0:00:00.000,0:00:03.000
Bugün, daha fazla tasarruf yapmak hakkında konuşacağım,

0:00:03.000,0:00:06.000
ancak bugün değil, yarın.

0:00:06.000,0:00:08.000
Bugün Yarın Daha Fazla Tasarruf Yapmak hakkında konuşacağım.

0:00:08.000,0:00:10.000
Bu programı

0:00:10.000,0:00:12.000
Şikago Üniversitesinden Richard Thaler ve ben

0:00:12.000,0:00:15.000
yaklaşık 15 yıl önce tasarladık.

0:00:15.000,0:00:17.000
Bu program, bir anlamda

0:00:17.000,0:00:19.000
davranışsal finans örneğidir.

0:00:19.000,0:00:21.000
daha da güçlü ifade edildiğinde

0:00:21.000,0:00:24.000
davranışsal finansı gerçekten nasıl kullanabiliriz

0:00:24.000,0:00:27.000
Şimdi davranışsal finansın ne olduğunu sorabilirsiniz.

0:00:27.000,0:00:30.000
Şimdi, paramızı nasıl yönettiğimizi düşünelim.

0:00:30.000,0:00:33.000
Konut kredileriyle başlayalım.

0:00:33.000,0:00:35.000
Güncel sayılabilecek bir konu,

0:00:35.000,0:00:37.000
en azından Amerika'da.

0:00:37.000,0:00:39.000
Bir çok kişi

0:00:39.000,0:00:42.000
karşılayabileceği en büyük evi satın alıyor,

0:00:42.000,0:00:45.000
aslında bundan biraz daha büyüğünü alıyor.

0:00:45.000,0:00:48.000
Ve daha sonra evlerini kaybediyorlar.

0:00:48.000,0:00:50.000
Ve daha sonra bankalarını suçluyorlar

0:00:50.000,0:00:53.000
kendilerine krediyi veren kötü adamlar oldukları için.

0:00:53.000,0:00:55.000
Şimdi bir de

0:00:55.000,0:00:57.000
riskleri nasıl yönettiğimizi düşünelim --

0:00:57.000,0:00:59.000
örneğin, hisse senedine yatırım yapmayı.

0:00:59.000,0:01:02.000
İki yıl, üç yıl, dört yıl öncesine kadar,

0:01:02.000,0:01:04.000
piyasalar iyiydi.

0:01:04.000,0:01:07.000
Bizler de risk alıcılarıydık, tabii ki.

0:01:07.000,0:01:09.000
Daha sonra piyasa küçülüyor

0:01:09.000,0:01:11.000
ve bizler şaşırıyoruz.

0:01:11.000,0:01:14.000
Bu kayıpları duygusal olarak hissediyorlar,

0:01:14.000,0:01:17.000
piyasalar yükseldiği zaman

0:01:17.000,0:01:20.000
hissedeceklerini düşündüğümüzden

0:01:20.000,0:01:22.000
çok daha farklı hissediyorlar.

0:01:22.000,0:01:25.000
Demek ki muhtemelen çok da iyi bir iş çıkartmıyoruz,

0:01:25.000,0:01:27.000
konu risk almaya geldiğinde.

0:01:27.000,0:01:30.000
Kaçınız iPhone kullanıyor?

0:01:30.000,0:01:33.000
Kimse? Harika.

0:01:33.000,0:01:36.000
Bahse girerim bir çoğunuz

0:01:36.000,0:01:39.000
iPhone cihazlarını sigortalatmıştır--

0:01:39.000,0:01:42.000
dolaylı olarak uzatılmış garanti kapsamında satın alıyorsunuz.

0:01:42.000,0:01:44.000
iPhone cihazınızı kaybederseniz ne olur?

0:01:44.000,0:01:46.000
Böyle yaparsanız ne olur?

0:01:46.000,0:01:48.000
Kaçınızın çocuğu var?

0:01:48.000,0:01:50.000
Kimse?

0:01:50.000,0:01:52.000
Elleriniz havada kalsın

0:01:52.000,0:01:55.000
eğer yeterli yaşam sigortanız varsa.

0:01:55.000,0:01:57.000
Bir çok elin indiğini görüyorum.

0:01:57.000,0:01:59.000
Eğer

0:01:59.000,0:02:01.000
temsili bir örneklem olsanız,

0:02:01.000,0:02:03.000
kaçınızın yaşam sigortasından daha fazla

0:02:03.000,0:02:06.000
iPhone sigortası olduğunu öngörebilirim,

0:02:06.000,0:02:08.000
çocuklarınızın olmasına rağmen.

