Return to Video

Шломо Бенарци: Сбереги больше на завтра, завтра.

  • 0:00 - 0:03
    Сегодня я хочу поговорить о сбережении,
  • 0:03 - 0:06
    но не сегодня, а завтра.
  • 0:06 - 0:08
    Я хочу рассказать о «Сбереги Больше Завтра».
  • 0:08 - 0:10
    Это программа, которую мы с Ричардом Талером
  • 0:10 - 0:12
    из университета Чикаго
  • 0:12 - 0:15
    разработали примерно 15 лет назад.
  • 0:15 - 0:17
    Эта программа, в каком-то смысле,
  • 0:17 - 0:19
    яркий пример
  • 0:19 - 0:21
    поведенческих финансов или то,
  • 0:21 - 0:24
    как по-настоящему использовать поведенческие финансы.
  • 0:24 - 0:27
    Вы спросите: «А что такое поведенческие финансы?»
  • 0:27 - 0:30
    Давайте поговорим о том, как мы распоряжаемся деньгами.
  • 0:30 - 0:33
    Начнём с ипотеки.
  • 0:33 - 0:35
    Это довольно свежая тема,
  • 0:35 - 0:37
    по крайней мере в США.
  • 0:37 - 0:39
    Многие люди покупают самые большие дома,
  • 0:39 - 0:42
    которые только могут себе позволить,
  • 0:42 - 0:45
    а вообще даже ещё больше.
  • 0:45 - 0:48
    Потом они лишаются закладной из-за просрочки выплаты.
  • 0:48 - 0:50
    И потом винят банки в том,
  • 0:50 - 0:53
    что они, такие плохие, дали им ипотеку.
  • 0:53 - 0:55
    Давайте также поговорим о том,
  • 0:55 - 0:57
    как мы управляем рисками,
  • 0:57 - 0:59
    например, при инвестициях в рынок акций.
  • 0:59 - 1:02
    Два, три, четыре года назад
  • 1:02 - 1:04
    рынок был в порядке.
  • 1:04 - 1:07
    Мы, разумеется, рисковали.
  • 1:07 - 1:09
    Потом рынок акций рухнул,
  • 1:09 - 1:11
    и мы тут же среагировали:
  • 1:11 - 1:14
    «Ой, такие потери очень чувствительны.
  • 1:14 - 1:17
    Ощущения от них отличаются от тех,
  • 1:17 - 1:20
    которые мы представляли,
  • 1:20 - 1:22
    когда положение на рынке улучшалось».
  • 1:22 - 1:25
    Судя по этому, мы, скорее всего,
  • 1:25 - 1:27
    не очень хорошо оцениваем риски.
  • 1:27 - 1:30
    У кого из вас есть iPhone?
  • 1:30 - 1:33
    У многих? Прекрасно.
  • 1:33 - 1:36
    Я уверен, что многие из вас
  • 1:36 - 1:39
    страхуют свой iPhone.
  • 1:39 - 1:42
    Покупая продлённую гарантию, вы страхуете его.
  • 1:42 - 1:44
    А что если вы потеряете свой iPhone?
  • 1:44 - 1:46
    Что если это произойдёт?
  • 1:46 - 1:48
    У кого из вас есть дети?
  • 1:48 - 1:50
    Ну, кто-нибудь?
  • 1:50 - 1:52
    Держите свои руки поднятыми,
  • 1:52 - 1:55
    если ваша жизнь застрахована на существенную сумму.
  • 1:55 - 1:57
    Я вижу, что многие руки опустились.
  • 1:57 - 1:59
    Я предположу, что если считать вас
  • 1:59 - 2:01
    типичными представителями общества,
  • 2:01 - 2:03
    то гораздо больше людей
  • 2:03 - 2:06
    страхуют iPhone, чем жизнь,
  • 2:06 - 2:08
    несмотря на наличие детей.
  • 2:08 - 2:11
    Мы не очень-то хорошо справляемся со страхованием.
  • 2:11 - 2:15
    Средняя американская семья
  • 2:15 - 2:18
    тратит 1 000 долларов в год
  • 2:18 - 2:20
    на лотереи.
  • 2:20 - 2:23
    Я знаю, что это звучит невероятно.
  • 2:23 - 2:26
    Кто из вас тратит тысячу долларов в год на лотереи?
  • 2:26 - 2:28
    Никто.
