WEBVTT

00:00:00.000 --> 00:00:03.000
วันนี้ผมจะพูดเรื่องการออมมากขึ้นครับ

00:00:03.000 --> 00:00:06.000
แต่ไม่ใช่วันนี้ ไม่ใช่พรุ่งนี้

00:00:06.000 --> 00:00:08.000
ผมจะพูดถึง "ออมเพิ่มในวันพรุ่ง"

00:00:08.000 --> 00:00:10.000
มันเป็นโครงการที่ ริชาร์ด เธเลอร์

00:00:10.000 --> 00:00:12.000
จากมหาวิทยาลัยชิคาโกกับผม

00:00:12.000 --> 00:00:15.000
คิดค้นเมื่อประมาณ 15 ปีที่แล้ว

00:00:15.000 --> 00:00:17.000
ในแง่หนึ่งโครงการนี้

00:00:17.000 --> 00:00:19.000
เป็นตัวอย่างของการเงินเชิงพฤติกรรม

00:00:19.000 --> 00:00:21.000
สิ่งที่สำคัญ --

00:00:21.000 --> 00:00:24.000
เราจะนำการเงินพฤติกรรม ไปใช้ในชีวิตจริงได้อย่างไร

00:00:24.000 --> 00:00:27.000
ทีนี้คุณอาจสงสัยว่า การเงินพฤติกรรมคืออะไร?

00:00:27.000 --> 00:00:30.000
เราลองมาคิดกันก่อนนะครับว่า เราจัดการเงินกันอย่างไร

00:00:30.000 --> 00:00:33.000
ลองเริ่มจากสินเชื่อบ้าน

00:00:33.000 --> 00:00:35.000
หัวข้อร่วมสมัยในกระแส

00:00:35.000 --> 00:00:37.000
อย่างน้อยก็ในสหรัฐอเมริกา

00:00:37.000 --> 00:00:39.000
คนเยอะมากเลยซื้อ

00:00:39.000 --> 00:00:42.000
บ้านที่ใหญ่ที่สุดที่พวกเขาสามารถซื้อได้

00:00:42.000 --> 00:00:45.000
ที่จริงก็ใหญ่กว่านั้นนิดหน่อยด้วยซ้ำ

00:00:45.000 --> 00:00:48.000
เสร็จแล้วก็ถูกยึดบ้าน

00:00:48.000 --> 00:00:50.000
เสร็จแล้วก็ประนามธนาคารว่า

00:00:50.000 --> 00:00:53.000
เป็นพวกสารเลวที่ปล่อยให้กู้ตั้งแต่แรก

NOTE Paragraph

00:00:53.000 --> 00:00:55.000
เราลองนึกสิว่า

00:00:55.000 --> 00:00:57.000
เราจัดการความเสี่ยงอย่างไร --

00:00:57.000 --> 00:00:59.000
ยกตัวอย่างเช่น การลงทุนในตลาดหุ้น

00:00:59.000 --> 00:01:02.000
สองปีก่อน สามปีก่อน หรือสี่ปีก่อน

00:01:02.000 --> 00:01:04.000
ตลาดหุ้นไปได้สวย

00:01:04.000 --> 00:01:07.000
แน่นอน เราเป็นพวกชอบความเสี่ยง

00:01:07.000 --> 00:01:09.000
แล้วตลาดก็ชักกระตุก

00:01:09.000 --> 00:01:11.000
แล้วเราบอกว่า "โอ้โห

00:01:11.000 --> 00:01:14.000
ตอนขาดทุนนี่มันรูู้สึก

00:01:14.000 --> 00:01:17.000
แตกต่างมากเลย

00:01:17.000 --> 00:01:20.000
กับสิ่งที่เราคิดว่าจะเกิด

00:01:20.000 --> 00:01:22.000
ตอนที่ตลาดกำลังขึ้น"

00:01:22.000 --> 00:01:25.000
ดังนั้น เราอาจกำลังรับมือกับความเสี่ยง

00:01:25.000 --> 00:01:27.000
ได้ไม่ค่อยดีนัก

NOTE Paragraph

00:01:27.000 --> 00:01:30.000
พวกคุณกี่คนที่นี่มีไอโฟนครับ?

00:01:30.000 --> 00:01:33.000
มีไหมครับ? เยี่ยมเลย

00:01:33.000 --> 00:01:36.000
ผมพนันได้ว่าพวกคุณหลายคน

00:01:36.000 --> 00:01:39.000
ทำประกันไอโฟนของคุณ --

00:01:39.000 --> 00:01:42.000
คุณซื้อประกันโดยนัย ถ้าคุณจ่ายค่าขยายอายุประกันสินค้า

00:01:42.000 --> 00:01:44.000
ถ้าคุณทำไอโฟนหายล่ะ?

00:01:44.000 --> 00:01:46.000
หรือถ้าทำแบบนี้?

00:01:46.000 --> 00:01:48.000
มีใครในที่นี้มีลูกไหมครับ?

00:01:48.000 --> 00:01:50.000
มีไหมครับ?

00:01:50.000 --> 00:01:52.000
ยกมือค้างไว้ก่อนนะ

00:01:52.000 --> 00:01:55.000
มีใครซื้อประกันชีวิตบ้างครับ

00:01:55.000 --> 00:01:57.000
ผมเห็นหลายคนลดมือลงแล้ว

00:01:57.000 --> 00:01:59.000
ผมจะพยากรณ์ว่า

00:01:59.000 --> 00:02:01.000
ถ้าพวกคุณเป็นตัวแทนของประชากรเฉลี่ย

00:02:01.000 --> 00:02:03.000
คนที่ซื้อประกันไอโฟนจะมีมากกว่า

00:02:03.000 --> 00:02:06.000
คนที่ซื้อประกันชีวิตให้ตัวเอง

00:02:06.000 --> 00:02:08.000
ต่อให้มีลูกแล้วก็ตาม

00:02:08.000 --> 00:02:11.000
เราตัดสินใจเรื่องประกันไม่เก่งเลย

NOTE Paragraph

00:02:11.000 --> 00:02:15.000
ครัวเรือนอเมริกันโดยเฉลี่ย

00:02:15.000 --> 00:02:18.000
ใช้เงิน 1,000 เหรียญสหรัฐต่อปี

00:02:18.000 --> 00:02:20.000
ซื้อล็อตเตอรี่

00:02:20.000 --> 00:02:23.000
ผมรู้ว่าตัวเลขนี้ฟังดูบ้ามาก

00:02:23.000 --> 00:02:26.000
มีใครในห้องนี้ใช้เงินพันเหรียญทุกปี ซื้อล็อตเตอรี่ครับ?

