1
00:00:00,000 --> 00:00:03,000
วันนี้ผมจะพูดเรื่องการออมมากขึ้นครับ

2
00:00:03,000 --> 00:00:06,000
แต่ไม่ใช่วันนี้ ไม่ใช่พรุ่งนี้

3
00:00:06,000 --> 00:00:08,000
ผมจะพูดถึง "ออมเพิ่มในวันพรุ่ง"

4
00:00:08,000 --> 00:00:10,000
มันเป็นโครงการที่ ริชาร์ด เธเลอร์

5
00:00:10,000 --> 00:00:12,000
จากมหาวิทยาลัยชิคาโกกับผม

6
00:00:12,000 --> 00:00:15,000
คิดค้นเมื่อประมาณ 15 ปีที่แล้ว

7
00:00:15,000 --> 00:00:17,000
ในแง่หนึ่งโครงการนี้

8
00:00:17,000 --> 00:00:19,000
เป็นตัวอย่างของการเงินเชิงพฤติกรรม

9
00:00:19,000 --> 00:00:21,000
สิ่งที่สำคัญ --

10
00:00:21,000 --> 00:00:24,000
เราจะนำการเงินพฤติกรรม ไปใช้ในชีวิตจริงได้อย่างไร

11
00:00:24,000 --> 00:00:27,000
ทีนี้คุณอาจสงสัยว่า การเงินพฤติกรรมคืออะไร?

12
00:00:27,000 --> 00:00:30,000
เราลองมาคิดกันก่อนนะครับว่า เราจัดการเงินกันอย่างไร

13
00:00:30,000 --> 00:00:33,000
ลองเริ่มจากสินเชื่อบ้าน

14
00:00:33,000 --> 00:00:35,000
หัวข้อร่วมสมัยในกระแส

15
00:00:35,000 --> 00:00:37,000
อย่างน้อยก็ในสหรัฐอเมริกา

16
00:00:37,000 --> 00:00:39,000
คนเยอะมากเลยซื้อ

17
00:00:39,000 --> 00:00:42,000
บ้านที่ใหญ่ที่สุดที่พวกเขาสามารถซื้อได้

18
00:00:42,000 --> 00:00:45,000
ที่จริงก็ใหญ่กว่านั้นนิดหน่อยด้วยซ้ำ

19
00:00:45,000 --> 00:00:48,000
เสร็จแล้วก็ถูกยึดบ้าน

20
00:00:48,000 --> 00:00:50,000
เสร็จแล้วก็ประนามธนาคารว่า

21
00:00:50,000 --> 00:00:53,000
เป็นพวกสารเลวที่ปล่อยให้กู้ตั้งแต่แรก

22
00:00:53,000 --> 00:00:55,000
เราลองนึกสิว่า

23
00:00:55,000 --> 00:00:57,000
เราจัดการความเสี่ยงอย่างไร --

24
00:00:57,000 --> 00:00:59,000
ยกตัวอย่างเช่น การลงทุนในตลาดหุ้น

25
00:00:59,000 --> 00:01:02,000
สองปีก่อน สามปีก่อน หรือสี่ปีก่อน

26
00:01:02,000 --> 00:01:04,000
ตลาดหุ้นไปได้สวย

27
00:01:04,000 --> 00:01:07,000
แน่นอน เราเป็นพวกชอบความเสี่ยง

28
00:01:07,000 --> 00:01:09,000
แล้วตลาดก็ชักกระตุก

29
00:01:09,000 --> 00:01:11,000
แล้วเราบอกว่า "โอ้โห

30
00:01:11,000 --> 00:01:14,000
ตอนขาดทุนนี่มันรูู้สึก

31
00:01:14,000 --> 00:01:17,000
แตกต่างมากเลย

32
00:01:17,000 --> 00:01:20,000
กับสิ่งที่เราคิดว่าจะเกิด

33
00:01:20,000 --> 00:01:22,000
ตอนที่ตลาดกำลังขึ้น"

34
00:01:22,000 --> 00:01:25,000
ดังนั้น เราอาจกำลังรับมือกับความเสี่ยง

35
00:01:25,000 --> 00:01:27,000
ได้ไม่ค่อยดีนัก

36
00:01:27,000 --> 00:01:30,000
พวกคุณกี่คนที่นี่มีไอโฟนครับ?

37
00:01:30,000 --> 00:01:33,000
มีไหมครับ? เยี่ยมเลย

38
00:01:33,000 --> 00:01:36,000
ผมพนันได้ว่าพวกคุณหลายคน

39
00:01:36,000 --> 00:01:39,000
ทำประกันไอโฟนของคุณ --

40
00:01:39,000 --> 00:01:42,000
คุณซื้อประกันโดยนัย ถ้าคุณจ่ายค่าขยายอายุประกันสินค้า

41
00:01:42,000 --> 00:01:44,000
ถ้าคุณทำไอโฟนหายล่ะ?

42
00:01:44,000 --> 00:01:46,000
หรือถ้าทำแบบนี้?

43
00:01:46,000 --> 00:01:48,000
มีใครในที่นี้มีลูกไหมครับ?

44
00:01:48,000 --> 00:01:50,000
มีไหมครับ?

45
00:01:50,000 --> 00:01:52,000
ยกมือค้างไว้ก่อนนะ

46
00:01:52,000 --> 00:01:55,000
มีใครซื้อประกันชีวิตบ้างครับ

47
00:01:55,000 --> 00:01:57,000
ผมเห็นหลายคนลดมือลงแล้ว

48
00:01:57,000 --> 00:01:59,000
ผมจะพยากรณ์ว่า

49
00:01:59,000 --> 00:02:01,000
ถ้าพวกคุณเป็นตัวแทนของประชากรเฉลี่ย

50
00:02:01,000 --> 00:02:03,000
คนที่ซื้อประกันไอโฟนจะมีมากกว่า

51
00:02:03,000 --> 00:02:06,000
คนที่ซื้อประกันชีวิตให้ตัวเอง

52
00:02:06,000 --> 00:02:08,000
ต่อให้มีลูกแล้วก็ตาม

53
00:02:08,000 --> 00:02:11,000
เราตัดสินใจเรื่องประกันไม่เก่งเลย

54
00:02:11,000 --> 00:02:15,000
ครัวเรือนอเมริกันโดยเฉลี่ย

55
00:02:15,000 --> 00:02:18,000
ใช้เงิน 1,000 เหรียญสหรัฐต่อปี

56
00:02:18,000 --> 00:02:20,000
ซื้อล็อตเตอรี่

57
00:02:20,000 --> 00:02:23,000
ผมรู้ว่าตัวเลขนี้ฟังดูบ้ามาก

58
00:02:23,000 --> 00:02:26,000
มีใครในห้องนี้ใช้เงินพันเหรียญทุกปี ซื้อล็อตเตอรี่ครับ?