0:02:08.000,0:02:11.000
Sigorta söz konusu olduğunda o kadar da iyi olmuyoruz.

0:02:11.000,0:02:15.000
Ortalama Amerikan hane halkı

0:02:15.000,0:02:18.000
piyangolara yılda 1.000 dolar

0:02:18.000,0:02:20.000
harcıyor.

0:02:20.000,0:02:23.000
Biliyorum çılgınca geliyor.

0:02:23.000,0:02:26.000
Kaçınız yılda piyangolara bin dolar harcıyor?

0:02:26.000,0:02:28.000
Hiç kimse.

0:02:28.000,0:02:31.000
Bu şunu söylüyor, bu salonda olmayan kişiler

0:02:31.000,0:02:33.000
ortalama bin dolara ulaşmak için

0:02:33.000,0:02:36.000
bin dolardan daha fazla harcıyorlar.

0:02:36.000,0:02:38.000
Düşük gelirli kişiler

0:02:38.000,0:02:42.000
piyangolara bin dolardan daha fazla harcıyorlar.

0:02:42.000,0:02:44.000
Peki, bu bizi nereye götürüyor?

0:02:44.000,0:02:47.000
Para yönetiminde çok da iyi bir iş çıkartmıyoruz.

0:02:47.000,0:02:50.000
Davranışsal finans,

0:02:50.000,0:02:52.000
psikoloji ve ekonominin

0:02:52.000,0:02:54.000
kişilerin parasal yanlışlarını anlamaya çalışan

0:02:54.000,0:02:56.000
gerçek bir kombinasyonudur.

0:02:56.000,0:02:58.000
Geriye kalan 12 dakika ve 53 saniyemde

0:02:58.000,0:03:02.000
burada kalmaya devam edebilir

0:03:02.000,0:03:04.000
ve para yönetimimizin tüm farklı yollarını

0:03:04.000,0:03:06.000
tiye alabilirim,

0:03:06.000,0:03:09.000
ve en sonunda sizler "İnsanlara nasıl yardımcı olabiliriz?" diye soruyor olursunuz.

0:03:09.000,0:03:12.000
Bugün gerçekten tam olarak odaklanmak istediğim de bu.

0:03:12.000,0:03:14.000
Kişilerin parasal yanlışlarına

0:03:14.000,0:03:17.000
nasıl yaklaştığımız

0:03:17.000,0:03:20.000
ve davranışsal zorlukları nasıl

0:03:20.000,0:03:22.000
davranışsal çözümlere dönüştürdüğümüz.

0:03:22.000,0:03:24.000
Ve bugün Yarın Daha Fazla Biriktirmek

0:03:24.000,0:03:26.000
hakkında konuşacağım.

0:03:26.000,0:03:28.000
Tasarruf konusuna gönderme

0:03:28.000,0:03:30.000
yapmak istiyorum.

0:03:30.000,0:03:32.000
Ekranda

0:03:32.000,0:03:34.000
100 Amerikalıyı

0:03:34.000,0:03:36.000
temsil eden bir örneklem var.

0:03:36.000,0:03:39.000
Ve biz onların tasarruf davranışlarına bakacağız.

0:03:39.000,0:03:41.000
İlk farkedilen

0:03:41.000,0:03:43.000
yarısının

0:03:43.000,0:03:45.000
401(k) planının bile

0:03:45.000,0:03:47.000
olmayışı.

0:03:47.000,0:03:50.000
Onlar için tasarruf yapmak kolay değil.

0:03:50.000,0:03:53.000
Onlar

0:03:53.000,0:03:55.000
maaşlarını görmeden,

0:03:55.000,0:03:57.000
maaşlarına dokunmadan

0:03:57.000,0:03:59.000
401(k) planına para ayıramıyorlar.

0:03:59.000,0:04:02.000
Geri kalan yarısında durum nasıl?

0:04:02.000,0:04:05.000
Bazıları tasarruf yapmamayı seçiyor.

0:04:05.000,0:04:07.000
Onlar sadece çok tembeller.

0:04:07.000,0:04:10.000
Asla karmaşık bir web sayfasına girip

0:04:10.000,0:04:13.000
401(k) planına dahil olmak için asla 17 klik yapmıyorlar.

0:04:13.000,0:04:15.000
Ve daha sonra 52 seçenekleri arasında nasıl yatırım

0:04:15.000,0:04:17.000
yapacaklarına karar vermek durumundalar,

0:04:17.000,0:04:21.000
ve para piyasası fonunun ne anlama geldiğini bilmeden.

