Return to Video

Shlomo Benartzi: Mâine, să economisim pentru mâine.

  • 0:00 - 0:03
    Vă voi vorbi astăzi despre cum să economisim mai mult,
  • 0:03 - 0:06
    dar nu azi, ci mâine.
  • 0:06 - 0:08
    Voi vorbi despre cum să Economisim Mâine Mai Mult.
  • 0:08 - 0:10
    Este un program pe care Richard Thaler
  • 0:10 - 0:12
    de la Universitatea din Chicago şi cu mine
  • 0:12 - 0:15
    l-am creat acum 15 ani.
  • 0:15 - 0:17
    Programul, într-un fel,
  • 0:17 - 0:19
    este un exemplu de comportament financiar
  • 0:19 - 0:21
    pe steroizi -
  • 0:21 - 0:24
    cum anume am putea folosi comportamentele financiare.
  • 0:24 - 0:27
    Probabil vă întrebaţi, ce sunt comportamentele financiare?
  • 0:27 - 0:30
    Aşadar, haideţi să ne gândim la modul în care ne administrăm banii.
  • 0:30 - 0:33
    Să începem cu creditele ipotecare.
  • 0:33 - 0:35
    Este un subiect destul de actual,
  • 0:35 - 0:37
    cel puţin în Statele Unite.
  • 0:37 - 0:39
    Mulţi oameni cumpără
  • 0:39 - 0:42
    cea mai mare casă pe care şi-o permit,
  • 0:42 - 0:45
    şi de fapt, puţin mai mare decât atât.
  • 0:45 - 0:48
    Şi apoi trec prin executare silită.
  • 0:48 - 0:50
    Apoi învinuiesc băncile
  • 0:50 - 0:53
    că sunt băieţii răi care le-au acordat creditele.
  • 0:53 - 0:55
    Să ne gândim de asemenea la
  • 0:55 - 0:57
    modul în care gestionăm riscurile -
  • 0:57 - 0:59
    de exemplu, investirea în bursa de valori.
  • 0:59 - 1:02
    Acum doi ani, acum trei ani, cam acum patru ani,
  • 1:02 - 1:04
    bursa o ducea bine.
  • 1:04 - 1:07
    Ne asumam riscuri, desigur.
  • 1:07 - 1:09
    Apoi bursa de valori a început să aibă probleme
  • 1:09 - 1:11
    şi ne trezim: "O-ooo".
  • 1:11 - 1:14
    Aceste pierderi se simt la nivel emoţional,
  • 1:14 - 1:17
    se simt foarte diferit
  • 1:17 - 1:20
    faţă de felul în care am crezut
  • 1:20 - 1:22
    atunci când bursa era în creştere."
  • 1:22 - 1:25
    Probabil că nu facem o treabă foarte bună
  • 1:25 - 1:27
    atunci când vine vorba de asumarea unui risc.
  • 1:27 - 1:30
    Câţi dintre voi aveţi iPhone-uri?
  • 1:30 - 1:33
    E cineva? Grozav.
  • 1:33 - 1:36
    Pun pariu că şi mai mulţi dintre voi
  • 1:36 - 1:39
    vă asiguraţi iPhone-ul -
  • 1:39 - 1:42
    implicit cumpăraţi asigurare prin garanţia extinsă:
  • 1:42 - 1:44
    în caz că vă pierdeţi iPhone-ul,
  • 1:44 - 1:46
    în caz că se întâmplă cine ştie ce?
  • 1:46 - 1:48
    Câţi dintre voi aveţi copii?
  • 1:48 - 1:50
    E cinveva?
  • 1:50 - 1:52
    Ţineţi-vă mâinile sus
  • 1:52 - 1:55
    dacă aveţi asigurare de viaţă suficientă.
  • 1:55 - 1:57
    Văd multe mâini coborându-se.
  • 1:57 - 1:59
    Aş putea preconiza,
  • 1:59 - 2:01
    dacă sunteţi un eşantion reprezentativ,
  • 2:01 - 2:03
    că şi mai mulţi dintre voi
  • 2:03 - 2:06
    îşi asigură mai degrabă telefoanele decât vieţile,
  • 2:06 - 2:08
    chiar şi atunci când aveţi copii.
