Shlomo Benartzi: Risparmiare per il futuro, domani
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0:00 - 0:03Oggi vi parlerò di come risparmiare di più,
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0:03 - 0:06non oggi, ma domani.
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0:06 - 0:08Vi parlerò di 'Save More Tomorrow' [Risparmia di più domani],
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0:08 - 0:10un programma che ho concepito assieme
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0:10 - 0:12a Richard Thaler dell'Università di Chicago
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0:12 - 0:15circa 15 anni fa.
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0:15 - 0:17Il programma, in un certo senso,
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0:17 - 0:19è un esempio di finanza comportamentale
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0:19 - 0:21influenzata da steroidi -
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0:21 - 0:24su come si possa utilizzare la finanza comportamentale.
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0:24 - 0:27Mi chiederete, ma che cos'è la finanza comportamentale?
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0:27 - 0:30Pensiamo all'uso che facciamo del denaro.
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0:30 - 0:33Cominciamo dai mutui.
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0:33 - 0:35Un argomento recente,
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0:35 - 0:37almeno negli USA.
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0:37 - 0:39Molte persone comprano
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0:39 - 0:42la casa più grande che si possano permettere,
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0:42 - 0:45anzi ancora un po' più grande.
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0:45 - 0:48E poi gliela pignorano.
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0:48 - 0:50E allora danno la colpa alle banche,
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0:50 - 0:53quei cattivoni che gli hanno concesso il prestito.
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0:53 - 0:55Pensiamo anche
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0:55 - 0:57a come gestiamo i rischi -
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0:57 - 0:59ad esempio gli investimenti nel mercato azionario.
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0:59 - 1:02Due, tre, quattro anni fa
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1:02 - 1:04i mercati andavano benino.
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1:04 - 1:07Sapevamo di correre dei rischi, naturalmente.
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1:07 - 1:09Poi il mercato è crollato
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1:09 - 1:11e noi abbiamo pensato: "Accidenti!
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1:11 - 1:14Queste perdite, a livello emotivo,
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1:14 - 1:17sono molto più pesanti
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1:17 - 1:20di quanto credessimo
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1:20 - 1:22quando i mercati andavano bene".
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1:22 - 1:25Dunque forse non siamo molto bravi
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1:25 - 1:27quando si tratta di assumerci dei rischi.
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1:27 - 1:30Quanti di voi possiedono un iPhone?
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1:30 - 1:33Quanti? Bene.
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1:33 - 1:36Scommetto che molti di voi
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1:36 - 1:39lo hanno assicurato -
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1:39 - 1:42nel momento in cui avete accettato un'estensione della garanzia.
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1:42 - 1:44E se lo perdete?
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1:44 - 1:46Che succede se capita?
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1:46 - 1:48Quanti di voi hanno bambini?
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1:48 - 1:50Nessuno?
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1:50 - 1:52Alzino le mani quelli
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1:52 - 1:55che hanno un'assicurazione decente sulla vita.
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1:55 - 1:57Vedo molte meno mani alzate.
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1:57 - 1:59Oserei dire,
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1:59 - 2:01sulla base del vostro campione,
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2:01 - 2:03che sono molti di più
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2:03 - 2:06quelli che assicurano l'iPhone anziché la vita,
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2:06 - 2:08anche se avete dei figli.
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2:08 - 2:11In quanto ad assicurazioni siamo messi male.
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2:11 - 2:15La famiglia media americana
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2:15 - 2:18spende 1000 dollari l'anno
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2:18 - 2:20in lotterie.
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2:20 - 2:23So che sembra assurdo.
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2:23 - 2:26Quanti di voi spendono 1000 dollari l'anno in biglietti della lotteria?
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2:26 - 2:28Nessuno.
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2:28 - 2:31Questo vuol dire che quelli che non stanno in questa sala
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2:31 - 2:33spendono più di 1000 dollari,
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2:33 - 2:36dato che la media è mille.