59
00:02:26,000 --> 00:02:28,000
ไม่มีเลย

60
00:02:28,000 --> 00:02:31,000
นั่นแปลว่าคนที่ไม่ได้อยู่ในห้องนี้

61
00:02:31,000 --> 00:02:33,000
ต้องใช้เงินมากกว่าหนึ่งพันเหรียญแน่ๆ

62
00:02:33,000 --> 00:02:36,000
ค่าเฉลี่ยถึงได้ออกมาพันเหรียญ

63
00:02:36,000 --> 00:02:38,000
ผู้มีรายได้น้อย

64
00:02:38,000 --> 00:02:42,000
ใช้เงินซื้อล็อตเตอรี่มากกว่าพันเหรียญ

65
00:02:42,000 --> 00:02:44,000
แล้วมันแปลว่าอะไรครับ?

66
00:02:44,000 --> 00:02:47,000
เราจัดการเงินได้ไม่เก่งเลย

67
00:02:47,000 --> 00:02:50,000
การเงินพฤติกรรม ที่จริงก็คือส่วนผสม

68
00:02:50,000 --> 00:02:52,000
ระหว่างจิตวิทยากับเศรษฐศาสตร์

69
00:02:52,000 --> 00:02:54,000
เพื่อพยายามเข้าใจ

70
00:02:54,000 --> 00:02:56,000
ความผิดพลาดเรื่องเงินที่เราทำๆ กัน

71
00:02:56,000 --> 00:02:58,000
เอาล่ะ ผมสามารถยืนอยู่ตรงนี้

72
00:02:58,000 --> 00:03:02,000
ได้อีก 12 นาทีกับ 53 วินาที

73
00:03:02,000 --> 00:03:04,000
เพื่อเล่าเรื่องตลกของวิธีต่างๆ ที่

74
00:03:04,000 --> 00:03:06,000
เราใช้จัดการเงิน

75
00:03:06,000 --> 00:03:09,000
แล้วพอเล่าจบพวกคุณจะถามว่า "เราจะช่วยคนได้ยังไง?"

76
00:03:09,000 --> 00:03:12,000
นั่นคือประเด็นที่ผมอยากเน้นในวันนี้

77
00:03:12,000 --> 00:03:14,000
เราจะเข้าใจ

78
00:03:14,000 --> 00:03:17,000
เกี่ยวกับความผิดพลาดเรื่องเงินที่ทำๆ กัน

79
00:03:17,000 --> 00:03:20,000
แล้วเปลี่ยนอุปสรรคเชิงพฤติกรรมเหล่านั้น

80
00:03:20,000 --> 00:03:22,000
ไปเป็นวิธีแก้ไขเชิงพฤติกรรมได้อย่างไร?

81
00:03:22,000 --> 00:03:24,000
วันนี้ผมจะเล่าให้ฟัง

82
00:03:24,000 --> 00:03:26,000
เรื่องโครงการออมเพิ่มในวันพรุ่ง

83
00:03:26,000 --> 00:03:28,000
ผมอยากพูดถึงประเด็น

84
00:03:28,000 --> 00:03:30,000
การออมเงิน

85
00:03:30,000 --> 00:03:32,000
บนจอคือภาพ

86
00:03:32,000 --> 00:03:34,000
กลุ่มตัวอย่างประชากรเฉลี่ย

87
00:03:34,000 --> 00:03:36,000
ของคนอเมริกัน 100 คน

88
00:03:36,000 --> 00:03:39,000
เราจะมาดูพฤติกรรมการออมของพวกเขา

89
00:03:39,000 --> 00:03:41,000
สิ่งแรกที่เราสังเกตคือ

90
00:03:41,000 --> 00:03:43,000
คนครึ่งหนึ่ง

91
00:03:43,000 --> 00:03:45,000
ไม่มีแม้แต่

92
00:03:45,000 --> 00:03:47,000
แผนเงินสำรองเลี้ยงชีพ

93
00:03:47,000 --> 00:03:50,000
ยากมากที่พวกเขาจะออม

94
00:03:50,000 --> 00:03:53,000
พวกเขาไม่สามารถมีเงินเหลือจากค่าจ้าง

95
00:03:53,000 --> 00:03:55,000
มาใส่บัญชีสำรองเลี้ยงชีพได้

96
00:03:55,000 --> 00:03:57,000
ก่อนที่พวกเขามองเห็น

97
00:03:57,000 --> 00:03:59,000
ก่อนจะแตะเงินก้อนนี้ได้

98
00:03:59,000 --> 00:04:02,000
แล้วคนอีกครึ่งหนึ่งที่เหลือล่ะ?

99
00:04:02,000 --> 00:04:05,000
บางคนเลือกไม่ออม

100
00:04:05,000 --> 00:04:07,000
คือแค่ขี้เกียจ

101
00:04:07,000 --> 00:04:10,000
ไม่เคยเข้าเว็บซับซ้อน

102
00:04:10,000 --> 00:04:13,000
คลิก 17 ครั้งเพื่อเปิดบัญชีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ

103
00:04:13,000 --> 00:04:15,000
เสร็จแล้วก็จะต้องตัดสินใจว่าจะลงทุนยังไง

104
00:04:15,000 --> 00:04:17,000
จากตัวเลือก 52 ตัว

105
00:04:17,000 --> 00:04:21,000
ก่อนหน้านี้พวกเขาไม่เคยรู้จัก "กองทุนตลาดเงิน" มาก่อน

106
00:04:21,000 --> 00:04:23,000
ข้อมูลประดังจนเลือกไม่ถูก ก็เลยไม่สมัคร

107
00:04:23,000 --> 00:04:28,000
มีกี่คนกันที่มีบัญชีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ?