0:04:21.000,0:04:23.000
Ve bunalıp, hiç dahil olmuyorlar.

0:04:23.000,0:04:28.000
Kaç kişi sonuçta 401(k) planıyla tasarruf yapıyor?

0:04:28.000,0:04:31.000
Amerikalıların üçte biri.

0:04:31.000,0:04:33.000
Üçte ikisi şu anda tasarruf yapmıyor.

0:04:33.000,0:04:35.000
Tasarrufları yeterli mi?

0:04:35.000,0:04:37.000
Çok az biriktirdiklerini

0:04:37.000,0:04:39.000
söyleyenleri çıkarın.

0:04:39.000,0:04:41.000
Onda biri

0:04:41.000,0:04:44.000
yeterli tasarruf yapıyor.

0:04:44.000,0:04:46.000
On kişide dokuz kişi

0:04:46.000,0:04:49.000
ya 401(k) planlarıyla tasarruf yapamıyorlar,

0:04:49.000,0:04:52.000
tasarruf yapmamayı seçiyorlar -- ya da seçmiyorlar--

0:04:52.000,0:04:55.000
ya da çok az tasarruf yapıyorlar.

0:04:55.000,0:04:57.000
Çok fazla tasarruf yapan kişilerle ilgili

0:04:57.000,0:04:59.000
bir sorunumuz olduğunu düşündük.

0:04:59.000,0:05:01.000
Şimdi onlara bakalım.

0:05:01.000,0:05:03.000
Bir kişimiz var--

0:05:03.000,0:05:06.000
aslında onu da yarıya böleceğiz,

0:05:06.000,0:05:09.000
çünkü yüzde birden daha az.

0:05:09.000,0:05:12.000
Kabaca Amerikalıların yüzde yarısı

0:05:12.000,0:05:17.000
çok fazla tasarruf yaptığını düşünüyor.

0:05:17.000,0:05:19.000
Bunun hakkında ne yapacağız?

0:05:19.000,0:05:21.000
Gerçekten odaklanmak istediğim bu.

0:05:21.000,0:05:23.000
İnsanların neden

0:05:23.000,0:05:25.000
tasarruf yapmadığını anlamalıyız,

0:05:25.000,0:05:27.000
ve daha sonra umarım ki

0:05:27.000,0:05:29.000
davranışsal zorlukları

0:05:29.000,0:05:31.000
davranışsal çözümlere dönüştürebiliriz,

0:05:31.000,0:05:34.000
ve sonrasında ne kadar güçlü olabileceğini görürüz.

0:05:34.000,0:05:36.000
Bir saniye için konuyu değiştirmeme izin verin,

0:05:36.000,0:05:38.000
insanların tasarruf yapmalarını engelleyen,

0:05:38.000,0:05:41.000
zorlukları, davranışsal zorlukları

0:05:41.000,0:05:43.000
tanımlayacağız.

0:05:43.000,0:05:47.000
Ben konuyu değiştireceğim ve muzlar ve çikolata hakkında konuşacağım.

0:05:47.000,0:05:50.000
Varsayalım gelecek hafta bir başka harika TED etkinliği var.

0:05:50.000,0:05:52.000
Ve aralarda

0:05:52.000,0:05:54.000
atıştırmalıklar olacak

0:05:54.000,0:05:56.000
ve sizler muz ya da çikolata yemeyi seçeceksiniz.

0:05:56.000,0:05:59.000
Bu varsayımsal TED etkinliğinde gelecek hafta kaçınızın

0:05:59.000,0:06:01.000
muz yemeyi tercih edeceğini düşünüyorsunuz?

0:06:01.000,0:06:03.000
Kimler muzu tercih ediyor?

0:06:03.000,0:06:05.000
Harika.

0:06:05.000,0:06:07.000
Yüzde 74'ünüzün

0:06:07.000,0:06:10.000
muz tercih edeceğini bilimsel olarak öngörebilirim.

0:06:10.000,0:06:14.000
Bu en azından harika bir çalışmanın öngörüsü.

0:06:15.000,0:06:18.000
Ve daha sonra günler geçtiğinde

0:06:18.000,0:06:22.000
ve insanların ne yediklerini görürüz.

0:06:23.000,0:06:26.000
Kendilerini muz yerken

0:06:26.000,0:06:28.000
hayal eden aynı kişiler

0:06:28.000,0:06:30.000
bir hafta sonra

0:06:30.000,0:06:32.000
çikolata yerler.

