WEBVTT 00:00:00.000 --> 00:00:03.000 Bugün, daha fazla tasarruf yapmak hakkında konuşacağım, 00:00:03.000 --> 00:00:06.000 ancak bugün değil, yarın. 00:00:06.000 --> 00:00:08.000 Bugün Yarın Daha Fazla Tasarruf Yapmak hakkında konuşacağım. 00:00:08.000 --> 00:00:10.000 Bu programı 00:00:10.000 --> 00:00:12.000 Şikago Üniversitesinden Richard Thaler ve ben 00:00:12.000 --> 00:00:15.000 yaklaşık 15 yıl önce tasarladık. 00:00:15.000 --> 00:00:17.000 Bu program, bir anlamda 00:00:17.000 --> 00:00:19.000 davranışsal finans örneğidir. 00:00:19.000 --> 00:00:21.000 daha da güçlü ifade edildiğinde 00:00:21.000 --> 00:00:24.000 davranışsal finansı gerçekten nasıl kullanabiliriz 00:00:24.000 --> 00:00:27.000 Şimdi davranışsal finansın ne olduğunu sorabilirsiniz. 00:00:27.000 --> 00:00:30.000 Şimdi, paramızı nasıl yönettiğimizi düşünelim. 00:00:30.000 --> 00:00:33.000 Konut kredileriyle başlayalım. 00:00:33.000 --> 00:00:35.000 Güncel sayılabilecek bir konu, 00:00:35.000 --> 00:00:37.000 en azından Amerika'da. 00:00:37.000 --> 00:00:39.000 Bir çok kişi 00:00:39.000 --> 00:00:42.000 karşılayabileceği en büyük evi satın alıyor, 00:00:42.000 --> 00:00:45.000 aslında bundan biraz daha büyüğünü alıyor. 00:00:45.000 --> 00:00:48.000 Ve daha sonra evlerini kaybediyorlar. 00:00:48.000 --> 00:00:50.000 Ve daha sonra bankalarını suçluyorlar 00:00:50.000 --> 00:00:53.000 kendilerine krediyi veren kötü adamlar oldukları için. NOTE Paragraph 00:00:53.000 --> 00:00:55.000 Şimdi bir de 00:00:55.000 --> 00:00:57.000 riskleri nasıl yönettiğimizi düşünelim -- 00:00:57.000 --> 00:00:59.000 örneğin, hisse senedine yatırım yapmayı. 00:00:59.000 --> 00:01:02.000 İki yıl, üç yıl, dört yıl öncesine kadar, 00:01:02.000 --> 00:01:04.000 piyasalar iyiydi. 00:01:04.000 --> 00:01:07.000 Bizler de risk alıcılarıydık, tabii ki. 00:01:07.000 --> 00:01:09.000 Daha sonra piyasa küçülüyor 00:01:09.000 --> 00:01:11.000 ve bizler şaşırıyoruz. 00:01:11.000 --> 00:01:14.000 Bu kayıpları duygusal olarak hissediyorlar, 00:01:14.000 --> 00:01:17.000 piyasalar yükseldiği zaman 00:01:17.000 --> 00:01:20.000 hissedeceklerini düşündüğümüzden 00:01:20.000 --> 00:01:22.000 çok daha farklı hissediyorlar. 00:01:22.000 --> 00:01:25.000 Demek ki muhtemelen çok da iyi bir iş çıkartmıyoruz, 00:01:25.000 --> 00:01:27.000 konu risk almaya geldiğinde. NOTE Paragraph 00:01:27.000 --> 00:01:30.000 Kaçınız iPhone kullanıyor? 00:01:30.000 --> 00:01:33.000 Kimse? Harika. 00:01:33.000 --> 00:01:36.000 Bahse girerim bir çoğunuz 00:01:36.000 --> 00:01:39.000 iPhone cihazlarını sigortalatmıştır-- 00:01:39.000 --> 00:01:42.000 dolaylı olarak uzatılmış garanti kapsamında satın alıyorsunuz. 00:01:42.000 --> 00:01:44.000 iPhone cihazınızı kaybederseniz ne olur? 00:01:44.000 --> 00:01:46.000 Böyle yaparsanız ne olur? 00:01:46.000 --> 00:01:48.000 Kaçınızın çocuğu var? 00:01:48.000 --> 00:01:50.000 Kimse? 00:01:50.000 --> 00:01:52.000 Elleriniz havada kalsın 00:01:52.000 --> 00:01:55.000 eğer yeterli yaşam sigortanız varsa. 00:01:55.000 --> 00:01:57.000 Bir çok elin indiğini görüyorum. 00:01:57.000 --> 00:01:59.000 Eğer 00:01:59.000 --> 00:02:01.000 temsili bir örneklem olsanız, 00:02:01.000 --> 00:02:03.000 kaçınızın yaşam sigortasından daha fazla 00:02:03.000 --> 00:02:06.000 iPhone sigortası olduğunu öngörebilirim, 00:02:06.000 --> 00:02:08.000 çocuklarınızın olmasına rağmen. 