  • 2:08 - 2:11
    Nu ne descurcăm atât de bine când vine vorba de asigurare.
  • 2:11 - 2:15
    O familie americană obişnuită
  • 2:15 - 2:18
    cheltuieşte 1,000 de dolari pe an
  • 2:18 - 2:20
    pe loterie.
  • 2:20 - 2:23
    Şi ştiu că sună nebuneşte.
  • 2:23 - 2:26
    Câţi dintre voi cheltuiţi o mie de dolari în fiecare an pe loterie?
  • 2:26 - 2:28
    Nimeni.
  • 2:28 - 2:31
    Aşadar acest lucru ne spune că oamenii care nu se află în această cameră
  • 2:31 - 2:33
    cheltuiesc mai mult de o mie de dolari
  • 2:33 - 2:36
    pentru a aduce media la o mie.
  • 2:36 - 2:38
    Oamenii cu venit scăzut
  • 2:38 - 2:42
    cheltuiesc mult mai mult decât o mie de dolari pe loterie.
  • 2:42 - 2:44
    Aşadar unde ne duce acest lucru?
  • 2:44 - 2:47
    Nu ne descurcăm prea bine în gestionarea banilor.
  • 2:47 - 2:50
    Comportamentul financiar reprezintă o combinaţie
  • 2:50 - 2:52
    între psihologie şi economie,
  • 2:52 - 2:54
    în încercarea de a înţelege
  • 2:54 - 2:56
    greşelile pe care le fac oamenii în privinţa banilor.
  • 2:56 - 2:58
    Şi pot să stau aici
  • 2:58 - 3:02
    pentru următoarele 12 minute şi 53 de secunde care mi-au rămas
  • 3:02 - 3:04
    ca să râd de diversele moduri
  • 3:04 - 3:06
    în care ne gestionăm banii,
  • 3:06 - 3:09
    şi la sfârşit veţi întreba, "Cum putem ajuta oamenii?"
  • 3:09 - 3:12
    Şi asupra acestui lucru vreau să mă concentrez astăzi.
  • 3:12 - 3:14
    Cum anume putem să înţelegem ceva
  • 3:14 - 3:17
    din greşelile pe care le fac oamenii, legate de bani,
  • 3:17 - 3:20
    pentru ca apoi să transformăm provocările comportamentale
  • 3:20 - 3:22
    în soluţii comportamentale?
  • 3:22 - 3:24
    Şi astăzi vă voi vorbi despre cum să
  • 3:24 - 3:26
    Economiseşti Mai Mult Mâine.
  • 3:26 - 3:28
    Vreau să abordez problema
  • 3:28 - 3:30
    economiilor.
  • 3:30 - 3:32
    Avem pe ecran
  • 3:32 - 3:34
    un eşantion reprezentativ
  • 3:34 - 3:36
    de 100 de americani.
  • 3:36 - 3:39
    Le vom analiza comporamentul la economisire.
  • 3:39 - 3:41
    Primul lucru de observat este că,
  • 3:41 - 3:43
    jumătate dintre ei
  • 3:43 - 3:45
    nu au acces
  • 3:45 - 3:47
    la un plan de economisire sponsorizat de angajator.
  • 3:47 - 3:50
    Nu pot să economisească uşor.
  • 3:50 - 3:53
    Nu îşi permit să îşi lase o parte din banii din salariu
  • 3:53 - 3:55
    să se ducă într-un astfel de plan
  • 3:55 - 3:57
    înainte de a-i vedea,
  • 3:57 - 3:59
    sau înainte de a-i atinge.
  • 3:59 - 4:02
    Cum rămâne cu cealaltă jumătate dintre ei?
  • 4:02 - 4:05
    Unii dintre ei aleg să nu economisească.
  • 4:05 - 4:07
    Sunt pur şi simplu prea leneşi.
  • 4:07 - 4:10
    Nu izbutesc nicioodată să se logheze pe un site complicat
  • 4:10 - 4:13
    şi să facă 17 click-uri pentru a se alătura planului de economisire.
  • 4:13 - 4:15
    Apoi trebuie să se decidă cum vor investi
  • 4:15 - 4:17
    în cele 52 de alegeri,
  • 4:17 - 4:21
    şi nu au auzit niciodată de un un fond al pieţei financiare.
