0:00:00.000,0:00:03.000
Oggi vi parlerò di come risparmiare di più,

0:00:03.000,0:00:06.000
non oggi, ma domani.

0:00:06.000,0:00:08.000
Vi parlerò di 'Save More Tomorrow' [Risparmia di più domani],

0:00:08.000,0:00:10.000
un programma che ho concepito assieme

0:00:10.000,0:00:12.000
a Richard Thaler dell'Università di Chicago

0:00:12.000,0:00:15.000
circa 15 anni fa.

0:00:15.000,0:00:17.000
Il programma, in un certo senso,

0:00:17.000,0:00:19.000
è un esempio di finanza comportamentale

0:00:19.000,0:00:21.000
influenzata da steroidi -

0:00:21.000,0:00:24.000
su come si possa utilizzare la finanza comportamentale.

0:00:24.000,0:00:27.000
Mi chiederete, ma che cos'è la finanza comportamentale?

0:00:27.000,0:00:30.000
Pensiamo all'uso che facciamo del denaro.

0:00:30.000,0:00:33.000
Cominciamo dai mutui.

0:00:33.000,0:00:35.000
Un argomento recente,

0:00:35.000,0:00:37.000
almeno negli USA.

0:00:37.000,0:00:39.000
Molte persone comprano

0:00:39.000,0:00:42.000
la casa più grande che si possano permettere,

0:00:42.000,0:00:45.000
anzi ancora un po' più grande.

0:00:45.000,0:00:48.000
E poi gliela pignorano.

0:00:48.000,0:00:50.000
E allora danno la colpa alle banche,

0:00:50.000,0:00:53.000
quei cattivoni che gli hanno concesso il prestito.

0:00:53.000,0:00:55.000
Pensiamo anche

0:00:55.000,0:00:57.000
a come gestiamo i rischi -

0:00:57.000,0:00:59.000
ad esempio gli investimenti nel mercato azionario.

0:00:59.000,0:01:02.000
Due, tre, quattro anni fa

0:01:02.000,0:01:04.000
i mercati andavano benino.

0:01:04.000,0:01:07.000
Sapevamo di correre dei rischi, naturalmente.

0:01:07.000,0:01:09.000
Poi il mercato è crollato

0:01:09.000,0:01:11.000
e noi abbiamo pensato: "Accidenti!

0:01:11.000,0:01:14.000
Queste perdite, a livello emotivo,

0:01:14.000,0:01:17.000
sono molto più pesanti

0:01:17.000,0:01:20.000
di quanto credessimo

0:01:20.000,0:01:22.000
quando i mercati andavano bene".

0:01:22.000,0:01:25.000
Dunque forse non siamo molto bravi

0:01:25.000,0:01:27.000
quando si tratta di assumerci dei rischi.

0:01:27.000,0:01:30.000
Quanti di voi possiedono un iPhone?

0:01:30.000,0:01:33.000
Quanti? Bene.

0:01:33.000,0:01:36.000
Scommetto che molti di voi

0:01:36.000,0:01:39.000
lo hanno assicurato -

0:01:39.000,0:01:42.000
nel momento in cui avete accettato un'estensione della garanzia.

0:01:42.000,0:01:44.000
E se lo perdete?

0:01:44.000,0:01:46.000
Che succede se capita?

0:01:46.000,0:01:48.000
Quanti di voi hanno bambini?

0:01:48.000,0:01:50.000
Nessuno?

0:01:50.000,0:01:52.000
Alzino le mani quelli

0:01:52.000,0:01:55.000
che hanno un'assicurazione decente sulla vita.

0:01:55.000,0:01:57.000
Vedo molte meno mani alzate.

0:01:57.000,0:01:59.000
Oserei dire,

0:01:59.000,0:02:01.000
sulla base del vostro campione,

0:02:01.000,0:02:03.000
che sono molti di più

0:02:03.000,0:02:06.000
quelli che assicurano l'iPhone anziché la vita,

0:02:06.000,0:02:08.000
anche se avete dei figli.

0:02:08.000,0:02:11.000
In quanto ad assicurazioni siamo messi male.