108
00:04:28,000 --> 00:04:31,000
หนึ่งในสามของชาวอเมริกันทั้งหมด

109
00:04:31,000 --> 00:04:33,000
สองในสามตอนนี้ไม่ได้ออม

110
00:04:33,000 --> 00:04:35,000
แล้วพวกเขาออมเงินกันพอหรือเปล่า?

111
00:04:35,000 --> 00:04:37,000
ลองไม่นับคนที่

112
00:04:37,000 --> 00:04:39,000
บอกว่าพวกเขาออมน้อยเกินไป

113
00:04:39,000 --> 00:04:41,000
มีเพียงหนึ่งในสิบคน

114
00:04:41,000 --> 00:04:44,000
ที่ออมพอ

115
00:04:44,000 --> 00:04:46,000
เก้าในสิบคน

116
00:04:46,000 --> 00:04:49,000
ออมผ่านบัญชีสำรองเลี้ยงชีพไม่ได้

117
00:04:49,000 --> 00:04:52,000
ตัดสินใจไม่ออม หรือไม่ตัดสินใจ

118
00:04:52,000 --> 00:04:55,000
หรือไม่ก็ออมในบัญชี แต่น้อยเกินไป

119
00:04:55,000 --> 00:04:57,000
ผมคิดว่าเรามีปัญหา

120
00:04:57,000 --> 00:04:59,000
กับคนที่ออมไว้มาก

121
00:04:59,000 --> 00:05:01,000
ลองมาดูเรื่องนี้กัน

122
00:05:01,000 --> 00:05:03,000
เรามีคนหนึ่งคน --

123
00:05:03,000 --> 00:05:06,000
อืม ที่จริงเราต้องหั่นครึ่งเขา

124
00:05:06,000 --> 00:05:09,000
เพราะมันน้อยกว่าหนึ่งเปอร์เซ็นต์

125
00:05:09,000 --> 00:05:12,000
ชาวอเมริกันประมาณครึ่งเปอร์เซ็นต์

126
00:05:12,000 --> 00:05:17,000
รู้สึกว่าพวกเขาออมเงินไว้อย่างเยอะ

127
00:05:17,000 --> 00:05:19,000
เราจะทำอะไรกับเรื่องนี้ดี?

128
00:05:19,000 --> 00:05:21,000
นี่คือประเด็นที่ผมอยากพูดถึง

129
00:05:21,000 --> 00:05:23,000
เราต้องเข้าใจว่า

130
00:05:23,000 --> 00:05:25,000
ทำไมคนถึงไม่ออม

131
00:05:25,000 --> 00:05:27,000
แล้วเราถึงจะมีหวังว่าสามารถ

132
00:05:27,000 --> 00:05:29,000
เปลี่ยนอุปสรรคเชิงพฤติกรรมนี้

133
00:05:29,000 --> 00:05:31,000
ให้เป็นวิธีแก้เชิงพฤติกรรมได้

134
00:05:31,000 --> 00:05:34,000
แล้วดูว่ามันมีพลังแค่ไหน

135
00:05:34,000 --> 00:05:36,000
ฉะนั้นผมขอเปลี่ยนเรื่องแป้บนึง

136
00:05:36,000 --> 00:05:38,000
เราจะมาระบุตัวปัญหา

137
00:05:38,000 --> 00:05:41,000
อุปสรรค, อุปสรรคเชิงพฤติกรรม

138
00:05:41,000 --> 00:05:43,000
ที่ขัดขวางคนไม่ให้ออม

139
00:05:43,000 --> 00:05:47,000
ผมจะเปลี่ยนเรื่อง ไปพูดเรื่องกล้วยกับช็อกโกแลตครับ

140
00:05:47,000 --> 00:05:50,000
สมมุติว่าสัปดาห์หน้าเราจะมีงานเท็ดเจ๋งๆ อีกงาน

141
00:05:50,000 --> 00:05:52,000
แล้วตอนพัก

142
00:05:52,000 --> 00:05:54,000
ก็มีขนมฟรีให้กิน

143
00:05:54,000 --> 00:05:56,000
คุณเลือกได้ระหว่างกล้วยกับช็อกโกแลต

144
00:05:56,000 --> 00:05:59,000
พวกคุณกี่คนครับคิดว่าจะเลือกกินกล้วย

145
00:05:59,000 --> 00:06:01,000
ระหว่างพักเบรคงานเท็ดสมมุติ สัปดาห์หน้า?

146
00:06:01,000 --> 00:06:03,000
ใครจะกินกล้วยครับ?

147
00:06:03,000 --> 00:06:05,000
เยี่ยมเลย

148
00:06:05,000 --> 00:06:07,000
ผมพยากรณ์อย่างเป็นวิทยาศาสตร์

149
00:06:07,000 --> 00:06:10,000
ว่าพวกคุณ 74 เปอร์เซ็นต์จะกินกล้วย

150
00:06:10,000 --> 00:06:14,000
อย่างน้อยงานวิจัยที่ยอดมากชิ้นหนึ่ง ก็พยากรณ์อย่างนี้

151
00:06:15,000 --> 00:06:18,000
เสร็จแล้วก็นับวัน

152
00:06:18,000 --> 00:06:22,000
ตามไปดูว่าคนกินอะไรจริงๆ

153
00:06:23,000 --> 00:06:26,000
คนที่จินตนาการว่าตัวเอง

154
00:06:26,000 --> 00:06:28,000
จะกินกล้วย

155
00:06:28,000 --> 00:06:30,000
ลงเอยด้วยการกินช็อกโกแลต

156
00:06:30,000 --> 00:06:32,000
หนึ่งสัปดาห์ให้หลัง

157
00:06:32,000 --> 00:06:34,000
การควบคุมตัวเอง

158
00:06:34,000 --> 00:06:37,000
ไม่ใช่ปัญหาในอนาคต

159
00:06:37,000 --> 00:06:39,000
มันเป็นแค่ปัญหา ณ ตอนนี้

160
00:06:39,000 --> 00:06:43,000
เมื่อมีช็อกโกแลตอยู่ต่อหน้าเรา

161
00:06:43,000 --> 00:06:46,000
เรื่องนี้เกี่ยวอะไรกับเวลาและการออมหรือครับ

162
00:06:46,000 --> 00:06:49,000
นี่คือเรื่องของการอดใจรอไม่ได้?