  • 4:21 - 4:23
    Şi devin copleşiţi aşa că nu îl aleg.
  • 4:23 - 4:28
    Cât de mulţi oameni ajung să economisească printr-un plan de economii?
  • 4:28 - 4:31
    O treime din americani.
  • 4:31 - 4:33
    Două treimi nu economisesc acum.
  • 4:33 - 4:35
    Economisesc suficient?
  • 4:35 - 4:37
    Să îi dăm la o parte pe cei
  • 4:37 - 4:39
    care spun că economisesc prea puţin.
  • 4:39 - 4:41
    Unul din 10
  • 4:41 - 4:44
    economisesc suficient.
  • 4:44 - 4:46
    Nouă din zece
  • 4:46 - 4:49
    fie că nu pot economisi prin planul lor de economisire,
  • 4:49 - 4:52
    se decid să nu economisească - sau nu se decid -
  • 4:52 - 4:55
    sau economisesc prea puţin.
  • 4:55 - 4:57
    Noi credem că avem o problemă
  • 4:57 - 4:59
    cu oamenii care economisesc prea mult.
  • 4:59 - 5:01
    Haideţi să analizăm asta.
  • 5:01 - 5:03
    Avem o persoană -
  • 5:03 - 5:06
    mă rog, de fapt o vom tăia în două
  • 5:06 - 5:09
    pentru că este mai puţin de unu la sută.
  • 5:09 - 5:12
    În mare, o jumătate de procent dintre americani
  • 5:12 - 5:17
    au impresia că economisesc prea mult.
  • 5:17 - 5:19
    Ce vom face în privinţa asta?
  • 5:19 - 5:21
    Pe acest lucru doresc să mă concentrez.
  • 5:21 - 5:23
    Trebuie să înţelegem
  • 5:23 - 5:25
    de ce oamenii nu economisesc,
  • 5:25 - 5:27
    şi apoi putem spera că vom transforma
  • 5:27 - 5:29
    aceste provocări comportamentale
  • 5:29 - 5:31
    în soluţii comportamentale,
  • 5:31 - 5:34
    şi apoi vom vedea cât de puternic poate fi acest lucru.
  • 5:34 - 5:36
    Aşadar permiteţi-mi să mă abat de la subiect pentru o secundă
  • 5:36 - 5:38
    pe măsură ce vom identifica problemele,
  • 5:38 - 5:41
    provocările, provocările comportamentale,
  • 5:41 - 5:43
    care îi opresc pe oameni să economisească.
  • 5:43 - 5:47
    Mă voi abate de la subiect şi voi vorbi despre banane şi ciocolată.
  • 5:47 - 5:50
    Să presupunem că vom avea încă un excelent eveniment TED săptămâna viitoare.
  • 5:50 - 5:52
    Şi în timpul pauzei
  • 5:52 - 5:54
    ar fi o gustare
  • 5:54 - 5:56
    şi aţi putea alege banane sau ciocolată.
  • 5:56 - 5:59
    Câţi dintre voi credeţi că v-ar plăcea să serviţi banane
  • 5:59 - 6:01
    în timpul acestui eveniment TED ipotetic de săptămâna viitoare?
  • 6:01 - 6:03
    Cine ar alege bananele?
  • 6:03 - 6:05
    Grozav.
  • 6:05 - 6:07
    Prezic din punct de vedere ştiinţific
  • 6:07 - 6:10
    că 74 la sută dintre voi vor alege bananele.
  • 6:10 - 6:14
    Sau cel puţin asta a prezis un studiu excepţional.
  • 6:15 - 6:18
    Şi apoi am numărat zilele
  • 6:18 - 6:22
    şi am văzut ce au mâncat oamenii.
  • 6:23 - 6:26
    Aceiaşi oameni care s-au imaginat pe ei înşişi
  • 6:26 - 6:28
    mâncând bananele
  • 6:28 - 6:30
    au ajuns să mănânce ciocolată
  • 6:30 - 6:32
    o săptămână mai târziu.
  • 6:32 - 6:34
    Auto-controlul
  • 6:34 - 6:37
    nu este o problemă în viitor.
  • 6:37 - 6:39
    Este o problemă doar acum
  • 6:39 - 6:43
    când ciocolata este lângă noi.