0:02:11.000,0:02:15.000
La famiglia media americana

0:02:15.000,0:02:18.000
spende 1000 dollari l'anno

0:02:18.000,0:02:20.000
in lotterie.

0:02:20.000,0:02:23.000
So che sembra assurdo.

0:02:23.000,0:02:26.000
Quanti di voi spendono 1000 dollari l'anno in biglietti della lotteria?

0:02:26.000,0:02:28.000
Nessuno.

0:02:28.000,0:02:31.000
Questo vuol dire che quelli che non stanno in questa sala

0:02:31.000,0:02:33.000
spendono più di 1000 dollari,

0:02:33.000,0:02:36.000
dato che la media è mille.

0:02:36.000,0:02:38.000
Le persone con basso reddito

0:02:38.000,0:02:42.000
spendono molto più di 1000 dollari in lotterie.

0:02:42.000,0:02:44.000
Ma questo dove ci porta?

0:02:44.000,0:02:47.000
Non siamo molto in gamba a gestire il denaro.

0:02:47.000,0:02:50.000
La finanza comportamentale è in sostanza una combinazione

0:02:50.000,0:02:52.000
di psicologia e di economia,

0:02:52.000,0:02:54.000
che cerca di capire

0:02:54.000,0:02:56.000
gli errori che fa la gente con il denaro.

0:02:56.000,0:02:58.000
Posso stare qui per gli altri

0:02:58.000,0:03:02.000
12 minuti e 53 secondi che mi rimangono,

0:03:02.000,0:03:04.000
e farvi sorridere di tutti i modi in cui

0:03:04.000,0:03:06.000
gestiamo il denaro,

0:03:06.000,0:03:09.000
e alla fine voi mi direste: "Come possiamo aiutare la gente?"

0:03:09.000,0:03:12.000
Ed è proprio l'argomento che voglio affrontare oggi.

0:03:12.000,0:03:14.000
Come riusciamo a capire

0:03:14.000,0:03:17.000
gli errori di economia che fa la gente,

0:03:17.000,0:03:20.000
e cambiare le sfide comportamentali

0:03:20.000,0:03:22.000
in soluzioni comportamentali?

0:03:22.000,0:03:24.000
Oggi vi parlerò di

0:03:24.000,0:03:26.000
'Save More Tomorrow'.

0:03:26.000,0:03:28.000
Voglio parlarvi

0:03:28.000,0:03:30.000
del risparmio.

0:03:30.000,0:03:32.000
Sullo schermo

0:03:32.000,0:03:34.000
vedete un campione

0:03:34.000,0:03:36.000
di 100 Americani.

0:03:36.000,0:03:39.000
Analizziamo il loro comportamento nei confronti del risparmio.

0:03:39.000,0:03:41.000
La prima cosa che si nota

0:03:41.000,0:03:43.000
è che metà di loro

0:03:43.000,0:03:45.000
non ha nemmeno accesso

0:03:45.000,0:03:47.000
al piano 401(k) - [piano a contribuzione definita per dipendenti]

0:03:47.000,0:03:50.000
Per loro non è facile risparmiare.

0:03:50.000,0:03:53.000
Non si possono permettere di togliere soldi dalla busta paga

0:03:53.000,0:03:55.000
per metterli nel piano 401(k)

0:03:55.000,0:03:57.000
ancora prima di vederli,

0:03:57.000,0:03:59.000
prima ancora di averli in tasca.

0:03:59.000,0:04:02.000
E l'altra metà delle persone?

0:04:02.000,0:04:05.000
Alcune decidono di non risparmiare.

0:04:05.000,0:04:07.000
Sono semplicemente troppo pigre.

0:04:07.000,0:04:10.000
Non ce la faranno mai a registrarsi su un sito complicato

0:04:10.000,0:04:13.000
e fare 17 click per entrare nel piano 401(k).

0:04:13.000,0:04:15.000
E poi devono decidere sulle modalità di investimento,

0:04:15.000,0:04:17.000
e ci sono 52 possibilità,

0:04:17.000,0:04:21.000
e poi non hanno mai sentito parlare di fondi del mercato azionario.

