0:00:00.000,0:00:03.000
Hôm nay tôi sẽ nói về việc tiết kiệm nhiều hơn,

0:00:03.000,0:00:06.000
nhưng không phải cho hôm nay, mà cho ngày mai .

0:00:06.000,0:00:08.000
Tôi sẽ nói về Tiết kiệm Nhiều hơn cho Ngày mai .

0:00:08.000,0:00:10.000
Đó là một chương trình mà Richard Thaler

0:00:10.000,0:00:12.000
làm việc tại đại học Chicago, và tôi

0:00:12.000,0:00:15.000
lập ra vào khoảng 15 năm trước .

0:00:15.000,0:00:17.000
Chương trình này, theo một nghĩa nào đó

0:00:17.000,0:00:19.000
là một ví dụ của thói quen tài chính

0:00:19.000,0:00:21.000
chính xác hơn là

0:00:21.000,0:00:24.000
làm thế nào chúng ta biết cách sử dụng thói quen tài chính hợp lý.

0:00:24.000,0:00:27.000
Bây giờ có lẽ bạn đang thắc mắc, thói quen tài chính là gì ?

0:00:27.000,0:00:30.000
Vậy hãy nghĩ đến cách chúng ta quản lí tiền bạc .

0:00:30.000,0:00:33.000
Chúng ta bắt đầu với khoản tiền vay mua nhà.

0:00:33.000,0:00:35.000
Đó là chủ đề được bàn tán gần đây,

0:00:35.000,0:00:37.000
ít nhất là ở Mĩ.

0:00:37.000,0:00:39.000
Nhiều người mua

0:00:39.000,0:00:42.000
ngôi nhà to nhất mà họ có thể,

0:00:42.000,0:00:45.000
và thực sự là có lúc còn to hơn khả năng của họ một chút.

0:00:45.000,0:00:48.000
Sau đó họ bị tịch thu.

0:00:48.000,0:00:50.000
và đổ lỗi cho các ngân hàng

0:00:50.000,0:00:53.000
vì đã đồng ý cho họ vay nợ.

0:00:53.000,0:00:55.000
Cũng hãy nghĩ về điều này

0:00:55.000,0:00:57.000
làm thế nào chúng ta quản lí rủi ro

0:00:57.000,0:00:59.000
ví dụ như, đầu tư vào thị trường chứng khoán.

0:00:59.000,0:01:02.000
Hai năm trước, ba năm trước, và khoảng bốn năm trước,

0:01:02.000,0:01:04.000
thị trường hoạt động rất tốt.

0:01:04.000,0:01:07.000
Chúng ta là những kẻ liều, dĩ nhiên

0:01:07.000,0:01:09.000
Sau đó thị trường chứng khoán thay đổi đột ngột

0:01:09.000,0:01:11.000
và chúng ta kêu thán, " Ôi

0:01:11.000,0:01:14.000
Những thiệt hại này, họ cảm nhận, về mặt cảm xúc

0:01:14.000,0:01:17.000
họ cảm thấy rất khác

0:01:17.000,0:01:20.000
so với những gì chúng ta thực sự nghĩ về nó

0:01:20.000,0:01:22.000
khi thị trường đang đi lên."

0:01:22.000,0:01:25.000
Có lẽ chúng ta không làm tốt lắm

0:01:25.000,0:01:27.000
việc mạo hiểm.

0:01:27.000,0:01:30.000
Bao nhiêu trong số các bạn có iPhones?

0:01:30.000,0:01:33.000
Những ai? Tuyệt vời.

0:01:33.000,0:01:36.000
Tôi cá là rất nhiều trong số các bạn

0:01:36.000,0:01:39.000
mua bảo hiểm cho iPhone của bạn --

0:01:39.000,0:01:42.000
bạn đang ngầm mua bảo hiểm bằng việc mua thêm bảo hành kéo dài.

0:01:42.000,0:01:44.000
Sẽ như thế nào nếu bạn làm mất iPhone?

0:01:44.000,0:01:46.000
Sẽ thế nào nếu bạn làm như thế này?

0:01:46.000,0:01:48.000
Bao nhiêu trong số các bạn có con cái?

0:01:48.000,0:01:50.000
Ai?

0:01:50.000,0:01:52.000
Giữ tay bạn như vậy

0:01:52.000,0:01:55.000
Nếu bạn có đủ bảo hiểm nhân thọ.

0:01:55.000,0:01:57.000
Tôi thấy có nhiều cánh tay bỏ xuống.

0:01:57.000,0:01:59.000
Tôi đoán là

0:01:59.000,0:02:01.000
nếu coi hội trường này là một thí dụ tiêu biểu,

0:02:01.000,0:02:03.000
thì có nhiều người hơn trong số các bạn

0:02:03.000,0:02:06.000
mua bảo hiểm cho iPhones hơn là mua bảo hiểm nhân thọ,

0:02:06.000,0:02:08.000
ngay cả khi bạn có con.