163
00:06:49,000 --> 00:06:53,000
ซึ่งนักเศรษฐศาสตร์บางคนเรียกว่า อคติชอบปัจจุบัน (present bias)

164
00:06:53,000 --> 00:06:55,000
เราคิดถึงเรื่องการออม เรารู้ดีว่าเราควรจะออมเงิน

165
00:06:55,000 --> 00:06:58,000
เรารู้ว่าเราจะออมปีหน้า แต่วันนี้ไปใช้เงินดีกว่า

166
00:06:58,000 --> 00:07:00,000
เดี๋ยวก็คริสต์มาสแล้ว

167
00:07:00,000 --> 00:07:03,000
ไปซื้อของขวัญแจกทุกคนที่เรารู้จักดีกว่า

168
00:07:03,000 --> 00:07:07,000
ฉะนั้นเจ้าอคติชอบปัจจุบันนี้

169
00:07:07,000 --> 00:07:09,000
ทำให้เราคิดถึงการออม

170
00:07:09,000 --> 00:07:11,000
แต่ลงท้ายกลับใช้เงินแทน

171
00:07:11,000 --> 00:07:13,000
ตอนนี้ผมอยากพูดถึง

172
00:07:13,000 --> 00:07:15,000
อุปสรรคเชิงพฤติกรรมอีกเรื่องที่กีดขวางการออม

173
00:07:15,000 --> 00:07:17,000
เรื่องนี้เกี่ยวกับแรงเฉื่อย

174
00:07:17,000 --> 00:07:19,000
แต่ตรงนี้ขอนอกเรื่องอีกนิดนะครับ

175
00:07:19,000 --> 00:07:22,000
มาดูเรื่องการบริจาคอวัยวะกัน

176
00:07:22,000 --> 00:07:25,000
งานวิจัยชิ้นเอก ที่เปรียบเทียบระหว่างประเทศต่างๆ

177
00:07:25,000 --> 00:07:28,000
เราจะดูสองประเทศที่คล้ายกัน

178
00:07:28,000 --> 00:07:31,000
เยอรมนี กับ ออสเตรีย

179
00:07:31,000 --> 00:07:33,000
ในเยอรมนี

180
00:07:33,000 --> 00:07:35,000
ถ้าคุณอยากบริจาคอวัยวะ --

181
00:07:35,000 --> 00:07:37,000
ถ้าพระเจ้าช่วยให้คุณไม่ประสบ

182
00:07:37,000 --> 00:07:39,000
อุบัติเหตุร้ายแรง --

183
00:07:39,000 --> 00:07:42,000
เวลาคุณขอใบขับขี่หรือบัตรประชาชน

184
00:07:42,000 --> 00:07:44,000
คุณติ๊กช่องที่ระบุว่า

185
00:07:44,000 --> 00:07:46,000
"ข้าพเจ้าประสงค์จะบริจาคอวัยวะ"

186
00:07:46,000 --> 00:07:48,000
ไม่ค่อยมีใครชอบติ๊กหรอก

187
00:07:48,000 --> 00:07:50,000
มันต้องใช้ความพยายาม คุณต้องหยุดคิด

188
00:07:50,000 --> 00:07:53,000
มีสิบสองเปอร์เซ็นต์เท่านั้นที่ทำ

189
00:07:53,000 --> 00:07:56,000
ออสเตรีย ประเทศเพื่อนบ้าน

190
00:07:56,000 --> 00:07:58,000
คล้ายกันนิดหน่อย ต่างกันเล็กน้อย

191
00:07:58,000 --> 00:08:00,000
ความแตกต่างคืออะไร?

192
00:08:00,000 --> 00:08:02,000
โอเค คุณยังมีทางเลือก

193
00:08:02,000 --> 00:08:04,000
คือเลือกได้ว่า

194
00:08:04,000 --> 00:08:07,000
อยากจะบริจาคอวัยวะหรือไม่อยาก

195
00:08:07,000 --> 00:08:09,000
แต่เวลาคุณได้ใบขับขี่

196
00:08:09,000 --> 00:08:11,000
คุณจะติ๊ก

197
00:08:11,000 --> 00:08:15,000
ถ้าคุณไม่อยากบริจาคอวัยวะ

198
00:08:15,000 --> 00:08:17,000
ไม่มีใครติ๊กช่องนี้เลยครับ

199
00:08:17,000 --> 00:08:19,000
เหมือนว่าใช้ความพยายามมากเกิน

200
00:08:19,000 --> 00:08:22,000
มีคนติ๊กเปอร์เซ็นเดียว ที่เหลือไม่ทำอะไร

201
00:08:22,000 --> 00:08:24,000
การไม่ทำอะไรนี่ปกติมาก

202
00:08:24,000 --> 00:08:27,000
มีน้อยคนที่กาช่อง

203
00:08:27,000 --> 00:08:29,000
นัยของมันคืออะไร

204
00:08:29,000 --> 00:08:31,000
ต่อการช่วยชีวิตคน

205
00:08:31,000 --> 00:08:34,000
และมีอวัยวะให้เปลี่ยนเพียงพอ?