0:06:32.000,0:06:34.000
Oto kontrol

0:06:34.000,0:06:37.000
gelecekteki bir sorun değildir.

0:06:37.000,0:06:39.000
Çikolata yanımızdayken

0:06:39.000,0:06:43.000
sadece bir şimdiki zaman sorunudur.

0:06:43.000,0:06:46.000
Bu acil memnuniyet sorununun

0:06:46.000,0:06:49.000
zaman ve tasarruf ile ne ilgisi var?

0:06:49.000,0:06:53.000
Ya da bazı ekonomistlerin ifade ettiği gibi, şimdiki zaman önyargısının.

0:06:53.000,0:06:55.000
Tasarruf hakkında düşünüyoruz. Tasarruf etmemiz gerektiğini biliyoruz.

0:06:55.000,0:06:58.000
Gelecek yıl yapacağımızı biliyoruz, ama bugün çıkıp harcıyoruz.

0:06:58.000,0:07:00.000
Noel geliyor,

0:07:00.000,0:07:03.000
tanıdığımız herkese bir çok hediye alıyoruz.

0:07:03.000,0:07:07.000
Bu şimdiki zaman önyargı sorunu

0:07:07.000,0:07:09.000
tasarruf hakkında düşünmemize neden oluyor,

0:07:09.000,0:07:11.000
ama harcama ile son buluyor.

0:07:11.000,0:07:13.000
Şimdi de izninizle tasarrufun önündeki

0:07:13.000,0:07:15.000
bir diğer davranışsal engel olan

0:07:15.000,0:07:17.000
atalet hakkında konuşayım.

0:07:17.000,0:07:19.000
Ancak tekrar biraz konudan

0:07:19.000,0:07:22.000
organ bağışına doğru saparak.

0:07:22.000,0:07:25.000
Farklı ülkeleri kıyaslayan harika bir çalışma.

0:07:25.000,0:07:28.000
Biz benzer iki ülkeye bakacağız,

0:07:28.000,0:07:31.000
Almanya ve Avusturya.

0:07:31.000,0:07:33.000
Almanya'da

0:07:33.000,0:07:35.000
eğer organlarınızı bağışlamak istiyorsanız --

0:07:35.000,0:07:37.000
Tanrı başınıza kötü bir şey gelmesinden

0:07:37.000,0:07:39.000
sizi korusun--

0:07:39.000,0:07:42.000
sürücü ehliyetinizi ya da kimliğinizi alırken

0:07:42.000,0:07:44.000
"Organlarımı bağışlamak istiyorum"

0:07:44.000,0:07:46.000
yazan bir kutucuğu işaretliyorsunuz.

0:07:46.000,0:07:48.000
Çoğu insan kutucukları işaretlemeyi sevmez.

0:07:48.000,0:07:50.000
Çaba gerektirir. Düşünmeniz gerekir.

0:07:50.000,0:07:53.000
Yüzde oniki yapıyor.

0:07:53.000,0:07:56.000
Avusturya, komşu ülke,

0:07:56.000,0:07:58.000
biraz benzer, biraz farklı.

0:07:58.000,0:08:00.000
Fark nerede?

0:08:00.000,0:08:02.000
Evet, hala seçimiz var.

0:08:02.000,0:08:04.000
Organlarınızı bağışlamak isteyip istemediğinize

0:08:04.000,0:08:07.000
karar vereceksiniz.

0:08:07.000,0:08:09.000
Ancak sürücü ehliyetinizi alırken,

0:08:09.000,0:08:11.000
organ bağışı yapmak istemediğinizde

0:08:11.000,0:08:15.000
kutucuğu işaretleyeceksiniz.

0:08:15.000,0:08:17.000
Kimse kutucukları işaretlemez.

0:08:17.000,0:08:19.000
Çok fazla çaba gerektirir.

0:08:19.000,0:08:22.000
Yüzde bir kutucuğu işaretliyor. Geriye kalanlar hiç bir şey yapmıyor.

0:08:22.000,0:08:24.000
Hiç bir şey yapmamak çok yaygındır.

0:08:24.000,0:08:27.000
Çoğu insan kutucukları işaretlemez.

0:08:27.000,0:08:29.000
Hayat kurtarabilme

0:08:29.000,0:08:31.000
ve organ temin edebilme üzerindeki

0:08:31.000,0:08:34.000
etkileri nedir?

0:08:34.000,0:08:36.000
Almanya'da %12 kutucuğu işaretliyor.

0:08:36.000,0:08:39.000
Yüzde on iki organ bağışlıyor.

