1
00:00:00,000 --> 00:00:03,000
Bugün, daha fazla tasarruf yapmak hakkında konuşacağım,

2
00:00:03,000 --> 00:00:06,000
ancak bugün değil, yarın.

3
00:00:06,000 --> 00:00:08,000
Bugün Yarın Daha Fazla Tasarruf Yapmak hakkında konuşacağım.

4
00:00:08,000 --> 00:00:10,000
Bu programı

5
00:00:10,000 --> 00:00:12,000
Şikago Üniversitesinden Richard Thaler ve ben

6
00:00:12,000 --> 00:00:15,000
yaklaşık 15 yıl önce tasarladık.

7
00:00:15,000 --> 00:00:17,000
Bu program, bir anlamda

8
00:00:17,000 --> 00:00:19,000
davranışsal finans örneğidir.

9
00:00:19,000 --> 00:00:21,000
daha da güçlü ifade edildiğinde

10
00:00:21,000 --> 00:00:24,000
davranışsal finansı gerçekten nasıl kullanabiliriz

11
00:00:24,000 --> 00:00:27,000
Şimdi davranışsal finansın ne olduğunu sorabilirsiniz.

12
00:00:27,000 --> 00:00:30,000
Şimdi, paramızı nasıl yönettiğimizi düşünelim.

13
00:00:30,000 --> 00:00:33,000
Konut kredileriyle başlayalım.

14
00:00:33,000 --> 00:00:35,000
Güncel sayılabilecek bir konu,

15
00:00:35,000 --> 00:00:37,000
en azından Amerika'da.

16
00:00:37,000 --> 00:00:39,000
Bir çok kişi

17
00:00:39,000 --> 00:00:42,000
karşılayabileceği en büyük evi satın alıyor,

18
00:00:42,000 --> 00:00:45,000
aslında bundan biraz daha büyüğünü alıyor.

19
00:00:45,000 --> 00:00:48,000
Ve daha sonra evlerini kaybediyorlar.

20
00:00:48,000 --> 00:00:50,000
Ve daha sonra bankalarını suçluyorlar

21
00:00:50,000 --> 00:00:53,000
kendilerine krediyi veren kötü adamlar oldukları için.

22
00:00:53,000 --> 00:00:55,000
Şimdi bir de

23
00:00:55,000 --> 00:00:57,000
riskleri nasıl yönettiğimizi düşünelim --

24
00:00:57,000 --> 00:00:59,000
örneğin, hisse senedine yatırım yapmayı.

25
00:00:59,000 --> 00:01:02,000
İki yıl, üç yıl, dört yıl öncesine kadar,

26
00:01:02,000 --> 00:01:04,000
piyasalar iyiydi.

27
00:01:04,000 --> 00:01:07,000
Bizler de risk alıcılarıydık, tabii ki.

28
00:01:07,000 --> 00:01:09,000
Daha sonra piyasa küçülüyor

29
00:01:09,000 --> 00:01:11,000
ve bizler şaşırıyoruz.

30
00:01:11,000 --> 00:01:14,000
Bu kayıpları duygusal olarak hissediyorlar,

31
00:01:14,000 --> 00:01:17,000
piyasalar yükseldiği zaman

32
00:01:17,000 --> 00:01:20,000
hissedeceklerini düşündüğümüzden

33
00:01:20,000 --> 00:01:22,000
çok daha farklı hissediyorlar.

34
00:01:22,000 --> 00:01:25,000
Demek ki muhtemelen çok da iyi bir iş çıkartmıyoruz,

35
00:01:25,000 --> 00:01:27,000
konu risk almaya geldiğinde.

36
00:01:27,000 --> 00:01:30,000
Kaçınız iPhone kullanıyor?

37
00:01:30,000 --> 00:01:33,000
Kimse? Harika.

38
00:01:33,000 --> 00:01:36,000
Bahse girerim bir çoğunuz

39
00:01:36,000 --> 00:01:39,000
iPhone cihazlarını sigortalatmıştır--

40
00:01:39,000 --> 00:01:42,000
dolaylı olarak uzatılmış garanti kapsamında satın alıyorsunuz.

41
00:01:42,000 --> 00:01:44,000
iPhone cihazınızı kaybederseniz ne olur?

42
00:01:44,000 --> 00:01:46,000
Böyle yaparsanız ne olur?

43
00:01:46,000 --> 00:01:48,000
Kaçınızın çocuğu var?

44
00:01:48,000 --> 00:01:50,000
Kimse?

45
00:01:50,000 --> 00:01:52,000
Elleriniz havada kalsın

46
00:01:52,000 --> 00:01:55,000
eğer yeterli yaşam sigortanız varsa.

47
00:01:55,000 --> 00:01:57,000
Bir çok elin indiğini görüyorum.

48
00:01:57,000 --> 00:01:59,000
Eğer

49
00:01:59,000 --> 00:02:01,000
temsili bir örneklem olsanız,

50
00:02:01,000 --> 00:02:03,000
kaçınızın yaşam sigortasından daha fazla

51
00:02:03,000 --> 00:02:06,000
iPhone sigortası olduğunu öngörebilirim,

52
00:02:06,000 --> 00:02:08,000
çocuklarınızın olmasına rağmen.

