Shlomo Benartzi : Epargner pour demain, demain
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0:00 - 0:03Je vais vous parler aujourd'hui d'économiser plus,
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0:03 - 0:06mais pas aujourd'hui, demain.
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0:06 - 0:08Je vais parler de Save More Tomorrow (économiser plus demain).
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0:08 - 0:10C'est un programme que Richard Thaler
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0:10 - 0:12de l'Université de Chicago et moi-même
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0:12 - 0:15avons mis au point il y a peut-être 15 ans.
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0:15 - 0:17Le programme, dans un sens,
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0:17 - 0:19est un exemple de finance comportementale
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0:19 - 0:21dopé aux stéroïdes -
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0:21 - 0:24comment nous pourrions vraiment utiliser la finance comportementale.
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0:24 - 0:27Vous pourriez demander, qu'est-ce que la finance comportementale?
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0:27 - 0:30Alors, réfléchissons à la façon dont nous gérons notre argent.
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0:30 - 0:33Commençons par les emprunts immobiliers.
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0:33 - 0:35C'est un sujet assez récent,
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0:35 - 0:37au moins aux États-Unis
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0:37 - 0:39Beaucoup de gens achètent
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0:39 - 0:42la plus grande maison qu'ils peuvent se permettre,
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0:42 - 0:45et en fait légèrement plus grande que ça..
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0:45 - 0:48Et puis ils sont saisis.
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0:48 - 0:50Et puis ils reprochent aux banques
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0:50 - 0:53d'être les méchants qui leur ont donné les prêts.
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0:53 - 0:55Réfléchissions aussi
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0:55 - 0:57à la façon dont nous gérons les risques -
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0:57 - 0:59par exemple, en investissant dans le marché boursier.
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0:59 - 1:02Il y a deux ans, trois ans, quatre ans,
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1:02 - 1:04les marchés étaient florissants.
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1:04 - 1:07Nous prenions des risques, bien sûr.
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1:07 - 1:09Puis les bourses se sont bloquées
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1:09 - 1:11et nous nous sommes dit, "Wow.
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1:11 - 1:14Ces pertes, du point de vue émotionnel,
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1:14 - 1:17elles font un effet très différent
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1:17 - 1:20de ce que nous avons en fait pensé à leur sujet
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1:20 - 1:22lorsque les marchés montaient. "
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1:22 - 1:25Nous ne nous y prenons probablement pas bien
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1:25 - 1:27quand il s'agit de la prise de risque.
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1:27 - 1:30Combien d'entre vous ont des iPhones?
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1:30 - 1:33Alors? Magnifique.
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1:33 - 1:36Je serais prêt à parier que beaucoup parmi vous
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1:36 - 1:39assurent leur iPhone -
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1:39 - 1:42vous prenez implicitement une assurance en ayant une extension de garantie.
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1:42 - 1:44Et si vous perdez votre iPhone?
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1:44 - 1:46Et si ça arrive?
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1:46 - 1:48Combien d'entre vous avez des enfants?
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1:48 - 1:50Personne ?
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1:50 - 1:52Gardez vos mains levées
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1:52 - 1:55si vous avez une assurance-vie suffisante.
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1:55 - 1:57Je vois beaucoup de mains qui se baissent.
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1:57 - 1:59Je prédis,
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1:59 - 2:01si vous êtes un échantillon représentatif,
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2:01 - 2:03que beaucoup parmi vous
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2:03 - 2:06assurez plus vos iPhones que vos vies,
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2:06 - 2:08même si vous avez des enfants.
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2:08 - 2:11Nous ne nous y prenons pas bien quand il s'agit d'assurance.
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2:11 - 2:15Le ménage américain moyen
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2:15 - 2:18dépense 1 000 dollars par an
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2:18 - 2:20dans des loteries.
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2:20 - 2:23Et je sais que ça paraît fou.
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2:23 - 2:26Combien d'entre vous dépensent quelques milliers de dollars par an dans les loteries?
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2:26 - 2:28Personne.
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2:28 - 2:31Donc, cela nous dit que les gens qui ne sont pas dans cette salle
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2:31 - 2:33dépensent plus d'un millier de dollars
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2:33 - 2:36pour que la moyenne soit à un millier.