00:02:08.000 --> 00:02:11.000 Sigorta söz konusu olduğunda o kadar da iyi olmuyoruz. NOTE Paragraph 00:02:11.000 --> 00:02:15.000 Ortalama Amerikan hane halkı 00:02:15.000 --> 00:02:18.000 piyangolara yılda 1.000 dolar 00:02:18.000 --> 00:02:20.000 harcıyor. 00:02:20.000 --> 00:02:23.000 Biliyorum çılgınca geliyor. 00:02:23.000 --> 00:02:26.000 Kaçınız yılda piyangolara bin dolar harcıyor? 00:02:26.000 --> 00:02:28.000 Hiç kimse. 00:02:28.000 --> 00:02:31.000 Bu şunu söylüyor, bu salonda olmayan kişiler 00:02:31.000 --> 00:02:33.000 ortalama bin dolara ulaşmak için 00:02:33.000 --> 00:02:36.000 bin dolardan daha fazla harcıyorlar. 00:02:36.000 --> 00:02:38.000 Düşük gelirli kişiler 00:02:38.000 --> 00:02:42.000 piyangolara bin dolardan daha fazla harcıyorlar. 00:02:42.000 --> 00:02:44.000 Peki, bu bizi nereye götürüyor? 00:02:44.000 --> 00:02:47.000 Para yönetiminde çok da iyi bir iş çıkartmıyoruz. NOTE Paragraph 00:02:47.000 --> 00:02:50.000 Davranışsal finans, 00:02:50.000 --> 00:02:52.000 psikoloji ve ekonominin 00:02:52.000 --> 00:02:54.000 kişilerin parasal yanlışlarını anlamaya çalışan 00:02:54.000 --> 00:02:56.000 gerçek bir kombinasyonudur. 00:02:56.000 --> 00:02:58.000 Geriye kalan 12 dakika ve 53 saniyemde 00:02:58.000 --> 00:03:02.000 burada kalmaya devam edebilir 00:03:02.000 --> 00:03:04.000 ve para yönetimimizin tüm farklı yollarını 00:03:04.000 --> 00:03:06.000 tiye alabilirim, 00:03:06.000 --> 00:03:09.000 ve en sonunda sizler "İnsanlara nasıl yardımcı olabiliriz?" diye soruyor olursunuz. 00:03:09.000 --> 00:03:12.000 Bugün gerçekten tam olarak odaklanmak istediğim de bu. 00:03:12.000 --> 00:03:14.000 Kişilerin parasal yanlışlarına 00:03:14.000 --> 00:03:17.000 nasıl yaklaştığımız 00:03:17.000 --> 00:03:20.000 ve davranışsal zorlukları nasıl 00:03:20.000 --> 00:03:22.000 davranışsal çözümlere dönüştürdüğümüz. 00:03:22.000 --> 00:03:24.000 Ve bugün Yarın Daha Fazla Biriktirmek 00:03:24.000 --> 00:03:26.000 hakkında konuşacağım. NOTE Paragraph 00:03:26.000 --> 00:03:28.000 Tasarruf konusuna gönderme 00:03:28.000 --> 00:03:30.000 yapmak istiyorum. 00:03:30.000 --> 00:03:32.000 Ekranda 00:03:32.000 --> 00:03:34.000 100 Amerikalıyı 00:03:34.000 --> 00:03:36.000 temsil eden bir örneklem var. 00:03:36.000 --> 00:03:39.000 Ve biz onların tasarruf davranışlarına bakacağız. 00:03:39.000 --> 00:03:41.000 İlk farkedilen 00:03:41.000 --> 00:03:43.000 yarısının 00:03:43.000 --> 00:03:45.000 401(k) planının bile 00:03:45.000 --> 00:03:47.000 olmayışı. 00:03:47.000 --> 00:03:50.000 Onlar için tasarruf yapmak kolay değil. 00:03:50.000 --> 00:03:53.000 Onlar 00:03:53.000 --> 00:03:55.000 maaşlarını görmeden, 00:03:55.000 --> 00:03:57.000 maaşlarına dokunmadan 00:03:57.000 --> 00:03:59.000 401(k) planına para ayıramıyorlar. 00:03:59.000 --> 00:04:02.000 Geri kalan yarısında durum nasıl? 00:04:02.000 --> 00:04:05.000 Bazıları tasarruf yapmamayı seçiyor. 00:04:05.000 --> 00:04:07.000 Onlar sadece çok tembeller. 00:04:07.000 --> 00:04:10.000 Asla karmaşık bir web sayfasına girip 00:04:10.000 --> 00:04:13.000 401(k) planına dahil olmak için asla 17 klik yapmıyorlar. 00:04:13.000 --> 00:04:15.000 Ve daha sonra 52 seçenekleri arasında nasıl yatırım 00:04:15.000 --> 00:04:17.000 yapacaklarına karar vermek durumundalar, 00:04:17.000 --> 00:04:21.000 ve para piyasası fonunun ne anlama geldiğini bilmeden. 