WEBVTT 00:00:00.000 --> 00:00:03.000 Vă voi vorbi astăzi despre cum să economisim mai mult, 00:00:03.000 --> 00:00:06.000 dar nu azi, ci mâine. 00:00:06.000 --> 00:00:08.000 Voi vorbi despre cum să Economisim Mâine Mai Mult. 00:00:08.000 --> 00:00:10.000 Este un program pe care Richard Thaler 00:00:10.000 --> 00:00:12.000 de la Universitatea din Chicago şi cu mine 00:00:12.000 --> 00:00:15.000 l-am creat acum 15 ani. 00:00:15.000 --> 00:00:17.000 Programul, într-un fel, 00:00:17.000 --> 00:00:19.000 este un exemplu de comportament financiar 00:00:19.000 --> 00:00:21.000 pe steroizi - 00:00:21.000 --> 00:00:24.000 cum anume am putea folosi comportamentele financiare. 00:00:24.000 --> 00:00:27.000 Probabil vă întrebaţi, ce sunt comportamentele financiare? 00:00:27.000 --> 00:00:30.000 Aşadar, haideţi să ne gândim la modul în care ne administrăm banii. 00:00:30.000 --> 00:00:33.000 Să începem cu creditele ipotecare. 00:00:33.000 --> 00:00:35.000 Este un subiect destul de actual, 00:00:35.000 --> 00:00:37.000 cel puţin în Statele Unite. 00:00:37.000 --> 00:00:39.000 Mulţi oameni cumpără 00:00:39.000 --> 00:00:42.000 cea mai mare casă pe care şi-o permit, 00:00:42.000 --> 00:00:45.000 şi de fapt, puţin mai mare decât atât. 00:00:45.000 --> 00:00:48.000 Şi apoi trec prin executare silită. 00:00:48.000 --> 00:00:50.000 Apoi învinuiesc băncile 00:00:50.000 --> 00:00:53.000 că sunt băieţii răi care le-au acordat creditele. NOTE Paragraph 00:00:53.000 --> 00:00:55.000 Să ne gândim de asemenea la 00:00:55.000 --> 00:00:57.000 modul în care gestionăm riscurile - 00:00:57.000 --> 00:00:59.000 de exemplu, investirea în bursa de valori. 00:00:59.000 --> 00:01:02.000 Acum doi ani, acum trei ani, cam acum patru ani, 00:01:02.000 --> 00:01:04.000 bursa o ducea bine. 00:01:04.000 --> 00:01:07.000 Ne asumam riscuri, desigur. 00:01:07.000 --> 00:01:09.000 Apoi bursa de valori a început să aibă probleme 00:01:09.000 --> 00:01:11.000 şi ne trezim: "O-ooo". 00:01:11.000 --> 00:01:14.000 Aceste pierderi se simt la nivel emoţional, 00:01:14.000 --> 00:01:17.000 se simt foarte diferit 00:01:17.000 --> 00:01:20.000 faţă de felul în care am crezut 00:01:20.000 --> 00:01:22.000 atunci când bursa era în creştere." 00:01:22.000 --> 00:01:25.000 Probabil că nu facem o treabă foarte bună 00:01:25.000 --> 00:01:27.000 atunci când vine vorba de asumarea unui risc. NOTE Paragraph 00:01:27.000 --> 00:01:30.000 Câţi dintre voi aveţi iPhone-uri? 00:01:30.000 --> 00:01:33.000 E cineva? Grozav. 00:01:33.000 --> 00:01:36.000 Pun pariu că şi mai mulţi dintre voi 00:01:36.000 --> 00:01:39.000 vă asiguraţi iPhone-ul - 00:01:39.000 --> 00:01:42.000 implicit cumpăraţi asigurare prin garanţia extinsă: 00:01:42.000 --> 00:01:44.000 în caz că vă pierdeţi iPhone-ul, 00:01:44.000 --> 00:01:46.000 în caz că se întâmplă cine ştie ce? 00:01:46.000 --> 00:01:48.000 Câţi dintre voi aveţi copii? 00:01:48.000 --> 00:01:50.000 E cinveva? 00:01:50.000 --> 00:01:52.000 Ţineţi-vă mâinile sus 00:01:52.000 --> 00:01:55.000 dacă aveţi asigurare de viaţă suficientă. 00:01:55.000 --> 00:01:57.000 Văd multe mâini coborându-se. 00:01:57.000 --> 00:01:59.000 Aş putea preconiza, 00:01:59.000 --> 00:02:01.000 dacă sunteţi un eşantion reprezentativ, 00:02:01.000 --> 00:02:03.000 că şi mai mulţi dintre voi 00:02:03.000 --> 00:02:06.000 îşi asigură mai degrabă telefoanele decât vieţile, 00:02:06.000 --> 00:02:08.000 chiar şi atunci când aveţi copii. 