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2:36 - 2:38Des personnes à faibles revenus
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2:38 - 2:42dépensent beaucoup plus qu'un millier de dollars dans des loteries.
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2:42 - 2:44Alors, où cela nous mène-t-il ?
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2:44 - 2:47Nous ne gérons pas vraiment bien notre argent.
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2:47 - 2:50La finance comportementale est vraiment une combinaison
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2:50 - 2:52de psychologie et d'économie,
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2:52 - 2:54et essaye de comprendre
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2:54 - 2:56les erreurs d'argent que font les gens.
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2:56 - 2:58Et je peux rester là debout
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2:58 - 3:02pendant les 12 minutes et 53 secondes qui me restent
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3:02 - 3:04et me moquer de toutes sortes de façons
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3:04 - 3:06dont nous gérons l'argent,
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3:06 - 3:09et à la fin vous allez demander: "Comment pouvons-nous aider les gens?"
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3:09 - 3:12Et c'est ce sur quoi je veux vraiment mettre l'accent aujourd'hui.
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3:12 - 3:14Comment pouvons-nous comprendre
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3:14 - 3:17les erreurs que les gens font avec l'argent,
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3:17 - 3:20puis, changer les défis de comportement
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3:20 - 3:22en solutions de comportement?
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3:22 - 3:24Et ce dont je vais vous parler aujourd'hui
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3:24 - 3:26est Save More Tomorrow.
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3:26 - 3:28Je tiens à aborder la question
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3:28 - 3:30de l'épargne.
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3:30 - 3:32Nous avons à l'écran
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3:32 - 3:34un échantillon représentatif
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3:34 - 3:36de 100 Américains.
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3:36 - 3:39Et nous allons regarder leur comportement d'épargne.
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3:39 - 3:41La première chose à noter est,
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3:41 - 3:43la moitié d'entre eux
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3:43 - 3:45n'ont même pas accès
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3:45 - 3:47à un plan épargne retraite.
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3:47 - 3:50Ils ne peuvent pas faire des économies facilement.
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3:50 - 3:53Ils ne peuvent pas prendre de l'argent sur leur paye
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3:53 - 3:55pour le mettre dans un plan épargne retraite
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3:55 - 3:57avant de l'avoir vu,
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3:57 - 3:59avant de l'avoir touché.
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3:59 - 4:02Qu'en est-il de l'autre moitié de la population?
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4:02 - 4:05Certains d'entre eux choisissent de ne pas épargner.
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4:05 - 4:07Ils sont tout simplement trop paresseux.
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4:07 - 4:10Il ne se resolvent jamais à se connecter un site web complexe
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4:10 - 4:13pour faire 17 clics pour s'inscrire au plan épargne retraite.
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4:13 - 4:15Et puis, ils doivent décider comment ils vont investir
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4:15 - 4:17dans leurs 52 choix,
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4:17 - 4:21et ils n'ont jamais entendu parler de ce qu' est un fonds du marché monétaire.
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4:21 - 4:23Et ils sont dépassés et ne s'inscrivent pas.
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4:23 - 4:28Combien de gens finissent par épargner sur un plan épargne retraite?
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4:28 - 4:31Un tiers des Américains.
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4:31 - 4:33Deux tiers n'épargnent pas à l'heure actuelle.
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4:33 - 4:35Epargnent-ils suffisamment?
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4:35 - 4:37Enlevez ceux
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4:37 - 4:39qui disent qu'ils épargnent trop peu.
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4:39 - 4:41Un sur 10
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4:41 - 4:44épargne suffisamment.
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4:44 - 4:46Neuf sur 10
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4:46 - 4:49soit ne peuvent pas épargner par le biais de leur plan épargne retraite,
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4:49 - 4:52décident de ne pas épargner, ou ne décident pas,
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4:52 - 4:55ou épargnent trop peu.
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4:55 - 4:57Nous pensons que nous avons un problème
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4:57 - 4:59car les gens épargnent trop.
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4:59 - 5:01Regardons cela.