0:04:21.000,0:04:23.000
Troppe variabili, e così non firmano il contratto.

0:04:23.000,0:04:28.000
Alla fine, quanti si iscrivono al piano 401(k)?

0:04:28.000,0:04:31.000
Un terzo degli americani.

0:04:31.000,0:04:33.000
Due terzi non stanno risparmiando, oggi.

0:04:33.000,0:04:35.000
Ma quel terzo risparmia abbastanza?

0:04:35.000,0:04:37.000
Togliete quelli

0:04:37.000,0:04:39.000
che dicono che risparmiano troppo poco.

0:04:39.000,0:04:41.000
Uno su 10

0:04:41.000,0:04:44.000
risparmia a sufficienza.

0:04:44.000,0:04:46.000
Nove su 10,

0:04:46.000,0:04:49.000
o non si possono permettere il 401(k),

0:04:49.000,0:04:52.000
o decidono di non risparmiare - o non decidono -

0:04:52.000,0:04:55.000
oppure risparmiano troppo poco.

0:04:55.000,0:04:57.000
Pensiamo che ci sia un problema

0:04:57.000,0:04:59.000
se alcuni risparmiano troppo.

0:04:59.000,0:05:01.000
Esaminiamolo.

0:05:01.000,0:05:03.000
Solo una persona -

0:05:03.000,0:05:06.000
veramente dovremmo dividerla in due

0:05:06.000,0:05:09.000
perché è meno dell'uno per cento.

0:05:09.000,0:05:12.000
Grosso modo lo 0,5 per cento degli americani

0:05:12.000,0:05:17.000
crede che stia risparmiando troppo.

0:05:17.000,0:05:19.000
E noi che cosa possiamo fare?

0:05:19.000,0:05:21.000
È proprio questo ciò di cui vi voglio parlare.

0:05:21.000,0:05:23.000
Dobbiamo capire perché

0:05:23.000,0:05:25.000
la gente non risparmia,

0:05:25.000,0:05:27.000
in modo da poter eventualmente

0:05:27.000,0:05:29.000
cambiare le sfide comportamentali

0:05:29.000,0:05:31.000
in soluzioni comportamentali,

0:05:31.000,0:05:34.000
e vedere quale impatto potente potrebbe avere.

0:05:34.000,0:05:36.000
Ora permettetemi una breve digressione

0:05:36.000,0:05:38.000
prima di identificare i problemi

0:05:38.000,0:05:41.000
e le sfide, quelle comportamentali,

0:05:41.000,0:05:43.000
che impediscono alla gente di risparmiare.

0:05:43.000,0:05:47.000
Vi parlerò di banane e di cioccolato.

0:05:47.000,0:05:50.000
Immaginate di assistere a un altro fantastico evento TED, tra una settimana.

0:05:50.000,0:05:52.000
Durante l'intervallo

0:05:52.000,0:05:54.000
vi viene offerto uno snack,

0:05:54.000,0:05:56.000
e vi viene chiesto di scegliere tra banane e cioccolato.

0:05:56.000,0:05:59.000
Quanti di voi opterebbero per le banane

0:05:59.000,0:06:01.000
in questo ipotetico evento TED, la settimana prossima?

0:06:01.000,0:06:03.000
Chi prenderebbe le banane?

0:06:03.000,0:06:05.000
Benissimo.

0:06:05.000,0:06:07.000
Vi posso dire scientificamente

0:06:07.000,0:06:10.000
che il 74% di voi sceglierà le banane.

0:06:10.000,0:06:14.000
Per lo meno, è quanto predetto da un bellissimo studio.

0:06:15.000,0:06:18.000
Ma poi aspettate di arrivare a quel momento

0:06:18.000,0:06:22.000
e andate a vedere quale sarà la scelta della gente.

0:06:23.000,0:06:26.000
Le stesse persone che avevano detto

0:06:26.000,0:06:28.000
che avrebbero scelto le banane

0:06:28.000,0:06:30.000
alla fine hanno optato per il cioccolato,

0:06:30.000,0:06:32.000
una settimana dopo.

