WEBVTT

00:00:00.000 --> 00:00:03.000
من می خواهم امروز درباره ی پس انداز بیشتر صحبت کنم ،

00:00:03.000 --> 00:00:06.000
اما نه از امروز، از فردا.

00:00:06.000 --> 00:00:08.000
من می خواهم درباره ی "پس انداز بیشتر از فردا" صحبت کنم.

00:00:08.000 --> 00:00:10.000
این یک برنامه است که "ریچارد تالر" از دانشگاه شیکاگو

00:00:10.000 --> 00:00:12.000
این یک برنامه است که "ریچارد تالر" از دانشگاه شیکاگو

00:00:12.000 --> 00:00:15.000
و من حدود 15 سال پیش ارائه دادیم.

00:00:15.000 --> 00:00:17.000
این برنامه، در یک کلام ،

00:00:17.000 --> 00:00:19.000
نمونه ای از رفتار مالی ،

00:00:19.000 --> 00:00:21.000
بر هورمون های استروئید است.

00:00:21.000 --> 00:00:24.000
اما جدا چگونه می توانیم از رفتار مالی استفاده کنیم.

00:00:24.000 --> 00:00:27.000
این سوال برای شما پیش می آید که، رفتار مالی چیست ؟

00:00:27.000 --> 00:00:30.000
اول اجازه دهید کمی درباره ی مدیریت مالی خودمان فکر کنیم.

00:00:30.000 --> 00:00:33.000
اول از همه از وام خرید خانه شروع می کنیم.

00:00:33.000 --> 00:00:35.000
این یک موضوع تقریبا جدید است --

00:00:35.000 --> 00:00:37.000
حداقل در آمریکا.

00:00:37.000 --> 00:00:39.000
خیلی از مردم بزرگ ترین خانه ای را که می توانند، می خرند ،

00:00:39.000 --> 00:00:42.000
خیلی از مردم بزرگ ترین خانه ای را که می توانند، می خرند ،

00:00:42.000 --> 00:00:45.000
و در حقیقت کمی بزرگ تر از حد توانشان.

00:00:45.000 --> 00:00:48.000
و سپس نمی توانند قسط های آن را پرداخت کنند.

00:00:48.000 --> 00:00:50.000
و سپس آن ها بانک ها را به خاطر آدم های بدی که به آن ها وام خرید خانه داده اند سرزنش می کنند.

00:00:50.000 --> 00:00:53.000
و سپس آن ها بانک ها را به خاطر آدم های بدی که به آن ها وام خرید خانه داده اند سرزنش می کنند.

NOTE Paragraph

00:00:53.000 --> 00:00:55.000
همچنین اجازه دهید درباره ی نحوه ی مدیریت ریسک ها صحبت کنیم --

00:00:55.000 --> 00:00:57.000
همچنین اجازه دهید درباره ی نحوه ی مدیریت ریسک ها صحبت کنیم --

00:00:57.000 --> 00:00:59.000
به طور مثال، سرمایه گذاری در شرکت های سهام.

00:00:59.000 --> 00:01:02.000
تا 2 سال پیش، 3 سال پیش، حدودا 4 سال پیش ،

00:01:02.000 --> 00:01:04.000
شرکت ها هنوز عملکرد خوبی داشتند.

00:01:04.000 --> 00:01:07.000
ما هم البته اهل ریسک کردن بودیم.

00:01:07.000 --> 00:01:09.000
اما ناگهان شرکت ها مصادره شدند ،

00:01:09.000 --> 00:01:11.000
و ما گفتیم، "وای ،"

00:01:11.000 --> 00:01:14.000
"چقدر ضرر، "

00:01:14.000 --> 00:01:17.000
"احساس آن ها مطمئنا خیلی با افکار ما نسبت به دوره ی پیشرفت شرکت ها متفاوت است."

00:01:17.000 --> 00:01:20.000
"احساس آن ها مطمئنا خیلی با افکار ما نسبت به دوره ی پیشرفت شرکت ها متفاوت است."

00:01:20.000 --> 00:01:22.000
"احساس آن ها مطمئنا خیلی با افکار ما نسبت به دوره ی پیشرفت شرکت ها متفاوت است."

00:01:22.000 --> 00:01:25.000
بنابراین شاید ریسک کردن ما چندان هم کار درستی نبوده باشد.

00:01:25.000 --> 00:01:27.000
بنابراین شاید ریسک کردن ما چندان هم کار درستی نبوده باشد.

NOTE Paragraph

00:01:27.000 --> 00:01:30.000
چند نفر از شما موبایل آی فون دارید ؟

00:01:30.000 --> 00:01:33.000
چند نفر ؟ خیلی خب.

00:01:33.000 --> 00:01:36.000
من حاضرم شرط ببندم که اکثر شما ،

00:01:36.000 --> 00:01:39.000
آی فون خود را بیمه کرده اید --

00:01:39.000 --> 00:01:42.000
شما با داشتن یک گارانتی تعمیم داده شده یک بیمه هم به طور ضمیمه می خرید.

00:01:42.000 --> 00:01:44.000
اگر شما آی فون خود را گم کنید چطور ؟

00:01:44.000 --> 00:01:46.000
اگر این اتفاق ببفتد چطور ؟

00:01:46.000 --> 00:01:48.000
چند نفر از شما فرزند دارید ؟

00:01:48.000 --> 00:01:50.000
کسی هست ؟

00:01:50.000 --> 00:01:52.000
اگر به اندازه ی کافی پس انداز برای آینده دارید ،

00:01:52.000 --> 00:01:55.000
دستتان را همچنان بالا نگه دارید.

00:01:55.000 --> 00:01:57.000
می بینم که خیلی از دست ها پایین آمدند.

00:01:57.000 --> 00:01:59.000
من می خواهم پیش بینی کنم ،

00:01:59.000 --> 00:02:01.000
اگر این آزمایش یک نمونه ی جامع باشد ،

00:02:01.000 --> 00:02:03.000
اکثر شما بیشتر از این که خودتان را بیمه کنید ،

00:02:03.000 --> 00:02:06.000
موبایل آی فونتان را بیمه می کنید ،

00:02:06.000 --> 00:02:08.000
حتی وقتی فرزند دارید.