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5:01 - 5:03Nous avons une personne -
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5:03 - 5:06en fait, nous allons le couper en deux
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5:06 - 5:09parce que c'est moins de un pour cent.
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5:09 - 5:12Environ un demi-pour cent des Américains
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5:12 - 5:17ont l'impression qu'ils épargnent trop.
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5:17 - 5:19Qu'allons-nous faire à ce sujet?
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5:19 - 5:21C'est ce sur quoi je veux vraiment mettre l'accent .
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5:21 - 5:23Nous devons comprendre
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5:23 - 5:25pourquoi les gens n'épargnent pas,
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5:25 - 5:27et alors nous pouvons espérer retourner
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5:27 - 5:29les problèmes de comportement
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5:29 - 5:31pour en faire des solutions de comportement,
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5:31 - 5:34et puis voir la puissance que cela pourrait avoir.
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5:34 - 5:36Alors permettez-moi de digresser une seconde
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5:36 - 5:38car nous allons identifier les problèmes,
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5:38 - 5:41les défis, les défis de comportement,
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5:41 - 5:43qui empêchent les gens d'épargner.
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5:43 - 5:47Je vais digresser et parler de bananes et de chocolat.
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5:47 - 5:50Supposons que nous ayons un autre merveilleux événement TED la semaine prochaine.
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5:50 - 5:52Et pendant la pause
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5:52 - 5:54il y aurait une collation
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5:54 - 5:56et vous pourriez choisir des bananes ou du chocolat.
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5:56 - 5:59Combien d'entre vous pensez que vous aimeriez avoir des bananes
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5:59 - 6:01lors de cet hypothétique événement TED la semaine prochaine?
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6:01 - 6:03Qui choisirait les bananes?
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6:03 - 6:05Magnifique.
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6:05 - 6:07Je prédis scientifiquement
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6:07 - 6:10que 74 % d'entre vous choisirez les bananes.
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6:10 - 6:14Eh bien, c'est au moins ce qu'a prédit une merveilleuse étude.
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6:15 - 6:18Et puis entamons le compte à rebours
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6:18 - 6:22et voyons ce que les gens finissent par manger.
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6:23 - 6:26Les mêmes personnes qui se voyaient
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6:26 - 6:28manger des bananes
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6:28 - 6:30ont fini par manger des chocolats
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6:30 - 6:32une semaine plus tard.
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6:32 - 6:34La maîtrise de soi
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6:34 - 6:37n'est pas un problème dans l'avenir.
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6:37 - 6:39C'est seulement un problème maintenant
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6:39 - 6:43lorsque le chocolat est à côté de nous.
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6:43 - 6:46Qu'est-ce que cela a à voir avec le temps et l'épargne,
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6:46 - 6:49cette question de la jouissance immédiate?
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6:49 - 6:53Ou, comme certains économistes l'appellent, la partialité présente.
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6:53 - 6:55Nous pensons à l'épargne. Nous savons que nous devrions faire des économies.
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6:55 - 6:58Nous savons que nous le ferons l'année prochaine, mais aujourd'hui nous aller dépenser.
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6:58 - 7:00Noël approche.
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7:00 - 7:03autant acheter beaucoup de cadeaux pour tout les gens que nous connaissons.
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7:03 - 7:07Donc, cette question de partialité présente
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7:07 - 7:09nous amène à réfléchir sur l'épargne,
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7:09 - 7:11mais à finir par dépenser.
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7:11 - 7:13Permettez-moi maintenant de vous parler
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7:13 - 7:15d'un autre obstacle comportemental à l'épargne
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7:15 - 7:17qui a à voir avec l'inertie.
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7:17 - 7:19Mais encore une fois, une petite digression
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7:19 - 7:22sur le sujet du don d'organes.
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7:22 - 7:25Une magnifique étude compare différents pays.
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7:25 - 7:28Nous allons examiner deux pays similaires,
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7:28 - 7:31l'Allemagne et l'Autriche.
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7:31 - 7:33Et en Allemagne,
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7:33 - 7:35si vous souhaitez faire don de vos organes -
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7:35 - 7:37Dieu vous préserve qu'il
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7:37 - 7:39vous arrive quelque chose -
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7:39 - 7:42lorsque vous obtenez votre permis de conduire ou une pièce d'identité,
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7:42 - 7:44vous cochez la case qui dit,
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7:44 - 7:46"Je souhaite faire don de mes organes."