00:02:26.000 --> 00:02:28.000
ไม่มีเลย

00:02:28.000 --> 00:02:31.000
นั่นแปลว่าคนที่ไม่ได้อยู่ในห้องนี้

00:02:31.000 --> 00:02:33.000
ต้องใช้เงินมากกว่าหนึ่งพันเหรียญแน่ๆ

00:02:33.000 --> 00:02:36.000
ค่าเฉลี่ยถึงได้ออกมาพันเหรียญ

00:02:36.000 --> 00:02:38.000
ผู้มีรายได้น้อย

00:02:38.000 --> 00:02:42.000
ใช้เงินซื้อล็อตเตอรี่มากกว่าพันเหรียญ

00:02:42.000 --> 00:02:44.000
แล้วมันแปลว่าอะไรครับ?

00:02:44.000 --> 00:02:47.000
เราจัดการเงินได้ไม่เก่งเลย

NOTE Paragraph

00:02:47.000 --> 00:02:50.000
การเงินพฤติกรรม ที่จริงก็คือส่วนผสม

00:02:50.000 --> 00:02:52.000
ระหว่างจิตวิทยากับเศรษฐศาสตร์

00:02:52.000 --> 00:02:54.000
เพื่อพยายามเข้าใจ

00:02:54.000 --> 00:02:56.000
ความผิดพลาดเรื่องเงินที่เราทำๆ กัน

00:02:56.000 --> 00:02:58.000
เอาล่ะ ผมสามารถยืนอยู่ตรงนี้

00:02:58.000 --> 00:03:02.000
ได้อีก 12 นาทีกับ 53 วินาที

00:03:02.000 --> 00:03:04.000
เพื่อเล่าเรื่องตลกของวิธีต่างๆ ที่

00:03:04.000 --> 00:03:06.000
เราใช้จัดการเงิน

00:03:06.000 --> 00:03:09.000
แล้วพอเล่าจบพวกคุณจะถามว่า "เราจะช่วยคนได้ยังไง?"

00:03:09.000 --> 00:03:12.000
นั่นคือประเด็นที่ผมอยากเน้นในวันนี้

00:03:12.000 --> 00:03:14.000
เราจะเข้าใจ

00:03:14.000 --> 00:03:17.000
เกี่ยวกับความผิดพลาดเรื่องเงินที่ทำๆ กัน

00:03:17.000 --> 00:03:20.000
แล้วเปลี่ยนอุปสรรคเชิงพฤติกรรมเหล่านั้น

00:03:20.000 --> 00:03:22.000
ไปเป็นวิธีแก้ไขเชิงพฤติกรรมได้อย่างไร?

00:03:22.000 --> 00:03:24.000
วันนี้ผมจะเล่าให้ฟัง

00:03:24.000 --> 00:03:26.000
เรื่องโครงการออมเพิ่มในวันพรุ่ง

NOTE Paragraph

00:03:26.000 --> 00:03:28.000
ผมอยากพูดถึงประเด็น

00:03:28.000 --> 00:03:30.000
การออมเงิน

00:03:30.000 --> 00:03:32.000
บนจอคือภาพ

00:03:32.000 --> 00:03:34.000
กลุ่มตัวอย่างประชากรเฉลี่ย

00:03:34.000 --> 00:03:36.000
ของคนอเมริกัน 100 คน

00:03:36.000 --> 00:03:39.000
เราจะมาดูพฤติกรรมการออมของพวกเขา

00:03:39.000 --> 00:03:41.000
สิ่งแรกที่เราสังเกตคือ

00:03:41.000 --> 00:03:43.000
คนครึ่งหนึ่ง

00:03:43.000 --> 00:03:45.000
ไม่มีแม้แต่

00:03:45.000 --> 00:03:47.000
แผนเงินสำรองเลี้ยงชีพ

00:03:47.000 --> 00:03:50.000
ยากมากที่พวกเขาจะออม

00:03:50.000 --> 00:03:53.000
พวกเขาไม่สามารถมีเงินเหลือจากค่าจ้าง

00:03:53.000 --> 00:03:55.000
มาใส่บัญชีสำรองเลี้ยงชีพได้

00:03:55.000 --> 00:03:57.000
ก่อนที่พวกเขามองเห็น

00:03:57.000 --> 00:03:59.000
ก่อนจะแตะเงินก้อนนี้ได้

00:03:59.000 --> 00:04:02.000
แล้วคนอีกครึ่งหนึ่งที่เหลือล่ะ?

00:04:02.000 --> 00:04:05.000
บางคนเลือกไม่ออม

00:04:05.000 --> 00:04:07.000
คือแค่ขี้เกียจ

00:04:07.000 --> 00:04:10.000
ไม่เคยเข้าเว็บซับซ้อน

00:04:10.000 --> 00:04:13.000
คลิก 17 ครั้งเพื่อเปิดบัญชีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ

00:04:13.000 --> 00:04:15.000
เสร็จแล้วก็จะต้องตัดสินใจว่าจะลงทุนยังไง

00:04:15.000 --> 00:04:17.000
จากตัวเลือก 52 ตัว

00:04:17.000 --> 00:04:21.000
ก่อนหน้านี้พวกเขาไม่เคยรู้จัก "กองทุนตลาดเงิน" มาก่อน

00:04:21.000 --> 00:04:23.000
ข้อมูลประดังจนเลือกไม่ถูก ก็เลยไม่สมัคร

00:04:23.000 --> 00:04:28.000
มีกี่คนกันที่มีบัญชีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ?

