1
00:00:00,000 --> 00:00:03,000
من می خواهم امروز درباره ی پس انداز بیشتر صحبت کنم ،

2
00:00:03,000 --> 00:00:06,000
اما نه از امروز، از فردا.

3
00:00:06,000 --> 00:00:08,000
من می خواهم درباره ی "پس انداز بیشتر از فردا" صحبت کنم.

4
00:00:08,000 --> 00:00:10,000
این یک برنامه است که "ریچارد تالر" از دانشگاه شیکاگو

5
00:00:10,000 --> 00:00:12,000
این یک برنامه است که "ریچارد تالر" از دانشگاه شیکاگو

6
00:00:12,000 --> 00:00:15,000
و من حدود 15 سال پیش ارائه دادیم.

7
00:00:15,000 --> 00:00:17,000
این برنامه، در یک کلام ،

8
00:00:17,000 --> 00:00:19,000
نمونه ای از رفتار مالی ،

9
00:00:19,000 --> 00:00:21,000
بر هورمون های استروئید است.

10
00:00:21,000 --> 00:00:24,000
اما جدا چگونه می توانیم از رفتار مالی استفاده کنیم.

11
00:00:24,000 --> 00:00:27,000
این سوال برای شما پیش می آید که، رفتار مالی چیست ؟

12
00:00:27,000 --> 00:00:30,000
اول اجازه دهید کمی درباره ی مدیریت مالی خودمان فکر کنیم.

13
00:00:30,000 --> 00:00:33,000
اول از همه از وام خرید خانه شروع می کنیم.

14
00:00:33,000 --> 00:00:35,000
این یک موضوع تقریبا جدید است --

15
00:00:35,000 --> 00:00:37,000
حداقل در آمریکا.

16
00:00:37,000 --> 00:00:39,000
خیلی از مردم بزرگ ترین خانه ای را که می توانند، می خرند ،

17
00:00:39,000 --> 00:00:42,000
خیلی از مردم بزرگ ترین خانه ای را که می توانند، می خرند ،

18
00:00:42,000 --> 00:00:45,000
و در حقیقت کمی بزرگ تر از حد توانشان.

19
00:00:45,000 --> 00:00:48,000
و سپس نمی توانند قسط های آن را پرداخت کنند.

20
00:00:48,000 --> 00:00:50,000
و سپس آن ها بانک ها را به خاطر آدم های بدی که به آن ها وام خرید خانه داده اند سرزنش می کنند.

21
00:00:50,000 --> 00:00:53,000
و سپس آن ها بانک ها را به خاطر آدم های بدی که به آن ها وام خرید خانه داده اند سرزنش می کنند.

22
00:00:53,000 --> 00:00:55,000
همچنین اجازه دهید درباره ی نحوه ی مدیریت ریسک ها صحبت کنیم --

23
00:00:55,000 --> 00:00:57,000
همچنین اجازه دهید درباره ی نحوه ی مدیریت ریسک ها صحبت کنیم --

24
00:00:57,000 --> 00:00:59,000
به طور مثال، سرمایه گذاری در شرکت های سهام.

25
00:00:59,000 --> 00:01:02,000
تا 2 سال پیش، 3 سال پیش، حدودا 4 سال پیش ،

26
00:01:02,000 --> 00:01:04,000
شرکت ها هنوز عملکرد خوبی داشتند.

27
00:01:04,000 --> 00:01:07,000
ما هم البته اهل ریسک کردن بودیم.

28
00:01:07,000 --> 00:01:09,000
اما ناگهان شرکت ها مصادره شدند ،

29
00:01:09,000 --> 00:01:11,000
و ما گفتیم، "وای ،"

30
00:01:11,000 --> 00:01:14,000
"چقدر ضرر، "

31
00:01:14,000 --> 00:01:17,000
"احساس آن ها مطمئنا خیلی با افکار ما نسبت به دوره ی پیشرفت شرکت ها متفاوت است."

32
00:01:17,000 --> 00:01:20,000
"احساس آن ها مطمئنا خیلی با افکار ما نسبت به دوره ی پیشرفت شرکت ها متفاوت است."

33
00:01:20,000 --> 00:01:22,000
"احساس آن ها مطمئنا خیلی با افکار ما نسبت به دوره ی پیشرفت شرکت ها متفاوت است."

34
00:01:22,000 --> 00:01:25,000
بنابراین شاید ریسک کردن ما چندان هم کار درستی نبوده باشد.

35
00:01:25,000 --> 00:01:27,000
بنابراین شاید ریسک کردن ما چندان هم کار درستی نبوده باشد.

36
00:01:27,000 --> 00:01:30,000
چند نفر از شما موبایل آی فون دارید ؟

37
00:01:30,000 --> 00:01:33,000
چند نفر ؟ خیلی خب.

38
00:01:33,000 --> 00:01:36,000
من حاضرم شرط ببندم که اکثر شما ،

39
00:01:36,000 --> 00:01:39,000
آی فون خود را بیمه کرده اید --

40
00:01:39,000 --> 00:01:42,000
شما با داشتن یک گارانتی تعمیم داده شده یک بیمه هم به طور ضمیمه می خرید.

41
00:01:42,000 --> 00:01:44,000
اگر شما آی فون خود را گم کنید چطور ؟

42
00:01:44,000 --> 00:01:46,000
اگر این اتفاق ببفتد چطور ؟

43
00:01:46,000 --> 00:01:48,000
چند نفر از شما فرزند دارید ؟

44
00:01:48,000 --> 00:01:50,000
کسی هست ؟

45
00:01:50,000 --> 00:01:52,000
اگر به اندازه ی کافی پس انداز برای آینده دارید ،

46
00:01:52,000 --> 00:01:55,000
دستتان را همچنان بالا نگه دارید.

47
00:01:55,000 --> 00:01:57,000
می بینم که خیلی از دست ها پایین آمدند.

48
00:01:57,000 --> 00:01:59,000
من می خواهم پیش بینی کنم ،

49
00:01:59,000 --> 00:02:01,000
اگر این آزمایش یک نمونه ی جامع باشد ،

50
00:02:01,000 --> 00:02:03,000
اکثر شما بیشتر از این که خودتان را بیمه کنید ،

51
00:02:03,000 --> 00:02:06,000
موبایل آی فونتان را بیمه می کنید ،

52
00:02:06,000 --> 00:02:08,000
حتی وقتی فرزند دارید.