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7:46 - 7:48Peu de gens aiment cocher des cases.
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7:48 - 7:50Ça demande un effort. Vous devez réfléchir.
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7:50 - 7:5312% le font.
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7:53 - 7:56L'Autriche, un pays voisin,
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7:56 - 7:58un peu similaire, légèrement différent.
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7:58 - 8:00Quelle différence ça fait ?
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8:00 - 8:02Eh bien, vous avez toujours le choix.
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8:02 - 8:04Vous déciderez
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8:04 - 8:07si vous voulez faire don de vos organes ou non.
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8:07 - 8:09Mais lorsque vous obtenez votre permis de conduire,
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8:09 - 8:11vous cochez la case
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8:11 - 8:15si vous ne voulez pas faire don de vos organes.
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8:15 - 8:17Personne ne coche les cases.
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8:17 - 8:19C'est bien trop d'effort.
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8:19 - 8:221% cochent la case. Le reste ne fait rien.
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8:22 - 8:24Ne rien faire est très courant.
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8:24 - 8:27Peu de gens cochent les cases.
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8:27 - 8:29Quelles sont les implications
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8:29 - 8:31pour sauver des vies
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8:31 - 8:34et avoir des organes disponibles?
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8:34 - 8:36En Allemagne, 12 % cochent la case.
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8:36 - 8:3912 % sont des donneurs d'organes.
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8:39 - 8:41une énorme pénurie d'organes,
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8:41 - 8:43à Dieu ne plaise, si vous en avez besoin.
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8:43 - 8:46En Autriche, encore une fois, personne ne coche la case.
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8:46 - 8:49Par conséquent, 99 % des personnes
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8:49 - 8:51sont des donneurs d'organes.
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8:51 - 8:53Inertie, manque d'action.
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8:53 - 8:55Quel est le réglage par défaut
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8:55 - 8:57si les gens ne font rien,
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8:57 - 9:00s'ils continuent de tergiverser, si ils ne cochent pas les cases?
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9:00 - 9:02Très puissant.
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9:02 - 9:04Nous allons parler
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9:04 - 9:08ce qui se passe si les gens sont débordés et ont peur
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9:08 - 9:11de faire leurs choix pour leur plan épargne retraite.
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9:11 - 9:14Allons-nous les faire automatiquement adhérer au régime,
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9:14 - 9:16ou vont-ils être laissés de côté?
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9:16 - 9:19Dans de trop nombreux plans épargne retraite,
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9:19 - 9:21si les gens ne font rien,
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9:21 - 9:24cela signifie qu'ils n'épargnent pas pour la retraite,
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9:24 - 9:26si ils ne cochent pas la case.
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9:26 - 9:29Et cocher la case demande un effort.
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9:29 - 9:32Donc, nous avons bavardé au sujet de quelques problèmes de comportement.
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9:32 - 9:35Encore un avant que nous retournions les défis pour en faire des solutions,
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9:35 - 9:37qui a à voir avec les singes et les pommes.
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9:37 - 9:39Non, non, non, il s'agit d'une véritable étude
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9:39 - 9:43et il a beaucoup à voir avec l'économie comportementale.
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9:43 - 9:46Un groupe de singes reçoit une pomme, ils sont très contents.
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9:46 - 9:48L'autre groupe reçoit deux pommes, on leur en enlève une.
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9:48 - 9:50Ils leur reste encore une pomme.
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9:50 - 9:53Ils sont vraiment furieux.
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9:53 - 9:56Pourquoi avez-vous pris notre pomme?
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9:56 - 9:59Il s'agit de la notion d'aversion pour la perte.
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9:59 - 10:01Nous détestons perdre des choses,
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10:01 - 10:04même si ça ne signifie pas beaucoup de risques.
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10:04 - 10:07Vous ne voudriez pas aller à un distributeur de billets,
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10:07 - 10:09retirer 100 dollars
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10:09 - 10:11et remarquer que vous avez perdu l'un des billets de 20 $.