0:08:39.000,0:08:41.000
Büyük organ açığı

0:08:41.000,0:08:43.000
ihtiyacınız olduğunda Tanrı korusun.

0:08:43.000,0:08:46.000
Avusturya'da, yine kimse kutucukları işaretlemiyor.

0:08:46.000,0:08:49.000
Bu nedenle, insanların yüzde 99'u

0:08:49.000,0:08:51.000
organlarını bağışlıyor.

0:08:51.000,0:08:53.000
Atalet, eylemsizlik

0:08:53.000,0:08:55.000
Temel varsayım nedir?

0:08:55.000,0:08:57.000
insanlar bir şey yapmazlarsa,

0:08:57.000,0:09:00.000
ertelemeye devam ederlerse, kutucukları işaretlemezlerse

0:09:00.000,0:09:02.000
Çok güçlü.

0:09:02.000,0:09:04.000
İnsanlar

0:09:04.000,0:09:08.000
kendi 401(k) planlarını yapmaya bunalır ve korkarlarsa

0:09:08.000,0:09:11.000
neler olacağını konuşacağız.

0:09:11.000,0:09:14.000
Onların otomatik olarak plana katılmalarını mı sağlayacağız,

0:09:14.000,0:09:16.000
ya da onları dışarda mı bırakacağız?

0:09:16.000,0:09:19.000
Bir çok 401(k) planında,

0:09:19.000,0:09:21.000
insanların hiçbir şey yapmamaları,

0:09:21.000,0:09:24.000
emeklilik için tasarruf yapmadıkları anlamına geliyor,

0:09:24.000,0:09:26.000
eğer kutucuğu işaretlemezlerse.

0:09:26.000,0:09:29.000
Ve kutucuğu işaretlemek çaba gerektirir.

0:09:29.000,0:09:32.000
Bir kaç davranışsal zorluğu konuştuk.

0:09:32.000,0:09:35.000
Zorlukları çözümlere dönüştürmeden önce bir tane daha,

0:09:35.000,0:09:37.000
maymunlar ve elmalarla ilgili olan.

0:09:37.000,0:09:39.000
Hayır, hayır, gerçek bir çalışma

0:09:39.000,0:09:43.000
ve davranışsal ekonomi ile çok ilgili.

0:09:43.000,0:09:46.000
Bir grup maymun birer elma alıyor, epeyce mutlu oluyorlar.

0:09:46.000,0:09:48.000
Diğer grup ise ikişer elma alıyorlar, biri geri alınıyor.

0:09:48.000,0:09:50.000
Hala bir elmaları kalıyor.

0:09:50.000,0:09:53.000
Gerçekten çıldırıyorlar.

0:09:53.000,0:09:56.000
Neden bizim elmamızı alıyorsun?

0:09:56.000,0:09:59.000
Bu kayıptan kaynaklanan nefret nosyonu.

0:09:59.000,0:10:01.000
Bir şeyleri kaybetmekten nefret ederiz,

0:10:01.000,0:10:04.000
çok riskli olmasalar bile.

0:10:04.000,0:10:07.000
ATM'ye gitmekten nefret edebilirsiniz,

0:10:07.000,0:10:09.000
100 dolar çekip,

0:10:09.000,0:10:11.000
20 dolarlık banknotu kaybettiğinizi farkederseniz.

0:10:11.000,0:10:13.000
Çok bir şey ifade etmese de,

0:10:13.000,0:10:15.000
çok acı vericidir.

0:10:15.000,0:10:19.000
Bu 20 dolar hızlı bir öğle yemeği olabilir.

0:10:19.000,0:10:23.000
Dolayısıyla bu kayıp nefreti nosyonu

0:10:23.000,0:10:26.000
konu tasarruf olduğunda da etkili oluyor,

0:10:26.000,0:10:28.000
çünkü insanlar, zihinsel

0:10:28.000,0:10:31.000
ve duygusal ve sezgisel

0:10:31.000,0:10:33.000
olarak tasarrufu kayıp olarak çerçeveliyorlar

0:10:33.000,0:10:36.000
harcamalarımı kısmak zorundayım çünkü.

0:10:36.000,0:10:38.000
Böylece

0:10:38.000,0:10:40.000
sonunda tasarrufla ilgisi olan

0:10:40.000,0:10:44.000
tüm davranış zorluklarından bahsetmiş olduk.

0:10:44.000,0:10:47.000
İster acil memnuniyet hakkında düşünün,

0:10:47.000,0:10:50.000
ya da çikolatalar ile muzları,

0:10:50.000,0:10:53.000
şimdi tasarruf yapmak acı verir.

