Return to Video

Shlomo Benartzi: At spare til i morgen, i morgen

  • 0:00 - 0:03
    Jeg vil i dag tale om at spare mere,
  • 0:03 - 0:06
    men ikke i dag, i morgen.
  • 0:06 - 0:08
    Jeg vil tale mere om Save More Tomorrow.
    [Mere opsparing i morgen]
  • 0:08 - 0:10
    Det er et program som Richard Thaler
  • 0:10 - 0:12
    fra University of Chicago og jeg
  • 0:12 - 0:15
    opfandt for måske 15 år siden.
  • 0:15 - 0:17
    Programmet, er dybest set,
  • 0:17 - 0:19
    et eksempel på adfærdsøkonomi
  • 0:19 - 0:21
    på steroider --
  • 0:21 - 0:24
    hvordan vi virkelig kunne bruge adfærdsøkonomi.
  • 0:24 - 0:27
    Nu kunne man spørge, hvad er adfærdsøkonomi?
  • 0:27 - 0:30
    Så lad os tænke på hvordan
    vi forvalter vores penge.
  • 0:30 - 0:33
    Lad os begynde med lån.
  • 0:33 - 0:35
    Det er et temmelig nyligt emne,
  • 0:35 - 0:37
    i hvert fald i USA.
  • 0:37 - 0:39
    Mange mennesker køber
  • 0:39 - 0:42
    det største hus de har råd til,
  • 0:42 - 0:45
    og faktisk lidt større end det.
  • 0:45 - 0:48
    Og så udpanter de det.
  • 0:48 - 0:50
    Og så giver de bankerne skylden
  • 0:50 - 0:53
    for at være de onde mennesker
    der gav dem lånet.
  • 0:53 - 0:55
    Lad os tænke på
  • 0:55 - 0:57
    hvordan vi forvalter risici --
  • 0:57 - 0:59
    for eksempel, at investere på aktiemarkedet.
  • 0:59 - 1:02
    For to år siden, tre år siden,
    cirka fire år siden,
  • 1:02 - 1:04
    gjorde markederne det godt.
  • 1:04 - 1:07
    Vi var risikovillige, selvfølgelig.
  • 1:07 - 1:09
    Så stoppede aktierne
  • 1:09 - 1:11
    og vi sagde, "Wow.
  • 1:11 - 1:14
    Disse tab, de føles, følelsesmæssigt,
  • 1:14 - 1:17
    føles de meget forskelligt
  • 1:17 - 1:20
    fra det vi faktisk tænkte
  • 1:20 - 1:22
    da markederne gik op."
  • 1:22 - 1:25
    Så vi gør muligvis ikke et fantastisk arbejde
  • 1:25 - 1:27
    når det kommer til risikovillighed.
  • 1:27 - 1:30
    Hvor mange af jer har iPhones?
  • 1:30 - 1:33
    Nogen? Vidunderligt.
  • 1:33 - 1:36
    Jeg vil vædde med at mange flere af jer
  • 1:36 - 1:39
    forsikrer jeres iPhone --
  • 1:39 - 1:42
    man køber stiltiende en forsikring
    ved at have en udvidet garanti.
  • 1:42 - 1:44
    Hvad hvis man mister sin iPhone?
  • 1:44 - 1:46
    Hvad hvis man gør dette?
  • 1:46 - 1:48
    Hvor mange af jer har børn?
  • 1:48 - 1:50
    Nogen?
  • 1:50 - 1:52
    Hold jeres hænder oppe
  • 1:52 - 1:55
    hvis I har tilstrækkelig livsforsikring.
  • 1:55 - 1:57
    Jeg ser mange hænder der falder.
  • 1:57 - 1:59
    Jeg ville forudsige,
  • 1:59 - 2:01
    at hvis I er et repræsentativt udsnit,
  • 2:01 - 2:03
    at mange flere af jer
  • 2:03 - 2:06
    forsikrer jeres iPhones end jeres liv,
  • 2:06 - 2:08
    selv når man har børn.
  • 2:08 - 2:11
    Vi gør det ikke godt nok med hensyn til forsikring.