00:02:08.000 --> 00:02:11.000
وقتی نوبت بیمه می شود ما انتخاب درستی نمی کنیم.

NOTE Paragraph

00:02:11.000 --> 00:02:15.000
یک خانواده ی آمریکایی متوسط ،

00:02:15.000 --> 00:02:18.000
سالیانه 1،000 دلار در سال در لاتاری ها (بخت آزمایی ها) خرج می کند.

00:02:18.000 --> 00:02:20.000
سالیانه 1،000 دلار در سال در لاتاری ها (بخت آزمایی ها) خرج می کند.

00:02:20.000 --> 00:02:23.000
می دانم که دیوانگی به نظر می رسد.

00:02:23.000 --> 00:02:26.000
چند نفر از شما سالیانه 1،000 دلار در لاتاری ها خرج می کند ؟

00:02:26.000 --> 00:02:28.000
هیچ کس.

00:02:28.000 --> 00:02:31.000
پس نتیجه می گیریم که هیچ کس در این سالن

00:02:31.000 --> 00:02:33.000
بیشتر از 1،000 دلار خرج نمی کند

00:02:33.000 --> 00:02:36.000
تا میانگین ما را به 1،000 دلار برساند.

00:02:36.000 --> 00:02:38.000
افراد کم درآمد ،

00:02:38.000 --> 00:02:42.000
خیلی بیشتر از 1،000 دلار برای لاتاری ها خرج می کنند.

00:02:42.000 --> 00:02:44.000
اما چه نتیجه ای می گیریم ؟

00:02:44.000 --> 00:02:47.000
ما مدیریت مالی زندگی را به خوبی انجام نمی دهیم.

NOTE Paragraph

00:02:47.000 --> 00:02:50.000
رفتار مالی در حقیقت ،

00:02:50.000 --> 00:02:52.000
ترکیبی از روانشناسی و اقتصاد است ،

00:02:52.000 --> 00:02:54.000
که تلاش می کند تا اشتباهات مالی مردم را متوجه شود.

00:02:54.000 --> 00:02:56.000
که تلاش می کند تا اشتباهات مالی مردم را متوجه شود.

00:02:56.000 --> 00:02:58.000
و من می توانم در 12 دقیقه و 53 ثانیه ی باقیمانده ای که دارم ،

00:02:58.000 --> 00:03:02.000
همین جا بایستم و همه ی راه های مدیریت مالی که انجام می دهیم را ،

00:03:02.000 --> 00:03:04.000
همین جا بایستم و همه ی راه های مدیریت مالی که انجام می دهیم را ،

00:03:04.000 --> 00:03:06.000
مسخره کنم ،

00:03:06.000 --> 00:03:09.000
و در پایان شما می خواهید بپرسید، "چگونه می توانیم به مردم کمک کنیم ؟"

00:03:09.000 --> 00:03:12.000
اما این دقیقا چیزی است که واقعا می خواهم امروز روی آن تمرکز کنم.

00:03:12.000 --> 00:03:14.000
چگونه اشتباهات مالی مردم را متوجه شویم ،

00:03:14.000 --> 00:03:17.000
چگونه اشتباهات مالی مردم را متوجه شویم ،

00:03:17.000 --> 00:03:20.000
و سپس آن چالش های رفتاری را به راه حل های رفتاری تبدیل کنیم ؟

00:03:20.000 --> 00:03:22.000
و سپس آن چالش های رفتاری را به راه حل های رفتاری تبدیل کنیم ؟

00:03:22.000 --> 00:03:24.000
و چیزی که می خواهم امروز درباره ی آن صحبت کنم ،

00:03:24.000 --> 00:03:26.000
"پس انداز بیشتر از فردا" است.

NOTE Paragraph

00:03:26.000 --> 00:03:28.000
من می خواهم مسئله ی پس انداز را عنوان کنم.

00:03:28.000 --> 00:03:30.000
من می خواهم مسئله ی پس انداز را عنوان کنم.

00:03:30.000 --> 00:03:32.000
الآن روی صفحه ی مانیتور،

00:03:32.000 --> 00:03:34.000
ما به طور نمادین ۱۰۰ آمریکایی را نشان داده ایم.

00:03:34.000 --> 00:03:36.000
ما به طور نمادین ۱۰۰ آمریکایی را نشان داده ایم.

00:03:36.000 --> 00:03:39.000
و می خواهیم نحوه ی پس انداز آن ها را بررسی کنیم.

00:03:39.000 --> 00:03:41.000
اولین نکته ی قابل توجه این است که ،

00:03:41.000 --> 00:03:43.000
نیمی از آن ها ،

00:03:43.000 --> 00:03:45.000
حتی به برنامه یk)plan)401 (نوعی حساب پس انداز بازنشستگی در ایالات متحده ) دسترسی ندارند.

00:03:45.000 --> 00:03:47.000
حتی به برنامه یk)plan)401 (نوعی حساب پس انداز بازنشستگی در ایالات متحده ) دسترسی ندارند.

00:03:47.000 --> 00:03:50.000
آن ها نمی توانند به راحتی پس انداز کنند.

00:03:50.000 --> 00:03:53.000
آن ها نمی توانند پولشان را از چک حقوقی شان ،

00:03:53.000 --> 00:03:55.000
به یک برنامه یk)plan)401 ببرند ،

00:03:55.000 --> 00:03:57.000
قبل از آن که بتوانند آن را ببینند ،

00:03:57.000 --> 00:03:59.000
و قبل از این که بتوانند آن را لمس کنند.

00:03:59.000 --> 00:04:02.000
اما نیمه ی باقیمانده ی مردم چطور ؟

00:04:02.000 --> 00:04:05.000
بعضی از آن ها مایل نیستند پس انداز کنند.

00:04:05.000 --> 00:04:07.000
آن ها فقط خیلی تنبل هستند.