206
00:08:34,000 --> 00:08:36,000
ในเยอรมนี คน 12 เปอร์เซ็นต์ติ๊กช่อง

207
00:08:36,000 --> 00:08:39,000
มีผู้บริจาคอวัยวะ 12 เปอร์เซ็นต์

208
00:08:39,000 --> 00:08:41,000
อวัยวะขาดแคลนขนาดหนัก

209
00:08:41,000 --> 00:08:43,000
โชคดีเถอะ ถ้าคุณต้องเปลี่ยนอวัยวะ

210
00:08:43,000 --> 00:08:46,000
ในออสเตรีย เหมือนกันคือไม่มีใครกาช่อง

211
00:08:46,000 --> 00:08:49,000
ดังนั้น คน 99 เปอร์เซ็นต์

212
00:08:49,000 --> 00:08:51,000
จึงเป็นผู้บริจาคอวัยวะ

213
00:08:51,000 --> 00:08:53,000
แรงเฉื่อย การไม่ทำอะไร

214
00:08:53,000 --> 00:08:55,000
อะไรคือตัวเลือกอัตโนมัติ

215
00:08:55,000 --> 00:08:57,000
ถ้าคนไม่ทำอะไร

216
00:08:57,000 --> 00:09:00,000
ถ้าพวกเขาผลัดวันประกันพรุ่งไปเรื่อยๆ ถ้าไม่ติ๊กช่อง?

217
00:09:00,000 --> 00:09:02,000
มีพลังมากครับ

218
00:09:02,000 --> 00:09:04,000
เราจะพูดเรื่อง

219
00:09:04,000 --> 00:09:08,000
สิ่งที่เกิดขึ้นเมื่อคนรูู้สึกกลัวและข้อมูลท่วม

220
00:09:08,000 --> 00:09:11,000
เวลาตัดสินใจแผนสำรองเลี้ยงชีพ

221
00:09:11,000 --> 00:09:14,000
เราจะทำให้พวกเขาเป็นสมาชิกโดยอัตโนมัติ

222
00:09:14,000 --> 00:09:16,000
หรือว่าให้เลือกเป็น?

223
00:09:16,000 --> 00:09:19,000
ในแผนสำรองเลี้ยงชีพจำนวนมาก

224
00:09:19,000 --> 00:09:21,000
ถ้าหากคนไม่ทำอะไร

225
00:09:21,000 --> 00:09:24,000
แปลว่าพวกเขาไม่ได้กำลังออมสำหรับวัยเกษียณ

226
00:09:24,000 --> 00:09:26,000
ถ้าพวกเขาไม่ติ๊กช่อง

227
00:09:26,000 --> 00:09:29,000
และการติ๊กนั้นต้องใช้ความพยายาม

228
00:09:29,000 --> 00:09:32,000
เราได้คุยกัน เรื่องอุปสรรคเชิงพฤติกรรมสองสามเรื่อง

229
00:09:32,000 --> 00:09:35,000
ผมจะพูดอีกเรื่องก่อนที่เราจะพลิกอุปสรรคไปเป็นวิธีแก้ปัญหา

230
00:09:35,000 --> 00:09:37,000
เรื่องนี้เกี่ยวกับลิงและแอปเปิลครับ

231
00:09:37,000 --> 00:09:39,000
จริงๆ นะ มันเป็นงานวิจัยจริง

232
00:09:39,000 --> 00:09:43,000
และก็เกี่ยวข้องกับเศรษฐศาสตร์พฤติกรรมมาก

233
00:09:43,000 --> 00:09:46,000
ลิงกลุ่มหนึ่งได้กินแอปเปิลลูกนึง พวกมันมีความสุขมาก

234
00:09:46,000 --> 00:09:48,000
อีกกลุ่มได้แอปเปิลสองลูก ลูกหนึ่งถูกยึดไป

235
00:09:48,000 --> 00:09:50,000
ยังมีเหลืออีกลูกหนึ่ง

236
00:09:50,000 --> 00:09:53,000
พวกมันโกรธมาก

237
00:09:53,000 --> 00:09:56,000
ทำไมแกถึงเอาแอปเปิลเราไป?

238
00:09:56,000 --> 00:09:59,000
พฤติกรรมนี้เรียกว่า ความเกลียดการสูญเสีย

239
00:09:59,000 --> 00:10:01,000
เราเกลียดมากเวลาต้องเสียอะไร

240
00:10:01,000 --> 00:10:04,000
ต่อให้มันจะมีความเสี่ยงน้อยมากก็เถอะ

241
00:10:04,000 --> 00:10:07,000
คุณคงเกลียดมากเวลาไปที่ตู้เอทีเอ็ม

242
00:10:07,000 --> 00:10:09,000
กดเงินออกมา 100 เหรียญ

243
00:10:09,000 --> 00:10:11,000
แล้วสังเกตว่าธนบัตรใบละ 20 เหรียญหายไปหนึ่งใบ

244
00:10:11,000 --> 00:10:13,000
เจ็บปวดมากเลย

245
00:10:13,000 --> 00:10:15,000
แม้มันจะไม่มีความหมายอะไร

246
00:10:15,000 --> 00:10:19,000
20 เหรียญนั่นซื้อข้าวเที่ยงกล่องเดียว ก็หมดแล้ว