0:06:32.000,0:06:34.000
L'autocontrollo

0:06:34.000,0:06:37.000
non è un problema del futuro.

0:06:37.000,0:06:39.000
È un problema che si presenta adesso,

0:06:39.000,0:06:43.000
quando siamo vicini al cioccolato.

0:06:43.000,0:06:46.000
Cos'ha a che vedere con il tempo e il risparmio,

0:06:46.000,0:06:49.000
questa cosa della gratificazione immediata?

0:06:49.000,0:06:53.000
O, come dicono alcuni economisti, gli stimoli del momento.

0:06:53.000,0:06:55.000
Noi pensiamo al risparmio. Sappiamo che dovremmo risparmiare.

0:06:55.000,0:06:58.000
Sappiamo che lo faremo il prossimo anno, ma oggi andiamo a spendere.

0:06:58.000,0:07:00.000
Natale è vicino,

0:07:00.000,0:07:03.000
potremmo cominciare a comprare regali per tutti.

0:07:03.000,0:07:07.000
E così il problema dello stimolo del momento

0:07:07.000,0:07:09.000
ci fa sì pensare al risparmio,

0:07:09.000,0:07:11.000
ma poi finiamo per spendere.

0:07:11.000,0:07:13.000
Lasciate che ora vi parli

0:07:13.000,0:07:15.000
di un altro ostacolo comportamentale al risparmio,

0:07:15.000,0:07:17.000
che ha a che vedere con l'inerzia.

0:07:17.000,0:07:19.000
Di nuovo, una piccola digressione

0:07:19.000,0:07:22.000
per parlarvi di donazione di organi.

0:07:22.000,0:07:25.000
Un bellissimo studio che mette a confronto paesi diversi.

0:07:25.000,0:07:28.000
Prenderemo in considerazione due paesi simili,

0:07:28.000,0:07:31.000
Germania e Austria.

0:07:31.000,0:07:33.000
In Germania,

0:07:33.000,0:07:35.000
se volete essere donatori -

0:07:35.000,0:07:37.000
non voglia il Cielo che vi capiti

0:07:37.000,0:07:39.000
niente di male -

0:07:39.000,0:07:42.000
quando vi consegnano patente o carta d'identità

0:07:42.000,0:07:44.000
potete barrare la casella con scritto:

0:07:44.000,0:07:46.000
"Vorrei donare i miei organi".

0:07:46.000,0:07:48.000
Ben poche persone amano barrare le caselle.

0:07:48.000,0:07:50.000
Bisogna sforzarsi, pensare.

0:07:50.000,0:07:53.000
Lo fa solo il 12 per cento.

0:07:53.000,0:07:56.000
L'Austria: un paese confinante,

0:07:56.000,0:07:58.000
lievemente simile e lievemente diverso.

0:07:58.000,0:08:00.000
Qual è la differenza?

0:08:00.000,0:08:02.000
Beh, potete ancora scegliere.

0:08:02.000,0:08:04.000
Sarete voi a decidere

0:08:04.000,0:08:07.000
se volete donare i vostri organi o meno.

0:08:07.000,0:08:09.000
Ma quando vi consegnano la patente,

0:08:09.000,0:08:11.000
la casella si deve barrare

0:08:11.000,0:08:15.000
solo se non volete essere donatori.

0:08:15.000,0:08:17.000
A nessuno piace barrare caselle.

0:08:17.000,0:08:19.000
Troppa fatica.

0:08:19.000,0:08:22.000
L'uno per cento lo fa. Gli altri non fanno nulla.

0:08:22.000,0:08:24.000
È una cosa che capita di frequente.

0:08:24.000,0:08:27.000
Non sono molte le persone che barrano le caselle.

0:08:27.000,0:08:29.000
Quali sono le implicazioni

0:08:29.000,0:08:31.000
in quanto a vite salvate

0:08:31.000,0:08:34.000
avendo a disposizione gli organi?

0:08:34.000,0:08:36.000
In Germania il 12% barra la casella.

0:08:36.000,0:08:39.000
I donatori sono il 12 per cento.