00:02:08.000 --> 00:02:11.000 Nu ne descurcăm atât de bine când vine vorba de asigurare. NOTE Paragraph 00:02:11.000 --> 00:02:15.000 O familie americană obişnuită 00:02:15.000 --> 00:02:18.000 cheltuieşte 1,000 de dolari pe an 00:02:18.000 --> 00:02:20.000 pe loterie. 00:02:20.000 --> 00:02:23.000 Şi ştiu că sună nebuneşte. 00:02:23.000 --> 00:02:26.000 Câţi dintre voi cheltuiţi o mie de dolari în fiecare an pe loterie? 00:02:26.000 --> 00:02:28.000 Nimeni. 00:02:28.000 --> 00:02:31.000 Aşadar acest lucru ne spune că oamenii care nu se află în această cameră 00:02:31.000 --> 00:02:33.000 cheltuiesc mai mult de o mie de dolari 00:02:33.000 --> 00:02:36.000 pentru a aduce media la o mie. 00:02:36.000 --> 00:02:38.000 Oamenii cu venit scăzut 00:02:38.000 --> 00:02:42.000 cheltuiesc mult mai mult decât o mie de dolari pe loterie. 00:02:42.000 --> 00:02:44.000 Aşadar unde ne duce acest lucru? 00:02:44.000 --> 00:02:47.000 Nu ne descurcăm prea bine în gestionarea banilor. NOTE Paragraph 00:02:47.000 --> 00:02:50.000 Comportamentul financiar reprezintă o combinaţie 00:02:50.000 --> 00:02:52.000 între psihologie şi economie, 00:02:52.000 --> 00:02:54.000 în încercarea de a înţelege 00:02:54.000 --> 00:02:56.000 greşelile pe care le fac oamenii în privinţa banilor. 00:02:56.000 --> 00:02:58.000 Şi pot să stau aici 00:02:58.000 --> 00:03:02.000 pentru următoarele 12 minute şi 53 de secunde care mi-au rămas 00:03:02.000 --> 00:03:04.000 ca să râd de diversele moduri 00:03:04.000 --> 00:03:06.000 în care ne gestionăm banii, 00:03:06.000 --> 00:03:09.000 şi la sfârşit veţi întreba, "Cum putem ajuta oamenii?" 00:03:09.000 --> 00:03:12.000 Şi asupra acestui lucru vreau să mă concentrez astăzi. 00:03:12.000 --> 00:03:14.000 Cum anume putem să înţelegem ceva 00:03:14.000 --> 00:03:17.000 din greşelile pe care le fac oamenii, legate de bani, 00:03:17.000 --> 00:03:20.000 pentru ca apoi să transformăm provocările comportamentale 00:03:20.000 --> 00:03:22.000 în soluţii comportamentale? 00:03:22.000 --> 00:03:24.000 Şi astăzi vă voi vorbi despre cum să 00:03:24.000 --> 00:03:26.000 Economiseşti Mai Mult Mâine. NOTE Paragraph 00:03:26.000 --> 00:03:28.000 Vreau să abordez problema 00:03:28.000 --> 00:03:30.000 economiilor. 00:03:30.000 --> 00:03:32.000 Avem pe ecran 00:03:32.000 --> 00:03:34.000 un eşantion reprezentativ 00:03:34.000 --> 00:03:36.000 de 100 de americani. 00:03:36.000 --> 00:03:39.000 Le vom analiza comporamentul la economisire. 00:03:39.000 --> 00:03:41.000 Primul lucru de observat este că, 00:03:41.000 --> 00:03:43.000 jumătate dintre ei 00:03:43.000 --> 00:03:45.000 nu au acces 00:03:45.000 --> 00:03:47.000 la un plan de economisire sponsorizat de angajator. 00:03:47.000 --> 00:03:50.000 Nu pot să economisească uşor. 00:03:50.000 --> 00:03:53.000 Nu îşi permit să îşi lase o parte din banii din salariu 00:03:53.000 --> 00:03:55.000 să se ducă într-un astfel de plan 00:03:55.000 --> 00:03:57.000 înainte de a-i vedea, 00:03:57.000 --> 00:03:59.000 sau înainte de a-i atinge. 00:03:59.000 --> 00:04:02.000 Cum rămâne cu cealaltă jumătate dintre ei? 00:04:02.000 --> 00:04:05.000 Unii dintre ei aleg să nu economisească. 00:04:05.000 --> 00:04:07.000 Sunt pur şi simplu prea leneşi. 00:04:07.000 --> 00:04:10.000 Nu izbutesc nicioodată să se logheze pe un site complicat 00:04:10.000 --> 00:04:13.000 şi să facă 17 click-uri pentru a se alătura planului de economisire. 00:04:13.000 --> 00:04:15.000 Apoi trebuie să se decidă cum vor investi 00:04:15.000 --> 00:04:17.000 în cele 52 de alegeri, 00:04:17.000 --> 00:04:21.000 şi nu au auzit niciodată de un un fond al pieţei financiare. 