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10:11 - 10:13C'est très douloureux,
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10:13 - 10:15même si ça ne veut rien dire.
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10:15 - 10:19Ces 20 dollars aurait pu être un déjeuner rapide.
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10:19 - 10:23Donc, cette notion de l'aversion aux pertes
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10:23 - 10:26se réveille aussi quand il s'agit d'épargner ,
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10:26 - 10:28parce que les gens, mentalement
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10:28 - 10:31et émotionnellement et intuitivement
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10:31 - 10:33assimilent l'épargne à une perte
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10:33 - 10:36parce que je dois réduire mes dépenses.
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10:36 - 10:38Donc, nous avons parlé
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10:38 - 10:40de toutes sortes de problèmes de comportement
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10:40 - 10:44qui ont à voir avec des économies à terme.
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10:44 - 10:47Que vous pensiez à une gratification immédiate,
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10:47 - 10:50et les chocolats par rapport aux bananes,
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10:50 - 10:53c'est juste pénible d'économiser maintenant.
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10:53 - 10:55il y a beaucoup plus de plaisir
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10:55 - 10:57de dépenser maintenant.
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10:57 - 11:00Nous avons parlé d'inertie et de dons d'organes
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11:00 - 11:02et de cocher des cases.
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11:02 - 11:04Si les gens doivent cocher un grand nombre de boites
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11:04 - 11:06pour adhérer à un plan épargne retraite,
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11:06 - 11:08ils vont continuer à tergiverser
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11:08 - 11:10et ne pas y adhérer.
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11:10 - 11:12Et enfin, nous avons parlé de l'aversion aux pertes,
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11:12 - 11:14et des singes et les pommes.
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11:14 - 11:17Si les gens assimilent mentalement
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11:17 - 11:20épargner pour la retraite à une perte,
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11:20 - 11:23ils ne vont pas épargner pour la retraite.
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11:23 - 11:25Nous avons donc ces défis,
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11:25 - 11:27et ce qui, Richard Thaler et moi-même,
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11:27 - 11:29nous a toujours fasciné-
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11:29 - 11:31c'est prendre la finance comportementale,
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11:31 - 11:33en faire une finance comportementale dopée
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11:33 - 11:35ou une finance comportementale 2,0
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11:35 - 11:37ou une finance comportementale en action -
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11:37 - 11:41retourner les problèmes pour en faire des solutions.
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11:41 - 11:44Et nous avons trouvé une solution d'une simplicité élémentaire,
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11:44 - 11:48appelé Economiser Plus, pas aujourd'hui, demain.
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11:48 - 11:50Comment est-ce que ça va résoudre les problèmes
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11:50 - 11:52dont nous avons discuté ?
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11:52 - 11:54Si vous pensez au problème
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11:54 - 11:56des bananes par rapport aux chocolats,
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11:56 - 11:59nous pensons que nous allons manger des bananes la semaine prochaine.
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11:59 - 12:02Nous pensons que nous allons épargner plus l'année prochaine.
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12:02 - 12:05Save More Tomorrow
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12:05 - 12:07invite les employés
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12:07 - 12:09à épargner plus peut-être l'année prochaine -
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12:09 - 12:11dans l'avenir
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12:11 - 12:13quand nous pouvons nous imaginer
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12:13 - 12:15en train de manger des bananes,
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12:15 - 12:17de faire davantage de bénévolat dans la communauté,
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12:17 - 12:21de faire plus d'exercice et de faire toutes les bonnes choses sur la planète.
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12:21 - 12:24Maintenant nous avons aussi parlé de cocher la case
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12:24 - 12:27et la difficulté d'agir.
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12:27 - 12:29Save More Tomorrow
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12:29 - 12:31rend cela facile.
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12:31 - 12:33Il s'agit d'un pilote automatique.
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12:33 - 12:37Une fois que vous me dites que vous souhaitez épargner plus dans l'avenir,
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12:37 - 12:39disons à chaque mois de Janvier
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12:39 - 12:42vous allez épargner plus automatiquement
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12:42 - 12:45et ce sera retiré de votre paye et versé sur votre plan épargne retraite
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12:45 - 12:47avant que vous ne le voyiez, que vous ne le touchiez,
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12:47 - 12:49avant que vous ne soyez confronté au problème
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12:49 - 12:52de la gratification immédiate.
