1
00:00:00,000 --> 00:00:03,000
Hôm nay tôi sẽ nói về việc tiết kiệm nhiều hơn,

2
00:00:03,000 --> 00:00:06,000
nhưng không phải cho hôm nay, mà cho ngày mai .

3
00:00:06,000 --> 00:00:08,000
Tôi sẽ nói về Tiết kiệm Nhiều hơn cho Ngày mai .

4
00:00:08,000 --> 00:00:10,000
Đó là một chương trình mà Richard Thaler

5
00:00:10,000 --> 00:00:12,000
làm việc tại đại học Chicago, và tôi

6
00:00:12,000 --> 00:00:15,000
lập ra vào khoảng 15 năm trước .

7
00:00:15,000 --> 00:00:17,000
Chương trình này, theo một nghĩa nào đó

8
00:00:17,000 --> 00:00:19,000
là một ví dụ của thói quen tài chính

9
00:00:19,000 --> 00:00:21,000
chính xác hơn là

10
00:00:21,000 --> 00:00:24,000
làm thế nào chúng ta biết cách sử dụng thói quen tài chính hợp lý.

11
00:00:24,000 --> 00:00:27,000
Bây giờ có lẽ bạn đang thắc mắc, thói quen tài chính là gì ?

12
00:00:27,000 --> 00:00:30,000
Vậy hãy nghĩ đến cách chúng ta quản lí tiền bạc .

13
00:00:30,000 --> 00:00:33,000
Chúng ta bắt đầu với khoản tiền vay mua nhà.

14
00:00:33,000 --> 00:00:35,000
Đó là chủ đề được bàn tán gần đây,

15
00:00:35,000 --> 00:00:37,000
ít nhất là ở Mĩ.

16
00:00:37,000 --> 00:00:39,000
Nhiều người mua

17
00:00:39,000 --> 00:00:42,000
ngôi nhà to nhất mà họ có thể,

18
00:00:42,000 --> 00:00:45,000
và thực sự là có lúc còn to hơn khả năng của họ một chút.

19
00:00:45,000 --> 00:00:48,000
Sau đó họ bị tịch thu.

20
00:00:48,000 --> 00:00:50,000
và đổ lỗi cho các ngân hàng

21
00:00:50,000 --> 00:00:53,000
vì đã đồng ý cho họ vay nợ.

22
00:00:53,000 --> 00:00:55,000
Cũng hãy nghĩ về điều này

23
00:00:55,000 --> 00:00:57,000
làm thế nào chúng ta quản lí rủi ro

24
00:00:57,000 --> 00:00:59,000
ví dụ như, đầu tư vào thị trường chứng khoán.

25
00:00:59,000 --> 00:01:02,000
Hai năm trước, ba năm trước, và khoảng bốn năm trước,

26
00:01:02,000 --> 00:01:04,000
thị trường hoạt động rất tốt.

27
00:01:04,000 --> 00:01:07,000
Chúng ta là những kẻ liều, dĩ nhiên

28
00:01:07,000 --> 00:01:09,000
Sau đó thị trường chứng khoán thay đổi đột ngột

29
00:01:09,000 --> 00:01:11,000
và chúng ta kêu thán, " Ôi

30
00:01:11,000 --> 00:01:14,000
Những thiệt hại này, họ cảm nhận, về mặt cảm xúc

31
00:01:14,000 --> 00:01:17,000
họ cảm thấy rất khác

32
00:01:17,000 --> 00:01:20,000
so với những gì chúng ta thực sự nghĩ về nó

33
00:01:20,000 --> 00:01:22,000
khi thị trường đang đi lên."

34
00:01:22,000 --> 00:01:25,000
Có lẽ chúng ta không làm tốt lắm

35
00:01:25,000 --> 00:01:27,000
việc mạo hiểm.

36
00:01:27,000 --> 00:01:30,000
Bao nhiêu trong số các bạn có iPhones?

37
00:01:30,000 --> 00:01:33,000
Những ai? Tuyệt vời.

38
00:01:33,000 --> 00:01:36,000
Tôi cá là rất nhiều trong số các bạn

39
00:01:36,000 --> 00:01:39,000
mua bảo hiểm cho iPhone của bạn --

40
00:01:39,000 --> 00:01:42,000
bạn đang ngầm mua bảo hiểm bằng việc mua thêm bảo hành kéo dài.

41
00:01:42,000 --> 00:01:44,000
Sẽ như thế nào nếu bạn làm mất iPhone?

42
00:01:44,000 --> 00:01:46,000
Sẽ thế nào nếu bạn làm như thế này?

43
00:01:46,000 --> 00:01:48,000
Bao nhiêu trong số các bạn có con cái?

44
00:01:48,000 --> 00:01:50,000
Ai?

45
00:01:50,000 --> 00:01:52,000
Giữ tay bạn như vậy

46
00:01:52,000 --> 00:01:55,000
Nếu bạn có đủ bảo hiểm nhân thọ.

47
00:01:55,000 --> 00:01:57,000
Tôi thấy có nhiều cánh tay bỏ xuống.

48
00:01:57,000 --> 00:01:59,000
Tôi đoán là

49
00:01:59,000 --> 00:02:01,000
nếu coi hội trường này là một thí dụ tiêu biểu,

50
00:02:01,000 --> 00:02:03,000
thì có nhiều người hơn trong số các bạn

51
00:02:03,000 --> 00:02:06,000
mua bảo hiểm cho iPhones hơn là mua bảo hiểm nhân thọ,

52
00:02:06,000 --> 00:02:08,000
ngay cả khi bạn có con.