00:04:21.000 --> 00:04:23.000 Şi devin copleşiţi aşa că nu îl aleg. 00:04:23.000 --> 00:04:28.000 Cât de mulţi oameni ajung să economisească printr-un plan de economii? 00:04:28.000 --> 00:04:31.000 O treime din americani. 00:04:31.000 --> 00:04:33.000 Două treimi nu economisesc acum. NOTE Paragraph 00:04:33.000 --> 00:04:35.000 Economisesc suficient? 00:04:35.000 --> 00:04:37.000 Să îi dăm la o parte pe cei 00:04:37.000 --> 00:04:39.000 care spun că economisesc prea puţin. 00:04:39.000 --> 00:04:41.000 Unul din 10 00:04:41.000 --> 00:04:44.000 economisesc suficient. 00:04:44.000 --> 00:04:46.000 Nouă din zece 00:04:46.000 --> 00:04:49.000 fie că nu pot economisi prin planul lor de economisire, 00:04:49.000 --> 00:04:52.000 se decid să nu economisească - sau nu se decid - 00:04:52.000 --> 00:04:55.000 sau economisesc prea puţin. 00:04:55.000 --> 00:04:57.000 Noi credem că avem o problemă 00:04:57.000 --> 00:04:59.000 cu oamenii care economisesc prea mult. 00:04:59.000 --> 00:05:01.000 Haideţi să analizăm asta. 00:05:01.000 --> 00:05:03.000 Avem o persoană - 00:05:03.000 --> 00:05:06.000 mă rog, de fapt o vom tăia în două 00:05:06.000 --> 00:05:09.000 pentru că este mai puţin de unu la sută. 00:05:09.000 --> 00:05:12.000 În mare, o jumătate de procent dintre americani 00:05:12.000 --> 00:05:17.000 au impresia că economisesc prea mult. NOTE Paragraph 00:05:17.000 --> 00:05:19.000 Ce vom face în privinţa asta? 00:05:19.000 --> 00:05:21.000 Pe acest lucru doresc să mă concentrez. 00:05:21.000 --> 00:05:23.000 Trebuie să înţelegem 00:05:23.000 --> 00:05:25.000 de ce oamenii nu economisesc, 00:05:25.000 --> 00:05:27.000 şi apoi putem spera că vom transforma 00:05:27.000 --> 00:05:29.000 aceste provocări comportamentale 00:05:29.000 --> 00:05:31.000 în soluţii comportamentale, 00:05:31.000 --> 00:05:34.000 şi apoi vom vedea cât de puternic poate fi acest lucru. 00:05:34.000 --> 00:05:36.000 Aşadar permiteţi-mi să mă abat de la subiect pentru o secundă 00:05:36.000 --> 00:05:38.000 pe măsură ce vom identifica problemele, 00:05:38.000 --> 00:05:41.000 provocările, provocările comportamentale, 00:05:41.000 --> 00:05:43.000 care îi opresc pe oameni să economisească. 00:05:43.000 --> 00:05:47.000 Mă voi abate de la subiect şi voi vorbi despre banane şi ciocolată. NOTE Paragraph 00:05:47.000 --> 00:05:50.000 Să presupunem că vom avea încă un excelent eveniment TED săptămâna viitoare. 00:05:50.000 --> 00:05:52.000 Şi în timpul pauzei 00:05:52.000 --> 00:05:54.000 ar fi o gustare 00:05:54.000 --> 00:05:56.000 şi aţi putea alege banane sau ciocolată. 00:05:56.000 --> 00:05:59.000 Câţi dintre voi credeţi că v-ar plăcea să serviţi banane 00:05:59.000 --> 00:06:01.000 în timpul acestui eveniment TED ipotetic de săptămâna viitoare? 00:06:01.000 --> 00:06:03.000 Cine ar alege bananele? 00:06:03.000 --> 00:06:05.000 Grozav. 00:06:05.000 --> 00:06:07.000 Prezic din punct de vedere ştiinţific 00:06:07.000 --> 00:06:10.000 că 74 la sută dintre voi vor alege bananele. 00:06:10.000 --> 00:06:14.000 Sau cel puţin asta a prezis un studiu excepţional. 00:06:15.000 --> 00:06:18.000 Şi apoi am numărat zilele 00:06:18.000 --> 00:06:22.000 şi am văzut ce au mâncat oamenii. 00:06:23.000 --> 00:06:26.000 Aceiaşi oameni care s-au imaginat pe ei înşişi 00:06:26.000 --> 00:06:28.000 mâncând bananele 00:06:28.000 --> 00:06:30.000 au ajuns să mănânce ciocolată 00:06:30.000 --> 00:06:32.000 o săptămână mai târziu. NOTE Paragraph 00:06:32.000 --> 00:06:34.000 Auto-controlul 00:06:34.000 --> 00:06:37.000 nu este o problemă în viitor. 