00:04:28.000 --> 00:04:31.000
หนึ่งในสามของชาวอเมริกันทั้งหมด

00:04:31.000 --> 00:04:33.000
สองในสามตอนนี้ไม่ได้ออม

NOTE Paragraph

00:04:33.000 --> 00:04:35.000
แล้วพวกเขาออมเงินกันพอหรือเปล่า?

00:04:35.000 --> 00:04:37.000
ลองไม่นับคนที่

00:04:37.000 --> 00:04:39.000
บอกว่าพวกเขาออมน้อยเกินไป

00:04:39.000 --> 00:04:41.000
มีเพียงหนึ่งในสิบคน

00:04:41.000 --> 00:04:44.000
ที่ออมพอ

00:04:44.000 --> 00:04:46.000
เก้าในสิบคน

00:04:46.000 --> 00:04:49.000
ออมผ่านบัญชีสำรองเลี้ยงชีพไม่ได้

00:04:49.000 --> 00:04:52.000
ตัดสินใจไม่ออม หรือไม่ตัดสินใจ

00:04:52.000 --> 00:04:55.000
หรือไม่ก็ออมในบัญชี แต่น้อยเกินไป

00:04:55.000 --> 00:04:57.000
ผมคิดว่าเรามีปัญหา

00:04:57.000 --> 00:04:59.000
กับคนที่ออมไว้มาก

00:04:59.000 --> 00:05:01.000
ลองมาดูเรื่องนี้กัน

00:05:01.000 --> 00:05:03.000
เรามีคนหนึ่งคน --

00:05:03.000 --> 00:05:06.000
อืม ที่จริงเราต้องหั่นครึ่งเขา

00:05:06.000 --> 00:05:09.000
เพราะมันน้อยกว่าหนึ่งเปอร์เซ็นต์

00:05:09.000 --> 00:05:12.000
ชาวอเมริกันประมาณครึ่งเปอร์เซ็นต์

00:05:12.000 --> 00:05:17.000
รู้สึกว่าพวกเขาออมเงินไว้อย่างเยอะ

NOTE Paragraph

00:05:17.000 --> 00:05:19.000
เราจะทำอะไรกับเรื่องนี้ดี?

00:05:19.000 --> 00:05:21.000
นี่คือประเด็นที่ผมอยากพูดถึง

00:05:21.000 --> 00:05:23.000
เราต้องเข้าใจว่า

00:05:23.000 --> 00:05:25.000
ทำไมคนถึงไม่ออม

00:05:25.000 --> 00:05:27.000
แล้วเราถึงจะมีหวังว่าสามารถ

00:05:27.000 --> 00:05:29.000
เปลี่ยนอุปสรรคเชิงพฤติกรรมนี้

00:05:29.000 --> 00:05:31.000
ให้เป็นวิธีแก้เชิงพฤติกรรมได้

00:05:31.000 --> 00:05:34.000
แล้วดูว่ามันมีพลังแค่ไหน

00:05:34.000 --> 00:05:36.000
ฉะนั้นผมขอเปลี่ยนเรื่องแป้บนึง

00:05:36.000 --> 00:05:38.000
เราจะมาระบุตัวปัญหา

00:05:38.000 --> 00:05:41.000
อุปสรรค, อุปสรรคเชิงพฤติกรรม

00:05:41.000 --> 00:05:43.000
ที่ขัดขวางคนไม่ให้ออม

00:05:43.000 --> 00:05:47.000
ผมจะเปลี่ยนเรื่อง ไปพูดเรื่องกล้วยกับช็อกโกแลตครับ

NOTE Paragraph

00:05:47.000 --> 00:05:50.000
สมมุติว่าสัปดาห์หน้าเราจะมีงานเท็ดเจ๋งๆ อีกงาน

00:05:50.000 --> 00:05:52.000
แล้วตอนพัก

00:05:52.000 --> 00:05:54.000
ก็มีขนมฟรีให้กิน

00:05:54.000 --> 00:05:56.000
คุณเลือกได้ระหว่างกล้วยกับช็อกโกแลต

00:05:56.000 --> 00:05:59.000
พวกคุณกี่คนครับคิดว่าจะเลือกกินกล้วย

00:05:59.000 --> 00:06:01.000
ระหว่างพักเบรคงานเท็ดสมมุติ สัปดาห์หน้า?

00:06:01.000 --> 00:06:03.000
ใครจะกินกล้วยครับ?

00:06:03.000 --> 00:06:05.000
เยี่ยมเลย

00:06:05.000 --> 00:06:07.000
ผมพยากรณ์อย่างเป็นวิทยาศาสตร์

00:06:07.000 --> 00:06:10.000
ว่าพวกคุณ 74 เปอร์เซ็นต์จะกินกล้วย

00:06:10.000 --> 00:06:14.000
อย่างน้อยงานวิจัยที่ยอดมากชิ้นหนึ่ง ก็พยากรณ์อย่างนี้

00:06:15.000 --> 00:06:18.000
เสร็จแล้วก็นับวัน

00:06:18.000 --> 00:06:22.000
ตามไปดูว่าคนกินอะไรจริงๆ

00:06:23.000 --> 00:06:26.000
คนที่จินตนาการว่าตัวเอง

00:06:26.000 --> 00:06:28.000
จะกินกล้วย

00:06:28.000 --> 00:06:30.000
ลงเอยด้วยการกินช็อกโกแลต

00:06:30.000 --> 00:06:32.000
หนึ่งสัปดาห์ให้หลัง

NOTE Paragraph

00:06:32.000 --> 00:06:34.000
การควบคุมตัวเอง

00:06:34.000 --> 00:06:37.000
ไม่ใช่ปัญหาในอนาคต

00:06:37.000 --> 00:06:39.000
มันเป็นแค่ปัญหา ณ ตอนนี้

00:06:39.000 --> 00:06:43.000
เมื่อมีช็อกโกแลตอยู่ต่อหน้าเรา

00:06:43.000 --> 00:06:46.000
เรื่องนี้เกี่ยวอะไรกับเวลาและการออมหรือครับ

00:06:46.000 --> 00:06:49.000
นี่คือเรื่องของการอดใจรอไม่ได้?