00:04:07.000 --> 00:04:10.000
آن ها هیچ وقت حوصله نمی کنند که وارد یک سایت پیچیده شوند ،

00:04:10.000 --> 00:04:13.000
و با ۱۷ بار کلیک عضو برنامه ی k)plan)401 بشوند.

00:04:13.000 --> 00:04:15.000
و بنابراین آن ها مجبور هستند از بین ۵۲ انتخابی که برای سرمایه گذاری دارند

00:04:15.000 --> 00:04:17.000
یکی را انتخاب کنند.

00:04:17.000 --> 00:04:21.000
و آن ها هیچ وقت درباره ی یک شرکت سرمایه گذاری مالی نمی شنوند.

00:04:21.000 --> 00:04:23.000
و آن ها خودشان را به بی خیالی می زنند و به این طرح نمی پیوندند.

00:04:23.000 --> 00:04:28.000
چه تعداد از مردم بالاخره در برنامه ی k)plan)401پس انداز می کنند؟

00:04:28.000 --> 00:04:31.000
یک سوم آمریکایی ها.

00:04:31.000 --> 00:04:33.000
دو سوم آن ها پس انداز نمی کنند.

NOTE Paragraph

00:04:33.000 --> 00:04:35.000
آیا آن ها به مقدار کافی پس انداز می کنند ؟

00:04:35.000 --> 00:04:37.000
آن هایی که می گویند پس انداز خیلی کمی دارند را کنار بگذارید.

00:04:37.000 --> 00:04:39.000
آن هایی که می گویند پس انداز خیلی کمی دارند را کنار بگذارید.

00:04:39.000 --> 00:04:41.000
از هر ده نفر یک نفر به اندازه ی کافی پس انداز می کند.

00:04:41.000 --> 00:04:44.000
از هر ده نفر یک نفر به اندازه ی کافی پس انداز می کند.

00:04:44.000 --> 00:04:46.000
نه نفر از آن ها ،

00:04:46.000 --> 00:04:49.000
دیگر نمی توانند از طریق برنامه ی k)plan)401پس انداز کنند ،

00:04:49.000 --> 00:04:52.000
تصمیم می گیرند که پس انداز نکنند -- یا حتی تصمیم نمی گیرند --

00:04:52.000 --> 00:04:55.000
یا خیلی کم پس انداز می کنند.

00:04:55.000 --> 00:04:57.000
ما فکر می کنیم که با افرادی که خیلی پس انداز می کنند ،

00:04:57.000 --> 00:04:59.000
مشکل داریم.

00:04:59.000 --> 00:05:01.000
اجازه بدهید به آن نگاه کنیم.

00:05:01.000 --> 00:05:03.000
تنها یک نفر باقی مانده است --

00:05:03.000 --> 00:05:06.000
خب، در حقیقت ما باید او را نصف کنیم،

00:05:06.000 --> 00:05:09.000
به خاطر این که این مقدار کمتر از یک درصد است.

00:05:09.000 --> 00:05:12.000
تقریبا نیم درصد از آمریکایی ها

00:05:12.000 --> 00:05:17.000
احساس می کنند که خیلی پس انداز می کنند.

NOTE Paragraph

00:05:17.000 --> 00:05:19.000
اما دراین باره چه کار باید بکنیم ؟

00:05:19.000 --> 00:05:21.000
این چیزی است که من واقعا می خواهم روی آن تمرکز کنم.

00:05:21.000 --> 00:05:23.000
ما باید بفهمیم

00:05:23.000 --> 00:05:25.000
چرا مردم پس انداز نمی کنند ،

00:05:25.000 --> 00:05:27.000
و سپس ما می توانیم امیدوارانه

00:05:27.000 --> 00:05:29.000
چالش های رفتاری را

00:05:29.000 --> 00:05:31.000
به راه حل های رفتاری تبدیل کنیم ،

00:05:31.000 --> 00:05:34.000
و سپس ببینیم این کار چقدر می تواند موثر باشد.

00:05:34.000 --> 00:05:36.000
اجازه بدهید کمی از بحث خارج شوم ،

00:05:36.000 --> 00:05:38.000
تا بتوانیم مشکلات را، چالش ها را،

00:05:38.000 --> 00:05:41.000
چالش های رفتاری را که

00:05:41.000 --> 00:05:43.000
مانع از پس انداز کردن مردم می شوند شناسایی کنیم.

00:05:43.000 --> 00:05:47.000
من می خواهم کمی از بحث منحرف شوم و در مورد موز و شکلات صحبت کنم.

NOTE Paragraph

00:05:47.000 --> 00:05:50.000
فرض کنید ما یک مراسم TED فوق العاده ی دیگر در هفته ی آینده داریم.

00:05:50.000 --> 00:05:52.000
و در زمان استراحت، یک خوراکی داده شود ،

00:05:52.000 --> 00:05:54.000
و در زمان استراحت، یک خوراکی داده شود ،

00:05:54.000 --> 00:05:56.000
و شما می توانید موز یا شکلات را انتخاب کنید.

00:05:56.000 --> 00:05:59.000
چند نفر از شما فکر می کنید که می خواهید ،

00:05:59.000 --> 00:06:01.000
در طول این مراسم TED فرضی هفته ی آینده موز بخورید ؟

00:06:01.000 --> 00:06:03.000
چند نفر موز را انتخاب می کنند ؟

00:06:03.000 --> 00:06:05.000
خیلی خب.

00:06:05.000 --> 00:06:07.000
من به طور آماری پیش بینی می کنم ،

00:06:07.000 --> 00:06:10.000
74 درصد از شما موز را انتخاب می کنند.

00:06:10.000 --> 00:06:14.000
حداقل این چیزی است که یک تحقیق کامل پیش بینی می کند.

00:06:15.000 --> 00:06:18.000
و سپس روز ها می گذرند ،

00:06:18.000 --> 00:06:22.000
و ببینید که در نهایت مردم چگونه خوراکی خود را انتخاب می کنند.