  • 2:11 - 2:15
    Den gennemsnitlige amerikanske husstand
  • 2:15 - 2:18
    bruger 1.000 dollars om året
  • 2:18 - 2:20
    på lotterier.
  • 2:20 - 2:23
    Og jeg ved det lyder skørt.
  • 2:23 - 2:26
    Hvor mange af jer bruger tusind
    dollars om året på lotteriet?
  • 2:26 - 2:28
    Ingen.
  • 2:28 - 2:31
    Så det fortæller os at de
    mennesker der ikke er i lokalet
  • 2:31 - 2:33
    bruger mere end tusind dollars
  • 2:33 - 2:36
    for at få gennemsnittet op på tusind.
  • 2:36 - 2:38
    Lavindkomst mennesker
  • 2:38 - 2:42
    bruger mere end tusind på lotterier.
  • 2:42 - 2:44
    Så hvor fører det os hen?
  • 2:44 - 2:47
    Vi gør ikke et fantastisk arbejde
    med at forvalte penge.
  • 2:47 - 2:50
    Adfærdsøkonomi er virkelig en kombination
  • 2:50 - 2:52
    af psykologer og økonomer,
  • 2:52 - 2:54
    der prøver at forstå
  • 2:54 - 2:56
    de fejltagelser mennesker laver
    med hensyn til penge.
  • 2:56 - 2:58
    Og jeg kan blive ved med at stå her
  • 2:58 - 3:02
    i de 12 minutter og 53 sekunder jeg har tilbage
  • 3:02 - 3:04
    og gøre grin med alle mulige måder
  • 3:04 - 3:06
    hvorpå vi forvalter penge,
  • 3:06 - 3:09
    og til slut vil I spørge,
    "Hvordan kan vi hjælpe mennesker?"
  • 3:09 - 3:12
    Og det er det jeg i virkeligheden
    vil fokusere på i dag.
  • 3:12 - 3:14
    Hvordan forstår vi
  • 3:14 - 3:17
    de misforståelser mennesker
    begår med hensyn til penge,
  • 3:17 - 3:20
    og så vende adfærdsudfordringerne
  • 3:20 - 3:22
    til adfærdsløsninger?
  • 3:22 - 3:24
    Og det jeg vil tale om i dag
  • 3:24 - 3:26
    er Save More Tomorrow.
  • 3:26 - 3:28
    Jeg vil italesætte problemet
  • 3:28 - 3:30
    med at spare.
  • 3:30 - 3:32
    Der er på skærmen
  • 3:32 - 3:34
    et repræsentativt udsnit
  • 3:34 - 3:36
    af 100 amerikanere.
  • 3:36 - 3:39
    Og vi skal kigge på deres opsparingsadfærd.
  • 3:39 - 3:41
    Det første man skal lægge mærke til,
  • 3:41 - 3:43
    er at halvdelen af dem
  • 3:43 - 3:45
    ikke engang har adgang
  • 3:45 - 3:47
    til en 401(k) plan [pensionsopsparing].
  • 3:47 - 3:50
    De kan ikke spare nemt op.
  • 3:50 - 3:53
    De har ikke penge nok som
    kan gå fra deres lønseddel
  • 3:53 - 3:55
    til deres 401(k) plan
  • 3:55 - 3:57
    inden de ser den,
  • 3:57 - 3:59
    inden de kan røre den.
  • 3:59 - 4:02
    Hvad med den anden halvdel af menneskene?
  • 4:02 - 4:05
    Nogle af dem vælger ikke at spare.
  • 4:05 - 4:07
    De er bare for dovne.
  • 4:07 - 4:10
    De kommer aldrig så langt som til
    at logge ind på en kompliceret hjemmeside
  • 4:10 - 4:13
    og lave 17 click for at melde sig til en 401(k) plan.
  • 4:13 - 4:15
    Og så skal de beslutte hvordan de vil investere
  • 4:15 - 4:17
    i deres 52 valgmuligheder,
  • 4:17 - 4:21
    og de har aldrig hørt om hvad
    der er en pengemarkedsfond.
  • 4:21 - 4:23
    Og de bliver overvældet og
    de melder sig bare ikke.