00:06:49.000 --> 00:06:53.000
ซึ่งนักเศรษฐศาสตร์บางคนเรียกว่า อคติชอบปัจจุบัน (present bias)

00:06:53.000 --> 00:06:55.000
เราคิดถึงเรื่องการออม เรารู้ดีว่าเราควรจะออมเงิน

00:06:55.000 --> 00:06:58.000
เรารู้ว่าเราจะออมปีหน้า แต่วันนี้ไปใช้เงินดีกว่า

00:06:58.000 --> 00:07:00.000
เดี๋ยวก็คริสต์มาสแล้ว

00:07:00.000 --> 00:07:03.000
ไปซื้อของขวัญแจกทุกคนที่เรารู้จักดีกว่า

00:07:03.000 --> 00:07:07.000
ฉะนั้นเจ้าอคติชอบปัจจุบันนี้

00:07:07.000 --> 00:07:09.000
ทำให้เราคิดถึงการออม

00:07:09.000 --> 00:07:11.000
แต่ลงท้ายกลับใช้เงินแทน

NOTE Paragraph

00:07:11.000 --> 00:07:13.000
ตอนนี้ผมอยากพูดถึง

00:07:13.000 --> 00:07:15.000
อุปสรรคเชิงพฤติกรรมอีกเรื่องที่กีดขวางการออม

00:07:15.000 --> 00:07:17.000
เรื่องนี้เกี่ยวกับแรงเฉื่อย

00:07:17.000 --> 00:07:19.000
แต่ตรงนี้ขอนอกเรื่องอีกนิดนะครับ

00:07:19.000 --> 00:07:22.000
มาดูเรื่องการบริจาคอวัยวะกัน

00:07:22.000 --> 00:07:25.000
งานวิจัยชิ้นเอก ที่เปรียบเทียบระหว่างประเทศต่างๆ

00:07:25.000 --> 00:07:28.000
เราจะดูสองประเทศที่คล้ายกัน

00:07:28.000 --> 00:07:31.000
เยอรมนี กับ ออสเตรีย

00:07:31.000 --> 00:07:33.000
ในเยอรมนี

00:07:33.000 --> 00:07:35.000
ถ้าคุณอยากบริจาคอวัยวะ --

00:07:35.000 --> 00:07:37.000
ถ้าพระเจ้าช่วยให้คุณไม่ประสบ

00:07:37.000 --> 00:07:39.000
อุบัติเหตุร้ายแรง --

00:07:39.000 --> 00:07:42.000
เวลาคุณขอใบขับขี่หรือบัตรประชาชน

00:07:42.000 --> 00:07:44.000
คุณติ๊กช่องที่ระบุว่า

00:07:44.000 --> 00:07:46.000
"ข้าพเจ้าประสงค์จะบริจาคอวัยวะ"

00:07:46.000 --> 00:07:48.000
ไม่ค่อยมีใครชอบติ๊กหรอก

00:07:48.000 --> 00:07:50.000
มันต้องใช้ความพยายาม คุณต้องหยุดคิด

00:07:50.000 --> 00:07:53.000
มีสิบสองเปอร์เซ็นต์เท่านั้นที่ทำ

00:07:53.000 --> 00:07:56.000
ออสเตรีย ประเทศเพื่อนบ้าน

00:07:56.000 --> 00:07:58.000
คล้ายกันนิดหน่อย ต่างกันเล็กน้อย

00:07:58.000 --> 00:08:00.000
ความแตกต่างคืออะไร?

00:08:00.000 --> 00:08:02.000
โอเค คุณยังมีทางเลือก

00:08:02.000 --> 00:08:04.000
คือเลือกได้ว่า

00:08:04.000 --> 00:08:07.000
อยากจะบริจาคอวัยวะหรือไม่อยาก

00:08:07.000 --> 00:08:09.000
แต่เวลาคุณได้ใบขับขี่

00:08:09.000 --> 00:08:11.000
คุณจะติ๊ก

00:08:11.000 --> 00:08:15.000
ถ้าคุณไม่อยากบริจาคอวัยวะ

00:08:15.000 --> 00:08:17.000
ไม่มีใครติ๊กช่องนี้เลยครับ

00:08:17.000 --> 00:08:19.000
เหมือนว่าใช้ความพยายามมากเกิน

00:08:19.000 --> 00:08:22.000
มีคนติ๊กเปอร์เซ็นเดียว ที่เหลือไม่ทำอะไร

00:08:22.000 --> 00:08:24.000
การไม่ทำอะไรนี่ปกติมาก

00:08:24.000 --> 00:08:27.000
มีน้อยคนที่กาช่อง

NOTE Paragraph

00:08:27.000 --> 00:08:29.000
นัยของมันคืออะไร

00:08:29.000 --> 00:08:31.000
ต่อการช่วยชีวิตคน

00:08:31.000 --> 00:08:34.000
และมีอวัยวะให้เปลี่ยนเพียงพอ?