00:06:23.000 --> 00:06:26.000
همان افرادی که تصور می کردند موز را انتخاب کنند ،

00:06:26.000 --> 00:06:28.000
همان افرادی که تصور می کردند موز را انتخاب کنند ،

00:06:28.000 --> 00:06:30.000
در نهایت یک هفته بعد شکلات را خوردند.

00:06:30.000 --> 00:06:32.000
در نهایت یک هفته بعد شکلات را خوردند.

NOTE Paragraph

00:06:32.000 --> 00:06:34.000
کنترل کردن خود ،

00:06:34.000 --> 00:06:37.000
یکی از مشکلات آینده نیست.

00:06:37.000 --> 00:06:39.000
این یکی از مشکلات حال حاضر است -

00:06:39.000 --> 00:06:43.000
وقتی که شکلات در کنار ماست.

00:06:43.000 --> 00:06:46.000
باید با زمان و پس انداز - این مسئله ی لذت آنی -

00:06:46.000 --> 00:06:49.000
چه کار باید کرد ؟

00:06:49.000 --> 00:06:53.000
یا همان طور که برخی از اقتصاددانان به آن می گویند، گرایش به حال.

00:06:53.000 --> 00:06:55.000
ما در مورد پس انداز فکر می کنیم. ما می دانیم که باید پس انداز کنیم.

00:06:55.000 --> 00:06:58.000
ما می دانیم که این کار را سال بعد انجام می دهیم، اما امروز می رویم و خرج می کنیم.

00:06:58.000 --> 00:07:00.000
کریسمس دارد می آید ،

00:07:00.000 --> 00:07:03.000
ما می توانیم همین طور کلی هدیه برای هر کسی که می شناسیم بخریم.

00:07:03.000 --> 00:07:07.000
بنابراین این مسئله ی گرایش به حال ،

00:07:07.000 --> 00:07:09.000
باعث می شود که ما به پس انداز فکر کنیم ،

00:07:09.000 --> 00:07:11.000
اما در نهایت خرج کنیم.

NOTE Paragraph

00:07:11.000 --> 00:07:13.000
اجازه بدهید حالا در مورد یکی دیگر از موانع رفتاری بر راه پس انداز

00:07:13.000 --> 00:07:15.000
اجازه بدهید حالا در مورد یکی دیگر از موانع رفتاری بر راه پس انداز

00:07:15.000 --> 00:07:17.000
و عدم تمایل به تحرک ( برای پس انداز) صحبت کنم.

00:07:17.000 --> 00:07:19.000
اما دوباره، یک انحراف کوچک

00:07:19.000 --> 00:07:22.000
به موضوع اهدای اعضای بدن می زنم.

00:07:22.000 --> 00:07:25.000
یک تحقیق فوق العاده درباره ی مقایسه ی بین کشور های مختلف.

00:07:25.000 --> 00:07:28.000
ما می خواهیم به دو کشور مشابه نگاه کنیم ،

00:07:28.000 --> 00:07:31.000
آلمان و اتریش.

00:07:31.000 --> 00:07:33.000
و در آلمان ،

00:07:33.000 --> 00:07:35.000
اگر شما بخواهید اعضای بدنتان را اهدا کنید --

00:07:35.000 --> 00:07:37.000
البته امیدوارم چنین اتفاقی برای شما نیفتد --

00:07:37.000 --> 00:07:39.000
البته امیدوارم چنین اتفاقی برای شما نیفتد --

00:07:39.000 --> 00:07:42.000
زمانی که گواهینامه یا کارت شناسایی خود را می گیرید ،

00:07:42.000 --> 00:07:44.000
شما در مربعی تیک می زنید که می گوید ،

00:07:44.000 --> 00:07:46.000
"من می خواهم اعضای بدنم را اهدا کنم."

00:07:46.000 --> 00:07:48.000
مردم زیادی دوست ندارند در این مربع تیک بزنند.

00:07:48.000 --> 00:07:50.000
این تاثیر گذار است. شما باید فکر کنید.

00:07:50.000 --> 00:07:53.000
12 درصد برای این کار داوطلب می شوند.

00:07:53.000 --> 00:07:56.000
اتریش، یک کشور همسایه ،

00:07:56.000 --> 00:07:58.000
کمی مشابه، کمی متفاوت.

00:07:58.000 --> 00:08:00.000
چه تفاوتی وجود دارد ؟

00:08:00.000 --> 00:08:02.000
خب، شما هنوز حق دارید انتخاب کنید.

00:08:02.000 --> 00:08:04.000
شما انتخاب می کنید

00:08:04.000 --> 00:08:07.000
که می خواهید اهدای اعضا را انجام بدهید یا نه.

00:08:07.000 --> 00:08:09.000
اما زمانی که دارید گواهینامه می گیرید ،

00:08:09.000 --> 00:08:11.000
شما در مربعی می توانید تیک بزنید که می گوید ،

00:08:11.000 --> 00:08:15.000
شما نمی خواهید اعضای بدنتان را اهدا کنید.

00:08:15.000 --> 00:08:17.000
هیچکس در آن مربع تیک نمی زند.

00:08:17.000 --> 00:08:19.000
این خیلی تاثیر گذار است.

00:08:19.000 --> 00:08:22.000
یک درصد از مردم در مربع تیک می زنند. باقی آن ها هیچ کاری نمی کنند.

00:08:22.000 --> 00:08:24.000
بی تفاوتی نسبت به این گزینه خیلی رایج است.

00:08:24.000 --> 00:08:27.000
افراد زیادی در این مربع تیک نمی زنند.

NOTE Paragraph

00:08:27.000 --> 00:08:29.000
چه اشاره هایی به حفظ جان مردم و اهدای اعضای بدن وجود دارد ؟

00:08:29.000 --> 00:08:31.000
چه اشاره هایی به حفظ جان مردم و اهدای اعضای بدن وجود دارد ؟

00:08:31.000 --> 00:08:34.000
چه اشاره هایی به حفظ جان مردم و اهدای اعضای بدن وجود دارد ؟

00:08:34.000 --> 00:08:36.000
در آلمان، 12 درصد از مردم در این مربع تیک می زنند.