  • 4:23 - 4:28
    Hvor mange mennesker ender
    med at spare op til en 401(k) plan?
  • 4:28 - 4:31
    En tredjedel af amerikanerne.
  • 4:31 - 4:33
    To tredjedele sparer ikke op nu.
  • 4:33 - 4:35
    Sparer de nok op?
  • 4:35 - 4:37
    Tag dem
  • 4:37 - 4:39
    der siger at de sparer for lidt.
  • 4:39 - 4:41
    En ud af 10
  • 4:41 - 4:44
    sparer nok.
  • 4:44 - 4:46
    Ni ud af 10
  • 4:46 - 4:49
    sparer enten ikke nok op til deres 401(k) plan,
  • 4:49 - 4:52
    beslutter sig for ikke at spare
    -- eller beslutter sig ikke --
  • 4:52 - 4:55
    eller sparer for lidt op.
  • 4:55 - 4:57
    Vi tror vi har et problem
  • 4:57 - 4:59
    med at folk sparer for meget.
  • 4:59 - 5:01
    Lad os se på det.
  • 5:01 - 5:03
    Vi har en person --
  • 5:03 - 5:06
    jamen, faktisk skærer vi ham halvt over
  • 5:06 - 5:09
    fordi det er mindre end en procent.
  • 5:09 - 5:12
    Groft set en halv procent af amerikanerne
  • 5:12 - 5:17
    føler at de sparer for meget op.
  • 5:17 - 5:19
    Hvad gør vi ved det?
  • 5:19 - 5:21
    Det er det jeg i virkeligheden
    vil fokusere på.
  • 5:21 - 5:23
    Vi skal forstå
  • 5:23 - 5:25
    hvorfor folk ikke sparer op,
  • 5:25 - 5:27
    og så kan vi forhåbentlig vende
  • 5:27 - 5:29
    adfærdsudfordringerne
  • 5:29 - 5:31
    til adfærdsløsninger,
  • 5:31 - 5:34
    og så se hvor kraftigt det kan være.
  • 5:34 - 5:36
    Så lad mig adsprede et øjeblik
  • 5:36 - 5:38
    så vi kan identificere problemerne,
  • 5:38 - 5:41
    udfordringerne,
    de adfærdsmæssige udfordringer,
  • 5:41 - 5:43
    der forhindrer folk i at spare op.
  • 5:43 - 5:47
    Jeg adspreder og vil tale
    om bananer og chokolade.
  • 5:47 - 5:50
    Forestil jeg at vi havde et andet
    vidunderligt TED event næste uge.
  • 5:50 - 5:52
    Og i pausen
  • 5:52 - 5:54
    ville der være en snack
  • 5:54 - 5:56
    og man kunne vælge bananer eller chokolade.
  • 5:56 - 5:59
    Hvor mange af jer tror at
    I kunne tænke jer at få bananer
  • 5:59 - 6:01
    under dette hypotetiske TED event næste uge?
  • 6:01 - 6:03
    Hvem vil have bananer?
  • 6:03 - 6:05
    Vidunderligt.
  • 6:05 - 6:07
    Jeg forudsiger videnskabeligt
  • 6:07 - 6:10
    at 74 procent af jeg vil have bananer.
  • 6:10 - 6:14
    Jamen det er i det mindste hvad
    et vidunderligt studie forudsiger.
  • 6:15 - 6:18
    Og så tælle dagene ned
  • 6:18 - 6:22
    og se hvad mennesker ender med at spise.
  • 6:23 - 6:26
    De samme mennesker der forestillede sig selv
  • 6:26 - 6:28
    at spise en banan
  • 6:28 - 6:30
    endte med at spise chokolade
  • 6:30 - 6:32
    en uge senere.
  • 6:32 - 6:34
    Selvkontrol
  • 6:34 - 6:37
    er ikke et problem i fremtiden.
  • 6:37 - 6:39
    Det er kun et problem nu
  • 6:39 - 6:43
    når chokoladen er ved siden af os.
  • 6:43 - 6:46
    Hvad hr det at gøre med tid og opsparing,
  • 6:46 - 6:49
    dette emne om øjeblikkelig tilfredsstillelse?