00:08:34.000 --> 00:08:36.000
ในเยอรมนี คน 12 เปอร์เซ็นต์ติ๊กช่อง

00:08:36.000 --> 00:08:39.000
มีผู้บริจาคอวัยวะ 12 เปอร์เซ็นต์

00:08:39.000 --> 00:08:41.000
อวัยวะขาดแคลนขนาดหนัก

00:08:41.000 --> 00:08:43.000
โชคดีเถอะ ถ้าคุณต้องเปลี่ยนอวัยวะ

00:08:43.000 --> 00:08:46.000
ในออสเตรีย เหมือนกันคือไม่มีใครกาช่อง

00:08:46.000 --> 00:08:49.000
ดังนั้น คน 99 เปอร์เซ็นต์

00:08:49.000 --> 00:08:51.000
จึงเป็นผู้บริจาคอวัยวะ

00:08:51.000 --> 00:08:53.000
แรงเฉื่อย การไม่ทำอะไร

00:08:53.000 --> 00:08:55.000
อะไรคือตัวเลือกอัตโนมัติ

00:08:55.000 --> 00:08:57.000
ถ้าคนไม่ทำอะไร

00:08:57.000 --> 00:09:00.000
ถ้าพวกเขาผลัดวันประกันพรุ่งไปเรื่อยๆ ถ้าไม่ติ๊กช่อง?

00:09:00.000 --> 00:09:02.000
มีพลังมากครับ

00:09:02.000 --> 00:09:04.000
เราจะพูดเรื่อง

00:09:04.000 --> 00:09:08.000
สิ่งที่เกิดขึ้นเมื่อคนรูู้สึกกลัวและข้อมูลท่วม

00:09:08.000 --> 00:09:11.000
เวลาตัดสินใจแผนสำรองเลี้ยงชีพ

00:09:11.000 --> 00:09:14.000
เราจะทำให้พวกเขาเป็นสมาชิกโดยอัตโนมัติ

00:09:14.000 --> 00:09:16.000
หรือว่าให้เลือกเป็น?

00:09:16.000 --> 00:09:19.000
ในแผนสำรองเลี้ยงชีพจำนวนมาก

00:09:19.000 --> 00:09:21.000
ถ้าหากคนไม่ทำอะไร

00:09:21.000 --> 00:09:24.000
แปลว่าพวกเขาไม่ได้กำลังออมสำหรับวัยเกษียณ

00:09:24.000 --> 00:09:26.000
ถ้าพวกเขาไม่ติ๊กช่อง

00:09:26.000 --> 00:09:29.000
และการติ๊กนั้นต้องใช้ความพยายาม

NOTE Paragraph

00:09:29.000 --> 00:09:32.000
เราได้คุยกัน เรื่องอุปสรรคเชิงพฤติกรรมสองสามเรื่อง

00:09:32.000 --> 00:09:35.000
ผมจะพูดอีกเรื่องก่อนที่เราจะพลิกอุปสรรคไปเป็นวิธีแก้ปัญหา

00:09:35.000 --> 00:09:37.000
เรื่องนี้เกี่ยวกับลิงและแอปเปิลครับ

00:09:37.000 --> 00:09:39.000
จริงๆ นะ มันเป็นงานวิจัยจริง

00:09:39.000 --> 00:09:43.000
และก็เกี่ยวข้องกับเศรษฐศาสตร์พฤติกรรมมาก

00:09:43.000 --> 00:09:46.000
ลิงกลุ่มหนึ่งได้กินแอปเปิลลูกนึง พวกมันมีความสุขมาก

00:09:46.000 --> 00:09:48.000
อีกกลุ่มได้แอปเปิลสองลูก ลูกหนึ่งถูกยึดไป

00:09:48.000 --> 00:09:50.000
ยังมีเหลืออีกลูกหนึ่ง

00:09:50.000 --> 00:09:53.000
พวกมันโกรธมาก

00:09:53.000 --> 00:09:56.000
ทำไมแกถึงเอาแอปเปิลเราไป?