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12:52 - 12:55Mais qu'allons-nous faire à propos des singes
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12:55 - 12:57et de l'aversion de la perte ?
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12:57 - 12:59Le mois de janvier suivant arrive
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12:59 - 13:01et les gens pourraient penser que s'ils épargnent plus,
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13:01 - 13:04qu'ils doivent dépenser moins, et que c'est douloureux.
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13:05 - 13:07Eh bien, peut-être que ça ne devrait pas se limiter à Janvier.
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13:07 - 13:10Peut-être que nous devrions amener les gens à épargner plus
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13:10 - 13:13quand ils gagnent plus d'argent.
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13:13 - 13:16De cette façon, quand ils gagnent plus d'argent, quand ils obtiennent une augmentation de salaire,
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13:16 - 13:20ils n'ont pas à réduire leurs dépenses.
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13:20 - 13:22Ils ramènent un peu
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13:22 - 13:24de l'augmentation de la paye à la maison
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13:24 - 13:26et dépensent plus -
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13:26 - 13:28ils prennent un peu de l'augmentation
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13:28 - 13:30et le mettent dans un plan épargne retraite.
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13:30 - 13:32Donc, c'est le programme,
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13:32 - 13:34limpide,
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13:34 - 13:36mais comme nous allons le voir,
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13:36 - 13:38extrêmement puissant.
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13:38 - 13:40Nous l'avons d'abord mis en œuvre,
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13:40 - 13:42Richard Thaler et moi,
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13:42 - 13:45en 1998.
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13:45 - 13:48Une compagnie de taille moyenne dans le Middle ouest,
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13:48 - 13:50des ouvriers
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13:50 - 13:52qui ont des difficultés à payer leurs factures
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13:52 - 13:54nous a dit à plusieurs reprises
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13:54 - 13:57qu'ils ne peuvent pas épargner plus tout de suite.
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13:57 - 14:00Pas question d'épargner plus aujourd'hui.
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14:00 - 14:02Nous les avons invités à épargner
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14:02 - 14:05trois points de pourcentage de plus
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14:05 - 14:08chaque fois qu'ils obtiennent une augmentation de salaire.
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14:08 - 14:11Et voici les résultats.
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14:11 - 14:13Nous voyons ici une période de 3 ans et demi,
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14:13 - 14:15quatre augmentations de salaire,
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14:15 - 14:17les gens qui luttaient pour épargner,
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14:17 - 14:19épargnaient 3 % de leur paye,
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14:19 - 14:21trois ans et demi plus tard
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14:21 - 14:24en épargnant près de quatre fois plus,
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14:24 - 14:27près de 14 pour cent.
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14:27 - 14:29Et il y a des chaussures et des vélos
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14:29 - 14:31et des choses sur ce tableau
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14:31 - 14:33parce que je ne veux pas simplement balancer des chiffres
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14:33 - 14:35dans un vide.
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14:35 - 14:38Je veux, vraiment, réfléchir sur le fait
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14:38 - 14:40qu'épargner quatre fois plus
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14:40 - 14:42est une énorme différence
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14:42 - 14:44en termes de style de vie
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14:44 - 14:46que les gens seront en mesure de se permettre.
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14:46 - 14:48C'est réel.
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14:48 - 14:51Il ne s'agit pas seulement de chiffres sur une feuille de papier.
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14:51 - 14:53Alors qu'épargner trois pour cent,
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14:53 - 14:55les gens pourraient devoir ajouter de belles baskets
-
14:55 - 14:57afin qu'ils puissent marcher,
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14:57 - 15:01parce qu'ils ne seront pas en mesure de payer quoi que ce soit d'autre,
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15:01 - 15:03quand ils épargnent 14 pour cent
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15:03 - 15:06ils pourraient être en mesure de peut-être avoir des jolies chaussures
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15:06 - 15:09pour aller jusqu'à la voiture.
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15:09 - 15:11Il s'agit d'une réelle différence.