  • 2:28 - 2:31
    Это значит, что люди за пределами этой аудитории
  • 2:31 - 2:33
    тратят более тысячи,
  • 2:33 - 2:36
    чтобы привести к среднему.
  • 2:36 - 2:38
    Люди с низкими доходами
  • 2:38 - 2:42
    тратят гораздо больше тысячи на лотереи.
  • 2:42 - 2:44
    К чему я веду?
  • 2:44 - 2:47
    Мы не очень-то хорошо справляемся с управлением финансами.
  • 2:47 - 2:50
    Поведенческие финансы — это комбинация
  • 2:50 - 2:52
    психологии и экономики,
  • 2:52 - 2:54
    которая пытается разобраться
  • 2:54 - 2:56
    в ошибках в обращении с деньгами, которые совершают люди.
  • 2:56 - 2:58
    Я могу провести
  • 2:58 - 3:02
    оставшиеся 12 минут и 53 секунды,
  • 3:02 - 3:04
    высмеивая то,
  • 3:04 - 3:06
    как мы распоряжаемся деньгами,
  • 3:06 - 3:09
    и в конце вы спросите «Как можно помочь людям?»
  • 3:09 - 3:12
    И это то, на чем сегодня я хочу сосредоточиться.
  • 3:12 - 3:14
    Как можно использовать понимание ошибок,
  • 3:14 - 3:17
    которые люди совершают в обращении с деньгами,
  • 3:17 - 3:20
    для превращения поведенческих трудностей
  • 3:20 - 3:22
    в поведенческие решения?
  • 3:22 - 3:24
    Я хочу с вами поговорить
  • 3:24 - 3:26
    о программе «Сбереги Больше Завтра».
  • 3:26 - 3:28
    Я хочу обратиться к проблеме
  • 3:28 - 3:30
    сбережений.
  • 3:30 - 3:32
    На экране мы видим
  • 3:32 - 3:34
    изображение, представляющее
  • 3:34 - 3:36
    сто типичных американцев.
  • 3:36 - 3:39
    Посмотрим на то, как они делают сбережения.
  • 3:39 - 3:41
    Первое, что я хочу отметить,
  • 3:41 - 3:43
    это то, что половина из них
  • 3:43 - 3:45
    не имеет доступа
  • 3:45 - 3:47
    к плану 401(к) [накопительная пенсия].
  • 3:47 - 3:50
    Для них нелегко делать сбережения.
  • 3:50 - 3:53
    Они не могут отчислять часть зарплаты
  • 3:53 - 3:55
    в план 401(к)
  • 3:55 - 3:57
    ещё до того, как они увидят свои деньги,
  • 3:57 - 3:59
    до того, как они попадут к ним в руки.
  • 3:59 - 4:02
    Как на счёт оставшейся половины людей?
  • 4:02 - 4:05
    Некоторые из них решают не делать сбережений.
  • 4:05 - 4:07
    Они слишком ленивы.
  • 4:07 - 4:10
    Они не могут собраться, зарегистрироваться на сложном веб-сайте,
  • 4:10 - 4:13
    щёлкнуть мышью 17 раз и подписаться на план 401(к).
  • 4:13 - 4:15
    Потом им нужно будет решить,
  • 4:15 - 4:17
    в какой из 52 возможных вариантов инвестировать,
  • 4:17 - 4:21
    и они никогда не слышали, что такое рынок процентных бумаг.
  • 4:21 - 4:23
    Они сбиты с толку и решают не подписываться.
  • 4:23 - 4:28
    Сколько людей все-таки используют 401(к) для сбережений?
  • 4:28 - 4:31
    Одна треть американцев.
  • 4:31 - 4:33
    Две трети не делают сбережений.
  • 4:33 - 4:35
    Сберегают ли они достаточно?
  • 4:35 - 4:37
    Вычтем тех, кто считает,
  • 4:37 - 4:39
    что сберегает слишком мало.
  • 4:39 - 4:41
    Один из десяти
  • 4:41 - 4:44
    сберегает достаточно.
  • 4:44 - 4:46
    Девять из десяти
  • 4:46 - 4:49
    либо не могут использовать план 401(к),
  • 4:49 - 4:52
    либо решают не использовать или ничего не решают
  • 4:52 - 4:55
    либо сберегают слишком мало.
  • 4:55 - 4:57
    Мы считаем, что существует проблема людей,
  • 4:57 - 4:59
    сберегающих слишком много.
