Return to Video

"شلومو بنارتزی" : از فردا، برای فردا پس انداز کنید

  • 0:00 - 0:03
    من می خواهم امروز درباره ی پس انداز بیشتر صحبت کنم ،
  • 0:03 - 0:06
    اما نه از امروز، از فردا.
  • 0:06 - 0:08
    من می خواهم درباره ی "پس انداز بیشتر از فردا" صحبت کنم.
  • 0:08 - 0:10
    این یک برنامه است که "ریچارد تالر" از دانشگاه شیکاگو
  • 0:10 - 0:12
    این یک برنامه است که "ریچارد تالر" از دانشگاه شیکاگو
  • 0:12 - 0:15
    و من حدود 15 سال پیش ارائه دادیم.
  • 0:15 - 0:17
    این برنامه، در یک کلام ،
  • 0:17 - 0:19
    نمونه ای از رفتار مالی ،
  • 0:19 - 0:21
    بر هورمون های استروئید است.
  • 0:21 - 0:24
    اما جدا چگونه می توانیم از رفتار مالی استفاده کنیم.
  • 0:24 - 0:27
    این سوال برای شما پیش می آید که، رفتار مالی چیست ؟
  • 0:27 - 0:30
    اول اجازه دهید کمی درباره ی مدیریت مالی خودمان فکر کنیم.
  • 0:30 - 0:33
    اول از همه از وام خرید خانه شروع می کنیم.
  • 0:33 - 0:35
    این یک موضوع تقریبا جدید است --
  • 0:35 - 0:37
    حداقل در آمریکا.
  • 0:37 - 0:39
    خیلی از مردم بزرگ ترین خانه ای را که می توانند، می خرند ،
  • 0:39 - 0:42
    خیلی از مردم بزرگ ترین خانه ای را که می توانند، می خرند ،
  • 0:42 - 0:45
    و در حقیقت کمی بزرگ تر از حد توانشان.
  • 0:45 - 0:48
    و سپس نمی توانند قسط های آن را پرداخت کنند.
  • 0:48 - 0:50
    و سپس آن ها بانک ها را به خاطر آدم های بدی که به آن ها وام خرید خانه داده اند سرزنش می کنند.
  • 0:50 - 0:53
    و سپس آن ها بانک ها را به خاطر آدم های بدی که به آن ها وام خرید خانه داده اند سرزنش می کنند.
  • 0:53 - 0:55
    همچنین اجازه دهید درباره ی نحوه ی مدیریت ریسک ها صحبت کنیم --
  • 0:55 - 0:57
    همچنین اجازه دهید درباره ی نحوه ی مدیریت ریسک ها صحبت کنیم --
  • 0:57 - 0:59
    به طور مثال، سرمایه گذاری در شرکت های سهام.
  • 0:59 - 1:02
    تا 2 سال پیش، 3 سال پیش، حدودا 4 سال پیش ،
  • 1:02 - 1:04
    شرکت ها هنوز عملکرد خوبی داشتند.
  • 1:04 - 1:07
    ما هم البته اهل ریسک کردن بودیم.
  • 1:07 - 1:09
    اما ناگهان شرکت ها مصادره شدند ،
  • 1:09 - 1:11
    و ما گفتیم، "وای ،"
  • 1:11 - 1:14
    "چقدر ضرر، "
  • 1:14 - 1:17
    "احساس آن ها مطمئنا خیلی با افکار ما نسبت به دوره ی پیشرفت شرکت ها متفاوت است."
  • 1:17 - 1:20
    "احساس آن ها مطمئنا خیلی با افکار ما نسبت به دوره ی پیشرفت شرکت ها متفاوت است."
  • 1:20 - 1:22
    "احساس آن ها مطمئنا خیلی با افکار ما نسبت به دوره ی پیشرفت شرکت ها متفاوت است."
  • 1:22 - 1:25
    بنابراین شاید ریسک کردن ما چندان هم کار درستی نبوده باشد.
  • 1:25 - 1:27
    بنابراین شاید ریسک کردن ما چندان هم کار درستی نبوده باشد.
  • 1:27 - 1:30
    چند نفر از شما موبایل آی فون دارید ؟
  • 1:30 - 1:33
    چند نفر ؟ خیلی خب.
  • 1:33 - 1:36
    من حاضرم شرط ببندم که اکثر شما ،
  • 1:36 - 1:39
    آی فون خود را بیمه کرده اید --
  • 1:39 - 1:42
    شما با داشتن یک گارانتی تعمیم داده شده یک بیمه هم به طور ضمیمه می خرید.
  • 1:42 - 1:44
    اگر شما آی فون خود را گم کنید چطور ؟
  • 1:44 - 1:46
    اگر این اتفاق ببفتد چطور ؟
  • 1:46 - 1:48
    چند نفر از شما فرزند دارید ؟
  • 1:48 - 1:50
    کسی هست ؟
  • 1:50 - 1:52
    اگر به اندازه ی کافی پس انداز برای آینده دارید ،
  • 1:52 - 1:55
    دستتان را همچنان بالا نگه دارید.
  • 1:55 - 1:57
    می بینم که خیلی از دست ها پایین آمدند.
  • 1:57 - 1:59
    من می خواهم پیش بینی کنم ،
  • 1:59 - 2:01
    اگر این آزمایش یک نمونه ی جامع باشد ،
  • 2:01 - 2:03
    اکثر شما بیشتر از این که خودتان را بیمه کنید ،
  • 2:03 - 2:06
    موبایل آی فونتان را بیمه می کنید ،
  • 2:06 - 2:08
    حتی وقتی فرزند دارید.