53
00:02:08,000 --> 00:02:11,000
Vậy là chúng ta đã làm không tốt ở lĩnh vực bảo hiểm .

54
00:02:11,000 --> 00:02:15,000
Trung bình mỗi hộ gia đình Mĩ

55
00:02:15,000 --> 00:02:18,000
tiêu 1000 đô la mỗi năm

56
00:02:18,000 --> 00:02:20,000
vào vé số.

57
00:02:20,000 --> 00:02:23,000
Và tôi biết rằng nó nghe thật điên rồ.

58
00:02:23,000 --> 00:02:26,000
Bao nhiêu trong số các bạn dành 1000 đô la mỗi năm mua vé số?

59
00:02:26,000 --> 00:02:28,000
không ai

60
00:02:28,000 --> 00:02:31,000
Điều này cho ta thấy rằng những người không có trong căn phòng này

61
00:02:31,000 --> 00:02:33,000
đang tiêu nhiều hơn một ngàn đô

62
00:02:33,000 --> 00:02:36,000
để số trung bình là một nghìn.

63
00:02:36,000 --> 00:02:38,000
Những người thu nhập thấp

64
00:02:38,000 --> 00:02:42,000
tiêu nhiều hơn nhiều 1000 đô vào vé số.

65
00:02:42,000 --> 00:02:44,000
Vậy nó đưa ta tới đâu ?

66
00:02:44,000 --> 00:02:47,000
Chúng ta làm không tốt công việc quản lý tiền nong.

67
00:02:47,000 --> 00:02:50,000
Thói quen tài chính thực sự là một sự tổng hợp

68
00:02:50,000 --> 00:02:52,000
của tâm lí học và kinh tế học,

69
00:02:52,000 --> 00:02:54,000
cố gắng để hiểu rõ

70
00:02:54,000 --> 00:02:56,000
những sai lầm mà chúng ta thường mắc khi tiêu tiền.

71
00:02:56,000 --> 00:02:58,000
Và tôi có thể đứng ở đây

72
00:02:58,000 --> 00:03:02,000
trong 12 phút 53 giây mà tôi đang còn

73
00:03:02,000 --> 00:03:04,000
và đùa cợt về vô số cách

74
00:03:04,000 --> 00:03:06,000
chúng ta tiêu tiền,

75
00:03:06,000 --> 00:03:09,000
và vào phút cuối bạn sẽ hỏi “Làm thế nào để giúp mọi người?“

76
00:03:09,000 --> 00:03:12,000
Và đó mới là điều mà tôi thực sự muốn tập trung vào hôm nay.

77
00:03:12,000 --> 00:03:14,000
Làm thế nào để ta hiểu hơn

78
00:03:14,000 --> 00:03:17,000
về sai lầm trong tiêu pha mà chúng ta thường mắc,

79
00:03:17,000 --> 00:03:20,000
và sau đó chuyển thách thức thói quen tài chính

80
00:03:20,000 --> 00:03:22,000
thành giải pháp?

81
00:03:22,000 --> 00:03:24,000
Và điều mà tôi sẽ chuẩn bị nói hôm nay

82
00:03:24,000 --> 00:03:26,000
là tiết kiệm nhiều hơn cho ngày mai.

83
00:03:26,000 --> 00:03:28,000
Tôi muốn định vị chủ đề

84
00:03:28,000 --> 00:03:30,000
về tiết kiệm.

85
00:03:30,000 --> 00:03:32,000
Chúng ta có trên màn hình

86
00:03:32,000 --> 00:03:34,000
một ví dụ minh họa

87
00:03:34,000 --> 00:03:36,000
của 100 người Mĩ.

88
00:03:36,000 --> 00:03:39,000
Và chúng ta sẽ xem thói quen tiết kiệm của họ.

89
00:03:39,000 --> 00:03:41,000
Điều đáng chú ý thứ nhất

90
00:03:41,000 --> 00:03:43,000
một nửa trong số họ

91
00:03:43,000 --> 00:03:45,000
thậm chí là không tiếp cận được

92
00:03:45,000 --> 00:03:47,000
dự định 401(k) của chính phủ

93
00:03:47,000 --> 00:03:50,000
Họ không thể tiết kiệm một cách dễ dàng.

94
00:03:50,000 --> 00:03:53,000
Họ không thể đưa một phần tiền lương của mình

95
00:03:53,000 --> 00:03:55,000
vào dự án 401(k)

96
00:03:55,000 --> 00:03:57,000
trước khi họ thực sự thấy được tờ séc

97
00:03:57,000 --> 00:03:59,000
trước khi họ thực sự cầm được nó trong tay.

98
00:03:59,000 --> 00:04:02,000
Một nửa còn lại thì sao?

99
00:04:02,000 --> 00:04:05,000
Một số trong họ lựa chọn là sẽ không tiết kiệm.

100
00:04:05,000 --> 00:04:07,000
Đơn giản là họ quá lười nhác

101
00:04:07,000 --> 00:04:10,000
Họ không bao giờ đăng nhập vào một trang web phức tạp

102
00:04:10,000 --> 00:04:13,000
Và nhấp chuột 17 lần để gia nhập dự án 401(k).