  • 6:49 - 6:53
    Eller som nogle økonomer kalder det,
    nutids partiskhed.
  • 6:53 - 6:55
    Vi tænker på at spare op.
    Vi ved at vi bør spare op.
  • 6:55 - 6:58
    Vi ved at vi gør det næste år, men i dag
    lader vi det være og bruger penge.
  • 6:58 - 7:00
    Julen kommer,
  • 7:00 - 7:03
    vi kan lige så godt købe gaver
    til alle dem vi kender.
  • 7:03 - 7:07
    Så dette emne om nutidig partiskhed
  • 7:07 - 7:09
    får os til at tænke på at spare op,
  • 7:09 - 7:11
    men ender med at bruge.
  • 7:11 - 7:13
    Lad mig nu tale
  • 7:13 - 7:15
    om en anden adfærdsmæssig
    hindring for at spare op
  • 7:15 - 7:17
    der har at gøre med passivitet.
  • 7:17 - 7:19
    Men igen, et lille sidespring
  • 7:19 - 7:22
    til emnet om organdonation.
  • 7:22 - 7:25
    Vidunderligt studie der
    sammenligner forskellige lande.
  • 7:25 - 7:28
    Vi kigger på to beslægtede lande,
  • 7:28 - 7:31
    Tyskland og Østrig.
  • 7:31 - 7:33
    Og i Tyskland,
  • 7:33 - 7:35
    hvis man gerne vil donere ens organer --
  • 7:35 - 7:37
    gud forbyde at der skete noget virkelig slemt
  • 7:37 - 7:39
    med en --
  • 7:39 - 7:42
    når man får ens kørekort eller et I.D.,
  • 7:42 - 7:44
    afkrydser man feltet der hedder,
  • 7:44 - 7:46
    "Jeg vil gerne donere mine organer."
  • 7:46 - 7:48
    Der er ikke mange mennesker
    der kan lide at afkrydse feltet.
  • 7:48 - 7:50
    Det kræver en indsats. Man skal tænke.
  • 7:50 - 7:53
    Tolv procent gør det.
  • 7:53 - 7:56
    Østrig, et naboland,
  • 7:56 - 7:58
    delvis lignende, delvis forskelligt.
  • 7:58 - 8:00
    Hvad er forskellen?
  • 8:00 - 8:02
    Jamen, man har stadig valget.
  • 8:02 - 8:04
    Man vælger
  • 8:04 - 8:07
    om man vil donere sine organer eller ikke.
  • 8:07 - 8:09
    Men når man får ens kørekort,
  • 8:09 - 8:11
    man afkrydser feltet
  • 8:11 - 8:15
    hvis man ikke vil donere sine organer.
  • 8:15 - 8:17
    Ingen afkrydser feltet.
  • 8:17 - 8:19
    Det er lidt for meget umage.
  • 8:19 - 8:22
    En procent afkrydser feltet.
    Resten gør ikke noget.
  • 8:22 - 8:24
    Ikke at gøre noget er meget almindeligt.
  • 8:24 - 8:27
    Ikke mange mennesker afkrydser feltet.
  • 8:27 - 8:29
    Hvad er konsekvenserne
  • 8:29 - 8:31
    for at redde liv
  • 8:31 - 8:34
    og at have organer til rådighed?
  • 8:34 - 8:36
    I Tyskland, afkrydser 12 procent feltet.
  • 8:36 - 8:39
    Tolv procent er organ donerer.
  • 8:39 - 8:41
    Kæmpestor mangel på organer,
  • 8:41 - 8:43
    Gud forbyde, hvis man har brug for et.
  • 8:43 - 8:46
    I Østrig, igen, afkrydser ingen feltet.
  • 8:46 - 8:49
    Derfor, 99 procent af menneskene
  • 8:49 - 8:51
    er organdonerer.
  • 8:51 - 8:53
    Passivitet, mangel på handling.
  • 8:53 - 8:55
    Hvad er standardindstillingen
  • 8:55 - 8:57
    hvis mennesker ikke gør noget,
  • 8:57 - 9:00
    hvis de bliver ved med at udsætte,
    hvis de ikke krydser felterne af?