00:09:56.000 --> 00:09:59.000
พฤติกรรมนี้เรียกว่า ความเกลียดการสูญเสีย

00:09:59.000 --> 00:10:01.000
เราเกลียดมากเวลาต้องเสียอะไร

00:10:01.000 --> 00:10:04.000
ต่อให้มันจะมีความเสี่ยงน้อยมากก็เถอะ

00:10:04.000 --> 00:10:07.000
คุณคงเกลียดมากเวลาไปที่ตู้เอทีเอ็ม

00:10:07.000 --> 00:10:09.000
กดเงินออกมา 100 เหรียญ

00:10:09.000 --> 00:10:11.000
แล้วสังเกตว่าธนบัตรใบละ 20 เหรียญหายไปหนึ่งใบ

00:10:11.000 --> 00:10:13.000
เจ็บปวดมากเลย

00:10:13.000 --> 00:10:15.000
แม้มันจะไม่มีความหมายอะไร

00:10:15.000 --> 00:10:19.000
20 เหรียญนั่นซื้อข้าวเที่ยงกล่องเดียว ก็หมดแล้ว

00:10:19.000 --> 00:10:23.000
ความเกลียดการสูญเสียนี้

00:10:23.000 --> 00:10:26.000
แสดงออกในเรื่องการออมเช่นกัน

00:10:26.000 --> 00:10:28.000
เพราะความรู้สึกของคนเรา

00:10:28.000 --> 00:10:31.000
ทั้งอารมณ์และสามัญสำนึก

00:10:31.000 --> 00:10:33.000
มองว่าการออมคือการสูญเสีย

00:10:33.000 --> 00:10:36.000
เพราะฉันต้องลดรายจ่าย

NOTE Paragraph

00:10:36.000 --> 00:10:38.000
โอเคครับ เราพูดกันเรื่อง

00:10:38.000 --> 00:10:40.000
อุปสรรคเชิงพฤติกรรมครบแล้ว

00:10:40.000 --> 00:10:44.000
สุดท้ายก็เกี่ยวกับการออมทั้งหมด

00:10:44.000 --> 00:10:47.000
ไม่ว่าคุณจะนึกถึงการที่เราอดใจรอไม่ได้

00:10:47.000 --> 00:10:50.000
ช็อกโกแลตเทียบกับกล้วย

00:10:50.000 --> 00:10:53.000
ยังไงก็เจ็บปวดถ้าต้องออมวันนี้

00:10:53.000 --> 00:10:55.000
สนุกกว่ากันมาก

00:10:55.000 --> 00:10:57.000
ถ้าไปใช้เงินวันนี้

00:10:57.000 --> 00:11:00.000
เราพูดถึงแรงเฉื่อยกับการบริจาคอวัยวะ

00:11:00.000 --> 00:11:02.000
และการติ๊กช่อง

00:11:02.000 --> 00:11:04.000
ถ้าคนต้องติ๊กหลายช่องมากๆ

00:11:04.000 --> 00:11:06.000
ก่อนจะเปิดบัญชีสำรองเลี้ยงชีพได้

00:11:06.000 --> 00:11:08.000
พวกเขาก็จะผลัดวันประกันพรุ่ง

00:11:08.000 --> 00:11:10.000
และไม่สมัคร

00:11:10.000 --> 00:11:12.000
สุดท้าย เราพูดถึงความเกลียดการสูญเสีย

00:11:12.000 --> 00:11:14.000
ลิงกับแอปเปิล

00:11:14.000 --> 00:11:17.000
ถ้าในหัวคนมองว่า

00:11:17.000 --> 00:11:20.000
การออมเพื่อวัยเกษียณคือความสูญเสีย

00:11:20.000 --> 00:11:23.000
พวกเขาก็จะไม่ออมเพื่อวัยเกษียณ

NOTE Paragraph

00:11:23.000 --> 00:11:25.000
เรามีความท้าทายเหล่านี้

00:11:25.000 --> 00:11:27.000
สิ่งที่ ริชาร์ด เธเลอร์ กับผม

00:11:27.000 --> 00:11:29.000
รู้สึกอัศจรรย์ใจเสมอมา --

00:11:29.000 --> 00:11:31.000
คือการนำการเงินเชิงพฤติกรรม

00:11:31.000 --> 00:11:33.000
ทำมันให้เป็นการเงินเชิงพฤติกรรมโฉมใหม่

00:11:33.000 --> 00:11:35.000
หรือ การเงินเชิงพฤติกรรม 2.0

00:11:35.000 --> 00:11:37.000
หรือการเงินเชิงพฤติกรรมภาคปฏิบัติ --

00:11:37.000 --> 00:11:41.000
พลิกอุปสรรคให้เป็นวิธีแก้ปัญหา

00:11:41.000 --> 00:11:44.000
เราคิดค้นวิธีแก้ปัญหาที่เรียบง่ายอย่างน่าเขิน

00:11:44.000 --> 00:11:48.000
เรียกว่า ออมเพิ่ม ไม่ใช่วันนี้ แต่ในวันพรุ่ง

00:11:48.000 --> 00:11:50.000
มันแก้ปัญหาความท้าทาย

00:11:50.000 --> 00:11:52.000
ที่เราพูดมาได้อย่างไร?

00:11:52.000 --> 00:11:54.000
ถ้าคุณคิดถึงปัญหา

00:11:54.000 --> 00:11:56.000
ของกล้วยกับช็อกโกแลต

00:11:56.000 --> 00:11:59.000
เราคิดว่าสัปดาห์หน้าเราจะกินกล้วย

00:11:59.000 --> 00:12:02.000
เราคิดว่าปีหน้าเราจะออมมากขึ้น

00:12:02.000 --> 00:12:05.000
ออมเพิ่มในวันพรุ่ง

00:12:05.000 --> 00:12:07.000
เชื้อเชิญให้พนักงาน

00:12:07.000 --> 00:12:09.000
ออมมากกว่าเดิม อาจจะปีหน้า --

00:12:09.000 --> 00:12:11.000
ซักครั้งในอนาคต

00:12:11.000 --> 00:12:13.000
เมื่อเราจินตนาการว่าตัวเอง

00:12:13.000 --> 00:12:15.000
กำลังกินกล้วย

00:12:15.000 --> 00:12:17.000
ทำงานอาสามากขึ้นในชุมชน

00:12:17.000 --> 00:12:21.000
ออกกำลังกายมากขึ้น ทำสิ่งที่ถูกต้องสำหรับโลก

NOTE Paragraph

00:12:21.000 --> 00:12:24.000
ทีนี้ เราพูดไปแล้วด้วยเรื่องติ๊กช่อง

00:12:24.000 --> 00:12:27.000
และความยากลำบากของการลงมือทำ

00:12:27.000 --> 00:12:29.000
ออมเพิ่มในวันพรุ่ง

00:12:29.000 --> 00:12:31.000
ทำให้เรื่องนี้ง่ายมาก

00:12:31.000 --> 00:12:33.000
มันจัดการให้โดยอัตโนมัติ

00:12:33.000 --> 00:12:37.000
เมื่อคุณบอกผมว่าคุณอยากออมมากขึ้นในอนาคต

00:12:37.000 --> 00:12:39.000
สมมุติว่าทุกเดือนมกราคม

00:12:39.000 --> 00:12:42.000
คุณก็จะออมเพิ่มขึ้นโดยอัตโนมัติ

00:12:42.000 --> 00:12:45.000
เราจะหักเงินเดือนคุณทันที เอาเงินใส่บัญชีสำรองเลี้ยงชีพ

00:12:45.000 --> 00:12:47.000
ก่อนที่คุณจะเห็น ก่อนที่คุณจะได้แตะต้องมัน

00:12:47.000 --> 00:12:49.000
ก่อนที่คุณจะไปถึงประเด็น

00:12:49.000 --> 00:12:52.000
อดใจรอไม่ไหว

00:12:52.000 --> 00:12:55.000
แต่เราจะทำยังไงเรื่องลิง

00:12:55.000 --> 00:12:57.000
กับความเกลียดความสูญเสีย?