  • 6:43 - 6:46
    Ce are acest lucru de-a face cu timpul şi economisirea,
  • 6:46 - 6:49
    această problemă a satisfacţiei imediate?
  • 6:49 - 6:53
    Sau după cum o numesc unii economişti, înclinaţia prezentă.
  • 6:53 - 6:55
    Ne gândim la economisire. Ştim că ar trebui să economisim.
  • 6:55 - 6:58
    Ştim că o vom face anul viitor, dar astăzi să ne ducem şi cheltuim.
  • 6:58 - 7:00
    Vine Crăciunul,
  • 7:00 - 7:03
    am putea foarte bine să cumpărăm o mulţime de cadouri pentru toţi cunoscuţii.
  • 7:03 - 7:07
    Această problemă a înclinaţiei prezente
  • 7:07 - 7:09
    ne face să ne gândim la economisire,
  • 7:09 - 7:11
    dar sfârşim prin a cheltui.
  • 7:11 - 7:13
    Permiteţi-mi să vorbesc
  • 7:13 - 7:15
    despre alt obstacol comportamental în ce priveşte economisirea
  • 7:15 - 7:17
    care are de-a face cu inerţia.
  • 7:17 - 7:19
    Dar iarăşi, o mică abatere de la subiect
  • 7:19 - 7:22
    la subiectul donării de organe.
  • 7:22 - 7:25
    Un studiu excepţional care compară diverse ţări.
  • 7:25 - 7:28
    Ne vom uita la două ţări asemănătoare,
  • 7:28 - 7:31
    Germania şi Austria.
  • 7:31 - 7:33
    Şi în Germania,
  • 7:33 - 7:35
    dacă ai dori să îţi donezi organele -
  • 7:35 - 7:37
    în cazul în care, Doamne fereşte, ceva foarte rău
  • 7:37 - 7:39
    ţi se întâmplă -
  • 7:39 - 7:42
    când îţi iei permisul de conducere sau actul de identitate,
  • 7:42 - 7:44
    bifezi căsuţa care spune,
  • 7:44 - 7:46
    ''Aş dori să îmi donez organele.''
  • 7:46 - 7:48
    Nu multora le place să bifeze căsuţe.
  • 7:48 - 7:50
    Necesită efort. Trebuie să te gândeşti.
  • 7:50 - 7:53
    Doisprezece la sută o fac.
  • 7:53 - 7:56
    Austria, o ţară învecinată,
  • 7:56 - 7:58
    puţin asemănătoare, puţin diferită.
  • 7:58 - 8:00
    Care este diferenţa?
  • 8:00 - 8:02
    Păi, ai posibilitatea să alegi.
  • 8:02 - 8:04
    Vei decide
  • 8:04 - 8:07
    dacă vrei să îţi donezi organele sau nu.
  • 8:07 - 8:09
    Dar când primeşti permisul de conducere,
  • 8:09 - 8:11
    bifezi căsuţa
  • 8:11 - 8:15
    în cazul în care nu vrei să îţi donezi organele.
  • 8:15 - 8:17
    Nimeni nu bifează căsuţe.
  • 8:17 - 8:19
    Este un efort prea mare.
  • 8:19 - 8:22
    Unu la sută bifează căsuţa. Restul nu fac nimic.
  • 8:22 - 8:24
    A nu face nimic este ceva foarte obişnuit.
  • 8:24 - 8:27
    Nu foarte mulţi oameni bifează căsuţe.
  • 8:27 - 8:29
    Care sunt implicaţiile
  • 8:29 - 8:31
    în salvarea vieţilor
  • 8:31 - 8:34
    şi deţinerea de organe disponibile?
  • 8:34 - 8:36
    În Germania, 12 la sută bifează căsuţa.
  • 8:36 - 8:39
    12 la sută sunt donatori de organe.
  • 8:39 - 8:41
    O mare criză de organe,
  • 8:41 - 8:43
    Doamne fereşte, dacă ai nevoie de unul.
  • 8:43 - 8:46
    În Austria, iarăşi nimeni nu bifează căsuţa.
  • 8:46 - 8:49
    În consecinţă, 99 la sută din oameni
  • 8:49 - 8:51
    donează organe.
  • 8:51 - 8:53
    Inerţia, lipsa acţiunii.