00:08:36.000 --> 00:08:39.000
12 درصد اعضای بدنشان را اهدا می کنند.

00:08:39.000 --> 00:08:41.000
کمبود شدید اعضای بدن وجود دارد،

00:08:41.000 --> 00:08:43.000
امیدوارم نیاز به اعضای بدن برای شما اتفاق نیفتد.

00:08:43.000 --> 00:08:46.000
در اتریش، همین طور، هیچ کس آن گزینه را انتخاب نمی کند.

00:08:46.000 --> 00:08:49.000
بنابراین، 99 درصد مردم

00:08:49.000 --> 00:08:51.000
اهدا کننده ی اعضای بدن هستند.

00:08:51.000 --> 00:08:53.000
عدم تمایل به تحرک ، عدم حرکت.

00:08:53.000 --> 00:08:55.000
روند اصلی چگونه است، اگر مردم هیچ کاری نکنند ،

00:08:55.000 --> 00:08:57.000
روند اصلی چگونه است، اگر مردم هیچ کاری نکنند ،

00:08:57.000 --> 00:09:00.000
اگر آن ها آن را رها کنند، اگر در مربع ها تیک نزنند ؟

00:09:00.000 --> 00:09:02.000
خیلی قدرتمند است.

00:09:02.000 --> 00:09:04.000
ما می خواهیم درباره ی این صحبت کنیم که ،

00:09:04.000 --> 00:09:08.000
چه اتفاقی می افتد اگر مردم گیج شوند و بترسند که در مورد برنامه ی k)plan)401 تصمیم بگیرند.

00:09:08.000 --> 00:09:11.000
چه اتفاقی می افتد اگر مردم گیج شوند و بترسند که در مورد برنامه ی k)plan)401 تصمیم بگیرند.

00:09:11.000 --> 00:09:14.000
آیا ما باید آن ها را به طور اتوماتیک مجبور کنیم که به این برنامه ملحق شوند ،

00:09:14.000 --> 00:09:16.000
یا این که آن ها از این برنامه خارج شوند ؟

00:09:16.000 --> 00:09:19.000
در خیلی از برنامه های k)plan)401 ،

00:09:19.000 --> 00:09:21.000
اگر مردم کاری نکنند ،

00:09:21.000 --> 00:09:24.000
این به این معناست که آن ها برای بازنشستگی خود پس انداز نمی کنند ،

00:09:24.000 --> 00:09:26.000
یعنی اگر در مربع تیک نزنند.

00:09:26.000 --> 00:09:29.000
و تیک زدن در مربع خیلی تاثیرگذار است.

NOTE Paragraph

00:09:29.000 --> 00:09:32.000
بنابراین ما در مورد تعدادی از چالش های رفتاری صحبت کردیم.

00:09:32.000 --> 00:09:35.000
یکی دیگر از آن ها را قبل از این که چالش های رفتاری را به راه حل های رفتاری تبدیل کنیم بررسی می کنیم ،

00:09:35.000 --> 00:09:37.000
به نام "میمون ها و سیب ها".

00:09:37.000 --> 00:09:39.000
نه، نه، نه، این یک تحقیق واقعی است ،

00:09:39.000 --> 00:09:43.000
و تطابق زیادی با رفتار اقتصادی دارد.

00:09:43.000 --> 00:09:46.000
به یک گروه از میمون ها یک سیب داده می شود، آن ها خیلی خوشحال هستند.

00:09:46.000 --> 00:09:48.000
به گروه دیگر 2 سیب داده می شود، و یکی باز پس گرفته می شود.

00:09:48.000 --> 00:09:50.000
آن ها هنوز یک سیب دارند.

00:09:50.000 --> 00:09:53.000
آن ها واقعا ناراحت هستند.

00:09:53.000 --> 00:09:56.000
چرا شما سیب ما را گرفتید ؟

00:09:56.000 --> 00:09:59.000
این مفهوم بیزاری از ضرر کردن است.

00:09:59.000 --> 00:10:01.000
ما از ضرر کردن متنفریم ،

00:10:01.000 --> 00:10:04.000
حتی اگر مقدار زیادی هم نباشد.

00:10:04.000 --> 00:10:07.000
شما از این متنفرید که به عابربانک بروید ،

00:10:07.000 --> 00:10:09.000
100 دلار بگیرید ،

00:10:09.000 --> 00:10:11.000
و متوجه شوید که یکی از آن 20 دلاری ها را گم کرده اید.

00:10:11.000 --> 00:10:13.000
این خیلی دردناک است ،

00:10:13.000 --> 00:10:15.000
حتی اگر هیچ ارزشی نداشته باشد.

00:10:15.000 --> 00:10:19.000
آن 20 دلاری ها شاید در حد یک غذای حاضری باشند.

00:10:19.000 --> 00:10:23.000
بنابراین این مفهوم بیزاری از ضرر کردن

00:10:23.000 --> 00:10:26.000
در زمینه ی پس انداز کردن هم باعث ایجاد مشکل می شود ،

00:10:26.000 --> 00:10:28.000
زیرا مردم، از لحاظ فکری ،

00:10:28.000 --> 00:10:31.000
عاطفی و حسی ،

00:10:31.000 --> 00:10:33.000
به پس انداز به چشم ضرر کردن نگاه می کنند ،

00:10:33.000 --> 00:10:36.000
زیرا از خرج کردنشان باید کم کنند.

NOTE Paragraph

00:10:36.000 --> 00:10:38.000
پس ما در مورد همه ی چالش های رفتاری ،

00:10:38.000 --> 00:10:40.000
که مانع پس انداز کردن هستند صحبت کردیم.

00:10:40.000 --> 00:10:44.000
که مانع پس انداز کردن هستند صحبت کردیم.

00:10:44.000 --> 00:10:47.000
اگر از لحاظ قضیه ی لذت آنی نگاه کنید ،

00:10:47.000 --> 00:10:50.000
و قضیه ی شکلات و موز ،

00:10:50.000 --> 00:10:53.000
پس انداز از زمان حال کار دردناکیست.