103
00:04:13,000 --> 00:04:15,000
và sau đó họ phải quyết định họ sẽ phải đầu tư như thế nào

104
00:04:15,000 --> 00:04:17,000
trong 52 sự lựa chọn khác,

105
00:04:17,000 --> 00:04:21,000
trong khi họ chưa bao giờ nghe đến quỹ thị trường tiền tệ là gì.

106
00:04:21,000 --> 00:04:23,000
Và rồi họ cảm thấy bị choáng ngợp và đơn giản là họ không tham gia nữa.

107
00:04:23,000 --> 00:04:28,000
Bao nhiêu người quyết định tiết kiệm cho một dự án 401(k)

108
00:04:28,000 --> 00:04:31,000
Một phần ba số người Mĩ

109
00:04:31,000 --> 00:04:33,000
Hai phần ba đang không tiết kiệm.

110
00:04:33,000 --> 00:04:35,000
Liệu họ có tiết kiệm đủ không?

111
00:04:35,000 --> 00:04:37,000
Hãy lấy ra những người trong số đó

112
00:04:37,000 --> 00:04:39,000
Những người nói rằng họ tiết kiệm quá ít

113
00:04:39,000 --> 00:04:41,000
Một phần mười

114
00:04:41,000 --> 00:04:44,000
Là tiết kiệm đủ

115
00:04:44,000 --> 00:04:46,000
Chín phần mười

116
00:04:46,000 --> 00:04:49,000
hoặc là không thể tiết kiệm thông qua dự án 401(k)

117
00:04:49,000 --> 00:04:52,000
Quyết định không tiết kiệm, hoặc không quyết định

118
00:04:52,000 --> 00:04:55,000
hoặc tiết kiệm nhưng quá ít.

119
00:04:55,000 --> 00:04:57,000
Chúng ta tưởng chúng ta gặp rắc rối không thôi

120
00:04:57,000 --> 00:04:59,000
vì những người tiết kiệm quá nhiều.

121
00:04:59,000 --> 00:05:01,000
Nhưng hãy nhìn vào kia.

122
00:05:01,000 --> 00:05:03,000
Chúng ta có một người

123
00:05:03,000 --> 00:05:06,000
thực tế thì chúng ta phải chia anh ta ra làm hai

124
00:05:06,000 --> 00:05:09,000
vì chỉ có ít hơn một phần trăm

125
00:05:09,000 --> 00:05:12,000
Khoảng 0.5% người Mĩ

126
00:05:12,000 --> 00:05:17,000
cảm thấy họ tiết kiệm quá nhiều.

127
00:05:17,000 --> 00:05:19,000
Chúng ta sẽ làm gì với điều này?

128
00:05:19,000 --> 00:05:21,000
Đó là điều mà tôi thực sự muốn tập trung vào.

129
00:05:21,000 --> 00:05:23,000
Chúng ta cần phải hiểu

130
00:05:23,000 --> 00:05:25,000
tại sao mọi người không tiết kiệm,

131
00:05:25,000 --> 00:05:27,000
và sau đó chúng ta có thể hi vọng lật ngược

132
00:05:27,000 --> 00:05:29,000
chướng ngại về thói quen này

133
00:05:29,000 --> 00:05:31,000
thành thói quen mang tính giải pháp,

134
00:05:31,000 --> 00:05:34,000
và rồi xem nó có sức mạnh tới mức nào.

135
00:05:34,000 --> 00:05:36,000
Vậy hãy để tôi nói ngoài lề một chút

136
00:05:36,000 --> 00:05:38,000
trước khi chúng ta sẽ xác định vấn đề

137
00:05:38,000 --> 00:05:41,000
những thách thức, thách thức về hành vi con người,

138
00:05:41,000 --> 00:05:43,000
những thứ đã cản trở ta trong việc tiết kiệm.

139
00:05:43,000 --> 00:05:47,000
Tôi sẽ nói ra ngoài một chút về những quả chuối và socola.

140
00:05:47,000 --> 00:05:50,000
Giả sử rằng chúng ta có một sự kiện TED tuyệt vời vào tuần sau.

141
00:05:50,000 --> 00:05:52,000
và trong lúc nghỉ giải lao

142
00:05:52,000 --> 00:05:54,000
sẽ có bữa ăn nhẹ

143
00:05:54,000 --> 00:05:56,000
bạn có thể chọn chuối hoặc socola

144
00:05:56,000 --> 00:05:59,000
bao nhiêu trong số các bạn nghĩ rằng các bạn sẽ chọn chuối

145
00:05:59,000 --> 00:06:01,000
trong buổi nói chuyện TED giả tưởng vào tuần sau ?

146
00:06:01,000 --> 00:06:03,000
Ai sẽ chọn chuối

147
00:06:03,000 --> 00:06:05,000
Tuyệt

148
00:06:05,000 --> 00:06:07,000
tôi đoán một cách khoa học

149
00:06:07,000 --> 00:06:10,000
74 phần trăm sẽ chọn chuối

150
00:06:10,000 --> 00:06:14,000
Đó là kết quả mà ít nhất một nghiên cứu thú vị đã dự đoán.

151
00:06:15,000 --> 00:06:18,000
Và sau đó đếm dần từng ngày

152
00:06:18,000 --> 00:06:22,000
hãy xem mọi người cuối cùng chọn cái gì.

153
00:06:23,000 --> 00:06:26,000
Những người từng quyết định

154
00:06:26,000 --> 00:06:28,000
họ sẽ ăn chuối

155
00:06:28,000 --> 00:06:30,000
rút cuộc là quyết định chọn socola

156
00:06:30,000 --> 00:06:32,000
một tuần sau đó.