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2:36 - 2:38Le persone con basso reddito
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2:38 - 2:42spendono molto più di 1000 dollari in lotterie.
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2:42 - 2:44Ma questo dove ci porta?
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2:44 - 2:47Non siamo molto in gamba a gestire il denaro.
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2:47 - 2:50La finanza comportamentale è in sostanza una combinazione
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2:50 - 2:52di psicologia e di economia,
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2:52 - 2:54che cerca di capire
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2:54 - 2:56gli errori che fa la gente con il denaro.
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2:56 - 2:58Posso stare qui per gli altri
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2:58 - 3:0212 minuti e 53 secondi che mi rimangono,
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3:02 - 3:04e farvi sorridere di tutti i modi in cui
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3:04 - 3:06gestiamo il denaro,
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3:06 - 3:09e alla fine voi mi direste: "Come possiamo aiutare la gente?"
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3:09 - 3:12Ed è proprio l'argomento che voglio affrontare oggi.
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3:12 - 3:14Come riusciamo a capire
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3:14 - 3:17gli errori di economia che fa la gente,
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3:17 - 3:20e cambiare le sfide comportamentali
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3:20 - 3:22in soluzioni comportamentali?
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3:22 - 3:24Oggi vi parlerò di
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3:24 - 3:26'Save More Tomorrow'.
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3:26 - 3:28Voglio parlarvi
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3:28 - 3:30del risparmio.
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3:30 - 3:32Sullo schermo
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3:32 - 3:34vedete un campione
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3:34 - 3:36di 100 Americani.
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3:36 - 3:39Analizziamo il loro comportamento nei confronti del risparmio.
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3:39 - 3:41La prima cosa che si nota
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3:41 - 3:43è che metà di loro
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3:43 - 3:45non ha nemmeno accesso
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3:45 - 3:47al piano 401(k) - [piano a contribuzione definita per dipendenti]
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3:47 - 3:50Per loro non è facile risparmiare.
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3:50 - 3:53Non si possono permettere di togliere soldi dalla busta paga
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3:53 - 3:55per metterli nel piano 401(k)
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3:55 - 3:57ancora prima di vederli,
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3:57 - 3:59prima ancora di averli in tasca.
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3:59 - 4:02E l'altra metà delle persone?
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4:02 - 4:05Alcune decidono di non risparmiare.
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4:05 - 4:07Sono semplicemente troppo pigre.
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4:07 - 4:10Non ce la faranno mai a registrarsi su un sito complicato
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4:10 - 4:13e fare 17 click per entrare nel piano 401(k).
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4:13 - 4:15E poi devono decidere sulle modalità di investimento,
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4:15 - 4:17e ci sono 52 possibilità,
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4:17 - 4:21e poi non hanno mai sentito parlare di fondi del mercato azionario.
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4:21 - 4:23Troppe variabili, e così non firmano il contratto.
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4:23 - 4:28Alla fine, quanti si iscrivono al piano 401(k)?
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4:28 - 4:31Un terzo degli americani.
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4:31 - 4:33Due terzi non stanno risparmiando, oggi.
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4:33 - 4:35Ma quel terzo risparmia abbastanza?
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4:35 - 4:37Togliete quelli
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4:37 - 4:39che dicono che risparmiano troppo poco.
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4:39 - 4:41Uno su 10
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4:41 - 4:44risparmia a sufficienza.
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4:44 - 4:46Nove su 10,
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4:46 - 4:49o non si possono permettere il 401(k),
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4:49 - 4:52o decidono di non risparmiare - o non decidono -
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4:52 - 4:55oppure risparmiano troppo poco.
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4:55 - 4:57Pensiamo che ci sia un problema
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4:57 - 4:59se alcuni risparmiano troppo.
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4:59 - 5:01Esaminiamolo.