  • 9:00 - 9:02
    Meget magtfuldt.
  • 9:02 - 9:04
    Vi skal tale
  • 9:04 - 9:08
    om hvad der sker hvis mennesker
    bliver overvældet og skræmte
  • 9:08 - 9:11
    for at lave deres 401(k) valg.
  • 9:11 - 9:14
    Vil vi få dem til automatisk
    at melde sig til planen.
  • 9:14 - 9:16
    eller vil de blive efterladt?
  • 9:16 - 9:19
    I for mange 401(k) planner,
  • 9:19 - 9:21
    hvis mennesker ikke gør noget,
  • 9:21 - 9:24
    betyder det at de ikke sparer
    op til pensioneringen,
  • 9:24 - 9:26
    hvis de ikke krydser feltet af.
  • 9:26 - 9:29
    Og at krydse feltet af kræver en indsats.
  • 9:29 - 9:32
    Så vi har talt om et par
    adfærdsmæssige udfordringer.
  • 9:32 - 9:35
    En mere inden vi vender
    udfordringerne til løsninger,
  • 9:35 - 9:37
    har at gøre med aber og æbler.
  • 9:37 - 9:39
    Nej, nej, nej, dette er et virkeligt studie
  • 9:39 - 9:43
    og det har meget at gøre med adfærdsøkonomi.
  • 9:43 - 9:46
    En gruppe aber får et æble,
    de er temmelig lykkelige.
  • 9:46 - 9:48
    Den anden gruppe får to æbler,
    et bliver taget fra dem.
  • 9:48 - 9:50
    De har stadig et æble til overs.
  • 9:50 - 9:53
    De er virkelig sure.
  • 9:53 - 9:56
    Hvorfor har du taget vores æble?
  • 9:56 - 9:59
    Dette er ideen om tabsaversion.
  • 9:59 - 10:01
    Vi hader at miste ting,
  • 10:01 - 10:04
    selvom det ikke er nogen risiko.
  • 10:04 - 10:07
    Man ville hade at gå til hæveautomaten,
  • 10:07 - 10:09
    tage 100 dollars
  • 10:09 - 10:11
    og lægge mærke til at man
    mistede en af 20 dollars sedlerne.
  • 10:11 - 10:13
    Det er meget smertefuldt,
  • 10:13 - 10:15
    selvom det ikke betyder noget.
  • 10:15 - 10:19
    De 20 dollars kunne have
    været en hurtig frokost.
  • 10:19 - 10:23
    Så denne ide om tabsaversion
  • 10:23 - 10:26
    kommer også til syne når det
    handler om at spare op,
  • 10:26 - 10:28
    fordi mennesker, mentalt
  • 10:28 - 10:31
    og følelsesmæssigt og intuitivt
  • 10:31 - 10:33
    ser opsparing som et tab
  • 10:33 - 10:36
    fordi jeg skal skære i mit forbrug.
  • 10:36 - 10:38
    Så vi talte om
  • 10:38 - 10:40
    en masse forskellige slags
    adfærdsudfordringer
  • 10:40 - 10:44
    der har at gøre med opsparing i sidste ende.
  • 10:44 - 10:47
    Hvad enten man tænker på
    øjeblikkelig tilfredsstillelse,
  • 10:47 - 10:50
    og chokolade versus bananerne,
  • 10:50 - 10:53
    det er bare smertefuldt at spare op nu.
  • 10:53 - 10:55
    Det er meget sjovere
  • 10:55 - 10:57
    at spendere nu.
  • 10:57 - 11:00
    Vi talte om passivitet og organdonation
  • 11:00 - 11:02
    og at krydse felter af.
  • 11:02 - 11:04
    Hvis folk skal krydse mange felter af
  • 11:04 - 11:06
    for at melde sig ind i en 401(k) plan,
  • 11:06 - 11:08
    vil de blive ved med at udskyde
  • 11:08 - 11:10
    og ikke melde sig.
  • 11:10 - 11:12
    Og til slut, talte vi om tabsaversion,
  • 11:12 - 11:14
    og aberne og æblerne.