157
00:06:32,000 --> 00:06:34,000
Kiềm chế bản thân

158
00:06:34,000 --> 00:06:37,000
không phải là một vấn đề ở tương lai

159
00:06:37,000 --> 00:06:39,000
Đó là một vấn đề ngay lúc này

160
00:06:39,000 --> 00:06:43,000
khi socola ở ngay bên cạnh chúng ta.

161
00:06:43,000 --> 00:06:46,000
Chúng ta suy ra được điều gì với thời gian và tiết kiệm,

162
00:06:46,000 --> 00:06:49,000
chủ đề có tầm quan trọng ngay lập tức này?

163
00:06:49,000 --> 00:06:53,000
Hoặc như một số nhà kinh tế học gọi nó, sự thiên vị hiện tại.

164
00:06:53,000 --> 00:06:55,000
Chúng ta có nghĩ về việc tiết kiệm. Chúng ta biết chúng ta cần phải tiết kiệm.

165
00:06:55,000 --> 00:06:58,000
Chúng ta biết chúng ta sẽ phải tiết kiệm năm tới, nhưng hôm nay thì cứ tiêu cái đã.

166
00:06:58,000 --> 00:07:00,000
Giáng sinh đang đến.

167
00:07:00,000 --> 00:07:03,000
chúng ta có thể mua thật nhiều quà cho những người mà ta biết.

168
00:07:03,000 --> 00:07:07,000
Như vậy vấn đề về sự thiên vị hiện tại

169
00:07:07,000 --> 00:07:09,000
làm chúng ta suy ngĩ về tiết kiệm

170
00:07:09,000 --> 00:07:11,000
và dẫn đến ngừng tiêu.

171
00:07:11,000 --> 00:07:13,000
Bây giờ tôi sẽ nói

172
00:07:13,000 --> 00:07:15,000
về một chướng ngại khác tới thói quen về tiết kiệm

173
00:07:15,000 --> 00:07:17,000
có liên quan đến sự trì trệ.

174
00:07:17,000 --> 00:07:19,000
Nhưng một lần nữa, ta nói ngoài lề một chút

175
00:07:19,000 --> 00:07:22,000
về chủ đề hiến tặng nội tạng.

176
00:07:22,000 --> 00:07:25,000
Một nghiên cứu khác so sánh các quốc gia khác nhau

177
00:07:25,000 --> 00:07:28,000
Chúng ta sẽ xem xét hai đất nước tương tự nhau,

178
00:07:28,000 --> 00:07:31,000
Đức và Áo.

179
00:07:31,000 --> 00:07:33,000
Ở Đức

180
00:07:33,000 --> 00:07:35,000
nếu bạn muốn hiến nội tạng --

181
00:07:35,000 --> 00:07:37,000
Mong là không có điều gì tệ

182
00:07:37,000 --> 00:07:39,000
xảy ra với bạn --

183
00:07:39,000 --> 00:07:42,000
khi bạn nhận bằng lái xe hoặc chứng minh thư

184
00:07:42,000 --> 00:07:44,000
bạn đánh dấu vào ô có ghi

185
00:07:44,000 --> 00:07:46,000
“tôi muốn hiến nội tạng của tôi"

186
00:07:46,000 --> 00:07:48,000
Không có nhiều người thích đánh dấu.

187
00:07:48,000 --> 00:07:50,000
Nó cần nỗ lực. Bạn phải suy nghĩ

188
00:07:50,000 --> 00:07:53,000
12 phần trăm đồng ý.

189
00:07:53,000 --> 00:07:56,000
Áo, nước láng giềng,

190
00:07:56,000 --> 00:07:58,000
có phần giống, và có phần khác.

191
00:07:58,000 --> 00:08:00,000
Khác biệt ở chỗ nào?

192
00:08:00,000 --> 00:08:02,000
Bạn vẫn có quyền lựa chọn.

193
00:08:02,000 --> 00:08:04,000
Bạn sẽ quyết định

194
00:08:04,000 --> 00:08:07,000
bạn có hiến nội tạng hay không.

195
00:08:07,000 --> 00:08:09,000
nhưng khi bạn lấy bằng lái xe,

196
00:08:09,000 --> 00:08:11,000
bạn điền vào

197
00:08:11,000 --> 00:08:15,000
ếu bạn không muốn hiến nội tạng.

198
00:08:15,000 --> 00:08:17,000
Không ai điền.

199
00:08:17,000 --> 00:08:19,000
Việc đánh dấu có lẽ cần quá nhiều nỗ lực.

200
00:08:19,000 --> 00:08:22,000
Một phần trăm đánh dấu. Còn lại chẳng làm gì cả.

201
00:08:22,000 --> 00:08:24,000
Không làm gì cả là rất phổ biến.

202
00:08:24,000 --> 00:08:27,000
Không có nhiều người đánh dấu.

203
00:08:27,000 --> 00:08:29,000
Điều này có ý nghĩa thế nào

204
00:08:29,000 --> 00:08:31,000
tới việc cứu lấy mạng sống

205
00:08:31,000 --> 00:08:34,000
và việc có được các cơ quan nội tạng cho những người cần nó?

206
00:08:34,000 --> 00:08:36,000
Tại Đức, 12 phần trăm đánh dấu.