00:12:57.000 --> 00:12:59.000
ปีหน้าพอถึงเดือนมกรา

00:12:59.000 --> 00:13:01.000
คนอาจรู้สึกว่าถ้าออมมากขึ้น

00:13:01.000 --> 00:13:04.000
ก็จะต้องใช้เงินน้อยลง รู้สึกเดือดร้อน

00:13:05.000 --> 00:13:07.000
ครับ บางทีมันอาจไม่ใช่แค่มกราคม

00:13:07.000 --> 00:13:10.000
บางทีเราอาจให้คนออมมากขึ้น

00:13:10.000 --> 00:13:13.000
ทุกครั้งที่ได้เงินมากขึ้น

00:13:13.000 --> 00:13:16.000
วิธีนี้ เวลาที่พวกเขามีเงินมากขึ้น ตอนได้ขึ้นเงินเดือน

00:13:16.000 --> 00:13:20.000
พวกเขาจะได้ไม่ต้องลดค่าใช้จ่าย

00:13:20.000 --> 00:13:22.000
พวกเขาดึงเงินส่วนหนึ่ง

00:13:22.000 --> 00:13:24.000
จากเงินเดือนส่วนที่เพิ่มขึ้น

00:13:24.000 --> 00:13:26.000
เอาไปใช้มากขึ้น --

00:13:26.000 --> 00:13:28.000
แล้วกันเงินอีกส่วนของส่วนเพิ่ม

00:13:28.000 --> 00:13:30.000
ไปใส่บัญชีสำรองเลี้ยงชีพ

NOTE Paragraph

00:13:30.000 --> 00:13:32.000
นี่คือโครงการของเราครับ

00:13:32.000 --> 00:13:34.000
เรียบง่ายอย่างน่าเขิน

00:13:34.000 --> 00:13:36.000
แต่เราจะได้เห็นว่า

00:13:36.000 --> 00:13:38.000
มีพลังมหาศาล

00:13:38.000 --> 00:13:40.000
ครั้งแรกเราลงมือทำ

00:13:40.000 --> 00:13:42.000
ริชาร์ด เธเลอร์ กับผม

00:13:42.000 --> 00:13:45.000
ในปี 1998

00:13:45.000 --> 00:13:48.000
ให้กับบริษัทขนาดกลาง ในภาคตะวันตกตอนกลาง

00:13:48.000 --> 00:13:50.000
คนงานระดับล่าง

00:13:50.000 --> 00:13:52.000
ดิ้นรนหมุนเดือนชนเดือน

00:13:52.000 --> 00:13:54.000
พวกเขาย้ำกับเรานักหนาว่า

00:13:54.000 --> 00:13:57.000
ออมเพิ่มทันทีไม่ได้เลย

00:13:57.000 --> 00:14:00.000
ให้ออมเพิ่มวันนี้ไม่มีทาง

00:14:00.000 --> 00:14:02.000
เราเชิญให้พวกเขา

00:14:02.000 --> 00:14:05.000
ออมมากกว่าเดิม 3 เปอร์เซ็นต์

00:14:05.000 --> 00:14:08.000
ทุกครั้งที่ได้ขึ้นเงินเดือน

00:14:08.000 --> 00:14:11.000
และนี่คือผลลัพธ์ครับ

00:14:11.000 --> 00:14:13.000
เรากำลังดูช่วงเวลาสามปีครึ่ง

00:14:13.000 --> 00:14:15.000
ระหว่างนั้นขึ้นเงินเดือนสี่ครั้ง

00:14:15.000 --> 00:14:17.000
คนที่ดิ้นรนอยากออม

00:14:17.000 --> 00:14:19.000
กำลังออม 3 เปอร์เซ็นต์ของเงินเดือน

00:14:19.000 --> 00:14:21.000
ถัดมาสามปีครึ่ง

00:14:21.000 --> 00:14:24.000
พวกเขาออมได้มากกว่าเดิมสี่เท่า

00:14:24.000 --> 00:14:27.000
คือเกือบ 14 เปอร์เซ็นต์

NOTE Paragraph

00:14:27.000 --> 00:14:29.000
มีรองเท้า จักรยาน

00:14:29.000 --> 00:14:31.000
และของอื่นๆ ในชาร์ตนี้

00:14:31.000 --> 00:14:33.000
เพราะผมไม่อยากใส่แค่ตัวเลข

00:14:33.000 --> 00:14:35.000
ในสูญญากาศ

00:14:35.000 --> 00:14:38.000
ผมอยากคิดถึงข้อเท็จจริง

00:14:38.000 --> 00:14:40.000
ที่ว่าการออมมากขึ้นสี่เท่า

00:14:40.000 --> 00:14:42.000
คือความเปลี่ยนแปลงมหาศาล

00:14:42.000 --> 00:14:44.000
ในแง่ของวิถีชีวิต

00:14:44.000 --> 00:14:46.000
ที่คนมีกำลังซื้อพอให้ใช้

00:14:46.000 --> 00:14:48.000
เรื่องจริงครับ

00:14:48.000 --> 00:14:51.000
ไม่ใช่แค่ตัวเลขบนกระดาษ

00:14:51.000 --> 00:14:53.000
การออมสามเปอร์เซ็นต์

00:14:53.000 --> 00:14:55.000
อาจทำให้คนซื้อรองเท้าผ้าใบ

00:14:55.000 --> 00:14:57.000
ดีๆ คู่หนึ่งมาใช้

00:14:57.000 --> 00:15:01.000
เพราะไม่มีกำลังซื้อของอย่างอื่น

00:15:01.000 --> 00:15:03.000
แต่พอออมได้ 14 เปอร์เซ็นต์

00:15:03.000 --> 00:15:06.000
พวกเขาอาจมีรองเท้าทำงาน

00:15:06.000 --> 00:15:09.000
ใส่เดินไปขับรถ