00:06:37.000 --> 00:06:39.000 Este o problemă doar acum 00:06:39.000 --> 00:06:43.000 când ciocolata este lângă noi. 00:06:43.000 --> 00:06:46.000 Ce are acest lucru de-a face cu timpul şi economisirea, 00:06:46.000 --> 00:06:49.000 această problemă a satisfacţiei imediate? 00:06:49.000 --> 00:06:53.000 Sau după cum o numesc unii economişti, înclinaţia prezentă. 00:06:53.000 --> 00:06:55.000 Ne gândim la economisire. Ştim că ar trebui să economisim. 00:06:55.000 --> 00:06:58.000 Ştim că o vom face anul viitor, dar astăzi să ne ducem şi cheltuim. 00:06:58.000 --> 00:07:00.000 Vine Crăciunul, 00:07:00.000 --> 00:07:03.000 am putea foarte bine să cumpărăm o mulţime de cadouri pentru toţi cunoscuţii. 00:07:03.000 --> 00:07:07.000 Această problemă a înclinaţiei prezente 00:07:07.000 --> 00:07:09.000 ne face să ne gândim la economisire, 00:07:09.000 --> 00:07:11.000 dar sfârşim prin a cheltui. NOTE Paragraph 00:07:11.000 --> 00:07:13.000 Permiteţi-mi să vorbesc 00:07:13.000 --> 00:07:15.000 despre alt obstacol comportamental în ce priveşte economisirea 00:07:15.000 --> 00:07:17.000 care are de-a face cu inerţia. 00:07:17.000 --> 00:07:19.000 Dar iarăşi, o mică abatere de la subiect 00:07:19.000 --> 00:07:22.000 la subiectul donării de organe. 00:07:22.000 --> 00:07:25.000 Un studiu excepţional care compară diverse ţări. 00:07:25.000 --> 00:07:28.000 Ne vom uita la două ţări asemănătoare, 00:07:28.000 --> 00:07:31.000 Germania şi Austria. 00:07:31.000 --> 00:07:33.000 Şi în Germania, 00:07:33.000 --> 00:07:35.000 dacă ai dori să îţi donezi organele - 00:07:35.000 --> 00:07:37.000 în cazul în care, Doamne fereşte, ceva foarte rău 00:07:37.000 --> 00:07:39.000 ţi se întâmplă - 00:07:39.000 --> 00:07:42.000 când îţi iei permisul de conducere sau actul de identitate, 00:07:42.000 --> 00:07:44.000 bifezi căsuţa care spune, 00:07:44.000 --> 00:07:46.000 ''Aş dori să îmi donez organele.'' 00:07:46.000 --> 00:07:48.000 Nu multora le place să bifeze căsuţe. 00:07:48.000 --> 00:07:50.000 Necesită efort. Trebuie să te gândeşti. 00:07:50.000 --> 00:07:53.000 Doisprezece la sută o fac. 00:07:53.000 --> 00:07:56.000 Austria, o ţară învecinată, 00:07:56.000 --> 00:07:58.000 puţin asemănătoare, puţin diferită. 00:07:58.000 --> 00:08:00.000 Care este diferenţa? 00:08:00.000 --> 00:08:02.000 Păi, ai posibilitatea să alegi. 00:08:02.000 --> 00:08:04.000 Vei decide 00:08:04.000 --> 00:08:07.000 dacă vrei să îţi donezi organele sau nu. 00:08:07.000 --> 00:08:09.000 Dar când primeşti permisul de conducere, 00:08:09.000 --> 00:08:11.000 bifezi căsuţa 00:08:11.000 --> 00:08:15.000 în cazul în care nu vrei să îţi donezi organele. 00:08:15.000 --> 00:08:17.000 Nimeni nu bifează căsuţe. 00:08:17.000 --> 00:08:19.000 Este un efort prea mare. 00:08:19.000 --> 00:08:22.000 Unu la sută bifează căsuţa. Restul nu fac nimic. 00:08:22.000 --> 00:08:24.000 A nu face nimic este ceva foarte obişnuit. 00:08:24.000 --> 00:08:27.000 Nu foarte mulţi oameni bifează căsuţe. NOTE Paragraph 00:08:27.000 --> 00:08:29.000 Care sunt implicaţiile 00:08:29.000 --> 00:08:31.000 în salvarea vieţilor 00:08:31.000 --> 00:08:34.000 şi deţinerea de organe disponibile? 00:08:34.000 --> 00:08:36.000 În Germania, 12 la sută bifează căsuţa. 00:08:36.000 --> 00:08:39.000 12 la sută sunt donatori de organe. 