0:02:08.000,0:02:11.000
Vậy là chúng ta đã làm không tốt ở lĩnh vực bảo hiểm .

0:02:11.000,0:02:15.000
Trung bình mỗi hộ gia đình Mĩ

0:02:15.000,0:02:18.000
tiêu 1000 đô la mỗi năm

0:02:18.000,0:02:20.000
vào vé số.

0:02:20.000,0:02:23.000
Và tôi biết rằng nó nghe thật điên rồ.

0:02:23.000,0:02:26.000
Bao nhiêu trong số các bạn dành 1000 đô la mỗi năm mua vé số?

0:02:26.000,0:02:28.000
không ai

0:02:28.000,0:02:31.000
Điều này cho ta thấy rằng những người không có trong căn phòng này

0:02:31.000,0:02:33.000
đang tiêu nhiều hơn một ngàn đô

0:02:33.000,0:02:36.000
để số trung bình là một nghìn.

0:02:36.000,0:02:38.000
Những người thu nhập thấp

0:02:38.000,0:02:42.000
tiêu nhiều hơn nhiều 1000 đô vào vé số.

0:02:42.000,0:02:44.000
Vậy nó đưa ta tới đâu ?

0:02:44.000,0:02:47.000
Chúng ta làm không tốt công việc quản lý tiền nong.

0:02:47.000,0:02:50.000
Thói quen tài chính thực sự là một sự tổng hợp

0:02:50.000,0:02:52.000
của tâm lí học và kinh tế học,

0:02:52.000,0:02:54.000
cố gắng để hiểu rõ

0:02:54.000,0:02:56.000
những sai lầm mà chúng ta thường mắc khi tiêu tiền.

0:02:56.000,0:02:58.000
Và tôi có thể đứng ở đây

0:02:58.000,0:03:02.000
trong 12 phút 53 giây mà tôi đang còn

0:03:02.000,0:03:04.000
và đùa cợt về vô số cách

0:03:04.000,0:03:06.000
chúng ta tiêu tiền,

0:03:06.000,0:03:09.000
và vào phút cuối bạn sẽ hỏi “Làm thế nào để giúp mọi người?“

0:03:09.000,0:03:12.000
Và đó mới là điều mà tôi thực sự muốn tập trung vào hôm nay.

0:03:12.000,0:03:14.000
Làm thế nào để ta hiểu hơn

0:03:14.000,0:03:17.000
về sai lầm trong tiêu pha mà chúng ta thường mắc,

0:03:17.000,0:03:20.000
và sau đó chuyển thách thức thói quen tài chính

0:03:20.000,0:03:22.000
thành giải pháp?

0:03:22.000,0:03:24.000
Và điều mà tôi sẽ chuẩn bị nói hôm nay

0:03:24.000,0:03:26.000
là tiết kiệm nhiều hơn cho ngày mai.

0:03:26.000,0:03:28.000
Tôi muốn định vị chủ đề

0:03:28.000,0:03:30.000
về tiết kiệm.

0:03:30.000,0:03:32.000
Chúng ta có trên màn hình

0:03:32.000,0:03:34.000
một ví dụ minh họa

0:03:34.000,0:03:36.000
của 100 người Mĩ.

0:03:36.000,0:03:39.000
Và chúng ta sẽ xem thói quen tiết kiệm của họ.

0:03:39.000,0:03:41.000
Điều đáng chú ý thứ nhất

0:03:41.000,0:03:43.000
một nửa trong số họ

0:03:43.000,0:03:45.000
thậm chí là không tiếp cận được

0:03:45.000,0:03:47.000
dự định 401(k) của chính phủ

0:03:47.000,0:03:50.000
Họ không thể tiết kiệm một cách dễ dàng.

0:03:50.000,0:03:53.000
Họ không thể đưa một phần tiền lương của mình

0:03:53.000,0:03:55.000
vào dự án 401(k)

0:03:55.000,0:03:57.000
trước khi họ thực sự thấy được tờ séc

0:03:57.000,0:03:59.000
trước khi họ thực sự cầm được nó trong tay.

0:03:59.000,0:04:02.000
Một nửa còn lại thì sao?

0:04:02.000,0:04:05.000
Một số trong họ lựa chọn là sẽ không tiết kiệm.

0:04:05.000,0:04:07.000
Đơn giản là họ quá lười nhác

0:04:07.000,0:04:10.000
Họ không bao giờ đăng nhập vào một trang web phức tạp

0:04:10.000,0:04:13.000
Và nhấp chuột 17 lần để gia nhập dự án 401(k).