53
00:02:08,000 --> 00:02:11,000
وقتی نوبت بیمه می شود ما انتخاب درستی نمی کنیم.

54
00:02:11,000 --> 00:02:15,000
یک خانواده ی آمریکایی متوسط ،

55
00:02:15,000 --> 00:02:18,000
سالیانه 1،000 دلار در سال در لاتاری ها (بخت آزمایی ها) خرج می کند.

56
00:02:18,000 --> 00:02:20,000
سالیانه 1،000 دلار در سال در لاتاری ها (بخت آزمایی ها) خرج می کند.

57
00:02:20,000 --> 00:02:23,000
می دانم که دیوانگی به نظر می رسد.

58
00:02:23,000 --> 00:02:26,000
چند نفر از شما سالیانه 1،000 دلار در لاتاری ها خرج می کند ؟

59
00:02:26,000 --> 00:02:28,000
هیچ کس.

60
00:02:28,000 --> 00:02:31,000
پس نتیجه می گیریم که هیچ کس در این سالن

61
00:02:31,000 --> 00:02:33,000
بیشتر از 1،000 دلار خرج نمی کند

62
00:02:33,000 --> 00:02:36,000
تا میانگین ما را به 1،000 دلار برساند.

63
00:02:36,000 --> 00:02:38,000
افراد کم درآمد ،

64
00:02:38,000 --> 00:02:42,000
خیلی بیشتر از 1،000 دلار برای لاتاری ها خرج می کنند.

65
00:02:42,000 --> 00:02:44,000
اما چه نتیجه ای می گیریم ؟

66
00:02:44,000 --> 00:02:47,000
ما مدیریت مالی زندگی را به خوبی انجام نمی دهیم.

67
00:02:47,000 --> 00:02:50,000
رفتار مالی در حقیقت ،

68
00:02:50,000 --> 00:02:52,000
ترکیبی از روانشناسی و اقتصاد است ،

69
00:02:52,000 --> 00:02:54,000
که تلاش می کند تا اشتباهات مالی مردم را متوجه شود.

70
00:02:54,000 --> 00:02:56,000
که تلاش می کند تا اشتباهات مالی مردم را متوجه شود.

71
00:02:56,000 --> 00:02:58,000
و من می توانم در 12 دقیقه و 53 ثانیه ی باقیمانده ای که دارم ،

72
00:02:58,000 --> 00:03:02,000
همین جا بایستم و همه ی راه های مدیریت مالی که انجام می دهیم را ،

73
00:03:02,000 --> 00:03:04,000
همین جا بایستم و همه ی راه های مدیریت مالی که انجام می دهیم را ،

74
00:03:04,000 --> 00:03:06,000
مسخره کنم ،

75
00:03:06,000 --> 00:03:09,000
و در پایان شما می خواهید بپرسید، "چگونه می توانیم به مردم کمک کنیم ؟"

76
00:03:09,000 --> 00:03:12,000
اما این دقیقا چیزی است که واقعا می خواهم امروز روی آن تمرکز کنم.

77
00:03:12,000 --> 00:03:14,000
چگونه اشتباهات مالی مردم را متوجه شویم ،

78
00:03:14,000 --> 00:03:17,000
چگونه اشتباهات مالی مردم را متوجه شویم ،

79
00:03:17,000 --> 00:03:20,000
و سپس آن چالش های رفتاری را به راه حل های رفتاری تبدیل کنیم ؟

80
00:03:20,000 --> 00:03:22,000
و سپس آن چالش های رفتاری را به راه حل های رفتاری تبدیل کنیم ؟

81
00:03:22,000 --> 00:03:24,000
و چیزی که می خواهم امروز درباره ی آن صحبت کنم ،

82
00:03:24,000 --> 00:03:26,000
"پس انداز بیشتر از فردا" است.

83
00:03:26,000 --> 00:03:28,000
من می خواهم مسئله ی پس انداز را عنوان کنم.

84
00:03:28,000 --> 00:03:30,000
من می خواهم مسئله ی پس انداز را عنوان کنم.

85
00:03:30,000 --> 00:03:32,000
الآن روی صفحه ی مانیتور،

86
00:03:32,000 --> 00:03:34,000
ما به طور نمادین ۱۰۰ آمریکایی را نشان داده ایم.

87
00:03:34,000 --> 00:03:36,000
ما به طور نمادین ۱۰۰ آمریکایی را نشان داده ایم.

88
00:03:36,000 --> 00:03:39,000
و می خواهیم نحوه ی پس انداز آن ها را بررسی کنیم.

89
00:03:39,000 --> 00:03:41,000
اولین نکته ی قابل توجه این است که ،

90
00:03:41,000 --> 00:03:43,000
نیمی از آن ها ،

91
00:03:43,000 --> 00:03:45,000
حتی به برنامه یk)plan)401 (نوعی حساب پس انداز بازنشستگی در ایالات متحده ) دسترسی ندارند.

92
00:03:45,000 --> 00:03:47,000
حتی به برنامه یk)plan)401 (نوعی حساب پس انداز بازنشستگی در ایالات متحده ) دسترسی ندارند.

93
00:03:47,000 --> 00:03:50,000
آن ها نمی توانند به راحتی پس انداز کنند.

94
00:03:50,000 --> 00:03:53,000
آن ها نمی توانند پولشان را از چک حقوقی شان ،

95
00:03:53,000 --> 00:03:55,000
به یک برنامه یk)plan)401 ببرند ،

96
00:03:55,000 --> 00:03:57,000
قبل از آن که بتوانند آن را ببینند ،

97
00:03:57,000 --> 00:03:59,000
و قبل از این که بتوانند آن را لمس کنند.

98
00:03:59,000 --> 00:04:02,000
اما نیمه ی باقیمانده ی مردم چطور ؟

99
00:04:02,000 --> 00:04:05,000
بعضی از آن ها مایل نیستند پس انداز کنند.

100
00:04:05,000 --> 00:04:07,000
آن ها فقط خیلی تنبل هستند.