00:08:39.000 --> 00:08:41.000 O mare criză de organe, 00:08:41.000 --> 00:08:43.000 Doamne fereşte, dacă ai nevoie de unul. 00:08:43.000 --> 00:08:46.000 În Austria, iarăşi nimeni nu bifează căsuţa. 00:08:46.000 --> 00:08:49.000 În consecinţă, 99 la sută din oameni 00:08:49.000 --> 00:08:51.000 donează organe. 00:08:51.000 --> 00:08:53.000 Inerţia, lipsa acţiunii. 00:08:53.000 --> 00:08:55.000 Care este poziţia iniţială 00:08:55.000 --> 00:08:57.000 dacă oamenii nu fac nimic, 00:08:57.000 --> 00:09:00.000 dacă insistă în a amâna, dacă nu bifează căsuţele? 00:09:00.000 --> 00:09:02.000 Foarte puternic. 00:09:02.000 --> 00:09:04.000 Vom vorbi 00:09:04.000 --> 00:09:08.000 despre ce se întâmplă când oamenii sunt copleşiţi sau speriaţi 00:09:08.000 --> 00:09:11.000 să facă alegeri legate de planul de economie. 00:09:11.000 --> 00:09:14.000 Îi vom face să se alăture automat planului, 00:09:14.000 --> 00:09:16.000 sau vor rămâne pe afară? 00:09:16.000 --> 00:09:19.000 În prea multe planuri de economisire, 00:09:19.000 --> 00:09:21.000 dacă oamenii nu fac nimic, 00:09:21.000 --> 00:09:24.000 înseamnă că nu economisesc pentru pensionare, 00:09:24.000 --> 00:09:26.000 dacă nu bifează căsuţa. 00:09:26.000 --> 00:09:29.000 Şi bifarea căsuţei necesită efort. NOTE Paragraph 00:09:29.000 --> 00:09:32.000 Aşadar am discutat despre câteva provocări comportamentale. 00:09:32.000 --> 00:09:35.000 Încă una înainte să transformăm provocările în soluţii, 00:09:35.000 --> 00:09:37.000 care are legătură cu maimuţele şi merele. 00:09:37.000 --> 00:09:39.000 Nu, nu, nu, acesta este un studiu adevărat 00:09:39.000 --> 00:09:43.000 şi are mult de-a face cu comportamentele din economie. 00:09:43.000 --> 00:09:46.000 Un grup de maimuţe primeşte un măr, sunt destul de fericite. 00:09:46.000 --> 00:09:48.000 Celălalt grup primeşte două mere, unul le este luat. 00:09:48.000 --> 00:09:50.000 Încă le-a mai rămas un măr. 00:09:50.000 --> 00:09:53.000 Sunt destul de nervoase. 00:09:53.000 --> 00:09:56.000 De ce ne-aţi luat mărul? 00:09:56.000 --> 00:09:59.000 Aceasta este noţiunea de aversiune faţă de pierdere. 00:09:59.000 --> 00:10:01.000 Detestăm să pierdem lucruri, 00:10:01.000 --> 00:10:04.000 chiar dacă nu implică mult risc. 00:10:04.000 --> 00:10:07.000 Nu ţi-ar plăcea să te duci la bancomat, 00:10:07.000 --> 00:10:09.000 să scoţi o sută de dolari 00:10:09.000 --> 00:10:11.000 şi să observi că ai pierdut una dintre bancnotele de 20 de dolari. 00:10:11.000 --> 00:10:13.000 Este foarte dureros, 00:10:13.000 --> 00:10:15.000 chiar dacă nu înseamnă nimic. 00:10:15.000 --> 00:10:19.000 Acei 20 de dolari ar fi putut să îţi ofere o masă rapidă. 00:10:19.000 --> 00:10:23.000 Deci această noţiune de aversiune faţă de pierdere 00:10:23.000 --> 00:10:26.000 apare şi atunci când vine vorba de economii, 00:10:26.000 --> 00:10:28.000 pentru că oamenii, din punct de vedere mental 00:10:28.000 --> 00:10:31.000 emoţional şi intuitiv 00:10:31.000 --> 00:10:33.000 percep economiile ca pierderi 00:10:33.000 --> 00:10:36.000 pentru că trebuie să îşi reducă chieltuielile. NOTE Paragraph 00:10:36.000 --> 00:10:38.000 Aşadar am vorbit 00:10:38.000 --> 00:10:40.000 despre toate felurile de provocări comportamentale 00:10:40.000 --> 00:10:44.000 care au, până la urmă, legătură cu economiile. 00:10:44.000 --> 00:10:47.000 Chiar dacă te gândeşti la satisfacţia imediată, 00:10:47.000 --> 00:10:50.000 şi la ciocolată versus banane, 00:10:50.000 --> 00:10:53.000 este pur şi simplu dureros să economiseşti acum. 00:10:53.000 --> 00:10:55.000 Este mai plăcut 00:10:55.000 --> 00:10:57.000 să cheltuieşti acum. 00:10:57.000 --> 00:11:00.000 Am vorbit despre inerţie şi donarea organelor 00:11:00.000 --> 00:11:02.000 şi despre bifarea căsuţei. 