  • 11:14 - 11:17
    Hvis folk mentalt ser
  • 11:17 - 11:20
    det at spare op til pension som et tab,
  • 11:20 - 11:23
    kommer de ikke til at spare
    op til deres pension.
  • 11:23 - 11:25
    Så vi har disse udfordringer,
  • 11:25 - 11:27
    og det Richard Thaler og jeg
  • 11:27 - 11:29
    altid var fascineret af --
  • 11:29 - 11:31
    tag adfærdsøkonomi,
  • 11:31 - 11:33
    gør det til adfærdsøkonomi på steroider
  • 11:33 - 11:35
    eller adfærdsøkonomi 2.0
  • 11:35 - 11:37
    eller adfærdsøkonomi i praksis --
  • 11:37 - 11:41
    vend udfordringerne til løsninger.
  • 11:41 - 11:44
    Og vi fandt på en pinlig simpel løsning
  • 11:44 - 11:48
    der hedder Mere Opsparing, ikke i dag, I morgen.
  • 11:48 - 11:50
    Hvordan vil det løse de udfordringer
  • 11:50 - 11:52
    som vi talte om?
  • 11:52 - 11:54
    Hvis man tænker over problemet
  • 11:54 - 11:56
    med bananer kontra chokolade,
  • 11:56 - 11:59
    vi tror at vi kommer til at
    spise bananer næste uge.
  • 11:59 - 12:02
    Vi tror at vi kommer til at
    spare mere op næste år.
  • 12:02 - 12:05
    Save More Tomorrow
    [Opspar Mere I morgen]
  • 12:05 - 12:07
    inviterer ansatte
  • 12:07 - 12:09
    til at spare mere måske næste år --
  • 12:09 - 12:11
    på et tidspunkt i fremtiden
  • 12:11 - 12:13
    når vi kan forestille os selv
  • 12:13 - 12:15
    spise bananer,
  • 12:15 - 12:17
    lave mere frivilligt arbejde
    i nærsamfundet,
  • 12:17 - 12:21
    dyrke mere motion og gøre alle
    de rigtige ting på jorden.
  • 12:21 - 12:24
    Nu talte vi også om at krydse feltet af
  • 12:24 - 12:27
    og det svære i at skride til handling.
  • 12:27 - 12:29
    Save More Tomorrow
  • 12:29 - 12:31
    gør det nemt.
  • 12:31 - 12:33
    Det er en autopilot.
  • 12:33 - 12:37
    Når man først fortæller mig
    at man vil spare mere i fremtiden,
  • 12:37 - 12:39
    lad os sige hver januar
  • 12:39 - 12:42
    vil du automatisk spare mere op
  • 12:42 - 12:45
    og det kommer til at forsvinde
    fra ens lønseddel til ens 401(k) plan
  • 12:45 - 12:47
    inden man ser det, inden man rører ved det,
  • 12:47 - 12:49
    inden man får problemet
  • 12:49 - 12:52
    med øjeblikkelig tilfredsstillelse.
  • 12:52 - 12:55
    Men hvad gør vi ved aberne
  • 12:55 - 12:57
    og tabsaversion?
  • 12:57 - 12:59
    Næste januar kommer
  • 12:59 - 13:01
    og mennesker føler måske,
    at hvis de sparer mere op,
  • 13:01 - 13:04
    skal de spendere mindre,
    og det er smertefuldt.
  • 13:05 - 13:07
    Jamen, måske bør det
    ikke kun være januar.
  • 13:07 - 13:10
    Måske skulle vi få folk
    til at spare mere op
  • 13:10 - 13:13
    når de tjener flere penge.
  • 13:13 - 13:16
    På den måde, når de tjener flere penge,
    når de får en lønforhøjelse,
  • 13:16 - 13:20
    skal de ikke skære i deres spendering.
  • 13:20 - 13:22
    De tager en lille smule
  • 13:22 - 13:24
    af stigningen i lønsedlen med hjem
  • 13:24 - 13:26
    og spenderer mere --
  • 13:26 - 13:28
    tager en lille smule af stigningen
  • 13:28 - 13:30
    og sætter den ind på 401(k) planen.