00:04:21.000 --> 00:04:23.000 Ve bunalıp, hiç dahil olmuyorlar. 00:04:23.000 --> 00:04:28.000 Kaç kişi sonuçta 401(k) planıyla tasarruf yapıyor? 00:04:28.000 --> 00:04:31.000 Amerikalıların üçte biri. 00:04:31.000 --> 00:04:33.000 Üçte ikisi şu anda tasarruf yapmıyor. NOTE Paragraph 00:04:33.000 --> 00:04:35.000 Tasarrufları yeterli mi? 00:04:35.000 --> 00:04:37.000 Çok az biriktirdiklerini 00:04:37.000 --> 00:04:39.000 söyleyenleri çıkarın. 00:04:39.000 --> 00:04:41.000 Onda biri 00:04:41.000 --> 00:04:44.000 yeterli tasarruf yapıyor. 00:04:44.000 --> 00:04:46.000 On kişide dokuz kişi 00:04:46.000 --> 00:04:49.000 ya 401(k) planlarıyla tasarruf yapamıyorlar, 00:04:49.000 --> 00:04:52.000 tasarruf yapmamayı seçiyorlar -- ya da seçmiyorlar-- 00:04:52.000 --> 00:04:55.000 ya da çok az tasarruf yapıyorlar. 00:04:55.000 --> 00:04:57.000 Çok fazla tasarruf yapan kişilerle ilgili 00:04:57.000 --> 00:04:59.000 bir sorunumuz olduğunu düşündük. 00:04:59.000 --> 00:05:01.000 Şimdi onlara bakalım. 00:05:01.000 --> 00:05:03.000 Bir kişimiz var-- 00:05:03.000 --> 00:05:06.000 aslında onu da yarıya böleceğiz, 00:05:06.000 --> 00:05:09.000 çünkü yüzde birden daha az. 00:05:09.000 --> 00:05:12.000 Kabaca Amerikalıların yüzde yarısı 00:05:12.000 --> 00:05:17.000 çok fazla tasarruf yaptığını düşünüyor. NOTE Paragraph 00:05:17.000 --> 00:05:19.000 Bunun hakkında ne yapacağız? 00:05:19.000 --> 00:05:21.000 Gerçekten odaklanmak istediğim bu. 00:05:21.000 --> 00:05:23.000 İnsanların neden 00:05:23.000 --> 00:05:25.000 tasarruf yapmadığını anlamalıyız, 00:05:25.000 --> 00:05:27.000 ve daha sonra umarım ki 00:05:27.000 --> 00:05:29.000 davranışsal zorlukları 00:05:29.000 --> 00:05:31.000 davranışsal çözümlere dönüştürebiliriz, 00:05:31.000 --> 00:05:34.000 ve sonrasında ne kadar güçlü olabileceğini görürüz. 00:05:34.000 --> 00:05:36.000 Bir saniye için konuyu değiştirmeme izin verin, 00:05:36.000 --> 00:05:38.000 insanların tasarruf yapmalarını engelleyen, 00:05:38.000 --> 00:05:41.000 zorlukları, davranışsal zorlukları 00:05:41.000 --> 00:05:43.000 tanımlayacağız. 00:05:43.000 --> 00:05:47.000 Ben konuyu değiştireceğim ve muzlar ve çikolata hakkında konuşacağım. NOTE Paragraph 00:05:47.000 --> 00:05:50.000 Varsayalım gelecek hafta bir başka harika TED etkinliği var. 00:05:50.000 --> 00:05:52.000 Ve aralarda 00:05:52.000 --> 00:05:54.000 atıştırmalıklar olacak 00:05:54.000 --> 00:05:56.000 ve sizler muz ya da çikolata yemeyi seçeceksiniz. 00:05:56.000 --> 00:05:59.000 Bu varsayımsal TED etkinliğinde gelecek hafta kaçınızın 00:05:59.000 --> 00:06:01.000 muz yemeyi tercih edeceğini düşünüyorsunuz? 00:06:01.000 --> 00:06:03.000 Kimler muzu tercih ediyor? 00:06:03.000 --> 00:06:05.000 Harika. 00:06:05.000 --> 00:06:07.000 Yüzde 74'ünüzün 00:06:07.000 --> 00:06:10.000 muz tercih edeceğini bilimsel olarak öngörebilirim. 00:06:10.000 --> 00:06:14.000 Bu en azından harika bir çalışmanın öngörüsü. 00:06:15.000 --> 00:06:18.000 Ve daha sonra günler geçtiğinde 00:06:18.000 --> 00:06:22.000 ve insanların ne yediklerini görürüz. 00:06:23.000 --> 00:06:26.000 Kendilerini muz yerken 00:06:26.000 --> 00:06:28.000 hayal eden aynı kişiler 00:06:28.000 --> 00:06:30.000 bir hafta sonra 00:06:30.000 --> 00:06:32.000 çikolata yerler. NOTE Paragraph 00:06:32.000 --> 00:06:34.000 Oto kontrol 00:06:34.000 --> 00:06:37.000 gelecekteki bir sorun değildir. 