  • 2:08 - 2:11
    وقتی نوبت بیمه می شود ما انتخاب درستی نمی کنیم.
  • 2:11 - 2:15
    یک خانواده ی آمریکایی متوسط ،
  • 2:15 - 2:18
    سالیانه 1،000 دلار در سال در لاتاری ها (بخت آزمایی ها) خرج می کند.
  • 2:18 - 2:20
    سالیانه 1،000 دلار در سال در لاتاری ها (بخت آزمایی ها) خرج می کند.
  • 2:20 - 2:23
    می دانم که دیوانگی به نظر می رسد.
  • 2:23 - 2:26
    چند نفر از شما سالیانه 1،000 دلار در لاتاری ها خرج می کند ؟
  • 2:26 - 2:28
    هیچ کس.
  • 2:28 - 2:31
    پس نتیجه می گیریم که هیچ کس در این سالن
  • 2:31 - 2:33
    بیشتر از 1،000 دلار خرج نمی کند
  • 2:33 - 2:36
    تا میانگین ما را به 1،000 دلار برساند.
  • 2:36 - 2:38
    افراد کم درآمد ،
  • 2:38 - 2:42
    خیلی بیشتر از 1،000 دلار برای لاتاری ها خرج می کنند.
  • 2:42 - 2:44
    اما چه نتیجه ای می گیریم ؟
  • 2:44 - 2:47
    ما مدیریت مالی زندگی را به خوبی انجام نمی دهیم.
  • 2:47 - 2:50
    رفتار مالی در حقیقت ،
  • 2:50 - 2:52
    ترکیبی از روانشناسی و اقتصاد است ،
  • 2:52 - 2:54
    که تلاش می کند تا اشتباهات مالی مردم را متوجه شود.
  • 2:54 - 2:56
    که تلاش می کند تا اشتباهات مالی مردم را متوجه شود.
  • 2:56 - 2:58
    و من می توانم در 12 دقیقه و 53 ثانیه ی باقیمانده ای که دارم ،
  • 2:58 - 3:02
    همین جا بایستم و همه ی راه های مدیریت مالی که انجام می دهیم را ،
  • 3:02 - 3:04
    همین جا بایستم و همه ی راه های مدیریت مالی که انجام می دهیم را ،
  • 3:04 - 3:06
    مسخره کنم ،
  • 3:06 - 3:09
    و در پایان شما می خواهید بپرسید، "چگونه می توانیم به مردم کمک کنیم ؟"
  • 3:09 - 3:12
    اما این دقیقا چیزی است که واقعا می خواهم امروز روی آن تمرکز کنم.
  • 3:12 - 3:14
    چگونه اشتباهات مالی مردم را متوجه شویم ،
  • 3:14 - 3:17
    چگونه اشتباهات مالی مردم را متوجه شویم ،
  • 3:17 - 3:20
    و سپس آن چالش های رفتاری را به راه حل های رفتاری تبدیل کنیم ؟
  • 3:20 - 3:22
    و سپس آن چالش های رفتاری را به راه حل های رفتاری تبدیل کنیم ؟
  • 3:22 - 3:24
    و چیزی که می خواهم امروز درباره ی آن صحبت کنم ،
  • 3:24 - 3:26
    "پس انداز بیشتر از فردا" است.
  • 3:26 - 3:28
    من می خواهم مسئله ی پس انداز را عنوان کنم.
  • 3:28 - 3:30
    من می خواهم مسئله ی پس انداز را عنوان کنم.
  • 3:30 - 3:32
    الآن روی صفحه ی مانیتور،
  • 3:32 - 3:34
    ما به طور نمادین ۱۰۰ آمریکایی را نشان داده ایم.
  • 3:34 - 3:36
    ما به طور نمادین ۱۰۰ آمریکایی را نشان داده ایم.
  • 3:36 - 3:39
    و می خواهیم نحوه ی پس انداز آن ها را بررسی کنیم.
  • 3:39 - 3:41
    اولین نکته ی قابل توجه این است که ،
  • 3:41 - 3:43
    نیمی از آن ها ،
  • 3:43 - 3:45
    حتی به برنامه یk)plan)401 (نوعی حساب پس انداز بازنشستگی در ایالات متحده ) دسترسی ندارند.
  • 3:45 - 3:47
    حتی به برنامه یk)plan)401 (نوعی حساب پس انداز بازنشستگی در ایالات متحده ) دسترسی ندارند.
  • 3:47 - 3:50
    آن ها نمی توانند به راحتی پس انداز کنند.
  • 3:50 - 3:53
    آن ها نمی توانند پولشان را از چک حقوقی شان ،
  • 3:53 - 3:55
    به یک برنامه یk)plan)401 ببرند ،
  • 3:55 - 3:57
    قبل از آن که بتوانند آن را ببینند ،
  • 3:57 - 3:59
    و قبل از این که بتوانند آن را لمس کنند.
  • 3:59 - 4:02
    اما نیمه ی باقیمانده ی مردم چطور ؟
  • 4:02 - 4:05
    بعضی از آن ها مایل نیستند پس انداز کنند.
  • 4:05 - 4:07
    آن ها فقط خیلی تنبل هستند.