0:04:13.000,0:04:15.000
và sau đó họ phải quyết định họ sẽ phải đầu tư như thế nào

0:04:15.000,0:04:17.000
trong 52 sự lựa chọn khác,

0:04:17.000,0:04:21.000
trong khi họ chưa bao giờ nghe đến quỹ thị trường tiền tệ là gì.

0:04:21.000,0:04:23.000
Và rồi họ cảm thấy bị choáng ngợp và đơn giản là họ không tham gia nữa.

0:04:23.000,0:04:28.000
Bao nhiêu người quyết định tiết kiệm cho một dự án 401(k)

0:04:28.000,0:04:31.000
Một phần ba số người Mĩ

0:04:31.000,0:04:33.000
Hai phần ba đang không tiết kiệm.

0:04:33.000,0:04:35.000
Liệu họ có tiết kiệm đủ không?

0:04:35.000,0:04:37.000
Hãy lấy ra những người trong số đó

0:04:37.000,0:04:39.000
Những người nói rằng họ tiết kiệm quá ít

0:04:39.000,0:04:41.000
Một phần mười

0:04:41.000,0:04:44.000
Là tiết kiệm đủ

0:04:44.000,0:04:46.000
Chín phần mười

0:04:46.000,0:04:49.000
hoặc là không thể tiết kiệm thông qua dự án 401(k)

0:04:49.000,0:04:52.000
Quyết định không tiết kiệm, hoặc không quyết định

0:04:52.000,0:04:55.000
hoặc tiết kiệm nhưng quá ít.

0:04:55.000,0:04:57.000
Chúng ta tưởng chúng ta gặp rắc rối không thôi

0:04:57.000,0:04:59.000
vì những người tiết kiệm quá nhiều.

0:04:59.000,0:05:01.000
Nhưng hãy nhìn vào kia.

0:05:01.000,0:05:03.000
Chúng ta có một người

0:05:03.000,0:05:06.000
thực tế thì chúng ta phải chia anh ta ra làm hai

0:05:06.000,0:05:09.000
vì chỉ có ít hơn một phần trăm

0:05:09.000,0:05:12.000
Khoảng 0.5% người Mĩ

0:05:12.000,0:05:17.000
cảm thấy họ tiết kiệm quá nhiều.

0:05:17.000,0:05:19.000
Chúng ta sẽ làm gì với điều này?

0:05:19.000,0:05:21.000
Đó là điều mà tôi thực sự muốn tập trung vào.

0:05:21.000,0:05:23.000
Chúng ta cần phải hiểu

0:05:23.000,0:05:25.000
tại sao mọi người không tiết kiệm,

0:05:25.000,0:05:27.000
và sau đó chúng ta có thể hi vọng lật ngược

0:05:27.000,0:05:29.000
chướng ngại về thói quen này

0:05:29.000,0:05:31.000
thành thói quen mang tính giải pháp,

0:05:31.000,0:05:34.000
và rồi xem nó có sức mạnh tới mức nào.

0:05:34.000,0:05:36.000
Vậy hãy để tôi nói ngoài lề một chút

0:05:36.000,0:05:38.000
trước khi chúng ta sẽ xác định vấn đề

0:05:38.000,0:05:41.000
những thách thức, thách thức về hành vi con người,

0:05:41.000,0:05:43.000
những thứ đã cản trở ta trong việc tiết kiệm.

0:05:43.000,0:05:47.000
Tôi sẽ nói ra ngoài một chút về những quả chuối và socola.

0:05:47.000,0:05:50.000
Giả sử rằng chúng ta có một sự kiện TED tuyệt vời vào tuần sau.

0:05:50.000,0:05:52.000
và trong lúc nghỉ giải lao

0:05:52.000,0:05:54.000
sẽ có bữa ăn nhẹ

0:05:54.000,0:05:56.000
bạn có thể chọn chuối hoặc socola

0:05:56.000,0:05:59.000
bao nhiêu trong số các bạn nghĩ rằng các bạn sẽ chọn chuối

0:05:59.000,0:06:01.000
trong buổi nói chuyện TED giả tưởng vào tuần sau ?

0:06:01.000,0:06:03.000
Ai sẽ chọn chuối

0:06:03.000,0:06:05.000
Tuyệt

0:06:05.000,0:06:07.000
tôi đoán một cách khoa học

0:06:07.000,0:06:10.000
74 phần trăm sẽ chọn chuối

0:06:10.000,0:06:14.000
Đó là kết quả mà ít nhất một nghiên cứu thú vị đã dự đoán.

0:06:15.000,0:06:18.000
Và sau đó đếm dần từng ngày

0:06:18.000,0:06:22.000
hãy xem mọi người cuối cùng chọn cái gì.

0:06:23.000,0:06:26.000
Những người từng quyết định

0:06:26.000,0:06:28.000
họ sẽ ăn chuối

0:06:28.000,0:06:30.000
rút cuộc là quyết định chọn socola

0:06:30.000,0:06:32.000
một tuần sau đó.