53
00:02:08,000 --> 00:02:11,000
Sigorta söz konusu olduğunda o kadar da iyi olmuyoruz.

54
00:02:11,000 --> 00:02:15,000
Ortalama Amerikan hane halkı

55
00:02:15,000 --> 00:02:18,000
piyangolara yılda 1.000 dolar

56
00:02:18,000 --> 00:02:20,000
harcıyor.

57
00:02:20,000 --> 00:02:23,000
Biliyorum çılgınca geliyor.

58
00:02:23,000 --> 00:02:26,000
Kaçınız yılda piyangolara bin dolar harcıyor?

59
00:02:26,000 --> 00:02:28,000
Hiç kimse.

60
00:02:28,000 --> 00:02:31,000
Bu şunu söylüyor, bu salonda olmayan kişiler

61
00:02:31,000 --> 00:02:33,000
ortalama bin dolara ulaşmak için

62
00:02:33,000 --> 00:02:36,000
bin dolardan daha fazla harcıyorlar.

63
00:02:36,000 --> 00:02:38,000
Düşük gelirli kişiler

64
00:02:38,000 --> 00:02:42,000
piyangolara bin dolardan daha fazla harcıyorlar.

65
00:02:42,000 --> 00:02:44,000
Peki, bu bizi nereye götürüyor?

66
00:02:44,000 --> 00:02:47,000
Para yönetiminde çok da iyi bir iş çıkartmıyoruz.

67
00:02:47,000 --> 00:02:50,000
Davranışsal finans,

68
00:02:50,000 --> 00:02:52,000
psikoloji ve ekonominin

69
00:02:52,000 --> 00:02:54,000
kişilerin parasal yanlışlarını anlamaya çalışan

70
00:02:54,000 --> 00:02:56,000
gerçek bir kombinasyonudur.

71
00:02:56,000 --> 00:02:58,000
Geriye kalan 12 dakika ve 53 saniyemde

72
00:02:58,000 --> 00:03:02,000
burada kalmaya devam edebilir

73
00:03:02,000 --> 00:03:04,000
ve para yönetimimizin tüm farklı yollarını

74
00:03:04,000 --> 00:03:06,000
tiye alabilirim,

75
00:03:06,000 --> 00:03:09,000
ve en sonunda sizler "İnsanlara nasıl yardımcı olabiliriz?" diye soruyor olursunuz.

76
00:03:09,000 --> 00:03:12,000
Bugün gerçekten tam olarak odaklanmak istediğim de bu.

77
00:03:12,000 --> 00:03:14,000
Kişilerin parasal yanlışlarına

78
00:03:14,000 --> 00:03:17,000
nasıl yaklaştığımız

79
00:03:17,000 --> 00:03:20,000
ve davranışsal zorlukları nasıl

80
00:03:20,000 --> 00:03:22,000
davranışsal çözümlere dönüştürdüğümüz.

81
00:03:22,000 --> 00:03:24,000
Ve bugün Yarın Daha Fazla Biriktirmek

82
00:03:24,000 --> 00:03:26,000
hakkında konuşacağım.

83
00:03:26,000 --> 00:03:28,000
Tasarruf konusuna gönderme

84
00:03:28,000 --> 00:03:30,000
yapmak istiyorum.

85
00:03:30,000 --> 00:03:32,000
Ekranda

86
00:03:32,000 --> 00:03:34,000
100 Amerikalıyı

87
00:03:34,000 --> 00:03:36,000
temsil eden bir örneklem var.

88
00:03:36,000 --> 00:03:39,000
Ve biz onların tasarruf davranışlarına bakacağız.

89
00:03:39,000 --> 00:03:41,000
İlk farkedilen

90
00:03:41,000 --> 00:03:43,000
yarısının

91
00:03:43,000 --> 00:03:45,000
401(k) planının bile

92
00:03:45,000 --> 00:03:47,000
olmayışı.

93
00:03:47,000 --> 00:03:50,000
Onlar için tasarruf yapmak kolay değil.

94
00:03:50,000 --> 00:03:53,000
Onlar

95
00:03:53,000 --> 00:03:55,000
maaşlarını görmeden,

96
00:03:55,000 --> 00:03:57,000
maaşlarına dokunmadan

97
00:03:57,000 --> 00:03:59,000
401(k) planına para ayıramıyorlar.

98
00:03:59,000 --> 00:04:02,000
Geri kalan yarısında durum nasıl?

99
00:04:02,000 --> 00:04:05,000
Bazıları tasarruf yapmamayı seçiyor.

100
00:04:05,000 --> 00:04:07,000
Onlar sadece çok tembeller.

101
00:04:07,000 --> 00:04:10,000
Asla karmaşık bir web sayfasına girip

102
00:04:10,000 --> 00:04:13,000
401(k) planına dahil olmak için asla 17 klik yapmıyorlar.

103
00:04:13,000 --> 00:04:15,000
Ve daha sonra 52 seçenekleri arasında nasıl yatırım

104
00:04:15,000 --> 00:04:17,000
yapacaklarına karar vermek durumundalar,

105
00:04:17,000 --> 00:04:21,000
ve para piyasası fonunun ne anlama geldiğini bilmeden.