  • 4:59 - 5:01
    Давайте посмотрим.
  • 5:01 - 5:03
    У нас есть один человек,
  • 5:03 - 5:06
    вообще-то нам и его нужно разделить пополам,
  • 5:06 - 5:09
    потому что это менее одного процента.
  • 5:09 - 5:12
    Примерно полпроцента американцев считает,
  • 5:12 - 5:17
    что сберегает слишком много.
  • 5:17 - 5:19
    Что с этим делать?
  • 5:19 - 5:21
    Это то, на чем я хочу сосредоточиться.
  • 5:21 - 5:23
    Мы должны понять,
  • 5:23 - 5:25
    почему люди не сберегают,
  • 5:25 - 5:27
    и после, я надеюсь, мы сможем превратить
  • 5:27 - 5:29
    поведенческие трудности
  • 5:29 - 5:31
    в поведенческие решения.
  • 5:31 - 5:34
    А потом посмотрим, насколько это действенно.
  • 5:34 - 5:36
    Позвольте мне отвлечься
  • 5:36 - 5:38
    перед определением проблем,
  • 5:38 - 5:41
    сложностей, поведенческих трудностей,
  • 5:41 - 5:43
    которые являются препятствиями на пути к сбережению.
  • 5:43 - 5:47
    Я хочу отвлечься и поговорить о бананах и шоколаде.
  • 5:47 - 5:50
    Положим, что у нас будет проходить ещё одна замечательная конференция TED на следующей неделе.
  • 5:50 - 5:52
    Там будет буфет,
  • 5:52 - 5:54
    и во время перерыва
  • 5:54 - 5:56
    вы сможете выбрать между бананами и шоколадом.
  • 5:56 - 5:59
    Кто из вас считает, что предпочтет бананы
  • 5:59 - 6:01
    во время гипотетической конференции TED на следующей неделе?
  • 6:01 - 6:03
    Кто выберет бананы?
  • 6:03 - 6:05
    Прекрасно.
  • 6:05 - 6:07
    Я предполагаю,
  • 6:07 - 6:10
    что 74% выберут бананы.
  • 6:10 - 6:14
    Во всяком случае, так говорит одно замечательное исследование.
  • 6:15 - 6:18
    А потом подождите несколько дней и посмотрите,
  • 6:18 - 6:22
    что люди в конце концов съели.
  • 6:23 - 6:26
    Те самые люди, которые считали,
  • 6:26 - 6:28
    что будут есть бананы,
  • 6:28 - 6:30
    через неделю решают
  • 6:30 - 6:32
    съесть шоколад.
  • 6:32 - 6:34
    Самоконтроль —
  • 6:34 - 6:37
    не проблема в будущем.
  • 6:37 - 6:39
    Это проблема только в настоящем,
  • 6:39 - 6:43
    когда шоколад находится перед нами.
  • 6:43 - 6:46
    Какое это имеет отношение ко времени и сбережениям,
  • 6:46 - 6:49
    эта проблема мгновенного удовлетворения?
  • 6:49 - 6:53
    Или как это называют некоторые экономисты «уклон в настоящее».
  • 6:53 - 6:55
    Мы думаем о сбережении. Мы знаем, что нам нужно делать сбережения.
  • 6:55 - 6:58
    Мы знаем, что мы будем это делать в следующем году, но сегодня мы пойдем и всё потратим.
  • 6:58 - 7:00
    Скоро рождество и почему бы нам не купить
  • 7:00 - 7:03
    много подарков для всех, кого мы знаем.
  • 7:03 - 7:07
    Таким образом, уклон на настоящее
  • 7:07 - 7:09
    заставляет думать о сбережении,
  • 7:09 - 7:11
    но, в конце концов, всё тратить.
  • 7:11 - 7:13
    Позвольте мне так же рассказать
  • 7:13 - 7:15
    о еще одном поведенческом препятствии на пути к сбережениям,
  • 7:15 - 7:17
    которое имеет отношение к инерции.
  • 7:17 - 7:19
    Но опять же, маленькое отступление
  • 7:19 - 7:22
    на тему донорства органов.
  • 7:22 - 7:25
    Прекрасное исследование, сравнивает различные страны.
  • 7:25 - 7:28
    Мы посмотрим на две похожие страны:
  • 7:28 - 7:31
    Германию и Австрию.