0:06:32.000,0:06:34.000
Kiềm chế bản thân

0:06:34.000,0:06:37.000
không phải là một vấn đề ở tương lai

0:06:37.000,0:06:39.000
Đó là một vấn đề ngay lúc này

0:06:39.000,0:06:43.000
khi socola ở ngay bên cạnh chúng ta.

0:06:43.000,0:06:46.000
Chúng ta suy ra được điều gì với thời gian và tiết kiệm,

0:06:46.000,0:06:49.000
chủ đề có tầm quan trọng ngay lập tức này?

0:06:49.000,0:06:53.000
Hoặc như một số nhà kinh tế học gọi nó, sự thiên vị hiện tại.

0:06:53.000,0:06:55.000
Chúng ta có nghĩ về việc tiết kiệm. Chúng ta biết chúng ta cần phải tiết kiệm.

0:06:55.000,0:06:58.000
Chúng ta biết chúng ta sẽ phải tiết kiệm năm tới, nhưng hôm nay thì cứ tiêu cái đã.

0:06:58.000,0:07:00.000
Giáng sinh đang đến.

0:07:00.000,0:07:03.000
chúng ta có thể mua thật nhiều quà cho những người mà ta biết.

0:07:03.000,0:07:07.000
Như vậy vấn đề về sự thiên vị hiện tại

0:07:07.000,0:07:09.000
làm chúng ta suy ngĩ về tiết kiệm

0:07:09.000,0:07:11.000
và dẫn đến ngừng tiêu.

0:07:11.000,0:07:13.000
Bây giờ tôi sẽ nói

0:07:13.000,0:07:15.000
về một chướng ngại khác tới thói quen về tiết kiệm

0:07:15.000,0:07:17.000
có liên quan đến sự trì trệ.

0:07:17.000,0:07:19.000
Nhưng một lần nữa, ta nói ngoài lề một chút

0:07:19.000,0:07:22.000
về chủ đề hiến tặng nội tạng.

0:07:22.000,0:07:25.000
Một nghiên cứu khác so sánh các quốc gia khác nhau

0:07:25.000,0:07:28.000
Chúng ta sẽ xem xét hai đất nước tương tự nhau,

0:07:28.000,0:07:31.000
Đức và Áo.

0:07:31.000,0:07:33.000
Ở Đức

0:07:33.000,0:07:35.000
nếu bạn muốn hiến nội tạng --

0:07:35.000,0:07:37.000
Mong là không có điều gì tệ

0:07:37.000,0:07:39.000
xảy ra với bạn --

0:07:39.000,0:07:42.000
khi bạn nhận bằng lái xe hoặc chứng minh thư

0:07:42.000,0:07:44.000
bạn đánh dấu vào ô có ghi

0:07:44.000,0:07:46.000
“tôi muốn hiến nội tạng của tôi"

0:07:46.000,0:07:48.000
Không có nhiều người thích đánh dấu.

0:07:48.000,0:07:50.000
Nó cần nỗ lực. Bạn phải suy nghĩ

0:07:50.000,0:07:53.000
12 phần trăm đồng ý.

0:07:53.000,0:07:56.000
Áo, nước láng giềng,

0:07:56.000,0:07:58.000
có phần giống, và có phần khác.

0:07:58.000,0:08:00.000
Khác biệt ở chỗ nào?

0:08:00.000,0:08:02.000
Bạn vẫn có quyền lựa chọn.

0:08:02.000,0:08:04.000
Bạn sẽ quyết định

0:08:04.000,0:08:07.000
bạn có hiến nội tạng hay không.

0:08:07.000,0:08:09.000
nhưng khi bạn lấy bằng lái xe,

0:08:09.000,0:08:11.000
bạn điền vào

0:08:11.000,0:08:15.000
ếu bạn không muốn hiến nội tạng.

0:08:15.000,0:08:17.000
Không ai điền.

0:08:17.000,0:08:19.000
Việc đánh dấu có lẽ cần quá nhiều nỗ lực.

0:08:19.000,0:08:22.000
Một phần trăm đánh dấu. Còn lại chẳng làm gì cả.

0:08:22.000,0:08:24.000
Không làm gì cả là rất phổ biến.

0:08:24.000,0:08:27.000
Không có nhiều người đánh dấu.

0:08:27.000,0:08:29.000
Điều này có ý nghĩa thế nào

0:08:29.000,0:08:31.000
tới việc cứu lấy mạng sống

0:08:31.000,0:08:34.000
và việc có được các cơ quan nội tạng cho những người cần nó?

0:08:34.000,0:08:36.000
Tại Đức, 12 phần trăm đánh dấu.