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5:01 - 5:03Solo una persona -
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5:03 - 5:06veramente dovremmo dividerla in due
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5:06 - 5:09perché è meno dell'uno per cento.
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5:09 - 5:12Grosso modo lo 0,5 per cento degli americani
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5:12 - 5:17crede che stia risparmiando troppo.
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5:17 - 5:19E noi che cosa possiamo fare?
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5:19 - 5:21È proprio questo ciò di cui vi voglio parlare.
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5:21 - 5:23Dobbiamo capire perché
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5:23 - 5:25la gente non risparmia,
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5:25 - 5:27in modo da poter eventualmente
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5:27 - 5:29cambiare le sfide comportamentali
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5:29 - 5:31in soluzioni comportamentali,
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5:31 - 5:34e vedere quale impatto potente potrebbe avere.
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5:34 - 5:36Ora permettetemi una breve digressione
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5:36 - 5:38prima di identificare i problemi
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5:38 - 5:41e le sfide, quelle comportamentali,
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5:41 - 5:43che impediscono alla gente di risparmiare.
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5:43 - 5:47Vi parlerò di banane e di cioccolato.
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5:47 - 5:50Immaginate di assistere a un altro fantastico evento TED, tra una settimana.
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5:50 - 5:52Durante l'intervallo
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5:52 - 5:54vi viene offerto uno snack,
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5:54 - 5:56e vi viene chiesto di scegliere tra banane e cioccolato.
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5:56 - 5:59Quanti di voi opterebbero per le banane
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5:59 - 6:01in questo ipotetico evento TED, la settimana prossima?
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6:01 - 6:03Chi prenderebbe le banane?
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6:03 - 6:05Benissimo.
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6:05 - 6:07Vi posso dire scientificamente
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6:07 - 6:10che il 74% di voi sceglierà le banane.
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6:10 - 6:14Per lo meno, è quanto predetto da un bellissimo studio.
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6:15 - 6:18Ma poi aspettate di arrivare a quel momento
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6:18 - 6:22e andate a vedere quale sarà la scelta della gente.
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6:23 - 6:26Le stesse persone che avevano detto
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6:26 - 6:28che avrebbero scelto le banane
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6:28 - 6:30alla fine hanno optato per il cioccolato,
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6:30 - 6:32una settimana dopo.
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6:32 - 6:34L'autocontrollo
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6:34 - 6:37non è un problema del futuro.
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6:37 - 6:39È un problema che si presenta adesso,
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6:39 - 6:43quando siamo vicini al cioccolato.
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6:43 - 6:46Cos'ha a che vedere con il tempo e il risparmio,
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6:46 - 6:49questa cosa della gratificazione immediata?
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6:49 - 6:53O, come dicono alcuni economisti, gli stimoli del momento.
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6:53 - 6:55Noi pensiamo al risparmio. Sappiamo che dovremmo risparmiare.
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6:55 - 6:58Sappiamo che lo faremo il prossimo anno, ma oggi andiamo a spendere.
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6:58 - 7:00Natale è vicino,
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7:00 - 7:03potremmo cominciare a comprare regali per tutti.
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7:03 - 7:07E così il problema dello stimolo del momento
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7:07 - 7:09ci fa sì pensare al risparmio,
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7:09 - 7:11ma poi finiamo per spendere.
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7:11 - 7:13Lasciate che ora vi parli
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7:13 - 7:15di un altro ostacolo comportamentale al risparmio,
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7:15 - 7:17che ha a che vedere con l'inerzia.
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7:17 - 7:19Di nuovo, una piccola digressione
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7:19 - 7:22per parlarvi di donazione di organi.
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7:22 - 7:25Un bellissimo studio che mette a confronto paesi diversi.
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7:25 - 7:28Prenderemo in considerazione due paesi simili,
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7:28 - 7:31Germania e Austria.