00:06:37.000 --> 00:06:39.000 Çikolata yanımızdayken 00:06:39.000 --> 00:06:43.000 sadece bir şimdiki zaman sorunudur. 00:06:43.000 --> 00:06:46.000 Bu acil memnuniyet sorununun 00:06:46.000 --> 00:06:49.000 zaman ve tasarruf ile ne ilgisi var? 00:06:49.000 --> 00:06:53.000 Ya da bazı ekonomistlerin ifade ettiği gibi, şimdiki zaman önyargısının. 00:06:53.000 --> 00:06:55.000 Tasarruf hakkında düşünüyoruz. Tasarruf etmemiz gerektiğini biliyoruz. 00:06:55.000 --> 00:06:58.000 Gelecek yıl yapacağımızı biliyoruz, ama bugün çıkıp harcıyoruz. 00:06:58.000 --> 00:07:00.000 Noel geliyor, 00:07:00.000 --> 00:07:03.000 tanıdığımız herkese bir çok hediye alıyoruz. 00:07:03.000 --> 00:07:07.000 Bu şimdiki zaman önyargı sorunu 00:07:07.000 --> 00:07:09.000 tasarruf hakkında düşünmemize neden oluyor, 00:07:09.000 --> 00:07:11.000 ama harcama ile son buluyor. NOTE Paragraph 00:07:11.000 --> 00:07:13.000 Şimdi de izninizle tasarrufun önündeki 00:07:13.000 --> 00:07:15.000 bir diğer davranışsal engel olan 00:07:15.000 --> 00:07:17.000 atalet hakkında konuşayım. 00:07:17.000 --> 00:07:19.000 Ancak tekrar biraz konudan 00:07:19.000 --> 00:07:22.000 organ bağışına doğru saparak. 00:07:22.000 --> 00:07:25.000 Farklı ülkeleri kıyaslayan harika bir çalışma. 00:07:25.000 --> 00:07:28.000 Biz benzer iki ülkeye bakacağız, 00:07:28.000 --> 00:07:31.000 Almanya ve Avusturya. 00:07:31.000 --> 00:07:33.000 Almanya'da 00:07:33.000 --> 00:07:35.000 eğer organlarınızı bağışlamak istiyorsanız -- 00:07:35.000 --> 00:07:37.000 Tanrı başınıza kötü bir şey gelmesinden 00:07:37.000 --> 00:07:39.000 sizi korusun-- 00:07:39.000 --> 00:07:42.000 sürücü ehliyetinizi ya da kimliğinizi alırken 00:07:42.000 --> 00:07:44.000 "Organlarımı bağışlamak istiyorum" 00:07:44.000 --> 00:07:46.000 yazan bir kutucuğu işaretliyorsunuz. 00:07:46.000 --> 00:07:48.000 Çoğu insan kutucukları işaretlemeyi sevmez. 00:07:48.000 --> 00:07:50.000 Çaba gerektirir. Düşünmeniz gerekir. 00:07:50.000 --> 00:07:53.000 Yüzde oniki yapıyor. 00:07:53.000 --> 00:07:56.000 Avusturya, komşu ülke, 00:07:56.000 --> 00:07:58.000 biraz benzer, biraz farklı. 00:07:58.000 --> 00:08:00.000 Fark nerede? 00:08:00.000 --> 00:08:02.000 Evet, hala seçimiz var. 00:08:02.000 --> 00:08:04.000 Organlarınızı bağışlamak isteyip istemediğinize 00:08:04.000 --> 00:08:07.000 karar vereceksiniz. 00:08:07.000 --> 00:08:09.000 Ancak sürücü ehliyetinizi alırken, 00:08:09.000 --> 00:08:11.000 organ bağışı yapmak istemediğinizde 00:08:11.000 --> 00:08:15.000 kutucuğu işaretleyeceksiniz. 00:08:15.000 --> 00:08:17.000 Kimse kutucukları işaretlemez. 00:08:17.000 --> 00:08:19.000 Çok fazla çaba gerektirir. 00:08:19.000 --> 00:08:22.000 Yüzde bir kutucuğu işaretliyor. Geriye kalanlar hiç bir şey yapmıyor. 00:08:22.000 --> 00:08:24.000 Hiç bir şey yapmamak çok yaygındır. 00:08:24.000 --> 00:08:27.000 Çoğu insan kutucukları işaretlemez. NOTE Paragraph 00:08:27.000 --> 00:08:29.000 Hayat kurtarabilme 00:08:29.000 --> 00:08:31.000 ve organ temin edebilme üzerindeki 00:08:31.000 --> 00:08:34.000 etkileri nedir? 00:08:34.000 --> 00:08:36.000 Almanya'da %12 kutucuğu işaretliyor. 00:08:36.000 --> 00:08:39.000 Yüzde on iki organ bağışlıyor. 