101
00:04:07,000 --> 00:04:10,000
آن ها هیچ وقت حوصله نمی کنند که وارد یک سایت پیچیده شوند ،

102
00:04:10,000 --> 00:04:13,000
و با ۱۷ بار کلیک عضو برنامه ی k)plan)401 بشوند.

103
00:04:13,000 --> 00:04:15,000
و بنابراین آن ها مجبور هستند از بین ۵۲ انتخابی که برای سرمایه گذاری دارند

104
00:04:15,000 --> 00:04:17,000
یکی را انتخاب کنند.

105
00:04:17,000 --> 00:04:21,000
و آن ها هیچ وقت درباره ی یک شرکت سرمایه گذاری مالی نمی شنوند.

106
00:04:21,000 --> 00:04:23,000
و آن ها خودشان را به بی خیالی می زنند و به این طرح نمی پیوندند.

107
00:04:23,000 --> 00:04:28,000
چه تعداد از مردم بالاخره در برنامه ی k)plan)401پس انداز می کنند؟

108
00:04:28,000 --> 00:04:31,000
یک سوم آمریکایی ها.

109
00:04:31,000 --> 00:04:33,000
دو سوم آن ها پس انداز نمی کنند.

110
00:04:33,000 --> 00:04:35,000
آیا آن ها به مقدار کافی پس انداز می کنند ؟

111
00:04:35,000 --> 00:04:37,000
آن هایی که می گویند پس انداز خیلی کمی دارند را کنار بگذارید.

112
00:04:37,000 --> 00:04:39,000
آن هایی که می گویند پس انداز خیلی کمی دارند را کنار بگذارید.

113
00:04:39,000 --> 00:04:41,000
از هر ده نفر یک نفر به اندازه ی کافی پس انداز می کند.

114
00:04:41,000 --> 00:04:44,000
از هر ده نفر یک نفر به اندازه ی کافی پس انداز می کند.

115
00:04:44,000 --> 00:04:46,000
نه نفر از آن ها ،

116
00:04:46,000 --> 00:04:49,000
دیگر نمی توانند از طریق برنامه ی k)plan)401پس انداز کنند ،

117
00:04:49,000 --> 00:04:52,000
تصمیم می گیرند که پس انداز نکنند -- یا حتی تصمیم نمی گیرند --

118
00:04:52,000 --> 00:04:55,000
یا خیلی کم پس انداز می کنند.

119
00:04:55,000 --> 00:04:57,000
ما فکر می کنیم که با افرادی که خیلی پس انداز می کنند ،

120
00:04:57,000 --> 00:04:59,000
مشکل داریم.

121
00:04:59,000 --> 00:05:01,000
اجازه بدهید به آن نگاه کنیم.

122
00:05:01,000 --> 00:05:03,000
تنها یک نفر باقی مانده است --

123
00:05:03,000 --> 00:05:06,000
خب، در حقیقت ما باید او را نصف کنیم،

124
00:05:06,000 --> 00:05:09,000
به خاطر این که این مقدار کمتر از یک درصد است.

125
00:05:09,000 --> 00:05:12,000
تقریبا نیم درصد از آمریکایی ها

126
00:05:12,000 --> 00:05:17,000
احساس می کنند که خیلی پس انداز می کنند.

127
00:05:17,000 --> 00:05:19,000
اما دراین باره چه کار باید بکنیم ؟

128
00:05:19,000 --> 00:05:21,000
این چیزی است که من واقعا می خواهم روی آن تمرکز کنم.

129
00:05:21,000 --> 00:05:23,000
ما باید بفهمیم

130
00:05:23,000 --> 00:05:25,000
چرا مردم پس انداز نمی کنند ،

131
00:05:25,000 --> 00:05:27,000
و سپس ما می توانیم امیدوارانه

132
00:05:27,000 --> 00:05:29,000
چالش های رفتاری را

133
00:05:29,000 --> 00:05:31,000
به راه حل های رفتاری تبدیل کنیم ،

134
00:05:31,000 --> 00:05:34,000
و سپس ببینیم این کار چقدر می تواند موثر باشد.

135
00:05:34,000 --> 00:05:36,000
اجازه بدهید کمی از بحث خارج شوم ،

136
00:05:36,000 --> 00:05:38,000
تا بتوانیم مشکلات را، چالش ها را،

137
00:05:38,000 --> 00:05:41,000
چالش های رفتاری را که

138
00:05:41,000 --> 00:05:43,000
مانع از پس انداز کردن مردم می شوند شناسایی کنیم.

139
00:05:43,000 --> 00:05:47,000
من می خواهم کمی از بحث منحرف شوم و در مورد موز و شکلات صحبت کنم.

140
00:05:47,000 --> 00:05:50,000
فرض کنید ما یک مراسم TED فوق العاده ی دیگر در هفته ی آینده داریم.

141
00:05:50,000 --> 00:05:52,000
و در زمان استراحت، یک خوراکی داده شود ،

142
00:05:52,000 --> 00:05:54,000
و در زمان استراحت، یک خوراکی داده شود ،

143
00:05:54,000 --> 00:05:56,000
و شما می توانید موز یا شکلات را انتخاب کنید.

144
00:05:56,000 --> 00:05:59,000
چند نفر از شما فکر می کنید که می خواهید ،

145
00:05:59,000 --> 00:06:01,000
در طول این مراسم TED فرضی هفته ی آینده موز بخورید ؟

146
00:06:01,000 --> 00:06:03,000
چند نفر موز را انتخاب می کنند ؟

147
00:06:03,000 --> 00:06:05,000
خیلی خب.

148
00:06:05,000 --> 00:06:07,000
من به طور آماری پیش بینی می کنم ،

149
00:06:07,000 --> 00:06:10,000
74 درصد از شما موز را انتخاب می کنند.

150
00:06:10,000 --> 00:06:14,000
حداقل این چیزی است که یک تحقیق کامل پیش بینی می کند.

151
00:06:15,000 --> 00:06:18,000
و سپس روز ها می گذرند ،

152
00:06:18,000 --> 00:06:22,000
و ببینید که در نهایت مردم چگونه خوراکی خود را انتخاب می کنند.

