1
00:00:16,550 --> 00:00:20,380
In den här videon frågar jag professor Richard Werner

2
00:00:20,503 --> 00:00:24,763
hur bankverksamhet funkar. Detta för att avmystifiera bankverksamhet.

3
00:00:24,993 --> 00:00:31,002
Professor Werner, är inte den enkla förklaringen till bankverksamhet att banker tar emot insättingar...

4
00:00:31,171 --> 00:00:34,591
...från folk, och lånar vidare dessa insättningar till låntagare?

5
00:00:34,760 --> 00:00:43,187
Det är förstås vad vi hör i tidningar och till och med i finans- och ekonomiböcker, men det är faktiskt...

6
00:00:43,341 --> 00:00:45,047
...felaktigt.

7
00:00:45,047 --> 00:00:57,455
Det är inte vad banker gör. Det bästa exemplet som visas i böcker är det där banken är skyldig att ha en reserv

8
00:00:57,609 --> 00:00:59,428
hos centralbanken.

9
00:00:59,582 --> 00:01:06,544
Och om det görs en ny insättning på banken låt säga 100 pund och om reservkravet är runt 1%

10
00:01:06,698 --> 00:01:11,302
vilket det är i många länder.

11
00:01:11,471 --> 00:01:24,158
Då kommer boken att säga: Banken får 100 pund, den tar 1 pund och ger till centralbanken som reserv och lånar ut 99 pund.

12
00:01:24,358 --> 00:01:34,020
Men i verkligheten gör banken inte så. Istället kommer banken att ta hela insättningen på 100 pund

13
00:01:34,205 --> 00:01:38,244
och ge den till centralbanken och säga: "Det här är våran reserv på 1%"

14
00:01:38,244 --> 00:01:46,711
1% av 10 000 är 100 pund vilkar lämnar kvar 9 900 som banken får låna ut.

15
00:01:46,926 --> 00:01:56,503
Så i själva verket kommer den nya insättningen på 100 pund att leda till 9900 i nya "lån".

16
00:01:56,703 --> 00:02:01,237
Det är ett mer realistiskt sätt att förklara det på.

17
00:02:01,452 --> 00:02:04,940
1. Insättning

18
00:02:05,063 --> 00:02:08,392
2. Reserv

19
00:02:08,546 --> 00:02:12,187
3. "Lån"

20
00:02:14,095 --> 00:02:20,147
Så de har skapat 9 900 pund på nåt vis. Det verkar vara för enkelt för att vara sant. Till och med tvivelaktigt.

21
00:02:20,347 --> 00:02:23,091
Jag skulle inte kunna göra så.

22
00:02:23,476 --> 00:02:25,010
Hur kan detta ske?

23
00:02:25,148 --> 00:02:28,245
Ja, det är väldigt enkelt och ofta i denna komplexa värld

24
00:02:28,445 --> 00:02:32,658
har vi fått lära oss att sanningen måste vara komplex

25
00:02:32,874 --> 00:02:35,869
men väldigt ofta är sanningen väldigt enkel.

26
00:02:36,038 --> 00:02:41,007
Det är en en juridisk konstruktion som göra att banken får göra så här

27
00:02:41,007 --> 00:02:47,114
och det innebär att banken skapar de 9 900 punden från ingenting.

28
00:02:47,114 --> 00:02:51,991
Det här är pengaskapande och det ökar mängden pengar.

29
00:02:52,222 --> 00:02:59,615
Och hur det här funkar är..eh...om du undrar: hur kan det här fysiskt och praktiskt göras?

30
00:02:59,769 --> 00:03:02,765
Funkar det i verkligheten?

31
00:03:02,996 --> 00:03:06,380
Låt oss säga att du vill låna 9 900 pund.

32
00:03:06,549 --> 00:03:18,609
Vi skapar ett lånekontrakt som dikterar räntan, återbetalningstid, säkerhet mm.

33
00:03:18,809 --> 00:03:29,066
Så fort du har skrivit under så får banken visa den här tillgången - ett lån är en tillgång - i deras

34
00:03:29,235 --> 00:03:34,375
balansräkning på tillgångssidan.

35
00:03:34,529 --> 00:03:38,710
Det här ju nu en förväntad inkomstkälla för banken.