0:10:53.000,0:10:55.000
Şimdi harcamak

0:10:55.000,0:10:57.000
çok daha eğlencelidir.

0:10:57.000,0:11:00.000
Atalet ve organ bağışından

0:11:00.000,0:11:02.000
ve kutucukları işaretlemekten konuştuk.

0:11:02.000,0:11:04.000
Eğer insanlar bir 401(k) planına dahil olmak için,

0:11:04.000,0:11:06.000
bir çok kutucuk işaretlemek zorundaysalar,

0:11:06.000,0:11:08.000
ertelemeye devam edip

0:11:08.000,0:11:10.000
katılmıyorlar.

0:11:10.000,0:11:12.000
Ve son olarak kayıp nefretinden konuştuk,

0:11:12.000,0:11:14.000
ve maymunlar ve elmalardan.

0:11:14.000,0:11:17.000
Eğer insanlar zihinsel olarak

0:11:17.000,0:11:20.000
emeklilik için tasarruf yapmayı kayıp olarak çerçevendirirlerse,

0:11:20.000,0:11:23.000
emeklilik için tasarruf yapmayacaklardır.

0:11:23.000,0:11:25.000
Bu zorluklarımız vardı

0:11:25.000,0:11:27.000
Richard Thaler ve ben

0:11:27.000,0:11:29.000
her zaman zorlukları

0:11:29.000,0:11:31.000
--davranışsal finansı

0:11:31.000,0:11:33.000
steroidler üzerine davranışsal finansı

0:11:33.000,0:11:35.000
ya da davranışsal finans 2.0'ı

0:11:35.000,0:11:37.000
ya da davranışsal finansı yaşamayı--

0:11:37.000,0:11:41.000
çözümlere dönüştürmekten çok etkilendik.

0:11:41.000,0:11:44.000
Ve rahatsız edici olabilecek kadar basit bir çözüme ulaştık,

0:11:44.000,0:11:48.000
Daha Çok Tasarruf Yap, bugün değil, Yarın.

0:11:48.000,0:11:50.000
Konuştuğumuz zorlukları bu

0:11:50.000,0:11:52.000
nasıl çözecek?

0:11:52.000,0:11:54.000
Eğer muzlar karşısında çikolata problemi

0:11:54.000,0:11:56.000
üzerinde düşünüyorsanız,

0:11:56.000,0:11:59.000
gelecek hafta muz yiyeceğimizi düşünüyoruz.

0:11:59.000,0:12:02.000
Gelecek yıl daha çok tasarruf yapacağımızı düşünüyoruz.

0:12:02.000,0:12:05.000
Yarın Daha Çok Tasarruf Yap

0:12:05.000,0:12:07.000
çalışanları

0:12:07.000,0:12:09.000
belki gelecek yıl daha çok tasarruf yapmaya davet ediyor--

0:12:09.000,0:12:11.000
gelecekte bir zaman

0:12:11.000,0:12:13.000
ne zaman kendimizi

0:12:13.000,0:12:15.000
muz yerken,

0:12:15.000,0:12:17.000
toplumda daha çok gönüllü olurken,

0:12:17.000,0:12:21.000
daha çok egzersiz yaparken ve gezegen üzerinde tüm doğruları yaparken hayal edebiliyorsak.

0:12:21.000,0:12:24.000
Şimdi kutucukları işaretlemekten bahsettik

0:12:24.000,0:12:27.000
ve harekete geçmenin zorluğundan.

0:12:27.000,0:12:29.000
Yarın Daha Çok Tasarruf Yapı

0:12:29.000,0:12:31.000
bunu kolaylaştırıyor.

0:12:31.000,0:12:33.000
Bu bir otomatik pilot.

0:12:33.000,0:12:37.000
Önce bana gelecekte daha çok tasarruf yapmak istediğini söylüyorsun,

0:12:37.000,0:12:39.000
varsayalım her Ocak ayı

0:12:39.000,0:12:42.000
otomatik olarak daha çok tasarruf yapacaksınız

0:12:42.000,0:12:45.000
ve maaş çekinizden 401(k) planınıza aktarılacak

0:12:45.000,0:12:47.000
siz görmeden ve dokunmadan önce

0:12:47.000,0:12:49.000
acil memnuniyet sorununu

0:12:49.000,0:12:52.000
anlamadan önce.

0:12:52.000,0:12:55.000
Ama maymunlar hakkında ve kayıp nefreti

0:12:55.000,0:12:57.000
hakkında ne yapacağız?