00:11:02.000 --> 00:11:04.000 Dacă oameniii trebuie să bifeze multe căsuţe 00:11:04.000 --> 00:11:06.000 pentru a se alătura planului de economisire, 00:11:06.000 --> 00:11:08.000 vor continua să amâne 00:11:08.000 --> 00:11:10.000 şi să nu se alăture. 00:11:10.000 --> 00:11:12.000 În final, am vorbit despre aversiunea faţă de pierderi, 00:11:12.000 --> 00:11:14.000 şi despre maimuţe şi mere. 00:11:14.000 --> 00:11:17.000 Dacă oamenii încadrează mental 00:11:17.000 --> 00:11:20.000 economisirea pentru pensionare ca fiind o pierdere, 00:11:20.000 --> 00:11:23.000 nu vor economisi pentru pensionare. NOTE Paragraph 00:11:23.000 --> 00:11:25.000 Avem aceste provocări, 00:11:25.000 --> 00:11:27.000 şi ceea ce pe Richard Thaler şi pe mine 00:11:27.000 --> 00:11:29.000 ne-a fascinat întotdeauna - 00:11:29.000 --> 00:11:31.000 ia comportamentele financiare, 00:11:31.000 --> 00:11:33.000 şi transformă-le în comportamente financiare pe steroizi 00:11:33.000 --> 00:11:35.000 sau comportamente financiare 2.0 00:11:35.000 --> 00:11:37.000 sau comportamente financiare în acţiune - 00:11:37.000 --> 00:11:41.000 transformă provocările în soluţii. 00:11:41.000 --> 00:11:44.000 Şi am venit cu o soluţie stânjenitor de simplă 00:11:44.000 --> 00:11:48.000 care se numeşte Economiseşte Mai Mult, nu astăzi, ci Mâine. 00:11:48.000 --> 00:11:50.000 Cum anume va rezolva acest lucru provocările 00:11:50.000 --> 00:11:52.000 de care am vorbit? 00:11:52.000 --> 00:11:54.000 Dacă te gândeşti la problema 00:11:54.000 --> 00:11:56.000 bananelor şi a ciocolatei, 00:11:56.000 --> 00:11:59.000 noi credem că vom mânca banane săptămâna viitoare. 00:11:59.000 --> 00:12:02.000 Credem că vom economi mai mult anul viitor. 00:12:02.000 --> 00:12:05.000 Economiseşte Mai Mult Mâine 00:12:05.000 --> 00:12:07.000 invită angajaţii 00:12:07.000 --> 00:12:09.000 să economisească mai mult poate la anul - 00:12:09.000 --> 00:12:11.000 cândva în viitor 00:12:11.000 --> 00:12:13.000 când ne imaginăm pe noi înşine 00:12:13.000 --> 00:12:15.000 mâncând banane, 00:12:15.000 --> 00:12:17.000 făcând mai mult voluntariat în comunitate, 00:12:17.000 --> 00:12:21.000 făcând mai multă mişcare şi făcând numai bine pe planetă. NOTE Paragraph 00:12:21.000 --> 00:12:24.000 Acum, am vorbit şi despre bifarea căsuţei 00:12:24.000 --> 00:12:27.000 şi despre dificultatea deciziei de a face ceva. 00:12:27.000 --> 00:12:29.000 Economiseşte Ma Mult Mâine 00:12:29.000 --> 00:12:31.000 face ca acest lucru să fie uşor. 00:12:31.000 --> 00:12:33.000 Este ca un pilot automat. 00:12:33.000 --> 00:12:37.000 Odată ce îmi spui că ţi-ar plăcea să economiseşti mai mult în viitor, 00:12:37.000 --> 00:12:39.000 să zicem, în fiecare Ianuarie 00:12:39.000 --> 00:12:42.000 ai de gând să economiseşti automat mai mult 00:12:42.000 --> 00:12:45.000 şi o parte din banii din salariu se vor duce către planul de economii 00:12:45.000 --> 00:12:47.000 înainte să îi vezi, înainte să îi atingi, 00:12:47.000 --> 00:12:49.000 înainte de a te confrunta 00:12:49.000 --> 00:12:52.000 cu problema satisfacţiei imediate. 00:12:52.000 --> 00:12:55.000 Dar ce vom face în privinţa maimuţelor 00:12:55.000 --> 00:12:57.000 şi aversiunii faţă de pierdere? 00:12:57.000 --> 00:12:59.000 Ianuarie viitor se apropie 00:12:59.000 --> 00:13:01.000 şi oamenii ar putea avea impresia că dacă vor economisi mai mult, 00:13:01.000 --> 00:13:04.000 va trebui să cheltuiască mai puţin şi acest lucru este dureros. 