  • 7:31 - 7:33
    В Германии,
  • 7:33 - 7:35
    если вы хотите стать донором органов,
  • 7:35 - 7:37
    если, не дай бог, что-то очень плохое
  • 7:37 - 7:39
    случится с вами,
  • 7:39 - 7:42
    когда вы получаете водительские права или удостоверение личности,
  • 7:42 - 7:44
    вам нужно поставить галочку в графе
  • 7:44 - 7:46
    «я хочу быть донором органов».
  • 7:46 - 7:48
    Мало кому нравится ставить галочки.
  • 7:48 - 7:50
    Для этого нужно сделать усилие. Нужно подумать.
  • 7:50 - 7:53
    12% так делают.
  • 7:53 - 7:56
    Австрия — соседняя страна,
  • 7:56 - 7:58
    чуть похожая, чуть другая.
  • 7:58 - 8:00
    В чем же разница?
  • 8:00 - 8:02
    У вас по-прежнему есть выбор.
  • 8:02 - 8:04
    Вы решаете, хотите ли вы
  • 8:04 - 8:07
    быть донором органов или нет.
  • 8:07 - 8:09
    Но когда вы получаете водительские права,
  • 8:09 - 8:11
    вам нужно поставить галочку,
  • 8:11 - 8:15
    если вы не хотите быть донором.
  • 8:15 - 8:17
    Никто не ставит галочки.
  • 8:17 - 8:19
    Слишком много нужно приложить усилий.
  • 8:19 - 8:22
    Один процент ставит галочки. Остальные ничего не делают.
  • 8:22 - 8:24
    Безделье очень распространено.
  • 8:24 - 8:27
    Очень немногие ставят галочки.
  • 8:27 - 8:29
    Каковы последствия для
  • 8:29 - 8:31
    спасения жизней
  • 8:31 - 8:34
    и доступности донорских органов?
  • 8:34 - 8:36
    В Германии 12% ставят галочку.
  • 8:36 - 8:39
    12% доноры органов.
  • 8:39 - 8:41
    Если вам, не дай Бог, понадобится орган,
  • 8:41 - 8:43
    то существует огромная нехватка.
  • 8:43 - 8:46
    В Австрии тоже никто не ставит галочки.
  • 8:46 - 8:49
    Поэтому 99 процентов
  • 8:49 - 8:51
    являются донорами органов.
  • 8:51 - 8:53
    Инерция, отсутствие действий.
  • 8:53 - 8:55
    Каково значение того, что по умолчанию
  • 8:55 - 8:57
    люди ничего не делают,
  • 8:57 - 9:00
    если они продолжают откладывать на потом, не ставят галочки?
  • 9:00 - 9:02
    Очень большое.
  • 9:02 - 9:04
    Мы поговорим о том, что произойдёт,
  • 9:04 - 9:08
    если люди будут подавлены и напуганы
  • 9:08 - 9:11
    сделать выбор в пользу плана 401(к).
  • 9:11 - 9:14
    Будут ли люди автоматически включены в план
  • 9:14 - 9:16
    или нет?
  • 9:16 - 9:19
    В слишком большом количестве планов 401(к),
  • 9:19 - 9:21
    если люди ничего не предпринимают,
  • 9:21 - 9:24
    это означает, что они ничего не сберегают для пенсии,
  • 9:24 - 9:26
    если они не ставят галочку.
  • 9:26 - 9:29
    А поставить галочку требует усилий.
  • 9:29 - 9:32
    Таким образом, мы поговорили о паре поведенческих трудностей.
  • 9:32 - 9:35
    Ещё одна, перед тем как мы превратим сложности в решения.
  • 9:35 - 9:37
    Она относится к обезьянам и яблокам.
  • 9:37 - 9:39
    Нет, нет, нет, это настоящее исследование
  • 9:39 - 9:43
    и оно имеет отношение к поведенческой экономике.
  • 9:43 - 9:46
    Одной группе обезьян раздали по яблоку, и они очень рады.
  • 9:46 - 9:48
    Другой группе раздали по два яблока и одно забрали.
  • 9:48 - 9:50
    У обезьян по-прежнему осталось одно яблоко.
  • 9:50 - 9:53
    Но они очень рассердились.
  • 9:53 - 9:56
    Почему забрали яблоко?
  • 9:56 - 9:59
    Это принцип неприятия потери.