247
00:10:19,000 --> 00:10:23,000
ความเกลียดการสูญเสียนี้

248
00:10:23,000 --> 00:10:26,000
แสดงออกในเรื่องการออมเช่นกัน

249
00:10:26,000 --> 00:10:28,000
เพราะความรู้สึกของคนเรา

250
00:10:28,000 --> 00:10:31,000
ทั้งอารมณ์และสามัญสำนึก

251
00:10:31,000 --> 00:10:33,000
มองว่าการออมคือการสูญเสีย

252
00:10:33,000 --> 00:10:36,000
เพราะฉันต้องลดรายจ่าย

253
00:10:36,000 --> 00:10:38,000
โอเคครับ เราพูดกันเรื่อง

254
00:10:38,000 --> 00:10:40,000
อุปสรรคเชิงพฤติกรรมครบแล้ว

255
00:10:40,000 --> 00:10:44,000
สุดท้ายก็เกี่ยวกับการออมทั้งหมด

256
00:10:44,000 --> 00:10:47,000
ไม่ว่าคุณจะนึกถึงการที่เราอดใจรอไม่ได้

257
00:10:47,000 --> 00:10:50,000
ช็อกโกแลตเทียบกับกล้วย

258
00:10:50,000 --> 00:10:53,000
ยังไงก็เจ็บปวดถ้าต้องออมวันนี้

259
00:10:53,000 --> 00:10:55,000
สนุกกว่ากันมาก

260
00:10:55,000 --> 00:10:57,000
ถ้าไปใช้เงินวันนี้

261
00:10:57,000 --> 00:11:00,000
เราพูดถึงแรงเฉื่อยกับการบริจาคอวัยวะ

262
00:11:00,000 --> 00:11:02,000
และการติ๊กช่อง

263
00:11:02,000 --> 00:11:04,000
ถ้าคนต้องติ๊กหลายช่องมากๆ

264
00:11:04,000 --> 00:11:06,000
ก่อนจะเปิดบัญชีสำรองเลี้ยงชีพได้

265
00:11:06,000 --> 00:11:08,000
พวกเขาก็จะผลัดวันประกันพรุ่ง

266
00:11:08,000 --> 00:11:10,000
และไม่สมัคร

267
00:11:10,000 --> 00:11:12,000
สุดท้าย เราพูดถึงความเกลียดการสูญเสีย

268
00:11:12,000 --> 00:11:14,000
ลิงกับแอปเปิล

269
00:11:14,000 --> 00:11:17,000
ถ้าในหัวคนมองว่า

270
00:11:17,000 --> 00:11:20,000
การออมเพื่อวัยเกษียณคือความสูญเสีย

271
00:11:20,000 --> 00:11:23,000
พวกเขาก็จะไม่ออมเพื่อวัยเกษียณ

272
00:11:23,000 --> 00:11:25,000
เรามีความท้าทายเหล่านี้

273
00:11:25,000 --> 00:11:27,000
สิ่งที่ ริชาร์ด เธเลอร์ กับผม

274
00:11:27,000 --> 00:11:29,000
รู้สึกอัศจรรย์ใจเสมอมา --

275
00:11:29,000 --> 00:11:31,000
คือการนำการเงินเชิงพฤติกรรม

276
00:11:31,000 --> 00:11:33,000
ทำมันให้เป็นการเงินเชิงพฤติกรรมโฉมใหม่

277
00:11:33,000 --> 00:11:35,000
หรือ การเงินเชิงพฤติกรรม 2.0

278
00:11:35,000 --> 00:11:37,000
หรือการเงินเชิงพฤติกรรมภาคปฏิบัติ --

279
00:11:37,000 --> 00:11:41,000
พลิกอุปสรรคให้เป็นวิธีแก้ปัญหา

280
00:11:41,000 --> 00:11:44,000
เราคิดค้นวิธีแก้ปัญหาที่เรียบง่ายอย่างน่าเขิน

281
00:11:44,000 --> 00:11:48,000
เรียกว่า ออมเพิ่ม ไม่ใช่วันนี้ แต่ในวันพรุ่ง

282
00:11:48,000 --> 00:11:50,000
มันแก้ปัญหาความท้าทาย

283
00:11:50,000 --> 00:11:52,000
ที่เราพูดมาได้อย่างไร?

284
00:11:52,000 --> 00:11:54,000
ถ้าคุณคิดถึงปัญหา

285
00:11:54,000 --> 00:11:56,000
ของกล้วยกับช็อกโกแลต

286
00:11:56,000 --> 00:11:59,000
เราคิดว่าสัปดาห์หน้าเราจะกินกล้วย

287
00:11:59,000 --> 00:12:02,000
เราคิดว่าปีหน้าเราจะออมมากขึ้น

288
00:12:02,000 --> 00:12:05,000
ออมเพิ่มในวันพรุ่ง

289
00:12:05,000 --> 00:12:07,000
เชื้อเชิญให้พนักงาน

290
00:12:07,000 --> 00:12:09,000
ออมมากกว่าเดิม อาจจะปีหน้า --

291
00:12:09,000 --> 00:12:11,000
ซักครั้งในอนาคต

292
00:12:11,000 --> 00:12:13,000
เมื่อเราจินตนาการว่าตัวเอง

293
00:12:13,000 --> 00:12:15,000
กำลังกินกล้วย

294
00:12:15,000 --> 00:12:17,000
ทำงานอาสามากขึ้นในชุมชน

295
00:12:17,000 --> 00:12:21,000
ออกกำลังกายมากขึ้น ทำสิ่งที่ถูกต้องสำหรับโลก

296
00:12:21,000 --> 00:12:24,000
ทีนี้ เราพูดไปแล้วด้วยเรื่องติ๊กช่อง

297
00:12:24,000 --> 00:12:27,000
และความยากลำบากของการลงมือทำ

298
00:12:27,000 --> 00:12:29,000
ออมเพิ่มในวันพรุ่ง

299
00:12:29,000 --> 00:12:31,000
ทำให้เรื่องนี้ง่ายมาก

300
00:12:31,000 --> 00:12:33,000
มันจัดการให้โดยอัตโนมัติ

301
00:12:33,000 --> 00:12:37,000
เมื่อคุณบอกผมว่าคุณอยากออมมากขึ้นในอนาคต

302
00:12:37,000 --> 00:12:39,000
สมมุติว่าทุกเดือนมกราคม

303
00:12:39,000 --> 00:12:42,000
คุณก็จะออมเพิ่มขึ้นโดยอัตโนมัติ

304
00:12:42,000 --> 00:12:45,000
เราจะหักเงินเดือนคุณทันที เอาเงินใส่บัญชีสำรองเลี้ยงชีพ

305
00:12:45,000 --> 00:12:47,000
ก่อนที่คุณจะเห็น ก่อนที่คุณจะได้แตะต้องมัน

306
00:12:47,000 --> 00:12:49,000
ก่อนที่คุณจะไปถึงประเด็น

307
00:12:49,000 --> 00:12:52,000
อดใจรอไม่ไหว

308
00:12:52,000 --> 00:12:55,000
แต่เราจะทำยังไงเรื่องลิง

309
00:12:55,000 --> 00:12:57,000
กับความเกลียดความสูญเสีย?