00:08:39.000 --> 00:08:41.000 Büyük organ açığı 00:08:41.000 --> 00:08:43.000 ihtiyacınız olduğunda Tanrı korusun. 00:08:43.000 --> 00:08:46.000 Avusturya'da, yine kimse kutucukları işaretlemiyor. 00:08:46.000 --> 00:08:49.000 Bu nedenle, insanların yüzde 99'u 00:08:49.000 --> 00:08:51.000 organlarını bağışlıyor. 00:08:51.000 --> 00:08:53.000 Atalet, eylemsizlik 00:08:53.000 --> 00:08:55.000 Temel varsayım nedir? 00:08:55.000 --> 00:08:57.000 insanlar bir şey yapmazlarsa, 00:08:57.000 --> 00:09:00.000 ertelemeye devam ederlerse, kutucukları işaretlemezlerse 00:09:00.000 --> 00:09:02.000 Çok güçlü. 00:09:02.000 --> 00:09:04.000 İnsanlar 00:09:04.000 --> 00:09:08.000 kendi 401(k) planlarını yapmaya bunalır ve korkarlarsa 00:09:08.000 --> 00:09:11.000 neler olacağını konuşacağız. 00:09:11.000 --> 00:09:14.000 Onların otomatik olarak plana katılmalarını mı sağlayacağız, 00:09:14.000 --> 00:09:16.000 ya da onları dışarda mı bırakacağız? 00:09:16.000 --> 00:09:19.000 Bir çok 401(k) planında, 00:09:19.000 --> 00:09:21.000 insanların hiçbir şey yapmamaları, 00:09:21.000 --> 00:09:24.000 emeklilik için tasarruf yapmadıkları anlamına geliyor, 00:09:24.000 --> 00:09:26.000 eğer kutucuğu işaretlemezlerse. 00:09:26.000 --> 00:09:29.000 Ve kutucuğu işaretlemek çaba gerektirir. NOTE Paragraph 00:09:29.000 --> 00:09:32.000 Bir kaç davranışsal zorluğu konuştuk. 00:09:32.000 --> 00:09:35.000 Zorlukları çözümlere dönüştürmeden önce bir tane daha, 00:09:35.000 --> 00:09:37.000 maymunlar ve elmalarla ilgili olan. 00:09:37.000 --> 00:09:39.000 Hayır, hayır, gerçek bir çalışma 00:09:39.000 --> 00:09:43.000 ve davranışsal ekonomi ile çok ilgili. 00:09:43.000 --> 00:09:46.000 Bir grup maymun birer elma alıyor, epeyce mutlu oluyorlar. 00:09:46.000 --> 00:09:48.000 Diğer grup ise ikişer elma alıyorlar, biri geri alınıyor. 00:09:48.000 --> 00:09:50.000 Hala bir elmaları kalıyor. 00:09:50.000 --> 00:09:53.000 Gerçekten çıldırıyorlar. 00:09:53.000 --> 00:09:56.000 Neden bizim elmamızı alıyorsun? 00:09:56.000 --> 00:09:59.000 Bu kayıptan kaynaklanan nefret nosyonu. 00:09:59.000 --> 00:10:01.000 Bir şeyleri kaybetmekten nefret ederiz, 00:10:01.000 --> 00:10:04.000 çok riskli olmasalar bile. 00:10:04.000 --> 00:10:07.000 ATM'ye gitmekten nefret edebilirsiniz, 00:10:07.000 --> 00:10:09.000 100 dolar çekip, 00:10:09.000 --> 00:10:11.000 20 dolarlık banknotu kaybettiğinizi farkederseniz. 00:10:11.000 --> 00:10:13.000 Çok bir şey ifade etmese de, 00:10:13.000 --> 00:10:15.000 çok acı vericidir. 00:10:15.000 --> 00:10:19.000 Bu 20 dolar hızlı bir öğle yemeği olabilir. 00:10:19.000 --> 00:10:23.000 Dolayısıyla bu kayıp nefreti nosyonu 00:10:23.000 --> 00:10:26.000 konu tasarruf olduğunda da etkili oluyor, 00:10:26.000 --> 00:10:28.000 çünkü insanlar, zihinsel 00:10:28.000 --> 00:10:31.000 ve duygusal ve sezgisel 00:10:31.000 --> 00:10:33.000 olarak tasarrufu kayıp olarak çerçeveliyorlar 00:10:33.000 --> 00:10:36.000 harcamalarımı kısmak zorundayım çünkü. NOTE Paragraph 00:10:36.000 --> 00:10:38.000 Böylece 00:10:38.000 --> 00:10:40.000 sonunda tasarrufla ilgisi olan 00:10:40.000 --> 00:10:44.000 tüm davranış zorluklarından bahsetmiş olduk. 00:10:44.000 --> 00:10:47.000 İster acil memnuniyet hakkında düşünün, 00:10:47.000 --> 00:10:50.000 ya da çikolatalar ile muzları, 00:10:50.000 --> 00:10:53.000 şimdi tasarruf yapmak acı verir. 