106
00:04:21,000 --> 00:04:23,000
Ve bunalıp, hiç dahil olmuyorlar.

107
00:04:23,000 --> 00:04:28,000
Kaç kişi sonuçta 401(k) planıyla tasarruf yapıyor?

108
00:04:28,000 --> 00:04:31,000
Amerikalıların üçte biri.

109
00:04:31,000 --> 00:04:33,000
Üçte ikisi şu anda tasarruf yapmıyor.

110
00:04:33,000 --> 00:04:35,000
Tasarrufları yeterli mi?

111
00:04:35,000 --> 00:04:37,000
Çok az biriktirdiklerini

112
00:04:37,000 --> 00:04:39,000
söyleyenleri çıkarın.

113
00:04:39,000 --> 00:04:41,000
Onda biri

114
00:04:41,000 --> 00:04:44,000
yeterli tasarruf yapıyor.

115
00:04:44,000 --> 00:04:46,000
On kişide dokuz kişi

116
00:04:46,000 --> 00:04:49,000
ya 401(k) planlarıyla tasarruf yapamıyorlar,

117
00:04:49,000 --> 00:04:52,000
tasarruf yapmamayı seçiyorlar -- ya da seçmiyorlar--

118
00:04:52,000 --> 00:04:55,000
ya da çok az tasarruf yapıyorlar.

119
00:04:55,000 --> 00:04:57,000
Çok fazla tasarruf yapan kişilerle ilgili

120
00:04:57,000 --> 00:04:59,000
bir sorunumuz olduğunu düşündük.

121
00:04:59,000 --> 00:05:01,000
Şimdi onlara bakalım.

122
00:05:01,000 --> 00:05:03,000
Bir kişimiz var--

123
00:05:03,000 --> 00:05:06,000
aslında onu da yarıya böleceğiz,

124
00:05:06,000 --> 00:05:09,000
çünkü yüzde birden daha az.

125
00:05:09,000 --> 00:05:12,000
Kabaca Amerikalıların yüzde yarısı

126
00:05:12,000 --> 00:05:17,000
çok fazla tasarruf yaptığını düşünüyor.

127
00:05:17,000 --> 00:05:19,000
Bunun hakkında ne yapacağız?

128
00:05:19,000 --> 00:05:21,000
Gerçekten odaklanmak istediğim bu.

129
00:05:21,000 --> 00:05:23,000
İnsanların neden

130
00:05:23,000 --> 00:05:25,000
tasarruf yapmadığını anlamalıyız,

131
00:05:25,000 --> 00:05:27,000
ve daha sonra umarım ki

132
00:05:27,000 --> 00:05:29,000
davranışsal zorlukları

133
00:05:29,000 --> 00:05:31,000
davranışsal çözümlere dönüştürebiliriz,

134
00:05:31,000 --> 00:05:34,000
ve sonrasında ne kadar güçlü olabileceğini görürüz.

135
00:05:34,000 --> 00:05:36,000
Bir saniye için konuyu değiştirmeme izin verin,

136
00:05:36,000 --> 00:05:38,000
insanların tasarruf yapmalarını engelleyen,

137
00:05:38,000 --> 00:05:41,000
zorlukları, davranışsal zorlukları

138
00:05:41,000 --> 00:05:43,000
tanımlayacağız.

139
00:05:43,000 --> 00:05:47,000
Ben konuyu değiştireceğim ve muzlar ve çikolata hakkında konuşacağım.

140
00:05:47,000 --> 00:05:50,000
Varsayalım gelecek hafta bir başka harika TED etkinliği var.

141
00:05:50,000 --> 00:05:52,000
Ve aralarda

142
00:05:52,000 --> 00:05:54,000
atıştırmalıklar olacak

143
00:05:54,000 --> 00:05:56,000
ve sizler muz ya da çikolata yemeyi seçeceksiniz.

144
00:05:56,000 --> 00:05:59,000
Bu varsayımsal TED etkinliğinde gelecek hafta kaçınızın

145
00:05:59,000 --> 00:06:01,000
muz yemeyi tercih edeceğini düşünüyorsunuz?

146
00:06:01,000 --> 00:06:03,000
Kimler muzu tercih ediyor?

147
00:06:03,000 --> 00:06:05,000
Harika.

148
00:06:05,000 --> 00:06:07,000
Yüzde 74'ünüzün

149
00:06:07,000 --> 00:06:10,000
muz tercih edeceğini bilimsel olarak öngörebilirim.

150
00:06:10,000 --> 00:06:14,000
Bu en azından harika bir çalışmanın öngörüsü.

151
00:06:15,000 --> 00:06:18,000
Ve daha sonra günler geçtiğinde

152
00:06:18,000 --> 00:06:22,000
ve insanların ne yediklerini görürüz.

153
00:06:23,000 --> 00:06:26,000
Kendilerini muz yerken

154
00:06:26,000 --> 00:06:28,000
hayal eden aynı kişiler

155
00:06:28,000 --> 00:06:30,000
bir hafta sonra

156
00:06:30,000 --> 00:06:32,000
çikolata yerler.