00:13:05.000 --> 00:13:07.000 Păi, poate nu ar trebui să fie vorba doar de Ianuarie. 00:13:07.000 --> 00:13:10.000 Poate ar trebui să îi facem pe oameni să economisească mai mult 00:13:10.000 --> 00:13:13.000 atunci când fac mai mulţi bani. 00:13:13.000 --> 00:13:16.000 În acest fel, atunci când fac mai mulţi bani, actunci când obţin o mărire de salariu, 00:13:16.000 --> 00:13:20.000 nu trebuie să îşi reducă cheltuielile. 00:13:20.000 --> 00:13:22.000 Vor duce puţin 00:13:22.000 --> 00:13:24.000 din salariul mărit acasă 00:13:24.000 --> 00:13:26.000 şi vor cheltui mai mult - 00:13:26.000 --> 00:13:28.000 vor duce puţin din creşterea salariului 00:13:28.000 --> 00:13:30.000 şi o vor pune în planul de economisire. NOTE Paragraph 00:13:30.000 --> 00:13:32.000 Aşadar, acesta este programul, 00:13:32.000 --> 00:13:34.000 stânjenitor de simplu, 00:13:34.000 --> 00:13:36.000 dar după cum vom vedea, 00:13:36.000 --> 00:13:38.000 este extrem de puternic. 00:13:38.000 --> 00:13:40.000 L-am implementat prima oară, 00:13:40.000 --> 00:13:42.000 eu şi cu Richard Thaler, 00:13:42.000 --> 00:13:45.000 în 1998. 00:13:45.000 --> 00:13:48.000 Companie mijlocie din Midwest, 00:13:48.000 --> 00:13:50.000 angajaţi care fac muncă fizică 00:13:50.000 --> 00:13:52.000 ce se chinuiesc să-şi plătească facturile 00:13:52.000 --> 00:13:54.000 ne-au spus în mod repetat 00:13:54.000 --> 00:13:57.000 că nu pot economisi mai mult imediat. 00:13:57.000 --> 00:14:00.000 A economisi mai mult astăzi nu este o opţiune. 00:14:00.000 --> 00:14:02.000 Le-am sugerat să economisească 00:14:02.000 --> 00:14:05.000 trei procente mai mult 00:14:05.000 --> 00:14:08.000 de fiecare dată când obţin o mărire. 00:14:08.000 --> 00:14:11.000 Şi iată rezultatele. 00:14:11.000 --> 00:14:13.000 Vedem aici o perioadă de trei ani şi jumătate, 00:14:13.000 --> 00:14:15.000 patru măriri de salariu, 00:14:15.000 --> 00:14:17.000 oameni care se luptau să economisească, 00:14:17.000 --> 00:14:19.000 economiseau trei la sută din salariul lor, 00:14:19.000 --> 00:14:21.000 trei ani şi jumătate mai târziu 00:14:21.000 --> 00:14:24.000 economiseau de aproape patru ori mai mult, 00:14:24.000 --> 00:14:27.000 aproape 14 la sută. NOTE Paragraph 00:14:27.000 --> 00:14:29.000 Şi sunt pantofi şi biciclete 00:14:29.000 --> 00:14:31.000 şi alte lucruri în acest tabel 00:14:31.000 --> 00:14:33.000 pentru că nu vreau să arunc numere 00:14:33.000 --> 00:14:35.000 într-un gol. 00:14:35.000 --> 00:14:38.000 Vreau să vă gândiţi serios la faptul că 00:14:38.000 --> 00:14:40.000 să economiseşti de patru ori mai mult 00:14:40.000 --> 00:14:42.000 este o diferenţă majoră 00:14:42.000 --> 00:14:44.000 în ceea ce priveşte stilul de viaţă 00:14:44.000 --> 00:14:46.000 pe care oamenii şi-l vor putea permite. 00:14:46.000 --> 00:14:48.000 Este adevărat. 00:14:48.000 --> 00:14:51.000 Nu sunt doar numere pe o bucată de hârtie. 00:14:51.000 --> 00:14:53.000 Pe când dacă economisesc 3 la sută, 00:14:53.000 --> 00:14:55.000 oamenii ar putea să adauge bascheţi drăguţi 00:14:55.000 --> 00:14:57.000 în aşa fel încât să poată merge, 00:14:57.000 --> 00:15:01.000 pentru că nu vor putea să îşi permită nimic altceva, 00:15:01.000 --> 00:15:03.000 când economisesc 14 la sută 00:15:03.000 --> 00:15:06.000 probabil vor putea să aibă pantofi frumoşi şi eleganţi 00:15:06.000 --> 00:15:09.000 ca să meargă la maşină să conducă. 