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7:31 - 7:33In Germania,
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7:33 - 7:35se volete essere donatori -
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7:35 - 7:37non voglia il Cielo che vi capiti
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7:37 - 7:39niente di male -
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7:39 - 7:42quando vi consegnano patente o carta d'identità
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7:42 - 7:44potete barrare la casella con scritto:
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7:44 - 7:46"Vorrei donare i miei organi".
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7:46 - 7:48Ben poche persone amano barrare le caselle.
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7:48 - 7:50Bisogna sforzarsi, pensare.
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7:50 - 7:53Lo fa solo il 12 per cento.
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7:53 - 7:56L'Austria: un paese confinante,
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7:56 - 7:58lievemente simile e lievemente diverso.
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7:58 - 8:00Qual è la differenza?
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8:00 - 8:02Beh, potete ancora scegliere.
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8:02 - 8:04Sarete voi a decidere
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8:04 - 8:07se volete donare i vostri organi o meno.
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8:07 - 8:09Ma quando vi consegnano la patente,
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8:09 - 8:11la casella si deve barrare
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8:11 - 8:15solo se non volete essere donatori.
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8:15 - 8:17A nessuno piace barrare caselle.
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8:17 - 8:19Troppa fatica.
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8:19 - 8:22L'uno per cento lo fa. Gli altri non fanno nulla.
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8:22 - 8:24È una cosa che capita di frequente.
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8:24 - 8:27Non sono molte le persone che barrano le caselle.
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8:27 - 8:29Quali sono le implicazioni
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8:29 - 8:31in quanto a vite salvate
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8:31 - 8:34avendo a disposizione gli organi?
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8:34 - 8:36In Germania il 12% barra la casella.
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8:36 - 8:39I donatori sono il 12 per cento.
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8:39 - 8:41Grande carenza di organi.
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8:41 - 8:43Speriamo che non dobbiate mai averne bisogno.
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8:43 - 8:46In Austria nessuno barra la casella.
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8:46 - 8:49Perciò il 99% delle persone
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8:49 - 8:51sono donatrici di organi.
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8:51 - 8:53Inerzia, mancanza di azione.
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8:53 - 8:55Quale sarà la situazione
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8:55 - 8:57se la gente non fa niente,
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8:57 - 9:00se continua a procrastinare, se non barra le caselle?
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9:00 - 9:02Molto potente.
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9:02 - 9:04Ora vi parlerò
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9:04 - 9:08di quello che succede se la gente si sente sopraffatta e spaventata
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9:08 - 9:11dalle scelte per il piano 401(k).
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9:11 - 9:14Faremo in modo di iscrivere le persone automaticamente,
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9:14 - 9:16oppure ne rimarranno escluse?
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9:16 - 9:19In troppi piani 401(k),
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9:19 - 9:21se la gente non fa nulla
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9:21 - 9:24vuol dire che non sta risparmiando per la pensione,
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9:24 - 9:26se non barra la casella.
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9:26 - 9:29E farlo richiede sforzo.
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9:29 - 9:32Dunque abbiamo parlato di un paio di problemi comportamentali.
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9:32 - 9:35Ora un altro, prima di cambiare le sfide in soluzioni:
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9:35 - 9:37ha a che fare con scimmie e mele.
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9:37 - 9:39No, davvero, è uno studio serio,
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9:39 - 9:43e ci dice molto sull'economia comportamentale.
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9:43 - 9:46A un gruppo di scimmie viene data una mela a testa, e sono felici.
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9:46 - 9:48All'altro gruppo vengono date due mele, ma poi una gliela tolgono.
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9:48 - 9:50Hanno pur sempre una mela a testa.
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9:50 - 9:53Ma sono arrabbiatissime.
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9:53 - 9:56Perché ci hai tolto una mela?
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9:56 - 9:59È il concetto di avversione alla perdita.
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9:59 - 10:01Odiamo subire delle perdite
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10:01 - 10:04anche se non si rischia molto.