157
00:06:32,000 --> 00:06:34,000
Oto kontrol

158
00:06:34,000 --> 00:06:37,000
gelecekteki bir sorun değildir.

159
00:06:37,000 --> 00:06:39,000
Çikolata yanımızdayken

160
00:06:39,000 --> 00:06:43,000
sadece bir şimdiki zaman sorunudur.

161
00:06:43,000 --> 00:06:46,000
Bu acil memnuniyet sorununun

162
00:06:46,000 --> 00:06:49,000
zaman ve tasarruf ile ne ilgisi var?

163
00:06:49,000 --> 00:06:53,000
Ya da bazı ekonomistlerin ifade ettiği gibi, şimdiki zaman önyargısının.

164
00:06:53,000 --> 00:06:55,000
Tasarruf hakkında düşünüyoruz. Tasarruf etmemiz gerektiğini biliyoruz.

165
00:06:55,000 --> 00:06:58,000
Gelecek yıl yapacağımızı biliyoruz, ama bugün çıkıp harcıyoruz.

166
00:06:58,000 --> 00:07:00,000
Noel geliyor,

167
00:07:00,000 --> 00:07:03,000
tanıdığımız herkese bir çok hediye alıyoruz.

168
00:07:03,000 --> 00:07:07,000
Bu şimdiki zaman önyargı sorunu

169
00:07:07,000 --> 00:07:09,000
tasarruf hakkında düşünmemize neden oluyor,

170
00:07:09,000 --> 00:07:11,000
ama harcama ile son buluyor.

171
00:07:11,000 --> 00:07:13,000
Şimdi de izninizle tasarrufun önündeki

172
00:07:13,000 --> 00:07:15,000
bir diğer davranışsal engel olan

173
00:07:15,000 --> 00:07:17,000
atalet hakkında konuşayım.

174
00:07:17,000 --> 00:07:19,000
Ancak tekrar biraz konudan

175
00:07:19,000 --> 00:07:22,000
organ bağışına doğru saparak.

176
00:07:22,000 --> 00:07:25,000
Farklı ülkeleri kıyaslayan harika bir çalışma.

177
00:07:25,000 --> 00:07:28,000
Biz benzer iki ülkeye bakacağız,

178
00:07:28,000 --> 00:07:31,000
Almanya ve Avusturya.

179
00:07:31,000 --> 00:07:33,000
Almanya'da

180
00:07:33,000 --> 00:07:35,000
eğer organlarınızı bağışlamak istiyorsanız --

181
00:07:35,000 --> 00:07:37,000
Tanrı başınıza kötü bir şey gelmesinden

182
00:07:37,000 --> 00:07:39,000
sizi korusun--

183
00:07:39,000 --> 00:07:42,000
sürücü ehliyetinizi ya da kimliğinizi alırken

184
00:07:42,000 --> 00:07:44,000
"Organlarımı bağışlamak istiyorum"

185
00:07:44,000 --> 00:07:46,000
yazan bir kutucuğu işaretliyorsunuz.

186
00:07:46,000 --> 00:07:48,000
Çoğu insan kutucukları işaretlemeyi sevmez.

187
00:07:48,000 --> 00:07:50,000
Çaba gerektirir. Düşünmeniz gerekir.

188
00:07:50,000 --> 00:07:53,000
Yüzde oniki yapıyor.

189
00:07:53,000 --> 00:07:56,000
Avusturya, komşu ülke,

190
00:07:56,000 --> 00:07:58,000
biraz benzer, biraz farklı.

191
00:07:58,000 --> 00:08:00,000
Fark nerede?

192
00:08:00,000 --> 00:08:02,000
Evet, hala seçimiz var.

193
00:08:02,000 --> 00:08:04,000
Organlarınızı bağışlamak isteyip istemediğinize

194
00:08:04,000 --> 00:08:07,000
karar vereceksiniz.

195
00:08:07,000 --> 00:08:09,000
Ancak sürücü ehliyetinizi alırken,

196
00:08:09,000 --> 00:08:11,000
organ bağışı yapmak istemediğinizde

197
00:08:11,000 --> 00:08:15,000
kutucuğu işaretleyeceksiniz.

198
00:08:15,000 --> 00:08:17,000
Kimse kutucukları işaretlemez.

199
00:08:17,000 --> 00:08:19,000
Çok fazla çaba gerektirir.

200
00:08:19,000 --> 00:08:22,000
Yüzde bir kutucuğu işaretliyor. Geriye kalanlar hiç bir şey yapmıyor.

201
00:08:22,000 --> 00:08:24,000
Hiç bir şey yapmamak çok yaygındır.

202
00:08:24,000 --> 00:08:27,000
Çoğu insan kutucukları işaretlemez.

203
00:08:27,000 --> 00:08:29,000
Hayat kurtarabilme

204
00:08:29,000 --> 00:08:31,000
ve organ temin edebilme üzerindeki

205
00:08:31,000 --> 00:08:34,000
etkileri nedir?

206
00:08:34,000 --> 00:08:36,000
Almanya'da %12 kutucuğu işaretliyor.

207
00:08:36,000 --> 00:08:39,000
Yüzde on iki organ bağışlıyor.