153
00:06:23,000 --> 00:06:26,000
همان افرادی که تصور می کردند موز را انتخاب کنند ،

154
00:06:26,000 --> 00:06:28,000
همان افرادی که تصور می کردند موز را انتخاب کنند ،

155
00:06:28,000 --> 00:06:30,000
در نهایت یک هفته بعد شکلات را خوردند.

156
00:06:30,000 --> 00:06:32,000
در نهایت یک هفته بعد شکلات را خوردند.

157
00:06:32,000 --> 00:06:34,000
کنترل کردن خود ،

158
00:06:34,000 --> 00:06:37,000
یکی از مشکلات آینده نیست.

159
00:06:37,000 --> 00:06:39,000
این یکی از مشکلات حال حاضر است -

160
00:06:39,000 --> 00:06:43,000
وقتی که شکلات در کنار ماست.

161
00:06:43,000 --> 00:06:46,000
باید با زمان و پس انداز - این مسئله ی لذت آنی -

162
00:06:46,000 --> 00:06:49,000
چه کار باید کرد ؟

163
00:06:49,000 --> 00:06:53,000
یا همان طور که برخی از اقتصاددانان به آن می گویند، گرایش به حال.

164
00:06:53,000 --> 00:06:55,000
ما در مورد پس انداز فکر می کنیم. ما می دانیم که باید پس انداز کنیم.

165
00:06:55,000 --> 00:06:58,000
ما می دانیم که این کار را سال بعد انجام می دهیم، اما امروز می رویم و خرج می کنیم.

166
00:06:58,000 --> 00:07:00,000
کریسمس دارد می آید ،

167
00:07:00,000 --> 00:07:03,000
ما می توانیم همین طور کلی هدیه برای هر کسی که می شناسیم بخریم.

168
00:07:03,000 --> 00:07:07,000
بنابراین این مسئله ی گرایش به حال ،

169
00:07:07,000 --> 00:07:09,000
باعث می شود که ما به پس انداز فکر کنیم ،

170
00:07:09,000 --> 00:07:11,000
اما در نهایت خرج کنیم.

171
00:07:11,000 --> 00:07:13,000
اجازه بدهید حالا در مورد یکی دیگر از موانع رفتاری بر راه پس انداز

172
00:07:13,000 --> 00:07:15,000
اجازه بدهید حالا در مورد یکی دیگر از موانع رفتاری بر راه پس انداز

173
00:07:15,000 --> 00:07:17,000
و عدم تمایل به تحرک ( برای پس انداز) صحبت کنم.

174
00:07:17,000 --> 00:07:19,000
اما دوباره، یک انحراف کوچک

175
00:07:19,000 --> 00:07:22,000
به موضوع اهدای اعضای بدن می زنم.

176
00:07:22,000 --> 00:07:25,000
یک تحقیق فوق العاده درباره ی مقایسه ی بین کشور های مختلف.

177
00:07:25,000 --> 00:07:28,000
ما می خواهیم به دو کشور مشابه نگاه کنیم ،

178
00:07:28,000 --> 00:07:31,000
آلمان و اتریش.

179
00:07:31,000 --> 00:07:33,000
و در آلمان ،

180
00:07:33,000 --> 00:07:35,000
اگر شما بخواهید اعضای بدنتان را اهدا کنید --

181
00:07:35,000 --> 00:07:37,000
البته امیدوارم چنین اتفاقی برای شما نیفتد --

182
00:07:37,000 --> 00:07:39,000
البته امیدوارم چنین اتفاقی برای شما نیفتد --

183
00:07:39,000 --> 00:07:42,000
زمانی که گواهینامه یا کارت شناسایی خود را می گیرید ،

184
00:07:42,000 --> 00:07:44,000
شما در مربعی تیک می زنید که می گوید ،

185
00:07:44,000 --> 00:07:46,000
"من می خواهم اعضای بدنم را اهدا کنم."

186
00:07:46,000 --> 00:07:48,000
مردم زیادی دوست ندارند در این مربع تیک بزنند.

187
00:07:48,000 --> 00:07:50,000
این تاثیر گذار است. شما باید فکر کنید.

188
00:07:50,000 --> 00:07:53,000
12 درصد برای این کار داوطلب می شوند.

189
00:07:53,000 --> 00:07:56,000
اتریش، یک کشور همسایه ،

190
00:07:56,000 --> 00:07:58,000
کمی مشابه، کمی متفاوت.

191
00:07:58,000 --> 00:08:00,000
چه تفاوتی وجود دارد ؟

192
00:08:00,000 --> 00:08:02,000
خب، شما هنوز حق دارید انتخاب کنید.

193
00:08:02,000 --> 00:08:04,000
شما انتخاب می کنید

194
00:08:04,000 --> 00:08:07,000
که می خواهید اهدای اعضا را انجام بدهید یا نه.

195
00:08:07,000 --> 00:08:09,000
اما زمانی که دارید گواهینامه می گیرید ،

196
00:08:09,000 --> 00:08:11,000
شما در مربعی می توانید تیک بزنید که می گوید ،

197
00:08:11,000 --> 00:08:15,000
شما نمی خواهید اعضای بدنتان را اهدا کنید.

198
00:08:15,000 --> 00:08:17,000
هیچکس در آن مربع تیک نمی زند.

199
00:08:17,000 --> 00:08:19,000
این خیلی تاثیر گذار است.

200
00:08:19,000 --> 00:08:22,000
یک درصد از مردم در مربع تیک می زنند. باقی آن ها هیچ کاری نمی کنند.

201
00:08:22,000 --> 00:08:24,000
بی تفاوتی نسبت به این گزینه خیلی رایج است.

202
00:08:24,000 --> 00:08:27,000
افراد زیادی در این مربع تیک نمی زنند.

203
00:08:27,000 --> 00:08:29,000
چه اشاره هایی به حفظ جان مردم و اهدای اعضای بدن وجود دارد ؟

204
00:08:29,000 --> 00:08:31,000
چه اشاره هایی به حفظ جان مردم و اهدای اعضای بدن وجود دارد ؟

205
00:08:31,000 --> 00:08:34,000
چه اشاره هایی به حفظ جان مردم و اهدای اعضای بدن وجود دارد ؟

206
00:08:34,000 --> 00:08:36,000
در آلمان، 12 درصد از مردم در این مربع تیک می زنند.