  • 4:07 - 4:10
    آن ها هیچ وقت حوصله نمی کنند که وارد یک سایت پیچیده شوند ،
  • 4:10 - 4:13
    و با ۱۷ بار کلیک عضو برنامه ی k)plan)401 بشوند.
  • 4:13 - 4:15
    و بنابراین آن ها مجبور هستند از بین ۵۲ انتخابی که برای سرمایه گذاری دارند
  • 4:15 - 4:17
    یکی را انتخاب کنند.
  • 4:17 - 4:21
    و آن ها هیچ وقت درباره ی یک شرکت سرمایه گذاری مالی نمی شنوند.
  • 4:21 - 4:23
    و آن ها خودشان را به بی خیالی می زنند و به این طرح نمی پیوندند.
  • 4:23 - 4:28
    چه تعداد از مردم بالاخره در برنامه ی k)plan)401پس انداز می کنند؟
  • 4:28 - 4:31
    یک سوم آمریکایی ها.
  • 4:31 - 4:33
    دو سوم آن ها پس انداز نمی کنند.
  • 4:33 - 4:35
    آیا آن ها به مقدار کافی پس انداز می کنند ؟
  • 4:35 - 4:37
    آن هایی که می گویند پس انداز خیلی کمی دارند را کنار بگذارید.
  • 4:37 - 4:39
    آن هایی که می گویند پس انداز خیلی کمی دارند را کنار بگذارید.
  • 4:39 - 4:41
    از هر ده نفر یک نفر به اندازه ی کافی پس انداز می کند.
  • 4:41 - 4:44
    از هر ده نفر یک نفر به اندازه ی کافی پس انداز می کند.
  • 4:44 - 4:46
    نه نفر از آن ها ،
  • 4:46 - 4:49
    دیگر نمی توانند از طریق برنامه ی k)plan)401پس انداز کنند ،
  • 4:49 - 4:52
    تصمیم می گیرند که پس انداز نکنند -- یا حتی تصمیم نمی گیرند --
  • 4:52 - 4:55
    یا خیلی کم پس انداز می کنند.
  • 4:55 - 4:57
    ما فکر می کنیم که با افرادی که خیلی پس انداز می کنند ،
  • 4:57 - 4:59
    مشکل داریم.
  • 4:59 - 5:01
    اجازه بدهید به آن نگاه کنیم.
  • 5:01 - 5:03
    تنها یک نفر باقی مانده است --
  • 5:03 - 5:06
    خب، در حقیقت ما باید او را نصف کنیم،
  • 5:06 - 5:09
    به خاطر این که این مقدار کمتر از یک درصد است.
  • 5:09 - 5:12
    تقریبا نیم درصد از آمریکایی ها
  • 5:12 - 5:17
    احساس می کنند که خیلی پس انداز می کنند.
  • 5:17 - 5:19
    اما دراین باره چه کار باید بکنیم ؟
  • 5:19 - 5:21
    این چیزی است که من واقعا می خواهم روی آن تمرکز کنم.
  • 5:21 - 5:23
    ما باید بفهمیم
  • 5:23 - 5:25
    چرا مردم پس انداز نمی کنند ،
  • 5:25 - 5:27
    و سپس ما می توانیم امیدوارانه
  • 5:27 - 5:29
    چالش های رفتاری را
  • 5:29 - 5:31
    به راه حل های رفتاری تبدیل کنیم ،
  • 5:31 - 5:34
    و سپس ببینیم این کار چقدر می تواند موثر باشد.
  • 5:34 - 5:36
    اجازه بدهید کمی از بحث خارج شوم ،
  • 5:36 - 5:38
    تا بتوانیم مشکلات را، چالش ها را،
  • 5:38 - 5:41
    چالش های رفتاری را که
  • 5:41 - 5:43
    مانع از پس انداز کردن مردم می شوند شناسایی کنیم.
  • 5:43 - 5:47
    من می خواهم کمی از بحث منحرف شوم و در مورد موز و شکلات صحبت کنم.
  • 5:47 - 5:50
    فرض کنید ما یک مراسم TED فوق العاده ی دیگر در هفته ی آینده داریم.
  • 5:50 - 5:52
    و در زمان استراحت، یک خوراکی داده شود ،
  • 5:52 - 5:54
    و در زمان استراحت، یک خوراکی داده شود ،
  • 5:54 - 5:56
    و شما می توانید موز یا شکلات را انتخاب کنید.
  • 5:56 - 5:59
    چند نفر از شما فکر می کنید که می خواهید ،
  • 5:59 - 6:01
    در طول این مراسم TED فرضی هفته ی آینده موز بخورید ؟
  • 6:01 - 6:03
    چند نفر موز را انتخاب می کنند ؟
  • 6:03 - 6:05
    خیلی خب.
  • 6:05 - 6:07
    من به طور آماری پیش بینی می کنم ،
  • 6:07 - 6:10
    74 درصد از شما موز را انتخاب می کنند.
  • 6:10 - 6:14
    حداقل این چیزی است که یک تحقیق کامل پیش بینی می کند.
  • 6:15 - 6:18
    و سپس روز ها می گذرند ،
  • 6:18 - 6:22
    و ببینید که در نهایت مردم چگونه خوراکی خود را انتخاب می کنند.
  • 6:23 - 6:26
    همان افرادی که تصور می کردند موز را انتخاب کنند ،
  • 6:26 - 6:28
    همان افرادی که تصور می کردند موز را انتخاب کنند ،
  • 6:28 - 6:30
    در نهایت یک هفته بعد شکلات را خوردند.