208
00:08:39,000 --> 00:08:41,000
Büyük organ açığı

209
00:08:41,000 --> 00:08:43,000
ihtiyacınız olduğunda Tanrı korusun.

210
00:08:43,000 --> 00:08:46,000
Avusturya'da, yine kimse kutucukları işaretlemiyor.

211
00:08:46,000 --> 00:08:49,000
Bu nedenle, insanların yüzde 99'u

212
00:08:49,000 --> 00:08:51,000
organlarını bağışlıyor.

213
00:08:51,000 --> 00:08:53,000
Atalet, eylemsizlik

214
00:08:53,000 --> 00:08:55,000
Temel varsayım nedir?

215
00:08:55,000 --> 00:08:57,000
insanlar bir şey yapmazlarsa,

216
00:08:57,000 --> 00:09:00,000
ertelemeye devam ederlerse, kutucukları işaretlemezlerse

217
00:09:00,000 --> 00:09:02,000
Çok güçlü.

218
00:09:02,000 --> 00:09:04,000
İnsanlar

219
00:09:04,000 --> 00:09:08,000
kendi 401(k) planlarını yapmaya bunalır ve korkarlarsa

220
00:09:08,000 --> 00:09:11,000
neler olacağını konuşacağız.

221
00:09:11,000 --> 00:09:14,000
Onların otomatik olarak plana katılmalarını mı sağlayacağız,

222
00:09:14,000 --> 00:09:16,000
ya da onları dışarda mı bırakacağız?

223
00:09:16,000 --> 00:09:19,000
Bir çok 401(k) planında,

224
00:09:19,000 --> 00:09:21,000
insanların hiçbir şey yapmamaları,

225
00:09:21,000 --> 00:09:24,000
emeklilik için tasarruf yapmadıkları anlamına geliyor,

226
00:09:24,000 --> 00:09:26,000
eğer kutucuğu işaretlemezlerse.

227
00:09:26,000 --> 00:09:29,000
Ve kutucuğu işaretlemek çaba gerektirir.

228
00:09:29,000 --> 00:09:32,000
Bir kaç davranışsal zorluğu konuştuk.

229
00:09:32,000 --> 00:09:35,000
Zorlukları çözümlere dönüştürmeden önce bir tane daha,

230
00:09:35,000 --> 00:09:37,000
maymunlar ve elmalarla ilgili olan.

231
00:09:37,000 --> 00:09:39,000
Hayır, hayır, gerçek bir çalışma

232
00:09:39,000 --> 00:09:43,000
ve davranışsal ekonomi ile çok ilgili.

233
00:09:43,000 --> 00:09:46,000
Bir grup maymun birer elma alıyor, epeyce mutlu oluyorlar.

234
00:09:46,000 --> 00:09:48,000
Diğer grup ise ikişer elma alıyorlar, biri geri alınıyor.

235
00:09:48,000 --> 00:09:50,000
Hala bir elmaları kalıyor.

236
00:09:50,000 --> 00:09:53,000
Gerçekten çıldırıyorlar.

237
00:09:53,000 --> 00:09:56,000
Neden bizim elmamızı alıyorsun?

238
00:09:56,000 --> 00:09:59,000
Bu kayıptan kaynaklanan nefret nosyonu.

239
00:09:59,000 --> 00:10:01,000
Bir şeyleri kaybetmekten nefret ederiz,

240
00:10:01,000 --> 00:10:04,000
çok riskli olmasalar bile.

241
00:10:04,000 --> 00:10:07,000
ATM'ye gitmekten nefret edebilirsiniz,

242
00:10:07,000 --> 00:10:09,000
100 dolar çekip,

243
00:10:09,000 --> 00:10:11,000
20 dolarlık banknotu kaybettiğinizi farkederseniz.

244
00:10:11,000 --> 00:10:13,000
Çok bir şey ifade etmese de,

245
00:10:13,000 --> 00:10:15,000
çok acı vericidir.

246
00:10:15,000 --> 00:10:19,000
Bu 20 dolar hızlı bir öğle yemeği olabilir.

247
00:10:19,000 --> 00:10:23,000
Dolayısıyla bu kayıp nefreti nosyonu

248
00:10:23,000 --> 00:10:26,000
konu tasarruf olduğunda da etkili oluyor,

249
00:10:26,000 --> 00:10:28,000
çünkü insanlar, zihinsel

250
00:10:28,000 --> 00:10:31,000
ve duygusal ve sezgisel

251
00:10:31,000 --> 00:10:33,000
olarak tasarrufu kayıp olarak çerçeveliyorlar

252
00:10:33,000 --> 00:10:36,000
harcamalarımı kısmak zorundayım çünkü.

253
00:10:36,000 --> 00:10:38,000
Böylece

254
00:10:38,000 --> 00:10:40,000
sonunda tasarrufla ilgisi olan

255
00:10:40,000 --> 00:10:44,000
tüm davranış zorluklarından bahsetmiş olduk.

256
00:10:44,000 --> 00:10:47,000
İster acil memnuniyet hakkında düşünün,

257
00:10:47,000 --> 00:10:50,000
ya da çikolatalar ile muzları,

258
00:10:50,000 --> 00:10:53,000
şimdi tasarruf yapmak acı verir.