0:08:39.000,0:08:41.000
Grande carenza di organi.

0:08:41.000,0:08:43.000
Speriamo che non dobbiate mai averne bisogno.

0:08:43.000,0:08:46.000
In Austria nessuno barra la casella.

0:08:46.000,0:08:49.000
Perciò il 99% delle persone

0:08:49.000,0:08:51.000
sono donatrici di organi.

0:08:51.000,0:08:53.000
Inerzia, mancanza di azione.

0:08:53.000,0:08:55.000
Quale sarà la situazione

0:08:55.000,0:08:57.000
se la gente non fa niente,

0:08:57.000,0:09:00.000
se continua a procrastinare, se non barra le caselle?

0:09:00.000,0:09:02.000
Molto potente.

0:09:02.000,0:09:04.000
Ora vi parlerò

0:09:04.000,0:09:08.000
di quello che succede se la gente si sente sopraffatta e spaventata

0:09:08.000,0:09:11.000
dalle scelte per il piano 401(k).

0:09:11.000,0:09:14.000
Faremo in modo di iscrivere le persone automaticamente,

0:09:14.000,0:09:16.000
oppure ne rimarranno escluse?

0:09:16.000,0:09:19.000
In troppi piani 401(k),

0:09:19.000,0:09:21.000
se la gente non fa nulla

0:09:21.000,0:09:24.000
vuol dire che non sta risparmiando per la pensione,

0:09:24.000,0:09:26.000
se non barra la casella.

0:09:26.000,0:09:29.000
E farlo richiede sforzo.

0:09:29.000,0:09:32.000
Dunque abbiamo parlato di un paio di problemi comportamentali.

0:09:32.000,0:09:35.000
Ora un altro, prima di cambiare le sfide in soluzioni:

0:09:35.000,0:09:37.000
ha a che fare con scimmie e mele.

0:09:37.000,0:09:39.000
No, davvero, è uno studio serio,

0:09:39.000,0:09:43.000
e ci dice molto sull'economia comportamentale.

0:09:43.000,0:09:46.000
A un gruppo di scimmie viene data una mela a testa, e sono felici.

0:09:46.000,0:09:48.000
All'altro gruppo vengono date due mele, ma poi una gliela tolgono.

0:09:48.000,0:09:50.000
Hanno pur sempre una mela a testa.

0:09:50.000,0:09:53.000
Ma sono arrabbiatissime.

0:09:53.000,0:09:56.000
Perché ci hai tolto una mela?

0:09:56.000,0:09:59.000
È il concetto di avversione alla perdita.

0:09:59.000,0:10:01.000
Odiamo subire delle perdite

0:10:01.000,0:10:04.000
anche se non si rischia molto.

0:10:04.000,0:10:07.000
Vi scoccerebbe andare al bancomat,

0:10:07.000,0:10:09.000
riscuotere 100 dollari

0:10:09.000,0:10:11.000
e accorgervi che avete perso una banconota da 20.

0:10:11.000,0:10:13.000
Fa male,

0:10:13.000,0:10:15.000
anche se non è successo niente di grave.

0:10:15.000,0:10:19.000
Quei 20 dollari sarebbero bastati per un pasto veloce.

0:10:19.000,0:10:23.000
Questa avversione alla perdita

0:10:23.000,0:10:26.000
subentra anche nel caso del risparmio,

0:10:26.000,0:10:28.000
perché le persone, a livello mentale,

0:10:28.000,0:10:31.000
emotivo e di intuito, considerano

0:10:31.000,0:10:33.000
il risparmio come una perdita,

0:10:33.000,0:10:36.000
che riduce il potenziale di spesa.

0:10:36.000,0:10:38.000
Così abbiamo analizzato

0:10:38.000,0:10:40.000
tutti i tipi di sfide comportamentali

0:10:40.000,0:10:44.000
che avevano a che fare col risparmio.

0:10:44.000,0:10:47.000
Pensate alla gratifica immediata,

0:10:47.000,0:10:50.000
al cioccolato piuttosto che alla banana,

0:10:50.000,0:10:53.000
perché è doloroso risparmiare adesso.