207
00:08:36,000 --> 00:08:39,000
12 درصد اعضای بدنشان را اهدا می کنند.

208
00:08:39,000 --> 00:08:41,000
کمبود شدید اعضای بدن وجود دارد،

209
00:08:41,000 --> 00:08:43,000
امیدوارم نیاز به اعضای بدن برای شما اتفاق نیفتد.

210
00:08:43,000 --> 00:08:46,000
در اتریش، همین طور، هیچ کس آن گزینه را انتخاب نمی کند.

211
00:08:46,000 --> 00:08:49,000
بنابراین، 99 درصد مردم

212
00:08:49,000 --> 00:08:51,000
اهدا کننده ی اعضای بدن هستند.

213
00:08:51,000 --> 00:08:53,000
عدم تمایل به تحرک ، عدم حرکت.

214
00:08:53,000 --> 00:08:55,000
روند اصلی چگونه است، اگر مردم هیچ کاری نکنند ،

215
00:08:55,000 --> 00:08:57,000
روند اصلی چگونه است، اگر مردم هیچ کاری نکنند ،

216
00:08:57,000 --> 00:09:00,000
اگر آن ها آن را رها کنند، اگر در مربع ها تیک نزنند ؟

217
00:09:00,000 --> 00:09:02,000
خیلی قدرتمند است.

218
00:09:02,000 --> 00:09:04,000
ما می خواهیم درباره ی این صحبت کنیم که ،

219
00:09:04,000 --> 00:09:08,000
چه اتفاقی می افتد اگر مردم گیج شوند و بترسند که در مورد برنامه ی k)plan)401 تصمیم بگیرند.

220
00:09:08,000 --> 00:09:11,000
چه اتفاقی می افتد اگر مردم گیج شوند و بترسند که در مورد برنامه ی k)plan)401 تصمیم بگیرند.

221
00:09:11,000 --> 00:09:14,000
آیا ما باید آن ها را به طور اتوماتیک مجبور کنیم که به این برنامه ملحق شوند ،

222
00:09:14,000 --> 00:09:16,000
یا این که آن ها از این برنامه خارج شوند ؟

223
00:09:16,000 --> 00:09:19,000
در خیلی از برنامه های k)plan)401 ،

224
00:09:19,000 --> 00:09:21,000
اگر مردم کاری نکنند ،

225
00:09:21,000 --> 00:09:24,000
این به این معناست که آن ها برای بازنشستگی خود پس انداز نمی کنند ،

226
00:09:24,000 --> 00:09:26,000
یعنی اگر در مربع تیک نزنند.

227
00:09:26,000 --> 00:09:29,000
و تیک زدن در مربع خیلی تاثیرگذار است.

228
00:09:29,000 --> 00:09:32,000
بنابراین ما در مورد تعدادی از چالش های رفتاری صحبت کردیم.

229
00:09:32,000 --> 00:09:35,000
یکی دیگر از آن ها را قبل از این که چالش های رفتاری را به راه حل های رفتاری تبدیل کنیم بررسی می کنیم ،

230
00:09:35,000 --> 00:09:37,000
به نام "میمون ها و سیب ها".

231
00:09:37,000 --> 00:09:39,000
نه، نه، نه، این یک تحقیق واقعی است ،

232
00:09:39,000 --> 00:09:43,000
و تطابق زیادی با رفتار اقتصادی دارد.

233
00:09:43,000 --> 00:09:46,000
به یک گروه از میمون ها یک سیب داده می شود، آن ها خیلی خوشحال هستند.

234
00:09:46,000 --> 00:09:48,000
به گروه دیگر 2 سیب داده می شود، و یکی باز پس گرفته می شود.

235
00:09:48,000 --> 00:09:50,000
آن ها هنوز یک سیب دارند.

236
00:09:50,000 --> 00:09:53,000
آن ها واقعا ناراحت هستند.

237
00:09:53,000 --> 00:09:56,000
چرا شما سیب ما را گرفتید ؟

238
00:09:56,000 --> 00:09:59,000
این مفهوم بیزاری از ضرر کردن است.

239
00:09:59,000 --> 00:10:01,000
ما از ضرر کردن متنفریم ،

240
00:10:01,000 --> 00:10:04,000
حتی اگر مقدار زیادی هم نباشد.

241
00:10:04,000 --> 00:10:07,000
شما از این متنفرید که به عابربانک بروید ،

242
00:10:07,000 --> 00:10:09,000
100 دلار بگیرید ،

243
00:10:09,000 --> 00:10:11,000
و متوجه شوید که یکی از آن 20 دلاری ها را گم کرده اید.

244
00:10:11,000 --> 00:10:13,000
این خیلی دردناک است ،

245
00:10:13,000 --> 00:10:15,000
حتی اگر هیچ ارزشی نداشته باشد.

246
00:10:15,000 --> 00:10:19,000
آن 20 دلاری ها شاید در حد یک غذای حاضری باشند.

247
00:10:19,000 --> 00:10:23,000
بنابراین این مفهوم بیزاری از ضرر کردن

248
00:10:23,000 --> 00:10:26,000
در زمینه ی پس انداز کردن هم باعث ایجاد مشکل می شود ،

249
00:10:26,000 --> 00:10:28,000
زیرا مردم، از لحاظ فکری ،

250
00:10:28,000 --> 00:10:31,000
عاطفی و حسی ،

251
00:10:31,000 --> 00:10:33,000
به پس انداز به چشم ضرر کردن نگاه می کنند ،

252
00:10:33,000 --> 00:10:36,000
زیرا از خرج کردنشان باید کم کنند.

253
00:10:36,000 --> 00:10:38,000
پس ما در مورد همه ی چالش های رفتاری ،

254
00:10:38,000 --> 00:10:40,000
که مانع پس انداز کردن هستند صحبت کردیم.

255
00:10:40,000 --> 00:10:44,000
که مانع پس انداز کردن هستند صحبت کردیم.

256
00:10:44,000 --> 00:10:47,000
اگر از لحاظ قضیه ی لذت آنی نگاه کنید ،

257
00:10:47,000 --> 00:10:50,000
و قضیه ی شکلات و موز ،

258
00:10:50,000 --> 00:10:53,000
پس انداز از زمان حال کار دردناکیست.