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10:04 - 10:07Vi scoccerebbe andare al bancomat,
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10:07 - 10:09riscuotere 100 dollari
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10:09 - 10:11e accorgervi che avete perso una banconota da 20.
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10:11 - 10:13Fa male,
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10:13 - 10:15anche se non è successo niente di grave.
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10:15 - 10:19Quei 20 dollari sarebbero bastati per un pasto veloce.
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10:19 - 10:23Questa avversione alla perdita
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10:23 - 10:26subentra anche nel caso del risparmio,
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10:26 - 10:28perché le persone, a livello mentale,
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10:28 - 10:31emotivo e di intuito, considerano
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10:31 - 10:33il risparmio come una perdita,
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10:33 - 10:36che riduce il potenziale di spesa.
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10:36 - 10:38Così abbiamo analizzato
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10:38 - 10:40tutti i tipi di sfide comportamentali
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10:40 - 10:44che avevano a che fare col risparmio.
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10:44 - 10:47Pensate alla gratifica immediata,
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10:47 - 10:50al cioccolato piuttosto che alla banana,
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10:50 - 10:53perché è doloroso risparmiare adesso.
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10:53 - 10:55È molto più divertente
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10:55 - 10:57spendere ora.
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10:57 - 11:00Abbiamo parlato di inerzia e di donazioni d'organi,
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11:00 - 11:02e delle caselle da barrare.
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11:02 - 11:04Se la gente deve barrare troppe caselle
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11:04 - 11:06per sottoscrivere un piano previdenziale,
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11:06 - 11:08non farà che rinviare, e alla fine
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11:08 - 11:10non lo sottoscriverà.
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11:10 - 11:12E infine abbiamo parlato di avversione alla perdita,
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11:12 - 11:14delle scimmie e delle mele.
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11:14 - 11:17Se la gente assimila il risparmio
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11:17 - 11:20per la pensione a una perdita,
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11:20 - 11:23non si deciderà mai.
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11:23 - 11:25Dunque abbiamo queste sfide,
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11:25 - 11:27e ciò che ci ha sempre affascinato,
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11:27 - 11:29a me e Richard -
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11:29 - 11:31ad esempio la finanza comportamentale,
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11:31 - 11:33quella che assume steroidi
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11:33 - 11:35o quella 2.0,
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11:35 - 11:37o finanza comportamentale d'azione -
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11:37 - 11:41è trasformare le sfide in soluzioni.
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11:41 - 11:44E abbiamo trovato una soluzione così semplice da essere imbarazzante,
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11:44 - 11:48si chiama 'Risparmia di più, non oggi, domani'.
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11:48 - 11:50Ma come può risolvere le sfide
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11:50 - 11:52di cui parlavamo?
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11:52 - 11:54Se pensate al problema
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11:54 - 11:56delle banane e del cioccolato,
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11:56 - 11:59noi pensiamo che mangeremo le banane la prossima settimana.
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11:59 - 12:02Pensiamo che risparmieremo di più l'anno prossimo.
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12:02 - 12:05'Save More Tomorrow'
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12:05 - 12:07invita gli impiegati
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12:07 - 12:09a risparmiare di più forse l'anno prossimo -
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12:09 - 12:11in un futuro in cui
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12:11 - 12:13ci immaginiamo che
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12:13 - 12:15mangeremo banane,
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12:15 - 12:17faremo più volontariato per la comunità,
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12:17 - 12:21faremo più esercizio e tutte le cose giuste che vanno fatte.
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12:21 - 12:24Ma abbiamo anche parlato delle caselle da barrare
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12:24 - 12:27e delle difficoltà che si incontrano.
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12:27 - 12:29'Save More Tomorrow'
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12:29 - 12:31lo rende semplice.
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12:31 - 12:33Fa tutto da sé.