259
00:10:53,000 --> 00:10:55,000
Şimdi harcamak

260
00:10:55,000 --> 00:10:57,000
çok daha eğlencelidir.

261
00:10:57,000 --> 00:11:00,000
Atalet ve organ bağışından

262
00:11:00,000 --> 00:11:02,000
ve kutucukları işaretlemekten konuştuk.

263
00:11:02,000 --> 00:11:04,000
Eğer insanlar bir 401(k) planına dahil olmak için,

264
00:11:04,000 --> 00:11:06,000
bir çok kutucuk işaretlemek zorundaysalar,

265
00:11:06,000 --> 00:11:08,000
ertelemeye devam edip

266
00:11:08,000 --> 00:11:10,000
katılmıyorlar.

267
00:11:10,000 --> 00:11:12,000
Ve son olarak kayıp nefretinden konuştuk,

268
00:11:12,000 --> 00:11:14,000
ve maymunlar ve elmalardan.

269
00:11:14,000 --> 00:11:17,000
Eğer insanlar zihinsel olarak

270
00:11:17,000 --> 00:11:20,000
emeklilik için tasarruf yapmayı kayıp olarak çerçevendirirlerse,

271
00:11:20,000 --> 00:11:23,000
emeklilik için tasarruf yapmayacaklardır.

272
00:11:23,000 --> 00:11:25,000
Bu zorluklarımız vardı

273
00:11:25,000 --> 00:11:27,000
Richard Thaler ve ben

274
00:11:27,000 --> 00:11:29,000
her zaman zorlukları

275
00:11:29,000 --> 00:11:31,000
--davranışsal finansı

276
00:11:31,000 --> 00:11:33,000
steroidler üzerine davranışsal finansı

277
00:11:33,000 --> 00:11:35,000
ya da davranışsal finans 2.0'ı

278
00:11:35,000 --> 00:11:37,000
ya da davranışsal finansı yaşamayı--

279
00:11:37,000 --> 00:11:41,000
çözümlere dönüştürmekten çok etkilendik.

280
00:11:41,000 --> 00:11:44,000
Ve rahatsız edici olabilecek kadar basit bir çözüme ulaştık,

281
00:11:44,000 --> 00:11:48,000
Daha Çok Tasarruf Yap, bugün değil, Yarın.

282
00:11:48,000 --> 00:11:50,000
Konuştuğumuz zorlukları bu

283
00:11:50,000 --> 00:11:52,000
nasıl çözecek?

284
00:11:52,000 --> 00:11:54,000
Eğer muzlar karşısında çikolata problemi

285
00:11:54,000 --> 00:11:56,000
üzerinde düşünüyorsanız,

286
00:11:56,000 --> 00:11:59,000
gelecek hafta muz yiyeceğimizi düşünüyoruz.

287
00:11:59,000 --> 00:12:02,000
Gelecek yıl daha çok tasarruf yapacağımızı düşünüyoruz.

288
00:12:02,000 --> 00:12:05,000
Yarın Daha Çok Tasarruf Yap

289
00:12:05,000 --> 00:12:07,000
çalışanları

290
00:12:07,000 --> 00:12:09,000
belki gelecek yıl daha çok tasarruf yapmaya davet ediyor--

291
00:12:09,000 --> 00:12:11,000
gelecekte bir zaman

292
00:12:11,000 --> 00:12:13,000
ne zaman kendimizi

293
00:12:13,000 --> 00:12:15,000
muz yerken,

294
00:12:15,000 --> 00:12:17,000
toplumda daha çok gönüllü olurken,

295
00:12:17,000 --> 00:12:21,000
daha çok egzersiz yaparken ve gezegen üzerinde tüm doğruları yaparken hayal edebiliyorsak.

296
00:12:21,000 --> 00:12:24,000
Şimdi kutucukları işaretlemekten bahsettik

297
00:12:24,000 --> 00:12:27,000
ve harekete geçmenin zorluğundan.

298
00:12:27,000 --> 00:12:29,000
Yarın Daha Çok Tasarruf Yapı

299
00:12:29,000 --> 00:12:31,000
bunu kolaylaştırıyor.

300
00:12:31,000 --> 00:12:33,000
Bu bir otomatik pilot.

301
00:12:33,000 --> 00:12:37,000
Önce bana gelecekte daha çok tasarruf yapmak istediğini söylüyorsun,

302
00:12:37,000 --> 00:12:39,000
varsayalım her Ocak ayı

303
00:12:39,000 --> 00:12:42,000
otomatik olarak daha çok tasarruf yapacaksınız

304
00:12:42,000 --> 00:12:45,000
ve maaş çekinizden 401(k) planınıza aktarılacak

305
00:12:45,000 --> 00:12:47,000
siz görmeden ve dokunmadan önce

306
00:12:47,000 --> 00:12:49,000
acil memnuniyet sorununu

307
00:12:49,000 --> 00:12:52,000
anlamadan önce.

308
00:12:52,000 --> 00:12:55,000
Ama maymunlar hakkında ve kayıp nefreti

309
00:12:55,000 --> 00:12:57,000
hakkında ne yapacağız?