0:10:53.000,0:10:55.000
È molto più divertente

0:10:55.000,0:10:57.000
spendere ora.

0:10:57.000,0:11:00.000
Abbiamo parlato di inerzia e di donazioni d'organi,

0:11:00.000,0:11:02.000
e delle caselle da barrare.

0:11:02.000,0:11:04.000
Se la gente deve barrare troppe caselle

0:11:04.000,0:11:06.000
per sottoscrivere un piano previdenziale,

0:11:06.000,0:11:08.000
non farà che rinviare, e alla fine

0:11:08.000,0:11:10.000
non lo sottoscriverà.

0:11:10.000,0:11:12.000
E infine abbiamo parlato di avversione alla perdita,

0:11:12.000,0:11:14.000
delle scimmie e delle mele.

0:11:14.000,0:11:17.000
Se la gente assimila il risparmio

0:11:17.000,0:11:20.000
per la pensione a una perdita,

0:11:20.000,0:11:23.000
non si deciderà mai.

0:11:23.000,0:11:25.000
Dunque abbiamo queste sfide,

0:11:25.000,0:11:27.000
e ciò che ci ha sempre affascinato,

0:11:27.000,0:11:29.000
a me e Richard -

0:11:29.000,0:11:31.000
ad esempio la finanza comportamentale,

0:11:31.000,0:11:33.000
quella che assume steroidi

0:11:33.000,0:11:35.000
o quella 2.0,

0:11:35.000,0:11:37.000
o finanza comportamentale d'azione -

0:11:37.000,0:11:41.000
è trasformare le sfide in soluzioni.

0:11:41.000,0:11:44.000
E abbiamo trovato una soluzione così semplice da essere imbarazzante,

0:11:44.000,0:11:48.000
si chiama 'Risparmia di più, non oggi, domani'.

0:11:48.000,0:11:50.000
Ma come può risolvere le sfide

0:11:50.000,0:11:52.000
di cui parlavamo?

0:11:52.000,0:11:54.000
Se pensate al problema

0:11:54.000,0:11:56.000
delle banane e del cioccolato,

0:11:56.000,0:11:59.000
noi pensiamo che mangeremo le banane la prossima settimana.

0:11:59.000,0:12:02.000
Pensiamo che risparmieremo di più l'anno prossimo.

0:12:02.000,0:12:05.000
'Save More Tomorrow'

0:12:05.000,0:12:07.000
invita gli impiegati

0:12:07.000,0:12:09.000
a risparmiare di più forse l'anno prossimo -

0:12:09.000,0:12:11.000
in un futuro in cui

0:12:11.000,0:12:13.000
ci immaginiamo che

0:12:13.000,0:12:15.000
mangeremo banane,

0:12:15.000,0:12:17.000
faremo più volontariato per la comunità,

0:12:17.000,0:12:21.000
faremo più esercizio e tutte le cose giuste che vanno fatte.

0:12:21.000,0:12:24.000
Ma abbiamo anche parlato delle caselle da barrare

0:12:24.000,0:12:27.000
e delle difficoltà che si incontrano.

0:12:27.000,0:12:29.000
'Save More Tomorrow'

0:12:29.000,0:12:31.000
lo rende semplice.

0:12:31.000,0:12:33.000
Fa tutto da sé.

0:12:33.000,0:12:37.000
Se mi dici che vorresti risparmiare di più in futuro,

0:12:37.000,0:12:39.000
diciamo che ogni gennaio

0:12:39.000,0:12:42.000
risparmierai di più in modo automatico,

0:12:42.000,0:12:45.000
e il prelievo dalla busta paga per il piano di previdenza

0:12:45.000,0:12:47.000
avverrà senza che tu te ne accorga,

0:12:47.000,0:12:49.000
prima che ti assalga il problema

0:12:49.000,0:12:52.000
della gratificazione immediata.

0:12:52.000,0:12:55.000
Ma come facciamo con le scimmie

0:12:55.000,0:12:57.000
e l'avversione alla perdita?