0:08:36.000,0:08:39.000
12 phần trăm là người hiến nội tạng

0:08:39.000,0:08:41.000
Một sự thiếu hụt nội tạng ghê gớm,

0:08:41.000,0:08:43.000
sẽ ra sao nếu bạn cần một trong số đó.

0:08:43.000,0:08:46.000
Ở Áo, trong khi đó không ai đánh dấu.

0:08:46.000,0:08:49.000
Vậy nên 99 phần trăm người dân

0:08:49.000,0:08:51.000
là người hiến nội tạng.

0:08:51.000,0:08:53.000
Sự trì trệ, thiếu hoạt động.

0:08:53.000,0:08:55.000
Sự mặc định là gì

0:08:55.000,0:08:57.000
nếu con người không làm gì cả,

0:08:57.000,0:09:00.000
nếu họ cứ trì hoãn, nếu họ không đánh dấu?

0:09:00.000,0:09:02.000
Một công cụ mạnh mẽ.

0:09:02.000,0:09:04.000
Chúng ta đang chuẩn bị nói

0:09:04.000,0:09:08.000
về điều gì xảy ra khi mọi người bị choáng ngợp và sợ hãi

0:09:08.000,0:09:11.000
khi phải đưa ra quyết định về 401(k).

0:09:11.000,0:09:14.000
Liệu chúng ta sẽ làm cho họ tự động gia nhập kế hoạch này,

0:09:14.000,0:09:16.000
hay là họ sẽ bị loại ra ngoài

0:09:16.000,0:09:19.000
Trong rất nhiều dự án 401(k)

0:09:19.000,0:09:21.000
nếu họ không làm gì cả,

0:09:21.000,0:09:24.000
có nghĩa là họ không tiết kiệm cho nghỉ hưu,

0:09:24.000,0:09:26.000
nếu họ không đánh dấu vào ô lựa chọn.

0:09:26.000,0:09:29.000
Và đánh dấu cần nỗ lực .

0:09:29.000,0:09:32.000
Vậy là chúng ta đã nói về hai thói quen chướng ngại.

0:09:32.000,0:09:35.000
Một điều nữa trước khi chúng ta bàn tới giải pháp,

0:09:35.000,0:09:37.000
có liên quan đến khỉ và táo.

0:09:37.000,0:09:39.000
Không không không, đây là một nghiên cứu nghiêm túc

0:09:39.000,0:09:43.000
và nó rất liên quan đến thứ gọi là kinh tế học hành vi.

0:09:43.000,0:09:46.000
Một bầy khỉ được cho một quả táo, chúng khá vui.

0:09:46.000,0:09:48.000
Bầy khác được cho hai quả, một bị lấy đi.

0:09:48.000,0:09:50.000
Chúng vẫn còn một quả.

0:09:50.000,0:09:53.000
Nhưng chúng thực sự phát điên.

0:09:53.000,0:09:56.000
Tại sao ngươi lấy táo của chúng tôi?

0:09:56.000,0:09:59.000
Đây là điển hình của sự ghét bị mất mát.

0:09:59.000,0:10:01.000
Chúng ta ghét bị mất thứ gì đó,

0:10:01.000,0:10:04.000
ngay cả khi nó không rủi ro gì cho lắm

0:10:04.000,0:10:07.000
Bạn có thể ghét tới trạm ATM,

0:10:07.000,0:10:09.000
rút ra 100 đô la

0:10:09.000,0:10:11.000
và bạn chịu phí tổn là một hóa đơn 20 đô la.

0:10:11.000,0:10:13.000
Thật là đau xót,

0:10:13.000,0:10:15.000
mặc dù nó chẳng là gì cả.

0:10:15.000,0:10:19.000
20 đô la này chỉ là một bữa ăn trưa nhanh.

0:10:19.000,0:10:23.000
Cái cảm giác sợ mất mát

0:10:23.000,0:10:26.000
cũng rất có ảnh hưởng khi bàn về tiết kiệm.

0:10:26.000,0:10:28.000
bởi vì con người, ở khía cạnh tinh thần

0:10:28.000,0:10:31.000
cảm xúc và trực giác

0:10:31.000,0:10:33.000
Xem tiết kiệm như một sự mất mát

0:10:33.000,0:10:36.000
vì “tôi phải cắt bớt chi tiêu"

0:10:36.000,0:10:38.000
Vậy là chúng ta đã nói về

0:10:38.000,0:10:40.000
các loại thói quen chướng ngại

0:10:40.000,0:10:44.000
có liên quan đến tiết kiệm.

0:10:44.000,0:10:47.000
Cho dù là bạn nghĩ đến ảnh hưởng tức thời,

0:10:47.000,0:10:50.000
hay chuối và socola,

0:10:50.000,0:10:53.000
Thì đều thấy đau xót khi phải tiết kiệm lúc này.