  • 9:59 - 10:01
    Мы не любим терять,
  • 10:01 - 10:04
    даже если это не влечёт риск.
  • 10:04 - 10:07
    Вам не понравилось бы пойти к банкомату,
  • 10:07 - 10:09
    снять 100 долларов
  • 10:09 - 10:11
    и заметить потерю 20-ти долларов.
  • 10:11 - 10:13
    Это очень болезненно,
  • 10:13 - 10:15
    даже если это ничего не значит.
  • 10:15 - 10:19
    Эта двадцатка могла бы быть истрачена на обед на скорую руку.
  • 10:19 - 10:23
    Этот принцип неприятия потери
  • 10:23 - 10:26
    работает так же, когда мы говорим о сбережении,
  • 10:26 - 10:28
    потому что люди мысленно,
  • 10:28 - 10:31
    и эмоционально, и интуитивно
  • 10:31 - 10:33
    воспринимают сбережения как потерю,
  • 10:33 - 10:36
    потому что им приходится урезать свои расходы.
  • 10:36 - 10:38
    Мы поговорили
  • 10:38 - 10:40
    о разного рода поведенческих трудностях,
  • 10:40 - 10:44
    относящихся к сбережениям.
  • 10:44 - 10:47
    Говорим ли мы о мгновенном удовлетворении
  • 10:47 - 10:50
    или о бананах и шоколаде,
  • 10:50 - 10:53
    сбережения всегда воспринимаются болезненно.
  • 10:53 - 10:55
    Гораздо интереснее
  • 10:55 - 10:57
    тратить деньги сейчас.
  • 10:57 - 11:00
    Мы поговорили об инерции и о донорстве органов
  • 11:00 - 11:02
    и проставлении галочек.
  • 11:02 - 11:04
    Если людям нужно поставить много галочек,
  • 11:04 - 11:06
    чтобы подписаться на план 401(к),
  • 11:06 - 11:08
    они будут откладывать это на потом
  • 11:08 - 11:10
    и так и не соберутся.
  • 11:10 - 11:12
    И последним мы упомянули о неприятии потери,
  • 11:12 - 11:14
    и об обезьянах с яблоками.
  • 11:14 - 11:17
    Если люди воспринимают
  • 11:17 - 11:20
    пенсионные сбережения как потерю,
  • 11:20 - 11:23
    они не будут их делать.
  • 11:23 - 11:25
    У нас есть все эти сложности,
  • 11:25 - 11:27
    и нам с Ричардом Талером
  • 11:27 - 11:29
    всегда нравилось то,
  • 11:29 - 11:31
    что можно взять поведенческие финансы
  • 11:31 - 11:33
    и сделать из них поведенческие финансы на стероидах
  • 11:33 - 11:35
    или поведенческие финансы 2.0
  • 11:35 - 11:37
    или поведенческие финансы в действии,
  • 11:37 - 11:41
    и изменить сложности на решения.
  • 11:41 - 11:44
    И мы пришли к на удивление простому решению,
  • 11:44 - 11:48
    которое называется «Сберегай Больше, но не сегодня, а Завтра».
  • 11:48 - 11:50
    Как это применимо к сложностям,
  • 11:50 - 11:52
    о которых мы говорили ранее?
  • 11:52 - 11:54
    Говоря о проблеме
  • 11:54 - 11:56
    бананах и шоколада,
  • 11:56 - 11:59
    мы считаем, что будем есть бананы на следующей неделе.
  • 11:59 - 12:02
    Мы считаем, что будем делать больше сбережений в следующем году.
  • 12:02 - 12:05
    «Сбереги Больше Завтра»
  • 12:05 - 12:07
    предлагает служащим сберегать больше,
  • 12:07 - 12:09
    но может быть, и в следующем году.
  • 12:09 - 12:11
    Когда-то в будущем,
  • 12:11 - 12:13
    когда мы можем представить,
  • 12:13 - 12:15
    что будем есть бананы,
  • 12:15 - 12:17
    станем волонтёрами на благо общества,
  • 12:17 - 12:21
    будем больше заниматься спортом и делать всё-всё в жизни правильно.
  • 12:21 - 12:24
    Мы так же поговорили о галочках и о том,
  • 12:24 - 12:27
    насколько сложно их поставить.
  • 12:27 - 12:29
    «Сбереги Больше Завтра»
  • 12:29 - 12:31
    облегчает эту задачу.