00:10:53.000 --> 00:10:55.000
خرج کردن در زمان حال لذت بخش تر است.

00:10:55.000 --> 00:10:57.000
خرج کردن در زمان حال لذت بخش تر است.

00:10:57.000 --> 00:11:00.000
ما در مورد عدم تمایل به تحرک و اهدای اعضای بدن و تیک زدن در مربع ها صحبت کردیم.

00:11:00.000 --> 00:11:02.000
ما در مورد عدم تمایل به تحرک و اهدای اعضای بدن و تیک زدن در مربع ها صحبت کردیم.

00:11:02.000 --> 00:11:04.000
اگر مردم مجبور باشند در تعداد زیادی مربع تیک بزنند ،

00:11:04.000 --> 00:11:06.000
تا به برنامه ی k)plan)401 ملحق شوند ،

00:11:06.000 --> 00:11:08.000
آن ها همچنان این کار را معوق می گذارند

00:11:08.000 --> 00:11:10.000
و به برنامه ملحق نمی شوند.

00:11:10.000 --> 00:11:12.000
در نهایت ، ما درباره ی بیزاری از ضرر کردن صحبت کردیم،

00:11:12.000 --> 00:11:14.000
و میمون ها و سیب ها.

00:11:14.000 --> 00:11:17.000
اگر مردم از لحاظ فکری به پس انداز برای بازنشستگی به چشم ضرر کردن نگاه کنند ،

00:11:17.000 --> 00:11:20.000
اگر مردم از لحاظ فکری به پس انداز برای بازنشستگی به چشم ضرر کردن نگاه کنند ،

00:11:20.000 --> 00:11:23.000
برای بازنشستگی پس انداز نمی کنند.

NOTE Paragraph

00:11:23.000 --> 00:11:25.000
بنابراین ما این چالش ها را فهمیدیم ،

00:11:25.000 --> 00:11:27.000
و چیزی که "ریچارد تالر" و من همیشه شیفته ی آن هستیم --

00:11:27.000 --> 00:11:29.000
و چیزی که "ریچارد تالر" و من همیشه شیفته ی آن هستیم --

00:11:29.000 --> 00:11:31.000
گرفتن رفتار اقتصادی ،

00:11:31.000 --> 00:11:33.000
و تبدیل آن به رفتار اقتصادی بر استروئید ها ،

00:11:33.000 --> 00:11:35.000
یا رفتار اقتصادی شماره ی 2.0

00:11:35.000 --> 00:11:37.000
یا رفتار اقتصادی در عمل است --

00:11:37.000 --> 00:11:41.000
که چالش ها را به راه حل ها تبدیل می کند.

00:11:41.000 --> 00:11:44.000
و ما به راه حل فوق العاده ساده ای رسیدیم :

00:11:44.000 --> 00:11:48.000
بیشتر پس انداز کنید، نه امروز، فردا.

00:11:48.000 --> 00:11:50.000
چگونه این کار می تواند چالش هایی که درباره ی آن ها صحبت کردیم را حل کند ؟

00:11:50.000 --> 00:11:52.000
چگونه این کار می تواند چالش هایی که درباره ی آن ها صحبت کردیم را حل کند ؟

00:11:52.000 --> 00:11:54.000
اگر شما به مشکل موز ها و شکلات ها فکر کنید ،

00:11:54.000 --> 00:11:56.000
اگر شما به مشکل موز ها و شکلات ها فکر کنید ،

00:11:56.000 --> 00:11:59.000
فکر می کنید که هفته ی آینده موز ها را می خورید.

00:11:59.000 --> 00:12:02.000
فکر می کنید که هفته ی آینده موز ها را می خورید.

00:12:02.000 --> 00:12:05.000
"پس انداز بیشتر از فردا"

00:12:05.000 --> 00:12:07.000
از اعضایش دعوت می کند ،

00:12:07.000 --> 00:12:09.000
که از مثلا سال آینده بیشتر پس انداز کنند --

00:12:09.000 --> 00:12:11.000
زمانی در آینده ،

00:12:11.000 --> 00:12:13.000
که ما می توانیم تصور کنیم موز بخوریم ،

00:12:13.000 --> 00:12:15.000
که ما می توانیم تصور کنیم موز بخوریم ،

00:12:15.000 --> 00:12:17.000
بیشتر در گروه داوطلب شویم ،

00:12:17.000 --> 00:12:21.000
بیشتر تمرین کنیم و همه ی کارهای خوب روی زمین را انجام دهیم.

NOTE Paragraph

00:12:21.000 --> 00:12:24.000
ما همچنین در مورد تیک زدن در مربع ها صحبت کردیم

00:12:24.000 --> 00:12:27.000
و سختی واکنش نشان دادن.

00:12:27.000 --> 00:12:29.000
"پس انداز بیشتر از فردا"

00:12:29.000 --> 00:12:31.000
این کار را راحت تر می کند.

00:12:31.000 --> 00:12:33.000
و به طور خودکار این کار را انجام می دهد.

00:12:33.000 --> 00:12:37.000
ممکن است شما بگویید می خواهید در آینده بیشتر پس انداز کنید ،

00:12:37.000 --> 00:12:39.000
مثلا هر ژانویه

00:12:39.000 --> 00:12:42.000
شما به طور اتوماتیک بیشتر پس انداز می کنید

00:12:42.000 --> 00:12:45.000
و بدین ترتیب شما چک حقوقیتان را به برنامه ی k)plan)401 نمی دهید ،

00:12:45.000 --> 00:12:47.000
قبل از آن که آن را ببینید، قبل از آن که آن را لمس کنید ،

00:12:47.000 --> 00:12:49.000
قبل از این که دچار مسئله ی لذت آنی بشوید.

00:12:49.000 --> 00:12:52.000
قبل از این که دچار مسئله ی لذت آنی بشوید.