207
00:08:36,000 --> 00:08:39,000
12 phần trăm là người hiến nội tạng

208
00:08:39,000 --> 00:08:41,000
Một sự thiếu hụt nội tạng ghê gớm,

209
00:08:41,000 --> 00:08:43,000
sẽ ra sao nếu bạn cần một trong số đó.

210
00:08:43,000 --> 00:08:46,000
Ở Áo, trong khi đó không ai đánh dấu.

211
00:08:46,000 --> 00:08:49,000
Vậy nên 99 phần trăm người dân

212
00:08:49,000 --> 00:08:51,000
là người hiến nội tạng.

213
00:08:51,000 --> 00:08:53,000
Sự trì trệ, thiếu hoạt động.

214
00:08:53,000 --> 00:08:55,000
Sự mặc định là gì

215
00:08:55,000 --> 00:08:57,000
nếu con người không làm gì cả,

216
00:08:57,000 --> 00:09:00,000
nếu họ cứ trì hoãn, nếu họ không đánh dấu?

217
00:09:00,000 --> 00:09:02,000
Một công cụ mạnh mẽ.

218
00:09:02,000 --> 00:09:04,000
Chúng ta đang chuẩn bị nói

219
00:09:04,000 --> 00:09:08,000
về điều gì xảy ra khi mọi người bị choáng ngợp và sợ hãi

220
00:09:08,000 --> 00:09:11,000
khi phải đưa ra quyết định về 401(k).

221
00:09:11,000 --> 00:09:14,000
Liệu chúng ta sẽ làm cho họ tự động gia nhập kế hoạch này,

222
00:09:14,000 --> 00:09:16,000
hay là họ sẽ bị loại ra ngoài

223
00:09:16,000 --> 00:09:19,000
Trong rất nhiều dự án 401(k)

224
00:09:19,000 --> 00:09:21,000
nếu họ không làm gì cả,

225
00:09:21,000 --> 00:09:24,000
có nghĩa là họ không tiết kiệm cho nghỉ hưu,

226
00:09:24,000 --> 00:09:26,000
nếu họ không đánh dấu vào ô lựa chọn.

227
00:09:26,000 --> 00:09:29,000
Và đánh dấu cần nỗ lực .

228
00:09:29,000 --> 00:09:32,000
Vậy là chúng ta đã nói về hai thói quen chướng ngại.

229
00:09:32,000 --> 00:09:35,000
Một điều nữa trước khi chúng ta bàn tới giải pháp,

230
00:09:35,000 --> 00:09:37,000
có liên quan đến khỉ và táo.

231
00:09:37,000 --> 00:09:39,000
Không không không, đây là một nghiên cứu nghiêm túc

232
00:09:39,000 --> 00:09:43,000
và nó rất liên quan đến thứ gọi là kinh tế học hành vi.

233
00:09:43,000 --> 00:09:46,000
Một bầy khỉ được cho một quả táo, chúng khá vui.

234
00:09:46,000 --> 00:09:48,000
Bầy khác được cho hai quả, một bị lấy đi.

235
00:09:48,000 --> 00:09:50,000
Chúng vẫn còn một quả.

236
00:09:50,000 --> 00:09:53,000
Nhưng chúng thực sự phát điên.

237
00:09:53,000 --> 00:09:56,000
Tại sao ngươi lấy táo của chúng tôi?

238
00:09:56,000 --> 00:09:59,000
Đây là điển hình của sự ghét bị mất mát.

239
00:09:59,000 --> 00:10:01,000
Chúng ta ghét bị mất thứ gì đó,

240
00:10:01,000 --> 00:10:04,000
ngay cả khi nó không rủi ro gì cho lắm

241
00:10:04,000 --> 00:10:07,000
Bạn có thể ghét tới trạm ATM,

242
00:10:07,000 --> 00:10:09,000
rút ra 100 đô la

243
00:10:09,000 --> 00:10:11,000
và bạn chịu phí tổn là một hóa đơn 20 đô la.

244
00:10:11,000 --> 00:10:13,000
Thật là đau xót,

245
00:10:13,000 --> 00:10:15,000
mặc dù nó chẳng là gì cả.

246
00:10:15,000 --> 00:10:19,000
20 đô la này chỉ là một bữa ăn trưa nhanh.

247
00:10:19,000 --> 00:10:23,000
Cái cảm giác sợ mất mát

248
00:10:23,000 --> 00:10:26,000
cũng rất có ảnh hưởng khi bàn về tiết kiệm.

249
00:10:26,000 --> 00:10:28,000
bởi vì con người, ở khía cạnh tinh thần

250
00:10:28,000 --> 00:10:31,000
cảm xúc và trực giác

251
00:10:31,000 --> 00:10:33,000
Xem tiết kiệm như một sự mất mát

252
00:10:33,000 --> 00:10:36,000
vì “tôi phải cắt bớt chi tiêu"

253
00:10:36,000 --> 00:10:38,000
Vậy là chúng ta đã nói về

254
00:10:38,000 --> 00:10:40,000
các loại thói quen chướng ngại

255
00:10:40,000 --> 00:10:44,000
có liên quan đến tiết kiệm.

256
00:10:44,000 --> 00:10:47,000
Cho dù là bạn nghĩ đến ảnh hưởng tức thời,

257
00:10:47,000 --> 00:10:50,000
hay chuối và socola,

258
00:10:50,000 --> 00:10:53,000
Thì đều thấy đau xót khi phải tiết kiệm lúc này.