259
00:10:53,000 --> 00:10:55,000
خرج کردن در زمان حال لذت بخش تر است.

260
00:10:55,000 --> 00:10:57,000
خرج کردن در زمان حال لذت بخش تر است.

261
00:10:57,000 --> 00:11:00,000
ما در مورد عدم تمایل به تحرک و اهدای اعضای بدن و تیک زدن در مربع ها صحبت کردیم.

262
00:11:00,000 --> 00:11:02,000
ما در مورد عدم تمایل به تحرک و اهدای اعضای بدن و تیک زدن در مربع ها صحبت کردیم.

263
00:11:02,000 --> 00:11:04,000
اگر مردم مجبور باشند در تعداد زیادی مربع تیک بزنند ،

264
00:11:04,000 --> 00:11:06,000
تا به برنامه ی k)plan)401 ملحق شوند ،

265
00:11:06,000 --> 00:11:08,000
آن ها همچنان این کار را معوق می گذارند

266
00:11:08,000 --> 00:11:10,000
و به برنامه ملحق نمی شوند.

267
00:11:10,000 --> 00:11:12,000
در نهایت ، ما درباره ی بیزاری از ضرر کردن صحبت کردیم،

268
00:11:12,000 --> 00:11:14,000
و میمون ها و سیب ها.

269
00:11:14,000 --> 00:11:17,000
اگر مردم از لحاظ فکری به پس انداز برای بازنشستگی به چشم ضرر کردن نگاه کنند ،

270
00:11:17,000 --> 00:11:20,000
اگر مردم از لحاظ فکری به پس انداز برای بازنشستگی به چشم ضرر کردن نگاه کنند ،

271
00:11:20,000 --> 00:11:23,000
برای بازنشستگی پس انداز نمی کنند.

272
00:11:23,000 --> 00:11:25,000
بنابراین ما این چالش ها را فهمیدیم ،

273
00:11:25,000 --> 00:11:27,000
و چیزی که "ریچارد تالر" و من همیشه شیفته ی آن هستیم --

274
00:11:27,000 --> 00:11:29,000
و چیزی که "ریچارد تالر" و من همیشه شیفته ی آن هستیم --

275
00:11:29,000 --> 00:11:31,000
گرفتن رفتار اقتصادی ،

276
00:11:31,000 --> 00:11:33,000
و تبدیل آن به رفتار اقتصادی بر استروئید ها ،

277
00:11:33,000 --> 00:11:35,000
یا رفتار اقتصادی شماره ی 2.0

278
00:11:35,000 --> 00:11:37,000
یا رفتار اقتصادی در عمل است --

279
00:11:37,000 --> 00:11:41,000
که چالش ها را به راه حل ها تبدیل می کند.

280
00:11:41,000 --> 00:11:44,000
و ما به راه حل فوق العاده ساده ای رسیدیم :

281
00:11:44,000 --> 00:11:48,000
بیشتر پس انداز کنید، نه امروز، فردا.

282
00:11:48,000 --> 00:11:50,000
چگونه این کار می تواند چالش هایی که درباره ی آن ها صحبت کردیم را حل کند ؟

283
00:11:50,000 --> 00:11:52,000
چگونه این کار می تواند چالش هایی که درباره ی آن ها صحبت کردیم را حل کند ؟

284
00:11:52,000 --> 00:11:54,000
اگر شما به مشکل موز ها و شکلات ها فکر کنید ،

285
00:11:54,000 --> 00:11:56,000
اگر شما به مشکل موز ها و شکلات ها فکر کنید ،

286
00:11:56,000 --> 00:11:59,000
فکر می کنید که هفته ی آینده موز ها را می خورید.

287
00:11:59,000 --> 00:12:02,000
فکر می کنید که هفته ی آینده موز ها را می خورید.

288
00:12:02,000 --> 00:12:05,000
"پس انداز بیشتر از فردا"

289
00:12:05,000 --> 00:12:07,000
از اعضایش دعوت می کند ،

290
00:12:07,000 --> 00:12:09,000
که از مثلا سال آینده بیشتر پس انداز کنند --

291
00:12:09,000 --> 00:12:11,000
زمانی در آینده ،

292
00:12:11,000 --> 00:12:13,000
که ما می توانیم تصور کنیم موز بخوریم ،

293
00:12:13,000 --> 00:12:15,000
که ما می توانیم تصور کنیم موز بخوریم ،

294
00:12:15,000 --> 00:12:17,000
بیشتر در گروه داوطلب شویم ،

295
00:12:17,000 --> 00:12:21,000
بیشتر تمرین کنیم و همه ی کارهای خوب روی زمین را انجام دهیم.

296
00:12:21,000 --> 00:12:24,000
ما همچنین در مورد تیک زدن در مربع ها صحبت کردیم

297
00:12:24,000 --> 00:12:27,000
و سختی واکنش نشان دادن.

298
00:12:27,000 --> 00:12:29,000
"پس انداز بیشتر از فردا"

299
00:12:29,000 --> 00:12:31,000
این کار را راحت تر می کند.

300
00:12:31,000 --> 00:12:33,000
و به طور خودکار این کار را انجام می دهد.

301
00:12:33,000 --> 00:12:37,000
ممکن است شما بگویید می خواهید در آینده بیشتر پس انداز کنید ،

302
00:12:37,000 --> 00:12:39,000
مثلا هر ژانویه

303
00:12:39,000 --> 00:12:42,000
شما به طور اتوماتیک بیشتر پس انداز می کنید

304
00:12:42,000 --> 00:12:45,000
و بدین ترتیب شما چک حقوقیتان را به برنامه ی k)plan)401 نمی دهید ،

305
00:12:45,000 --> 00:12:47,000
قبل از آن که آن را ببینید، قبل از آن که آن را لمس کنید ،

306
00:12:47,000 --> 00:12:49,000
قبل از این که دچار مسئله ی لذت آنی بشوید.

307
00:12:49,000 --> 00:12:52,000
قبل از این که دچار مسئله ی لذت آنی بشوید.