00:15:09.000 --> 00:15:11.000 Acasta este o diferenţă reală. 00:15:11.000 --> 00:15:16.000 Până acum, aproximativ 60 la sută din companiile mari 00:15:16.000 --> 00:15:19.000 au astfel de programe. 00:15:19.000 --> 00:15:22.000 Este o parte a Actului de Protecţie a Pensiei. 00:15:22.000 --> 00:15:24.000 Şi nu mai e nevoie să spun că Thaler şi cu mine 00:15:24.000 --> 00:15:27.000 am fost binecuvântaţi să facem parte din acest program 00:15:27.000 --> 00:15:29.000 şi să facem diferenţa. NOTE Paragraph 00:15:29.000 --> 00:15:31.000 Permiteţi-mi să concluzionez 00:15:31.000 --> 00:15:34.000 cu două mesaje esenţiale. 00:15:34.000 --> 00:15:37.000 Unul este că finanţele comportamentale 00:15:37.000 --> 00:15:40.000 sunt extrem de puternice. 00:15:40.000 --> 00:15:43.000 Acesta este doar un exemplu. 00:15:43.000 --> 00:15:45.000 Al doilea mesaj 00:15:45.000 --> 00:15:47.000 este că rămâne mult de făcut. 00:15:47.000 --> 00:15:50.000 Acesta este de fapt vârful iceberg-ului. 00:15:50.000 --> 00:15:53.000 Dacă te gândeşti la oameni şi la creditele ipotecare 00:15:53.000 --> 00:15:56.000 şi cumpărarea caselor, apoi inabilitatea de a le plăti, 00:15:56.000 --> 00:15:58.000 trebuie să ne gândim la asta. 00:15:58.000 --> 00:16:01.000 Dacă te gândeşti la oamenii care îşi asumă prea multe riscuri 00:16:01.000 --> 00:16:04.000 şi nu îşi dau seama câte riscuri îşi asumă 00:16:04.000 --> 00:16:06.000 sau că îşi asumă prea puţine riscuri, 00:16:06.000 --> 00:16:08.000 trebuie să ne gândim la asta. 00:16:08.000 --> 00:16:11.000 Dacă te gândeşti la oameni care cheltuiesc o mie de dolari pe an 00:16:11.000 --> 00:16:13.000 pe bilete de loterie, 00:16:13.000 --> 00:16:15.000 trebuie să ne gândim la asta. 00:16:15.000 --> 00:16:17.000 Media de fapt, 00:16:17.000 --> 00:16:19.000 recordul este în Singapore. 00:16:19.000 --> 00:16:21.000 Gospodăria obişnuită 00:16:21.000 --> 00:16:24.000 cheltuieşte 4000 de dolari pe an pe bilete de loterie. 00:16:24.000 --> 00:16:26.000 Avem mult de făcut, 00:16:26.000 --> 00:16:28.000 şi de rezolvat, 00:16:28.000 --> 00:16:31.000 inclusiv în privinţa pensionării 00:16:31.000 --> 00:16:33.000 atunci când vine vorba de ceea ce fac oamenii cu banii 00:16:33.000 --> 00:16:35.000 după pensionare. NOTE Paragraph 00:16:35.000 --> 00:16:37.000 O ultimă întrebare: 00:16:37.000 --> 00:16:40.000 Câţi dintre voi vă simţiţi confortabili 00:16:40.000 --> 00:16:42.000 că pe măsură ce planificaţi pentru pensioare 00:16:42.000 --> 00:16:45.000 chiar aveţi un plan riguros 00:16:45.000 --> 00:16:47.000 pentru atunci când vă veţi pensiona, 00:16:47.000 --> 00:16:50.000 atunci când veţi solicita beneficiile Securităţii Sociale, 00:16:50.000 --> 00:16:52.000 la ce fel de stil de viaţă să vă aşteptaţi 00:16:52.000 --> 00:16:54.000 cât veţi cheltui în fiecare lună 00:16:54.000 --> 00:16:56.000 în aşa fel încât să nu rămâneţi fără bani? 00:16:56.000 --> 00:16:59.000 Câţi dintre voi aveţi un plan riguros pentru viitor 00:16:59.000 --> 00:17:03.000 când vine vorba de decizii post-pensionare. 00:17:04.000 --> 00:17:07.000 Unul, doi, trei, patru. 00:17:07.000 --> 00:17:09.000 Mai puţin de unu la sută 00:17:09.000 --> 00:17:11.000 dintr-o audienţă foarte sofisticată. 00:17:11.000 --> 00:17:14.000 Finanţele comportamentale au un drum lung de străbătut. 00:17:14.000 --> 00:17:16.000 Sunt multe oportunităţi 00:17:16.000 --> 00:17:20.000 pentru a le face puterince iar şi iar. NOTE Paragraph 00:17:20.000 --> 00:17:22.000 Mulţumesc. NOTE Paragraph 00:17:22.000 --> 00:17:24.000 (Aplauze)