259
00:10:53,000 --> 00:10:55,000
Vui sướng hơn nhiều

260
00:10:55,000 --> 00:10:57,000
nếu tiêu bây giờ.

261
00:10:57,000 --> 00:11:00,000
Chúng ta đã nói về sự trì trệ và hiến nội tạng

262
00:11:00,000 --> 00:11:02,000
và đánh dấu.

263
00:11:02,000 --> 00:11:04,000
Nếu mọi người phải đánh dấu quá nhiều ô

264
00:11:04,000 --> 00:11:06,000
để tham gia một dự định 401(k)

265
00:11:06,000 --> 00:11:08,000
họ sẽ chẳng làm gì

266
00:11:08,000 --> 00:11:10,000
và không tham gia.

267
00:11:10,000 --> 00:11:12,000
Và cuối cùng chúng ta đã nói về sự ghét bị mất mát,

268
00:11:12,000 --> 00:11:14,000
những con khỉ và những quả táo.

269
00:11:14,000 --> 00:11:17,000
Nếu mọi người xem

270
00:11:17,000 --> 00:11:20,000
tiết kiệm cho hưu trí là một loại mất mát,

271
00:11:20,000 --> 00:11:23,000
họ sẽ không làm.

272
00:11:23,000 --> 00:11:25,000
Vậy là chúng ta đã thấy những thách thức,

273
00:11:25,000 --> 00:11:27,000
và cái mà Richard Thaler và tôi

274
00:11:27,000 --> 00:11:29,000
luôn luôn cảm thấy bị cuốn hút bởi --

275
00:11:29,000 --> 00:11:31,000
lấy ví dụ những thói quen tài chính,

276
00:11:31,000 --> 00:11:33,000
biến thói quen tài chính hay chính xác hơn

277
00:11:33,000 --> 00:11:35,000
thói quen tài chính 2.0

278
00:11:35,000 --> 00:11:37,000
hay thói quen tài chính trên hành động

279
00:11:37,000 --> 00:11:41,000
biến thách thức thành giải pháp.

280
00:11:41,000 --> 00:11:44,000
Và chúng tôi đi tới một lời giải đơn giản bất ngờ

281
00:11:44,000 --> 00:11:48,000
Gọi là tiết kiệm nhiều hơn, không phải hôm nay, mà là ngày mai.

282
00:11:48,000 --> 00:11:50,000
làm thế nào mà nó giải quyết những thách thức

283
00:11:50,000 --> 00:11:52,000
mà chúng ta đã nói đến từ nãy tới giờ?

284
00:11:52,000 --> 00:11:54,000
Nếu bạn ngĩ đến vấn đề

285
00:11:54,000 --> 00:11:56,000
về quả chuối và socola,

286
00:11:56,000 --> 00:11:59,000
chúng ta nghĩ chúng ta sẽ ăn chuối tuần tới.

287
00:11:59,000 --> 00:12:02,000
Chúng ta nghĩ chúng ta sẽ tiết kiệm nhiều hơn vào năm tới.

288
00:12:02,000 --> 00:12:05,000
tiết kiệm nhiều hơn cho ngày mai

289
00:12:05,000 --> 00:12:07,000
kêu gọi nhân viên

290
00:12:07,000 --> 00:12:09,000
tiết kiệm nhiều hơn cho năm sau --

291
00:12:09,000 --> 00:12:11,000
lúc nào đó trong tương lai

292
00:12:11,000 --> 00:12:13,000
khi chúng ta có thể tưởng tượng chính mình

293
00:12:13,000 --> 00:12:15,000
ăn chuối,

294
00:12:15,000 --> 00:12:17,000
tình nguyện nhiều hơn cho cộng đồng,

295
00:12:17,000 --> 00:12:21,000
tập thể dục nhiều hơn và làm những việc tốt cho thế giới.

296
00:12:21,000 --> 00:12:24,000
Chúng ta đã nói về việc đánh dấu

297
00:12:24,000 --> 00:12:27,000
và khó khăn để khiến ta hành động.

298
00:12:27,000 --> 00:12:29,000
Tiết kiệm nhiều hơn cho ngày mai

299
00:12:29,000 --> 00:12:31,000
làm công việc đó dễ dàng hơn.

300
00:12:31,000 --> 00:12:33,000
Nó là một động lực tự thân.

301
00:12:33,000 --> 00:12:37,000
Một khi bạn bảo tôi rằng bạn muốn tiết kiệm nhiều hơn cho tương lai,

302
00:12:37,000 --> 00:12:39,000
ví dụ như vào tháng 1 hàng năm

303
00:12:39,000 --> 00:12:42,000
bạn sẽ tự động tiết kiệm nhiều hơn

304
00:12:42,000 --> 00:12:45,000
và nó sẽ tự động bị rút khỏi bảng lương của bạn để chạy vào dự án 401(k)

305
00:12:45,000 --> 00:12:47,000
trước khi bạn nhìn thấy bảng lương, trước khi bạn chạm vào nó,

306
00:12:47,000 --> 00:12:49,000
trước khi bạn dự định

307
00:12:49,000 --> 00:12:52,000
cho sự thỏa mãn tức thời.

308
00:12:52,000 --> 00:12:55,000
Nhưng chúng ta sẽ làm gì với vấn đề về những con khỉ

309
00:12:55,000 --> 00:12:57,000
và sự ghét mất mát?