  • 6:30 - 6:32
    در نهایت یک هفته بعد شکلات را خوردند.
  • 6:32 - 6:34
    کنترل کردن خود ،
  • 6:34 - 6:37
    یکی از مشکلات آینده نیست.
  • 6:37 - 6:39
    این یکی از مشکلات حال حاضر است -
  • 6:39 - 6:43
    وقتی که شکلات در کنار ماست.
  • 6:43 - 6:46
    باید با زمان و پس انداز - این مسئله ی لذت آنی -
  • 6:46 - 6:49
    چه کار باید کرد ؟
  • 6:49 - 6:53
    یا همان طور که برخی از اقتصاددانان به آن می گویند، گرایش به حال.
  • 6:53 - 6:55
    ما در مورد پس انداز فکر می کنیم. ما می دانیم که باید پس انداز کنیم.
  • 6:55 - 6:58
    ما می دانیم که این کار را سال بعد انجام می دهیم، اما امروز می رویم و خرج می کنیم.
  • 6:58 - 7:00
    کریسمس دارد می آید ،
  • 7:00 - 7:03
    ما می توانیم همین طور کلی هدیه برای هر کسی که می شناسیم بخریم.
  • 7:03 - 7:07
    بنابراین این مسئله ی گرایش به حال ،
  • 7:07 - 7:09
    باعث می شود که ما به پس انداز فکر کنیم ،
  • 7:09 - 7:11
    اما در نهایت خرج کنیم.
  • 7:11 - 7:13
    اجازه بدهید حالا در مورد یکی دیگر از موانع رفتاری بر راه پس انداز
  • 7:13 - 7:15
    اجازه بدهید حالا در مورد یکی دیگر از موانع رفتاری بر راه پس انداز
  • 7:15 - 7:17
    و عدم تمایل به تحرک ( برای پس انداز) صحبت کنم.
  • 7:17 - 7:19
    اما دوباره، یک انحراف کوچک
  • 7:19 - 7:22
    به موضوع اهدای اعضای بدن می زنم.
  • 7:22 - 7:25
    یک تحقیق فوق العاده درباره ی مقایسه ی بین کشور های مختلف.
  • 7:25 - 7:28
    ما می خواهیم به دو کشور مشابه نگاه کنیم ،
  • 7:28 - 7:31
    آلمان و اتریش.
  • 7:31 - 7:33
    و در آلمان ،
  • 7:33 - 7:35
    اگر شما بخواهید اعضای بدنتان را اهدا کنید --
  • 7:35 - 7:37
    البته امیدوارم چنین اتفاقی برای شما نیفتد --
  • 7:37 - 7:39
    البته امیدوارم چنین اتفاقی برای شما نیفتد --
  • 7:39 - 7:42
    زمانی که گواهینامه یا کارت شناسایی خود را می گیرید ،
  • 7:42 - 7:44
    شما در مربعی تیک می زنید که می گوید ،
  • 7:44 - 7:46
    "من می خواهم اعضای بدنم را اهدا کنم."
  • 7:46 - 7:48
    مردم زیادی دوست ندارند در این مربع تیک بزنند.
  • 7:48 - 7:50
    این تاثیر گذار است. شما باید فکر کنید.
  • 7:50 - 7:53
    12 درصد برای این کار داوطلب می شوند.
  • 7:53 - 7:56
    اتریش، یک کشور همسایه ،
  • 7:56 - 7:58
    کمی مشابه، کمی متفاوت.
  • 7:58 - 8:00
    چه تفاوتی وجود دارد ؟
  • 8:00 - 8:02
    خب، شما هنوز حق دارید انتخاب کنید.
  • 8:02 - 8:04
    شما انتخاب می کنید
  • 8:04 - 8:07
    که می خواهید اهدای اعضا را انجام بدهید یا نه.
  • 8:07 - 8:09
    اما زمانی که دارید گواهینامه می گیرید ،
  • 8:09 - 8:11
    شما در مربعی می توانید تیک بزنید که می گوید ،
  • 8:11 - 8:15
    شما نمی خواهید اعضای بدنتان را اهدا کنید.
  • 8:15 - 8:17
    هیچکس در آن مربع تیک نمی زند.
  • 8:17 - 8:19
    این خیلی تاثیر گذار است.
  • 8:19 - 8:22
    یک درصد از مردم در مربع تیک می زنند. باقی آن ها هیچ کاری نمی کنند.
  • 8:22 - 8:24
    بی تفاوتی نسبت به این گزینه خیلی رایج است.
  • 8:24 - 8:27
    افراد زیادی در این مربع تیک نمی زنند.
  • 8:27 - 8:29
    چه اشاره هایی به حفظ جان مردم و اهدای اعضای بدن وجود دارد ؟
  • 8:29 - 8:31
    چه اشاره هایی به حفظ جان مردم و اهدای اعضای بدن وجود دارد ؟
  • 8:31 - 8:34
    چه اشاره هایی به حفظ جان مردم و اهدای اعضای بدن وجود دارد ؟
  • 8:34 - 8:36
    در آلمان، 12 درصد از مردم در این مربع تیک می زنند.
  • 8:36 - 8:39
    12 درصد اعضای بدنشان را اهدا می کنند.
  • 8:39 - 8:41
    کمبود شدید اعضای بدن وجود دارد،
  • 8:41 - 8:43
    امیدوارم نیاز به اعضای بدن برای شما اتفاق نیفتد.