  • 8:53 - 8:55
    Care este poziţia iniţială
  • 8:55 - 8:57
    dacă oamenii nu fac nimic,
  • 8:57 - 9:00
    dacă insistă în a amâna, dacă nu bifează căsuţele?
  • 9:00 - 9:02
    Foarte puternic.
  • 9:02 - 9:04
    Vom vorbi
  • 9:04 - 9:08
    despre ce se întâmplă când oamenii sunt copleşiţi sau speriaţi
  • 9:08 - 9:11
    să facă alegeri legate de planul de economie.
  • 9:11 - 9:14
    Îi vom face să se alăture automat planului,
  • 9:14 - 9:16
    sau vor rămâne pe afară?
  • 9:16 - 9:19
    În prea multe planuri de economisire,
  • 9:19 - 9:21
    dacă oamenii nu fac nimic,
  • 9:21 - 9:24
    înseamnă că nu economisesc pentru pensionare,
  • 9:24 - 9:26
    dacă nu bifează căsuţa.
  • 9:26 - 9:29
    Şi bifarea căsuţei necesită efort.
  • 9:29 - 9:32
    Aşadar am discutat despre câteva provocări comportamentale.
  • 9:32 - 9:35
    Încă una înainte să transformăm provocările în soluţii,
  • 9:35 - 9:37
    care are legătură cu maimuţele şi merele.
  • 9:37 - 9:39
    Nu, nu, nu, acesta este un studiu adevărat
  • 9:39 - 9:43
    şi are mult de-a face cu comportamentele din economie.
  • 9:43 - 9:46
    Un grup de maimuţe primeşte un măr, sunt destul de fericite.
  • 9:46 - 9:48
    Celălalt grup primeşte două mere, unul le este luat.
  • 9:48 - 9:50
    Încă le-a mai rămas un măr.
  • 9:50 - 9:53
    Sunt destul de nervoase.
  • 9:53 - 9:56
    De ce ne-aţi luat mărul?
  • 9:56 - 9:59
    Aceasta este noţiunea de aversiune faţă de pierdere.
  • 9:59 - 10:01
    Detestăm să pierdem lucruri,
  • 10:01 - 10:04
    chiar dacă nu implică mult risc.
  • 10:04 - 10:07
    Nu ţi-ar plăcea să te duci la bancomat,
  • 10:07 - 10:09
    să scoţi o sută de dolari
  • 10:09 - 10:11
    şi să observi că ai pierdut una dintre bancnotele de 20 de dolari.
  • 10:11 - 10:13
    Este foarte dureros,
  • 10:13 - 10:15
    chiar dacă nu înseamnă nimic.
  • 10:15 - 10:19
    Acei 20 de dolari ar fi putut să îţi ofere o masă rapidă.
  • 10:19 - 10:23
    Deci această noţiune de aversiune faţă de pierdere
  • 10:23 - 10:26
    apare şi atunci când vine vorba de economii,
  • 10:26 - 10:28
    pentru că oamenii, din punct de vedere mental
  • 10:28 - 10:31
    emoţional şi intuitiv
  • 10:31 - 10:33
    percep economiile ca pierderi
  • 10:33 - 10:36
    pentru că trebuie să îşi reducă chieltuielile.
  • 10:36 - 10:38
    Aşadar am vorbit
  • 10:38 - 10:40
    despre toate felurile de provocări comportamentale
  • 10:40 - 10:44
    care au, până la urmă, legătură cu economiile.
  • 10:44 - 10:47
    Chiar dacă te gândeşti la satisfacţia imediată,
  • 10:47 - 10:50
    şi la ciocolată versus banane,
  • 10:50 - 10:53
    este pur şi simplu dureros să economiseşti acum.
  • 10:53 - 10:55
    Este mai plăcut
  • 10:55 - 10:57
    să cheltuieşti acum.
  • 10:57 - 11:00
    Am vorbit despre inerţie şi donarea organelor
  • 11:00 - 11:02
    şi despre bifarea căsuţei.
  • 11:02 - 11:04
    Dacă oameniii trebuie să bifeze multe căsuţe
  • 11:04 - 11:06
    pentru a se alătura planului de economisire,
  • 11:06 - 11:08
    vor continua să amâne
  • 11:08 - 11:10
    şi să nu se alăture.