0:10:53.000,0:10:55.000
Vui sướng hơn nhiều

0:10:55.000,0:10:57.000
nếu tiêu bây giờ.

0:10:57.000,0:11:00.000
Chúng ta đã nói về sự trì trệ và hiến nội tạng

0:11:00.000,0:11:02.000
và đánh dấu.

0:11:02.000,0:11:04.000
Nếu mọi người phải đánh dấu quá nhiều ô

0:11:04.000,0:11:06.000
để tham gia một dự định 401(k)

0:11:06.000,0:11:08.000
họ sẽ chẳng làm gì

0:11:08.000,0:11:10.000
và không tham gia.

0:11:10.000,0:11:12.000
Và cuối cùng chúng ta đã nói về sự ghét bị mất mát,

0:11:12.000,0:11:14.000
những con khỉ và những quả táo.

0:11:14.000,0:11:17.000
Nếu mọi người xem

0:11:17.000,0:11:20.000
tiết kiệm cho hưu trí là một loại mất mát,

0:11:20.000,0:11:23.000
họ sẽ không làm.

0:11:23.000,0:11:25.000
Vậy là chúng ta đã thấy những thách thức,

0:11:25.000,0:11:27.000
và cái mà Richard Thaler và tôi

0:11:27.000,0:11:29.000
luôn luôn cảm thấy bị cuốn hút bởi --

0:11:29.000,0:11:31.000
lấy ví dụ những thói quen tài chính,

0:11:31.000,0:11:33.000
biến thói quen tài chính hay chính xác hơn

0:11:33.000,0:11:35.000
thói quen tài chính 2.0

0:11:35.000,0:11:37.000
hay thói quen tài chính trên hành động

0:11:37.000,0:11:41.000
biến thách thức thành giải pháp.

0:11:41.000,0:11:44.000
Và chúng tôi đi tới một lời giải đơn giản bất ngờ

0:11:44.000,0:11:48.000
Gọi là tiết kiệm nhiều hơn, không phải hôm nay, mà là ngày mai.

0:11:48.000,0:11:50.000
làm thế nào mà nó giải quyết những thách thức

0:11:50.000,0:11:52.000
mà chúng ta đã nói đến từ nãy tới giờ?

0:11:52.000,0:11:54.000
Nếu bạn ngĩ đến vấn đề

0:11:54.000,0:11:56.000
về quả chuối và socola,

0:11:56.000,0:11:59.000
chúng ta nghĩ chúng ta sẽ ăn chuối tuần tới.

0:11:59.000,0:12:02.000
Chúng ta nghĩ chúng ta sẽ tiết kiệm nhiều hơn vào năm tới.

0:12:02.000,0:12:05.000
tiết kiệm nhiều hơn cho ngày mai

0:12:05.000,0:12:07.000
kêu gọi nhân viên

0:12:07.000,0:12:09.000
tiết kiệm nhiều hơn cho năm sau --

0:12:09.000,0:12:11.000
lúc nào đó trong tương lai

0:12:11.000,0:12:13.000
khi chúng ta có thể tưởng tượng chính mình

0:12:13.000,0:12:15.000
ăn chuối,

0:12:15.000,0:12:17.000
tình nguyện nhiều hơn cho cộng đồng,

0:12:17.000,0:12:21.000
tập thể dục nhiều hơn và làm những việc tốt cho thế giới.

0:12:21.000,0:12:24.000
Chúng ta đã nói về việc đánh dấu

0:12:24.000,0:12:27.000
và khó khăn để khiến ta hành động.

0:12:27.000,0:12:29.000
Tiết kiệm nhiều hơn cho ngày mai

0:12:29.000,0:12:31.000
làm công việc đó dễ dàng hơn.

0:12:31.000,0:12:33.000
Nó là một động lực tự thân.

0:12:33.000,0:12:37.000
Một khi bạn bảo tôi rằng bạn muốn tiết kiệm nhiều hơn cho tương lai,

0:12:37.000,0:12:39.000
ví dụ như vào tháng 1 hàng năm

0:12:39.000,0:12:42.000
bạn sẽ tự động tiết kiệm nhiều hơn

0:12:42.000,0:12:45.000
và nó sẽ tự động bị rút khỏi bảng lương của bạn để chạy vào dự án 401(k)

0:12:45.000,0:12:47.000
trước khi bạn nhìn thấy bảng lương, trước khi bạn chạm vào nó,

0:12:47.000,0:12:49.000
trước khi bạn dự định

0:12:49.000,0:12:52.000
cho sự thỏa mãn tức thời.

0:12:52.000,0:12:55.000
Nhưng chúng ta sẽ làm gì với vấn đề về những con khỉ

0:12:55.000,0:12:57.000
và sự ghét mất mát?