0:12:57.000,0:12:59.000
Arriva gennaio,

0:12:59.000,0:13:01.000
e la gente potrebbe pensare che se risparmia di più

0:13:01.000,0:13:04.000
potrà spendere di meno, e questo fa male.

0:13:05.000,0:13:07.000
Beh, magari non si dovrebbe fare a gennaio,

0:13:07.000,0:13:10.000
forse la gente dovrebbe decidere di risparmiare di più

0:13:10.000,0:13:13.000
quando ha maggiori entrate.

0:13:13.000,0:13:16.000
Così, quando si guadagna di più, quando si ha un aumento di stipendio,

0:13:16.000,0:13:20.000
non si è costretti a tagliare le spese.

0:13:20.000,0:13:22.000
Si porta una parte

0:13:22.000,0:13:24.000
dell'aumento a casa

0:13:24.000,0:13:26.000
e si spende di più -

0:13:26.000,0:13:28.000
se ne prende un'altra parte

0:13:28.000,0:13:30.000
e la si mette nel piano di previdenza.

0:13:30.000,0:13:32.000
Tutto qui,

0:13:32.000,0:13:34.000
incredibilmente semplice,

0:13:34.000,0:13:36.000
ma come vedremo

0:13:36.000,0:13:38.000
molto efficace.

0:13:38.000,0:13:40.000
La prima volta che l'abbiamo attuato,

0:13:40.000,0:13:42.000
Richard Thaler e io,

0:13:42.000,0:13:45.000
è stato nel 1998.

0:13:45.000,0:13:48.000
In una media azienda del Midwest,

0:13:48.000,0:13:50.000
dei colletti blu

0:13:50.000,0:13:52.000
che arrancavano con i loro stipendi

0:13:52.000,0:13:54.000
ci ripetevano continuamente

0:13:54.000,0:13:57.000
che non ce la facevano a risparmiare subito.

0:13:57.000,0:14:00.000
Risparmiare di più oggi non è un'opzione.

0:14:00.000,0:14:02.000
Li abbiamo invitati a risparmiare

0:14:02.000,0:14:05.000
il 3 per cento in più

0:14:05.000,0:14:08.000
ogni volta che avevano un aumento.

0:14:08.000,0:14:11.000
Ed ecco i risultati.

0:14:11.000,0:14:13.000
Qui vediamo un periodo di tre anni e mezzo,

0:14:13.000,0:14:15.000
con quattro incrementi salariali,

0:14:15.000,0:14:17.000
persone che faticavano a risparmiare

0:14:17.000,0:14:19.000
avevano risparmiato il 3% della busta paga,

0:14:19.000,0:14:21.000
tre anni e mezzo dopo,

0:14:21.000,0:14:24.000
quadruplicando il risparmio

0:14:24.000,0:14:27.000
di quasi il 14 per cento.

0:14:27.000,0:14:29.000
E sul grafico ho inserito scarpe,

0:14:29.000,0:14:31.000
biciclette e altre cose

0:14:31.000,0:14:33.000
perché volevo dare visibilità

0:14:33.000,0:14:35.000
ai numeri.

0:14:35.000,0:14:38.000
Davvero, voglio pensare

0:14:38.000,0:14:40.000
che quadruplicare il risparmio

0:14:40.000,0:14:42.000
faccia una grande differenza

0:14:42.000,0:14:44.000
in termini di qualità di vita

0:14:44.000,0:14:46.000
che la gente si potrà permettere.

0:14:46.000,0:14:48.000
Sono dati reali.

0:14:48.000,0:14:51.000
Non solo numeri su un pezzo di carta.

0:14:51.000,0:14:53.000
Mentre con il 3% di risparmio

0:14:53.000,0:14:55.000
la gente può permettersi un paio di sneakers

0:14:55.000,0:14:57.000
per camminare,

0:14:57.000,0:15:01.000
perché non si può permettere altro,

0:15:01.000,0:15:03.000
con il 14 per cento

0:15:03.000,0:15:06.000
potrebbe comprare delle belle scarpe alla moda

0:15:06.000,0:15:09.000
per il tragitto casa-auto.

0:15:09.000,0:15:11.000
Questa è una differenza sostanziale.