  • 8:43 - 8:46
    در اتریش، همین طور، هیچ کس آن گزینه را انتخاب نمی کند.
  • 8:46 - 8:49
    بنابراین، 99 درصد مردم
  • 8:49 - 8:51
    اهدا کننده ی اعضای بدن هستند.
  • 8:51 - 8:53
    عدم تمایل به تحرک ، عدم حرکت.
  • 8:53 - 8:55
    روند اصلی چگونه است، اگر مردم هیچ کاری نکنند ،
  • 8:55 - 8:57
    روند اصلی چگونه است، اگر مردم هیچ کاری نکنند ،
  • 8:57 - 9:00
    اگر آن ها آن را رها کنند، اگر در مربع ها تیک نزنند ؟
  • 9:00 - 9:02
    خیلی قدرتمند است.
  • 9:02 - 9:04
    ما می خواهیم درباره ی این صحبت کنیم که ،
  • 9:04 - 9:08
    چه اتفاقی می افتد اگر مردم گیج شوند و بترسند که در مورد برنامه ی k)plan)401 تصمیم بگیرند.
  • 9:08 - 9:11
    چه اتفاقی می افتد اگر مردم گیج شوند و بترسند که در مورد برنامه ی k)plan)401 تصمیم بگیرند.
  • 9:11 - 9:14
    آیا ما باید آن ها را به طور اتوماتیک مجبور کنیم که به این برنامه ملحق شوند ،
  • 9:14 - 9:16
    یا این که آن ها از این برنامه خارج شوند ؟
  • 9:16 - 9:19
    در خیلی از برنامه های k)plan)401 ،
  • 9:19 - 9:21
    اگر مردم کاری نکنند ،
  • 9:21 - 9:24
    این به این معناست که آن ها برای بازنشستگی خود پس انداز نمی کنند ،
  • 9:24 - 9:26
    یعنی اگر در مربع تیک نزنند.
  • 9:26 - 9:29
    و تیک زدن در مربع خیلی تاثیرگذار است.
  • 9:29 - 9:32
    بنابراین ما در مورد تعدادی از چالش های رفتاری صحبت کردیم.
  • 9:32 - 9:35
    یکی دیگر از آن ها را قبل از این که چالش های رفتاری را به راه حل های رفتاری تبدیل کنیم بررسی می کنیم ،
  • 9:35 - 9:37
    به نام "میمون ها و سیب ها".
  • 9:37 - 9:39
    نه، نه، نه، این یک تحقیق واقعی است ،
  • 9:39 - 9:43
    و تطابق زیادی با رفتار اقتصادی دارد.
  • 9:43 - 9:46
    به یک گروه از میمون ها یک سیب داده می شود، آن ها خیلی خوشحال هستند.
  • 9:46 - 9:48
    به گروه دیگر 2 سیب داده می شود، و یکی باز پس گرفته می شود.
  • 9:48 - 9:50
    آن ها هنوز یک سیب دارند.
  • 9:50 - 9:53
    آن ها واقعا ناراحت هستند.
  • 9:53 - 9:56
    چرا شما سیب ما را گرفتید ؟
  • 9:56 - 9:59
    این مفهوم بیزاری از ضرر کردن است.
  • 9:59 - 10:01
    ما از ضرر کردن متنفریم ،
  • 10:01 - 10:04
    حتی اگر مقدار زیادی هم نباشد.
  • 10:04 - 10:07
    شما از این متنفرید که به عابربانک بروید ،
  • 10:07 - 10:09
    100 دلار بگیرید ،
  • 10:09 - 10:11
    و متوجه شوید که یکی از آن 20 دلاری ها را گم کرده اید.
  • 10:11 - 10:13
    این خیلی دردناک است ،
  • 10:13 - 10:15
    حتی اگر هیچ ارزشی نداشته باشد.
  • 10:15 - 10:19
    آن 20 دلاری ها شاید در حد یک غذای حاضری باشند.
  • 10:19 - 10:23
    بنابراین این مفهوم بیزاری از ضرر کردن
  • 10:23 - 10:26
    در زمینه ی پس انداز کردن هم باعث ایجاد مشکل می شود ،
  • 10:26 - 10:28
    زیرا مردم، از لحاظ فکری ،
  • 10:28 - 10:31
    عاطفی و حسی ،
  • 10:31 - 10:33
    به پس انداز به چشم ضرر کردن نگاه می کنند ،
  • 10:33 - 10:36
    زیرا از خرج کردنشان باید کم کنند.
  • 10:36 - 10:38
    پس ما در مورد همه ی چالش های رفتاری ،
  • 10:38 - 10:40
    که مانع پس انداز کردن هستند صحبت کردیم.
  • 10:40 - 10:44
    که مانع پس انداز کردن هستند صحبت کردیم.
  • 10:44 - 10:47
    اگر از لحاظ قضیه ی لذت آنی نگاه کنید ،
  • 10:47 - 10:50
    و قضیه ی شکلات و موز ،
  • 10:50 - 10:53
    پس انداز از زمان حال کار دردناکیست.
  • 10:53 - 10:55
    خرج کردن در زمان حال لذت بخش تر است.
  • 10:55 - 10:57
    خرج کردن در زمان حال لذت بخش تر است.
  • 10:57 - 11:00
    ما در مورد عدم تمایل به تحرک و اهدای اعضای بدن و تیک زدن در مربع ها صحبت کردیم.
  • 11:00 - 11:02
    ما در مورد عدم تمایل به تحرک و اهدای اعضای بدن و تیک زدن در مربع ها صحبت کردیم.