0:12:57.000,0:12:59.000
Tháng 1 tiếp theo tới

0:12:59.000,0:13:01.000
và mọi người có thể thấy nếu họ tiết kiệm nhiều hơn,

0:13:01.000,0:13:04.000
họ sẽ phải tiêu ít hơn và thật là khó khăn.

0:13:05.000,0:13:07.000
Có thể không nên chỉ là mỗi tháng Giêng

0:13:07.000,0:13:10.000
Có thể chúng ta nên làm mọi người tiết kiệm nhiều hơn

0:13:10.000,0:13:13.000
khi họ làm ra nhiều tiền hơn.

0:13:13.000,0:13:16.000
Bằng cách này, khi họ làm ra nhiều tiền hơn, khi họ được được trả lương cao hơn,

0:13:16.000,0:13:20.000
họ không phải cắt giảm chi tiêu.

0:13:20.000,0:13:22.000
Họ chỉ cần trích ra một ít

0:13:22.000,0:13:24.000
từ số tiền tăng lên tron thu nhập của gia đình

0:13:24.000,0:13:26.000
và tiêu nhiêu nhiều hơn --

0:13:26.000,0:13:28.000
trích một ít từ phần tăng lên đó

0:13:28.000,0:13:30.000
và đút vào dự án 401(k).

0:13:30.000,0:13:32.000
Và đó là chương trình,

0:13:32.000,0:13:34.000
cực kỳ đơn giản,

0:13:34.000,0:13:36.000
nhưng như chúng ta sẽ thấy,

0:13:36.000,0:13:38.000
là cực kỳ hiệu quả.

0:13:38.000,0:13:40.000
Chúng tôi lần đầu tiên áp dụng nó,

0:13:40.000,0:13:42.000
Richard Thaler và tôi,

0:13:42.000,0:13:45.000
vào năm 1998.

0:13:45.000,0:13:48.000
Một công ty trung bình ở trung tâm miền tây nước Mỹ,

0:13:48.000,0:13:50.000
những công nhân viên

0:13:50.000,0:13:52.000
vất vả chi trả cho hóa đơn của họ

0:13:52.000,0:13:54.000
không ngừng nói với chúng tôi

0:13:54.000,0:13:57.000
họ không thể tiết kiệm nhiều hơn ngay lập tức.

0:13:57.000,0:14:00.000
Họ khó có thể tiết kiệm nhiều hơn vào ngày hôm nay.

0:14:00.000,0:14:02.000
Chúng tôi mời họ tiết kiệm

0:14:02.000,0:14:05.000
nhiều hơn 3%

0:14:05.000,0:14:08.000
mỗi lần họ được tăng lương.

0:14:08.000,0:14:11.000
Và đây là kết quả.

0:14:11.000,0:14:13.000
Chúng tôi nhận thấy trong 3 năm rưỡi,

0:14:13.000,0:14:15.000
với 4 lần tăng lương,

0:14:15.000,0:14:17.000
những người từng gặp khó khăn về tiết kiệm,

0:14:17.000,0:14:19.000
đã tiết kiệm 3 phần trăm lương của họ,

0:14:19.000,0:14:21.000
3 năm rưỡi sau

0:14:21.000,0:14:24.000
tiết kiệm gần như 4 lần nhiều hơn

0:14:24.000,0:14:27.000
14 phần trăm.

0:14:27.000,0:14:29.000
Và đây là giày và xe đạp

0:14:29.000,0:14:31.000
và những thứ trên biểu đồ

0:14:31.000,0:14:33.000
bởi vì tôi không muốn những con số

0:14:33.000,0:14:35.000
vô nghĩa.

0:14:35.000,0:14:38.000
Tôi thực sự muốn nghĩ về thực tế

0:14:38.000,0:14:40.000
là tiết kiệm gấp bốn lần

0:14:40.000,0:14:42.000
là một sự khác biệt khổng lồ

0:14:42.000,0:14:44.000
trên phương diện lối sống

0:14:44.000,0:14:46.000
mà chúng ta có khả năng làm được.

0:14:46.000,0:14:48.000
Điều đó là sự thật.

0:14:48.000,0:14:51.000
Nó không chỉ là những con số trên một mảnh giấy.

0:14:51.000,0:14:53.000
Mặc dù chỉ tiết kiệm 3 phần trăm,

0:14:53.000,0:14:55.000
mọi người có thể có thêm một đôi giày tốt

0:14:55.000,0:14:57.000
để có thể đi bộ,

0:14:57.000,0:15:01.000
bởi họ không thể không thể mua thêm được cái gì,

0:15:01.000,0:15:03.000
khi họ tiết kiệm 14 phần trăm

0:15:03.000,0:15:06.000
họ có thể mua một chiếc giày dự tiệc

0:15:06.000,0:15:09.000
đi bộ tới chiếc xe ô tô của mình.