310
00:12:57,000 --> 00:12:59,000
ปีหน้าพอถึงเดือนมกรา

311
00:12:59,000 --> 00:13:01,000
คนอาจรู้สึกว่าถ้าออมมากขึ้น

312
00:13:01,000 --> 00:13:04,000
ก็จะต้องใช้เงินน้อยลง รู้สึกเดือดร้อน

313
00:13:05,000 --> 00:13:07,000
ครับ บางทีมันอาจไม่ใช่แค่มกราคม

314
00:13:07,000 --> 00:13:10,000
บางทีเราอาจให้คนออมมากขึ้น

315
00:13:10,000 --> 00:13:13,000
ทุกครั้งที่ได้เงินมากขึ้น

316
00:13:13,000 --> 00:13:16,000
วิธีนี้ เวลาที่พวกเขามีเงินมากขึ้น ตอนได้ขึ้นเงินเดือน

317
00:13:16,000 --> 00:13:20,000
พวกเขาจะได้ไม่ต้องลดค่าใช้จ่าย

318
00:13:20,000 --> 00:13:22,000
พวกเขาดึงเงินส่วนหนึ่ง

319
00:13:22,000 --> 00:13:24,000
จากเงินเดือนส่วนที่เพิ่มขึ้น

320
00:13:24,000 --> 00:13:26,000
เอาไปใช้มากขึ้น --

321
00:13:26,000 --> 00:13:28,000
แล้วกันเงินอีกส่วนของส่วนเพิ่ม

322
00:13:28,000 --> 00:13:30,000
ไปใส่บัญชีสำรองเลี้ยงชีพ

323
00:13:30,000 --> 00:13:32,000
นี่คือโครงการของเราครับ

324
00:13:32,000 --> 00:13:34,000
เรียบง่ายอย่างน่าเขิน

325
00:13:34,000 --> 00:13:36,000
แต่เราจะได้เห็นว่า

326
00:13:36,000 --> 00:13:38,000
มีพลังมหาศาล

327
00:13:38,000 --> 00:13:40,000
ครั้งแรกเราลงมือทำ

328
00:13:40,000 --> 00:13:42,000
ริชาร์ด เธเลอร์ กับผม

329
00:13:42,000 --> 00:13:45,000
ในปี 1998

330
00:13:45,000 --> 00:13:48,000
ให้กับบริษัทขนาดกลาง ในภาคตะวันตกตอนกลาง

331
00:13:48,000 --> 00:13:50,000
คนงานระดับล่าง

332
00:13:50,000 --> 00:13:52,000
ดิ้นรนหมุนเดือนชนเดือน

333
00:13:52,000 --> 00:13:54,000
พวกเขาย้ำกับเรานักหนาว่า

334
00:13:54,000 --> 00:13:57,000
ออมเพิ่มทันทีไม่ได้เลย

335
00:13:57,000 --> 00:14:00,000
ให้ออมเพิ่มวันนี้ไม่มีทาง

336
00:14:00,000 --> 00:14:02,000
เราเชิญให้พวกเขา

337
00:14:02,000 --> 00:14:05,000
ออมมากกว่าเดิม 3 เปอร์เซ็นต์

338
00:14:05,000 --> 00:14:08,000
ทุกครั้งที่ได้ขึ้นเงินเดือน

339
00:14:08,000 --> 00:14:11,000
และนี่คือผลลัพธ์ครับ

340
00:14:11,000 --> 00:14:13,000
เรากำลังดูช่วงเวลาสามปีครึ่ง

341
00:14:13,000 --> 00:14:15,000
ระหว่างนั้นขึ้นเงินเดือนสี่ครั้ง

342
00:14:15,000 --> 00:14:17,000
คนที่ดิ้นรนอยากออม

343
00:14:17,000 --> 00:14:19,000
กำลังออม 3 เปอร์เซ็นต์ของเงินเดือน

344
00:14:19,000 --> 00:14:21,000
ถัดมาสามปีครึ่ง

345
00:14:21,000 --> 00:14:24,000
พวกเขาออมได้มากกว่าเดิมสี่เท่า

346
00:14:24,000 --> 00:14:27,000
คือเกือบ 14 เปอร์เซ็นต์

347
00:14:27,000 --> 00:14:29,000
มีรองเท้า จักรยาน

348
00:14:29,000 --> 00:14:31,000
และของอื่นๆ ในชาร์ตนี้

349
00:14:31,000 --> 00:14:33,000
เพราะผมไม่อยากใส่แค่ตัวเลข

350
00:14:33,000 --> 00:14:35,000
ในสูญญากาศ

351
00:14:35,000 --> 00:14:38,000
ผมอยากคิดถึงข้อเท็จจริง

352
00:14:38,000 --> 00:14:40,000
ที่ว่าการออมมากขึ้นสี่เท่า

353
00:14:40,000 --> 00:14:42,000
คือความเปลี่ยนแปลงมหาศาล

354
00:14:42,000 --> 00:14:44,000
ในแง่ของวิถีชีวิต

355
00:14:44,000 --> 00:14:46,000
ที่คนมีกำลังซื้อพอให้ใช้

356
00:14:46,000 --> 00:14:48,000
เรื่องจริงครับ

357
00:14:48,000 --> 00:14:51,000
ไม่ใช่แค่ตัวเลขบนกระดาษ

358
00:14:51,000 --> 00:14:53,000
การออมสามเปอร์เซ็นต์

359
00:14:53,000 --> 00:14:55,000
อาจทำให้คนซื้อรองเท้าผ้าใบ

360
00:14:55,000 --> 00:14:57,000
ดีๆ คู่หนึ่งมาใช้

361
00:14:57,000 --> 00:15:01,000
เพราะไม่มีกำลังซื้อของอย่างอื่น

362
00:15:01,000 --> 00:15:03,000
แต่พอออมได้ 14 เปอร์เซ็นต์

363
00:15:03,000 --> 00:15:06,000
พวกเขาอาจมีรองเท้าทำงาน

364
00:15:06,000 --> 00:15:09,000
ใส่เดินไปขับรถ