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15:11 - 15:16A l'heure actuelle, environ 60 pour cent des grandes entreprises
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15:16 - 15:19ont effectivement des programmes comme celui-ci en place.
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15:19 - 15:22Ça a fait partie de la Loi sur la protection des pensions.
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15:22 - 15:24Et inutile de dire que Thaler et moi
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15:24 - 15:27avons eu la chance de faire partie de ce programme
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15:27 - 15:29et de faire une différence.
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15:29 - 15:31Permettez-moi de conclure
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15:31 - 15:34avec deux messages clés.
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15:34 - 15:37Le premier est que la finance comportementale
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15:37 - 15:40est extrêmement puissante.
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15:40 - 15:43Ce n'est qu'un exemple.
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15:43 - 15:45Le deuxième message
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15:45 - 15:47est qu'il y a encore beaucoup à faire.
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15:47 - 15:50C'est vraiment la partie émergée de l'iceberg.
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15:50 - 15:53Si vous pensez aux gens et aux prêts hypothécaires
-
15:53 - 15:56et à l'achat de maisons et ensuite à ne pas être en mesure de les payer,
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15:56 - 15:58nous devons y réfléchir.
-
15:58 - 16:01Si vous pensez à des gens qui prennent trop de risques
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16:01 - 16:04et ne comprennent pas l'ampleur du risque qu'ils prennent
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16:04 - 16:06ou prennent trop peu de risques,
-
16:06 - 16:08nous devons y réfléchir.
-
16:08 - 16:11Si vous pensez aux gens qui dépensent quelques milliers de dollars par an
-
16:11 - 16:13en billets de loterie,
-
16:13 - 16:15nous devons y réfléchir.
-
16:15 - 16:17La moyenne en fait,
-
16:17 - 16:19le record est à Singapour.
-
16:19 - 16:21Le ménage moyen
-
16:21 - 16:24dépense 4000 $ par an en billets de loterie.
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16:24 - 16:26Nous avons beaucoup à faire,
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16:26 - 16:28beaucoup de choses à résoudre,
-
16:28 - 16:31également dans le domaine de la retraite
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16:31 - 16:33quand il s'agit de ce que les gens font avec leur argent
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16:33 - 16:35après la retraite.
-
16:35 - 16:37Une dernière question:
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16:37 - 16:40Combien d'entre vous se sente à l'aise
-
16:40 - 16:42avec le fait que, comme vous avez l'intention de prendre votre retraite,
-
16:42 - 16:45vous avez un plan vraiment solide
-
16:45 - 16:47quand vous prendrez votre retraite,
-
16:47 - 16:50quand vous allez demander des prestations de sécurité sociale,
-
16:50 - 16:52à quel mode de vie vous attendre,
-
16:52 - 16:54combien aurez-vous à dépenser chaque mois
-
16:54 - 16:56de sorte que vous ne soyez pas à court d'argent?
-
16:56 - 16:59Combien d'entre vont l'impression d'avoir un plan solide pour l'avenir
-
16:59 - 17:03quand il s'agit de décisions post-retraite .
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17:04 - 17:07Un, deux, trois, quatre.
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17:07 - 17:09Moins de trois pour cent
-
17:09 - 17:11d'un public très sophistiqué.
-
17:11 - 17:14La finance comportementale a un long chemin devant elle.
-
17:14 - 17:16Il y a beaucoup de possibilités
-
17:16 - 17:20pour la rendre puissante, encore et encore et encore.
-
17:20 - 17:22Merci !
-
17:22 - 17:24(Applaudissements)
- Title:
- Shlomo Benartzi : Epargner pour demain, demain
- Speaker:
- Shlomo Benartzi
- Description:
-
Il est facile d'imaginer économiser de l'argent la semaine prochaine, mais pourquoi pas maintenant? En général, nous voulons le dépenser. L'économiste Shlomo Benartzi dit que c'est un des plus grand obstacles que d'économiser assez pour la retraite, et s'interroge: comment transformes ce défi comportemental en une solution comportementale.
- Video Language:
- English
- Team:
- closed TED
- Project:
- TEDTalks
- Duration:
- 17:24