310
00:12:57,000 --> 00:12:59,000
Tháng 1 tiếp theo tới

311
00:12:59,000 --> 00:13:01,000
và mọi người có thể thấy nếu họ tiết kiệm nhiều hơn,

312
00:13:01,000 --> 00:13:04,000
họ sẽ phải tiêu ít hơn và thật là khó khăn.

313
00:13:05,000 --> 00:13:07,000
Có thể không nên chỉ là mỗi tháng Giêng

314
00:13:07,000 --> 00:13:10,000
Có thể chúng ta nên làm mọi người tiết kiệm nhiều hơn

315
00:13:10,000 --> 00:13:13,000
khi họ làm ra nhiều tiền hơn.

316
00:13:13,000 --> 00:13:16,000
Bằng cách này, khi họ làm ra nhiều tiền hơn, khi họ được được trả lương cao hơn,

317
00:13:16,000 --> 00:13:20,000
họ không phải cắt giảm chi tiêu.

318
00:13:20,000 --> 00:13:22,000
Họ chỉ cần trích ra một ít

319
00:13:22,000 --> 00:13:24,000
từ số tiền tăng lên tron thu nhập của gia đình

320
00:13:24,000 --> 00:13:26,000
và tiêu nhiêu nhiều hơn --

321
00:13:26,000 --> 00:13:28,000
trích một ít từ phần tăng lên đó

322
00:13:28,000 --> 00:13:30,000
và đút vào dự án 401(k).

323
00:13:30,000 --> 00:13:32,000
Và đó là chương trình,

324
00:13:32,000 --> 00:13:34,000
cực kỳ đơn giản,

325
00:13:34,000 --> 00:13:36,000
nhưng như chúng ta sẽ thấy,

326
00:13:36,000 --> 00:13:38,000
là cực kỳ hiệu quả.

327
00:13:38,000 --> 00:13:40,000
Chúng tôi lần đầu tiên áp dụng nó,

328
00:13:40,000 --> 00:13:42,000
Richard Thaler và tôi,

329
00:13:42,000 --> 00:13:45,000
vào năm 1998.

330
00:13:45,000 --> 00:13:48,000
Một công ty trung bình ở trung tâm miền tây nước Mỹ,

331
00:13:48,000 --> 00:13:50,000
những công nhân viên

332
00:13:50,000 --> 00:13:52,000
vất vả chi trả cho hóa đơn của họ

333
00:13:52,000 --> 00:13:54,000
không ngừng nói với chúng tôi

334
00:13:54,000 --> 00:13:57,000
họ không thể tiết kiệm nhiều hơn ngay lập tức.

335
00:13:57,000 --> 00:14:00,000
Họ khó có thể tiết kiệm nhiều hơn vào ngày hôm nay.

336
00:14:00,000 --> 00:14:02,000
Chúng tôi mời họ tiết kiệm

337
00:14:02,000 --> 00:14:05,000
nhiều hơn 3%

338
00:14:05,000 --> 00:14:08,000
mỗi lần họ được tăng lương.

339
00:14:08,000 --> 00:14:11,000
Và đây là kết quả.

340
00:14:11,000 --> 00:14:13,000
Chúng tôi nhận thấy trong 3 năm rưỡi,

341
00:14:13,000 --> 00:14:15,000
với 4 lần tăng lương,

342
00:14:15,000 --> 00:14:17,000
những người từng gặp khó khăn về tiết kiệm,

343
00:14:17,000 --> 00:14:19,000
đã tiết kiệm 3 phần trăm lương của họ,

344
00:14:19,000 --> 00:14:21,000
3 năm rưỡi sau

345
00:14:21,000 --> 00:14:24,000
tiết kiệm gần như 4 lần nhiều hơn

346
00:14:24,000 --> 00:14:27,000
14 phần trăm.

347
00:14:27,000 --> 00:14:29,000
Và đây là giày và xe đạp

348
00:14:29,000 --> 00:14:31,000
và những thứ trên biểu đồ

349
00:14:31,000 --> 00:14:33,000
bởi vì tôi không muốn những con số

350
00:14:33,000 --> 00:14:35,000
vô nghĩa.

351
00:14:35,000 --> 00:14:38,000
Tôi thực sự muốn nghĩ về thực tế

352
00:14:38,000 --> 00:14:40,000
là tiết kiệm gấp bốn lần

353
00:14:40,000 --> 00:14:42,000
là một sự khác biệt khổng lồ

354
00:14:42,000 --> 00:14:44,000
trên phương diện lối sống

355
00:14:44,000 --> 00:14:46,000
mà chúng ta có khả năng làm được.

356
00:14:46,000 --> 00:14:48,000
Điều đó là sự thật.

357
00:14:48,000 --> 00:14:51,000
Nó không chỉ là những con số trên một mảnh giấy.

358
00:14:51,000 --> 00:14:53,000
Mặc dù chỉ tiết kiệm 3 phần trăm,

359
00:14:53,000 --> 00:14:55,000
mọi người có thể có thêm một đôi giày tốt

360
00:14:55,000 --> 00:14:57,000
để có thể đi bộ,

361
00:14:57,000 --> 00:15:01,000
bởi họ không thể không thể mua thêm được cái gì,

362
00:15:01,000 --> 00:15:03,000
khi họ tiết kiệm 14 phần trăm

363
00:15:03,000 --> 00:15:06,000
họ có thể mua một chiếc giày dự tiệc

364
00:15:06,000 --> 00:15:09,000
đi bộ tới chiếc xe ô tô của mình.