  • 11:02 - 11:04
    اگر مردم مجبور باشند در تعداد زیادی مربع تیک بزنند ،
  • 11:04 - 11:06
    تا به برنامه ی k)plan)401 ملحق شوند ،
  • 11:06 - 11:08
    آن ها همچنان این کار را معوق می گذارند
  • 11:08 - 11:10
    و به برنامه ملحق نمی شوند.
  • 11:10 - 11:12
    در نهایت ، ما درباره ی بیزاری از ضرر کردن صحبت کردیم،
  • 11:12 - 11:14
    و میمون ها و سیب ها.
  • 11:14 - 11:17
    اگر مردم از لحاظ فکری به پس انداز برای بازنشستگی به چشم ضرر کردن نگاه کنند ،
  • 11:17 - 11:20
    اگر مردم از لحاظ فکری به پس انداز برای بازنشستگی به چشم ضرر کردن نگاه کنند ،
  • 11:20 - 11:23
    برای بازنشستگی پس انداز نمی کنند.
  • 11:23 - 11:25
    بنابراین ما این چالش ها را فهمیدیم ،
  • 11:25 - 11:27
    و چیزی که "ریچارد تالر" و من همیشه شیفته ی آن هستیم --
  • 11:27 - 11:29
    و چیزی که "ریچارد تالر" و من همیشه شیفته ی آن هستیم --
  • 11:29 - 11:31
    گرفتن رفتار اقتصادی ،
  • 11:31 - 11:33
    و تبدیل آن به رفتار اقتصادی بر استروئید ها ،
  • 11:33 - 11:35
    یا رفتار اقتصادی شماره ی 2.0
  • 11:35 - 11:37
    یا رفتار اقتصادی در عمل است --
  • 11:37 - 11:41
    که چالش ها را به راه حل ها تبدیل می کند.
  • 11:41 - 11:44
    و ما به راه حل فوق العاده ساده ای رسیدیم :
  • 11:44 - 11:48
    بیشتر پس انداز کنید، نه امروز، فردا.
  • 11:48 - 11:50
    چگونه این کار می تواند چالش هایی که درباره ی آن ها صحبت کردیم را حل کند ؟
  • 11:50 - 11:52
    چگونه این کار می تواند چالش هایی که درباره ی آن ها صحبت کردیم را حل کند ؟
  • 11:52 - 11:54
    اگر شما به مشکل موز ها و شکلات ها فکر کنید ،
  • 11:54 - 11:56
    اگر شما به مشکل موز ها و شکلات ها فکر کنید ،
  • 11:56 - 11:59
    فکر می کنید که هفته ی آینده موز ها را می خورید.
  • 11:59 - 12:02
    فکر می کنید که هفته ی آینده موز ها را می خورید.
  • 12:02 - 12:05
    "پس انداز بیشتر از فردا"
  • 12:05 - 12:07
    از اعضایش دعوت می کند ،
  • 12:07 - 12:09
    که از مثلا سال آینده بیشتر پس انداز کنند --
  • 12:09 - 12:11
    زمانی در آینده ،
  • 12:11 - 12:13
    که ما می توانیم تصور کنیم موز بخوریم ،
  • 12:13 - 12:15
    که ما می توانیم تصور کنیم موز بخوریم ،
  • 12:15 - 12:17
    بیشتر در گروه داوطلب شویم ،
  • 12:17 - 12:21
    بیشتر تمرین کنیم و همه ی کارهای خوب روی زمین را انجام دهیم.
  • 12:21 - 12:24
    ما همچنین در مورد تیک زدن در مربع ها صحبت کردیم
  • 12:24 - 12:27
    و سختی واکنش نشان دادن.
  • 12:27 - 12:29
    "پس انداز بیشتر از فردا"
  • 12:29 - 12:31
    این کار را راحت تر می کند.
  • 12:31 - 12:33
    و به طور خودکار این کار را انجام می دهد.
  • 12:33 - 12:37
    ممکن است شما بگویید می خواهید در آینده بیشتر پس انداز کنید ،
  • 12:37 - 12:39
    مثلا هر ژانویه
  • 12:39 - 12:42
    شما به طور اتوماتیک بیشتر پس انداز می کنید
  • 12:42 - 12:45
    و بدین ترتیب شما چک حقوقیتان را به برنامه ی k)plan)401 نمی دهید ،
  • 12:45 - 12:47
    قبل از آن که آن را ببینید، قبل از آن که آن را لمس کنید ،
  • 12:47 - 12:49
    قبل از این که دچار مسئله ی لذت آنی بشوید.
  • 12:49 - 12:52
    قبل از این که دچار مسئله ی لذت آنی بشوید.
  • 12:52 - 12:55
    اما ما باید درباره ی مسئله ی میمون ها و بیزاری از ضرر کردن چه کار کنیم ؟
  • 12:55 - 12:57
    اما ما باید درباره ی مسئله ی میمون ها و بیزاری از ضرر کردن چه کار کنیم ؟
  • 12:57 - 12:59
    ژانویه ی بعد از راه می رسد
  • 12:59 - 13:01
    و مردم ممکن است احساس کنند اگر بیشتر پس انداز کنند ،
  • 13:01 - 13:04
    باید کمتر خرج کنند، و این دردناک است.
  • 13:05 - 13:07
    خب، شاید این زمان الزاما نباید ژانویه باشد ،
  • 13:07 - 13:10
    شاید ما باید مردم را مجبور کنیم تا وقتی بیشتر درآمد دارند، بیشتر پس انداز کنند.