  • 12:31 - 12:33
    Это происходит на автопилоте.
  • 12:33 - 12:37
    Как только вы решите сберегать больше в будущем,
  • 12:37 - 12:39
    например, в январе,
  • 12:39 - 12:42
    вы будете автоматически делать сбережения,
  • 12:42 - 12:45
    часть вашей зарплаты будет перечисляться в план 401(к) до того,
  • 12:45 - 12:47
    как вы увидите эти деньги или получите их на руки,
  • 12:47 - 12:49
    до того как появится сложность
  • 12:49 - 12:52
    с мгновенным удовлетворением.
  • 12:52 - 12:55
    Но что нам делать с обезьянами
  • 12:55 - 12:57
    и неприятием потери?
  • 12:57 - 12:59
    Когда январь придёт,
  • 12:59 - 13:01
    может быть, люди и будут чувствовать, что сберегают больше,
  • 13:01 - 13:04
    но им придётся и тратить меньше и это болезненно.
  • 13:05 - 13:07
    Может тогда нужно это делать не только в январе.
  • 13:07 - 13:10
    Может людям нужно сберегать больше,
  • 13:10 - 13:13
    когда они начинают больше зарабатывать.
  • 13:13 - 13:16
    Тогда, когда они начинают больше зарабатывать, получают надбавку,
  • 13:16 - 13:20
    им не придётся урезать расходы.
  • 13:20 - 13:22
    Они берут часть
  • 13:22 - 13:24
    надбавки к зарплате домой,
  • 13:24 - 13:26
    и тратят больше,
  • 13:26 - 13:28
    другую часть от надбавки
  • 13:28 - 13:30
    перечисляют в план 401(к).
  • 13:30 - 13:32
    Такая программа
  • 13:32 - 13:34
    на удивление проста,
  • 13:34 - 13:36
    но как мы увидим,
  • 13:36 - 13:38
    очень действенна.
  • 13:38 - 13:40
    Мы с Ричардом Талером
  • 13:40 - 13:42
    применили её
  • 13:42 - 13:45
    впервые в 1998 году.
  • 13:45 - 13:48
    Служащие небольшой компании
  • 13:48 - 13:50
    на Среднем Западе
  • 13:50 - 13:52
    с трудом оплачивали свои счета
  • 13:52 - 13:54
    и неоднократно говорили нам,
  • 13:54 - 13:57
    что в данный момент не могут сберегать больше.
  • 13:57 - 14:00
    «Сбереги Больше Сегодня» не вариант.
  • 14:00 - 14:02
    Мы предложили им сберегать
  • 14:02 - 14:05
    на три процента больше каждый раз,
  • 14:05 - 14:08
    когда они получают прибавку к зарплате.
  • 14:08 - 14:11
    И результаты таковы.
  • 14:11 - 14:13
    Теперь, спустя три с половиной года, мы видим:
  • 14:13 - 14:15
    было 4 прибавки к зарплате,
  • 14:15 - 14:17
    те же люди, которые с трудом могли откладывать деньги,
  • 14:17 - 14:19
    сберегали 3 процента от зарплаты,
  • 14:19 - 14:21
    спустя три с половиной года
  • 14:21 - 14:24
    начали сберегать почти в 4 раза больше,
  • 14:24 - 14:27
    почти 14%.
  • 14:27 - 14:29
    Вы видите на графике обувь и велосипед
  • 14:29 - 14:31
    и другие предметы,
  • 14:31 - 14:33
    потому что я не хотел просто называть числа
  • 14:33 - 14:35
    наобум.
  • 14:35 - 14:38
    Я хочу поговорить о том,
  • 14:38 - 14:40
    что в 4 раза больше сбережений,
  • 14:40 - 14:42
    приводит к большой разнице
  • 14:42 - 14:44
    в образе жизни,
  • 14:44 - 14:46
    который люди смогут себе позволить.
  • 14:46 - 14:48
    Это реальность.
  • 14:48 - 14:51
    Это не просто цифры на бумаге.
  • 14:51 - 14:53
    С добавлением трёх процентов
  • 14:53 - 14:55
    люди могут купить
  • 14:55 - 14:57
    хорошие кроссовки для ходьбы,
  • 14:57 - 15:01
    потому что они не могут позволить ничего больше,
  • 15:01 - 15:03
    тогда как при 14 процентах
  • 15:03 - 15:06
    они купят выходные туфли
  • 15:06 - 15:09
    и машину.