  • 13:30 - 13:32
    Så det er programmet,
  • 13:32 - 13:34
    pinlig simpelt,
  • 13:34 - 13:36
    men som vi kommer til at se,
  • 13:36 - 13:38
    ekstremt magtfuldt.
  • 13:38 - 13:40
    Vi implementerede det,
  • 13:40 - 13:42
    Richard Thaler og jeg,
  • 13:42 - 13:45
    tilbage i 1998.
  • 13:45 - 13:48
    Mellemstor virksomhed i Midtvesten,
  • 13:48 - 13:50
    faglærte medarbejdere
  • 13:50 - 13:52
    kæmpede med at betale deres regninger
  • 13:52 - 13:54
    fortalte os gentagne gange
  • 13:54 - 13:57
    at de ikke kan spare mere op lige nu.
  • 13:57 - 14:00
    At spare mere op i dag er ikke en mulighed.
  • 14:00 - 14:02
    Vi inviterede dem til at spare
  • 14:02 - 14:05
    tre procentpoint mere op
  • 14:05 - 14:08
    hver gang de fik en lønforhøjelse.
  • 14:08 - 14:11
    Og her er resultaterne.
  • 14:11 - 14:13
    Vi ser her en periode på tre og et halvt år,
  • 14:13 - 14:15
    fire lønforhøjelser,
  • 14:15 - 14:17
    mennesker der kæmpede med at spare op,
  • 14:17 - 14:19
    sparede tre procent af deres lønseddel op,
  • 14:19 - 14:21
    tre og et halvt år senere
  • 14:21 - 14:24
    sparede de næsten fire gange så meget op,
  • 14:24 - 14:27
    næsten 14 procent.
  • 14:27 - 14:29
    Og der er sko og cykler
  • 14:29 - 14:31
    og ting på denne graf
  • 14:31 - 14:33
    fordi jeg ikke bare vil kaste tal
  • 14:33 - 14:35
    in i et vakuum.
  • 14:35 - 14:38
    Jeg vil, virkelig, tænke på det faktum
  • 14:38 - 14:40
    at det at spare fire gange mere op
  • 14:40 - 14:42
    er en kæmpestor forskel
  • 14:42 - 14:44
    med hensyn til den livsstil
  • 14:44 - 14:46
    som mennesker vil have råd til.
  • 14:46 - 14:48
    Det er virkeligt.
  • 14:48 - 14:51
    Det er ikke kun tal på et stykke papir.
  • 14:51 - 14:53
    Hvorimod ved at spare tre procent op,
  • 14:53 - 14:55
    har mennesker måske råd til et par fede sko
  • 14:55 - 14:57
    så de kan gå,
  • 14:57 - 15:01
    fordi de ikke vil have råd til noget andet,
  • 15:01 - 15:03
    når de sparer 14 procent op
  • 15:03 - 15:06
    er de måske i stand til at have fine sko
  • 15:06 - 15:09
    til at gå hen til bilen med og køre.
  • 15:09 - 15:11
    Det er en virkelig forskel.
  • 15:11 - 15:16
    Nu er der cirka 60 procent af
    de store virksomheder
  • 15:16 - 15:19
    der faktisk har programmer
    som dette til stede.
  • 15:19 - 15:22
    Det har været en del af
    Pension Protection Act.
  • 15:22 - 15:24
    Og det er unødigt at sige at Thaler og jeg
  • 15:24 - 15:27
    har været så heldige at være
    en del af dette program
  • 15:27 - 15:29
    og gøre en forskel.
  • 15:29 - 15:31
    Lad mig slutte af
  • 15:31 - 15:34
    med to vigtige beskeder.
  • 15:34 - 15:37
    En er at adfærdsøkonomi
  • 15:37 - 15:40
    er ekstremt magtfuldt.
  • 15:40 - 15:43
    Dette er bare et eksempel.
  • 15:43 - 15:45
    Besked to
  • 15:45 - 15:47
    er at der er stadig meget at gøre.
  • 15:47 - 15:50
    Dette er virkelig toppen af isbjerget.