00:12:52.000 --> 00:12:55.000
اما ما باید درباره ی مسئله ی میمون ها و بیزاری از ضرر کردن چه کار کنیم ؟

00:12:55.000 --> 00:12:57.000
اما ما باید درباره ی مسئله ی میمون ها و بیزاری از ضرر کردن چه کار کنیم ؟

00:12:57.000 --> 00:12:59.000
ژانویه ی بعد از راه می رسد

00:12:59.000 --> 00:13:01.000
و مردم ممکن است احساس کنند اگر بیشتر پس انداز کنند ،

00:13:01.000 --> 00:13:04.000
باید کمتر خرج کنند، و این دردناک است.

00:13:05.000 --> 00:13:07.000
خب، شاید این زمان الزاما نباید ژانویه باشد ،

00:13:07.000 --> 00:13:10.000
شاید ما باید مردم را مجبور کنیم تا وقتی بیشتر درآمد دارند، بیشتر پس انداز کنند.

00:13:10.000 --> 00:13:13.000
شاید ما باید مردم را مجبور کنیم تا وقتی بیشتر درآمد دارند، بیشتر پس انداز کنند.

00:13:13.000 --> 00:13:16.000
بدین ترتیب، وقتی آن ها درآمد بیشتری دارند، وقتی ترفیع حقوق می گیرند ،

00:13:16.000 --> 00:13:20.000
لازم نیست خرجشان را کمتر کنند.

00:13:20.000 --> 00:13:22.000
وقتی آن ها کمی افزایش درآمد در چک حقوقی شان دریافت می کنند

00:13:22.000 --> 00:13:24.000
وقتی آن ها کمی افزایش درآمد در چک حقوقی شان دریافت می کنند

00:13:24.000 --> 00:13:26.000
و بیشتر خرج می کنند --

00:13:26.000 --> 00:13:28.000
کمی از آن افزایش درآمد را بر می دارند ،

00:13:28.000 --> 00:13:30.000
و به برنامه ی k)plan)401 می دهند.

NOTE Paragraph

00:13:30.000 --> 00:13:32.000
بنابراین، این برنامه ی ماست ،

00:13:32.000 --> 00:13:34.000
فوق العاده ساده ،

00:13:34.000 --> 00:13:36.000
اما همان طور که می بینیم ،

00:13:36.000 --> 00:13:38.000
بسیار قدرتمند.

00:13:38.000 --> 00:13:40.000
اولین اجرای این برنامه ،

00:13:40.000 --> 00:13:42.000
توسط ریچارد تالر و من ،

00:13:42.000 --> 00:13:45.000
به سال 1998 بر می گردد.

00:13:45.000 --> 00:13:48.000
یک شرکت متوسط در خاورمیانه ،

00:13:48.000 --> 00:13:50.000
اعضای یقه آبی ما ،

00:13:50.000 --> 00:13:52.000
که تلاش می کردند قبض هایشان را بپردازند ،

00:13:52.000 --> 00:13:54.000
دائما به ما می گفتند

00:13:54.000 --> 00:13:57.000
آن ها نمی توانند بیشتر از این پس انداز کند.

00:13:57.000 --> 00:14:00.000
پس انداز بیشتر از امروز یک انتخاب نیست.

00:14:00.000 --> 00:14:02.000
ما از آن ها دعوت کردیم تا هر بار ترفیع حقوقی گرفتند ،

00:14:02.000 --> 00:14:05.000
ما از آن ها دعوت کردیم تا هر بار ترفیع حقوقی گرفتند ،

00:14:05.000 --> 00:14:08.000
سه درصد بیشتر پس انداز کنند.

00:14:08.000 --> 00:14:11.000
و این نتیجه ی کار ماست.

00:14:11.000 --> 00:14:13.000
ما این جا یک دوره ی سه و نیم ساله را می بینیم ،

00:14:13.000 --> 00:14:15.000
چهار بار ترفیع حقوق ،

00:14:15.000 --> 00:14:17.000
مردمی که تلاش می کردند پس انداز کنند ،

00:14:17.000 --> 00:14:19.000
و سه درصد از چک حقوقی شان را پس انداز می کردند ،

00:14:19.000 --> 00:14:21.000
سه سال و نیم بعد ،

00:14:21.000 --> 00:14:24.000
چهار برابر قبل پس انداز می کردند ،

00:14:24.000 --> 00:14:27.000
حدود 14 درصد.

NOTE Paragraph

00:14:27.000 --> 00:14:29.000
و شما این جا در این نمودار تعدادی کفش و دوچرخه و چیز های دیگر می بینید ،

00:14:29.000 --> 00:14:31.000
و شما این جا در این نمودار تعدادی کفش و دوچرخه و چیز های دیگر می بینید ،

00:14:31.000 --> 00:14:33.000
چون نمی خواستم شما را با اعداد سردرگم کنم.

00:14:33.000 --> 00:14:35.000
چون نمی خواستم شما را با اعداد سردرگم کنم.

00:14:35.000 --> 00:14:38.000
من می خواهم، در حقیقت، درباره ی این فکر کنم

00:14:38.000 --> 00:14:40.000
که پس انداز 4 برابر بیشتر ،

00:14:40.000 --> 00:14:42.000
با توجه به کیفیت زندگی که مردم می توانند فراهم کنند تغییر بزرگیست.

00:14:42.000 --> 00:14:44.000
با توجه به کیفیت زندگی که مردم می توانند فراهم کنند تغییر بزرگیست.

00:14:44.000 --> 00:14:46.000
با توجه به کیفیت زندگی که مردم می توانند فراهم کنند تغییر بزرگیست.

00:14:46.000 --> 00:14:48.000
این واقعی است.

00:14:48.000 --> 00:14:51.000
این فقط یک سری اعداد روی یک تکه کاغذ نیست.

00:14:51.000 --> 00:14:53.000
با توجه به این که با پس انداز 3 درصدی ،

00:14:53.000 --> 00:14:55.000
مردم شاید بتوانند یک دست کفش ورزشی خوب بخرند

00:14:55.000 --> 00:14:57.000
تا با آن بتوانند راه بروند ،

00:14:57.000 --> 00:15:01.000
چون آن ها نمی توانند از پس خرید چیز دیگری برآیند ،

00:15:01.000 --> 00:15:03.000
اگر 14 درصد پس انداز کنند

00:15:03.000 --> 00:15:06.000
آن ها شاید بتوانند یک دست کفش خوب داشته باشند

00:15:06.000 --> 00:15:09.000
تا با آن تا اتومبیل خود قدم بزنند.