00:10:53.000 --> 00:10:55.000 Şimdi harcamak 00:10:55.000 --> 00:10:57.000 çok daha eğlencelidir. 00:10:57.000 --> 00:11:00.000 Atalet ve organ bağışından 00:11:00.000 --> 00:11:02.000 ve kutucukları işaretlemekten konuştuk. 00:11:02.000 --> 00:11:04.000 Eğer insanlar bir 401(k) planına dahil olmak için, 00:11:04.000 --> 00:11:06.000 bir çok kutucuk işaretlemek zorundaysalar, 00:11:06.000 --> 00:11:08.000 ertelemeye devam edip 00:11:08.000 --> 00:11:10.000 katılmıyorlar. 00:11:10.000 --> 00:11:12.000 Ve son olarak kayıp nefretinden konuştuk, 00:11:12.000 --> 00:11:14.000 ve maymunlar ve elmalardan. 00:11:14.000 --> 00:11:17.000 Eğer insanlar zihinsel olarak 00:11:17.000 --> 00:11:20.000 emeklilik için tasarruf yapmayı kayıp olarak çerçevendirirlerse, 00:11:20.000 --> 00:11:23.000 emeklilik için tasarruf yapmayacaklardır. NOTE Paragraph 00:11:23.000 --> 00:11:25.000 Bu zorluklarımız vardı 00:11:25.000 --> 00:11:27.000 Richard Thaler ve ben 00:11:27.000 --> 00:11:29.000 her zaman zorlukları 00:11:29.000 --> 00:11:31.000 --davranışsal finansı 00:11:31.000 --> 00:11:33.000 steroidler üzerine davranışsal finansı 00:11:33.000 --> 00:11:35.000 ya da davranışsal finans 2.0'ı 00:11:35.000 --> 00:11:37.000 ya da davranışsal finansı yaşamayı-- 00:11:37.000 --> 00:11:41.000 çözümlere dönüştürmekten çok etkilendik. 00:11:41.000 --> 00:11:44.000 Ve rahatsız edici olabilecek kadar basit bir çözüme ulaştık, 00:11:44.000 --> 00:11:48.000 Daha Çok Tasarruf Yap, bugün değil, Yarın. 00:11:48.000 --> 00:11:50.000 Konuştuğumuz zorlukları bu 00:11:50.000 --> 00:11:52.000 nasıl çözecek? 00:11:52.000 --> 00:11:54.000 Eğer muzlar karşısında çikolata problemi 00:11:54.000 --> 00:11:56.000 üzerinde düşünüyorsanız, 00:11:56.000 --> 00:11:59.000 gelecek hafta muz yiyeceğimizi düşünüyoruz. 00:11:59.000 --> 00:12:02.000 Gelecek yıl daha çok tasarruf yapacağımızı düşünüyoruz. 00:12:02.000 --> 00:12:05.000 Yarın Daha Çok Tasarruf Yap 00:12:05.000 --> 00:12:07.000 çalışanları 00:12:07.000 --> 00:12:09.000 belki gelecek yıl daha çok tasarruf yapmaya davet ediyor-- 00:12:09.000 --> 00:12:11.000 gelecekte bir zaman 00:12:11.000 --> 00:12:13.000 ne zaman kendimizi 00:12:13.000 --> 00:12:15.000 muz yerken, 00:12:15.000 --> 00:12:17.000 toplumda daha çok gönüllü olurken, 00:12:17.000 --> 00:12:21.000 daha çok egzersiz yaparken ve gezegen üzerinde tüm doğruları yaparken hayal edebiliyorsak. NOTE Paragraph 00:12:21.000 --> 00:12:24.000 Şimdi kutucukları işaretlemekten bahsettik 00:12:24.000 --> 00:12:27.000 ve harekete geçmenin zorluğundan. 00:12:27.000 --> 00:12:29.000 Yarın Daha Çok Tasarruf Yapı 00:12:29.000 --> 00:12:31.000 bunu kolaylaştırıyor. 00:12:31.000 --> 00:12:33.000 Bu bir otomatik pilot. 00:12:33.000 --> 00:12:37.000 Önce bana gelecekte daha çok tasarruf yapmak istediğini söylüyorsun, 00:12:37.000 --> 00:12:39.000 varsayalım her Ocak ayı 00:12:39.000 --> 00:12:42.000 otomatik olarak daha çok tasarruf yapacaksınız 00:12:42.000 --> 00:12:45.000 ve maaş çekinizden 401(k) planınıza aktarılacak 00:12:45.000 --> 00:12:47.000 siz görmeden ve dokunmadan önce 00:12:47.000 --> 00:12:49.000 acil memnuniyet sorununu 00:12:49.000 --> 00:12:52.000 anlamadan önce. 00:12:52.000 --> 00:12:55.000 Ama maymunlar hakkında ve kayıp nefreti 00:12:55.000 --> 00:12:57.000 hakkında ne yapacağız? 