0:15:11.000,0:15:16.000
Ad oggi circa il 60 per cento delle grandi aziende

0:15:16.000,0:15:19.000
ha implementato questo tipo di piani previdenziali.

0:15:19.000,0:15:22.000
Una conseguenza della legge sulla Protezione delle Pensioni.

0:15:22.000,0:15:24.000
E non sapete quanto, io e Thaler,

0:15:24.000,0:15:27.000
ci siamo sentiti onorati di far parte del programma

0:15:27.000,0:15:29.000
e di dare il nostro contributo.

0:15:29.000,0:15:31.000
Concludo

0:15:31.000,0:15:34.000
con due messaggi chiave.

0:15:34.000,0:15:37.000
Il primo è che la finanza comportamentale

0:15:37.000,0:15:40.000
è estremamente potente.

0:15:40.000,0:15:43.000
Questo è solo un esempio.

0:15:43.000,0:15:45.000
Messaggio numero due:

0:15:45.000,0:15:47.000
c'è ancora molto da fare.

0:15:47.000,0:15:50.000
Abbiamo scoperto solo la punta dell'iceberg.

0:15:50.000,0:15:53.000
Se pensate alle persone e ai mutui

0:15:53.000,0:15:56.000
e all'acquisto di case e poi non riuscire a pagarle,

0:15:56.000,0:15:58.000
dobbiamo rifletterci bene.

0:15:58.000,0:16:01.000
Se credete che la gente rischi troppo

0:16:01.000,0:16:04.000
e non capisca quale rischio si stia assumendo,

0:16:04.000,0:16:06.000
oppure che rischia troppo poco,

0:16:06.000,0:16:08.000
allora dobbiamo parlarne.

0:16:08.000,0:16:11.000
Se pensate a quelli che spendono mille dollari l'anno

0:16:11.000,0:16:13.000
in biglietti della lotteria,

0:16:13.000,0:16:15.000
dobbiamo riflettere.

0:16:15.000,0:16:17.000
Il dato medio oggi

0:16:17.000,0:16:19.000
lo troviamo a Singapore.

0:16:19.000,0:16:21.000
La famiglia media

0:16:21.000,0:16:24.000
spende 4000 $ l'anno in biglietti della lotteria.

0:16:24.000,0:16:26.000
Abbiamo davanti un sacco di lavoro,

0:16:26.000,0:16:28.000
tanti problemi da risolvere,

0:16:28.000,0:16:31.000
anche con i pensionati,

0:16:31.000,0:16:33.000
quando la gente non sa come investire il proprio denaro

0:16:33.000,0:16:35.000
quando va in pensione.

0:16:35.000,0:16:37.000
Un'ultima domanda:

0:16:37.000,0:16:40.000
Quanti di voi si sentono tranquilli,

0:16:40.000,0:16:42.000
quando fate piani per la pensione,

0:16:42.000,0:16:45.000
di avere un piano davvero solido

0:16:45.000,0:16:47.000
per quando lascerete il lavoro,

0:16:47.000,0:16:50.000
e quando riceverete la pensione sapete

0:16:50.000,0:16:52.000
che qualità di vita aspettarvi,

0:16:52.000,0:16:54.000
quanto potrete spendere ogni mese

0:16:54.000,0:16:56.000
in modo da non rimanere a corto di denaro?

0:16:56.000,0:16:59.000
Quanti di voi credono di avere un piano solido per il futuro

0:16:59.000,0:17:03.000
quando si pensa alle decisioni da prendere una volta in pensione.

0:17:04.000,0:17:07.000
Uno, due, tre, quattro.

0:17:07.000,0:17:09.000
Meno del tre per cento

0:17:09.000,0:17:11.000
di un pubblico altamente sofisticato.

0:17:11.000,0:17:14.000
Il cammino della finanza comportamentale è ancora lungo.

0:17:14.000,0:17:16.000
Ci sono molte opportunità

0:17:16.000,0:17:20.000
per renderlo sempre più efficace.

0:17:20.000,0:17:22.000
Grazie.

0:17:22.000,0:17:24.000
(Applausi)