  • 11:10 - 11:12
    În final, am vorbit despre aversiunea faţă de pierderi,
  • 11:12 - 11:14
    şi despre maimuţe şi mere.
  • 11:14 - 11:17
    Dacă oamenii încadrează mental
  • 11:17 - 11:20
    economisirea pentru pensionare ca fiind o pierdere,
  • 11:20 - 11:23
    nu vor economisi pentru pensionare.
  • 11:23 - 11:25
    Avem aceste provocări,
  • 11:25 - 11:27
    şi ceea ce pe Richard Thaler şi pe mine
  • 11:27 - 11:29
    ne-a fascinat întotdeauna -
  • 11:29 - 11:31
    ia comportamentele financiare,
  • 11:31 - 11:33
    şi transformă-le în comportamente financiare pe steroizi
  • 11:33 - 11:35
    sau comportamente financiare 2.0
  • 11:35 - 11:37
    sau comportamente financiare în acţiune -
  • 11:37 - 11:41
    transformă provocările în soluţii.
  • 11:41 - 11:44
    Şi am venit cu o soluţie stânjenitor de simplă
  • 11:44 - 11:48
    care se numeşte Economiseşte Mai Mult, nu astăzi, ci Mâine.
  • 11:48 - 11:50
    Cum anume va rezolva acest lucru provocările
  • 11:50 - 11:52
    de care am vorbit?
  • 11:52 - 11:54
    Dacă te gândeşti la problema
  • 11:54 - 11:56
    bananelor şi a ciocolatei,
  • 11:56 - 11:59
    noi credem că vom mânca banane săptămâna viitoare.
  • 11:59 - 12:02
    Credem că vom economi mai mult anul viitor.
  • 12:02 - 12:05
    Economiseşte Mai Mult Mâine
  • 12:05 - 12:07
    invită angajaţii
  • 12:07 - 12:09
    să economisească mai mult poate la anul -
  • 12:09 - 12:11
    cândva în viitor
  • 12:11 - 12:13
    când ne imaginăm pe noi înşine
  • 12:13 - 12:15
    mâncând banane,
  • 12:15 - 12:17
    făcând mai mult voluntariat în comunitate,
  • 12:17 - 12:21
    făcând mai multă mişcare şi făcând numai bine pe planetă.
  • 12:21 - 12:24
    Acum, am vorbit şi despre bifarea căsuţei
  • 12:24 - 12:27
    şi despre dificultatea deciziei de a face ceva.
  • 12:27 - 12:29
    Economiseşte Ma Mult Mâine
  • 12:29 - 12:31
    face ca acest lucru să fie uşor.
  • 12:31 - 12:33
    Este ca un pilot automat.
  • 12:33 - 12:37
    Odată ce îmi spui că ţi-ar plăcea să economiseşti mai mult în viitor,
  • 12:37 - 12:39
    să zicem, în fiecare Ianuarie
  • 12:39 - 12:42
    ai de gând să economiseşti automat mai mult
  • 12:42 - 12:45
    şi o parte din banii din salariu se vor duce către planul de economii
  • 12:45 - 12:47
    înainte să îi vezi, înainte să îi atingi,
  • 12:47 - 12:49
    înainte de a te confrunta
  • 12:49 - 12:52
    cu problema satisfacţiei imediate.
  • 12:52 - 12:55
    Dar ce vom face în privinţa maimuţelor
  • 12:55 - 12:57
    şi aversiunii faţă de pierdere?
  • 12:57 - 12:59
    Ianuarie viitor se apropie
  • 12:59 - 13:01
    şi oamenii ar putea avea impresia că dacă vor economisi mai mult,
  • 13:01 - 13:04
    va trebui să cheltuiască mai puţin şi acest lucru este dureros.
  • 13:05 - 13:07
    Păi, poate nu ar trebui să fie vorba doar de Ianuarie.
  • 13:07 - 13:10
    Poate ar trebui să îi facem pe oameni să economisească mai mult
  • 13:10 - 13:13
    atunci când fac mai mulţi bani.
  • 13:13 - 13:16
    În acest fel, atunci când fac mai mulţi bani, actunci când obţin o mărire de salariu,
  • 13:16 - 13:20
    nu trebuie să îşi reducă cheltuielile.