310
00:12:57,000 --> 00:12:59,000
Önümüzdeki Ocak ayı geldiğinde

311
00:12:59,000 --> 00:13:01,000
ve insanlar daha fazla tasarruf yaparlarsa

312
00:13:01,000 --> 00:13:04,000
daha az harcamaları gerekecek ve bu sancılı bir durumdur.

313
00:13:05,000 --> 00:13:07,000
Belki sadece Ocak ayı olmayabilir.

314
00:13:07,000 --> 00:13:10,000
Bekli insanların daha çok paraları olduğunda

315
00:13:10,000 --> 00:13:13,000
daha çok tasarruf yapmalarını sağlamalıyız.

316
00:13:13,000 --> 00:13:16,000
Bu şekilde, daha çok paraları olduğunda, zam aldıklarında,

317
00:13:16,000 --> 00:13:20,000
harcamalarını kısmak zorunda kalmazlar.

318
00:13:20,000 --> 00:13:22,000
Maaş artışından birazını

319
00:13:22,000 --> 00:13:24,000
eve ayırıp

320
00:13:24,000 --> 00:13:26,000
ve daha çok harcayabilirler

321
00:13:26,000 --> 00:13:28,000
artışın birazını

322
00:13:28,000 --> 00:13:30,000
401(k) planına aktarabilirler.

323
00:13:30,000 --> 00:13:32,000
Bu program

324
00:13:32,000 --> 00:13:34,000
rahatsız edecek kadar basit,

325
00:13:34,000 --> 00:13:36,000
ama bizim de göreceğimiz gibi,

326
00:13:36,000 --> 00:13:38,000
son derece güçlü.

327
00:13:38,000 --> 00:13:40,000
Richard Thaler ve ben

328
00:13:40,000 --> 00:13:42,000
ilk 1998 yılında

329
00:13:42,000 --> 00:13:45,000
uyguladık.

330
00:13:45,000 --> 00:13:48,000
Midwest'de orta ölçekli bir firmanın

331
00:13:48,000 --> 00:13:50,000
faturalarını ödemekte zorlanan

332
00:13:50,000 --> 00:13:52,000
mavi yakalı çalışanları

333
00:13:52,000 --> 00:13:54,000
bize hep

334
00:13:54,000 --> 00:13:57,000
şimdi tasarruf yapamayacaklarını söylüyorlardı.

335
00:13:57,000 --> 00:14:00,000
Bugün daha fazla tasarruf yapmak bir seçenek değil.

336
00:14:00,000 --> 00:14:02,000
Maaşlarının her artışında

337
00:14:02,000 --> 00:14:05,000
onları yüzde üç daha fazla

338
00:14:05,000 --> 00:14:08,000
tasarruf yapmaya davet ettik.

339
00:14:08,000 --> 00:14:11,000
Ve işte sonuçlar.

340
00:14:11,000 --> 00:14:13,000
Burada üç buçuk yıllık bir dönemi,

341
00:14:13,000 --> 00:14:15,000
dört maaş artışı görüyoruz,

342
00:14:15,000 --> 00:14:17,000
tasarruf yapmakta zorlanan insanlar

343
00:14:17,000 --> 00:14:19,000
maaşlarının yüzde üçünü biriktirdiler

344
00:14:19,000 --> 00:14:21,000
üç buçuk yıl sonra

345
00:14:21,000 --> 00:14:24,000
tasarrufları yaklaşık dört katı

346
00:14:24,000 --> 00:14:27,000
yüzde 14 oldu.

347
00:14:27,000 --> 00:14:29,000
Ve burada grafikte ayakkabılar ve bisikletler

348
00:14:29,000 --> 00:14:31,000
ve diğer şeyler var

349
00:14:31,000 --> 00:14:33,000
çünkü sadece bir fanusta

350
00:14:33,000 --> 00:14:35,000
rakamları vermek istemedim.

351
00:14:35,000 --> 00:14:38,000
Gerçekten dört kat daha fazla

352
00:14:38,000 --> 00:14:40,000
tasarruf yapmanın

353
00:14:40,000 --> 00:14:42,000
kişilerin karşılayabileceği

354
00:14:42,000 --> 00:14:44,000
yaşam tarzlarında büyük bir fark yarattığı

355
00:14:44,000 --> 00:14:46,000
gerçeği üzerinde düşünmek istiyorum.

356
00:14:46,000 --> 00:14:48,000
Bu bir gerçek.

357
00:14:48,000 --> 00:14:51,000
Sadece kağıt üzerindeki sayılar değil.

358
00:14:51,000 --> 00:14:53,000
Yüzde üç tasarruf ile kişiler

359
00:14:53,000 --> 00:14:55,000
çünkü daha fazlasını karşılayamayacaklarından

360
00:14:55,000 --> 00:14:57,000
yürüyebilecekleri güzel spor ayakkabılarına

361
00:14:57,000 --> 00:15:01,000
sahip olurken,

362
00:15:01,000 --> 00:15:03,000
yüzde 14 tasarruf yaptıklarında

363
00:15:03,000 --> 00:15:06,000
sürdükleri araba giderken giyebilecekleri

364
00:15:06,000 --> 00:15:09,000
şık ayakkabılara sahip olabilirler.