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12:33 - 12:37Se mi dici che vorresti risparmiare di più in futuro,
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12:37 - 12:39diciamo che ogni gennaio
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12:39 - 12:42risparmierai di più in modo automatico,
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12:42 - 12:45e il prelievo dalla busta paga per il piano di previdenza
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12:45 - 12:47avverrà senza che tu te ne accorga,
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12:47 - 12:49prima che ti assalga il problema
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12:49 - 12:52della gratificazione immediata.
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12:52 - 12:55Ma come facciamo con le scimmie
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12:55 - 12:57e l'avversione alla perdita?
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12:57 - 12:59Arriva gennaio,
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12:59 - 13:01e la gente potrebbe pensare che se risparmia di più
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13:01 - 13:04potrà spendere di meno, e questo fa male.
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13:05 - 13:07Beh, magari non si dovrebbe fare a gennaio,
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13:07 - 13:10forse la gente dovrebbe decidere di risparmiare di più
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13:10 - 13:13quando ha maggiori entrate.
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13:13 - 13:16Così, quando si guadagna di più, quando si ha un aumento di stipendio,
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13:16 - 13:20non si è costretti a tagliare le spese.
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13:20 - 13:22Si porta una parte
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13:22 - 13:24dell'aumento a casa
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13:24 - 13:26e si spende di più -
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13:26 - 13:28se ne prende un'altra parte
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13:28 - 13:30e la si mette nel piano di previdenza.
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13:30 - 13:32Tutto qui,
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13:32 - 13:34incredibilmente semplice,
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13:34 - 13:36ma come vedremo
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13:36 - 13:38molto efficace.
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13:38 - 13:40La prima volta che l'abbiamo attuato,
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13:40 - 13:42Richard Thaler e io,
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13:42 - 13:45è stato nel 1998.
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13:45 - 13:48In una media azienda del Midwest,
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13:48 - 13:50dei colletti blu
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13:50 - 13:52che arrancavano con i loro stipendi
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13:52 - 13:54ci ripetevano continuamente
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13:54 - 13:57che non ce la facevano a risparmiare subito.
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13:57 - 14:00Risparmiare di più oggi non è un'opzione.
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14:00 - 14:02Li abbiamo invitati a risparmiare
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14:02 - 14:05il 3 per cento in più
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14:05 - 14:08ogni volta che avevano un aumento.
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14:08 - 14:11Ed ecco i risultati.
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14:11 - 14:13Qui vediamo un periodo di tre anni e mezzo,
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14:13 - 14:15con quattro incrementi salariali,
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14:15 - 14:17persone che faticavano a risparmiare
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14:17 - 14:19avevano risparmiato il 3% della busta paga,
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14:19 - 14:21tre anni e mezzo dopo,
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14:21 - 14:24quadruplicando il risparmio
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14:24 - 14:27di quasi il 14 per cento.
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14:27 - 14:29E sul grafico ho inserito scarpe,
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14:29 - 14:31biciclette e altre cose
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14:31 - 14:33perché volevo dare visibilità
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14:33 - 14:35ai numeri.
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14:35 - 14:38Davvero, voglio pensare
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14:38 - 14:40che quadruplicare il risparmio
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14:40 - 14:42faccia una grande differenza
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14:42 - 14:44in termini di qualità di vita
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14:44 - 14:46che la gente si potrà permettere.
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14:46 - 14:48Sono dati reali.
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14:48 - 14:51Non solo numeri su un pezzo di carta.
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14:51 - 14:53Mentre con il 3% di risparmio
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14:53 - 14:55la gente può permettersi un paio di sneakers
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14:55 - 14:57per camminare,
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14:57 - 15:01perché non si può permettere altro,
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15:01 - 15:03con il 14 per cento
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15:03 - 15:06potrebbe comprare delle belle scarpe alla moda
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15:06 - 15:09per il tragitto casa-auto.
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15:09 - 15:11Questa è una differenza sostanziale.
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15:11 - 15:16Ad oggi circa il 60 per cento delle grandi aziende
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15:16 - 15:19ha implementato questo tipo di piani previdenziali.