36
00:03:38,848 --> 00:03:43,996
Banken får nu, baserat på det här dokumentet, ränta och amortering (återbetalning av lånebeloppet)

37
00:03:44,165 --> 00:03:52,031
Så de är tillåtna att visa ett nytt belopp på 9 900 pund på tillgångssidan.

38
00:03:52,200 --> 00:03:56,875
Ok säger du, men var är pengarna. Jag vill se dem.

39
00:03:57,075 --> 00:04:05,815
Då säger banken: Vi har just öppnat ett konto för dig hos oss så titta på ditt konto så finns pengarna där.

40
00:04:06,015 --> 00:04:08,337
De kanske till och med säger: "Vi för över pengarna"

41
00:04:08,337 --> 00:04:12,238
men det är fel rent tekniskt eftersom banken inte kommer att föra över några pengar.

42
00:04:12,238 --> 00:04:22,054
Redovisningsavdelningen kommer helt enkelt att skriva in på ditt nyöppnade konto: öppningsbelopp 9 900

43
00:04:22,177 --> 00:04:28,887
Var kom pengarna ifrån? De har inte överförts från nånstans, de har bara skapats eller uppfunnits

44
00:04:28,887 --> 00:04:30,892
på balansräkningen i bankens datorer.

45
00:04:31,000 --> 00:04:38,675
Så banken behövde egentligen inte få in insättningar och besparingar innan de ger ut det som ett lån?

46
00:04:38,890 --> 00:04:40,707
Precis!

47
00:04:40,845 --> 00:04:50,978
Vad bankerna gör är inte att fungera som mellanhänder, som böckerna eller till och med finanstidningarna hävdar

48
00:04:51,132 --> 00:04:57,053
men de är något annat, de är inte bara en mellanhand som får lite pengar och lånar ut dem,

49
00:04:57,145 --> 00:05:01,798
de har en mycket mer central funktion i ekonomin.

50
00:05:01,952 --> 00:05:05,170
Det är de som skapar penningmängden.

51
00:05:05,447 --> 00:05:13,539
Och de gör detta genom att ge ut ett "lån" men rent tekniskt är detta felaktigt eftersom att

52
00:05:13,539 --> 00:05:16,888
ett lån är: om du har ett glas och jag lånar det

53
00:05:17,119 --> 00:05:22,234
då har jag det och inte du. Jag dricker ur det och då kan inte du göra det samtidigt.

54
00:05:22,403 --> 00:05:25,424
Detta är den normala uppfattningen av att låna och låna ut

55
00:05:25,593 --> 00:05:27,983
dvs att föra över kontrollen av nånting.

56
00:05:28,214 --> 00:05:35,814
Men när banken beviljar det som kallas för "lån" sker ingen överföring av köpkraft från någon annanstans

57
00:05:35,968 --> 00:05:37,023
i ekonomin.

58
00:05:37,115 --> 00:05:40,451
Det är nyskapad köpkraft. Och det är den stora skillnaden.

59
00:05:40,451 --> 00:05:45,420
Bankerna är alltså skaparna av penningmängden och därför borde det egentligen kallas

60
00:05:45,420 --> 00:05:49,161
- inte banklån - utan kreditskapande.

61
00:05:49,361 --> 00:05:54,499
Man kan säga att det finns inget sådant som banklån

62
00:05:54,499 --> 00:05:56,578
det finns bara "bank-kreditskapande".

63
00:05:56,809 --> 00:06:03,230
Så jag som låntagare har satt tex. mitt hus som säkerhet om jag inte skulle kunna betala.

64
00:06:03,230 --> 00:06:07,721
Vilket innebär att min riktiga, greppbara användbara resurs skulle kunna lämnas över till banken

65
00:06:07,967 --> 00:06:11,066
Som faktiskt har skapat den ursprungliga krediten från ingeting.

66
00:06:11,235 --> 00:06:22,108
Det stämmer. De flesta är inte medvetna om detta och det verkar kanske chokerande första gången man hör det

67
00:06:22,293 --> 00:06:23,538
men det är faktiskt det som banksystemet gör.

68
00:06:23,738 --> 00:06:34,964
Tack! I våra andra videor talar professor Werner om vissa bankreformer som skulle kunna vara fördelaktiga för samhället.