00:15:09.000 --> 00:15:11.000
این یک تغییر بزرگ است.

00:15:11.000 --> 00:15:16.000
تا به حال، حدود 60 درصد از شرکت های بزرگ

00:15:16.000 --> 00:15:19.000
برنامه هایی شبیه به این در دستور کار خود دارند.

00:15:19.000 --> 00:15:22.000
این بخشی از برنامه ی "محافظت از حقوق بازنشستگی" است.

00:15:22.000 --> 00:15:24.000
و نیازی نیست بگویم که تالر و من

00:15:24.000 --> 00:15:27.000
افتخار داریم که بخشی از این برنامه باشیم

00:15:27.000 --> 00:15:29.000
و تغییری ایجاد کنیم.

NOTE Paragraph

00:15:29.000 --> 00:15:31.000
اجازه بدهید حرفم را با دو نکته ی کلیدی به پایان برسانم.

00:15:31.000 --> 00:15:34.000
اجازه بدهید حرفم را با دو نکته ی کلیدی به پایان برسانم.

00:15:34.000 --> 00:15:37.000
اول این که رفتار مالی

00:15:37.000 --> 00:15:40.000
خیلی قدرتمند است.

00:15:40.000 --> 00:15:43.000
این تنها یک مثال است.

00:15:43.000 --> 00:15:45.000
نکته ی دوم این است که

00:15:45.000 --> 00:15:47.000
هنوز کار های زیادی باقی مانده.

00:15:47.000 --> 00:15:50.000
کار ما تنها بخش کوچکی از کار اصلی است.

00:15:50.000 --> 00:15:53.000
اگر مردم و وام های خرید خانه ،

00:15:53.000 --> 00:15:56.000
و خریدن خانه هایی که بعدا قادر به پرداخت قسط های آن نیستند برای شما مهم هستند ،

00:15:56.000 --> 00:15:58.000
ما باید درباره ی آن فکر کنیم.

00:15:58.000 --> 00:16:01.000
اگر مردمی که ریسک های فوق العاده بالا انجام می دهند ،

00:16:01.000 --> 00:16:04.000
در حالی که متوجه نیستند تا چه حد دارند ریسک می کنند

00:16:04.000 --> 00:16:06.000
برای شما مهم هستند ،

00:16:06.000 --> 00:16:08.000
باید درباره ی آن فکر کنیم.

00:16:08.000 --> 00:16:11.000
اگر مردمی که سالانه هزار دلار برای لاتاری ها خرج می کنند

00:16:11.000 --> 00:16:13.000
برای شما مهم هستند ،

00:16:13.000 --> 00:16:15.000
باید درباره ی آن فکر کنیم.

00:16:15.000 --> 00:16:17.000
البته به طور میانگین ،

00:16:17.000 --> 00:16:19.000
رکورد این مقدار در سنگاپور می باشد.

00:16:19.000 --> 00:16:21.000
یک خانه دار معمولی ،

00:16:21.000 --> 00:16:24.000
سالانه 4.000 دلار برای بلیط های لاتاری خرج می کنید.

00:16:24.000 --> 00:16:26.000
ما کار های زیادی برای انجام دادن داریم ،

00:16:26.000 --> 00:16:28.000
راه حل های زیادی وجود دارند ،

00:16:28.000 --> 00:16:31.000
حتی در زمینه ی بازنستگی

00:16:31.000 --> 00:16:33.000
این بحث پیش می آید که مردم بعد از بازنشستگی می خواهند با پولشان چه کار کنند ؟

00:16:33.000 --> 00:16:35.000
این بحث پیش می آید که مردم بعد از بازنشستگی می خواهند با پولشان چه کار کنند ؟

NOTE Paragraph

00:16:35.000 --> 00:16:37.000
و سوال آخر :

00:16:37.000 --> 00:16:40.000
چه تعداد از شما از برنامه ای که برای بازنشستگی خود ریخته اید مطمئن هستید ؟

00:16:40.000 --> 00:16:42.000
چه تعداد از شما از برنامه ای که برای بازنشستگی خود ریخته اید مطمئن هستید ؟

00:16:42.000 --> 00:16:45.000
آیا شما برای بازنشستگی ،

00:16:45.000 --> 00:16:47.000
برای زمان گرفتن مستمری بازنشستگی ،

00:16:47.000 --> 00:16:50.000
و برای نحوه ی زندگی مورد نظرتان ،

00:16:50.000 --> 00:16:52.000
برنامه ی واقعا محکمی دارید ؟

00:16:52.000 --> 00:16:54.000
هر ماه چه مقدار خرج می کنید ،

00:16:54.000 --> 00:16:56.000
تا آخر ماه به بی پولی نخورید ؟

00:16:56.000 --> 00:16:59.000
چه تعداد از شما احساس می کنید که برای بعد از بازنشستگی خود ،

00:16:59.000 --> 00:17:03.000
برنامه ی محکمی دارید ؟

00:17:04.000 --> 00:17:07.000
یک، دو، سه، چهار.

00:17:07.000 --> 00:17:09.000
کمتر از سه درصد

00:17:09.000 --> 00:17:11.000
از یک جمع فرهیخته ی جامعه.

00:17:11.000 --> 00:17:14.000
رفتار مالی راه درازی در پیش دارد.

00:17:14.000 --> 00:17:16.000
فرصت های بی شماری برای قدرتمند کردن دوباره و دوباره و دوباره ی آن وجود دارد.

00:17:16.000 --> 00:17:20.000
فرصت های بی شماری برای قدرتمند کردن دوباره و دوباره و دوباره ی آن وجود دارد.

NOTE Paragraph

00:17:20.000 --> 00:17:22.000
متشکرم.

NOTE Paragraph

00:17:22.000 --> 00:17:24.000
(تشویق حاضرین)