00:15:09.000 --> 00:15:11.000
นี่คือความแตกต่างที่แท้จริง

00:15:11.000 --> 00:15:16.000
ตอนนี้บริษัทขนาดใหญ่ประมาณ 60 เปอร์เซ็นต์

00:15:16.000 --> 00:15:19.000
มีโครงการทำนองนี้แล้ว

00:15:19.000 --> 00:15:22.000
มันเป็นส่วนหนึ่งของกฎหมายคุ้มครองบำนาญ

00:15:22.000 --> 00:15:24.000
ไม่ต้องพูดเลยว่า เธเลอร์กับผม

00:15:24.000 --> 00:15:27.000
ได้รับพรศักสิทธิ์ที่เป็นส่วนหนึ่งของโครงการนี้

00:15:27.000 --> 00:15:29.000
และสร้างการเปลี่ยนแปลง

NOTE Paragraph

00:15:29.000 --> 00:15:31.000
ผมอยากจะจบ

00:15:31.000 --> 00:15:34.000
ด้วยสองข้อความสำคัญครับ

00:15:34.000 --> 00:15:37.000
ข้อแรกคือ การเงินเชิงพฤติกรรม

00:15:37.000 --> 00:15:40.000
มีพลังมหาศาล

00:15:40.000 --> 00:15:43.000
นี่เป็นแค่ตัวอย่างเดียวเท่านั้น

00:15:43.000 --> 00:15:45.000
ข้อที่สองคือ

00:15:45.000 --> 00:15:47.000
ยังมีงานอีกมากที่เราต้องทำ

00:15:47.000 --> 00:15:50.000
นี่เป็นแค่ยอดของภูเขาน้ำแข็งเท่านั้น

00:15:50.000 --> 00:15:53.000
ถ้าคุณคิดถึงคนและสินเชื่อบ้าน

00:15:53.000 --> 00:15:56.000
ซื้อบ้านมาแล้วก็ผ่อนไม่ได้

00:15:56.000 --> 00:15:58.000
เราต้องคิดถึงเรื่องนี้

00:15:58.000 --> 00:16:01.000
ถ้าคุณกำลังคิดเรื่องที่คนรับความเสี่ยงมากไป

00:16:01.000 --> 00:16:04.000
แต่ไม่เข้าใจว่ากำลังรับความเสี่ยงขนาดไหน

00:16:04.000 --> 00:16:06.000
หรือคนอื่นที่เสี่ยงน้อยเกินไป

00:16:06.000 --> 00:16:08.000
เราต้องคิดถึงเรื่องนี้

00:16:08.000 --> 00:16:11.000
ถ้าคุณคิดเรื่องคนที่ใช้เงินเป็นพันๆ เหรียญในแต่ละปี

00:16:11.000 --> 00:16:13.000
ซื้อหวย

00:16:13.000 --> 00:16:15.000
เราต้องคิดเรื่องนั้นด้วย

00:16:15.000 --> 00:16:17.000
ที่จริงค่าเฉลี่ย

00:16:17.000 --> 00:16:19.000
ของสถิติในสิงคโปร์

00:16:19.000 --> 00:16:21.000
ครัวเรือนโดยเฉลี่ย

00:16:21.000 --> 00:16:24.000
ใช้เงินซื้อหวย 4,000 เหรียญต่อปี

00:16:24.000 --> 00:16:26.000
เรามีงานต้องทำอีกเยอะครับ

00:16:26.000 --> 00:16:28.000
ปัญหาต้องแก้อีกมาก

00:16:28.000 --> 00:16:31.000
ในเรื่องวัยเกษียณด้วย

00:16:31.000 --> 00:16:33.000
ประเด็นว่าคนเราใช้เงินทำอะไร

00:16:33.000 --> 00:16:35.000
หลังเกษียณ

NOTE Paragraph

00:16:35.000 --> 00:16:37.000
คำถามสุดท้ายคือ

00:16:37.000 --> 00:16:40.000
พวกคุณกี่คนรู้สึกพอใจว่า

00:16:40.000 --> 00:16:42.000
ระหว่างที่วางแผนวัยเกษียณ

00:16:42.000 --> 00:16:45.000
มีแผนการที่ดีจริงๆ

00:16:45.000 --> 00:16:47.000
ว่าจะเกษียณเมื่อไหร่

00:16:47.000 --> 00:16:50.000
จะขอรับเงินชดเชยจากประกันสังคมเมื่อไหร่

00:16:50.000 --> 00:16:52.000
จะมีวิถีชีวิตยังไง

00:16:52.000 --> 00:16:54.000
จะใช้เงินเท่าไหร่ต่อเดือน

00:16:54.000 --> 00:16:56.000
เพื่อให้เงินไม่หมด?

00:16:56.000 --> 00:16:59.000
มีกี่คนครับในนี้ ที่รู้สึกว่าวางแผนไว้ดีพอสำหรับอนาคต

00:16:59.000 --> 00:17:03.000
เมื่อพูดถึงการใช้ชีวิตหลังเกษียณ

00:17:04.000 --> 00:17:07.000
หนึ่ง สอง สาม สี่

00:17:07.000 --> 00:17:09.000
ไม่ถึงสามเปอร์เซ็นต์

00:17:09.000 --> 00:17:11.000
ในกลุ่มผู้ฟังที่ฉลาดมาก

00:17:11.000 --> 00:17:14.000
หนทางของการเงินเชิงพฤติกรรมยังอีกไกลครับ

00:17:14.000 --> 00:17:16.000
มีโอกาสมากมาย

00:17:16.000 --> 00:17:20.000
ที่จะทำให้มันมีพลัง อีกครั้งและอีกครั้งและอีกครั้ง

NOTE Paragraph

00:17:20.000 --> 00:17:22.000
ขอบคุณครับ

NOTE Paragraph

00:17:22.000 --> 00:17:24.000
(เสียงปรบมือ)