  • 13:20 - 13:22
    Vor duce puţin
  • 13:22 - 13:24
    din salariul mărit acasă
  • 13:24 - 13:26
    şi vor cheltui mai mult -
  • 13:26 - 13:28
    vor duce puţin din creşterea salariului
  • 13:28 - 13:30
    şi o vor pune în planul de economisire.
  • 13:30 - 13:32
    Aşadar, acesta este programul,
  • 13:32 - 13:34
    stânjenitor de simplu,
  • 13:34 - 13:36
    dar după cum vom vedea,
  • 13:36 - 13:38
    este extrem de puternic.
  • 13:38 - 13:40
    L-am implementat prima oară,
  • 13:40 - 13:42
    eu şi cu Richard Thaler,
  • 13:42 - 13:45
    în 1998.
  • 13:45 - 13:48
    Companie mijlocie din Midwest,
  • 13:48 - 13:50
    angajaţi care fac muncă fizică
  • 13:50 - 13:52
    ce se chinuiesc să-şi plătească facturile
  • 13:52 - 13:54
    ne-au spus în mod repetat
  • 13:54 - 13:57
    că nu pot economisi mai mult imediat.
  • 13:57 - 14:00
    A economisi mai mult astăzi nu este o opţiune.
  • 14:00 - 14:02
    Le-am sugerat să economisească
  • 14:02 - 14:05
    trei procente mai mult
  • 14:05 - 14:08
    de fiecare dată când obţin o mărire.
  • 14:08 - 14:11
    Şi iată rezultatele.
  • 14:11 - 14:13
    Vedem aici o perioadă de trei ani şi jumătate,
  • 14:13 - 14:15
    patru măriri de salariu,
  • 14:15 - 14:17
    oameni care se luptau să economisească,
  • 14:17 - 14:19
    economiseau trei la sută din salariul lor,
  • 14:19 - 14:21
    trei ani şi jumătate mai târziu
  • 14:21 - 14:24
    economiseau de aproape patru ori mai mult,
  • 14:24 - 14:27
    aproape 14 la sută.
  • 14:27 - 14:29
    Şi sunt pantofi şi biciclete
  • 14:29 - 14:31
    şi alte lucruri în acest tabel
  • 14:31 - 14:33
    pentru că nu vreau să arunc numere
  • 14:33 - 14:35
    într-un gol.
  • 14:35 - 14:38
    Vreau să vă gândiţi serios la faptul că
  • 14:38 - 14:40
    să economiseşti de patru ori mai mult
  • 14:40 - 14:42
    este o diferenţă majoră
  • 14:42 - 14:44
    în ceea ce priveşte stilul de viaţă
  • 14:44 - 14:46
    pe care oamenii şi-l vor putea permite.
  • 14:46 - 14:48
    Este adevărat.
  • 14:48 - 14:51
    Nu sunt doar numere pe o bucată de hârtie.
  • 14:51 - 14:53
    Pe când dacă economisesc 3 la sută,
  • 14:53 - 14:55
    oamenii ar putea să adauge bascheţi drăguţi
  • 14:55 - 14:57
    în aşa fel încât să poată merge,
  • 14:57 - 15:01
    pentru că nu vor putea să îşi permită nimic altceva,
  • 15:01 - 15:03
    când economisesc 14 la sută
  • 15:03 - 15:06
    probabil vor putea să aibă pantofi frumoşi şi eleganţi
  • 15:06 - 15:09
    ca să meargă la maşină să conducă.
  • 15:09 - 15:11
    Acasta este o diferenţă reală.
  • 15:11 - 15:16
    Până acum, aproximativ 60 la sută din companiile mari
  • 15:16 - 15:19
    au astfel de programe.
  • 15:19 - 15:22
    Este o parte a Actului de Protecţie a Pensiei.
  • 15:22 - 15:24
    Şi nu mai e nevoie să spun că Thaler şi cu mine
  • 15:24 - 15:27
    am fost binecuvântaţi să facem parte din acest program
  • 15:27 - 15:29
    şi să facem diferenţa.
  • 15:29 - 15:31
    Permiteţi-mi să concluzionez
  • 15:31 - 15:34
    cu două mesaje esenţiale.