00:12:57.000 --> 00:12:59.000 Önümüzdeki Ocak ayı geldiğinde 00:12:59.000 --> 00:13:01.000 ve insanlar daha fazla tasarruf yaparlarsa 00:13:01.000 --> 00:13:04.000 daha az harcamaları gerekecek ve bu sancılı bir durumdur. 00:13:05.000 --> 00:13:07.000 Belki sadece Ocak ayı olmayabilir. 00:13:07.000 --> 00:13:10.000 Bekli insanların daha çok paraları olduğunda 00:13:10.000 --> 00:13:13.000 daha çok tasarruf yapmalarını sağlamalıyız. 00:13:13.000 --> 00:13:16.000 Bu şekilde, daha çok paraları olduğunda, zam aldıklarında, 00:13:16.000 --> 00:13:20.000 harcamalarını kısmak zorunda kalmazlar. 00:13:20.000 --> 00:13:22.000 Maaş artışından birazını 00:13:22.000 --> 00:13:24.000 eve ayırıp 00:13:24.000 --> 00:13:26.000 ve daha çok harcayabilirler 00:13:26.000 --> 00:13:28.000 artışın birazını 00:13:28.000 --> 00:13:30.000 401(k) planına aktarabilirler. NOTE Paragraph 00:13:30.000 --> 00:13:32.000 Bu program 00:13:32.000 --> 00:13:34.000 rahatsız edecek kadar basit, 00:13:34.000 --> 00:13:36.000 ama bizim de göreceğimiz gibi, 00:13:36.000 --> 00:13:38.000 son derece güçlü. 00:13:38.000 --> 00:13:40.000 Richard Thaler ve ben 00:13:40.000 --> 00:13:42.000 ilk 1998 yılında 00:13:42.000 --> 00:13:45.000 uyguladık. 00:13:45.000 --> 00:13:48.000 Midwest'de orta ölçekli bir firmanın 00:13:48.000 --> 00:13:50.000 faturalarını ödemekte zorlanan 00:13:50.000 --> 00:13:52.000 mavi yakalı çalışanları 00:13:52.000 --> 00:13:54.000 bize hep 00:13:54.000 --> 00:13:57.000 şimdi tasarruf yapamayacaklarını söylüyorlardı. 00:13:57.000 --> 00:14:00.000 Bugün daha fazla tasarruf yapmak bir seçenek değil. 00:14:00.000 --> 00:14:02.000 Maaşlarının her artışında 00:14:02.000 --> 00:14:05.000 onları yüzde üç daha fazla 00:14:05.000 --> 00:14:08.000 tasarruf yapmaya davet ettik. 00:14:08.000 --> 00:14:11.000 Ve işte sonuçlar. 00:14:11.000 --> 00:14:13.000 Burada üç buçuk yıllık bir dönemi, 00:14:13.000 --> 00:14:15.000 dört maaş artışı görüyoruz, 00:14:15.000 --> 00:14:17.000 tasarruf yapmakta zorlanan insanlar 00:14:17.000 --> 00:14:19.000 maaşlarının yüzde üçünü biriktirdiler 00:14:19.000 --> 00:14:21.000 üç buçuk yıl sonra 00:14:21.000 --> 00:14:24.000 tasarrufları yaklaşık dört katı 00:14:24.000 --> 00:14:27.000 yüzde 14 oldu. NOTE Paragraph 00:14:27.000 --> 00:14:29.000 Ve burada grafikte ayakkabılar ve bisikletler 00:14:29.000 --> 00:14:31.000 ve diğer şeyler var 00:14:31.000 --> 00:14:33.000 çünkü sadece bir fanusta 00:14:33.000 --> 00:14:35.000 rakamları vermek istemedim. 00:14:35.000 --> 00:14:38.000 Gerçekten dört kat daha fazla 00:14:38.000 --> 00:14:40.000 tasarruf yapmanın 00:14:40.000 --> 00:14:42.000 kişilerin karşılayabileceği 00:14:42.000 --> 00:14:44.000 yaşam tarzlarında büyük bir fark yarattığı 00:14:44.000 --> 00:14:46.000 gerçeği üzerinde düşünmek istiyorum. 00:14:46.000 --> 00:14:48.000 Bu bir gerçek. 00:14:48.000 --> 00:14:51.000 Sadece kağıt üzerindeki sayılar değil. 00:14:51.000 --> 00:14:53.000 Yüzde üç tasarruf ile kişiler 00:14:53.000 --> 00:14:55.000 çünkü daha fazlasını karşılayamayacaklarından 00:14:55.000 --> 00:14:57.000 yürüyebilecekleri güzel spor ayakkabılarına 00:14:57.000 --> 00:15:01.000 sahip olurken, 00:15:01.000 --> 00:15:03.000 yüzde 14 tasarruf yaptıklarında 00:15:03.000 --> 00:15:06.000 sürdükleri araba giderken giyebilecekleri 00:15:06.000 --> 00:15:09.000 şık ayakkabılara sahip olabilirler. 