 --> 00:14:55.000
הם יכלו להוסיף לעצמם נעליים יפות

00:14:55.000 --> 00:14:57.000
כדי שיוכלו ללכת,

00:14:57.000 --> 00:15:01.000
כי הם לא יכולים להרשות לעצמם משהו אחר,

00:15:01.000 --> 00:15:03.000
כשהם חוסכים 14%,

00:15:03.000 --> 00:15:06.000
הם יכולים אולי לקנות לעצמם נעליים חגיגיות

00:15:06.000 --> 00:15:09.000
כדי ללכת לרכב ולנהוג.

00:15:09.000 --> 00:15:11.000
זה הבדל אמיתי.

00:15:11.000 --> 00:15:16.000
עד כה, בערך ל 60% מהחברות הגדולות

00:15:16.000 --> 00:15:19.000
יש תכניות כאלה.

00:15:19.000 --> 00:15:22.000
זה הפך לחלק מהחוק להגנת הפנסיה.

00:15:22.000 --> 00:15:24.000
ומיותר לומר לתלר ואני

00:15:24.000 --> 00:15:27.000
בורכנו בכך שאנו חלק מהתכנית הזו

00:15:27.000 --> 00:15:29.000
ואנו יכולים להשפיע.

NOTE Paragraph

00:15:29.000 --> 00:15:31.000
הרשו לי לסכם

00:15:31.000 --> 00:15:34.000
עם שני מסרים עיקריים.

00:15:34.000 --> 00:15:37.000
האחד הוא שמימון התנהגותי

00:15:37.000 --> 00:15:40.000
הוא חזק ביותר.

00:15:40.000 --> 00:15:43.000
זוהי רק דוגמא אחת.

00:15:43.000 --> 00:15:45.000
מסר שני

00:15:45.000 --> 00:15:47.000
הוא שיש עוד הרבה מה לעשות.

00:15:47.000 --> 00:15:50.000
זהו רק קצה הקרחון.

00:15:50.000 --> 00:15:53.000
אם תחשבו על אנשים ומשכנתאות

00:15:53.000 --> 00:15:56.000
ועל קניית בתים ללא היכולת לשלם עליהם,

00:15:56.000 --> 00:15:58.000
אנחנו צריכים לחשוב על זה.

00:15:58.000 --> 00:16:01.000
אם אתם חושבים על אנשים שמסתכנים יותר מדי,

00:16:01.000 --> 00:16:04.000
ולא מבינים את רמת הסיכון שהם לוקחים

00:16:04.000 --> 00:16:06.000
או מסתכנים פחות מדי,

00:16:06.000 --> 00:16:08.000
אנחנו צריכים לחשוב על זה.

00:16:08.000 --> 00:16:11.000
אם תחשבו על אנשים שמוציאים $1,000 בשנה

00:16:11.000 --> 00:16:13.000
על כרטיסי הגרלה,

00:16:13.000 --> 00:16:15.000
אנחנו צריכים לחשוב על זה.

00:16:15.000 --> 00:16:17.000
הממוצע, בעצם,

00:16:17.000 --> 00:16:19.000
השיא הוא בסינגפור.

00:16:19.000 --> 00:16:21.000
משק הבית הממוצע

00:16:21.000 --> 00:16:24.000
מוציא $4,000 על כרטיסי הגרלה.

00:16:24.000 --> 00:16:26.000
יש לנו הרבה מה לעשות.

00:16:26.000 --> 00:16:28.000
הרבה דברים לפתור,

00:16:28.000 --> 00:16:31.000
גם בתחום הפנסיה

00:16:31.000 --> 00:16:33.000
כשזה נוגע לשאלה מה אנשים עושים בכספם

00:16:33.000 --> 00:16:35.000
לאחר הפרישה.

NOTE Paragraph

00:16:35.000 --> 00:16:37.000
שאלה אחת אחרונה:

00:16:37.000 --> 00:16:40.000
כמה מכם מרגישים בנוח

00:16:40.000 --> 00:16:42.000
שבעוד אתם מתכננים את הפרישה שלכם,

00:16:42.000 --> 00:16:45.000
יש לכם תכנית פנסיה באמת מוצקה

00:16:45.000 --> 00:16:47.000
לרגע בו תצאו לפנסיה,

00:16:47.000 --> 00:16:50.000
כשתפנו לביטוח הלאומי,

00:16:50.000 --> 00:16:52.000
לאיזה סגנון חיים תצפו,

00:16:52.000 --> 00:16:54.000
כמה כסף תוציאו בכל חודש,

00:16:54.000 --> 00:16:56.000
כך שלא תפסידו את כל הכסף?

00:16:56.000 --> 00:16:59.000
כמה מכם חשים שיש לכם תכנית מוצקה לעתיד

00:16:59.000 --> 00:17:03.000
כשזה מגיע להחלטות שלאחר תקופת הפרישה.

00:17:04.000 --> 00:17:07.000
אחד, שניים, שלושה, ארבעה.

00:17:07.000 --> 00:17:09.000
פחות מ 3%

00:17:09.000 --> 00:17:11.000
בקהל מאוד מתוחכם.

00:17:11.000 --> 00:17:14.000
למימון התנהגותי יש עדיין דרך ארוכה.

00:17:14.000 --> 00:17:16.000
ישנן הרבה הזדמנויות

00:17:16.000 --> 00:17:20.000
להפוך אותו לכלי משמעותי שוב ושוב.

NOTE Paragraph

00:17:20.000 --> 00:17:22.000
תודה רבה.

NOTE Paragraph

00:17:22.000 --> 00:17:24.000
(מחיאות כפיים)