  • 15:34 - 15:37
    Unul este că finanţele comportamentale
  • 15:37 - 15:40
    sunt extrem de puternice.
  • 15:40 - 15:43
    Acesta este doar un exemplu.
  • 15:43 - 15:45
    Al doilea mesaj
  • 15:45 - 15:47
    este că rămâne mult de făcut.
  • 15:47 - 15:50
    Acesta este de fapt vârful iceberg-ului.
  • 15:50 - 15:53
    Dacă te gândeşti la oameni şi la creditele ipotecare
  • 15:53 - 15:56
    şi cumpărarea caselor, apoi inabilitatea de a le plăti,
  • 15:56 - 15:58
    trebuie să ne gândim la asta.
  • 15:58 - 16:01
    Dacă te gândeşti la oamenii care îşi asumă prea multe riscuri
  • 16:01 - 16:04
    şi nu îşi dau seama câte riscuri îşi asumă
  • 16:04 - 16:06
    sau că îşi asumă prea puţine riscuri,
  • 16:06 - 16:08
    trebuie să ne gândim la asta.
  • 16:08 - 16:11
    Dacă te gândeşti la oameni care cheltuiesc o mie de dolari pe an
  • 16:11 - 16:13
    pe bilete de loterie,
  • 16:13 - 16:15
    trebuie să ne gândim la asta.
  • 16:15 - 16:17
    Media de fapt,
  • 16:17 - 16:19
    recordul este în Singapore.
  • 16:19 - 16:21
    Gospodăria obişnuită
  • 16:21 - 16:24
    cheltuieşte 4000 de dolari pe an pe bilete de loterie.
  • 16:24 - 16:26
    Avem mult de făcut,
  • 16:26 - 16:28
    şi de rezolvat,
  • 16:28 - 16:31
    inclusiv în privinţa pensionării
  • 16:31 - 16:33
    atunci când vine vorba de ceea ce fac oamenii cu banii
  • 16:33 - 16:35
    după pensionare.
  • 16:35 - 16:37
    O ultimă întrebare:
  • 16:37 - 16:40
    Câţi dintre voi vă simţiţi confortabili
  • 16:40 - 16:42
    că pe măsură ce planificaţi pentru pensioare
  • 16:42 - 16:45
    chiar aveţi un plan riguros
  • 16:45 - 16:47
    pentru atunci când vă veţi pensiona,
  • 16:47 - 16:50
    atunci când veţi solicita beneficiile Securităţii Sociale,
  • 16:50 - 16:52
    la ce fel de stil de viaţă să vă aşteptaţi
  • 16:52 - 16:54
    cât veţi cheltui în fiecare lună
  • 16:54 - 16:56
    în aşa fel încât să nu rămâneţi fără bani?
  • 16:56 - 16:59
    Câţi dintre voi aveţi un plan riguros pentru viitor
  • 16:59 - 17:03
    când vine vorba de decizii post-pensionare.
  • 17:04 - 17:07
    Unul, doi, trei, patru.
  • 17:07 - 17:09
    Mai puţin de unu la sută
  • 17:09 - 17:11
    dintr-o audienţă foarte sofisticată.
  • 17:11 - 17:14
    Finanţele comportamentale au un drum lung de străbătut.
  • 17:14 - 17:16
    Sunt multe oportunităţi
  • 17:16 - 17:20
    pentru a le face puterince iar şi iar.
  • 17:20 - 17:22
    Mulţumesc.
  • 17:22 - 17:24
    (Aplauze)
Title:
Shlomo Benartzi: Mâine, să economisim pentru mâine.
Speaker:
Shlomo Benartzi
Description:

Este uşor să îţi imaginezi cum vei economisi bani săptămâna viitoare, dar ce-ar fi să o faci acum? În general, vrem să cheltuim. Economistul Shlomo Bernartzi spune că acesta este unul dintre cele mai mari obstacole împotriva economisirii pentru pensionare, şi întreabă: Cum transformăm această provocare comportamentală într-o soluţie comportamentală?
more » « less
Video Language:
English
Team:
closed TED
Project:
TEDTalks
Duration:
17:24
Aura Raducan added a translation

Romanian subtitles

Revisions

Our website uses cookies for analysis purposes.