  • 15:50 - 15:53
    Hvis man tænker på mennesker og lån
  • 15:53 - 15:56
    og at købe huse og så ikke være
    i stand til at betale for det,
  • 15:56 - 15:58
    det bliver vi nød til at tænke over.
  • 15:58 - 16:01
    Hvis man tænker på at
    mennesker tager for store risici
  • 16:01 - 16:04
    og ikke forstår hvor meget risiko de tager
  • 16:04 - 16:06
    eller tager for lidt risiko,
  • 16:06 - 16:08
    det skal vi tænke over.
  • 16:08 - 16:11
    Hvis man tænker over at mennesker
    bruger tusind dollars om året
  • 16:11 - 16:13
    på lottokuponer,
  • 16:13 - 16:15
    det skal vi tænke over.
  • 16:15 - 16:17
    Den gennemsnitlige rekord,
  • 16:17 - 16:19
    er faktisk i Singapore.
  • 16:19 - 16:21
    Den gennemsnitlige husholdning
  • 16:21 - 16:24
    bruger 4.000 dollars om
    året på lotto kuponer.
  • 16:24 - 16:26
    Vi har meget at gøre,
  • 16:26 - 16:28
    meget at løse,
  • 16:28 - 16:31
    også på pensionsområdet
  • 16:31 - 16:33
    når det kommer til hvad mennesker
    gør med deres penge
  • 16:33 - 16:35
    efter pensionering.
  • 16:35 - 16:37
    Et sidste spørgsmål:
  • 16:37 - 16:40
    Hvor mange af jer har det godt med
  • 16:40 - 16:42
    at i takt med at I planlægger jeres pension
  • 16:42 - 16:45
    I har en virkelig solid plan
  • 16:45 - 16:47
    når man skal på pension,
  • 16:47 - 16:50
    når man skal hente kontanthjælpen,
  • 16:50 - 16:52
    hvilken livsstil man skal forvente,
  • 16:52 - 16:54
    hvor meget man kan bruge hver måned
  • 16:54 - 16:56
    så man ikke løber tør for penge?
  • 16:56 - 16:59
    Hvor mange af jer føler at I
    har en solid plan for fremtiden
  • 16:59 - 17:03
    når det kommer til post-pensions beslutninger.
  • 17:04 - 17:07
    En, to, tre, fire.
  • 17:07 - 17:09
    Færre end tre procent
  • 17:09 - 17:11
    af et meget sofistikeret publikum.
  • 17:11 - 17:14
    Der er lang vej endnu for adfærdsøkonomi.
  • 17:14 - 17:16
    Der er mange muligheder
  • 17:16 - 17:20
    for at gøre det magtfuldt igen,
    og igen, og igen.
  • 17:20 - 17:22
    Tak.
  • 17:22 - 17:24
    (Bifald)
Title:
Shlomo Benartzi: At spare til i morgen, i morgen
Speaker:
Shlomo Benartzi
Description:

Det er nemt at forestille sig at spare penge op næste uge, men hvad med lige nu? Generelt set vil vi spendere dem. Økonomen Schlomo Benartzi siger at dette er en af de største hindringer for at spare nok til pensionen, og spørger: Hvordan ændrer vi denne opførsel til en adfærdsmæssig løsning?
more » « less
Video Language:
English
Team:
closed TED
Project:
TEDTalks
Duration:
17:24
Anders Finn Jørgensen edited Danish subtitles for Saving for tomorrow, tomorrow
Anders Finn Jørgensen edited Danish subtitles for Saving for tomorrow, tomorrow
Anders Finn Jørgensen edited Danish subtitles for Saving for tomorrow, tomorrow
Anders Finn Jørgensen approved Danish subtitles for Saving for tomorrow, tomorrow
Anders Finn Jørgensen accepted Danish subtitles for Saving for tomorrow, tomorrow
Anders Finn Jørgensen edited Danish subtitles for Saving for tomorrow, tomorrow
Anders Finn Jørgensen edited Danish subtitles for Saving for tomorrow, tomorrow
David J. Kreps Finnemann edited Danish subtitles for Saving for tomorrow, tomorrow
Show all

Danish subtitles

Revisions

Our website uses cookies for analysis purposes.