00:15:09.000 --> 00:15:11.000 Bu gerçek bir fark. 00:15:11.000 --> 00:15:16.000 Şu ana kadar büyük firmaların yaklaşık 00:15:16.000 --> 00:15:19.000 yüzde altmışı benzer programları uyguluyorlar. 00:15:19.000 --> 00:15:22.000 Emeklilik Koruma Aktinin bir parçası olarak. 00:15:22.000 --> 00:15:24.000 Thaler ve benim bu programın 00:15:24.000 --> 00:15:27.000 bir parçası olmaktan ve fark yaratmaktan 00:15:27.000 --> 00:15:29.000 ne kadar mutlu olduğumuzu söylememe gerek yok. NOTE Paragraph 00:15:29.000 --> 00:15:31.000 İki kilt mesaj ile 00:15:31.000 --> 00:15:34.000 toparlamama izin verin. 00:15:34.000 --> 00:15:37.000 Birincisi davranışsal finansın 00:15:37.000 --> 00:15:40.000 son derece güçlü olduğu. 00:15:40.000 --> 00:15:43.000 Bu sadece bir örnek. 00:15:43.000 --> 00:15:45.000 İkincisi 00:15:45.000 --> 00:15:47.000 daha yapacak çok şey olduğu. 00:15:47.000 --> 00:15:50.000 Bu gerçekten buzdağının tepesi. 00:15:50.000 --> 00:15:53.000 İnsanlara ve konut kredilerine baktığınızda 00:15:53.000 --> 00:15:56.000 daha sonra ödeyemeyecekleri evleri alıyorlar 00:15:56.000 --> 00:15:58.000 bunun üzerinde düşünmeliyiz. 00:15:58.000 --> 00:16:01.000 Çok fazla risk alan ve ne kadar risk aldıklarını anlamayan 00:16:01.000 --> 00:16:04.000 ya da çok az risk alan 00:16:04.000 --> 00:16:06.000 insanlara baktığımızda 00:16:06.000 --> 00:16:08.000 bunun üzerinde düşünmeliyiz. 00:16:08.000 --> 00:16:11.000 İnsanların bir yılda piyango biletlerine 00:16:11.000 --> 00:16:13.000 bin dolar harcadıklarını düşündüğümüzde 00:16:13.000 --> 00:16:15.000 buna odaklanmalıyız. 00:16:15.000 --> 00:16:17.000 Singapur'daki veri 00:16:17.000 --> 00:16:19.000 aslında ortalama. 00:16:19.000 --> 00:16:21.000 Ortalama hane halkı 00:16:21.000 --> 00:16:24.000 yılda piyango biletlerine 4.000 $ harcıyor. 00:16:24.000 --> 00:16:26.000 Yapacak, 00:16:26.000 --> 00:16:28.000 çözümleyecek çok şeyimiz var 00:16:28.000 --> 00:16:31.000 emeklilik alanında da, 00:16:31.000 --> 00:16:33.000 konu emeklilik sonrasında insanların 00:16:33.000 --> 00:16:35.000 paralarıyla ne yaptığına geldiğinde. NOTE Paragraph 00:16:35.000 --> 00:16:37.000 Son bir soru: 00:16:37.000 --> 00:16:40.000 Kaçınız kendinizi emekliğinizi 00:16:40.000 --> 00:16:42.000 planlarken 00:16:42.000 --> 00:16:45.000 sağlam bir planınız olduğuna dair rahat hissediyorsunuz, 00:16:45.000 --> 00:16:47.000 ne zaman emekli olacaksınız 00:16:47.000 --> 00:16:50.000 ne zaman Sosyal Güvenlik haklarınızı talep edeceksiniz, 00:16:50.000 --> 00:16:52.000 nasıl bir yaşam tarzı öngörüyorsunuz, 00:16:52.000 --> 00:16:54.000 her ay ne kadar harcayacaksınız 00:16:54.000 --> 00:16:56.000 böylece parasız kalmayacaksınız? 00:16:56.000 --> 00:16:59.000 Kaçınız konu emeklilik sonrası kararlara geldiğinde 00:16:59.000 --> 00:17:03.000 kesin bir planınız olduğunu hissediyor? 00:17:04.000 --> 00:17:07.000 Bir, iki, üç, dört. 00:17:07.000 --> 00:17:09.000 Çok sofistike bir dinleyicinin 00:17:09.000 --> 00:17:11.000 yüzde birinden daha azı. 00:17:11.000 --> 00:17:14.000 Davranışsal finansın çok uzun yolu var. 00:17:14.000 --> 00:17:16.000 Bunu tekrar, tekrar ve tekrar güçlendirmek için 00:17:16.000 --> 00:17:20.000 bir çok fırsat var. NOTE Paragraph 00:17:20.000 --> 00:17:22.000 Teşekkür ederim. NOTE Paragraph 00:17:22.000 --> 00:17:24.000 (Alkış)