308
00:12:52,000 --> 00:12:55,000
اما ما باید درباره ی مسئله ی میمون ها و بیزاری از ضرر کردن چه کار کنیم ؟

309
00:12:55,000 --> 00:12:57,000
اما ما باید درباره ی مسئله ی میمون ها و بیزاری از ضرر کردن چه کار کنیم ؟

310
00:12:57,000 --> 00:12:59,000
ژانویه ی بعد از راه می رسد

311
00:12:59,000 --> 00:13:01,000
و مردم ممکن است احساس کنند اگر بیشتر پس انداز کنند ،

312
00:13:01,000 --> 00:13:04,000
باید کمتر خرج کنند، و این دردناک است.

313
00:13:05,000 --> 00:13:07,000
خب، شاید این زمان الزاما نباید ژانویه باشد ،

314
00:13:07,000 --> 00:13:10,000
شاید ما باید مردم را مجبور کنیم تا وقتی بیشتر درآمد دارند، بیشتر پس انداز کنند.

315
00:13:10,000 --> 00:13:13,000
شاید ما باید مردم را مجبور کنیم تا وقتی بیشتر درآمد دارند، بیشتر پس انداز کنند.

316
00:13:13,000 --> 00:13:16,000
بدین ترتیب، وقتی آن ها درآمد بیشتری دارند، وقتی ترفیع حقوق می گیرند ،

317
00:13:16,000 --> 00:13:20,000
لازم نیست خرجشان را کمتر کنند.

318
00:13:20,000 --> 00:13:22,000
وقتی آن ها کمی افزایش درآمد در چک حقوقی شان دریافت می کنند

319
00:13:22,000 --> 00:13:24,000
وقتی آن ها کمی افزایش درآمد در چک حقوقی شان دریافت می کنند

320
00:13:24,000 --> 00:13:26,000
و بیشتر خرج می کنند --

321
00:13:26,000 --> 00:13:28,000
کمی از آن افزایش درآمد را بر می دارند ،

322
00:13:28,000 --> 00:13:30,000
و به برنامه ی k)plan)401 می دهند.

323
00:13:30,000 --> 00:13:32,000
بنابراین، این برنامه ی ماست ،

324
00:13:32,000 --> 00:13:34,000
فوق العاده ساده ،

325
00:13:34,000 --> 00:13:36,000
اما همان طور که می بینیم ،

326
00:13:36,000 --> 00:13:38,000
بسیار قدرتمند.

327
00:13:38,000 --> 00:13:40,000
اولین اجرای این برنامه ،

328
00:13:40,000 --> 00:13:42,000
توسط ریچارد تالر و من ،

329
00:13:42,000 --> 00:13:45,000
به سال 1998 بر می گردد.

330
00:13:45,000 --> 00:13:48,000
یک شرکت متوسط در خاورمیانه ،

331
00:13:48,000 --> 00:13:50,000
اعضای یقه آبی ما ،

332
00:13:50,000 --> 00:13:52,000
که تلاش می کردند قبض هایشان را بپردازند ،

333
00:13:52,000 --> 00:13:54,000
دائما به ما می گفتند

334
00:13:54,000 --> 00:13:57,000
آن ها نمی توانند بیشتر از این پس انداز کند.

335
00:13:57,000 --> 00:14:00,000
پس انداز بیشتر از امروز یک انتخاب نیست.

336
00:14:00,000 --> 00:14:02,000
ما از آن ها دعوت کردیم تا هر بار ترفیع حقوقی گرفتند ،

337
00:14:02,000 --> 00:14:05,000
ما از آن ها دعوت کردیم تا هر بار ترفیع حقوقی گرفتند ،

338
00:14:05,000 --> 00:14:08,000
سه درصد بیشتر پس انداز کنند.

339
00:14:08,000 --> 00:14:11,000
و این نتیجه ی کار ماست.

340
00:14:11,000 --> 00:14:13,000
ما این جا یک دوره ی سه و نیم ساله را می بینیم ،

341
00:14:13,000 --> 00:14:15,000
چهار بار ترفیع حقوق ،

342
00:14:15,000 --> 00:14:17,000
مردمی که تلاش می کردند پس انداز کنند ،

343
00:14:17,000 --> 00:14:19,000
و سه درصد از چک حقوقی شان را پس انداز می کردند ،

344
00:14:19,000 --> 00:14:21,000
سه سال و نیم بعد ،

345
00:14:21,000 --> 00:14:24,000
چهار برابر قبل پس انداز می کردند ،

346
00:14:24,000 --> 00:14:27,000
حدود 14 درصد.

347
00:14:27,000 --> 00:14:29,000
و شما این جا در این نمودار تعدادی کفش و دوچرخه و چیز های دیگر می بینید ،

348
00:14:29,000 --> 00:14:31,000
و شما این جا در این نمودار تعدادی کفش و دوچرخه و چیز های دیگر می بینید ،

349
00:14:31,000 --> 00:14:33,000
چون نمی خواستم شما را با اعداد سردرگم کنم.

350
00:14:33,000 --> 00:14:35,000
چون نمی خواستم شما را با اعداد سردرگم کنم.

351
00:14:35,000 --> 00:14:38,000
من می خواهم، در حقیقت، درباره ی این فکر کنم

352
00:14:38,000 --> 00:14:40,000
که پس انداز 4 برابر بیشتر ،

353
00:14:40,000 --> 00:14:42,000
با توجه به کیفیت زندگی که مردم می توانند فراهم کنند تغییر بزرگیست.

354
00:14:42,000 --> 00:14:44,000
با توجه به کیفیت زندگی که مردم می توانند فراهم کنند تغییر بزرگیست.

355
00:14:44,000 --> 00:14:46,000
با توجه به کیفیت زندگی که مردم می توانند فراهم کنند تغییر بزرگیست.

356
00:14:46,000 --> 00:14:48,000
این واقعی است.

357
00:14:48,000 --> 00:14:51,000
این فقط یک سری اعداد روی یک تکه کاغذ نیست.

358
00:14:51,000 --> 00:14:53,000
با توجه به این که با پس انداز 3 درصدی ،

359
00:14:53,000 --> 00:14:55,000
مردم شاید بتوانند یک دست کفش ورزشی خوب بخرند

360
00:14:55,000 --> 00:14:57,000
تا با آن بتوانند راه بروند ،

361
00:14:57,000 --> 00:15:01,000
چون آن ها نمی توانند از پس خرید چیز دیگری برآیند ،

362
00:15:01,000 --> 00:15:03,000
اگر 14 درصد پس انداز کنند

363
00:15:03,000 --> 00:15:06,000
آن ها شاید بتوانند یک دست کفش خوب داشته باشند

364
00:15:06,000 --> 00:15:09,000
تا با آن تا اتومبیل خود قدم بزنند.