  • 15:09 - 15:11
    Это большая разница.
  • 15:11 - 15:16
    Кстати, в 60 процентов больших компаний
  • 15:16 - 15:19
    имеется подобная программа.
  • 15:19 - 15:22
    Это часть Закона о Защите Пенсий.
  • 15:22 - 15:24
    И нет необходимости упоминать, что мы с Талером
  • 15:24 - 15:27
    счастливы быть частью этой программы,
  • 15:27 - 15:29
    и мы можем менять что-то к лучшему.
  • 15:29 - 15:31
    Давайте подытожим,
  • 15:31 - 15:34
    и выделим две главные идеи.
  • 15:34 - 15:37
    Первая — поведенческие финансы
  • 15:37 - 15:40
    очень эффективны.
  • 15:40 - 15:43
    Это лишь один из примеров.
  • 15:43 - 15:45
    Вторая мысль —
  • 15:45 - 15:47
    ещё многое нужно сделать.
  • 15:47 - 15:50
    Это лишь верхушка айсберга.
  • 15:50 - 15:53
    Если мы вспомним о людях, которые покупают дома,
  • 15:53 - 15:56
    используя ипотеку, а потом не могут ее выплачивать,
  • 15:56 - 15:58
    нам нужно подумать об этом.
  • 15:58 - 16:01
    Если мы вспомним о людях, которые слишком рискуют
  • 16:01 - 16:04
    и не понимают этого
  • 16:04 - 16:06
    или не рискуют достаточно,
  • 16:06 - 16:08
    нам нужно подумать об этом.
  • 16:08 - 16:11
    Если мы вспомним людей, которые тратят тысячи долларов в год
  • 16:11 - 16:13
    на лотерейные билеты,
  • 16:13 - 16:15
    нам нужно подумать об этом.
  • 16:15 - 16:17
    Рекорд принадлежит
  • 16:17 - 16:19
    Сингапуру.
  • 16:19 - 16:21
    Средняя семья
  • 16:21 - 16:24
    тратит 4 000 долларов в год на лотерейные билеты.
  • 16:24 - 16:26
    Нам нужно многое сделать,
  • 16:26 - 16:28
    решить много проблем,
  • 16:28 - 16:31
    и в том, что касается пенсии,
  • 16:31 - 16:33
    что делать людям с их деньгами
  • 16:33 - 16:35
    после выхода на пенсию.
  • 16:35 - 16:37
    Последний вопрос:
  • 16:37 - 16:40
    кто из вас чувствует себя уверенно
  • 16:40 - 16:42
    и считает, что имеет надёжный план о том,
  • 16:42 - 16:45
    в каком возрасте
  • 16:45 - 16:47
    выходить на пенсию,
  • 16:47 - 16:50
    когда начать использовать пособие социального страхования,
  • 16:50 - 16:52
    знаете ли вы, какой образ жизни вас ожидает,
  • 16:52 - 16:54
    сколько расходовать ежемесячно,
  • 16:54 - 16:56
    чтобы не кончились деньги?
  • 16:56 - 16:59
    Кто из вас считает, что имеет твёрдый план на период
  • 16:59 - 17:03
    после выхода на пенсию.
  • 17:04 - 17:07
    Один, два, три, четыре.
  • 17:07 - 17:09
    Менее трёх процентов
  • 17:09 - 17:11
    очень утончённой публики.
  • 17:11 - 17:14
    Поведенческим финансам предстоит длинный путь.
  • 17:14 - 17:16
    И существует много возможностей
  • 17:16 - 17:20
    сделать его действенным снова и снова и снова.
  • 17:20 - 17:22
    Спасибо.
  • 17:22 - 17:24
    (Аплодисменты)
Title:
Шломо Бенарци: Сбереги больше на завтра, завтра.
Speaker:
Shlomo Benartzi
Description:

Очень легко представить сбережение денег на следующей неделе, а как на счёт данного момента? Экономист Шломо Бенарци считает, что это одно из самых больших препятствий на пути к сбережению достаточного количества денег для пенсии и спрашивает: «Как обратить поведенческие трудности в поведенческие решения?»
more » « less
Video Language:
English
Team:
closed TED
Project:
TEDTalks
Duration:
17:24
Aida Gata added a translation

Russian subtitles

Revisions

Our website uses cookies for analysis purposes.