365
00:15:09,000 --> 00:15:11,000
นี่คือความแตกต่างที่แท้จริง

366
00:15:11,000 --> 00:15:16,000
ตอนนี้บริษัทขนาดใหญ่ประมาณ 60 เปอร์เซ็นต์

367
00:15:16,000 --> 00:15:19,000
มีโครงการทำนองนี้แล้ว

368
00:15:19,000 --> 00:15:22,000
มันเป็นส่วนหนึ่งของกฎหมายคุ้มครองบำนาญ

369
00:15:22,000 --> 00:15:24,000
ไม่ต้องพูดเลยว่า เธเลอร์กับผม

370
00:15:24,000 --> 00:15:27,000
ได้รับพรศักสิทธิ์ที่เป็นส่วนหนึ่งของโครงการนี้

371
00:15:27,000 --> 00:15:29,000
และสร้างการเปลี่ยนแปลง

372
00:15:29,000 --> 00:15:31,000
ผมอยากจะจบ

373
00:15:31,000 --> 00:15:34,000
ด้วยสองข้อความสำคัญครับ

374
00:15:34,000 --> 00:15:37,000
ข้อแรกคือ การเงินเชิงพฤติกรรม

375
00:15:37,000 --> 00:15:40,000
มีพลังมหาศาล

376
00:15:40,000 --> 00:15:43,000
นี่เป็นแค่ตัวอย่างเดียวเท่านั้น

377
00:15:43,000 --> 00:15:45,000
ข้อที่สองคือ

378
00:15:45,000 --> 00:15:47,000
ยังมีงานอีกมากที่เราต้องทำ

379
00:15:47,000 --> 00:15:50,000
นี่เป็นแค่ยอดของภูเขาน้ำแข็งเท่านั้น

380
00:15:50,000 --> 00:15:53,000
ถ้าคุณคิดถึงคนและสินเชื่อบ้าน

381
00:15:53,000 --> 00:15:56,000
ซื้อบ้านมาแล้วก็ผ่อนไม่ได้

382
00:15:56,000 --> 00:15:58,000
เราต้องคิดถึงเรื่องนี้

383
00:15:58,000 --> 00:16:01,000
ถ้าคุณกำลังคิดเรื่องที่คนรับความเสี่ยงมากไป

384
00:16:01,000 --> 00:16:04,000
แต่ไม่เข้าใจว่ากำลังรับความเสี่ยงขนาดไหน

385
00:16:04,000 --> 00:16:06,000
หรือคนอื่นที่เสี่ยงน้อยเกินไป

386
00:16:06,000 --> 00:16:08,000
เราต้องคิดถึงเรื่องนี้

387
00:16:08,000 --> 00:16:11,000
ถ้าคุณคิดเรื่องคนที่ใช้เงินเป็นพันๆ เหรียญในแต่ละปี

388
00:16:11,000 --> 00:16:13,000
ซื้อหวย

389
00:16:13,000 --> 00:16:15,000
เราต้องคิดเรื่องนั้นด้วย

390
00:16:15,000 --> 00:16:17,000
ที่จริงค่าเฉลี่ย

391
00:16:17,000 --> 00:16:19,000
ของสถิติในสิงคโปร์

392
00:16:19,000 --> 00:16:21,000
ครัวเรือนโดยเฉลี่ย

393
00:16:21,000 --> 00:16:24,000
ใช้เงินซื้อหวย 4,000 เหรียญต่อปี

394
00:16:24,000 --> 00:16:26,000
เรามีงานต้องทำอีกเยอะครับ

395
00:16:26,000 --> 00:16:28,000
ปัญหาต้องแก้อีกมาก

396
00:16:28,000 --> 00:16:31,000
ในเรื่องวัยเกษียณด้วย

397
00:16:31,000 --> 00:16:33,000
ประเด็นว่าคนเราใช้เงินทำอะไร

398
00:16:33,000 --> 00:16:35,000
หลังเกษียณ

399
00:16:35,000 --> 00:16:37,000
คำถามสุดท้ายคือ

400
00:16:37,000 --> 00:16:40,000
พวกคุณกี่คนรู้สึกพอใจว่า

401
00:16:40,000 --> 00:16:42,000
ระหว่างที่วางแผนวัยเกษียณ

402
00:16:42,000 --> 00:16:45,000
มีแผนการที่ดีจริงๆ

403
00:16:45,000 --> 00:16:47,000
ว่าจะเกษียณเมื่อไหร่

404
00:16:47,000 --> 00:16:50,000
จะขอรับเงินชดเชยจากประกันสังคมเมื่อไหร่

405
00:16:50,000 --> 00:16:52,000
จะมีวิถีชีวิตยังไง

406
00:16:52,000 --> 00:16:54,000
จะใช้เงินเท่าไหร่ต่อเดือน

407
00:16:54,000 --> 00:16:56,000
เพื่อให้เงินไม่หมด?

408
00:16:56,000 --> 00:16:59,000
มีกี่คนครับในนี้ ที่รู้สึกว่าวางแผนไว้ดีพอสำหรับอนาคต

409
00:16:59,000 --> 00:17:03,000
เมื่อพูดถึงการใช้ชีวิตหลังเกษียณ

410
00:17:04,000 --> 00:17:07,000
หนึ่ง สอง สาม สี่

411
00:17:07,000 --> 00:17:09,000
ไม่ถึงสามเปอร์เซ็นต์

412
00:17:09,000 --> 00:17:11,000
ในกลุ่มผู้ฟังที่ฉลาดมาก

413
00:17:11,000 --> 00:17:14,000
หนทางของการเงินเชิงพฤติกรรมยังอีกไกลครับ

414
00:17:14,000 --> 00:17:16,000
มีโอกาสมากมาย

415
00:17:16,000 --> 00:17:20,000
ที่จะทำให้มันมีพลัง อีกครั้งและอีกครั้งและอีกครั้ง

416
00:17:20,000 --> 00:17:22,000
ขอบคุณครับ

417
00:17:22,000 --> 00:17:24,000
(เสียงปรบมือ)