365
00:15:09,000 --> 00:15:11,000
این یک تغییر بزرگ است.

366
00:15:11,000 --> 00:15:16,000
تا به حال، حدود 60 درصد از شرکت های بزرگ

367
00:15:16,000 --> 00:15:19,000
برنامه هایی شبیه به این در دستور کار خود دارند.

368
00:15:19,000 --> 00:15:22,000
این بخشی از برنامه ی "محافظت از حقوق بازنشستگی" است.

369
00:15:22,000 --> 00:15:24,000
و نیازی نیست بگویم که تالر و من

370
00:15:24,000 --> 00:15:27,000
افتخار داریم که بخشی از این برنامه باشیم

371
00:15:27,000 --> 00:15:29,000
و تغییری ایجاد کنیم.

372
00:15:29,000 --> 00:15:31,000
اجازه بدهید حرفم را با دو نکته ی کلیدی به پایان برسانم.

373
00:15:31,000 --> 00:15:34,000
اجازه بدهید حرفم را با دو نکته ی کلیدی به پایان برسانم.

374
00:15:34,000 --> 00:15:37,000
اول این که رفتار مالی

375
00:15:37,000 --> 00:15:40,000
خیلی قدرتمند است.

376
00:15:40,000 --> 00:15:43,000
این تنها یک مثال است.

377
00:15:43,000 --> 00:15:45,000
نکته ی دوم این است که

378
00:15:45,000 --> 00:15:47,000
هنوز کار های زیادی باقی مانده.

379
00:15:47,000 --> 00:15:50,000
کار ما تنها بخش کوچکی از کار اصلی است.

380
00:15:50,000 --> 00:15:53,000
اگر مردم و وام های خرید خانه ،

381
00:15:53,000 --> 00:15:56,000
و خریدن خانه هایی که بعدا قادر به پرداخت قسط های آن نیستند برای شما مهم هستند ،

382
00:15:56,000 --> 00:15:58,000
ما باید درباره ی آن فکر کنیم.

383
00:15:58,000 --> 00:16:01,000
اگر مردمی که ریسک های فوق العاده بالا انجام می دهند ،

384
00:16:01,000 --> 00:16:04,000
در حالی که متوجه نیستند تا چه حد دارند ریسک می کنند

385
00:16:04,000 --> 00:16:06,000
برای شما مهم هستند ،

386
00:16:06,000 --> 00:16:08,000
باید درباره ی آن فکر کنیم.

387
00:16:08,000 --> 00:16:11,000
اگر مردمی که سالانه هزار دلار برای لاتاری ها خرج می کنند

388
00:16:11,000 --> 00:16:13,000
برای شما مهم هستند ،

389
00:16:13,000 --> 00:16:15,000
باید درباره ی آن فکر کنیم.

390
00:16:15,000 --> 00:16:17,000
البته به طور میانگین ،

391
00:16:17,000 --> 00:16:19,000
رکورد این مقدار در سنگاپور می باشد.

392
00:16:19,000 --> 00:16:21,000
یک خانه دار معمولی ،

393
00:16:21,000 --> 00:16:24,000
سالانه 4.000 دلار برای بلیط های لاتاری خرج می کنید.

394
00:16:24,000 --> 00:16:26,000
ما کار های زیادی برای انجام دادن داریم ،

395
00:16:26,000 --> 00:16:28,000
راه حل های زیادی وجود دارند ،

396
00:16:28,000 --> 00:16:31,000
حتی در زمینه ی بازنستگی

397
00:16:31,000 --> 00:16:33,000
این بحث پیش می آید که مردم بعد از بازنشستگی می خواهند با پولشان چه کار کنند ؟

398
00:16:33,000 --> 00:16:35,000
این بحث پیش می آید که مردم بعد از بازنشستگی می خواهند با پولشان چه کار کنند ؟

399
00:16:35,000 --> 00:16:37,000
و سوال آخر :

400
00:16:37,000 --> 00:16:40,000
چه تعداد از شما از برنامه ای که برای بازنشستگی خود ریخته اید مطمئن هستید ؟

401
00:16:40,000 --> 00:16:42,000
چه تعداد از شما از برنامه ای که برای بازنشستگی خود ریخته اید مطمئن هستید ؟

402
00:16:42,000 --> 00:16:45,000
آیا شما برای بازنشستگی ،

403
00:16:45,000 --> 00:16:47,000
برای زمان گرفتن مستمری بازنشستگی ،

404
00:16:47,000 --> 00:16:50,000
و برای نحوه ی زندگی مورد نظرتان ،

405
00:16:50,000 --> 00:16:52,000
برنامه ی واقعا محکمی دارید ؟

406
00:16:52,000 --> 00:16:54,000
هر ماه چه مقدار خرج می کنید ،

407
00:16:54,000 --> 00:16:56,000
تا آخر ماه به بی پولی نخورید ؟

408
00:16:56,000 --> 00:16:59,000
چه تعداد از شما احساس می کنید که برای بعد از بازنشستگی خود ،

409
00:16:59,000 --> 00:17:03,000
برنامه ی محکمی دارید ؟

410
00:17:04,000 --> 00:17:07,000
یک، دو، سه، چهار.

411
00:17:07,000 --> 00:17:09,000
کمتر از سه درصد

412
00:17:09,000 --> 00:17:11,000
از یک جمع فرهیخته ی جامعه.

413
00:17:11,000 --> 00:17:14,000
رفتار مالی راه درازی در پیش دارد.

414
00:17:14,000 --> 00:17:16,000
فرصت های بی شماری برای قدرتمند کردن دوباره و دوباره و دوباره ی آن وجود دارد.

415
00:17:16,000 --> 00:17:20,000
فرصت های بی شماری برای قدرتمند کردن دوباره و دوباره و دوباره ی آن وجود دارد.

416
00:17:20,000 --> 00:17:22,000
متشکرم.

417
00:17:22,000 --> 00:17:24,000
(تشویق حاضرین)