0:12:57.000,0:12:59.000
Önümüzdeki Ocak ayı geldiğinde

0:12:59.000,0:13:01.000
ve insanlar daha fazla tasarruf yaparlarsa

0:13:01.000,0:13:04.000
daha az harcamaları gerekecek ve bu sancılı bir durumdur.

0:13:05.000,0:13:07.000
Belki sadece Ocak ayı olmayabilir.

0:13:07.000,0:13:10.000
Bekli insanların daha çok paraları olduğunda

0:13:10.000,0:13:13.000
daha çok tasarruf yapmalarını sağlamalıyız.

0:13:13.000,0:13:16.000
Bu şekilde, daha çok paraları olduğunda, zam aldıklarında,

0:13:16.000,0:13:20.000
harcamalarını kısmak zorunda kalmazlar.

0:13:20.000,0:13:22.000
Maaş artışından birazını

0:13:22.000,0:13:24.000
eve ayırıp

0:13:24.000,0:13:26.000
ve daha çok harcayabilirler

0:13:26.000,0:13:28.000
artışın birazını

0:13:28.000,0:13:30.000
401(k) planına aktarabilirler.

0:13:30.000,0:13:32.000
Bu program

0:13:32.000,0:13:34.000
rahatsız edecek kadar basit,

0:13:34.000,0:13:36.000
ama bizim de göreceğimiz gibi,

0:13:36.000,0:13:38.000
son derece güçlü.

0:13:38.000,0:13:40.000
Richard Thaler ve ben

0:13:40.000,0:13:42.000
ilk 1998 yılında

0:13:42.000,0:13:45.000
uyguladık.

0:13:45.000,0:13:48.000
Midwest'de orta ölçekli bir firmanın

0:13:48.000,0:13:50.000
faturalarını ödemekte zorlanan

0:13:50.000,0:13:52.000
mavi yakalı çalışanları

0:13:52.000,0:13:54.000
bize hep

0:13:54.000,0:13:57.000
şimdi tasarruf yapamayacaklarını söylüyorlardı.

0:13:57.000,0:14:00.000
Bugün daha fazla tasarruf yapmak bir seçenek değil.

0:14:00.000,0:14:02.000
Maaşlarının her artışında

0:14:02.000,0:14:05.000
onları yüzde üç daha fazla

0:14:05.000,0:14:08.000
tasarruf yapmaya davet ettik.

0:14:08.000,0:14:11.000
Ve işte sonuçlar.

0:14:11.000,0:14:13.000
Burada üç buçuk yıllık bir dönemi,

0:14:13.000,0:14:15.000
dört maaş artışı görüyoruz,

0:14:15.000,0:14:17.000
tasarruf yapmakta zorlanan insanlar

0:14:17.000,0:14:19.000
maaşlarının yüzde üçünü biriktirdiler

0:14:19.000,0:14:21.000
üç buçuk yıl sonra

0:14:21.000,0:14:24.000
tasarrufları yaklaşık dört katı

0:14:24.000,0:14:27.000
yüzde 14 oldu.

0:14:27.000,0:14:29.000
Ve burada grafikte ayakkabılar ve bisikletler

0:14:29.000,0:14:31.000
ve diğer şeyler var

0:14:31.000,0:14:33.000
çünkü sadece bir fanusta

0:14:33.000,0:14:35.000
rakamları vermek istemedim.

0:14:35.000,0:14:38.000
Gerçekten dört kat daha fazla

0:14:38.000,0:14:40.000
tasarruf yapmanın

0:14:40.000,0:14:42.000
kişilerin karşılayabileceği

0:14:42.000,0:14:44.000
yaşam tarzlarında büyük bir fark yarattığı

0:14:44.000,0:14:46.000
gerçeği üzerinde düşünmek istiyorum.

0:14:46.000,0:14:48.000
Bu bir gerçek.

0:14:48.000,0:14:51.000
Sadece kağıt üzerindeki sayılar değil.

0:14:51.000,0:14:53.000
Yüzde üç tasarruf ile kişiler

0:14:53.000,0:14:55.000
çünkü daha fazlasını karşılayamayacaklarından

0:14:55.000,0:14:57.000
yürüyebilecekleri güzel spor ayakkabılarına

0:14:57.000,0:15:01.000
sahip olurken,

0:15:01.000,0:15:03.000
yüzde 14 tasarruf yaptıklarında

0:15:03.000,0:15:06.000
sürdükleri araba giderken giyebilecekleri

0:15:06.000,0:15:09.000
şık ayakkabılara sahip olabilirler.