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15:19 - 15:22Una conseguenza della legge sulla Protezione delle Pensioni.
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15:22 - 15:24E non sapete quanto, io e Thaler,
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15:24 - 15:27ci siamo sentiti onorati di far parte del programma
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15:27 - 15:29e di dare il nostro contributo.
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15:29 - 15:31Concludo
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15:31 - 15:34con due messaggi chiave.
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15:34 - 15:37Il primo è che la finanza comportamentale
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15:37 - 15:40è estremamente potente.
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15:40 - 15:43Questo è solo un esempio.
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15:43 - 15:45Messaggio numero due:
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15:45 - 15:47c'è ancora molto da fare.
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15:47 - 15:50Abbiamo scoperto solo la punta dell'iceberg.
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15:50 - 15:53Se pensate alle persone e ai mutui
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15:53 - 15:56e all'acquisto di case e poi non riuscire a pagarle,
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15:56 - 15:58dobbiamo rifletterci bene.
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15:58 - 16:01Se credete che la gente rischi troppo
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16:01 - 16:04e non capisca quale rischio si stia assumendo,
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16:04 - 16:06oppure che rischia troppo poco,
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16:06 - 16:08allora dobbiamo parlarne.
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16:08 - 16:11Se pensate a quelli che spendono mille dollari l'anno
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16:11 - 16:13in biglietti della lotteria,
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16:13 - 16:15dobbiamo riflettere.
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16:15 - 16:17Il dato medio oggi
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16:17 - 16:19lo troviamo a Singapore.
-
16:19 - 16:21La famiglia media
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16:21 - 16:24spende 4000 $ l'anno in biglietti della lotteria.
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16:24 - 16:26Abbiamo davanti un sacco di lavoro,
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16:26 - 16:28tanti problemi da risolvere,
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16:28 - 16:31anche con i pensionati,
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16:31 - 16:33quando la gente non sa come investire il proprio denaro
-
16:33 - 16:35quando va in pensione.
-
16:35 - 16:37Un'ultima domanda:
-
16:37 - 16:40Quanti di voi si sentono tranquilli,
-
16:40 - 16:42quando fate piani per la pensione,
-
16:42 - 16:45di avere un piano davvero solido
-
16:45 - 16:47per quando lascerete il lavoro,
-
16:47 - 16:50e quando riceverete la pensione sapete
-
16:50 - 16:52che qualità di vita aspettarvi,
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16:52 - 16:54quanto potrete spendere ogni mese
-
16:54 - 16:56in modo da non rimanere a corto di denaro?
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16:56 - 16:59Quanti di voi credono di avere un piano solido per il futuro
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16:59 - 17:03quando si pensa alle decisioni da prendere una volta in pensione.
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17:04 - 17:07Uno, due, tre, quattro.
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17:07 - 17:09Meno del tre per cento
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17:09 - 17:11di un pubblico altamente sofisticato.
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17:11 - 17:14Il cammino della finanza comportamentale è ancora lungo.
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17:14 - 17:16Ci sono molte opportunità
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17:16 - 17:20per renderlo sempre più efficace.
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17:20 - 17:22Grazie.
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17:22 - 17:24(Applausi)
- Title:
- Shlomo Benartzi: Risparmiare per il futuro, domani
- Speaker:
- Shlomo Benartzi
- Description:
-
È facile rinviare il proposito di risparmiare alla prossima settimana, ma se doveste farlo adesso? Di solito preferiamo spendere. L'economista Shlomo Benartzi crede che questo sia uno dei più grandi ostacoli alla concretizzazione di un risparmio sufficiente per quando lasceremo il lavoro, e si chiede: come possiamo trasformare questa sfida comportamentale in una soluzione comportamentale?
- Video Language:
- English
- Team:
- closed TED
- Project:
- TEDTalks
- Duration:
- 17:24