  • 13:10 - 13:13
    شاید ما باید مردم را مجبور کنیم تا وقتی بیشتر درآمد دارند، بیشتر پس انداز کنند.
  • 13:13 - 13:16
    بدین ترتیب، وقتی آن ها درآمد بیشتری دارند، وقتی ترفیع حقوق می گیرند ،
  • 13:16 - 13:20
    لازم نیست خرجشان را کمتر کنند.
  • 13:20 - 13:22
    وقتی آن ها کمی افزایش درآمد در چک حقوقی شان دریافت می کنند
  • 13:22 - 13:24
    وقتی آن ها کمی افزایش درآمد در چک حقوقی شان دریافت می کنند
  • 13:24 - 13:26
    و بیشتر خرج می کنند --
  • 13:26 - 13:28
    کمی از آن افزایش درآمد را بر می دارند ،
  • 13:28 - 13:30
    و به برنامه ی k)plan)401 می دهند.
  • 13:30 - 13:32
    بنابراین، این برنامه ی ماست ،
  • 13:32 - 13:34
    فوق العاده ساده ،
  • 13:34 - 13:36
    اما همان طور که می بینیم ،
  • 13:36 - 13:38
    بسیار قدرتمند.
  • 13:38 - 13:40
    اولین اجرای این برنامه ،
  • 13:40 - 13:42
    توسط ریچارد تالر و من ،
  • 13:42 - 13:45
    به سال 1998 بر می گردد.
  • 13:45 - 13:48
    یک شرکت متوسط در خاورمیانه ،
  • 13:48 - 13:50
    اعضای یقه آبی ما ،
  • 13:50 - 13:52
    که تلاش می کردند قبض هایشان را بپردازند ،
  • 13:52 - 13:54
    دائما به ما می گفتند
  • 13:54 - 13:57
    آن ها نمی توانند بیشتر از این پس انداز کند.
  • 13:57 - 14:00
    پس انداز بیشتر از امروز یک انتخاب نیست.
  • 14:00 - 14:02
    ما از آن ها دعوت کردیم تا هر بار ترفیع حقوقی گرفتند ،
  • 14:02 - 14:05
    ما از آن ها دعوت کردیم تا هر بار ترفیع حقوقی گرفتند ،
  • 14:05 - 14:08
    سه درصد بیشتر پس انداز کنند.
  • 14:08 - 14:11
    و این نتیجه ی کار ماست.
  • 14:11 - 14:13
    ما این جا یک دوره ی سه و نیم ساله را می بینیم ،
  • 14:13 - 14:15
    چهار بار ترفیع حقوق ،
  • 14:15 - 14:17
    مردمی که تلاش می کردند پس انداز کنند ،
  • 14:17 - 14:19
    و سه درصد از چک حقوقی شان را پس انداز می کردند ،
  • 14:19 - 14:21
    سه سال و نیم بعد ،
  • 14:21 - 14:24
    چهار برابر قبل پس انداز می کردند ،
  • 14:24 - 14:27
    حدود 14 درصد.
  • 14:27 - 14:29
    و شما این جا در این نمودار تعدادی کفش و دوچرخه و چیز های دیگر می بینید ،
  • 14:29 - 14:31
    و شما این جا در این نمودار تعدادی کفش و دوچرخه و چیز های دیگر می بینید ،
  • 14:31 - 14:33
    چون نمی خواستم شما را با اعداد سردرگم کنم.
  • 14:33 - 14:35
    چون نمی خواستم شما را با اعداد سردرگم کنم.
  • 14:35 - 14:38
    من می خواهم، در حقیقت، درباره ی این فکر کنم
  • 14:38 - 14:40
    که پس انداز 4 برابر بیشتر ،
  • 14:40 - 14:42
    با توجه به کیفیت زندگی که مردم می توانند فراهم کنند تغییر بزرگیست.
  • 14:42 - 14:44
    با توجه به کیفیت زندگی که مردم می توانند فراهم کنند تغییر بزرگیست.
  • 14:44 - 14:46
    با توجه به کیفیت زندگی که مردم می توانند فراهم کنند تغییر بزرگیست.
  • 14:46 - 14:48
    این واقعی است.
  • 14:48 - 14:51
    این فقط یک سری اعداد روی یک تکه کاغذ نیست.
  • 14:51 - 14:53
    با توجه به این که با پس انداز 3 درصدی ،
  • 14:53 - 14:55
    مردم شاید بتوانند یک دست کفش ورزشی خوب بخرند
  • 14:55 - 14:57
    تا با آن بتوانند راه بروند ،
  • 14:57 - 15:01
    چون آن ها نمی توانند از پس خرید چیز دیگری برآیند ،
  • 15:01 - 15:03
    اگر 14 درصد پس انداز کنند
  • 15:03 - 15:06
    آن ها شاید بتوانند یک دست کفش خوب داشته باشند
  • 15:06 - 15:09
    تا با آن تا اتومبیل خود قدم بزنند.
  • 15:09 - 15:11
    این یک تغییر بزرگ است.
  • 15:11 - 15:16
    تا به حال، حدود 60 درصد از شرکت های بزرگ
  • 15:16 - 15:19
    برنامه هایی شبیه به این در دستور کار خود دارند.
  • 15:19 - 15:22
    این بخشی از برنامه ی "محافظت از حقوق بازنشستگی" است.