0:15:09.000,0:15:11.000
Bu gerçek bir fark.

0:15:11.000,0:15:16.000
Şu ana kadar büyük firmaların yaklaşık

0:15:16.000,0:15:19.000
yüzde altmışı benzer programları uyguluyorlar.

0:15:19.000,0:15:22.000
Emeklilik Koruma Aktinin bir parçası olarak.

0:15:22.000,0:15:24.000
Thaler ve benim bu programın

0:15:24.000,0:15:27.000
bir parçası olmaktan ve fark yaratmaktan

0:15:27.000,0:15:29.000
ne kadar mutlu olduğumuzu söylememe gerek yok.

0:15:29.000,0:15:31.000
İki kilt mesaj ile

0:15:31.000,0:15:34.000
toparlamama izin verin.

0:15:34.000,0:15:37.000
Birincisi davranışsal finansın

0:15:37.000,0:15:40.000
son derece güçlü olduğu.

0:15:40.000,0:15:43.000
Bu sadece bir örnek.

0:15:43.000,0:15:45.000
İkincisi

0:15:45.000,0:15:47.000
daha yapacak çok şey olduğu.

0:15:47.000,0:15:50.000
Bu gerçekten buzdağının tepesi.

0:15:50.000,0:15:53.000
İnsanlara ve konut kredilerine baktığınızda

0:15:53.000,0:15:56.000
daha sonra ödeyemeyecekleri evleri alıyorlar

0:15:56.000,0:15:58.000
bunun üzerinde düşünmeliyiz.

0:15:58.000,0:16:01.000
Çok fazla risk alan ve ne kadar risk aldıklarını anlamayan

0:16:01.000,0:16:04.000
ya da çok az risk alan

0:16:04.000,0:16:06.000
insanlara baktığımızda

0:16:06.000,0:16:08.000
bunun üzerinde düşünmeliyiz.

0:16:08.000,0:16:11.000
İnsanların bir yılda piyango biletlerine

0:16:11.000,0:16:13.000
bin dolar harcadıklarını düşündüğümüzde

0:16:13.000,0:16:15.000
buna odaklanmalıyız.

0:16:15.000,0:16:17.000
Singapur'daki veri

0:16:17.000,0:16:19.000
aslında ortalama.

0:16:19.000,0:16:21.000
Ortalama hane halkı

0:16:21.000,0:16:24.000
yılda piyango biletlerine 4.000 $ harcıyor.

0:16:24.000,0:16:26.000
Yapacak,

0:16:26.000,0:16:28.000
çözümleyecek çok şeyimiz var

0:16:28.000,0:16:31.000
emeklilik alanında da,

0:16:31.000,0:16:33.000
konu emeklilik sonrasında insanların

0:16:33.000,0:16:35.000
paralarıyla ne yaptığına geldiğinde.

0:16:35.000,0:16:37.000
Son bir soru:

0:16:37.000,0:16:40.000
Kaçınız kendinizi emekliğinizi

0:16:40.000,0:16:42.000
planlarken

0:16:42.000,0:16:45.000
sağlam bir planınız olduğuna dair rahat hissediyorsunuz,

0:16:45.000,0:16:47.000
ne zaman emekli olacaksınız

0:16:47.000,0:16:50.000
ne zaman Sosyal Güvenlik haklarınızı talep edeceksiniz,

0:16:50.000,0:16:52.000
nasıl bir yaşam tarzı öngörüyorsunuz,

0:16:52.000,0:16:54.000
her ay ne kadar harcayacaksınız

0:16:54.000,0:16:56.000
böylece parasız kalmayacaksınız?

0:16:56.000,0:16:59.000
Kaçınız konu emeklilik sonrası kararlara geldiğinde

0:16:59.000,0:17:03.000
kesin bir planınız olduğunu hissediyor?

0:17:04.000,0:17:07.000
Bir, iki, üç, dört.

0:17:07.000,0:17:09.000
Çok sofistike bir dinleyicinin

0:17:09.000,0:17:11.000
yüzde birinden daha azı.

0:17:11.000,0:17:14.000
Davranışsal finansın çok uzun yolu var.

0:17:14.000,0:17:16.000
Bunu tekrar, tekrar ve tekrar güçlendirmek için

0:17:16.000,0:17:20.000
bir çok fırsat var.

0:17:20.000,0:17:22.000
Teşekkür ederim.

0:17:22.000,0:17:24.000
(Alkış)