365
00:15:09,000 --> 00:15:11,000
Bu gerçek bir fark.

366
00:15:11,000 --> 00:15:16,000
Şu ana kadar büyük firmaların yaklaşık

367
00:15:16,000 --> 00:15:19,000
yüzde altmışı benzer programları uyguluyorlar.

368
00:15:19,000 --> 00:15:22,000
Emeklilik Koruma Aktinin bir parçası olarak.

369
00:15:22,000 --> 00:15:24,000
Thaler ve benim bu programın

370
00:15:24,000 --> 00:15:27,000
bir parçası olmaktan ve fark yaratmaktan

371
00:15:27,000 --> 00:15:29,000
ne kadar mutlu olduğumuzu söylememe gerek yok.

372
00:15:29,000 --> 00:15:31,000
İki kilt mesaj ile

373
00:15:31,000 --> 00:15:34,000
toparlamama izin verin.

374
00:15:34,000 --> 00:15:37,000
Birincisi davranışsal finansın

375
00:15:37,000 --> 00:15:40,000
son derece güçlü olduğu.

376
00:15:40,000 --> 00:15:43,000
Bu sadece bir örnek.

377
00:15:43,000 --> 00:15:45,000
İkincisi

378
00:15:45,000 --> 00:15:47,000
daha yapacak çok şey olduğu.

379
00:15:47,000 --> 00:15:50,000
Bu gerçekten buzdağının tepesi.

380
00:15:50,000 --> 00:15:53,000
İnsanlara ve konut kredilerine baktığınızda

381
00:15:53,000 --> 00:15:56,000
daha sonra ödeyemeyecekleri evleri alıyorlar

382
00:15:56,000 --> 00:15:58,000
bunun üzerinde düşünmeliyiz.

383
00:15:58,000 --> 00:16:01,000
Çok fazla risk alan ve ne kadar risk aldıklarını anlamayan

384
00:16:01,000 --> 00:16:04,000
ya da çok az risk alan

385
00:16:04,000 --> 00:16:06,000
insanlara baktığımızda

386
00:16:06,000 --> 00:16:08,000
bunun üzerinde düşünmeliyiz.

387
00:16:08,000 --> 00:16:11,000
İnsanların bir yılda piyango biletlerine

388
00:16:11,000 --> 00:16:13,000
bin dolar harcadıklarını düşündüğümüzde

389
00:16:13,000 --> 00:16:15,000
buna odaklanmalıyız.

390
00:16:15,000 --> 00:16:17,000
Singapur'daki veri

391
00:16:17,000 --> 00:16:19,000
aslında ortalama.

392
00:16:19,000 --> 00:16:21,000
Ortalama hane halkı

393
00:16:21,000 --> 00:16:24,000
yılda piyango biletlerine 4.000 $ harcıyor.

394
00:16:24,000 --> 00:16:26,000
Yapacak,

395
00:16:26,000 --> 00:16:28,000
çözümleyecek çok şeyimiz var

396
00:16:28,000 --> 00:16:31,000
emeklilik alanında da,

397
00:16:31,000 --> 00:16:33,000
konu emeklilik sonrasında insanların

398
00:16:33,000 --> 00:16:35,000
paralarıyla ne yaptığına geldiğinde.

399
00:16:35,000 --> 00:16:37,000
Son bir soru:

400
00:16:37,000 --> 00:16:40,000
Kaçınız kendinizi emekliğinizi

401
00:16:40,000 --> 00:16:42,000
planlarken

402
00:16:42,000 --> 00:16:45,000
sağlam bir planınız olduğuna dair rahat hissediyorsunuz,

403
00:16:45,000 --> 00:16:47,000
ne zaman emekli olacaksınız

404
00:16:47,000 --> 00:16:50,000
ne zaman Sosyal Güvenlik haklarınızı talep edeceksiniz,

405
00:16:50,000 --> 00:16:52,000
nasıl bir yaşam tarzı öngörüyorsunuz,

406
00:16:52,000 --> 00:16:54,000
her ay ne kadar harcayacaksınız

407
00:16:54,000 --> 00:16:56,000
böylece parasız kalmayacaksınız?

408
00:16:56,000 --> 00:16:59,000
Kaçınız konu emeklilik sonrası kararlara geldiğinde

409
00:16:59,000 --> 00:17:03,000
kesin bir planınız olduğunu hissediyor?

410
00:17:04,000 --> 00:17:07,000
Bir, iki, üç, dört.

411
00:17:07,000 --> 00:17:09,000
Çok sofistike bir dinleyicinin

412
00:17:09,000 --> 00:17:11,000
yüzde birinden daha azı.

413
00:17:11,000 --> 00:17:14,000
Davranışsal finansın çok uzun yolu var.

414
00:17:14,000 --> 00:17:16,000
Bunu tekrar, tekrar ve tekrar güçlendirmek için

415
00:17:16,000 --> 00:17:20,000
bir çok fırsat var.

416
00:17:20,000 --> 00:17:22,000
Teşekkür ederim.

417
00:17:22,000 --> 00:17:24,000
(Alkış)