365
00:15:09,000 --> 00:15:11,000
Điều đó thực sự khác biệt.

366
00:15:11,000 --> 00:15:16,000
Hiện nay, khoảng 60 phần trăm các công ty lớn

367
00:15:16,000 --> 00:15:19,000
đã thực hiện chương trình kiểu như thế này.

368
00:15:19,000 --> 00:15:22,000
Nó là một phần của Định luật bảo vệ lương hưu.

369
00:15:22,000 --> 00:15:24,000
Và không cần phải nói rằng Thaler và tôi

370
00:15:24,000 --> 00:15:27,000
đã thật may mắn khi là một phần của chương trình này

371
00:15:27,000 --> 00:15:29,000
và tạo ra sự khác biệt.

372
00:15:29,000 --> 00:15:31,000
Hãy để tôi tóm lại

373
00:15:31,000 --> 00:15:34,000
hai ý chính

374
00:15:34,000 --> 00:15:37,000
Một là thói quen tài chính

375
00:15:37,000 --> 00:15:40,000
cực kỳ có sức mạnh.

376
00:15:40,000 --> 00:15:43,000
Đây chỉ mới là một ví dụ.

377
00:15:43,000 --> 00:15:45,000
Lời nhắn thứ hai

378
00:15:45,000 --> 00:15:47,000
đó là vẫn còn nhiều việc để làm.

379
00:15:47,000 --> 00:15:50,000
Đó là nguyên lý tảng băng

380
00:15:50,000 --> 00:15:53,000
Nếu bạn nghĩ đến mọi người và vấn đề vay nợ mua nhà

381
00:15:53,000 --> 00:15:56,000
và mua nhà rồi sau đó không thể chi trả,

382
00:15:56,000 --> 00:15:58,000
chúng ta cần nghĩ về điều đó.

383
00:15:58,000 --> 00:16:01,000
Nếu bạn nghĩ đến những người quá liều lĩnh

384
00:16:01,000 --> 00:16:04,000
mà không hiểu bao nhiêu rủi ro họ đang gánh lấy

385
00:16:04,000 --> 00:16:06,000
hoặc gánh quá ít rủi ro,

386
00:16:06,000 --> 00:16:08,000
chúng ta cũng cần suy nghĩ về điều đó.

387
00:16:08,000 --> 00:16:11,000
Nếu bạn nghĩ đến những người đổ một ngàn đô la mỗi năm

388
00:16:11,000 --> 00:16:13,000
vào vé số

389
00:16:13,000 --> 00:16:15,000
chúng ta cần phải suy ngẫm về việc đó nữa.

390
00:16:15,000 --> 00:16:17,000
Thực ra con số trung bình

391
00:16:17,000 --> 00:16:19,000
ở Singapore

392
00:16:19,000 --> 00:16:21,000
Trung bình mỗi hộ gia đình

393
00:16:21,000 --> 00:16:24,000
tiêu 4000 đô la mĩ mỗi năm vào vé số

394
00:16:24,000 --> 00:16:26,000
Chúng ta phải làm nhiều việc

395
00:16:26,000 --> 00:16:28,000
nhiều thứ phải giải quyết

396
00:16:28,000 --> 00:16:31,000
và cả trong lĩnh vực nghỉ hưu

397
00:16:31,000 --> 00:16:33,000
khi mà nói đến vấn đề mọi người phải làm gì

398
00:16:33,000 --> 00:16:35,000
sau khi nghỉ hưu.

399
00:16:35,000 --> 00:16:37,000
Một câu hỏi cuối cùng

400
00:16:37,000 --> 00:16:40,000
Bao nhiêu trong số các bạn cảm thấy thoải mái

401
00:16:40,000 --> 00:16:42,000
rằng bạn đang chuẩn bị cho việc nghỉ hưu

402
00:16:42,000 --> 00:16:45,000
bạn đã có một kế hoạch vững chắc

403
00:16:45,000 --> 00:16:47,000
khi bạn sắp nghỉ hưu,

404
00:16:47,000 --> 00:16:50,000
khi bạn chuẩn bị phải nhận tiền trợ cấp xã hội,

405
00:16:50,000 --> 00:16:52,000
cuộc sống nào bạn mong chờ

406
00:16:52,000 --> 00:16:54,000
tiêu bao nhiêu mỗi tháng

407
00:16:54,000 --> 00:16:56,000
để bạn không cháy túi?

408
00:16:56,000 --> 00:16:59,000
Bao nhiêu trong số các bạn cảm thấy bạn có một kế hoạch vững bền cho tương lai

409
00:16:59,000 --> 00:17:03,000
khi phải quyết định lùi nghỉ hưu

410
00:17:04,000 --> 00:17:07,000
1, 2, 3, 4

411
00:17:07,000 --> 00:17:09,000
Ít hơn 3 phần trăm

412
00:17:09,000 --> 00:17:11,000
của một tập hợp những khán giả hiểu biết.

413
00:17:11,000 --> 00:17:14,000
Thói quen tài chính hãy còn là một con đường dài.

414
00:17:14,000 --> 00:17:16,000
Bạn còn nhiều cơ hội

415
00:17:16,000 --> 00:17:20,000
để biến nó có sức mạnh nữa nữa và nữa.

416
00:17:20,000 --> 00:17:22,000
Cảm ơn.

417
00:17:22,000 --> 00:17:24,000
(vỗ tay)