  • 15:22 - 15:24
    و نیازی نیست بگویم که تالر و من
  • 15:24 - 15:27
    افتخار داریم که بخشی از این برنامه باشیم
  • 15:27 - 15:29
    و تغییری ایجاد کنیم.
  • 15:29 - 15:31
    اجازه بدهید حرفم را با دو نکته ی کلیدی به پایان برسانم.
  • 15:31 - 15:34
    اجازه بدهید حرفم را با دو نکته ی کلیدی به پایان برسانم.
  • 15:34 - 15:37
    اول این که رفتار مالی
  • 15:37 - 15:40
    خیلی قدرتمند است.
  • 15:40 - 15:43
    این تنها یک مثال است.
  • 15:43 - 15:45
    نکته ی دوم این است که
  • 15:45 - 15:47
    هنوز کار های زیادی باقی مانده.
  • 15:47 - 15:50
    کار ما تنها بخش کوچکی از کار اصلی است.
  • 15:50 - 15:53
    اگر مردم و وام های خرید خانه ،
  • 15:53 - 15:56
    و خریدن خانه هایی که بعدا قادر به پرداخت قسط های آن نیستند برای شما مهم هستند ،
  • 15:56 - 15:58
    ما باید درباره ی آن فکر کنیم.
  • 15:58 - 16:01
    اگر مردمی که ریسک های فوق العاده بالا انجام می دهند ،
  • 16:01 - 16:04
    در حالی که متوجه نیستند تا چه حد دارند ریسک می کنند
  • 16:04 - 16:06
    برای شما مهم هستند ،
  • 16:06 - 16:08
    باید درباره ی آن فکر کنیم.
  • 16:08 - 16:11
    اگر مردمی که سالانه هزار دلار برای لاتاری ها خرج می کنند
  • 16:11 - 16:13
    برای شما مهم هستند ،
  • 16:13 - 16:15
    باید درباره ی آن فکر کنیم.
  • 16:15 - 16:17
    البته به طور میانگین ،
  • 16:17 - 16:19
    رکورد این مقدار در سنگاپور می باشد.
  • 16:19 - 16:21
    یک خانه دار معمولی ،
  • 16:21 - 16:24
    سالانه 4.000 دلار برای بلیط های لاتاری خرج می کنید.
  • 16:24 - 16:26
    ما کار های زیادی برای انجام دادن داریم ،
  • 16:26 - 16:28
    راه حل های زیادی وجود دارند ،
  • 16:28 - 16:31
    حتی در زمینه ی بازنستگی
  • 16:31 - 16:33
    این بحث پیش می آید که مردم بعد از بازنشستگی می خواهند با پولشان چه کار کنند ؟
  • 16:33 - 16:35
    این بحث پیش می آید که مردم بعد از بازنشستگی می خواهند با پولشان چه کار کنند ؟
  • 16:35 - 16:37
    و سوال آخر :
  • 16:37 - 16:40
    چه تعداد از شما از برنامه ای که برای بازنشستگی خود ریخته اید مطمئن هستید ؟
  • 16:40 - 16:42
    چه تعداد از شما از برنامه ای که برای بازنشستگی خود ریخته اید مطمئن هستید ؟
  • 16:42 - 16:45
    آیا شما برای بازنشستگی ،
  • 16:45 - 16:47
    برای زمان گرفتن مستمری بازنشستگی ،
  • 16:47 - 16:50
    و برای نحوه ی زندگی مورد نظرتان ،
  • 16:50 - 16:52
    برنامه ی واقعا محکمی دارید ؟
  • 16:52 - 16:54
    هر ماه چه مقدار خرج می کنید ،
  • 16:54 - 16:56
    تا آخر ماه به بی پولی نخورید ؟
  • 16:56 - 16:59
    چه تعداد از شما احساس می کنید که برای بعد از بازنشستگی خود ،
  • 16:59 - 17:03
    برنامه ی محکمی دارید ؟
  • 17:04 - 17:07
    یک، دو، سه، چهار.
  • 17:07 - 17:09
    کمتر از سه درصد
  • 17:09 - 17:11
    از یک جمع فرهیخته ی جامعه.
  • 17:11 - 17:14
    رفتار مالی راه درازی در پیش دارد.
  • 17:14 - 17:16
    فرصت های بی شماری برای قدرتمند کردن دوباره و دوباره و دوباره ی آن وجود دارد.
  • 17:16 - 17:20
    فرصت های بی شماری برای قدرتمند کردن دوباره و دوباره و دوباره ی آن وجود دارد.
  • 17:20 - 17:22
    متشکرم.
  • 17:22 - 17:24
    (تشویق حاضرین)
Title:
"شلومو بنارتزی" : از فردا، برای فردا پس انداز کنید
Speaker:
Shlomo Benartzi
Description:

تصور پس انداز کردن برای هفته ی آینده بسیار ساده است، اما همین الآن چطور ؟ در حقیقت، ما می خواهیم این پول را خرج کنیم. "شلومو بنارتزی" اقتصاددان می گوید این یکی از بزرگ ترین موانع پس انداز کافی برای بازنشستگی است؛ و می پرسد : چگونه این چالش رفتاری را به راه حل رفتاری تبدیل کنیم ؟
more » « less
Video Language:
English
Team:
closed TED
Project:
TEDTalks
Duration:
17:24
Amirpouya Ghaemian added a translation

Persian subtitles

Revisions

Our website uses cookies for analysis purposes.