0:15:09.000,0:15:11.000
Điều đó thực sự khác biệt.

0:15:11.000,0:15:16.000
Hiện nay, khoảng 60 phần trăm các công ty lớn

0:15:16.000,0:15:19.000
đã thực hiện chương trình kiểu như thế này.

0:15:19.000,0:15:22.000
Nó là một phần của Định luật bảo vệ lương hưu.

0:15:22.000,0:15:24.000
Và không cần phải nói rằng Thaler và tôi

0:15:24.000,0:15:27.000
đã thật may mắn khi là một phần của chương trình này

0:15:27.000,0:15:29.000
và tạo ra sự khác biệt.

0:15:29.000,0:15:31.000
Hãy để tôi tóm lại

0:15:31.000,0:15:34.000
hai ý chính

0:15:34.000,0:15:37.000
Một là thói quen tài chính

0:15:37.000,0:15:40.000
cực kỳ có sức mạnh.

0:15:40.000,0:15:43.000
Đây chỉ mới là một ví dụ.

0:15:43.000,0:15:45.000
Lời nhắn thứ hai

0:15:45.000,0:15:47.000
đó là vẫn còn nhiều việc để làm.

0:15:47.000,0:15:50.000
Đó là nguyên lý tảng băng

0:15:50.000,0:15:53.000
Nếu bạn nghĩ đến mọi người và vấn đề vay nợ mua nhà

0:15:53.000,0:15:56.000
và mua nhà rồi sau đó không thể chi trả,

0:15:56.000,0:15:58.000
chúng ta cần nghĩ về điều đó.

0:15:58.000,0:16:01.000
Nếu bạn nghĩ đến những người quá liều lĩnh

0:16:01.000,0:16:04.000
mà không hiểu bao nhiêu rủi ro họ đang gánh lấy

0:16:04.000,0:16:06.000
hoặc gánh quá ít rủi ro,

0:16:06.000,0:16:08.000
chúng ta cũng cần suy nghĩ về điều đó.

0:16:08.000,0:16:11.000
Nếu bạn nghĩ đến những người đổ một ngàn đô la mỗi năm

0:16:11.000,0:16:13.000
vào vé số

0:16:13.000,0:16:15.000
chúng ta cần phải suy ngẫm về việc đó nữa.

0:16:15.000,0:16:17.000
Thực ra con số trung bình

0:16:17.000,0:16:19.000
ở Singapore

0:16:19.000,0:16:21.000
Trung bình mỗi hộ gia đình

0:16:21.000,0:16:24.000
tiêu 4000 đô la mĩ mỗi năm vào vé số

0:16:24.000,0:16:26.000
Chúng ta phải làm nhiều việc

0:16:26.000,0:16:28.000
nhiều thứ phải giải quyết

0:16:28.000,0:16:31.000
và cả trong lĩnh vực nghỉ hưu

0:16:31.000,0:16:33.000
khi mà nói đến vấn đề mọi người phải làm gì

0:16:33.000,0:16:35.000
sau khi nghỉ hưu.

0:16:35.000,0:16:37.000
Một câu hỏi cuối cùng

0:16:37.000,0:16:40.000
Bao nhiêu trong số các bạn cảm thấy thoải mái

0:16:40.000,0:16:42.000
rằng bạn đang chuẩn bị cho việc nghỉ hưu

0:16:42.000,0:16:45.000
bạn đã có một kế hoạch vững chắc

0:16:45.000,0:16:47.000
khi bạn sắp nghỉ hưu,

0:16:47.000,0:16:50.000
khi bạn chuẩn bị phải nhận tiền trợ cấp xã hội,

0:16:50.000,0:16:52.000
cuộc sống nào bạn mong chờ

0:16:52.000,0:16:54.000
tiêu bao nhiêu mỗi tháng

0:16:54.000,0:16:56.000
để bạn không cháy túi?

0:16:56.000,0:16:59.000
Bao nhiêu trong số các bạn cảm thấy bạn có một kế hoạch vững bền cho tương lai

0:16:59.000,0:17:03.000
khi phải quyết định lùi nghỉ hưu

0:17:04.000,0:17:07.000
1, 2, 3, 4

0:17:07.000,0:17:09.000
Ít hơn 3 phần trăm

0:17:09.000,0:17:11.000
của một tập hợp những khán giả hiểu biết.

0:17:11.000,0:17:14.000
Thói quen tài chính hãy còn là một con đường dài.

0:17:14.000,0:17:16.000
Bạn còn nhiều cơ hội

0:17:16.000,0:17:20.000
để biến nó có sức mạnh nữa nữa và nữa.

0:17:20.000,0:17:22.000
Cảm ơn.

0:17:22.000,0:17:24.000
(vỗ tay)