0:00:00.485,0:00:03.646
Hoje vou falar sobre poupar mais,

0:00:03.646,0:00:06.847
mas não é poupar hoje, [br]é poupar amanhã.

0:00:06.847,0:00:08.647
Vou falar sobre Poupar Mais Amanhã.

0:00:08.647,0:00:11.117
É um programa que Richard Thaler,

0:00:11.117,0:00:13.457
da Universidade de Chicago, e eu

0:00:13.457,0:00:15.733
concebemos talvez há uns 15 anos.

0:00:15.733,0:00:17.476
De certa forma, o programa

0:00:17.476,0:00:20.569
é um exemplo de finanças comportamentais

0:00:20.569,0:00:21.971
com esteroides

0:00:21.971,0:00:24.800
— como poderemos utilizar [br]as finanças comportamentais.

0:00:24.800,0:00:27.983
Poderão perguntar, [br]o que são finanças comportamentais?

0:00:28.478,0:00:30.980
Vamos pensar em como gerimos [br]o nosso dinheiro.

0:00:30.980,0:00:33.771
Comecemos pelas hipotecas imobiliárias.

0:00:33.771,0:00:35.590
É um tópico recente,

0:00:35.590,0:00:38.219
pelo menos nos Estados Unidos da América.

0:00:38.276,0:00:42.752
Muitas pessoas compram[br]a maior casa que podem pagar.

0:00:42.752,0:00:45.542
Na verdade, um pouco maior do que isso.

0:00:45.942,0:00:48.750
A seguir são penhorados.

0:00:48.447,0:00:50.866
Depois acusam os bancos

0:00:50.866,0:00:53.561
de serem os tipos maus [br]que lhes fizeram a hipoteca.

0:00:54.423,0:00:57.419
Vamos pensar, também, [br]em como gerimos os riscos

0:00:57.419,0:01:00.181
— por exemplo, ao investir [br]na bolsa de valores.

0:01:00.181,0:01:03.104
Há dois anos, há três anos, [br]há cerca de quatro anos,

0:01:03.104,0:01:05.171
os mercados estavam a andar bem.

0:01:05.171,0:01:07.514
Claro que nós assumíamos riscos.

0:01:07.980,0:01:09.809
Depois as ações desceram

0:01:09.809,0:01:11.161
e nós ficámos tipo:

0:01:11.161,0:01:14.000
"Uau! Sentimos estas perdas, [br]emocionalmente,

0:01:14.000,0:01:17.780
"sentimo-las de forma muito diferente

0:01:17.780,0:01:22.199
"do que julgávamos,[br]quando os mercados estavam a subir."

0:01:22.638,0:01:25.285
Portanto, provavelmente não estamos [br]a fazer um trabalho muito bom

0:01:25.285,0:01:27.695
no que se refere a assumir riscos.

0:01:28.269,0:01:30.780
Quantos de vocês têm iPhones?

0:01:31.180,0:01:33.295
Alguém? Maravilhoso.

0:01:33.580,0:01:36.390
Posso apostar que muitos de vocês

0:01:36.390,0:01:39.238
têm um seguro para os vossos iPhones

0:01:39.238,0:01:42.904
— estão, implicitamente, a comprar um seguro,[br]ao terem uma garantia prolongada,

0:01:42.904,0:01:45.657
se perderem os vossos iPhones,[br]se isso acontecer.

0:01:46.400,0:01:49.381
Quantos de vocês têm filhos pequenos?

0:01:49.381,0:01:50.761
Alguém?

0:01:50.761,0:01:52.323
Mantenham as mãos no ar

0:01:52.323,0:01:55.371
se têm um seguro de vida confortável.

0:01:55.819,0:01:57.857
Vejo muitas mãos a baixar.

0:01:57.857,0:01:59.523
Eu poderia prever,

0:01:59.523,0:02:01.933
— se é que vocês são [br]uma amostra representativa —

0:02:01.933,0:02:03.904
que muitos de vocês

0:02:03.904,0:02:06.952
têm seguro para os vossos iPhones [br]mas não têm seguro de vida,

0:02:06.952,0:02:08.885
mesmo quando têm filhos pequenos.

0:02:08.904,0:02:11.742
Não estamos a portar-nos bem, [br]no que se refere a seguros.

0:02:12.380,0:02:15.533
Em média, uma família americana

0:02:15.533,0:02:20.000
gasta 1000 dólares por ano em lotarias.

0:02:20.761,0:02:23.438
Eu sei que parece uma loucura.

0:02:23.438,0:02:26.752
Quantos de vocês gastam [br]mil dólares, por ano, em lotarias?

0:02:27.333,0:02:28.609
Ninguém.

0:02:28.609,0:02:31.695
Isso diz-nos que as pessoas [br]que não estão nesta sala

0:02:31.695,0:02:33.914
estão a gastar mais de mil dólares

0:02:33.914,0:02:36.418
para chegarmos à média de mil.

0:02:36.418,0:02:38.742
As pessoas com baixos rendimentos

0:02:38.742,0:02:42.000
gastam muito mais que mil em lotarias.

0:02:43.381,0:02:44.923
Onde é que isso nos leva?

0:02:44.923,0:02:47.561
Não estamos a fazer um trabalho [br]muito bom a gerir dinheiro.

0:02:47.561,0:02:49.580
As finanças comportamentais

0:02:49.580,0:02:52.923
são uma combinação [br]de psicologia e economia,

0:02:52.923,0:02:54.447
que tenta compreender

0:02:54.447,0:02:56.914
os erros que as pessoas [br]fazem com o dinheiro.

0:02:56.914,0:02:58.533
Posso manter-me aqui

0:02:58.533,0:03:02.161
durante os 12 minutos e 53 segundos [br]que ainda tenho

0:03:02.161,0:03:06.626
a fazer troça de todas as maneiras [br]como gerimos o dinheiro,

0:03:06.626,0:03:08.247
e no final irão perguntar:

0:03:08.247,0:03:10.381
"Como é que podemos ajudar as pessoas?"

0:03:10.381,0:03:12.933
É nisso que eu me quero concentrar hoje.

0:03:12.933,0:03:15.190
Como é que chegamos à compreensão

0:03:15.190,0:03:17.390
dos erros financeiros que as pessoas fazem,

0:03:17.390,0:03:21.600
e a seguir transformamos [br]os problemas comportamentais

0:03:21.600,0:03:23.161
em soluções comportamentais?

0:03:23.161,0:03:26.400
Hoje vou falar-vos sobre[br]Poupar Mais Amanhã.

0:03:26.619,0:03:30.218
Quero tratar da questão das poupanças.

0:03:30.218,0:03:32.847
Temos no ecrã

0:03:32.847,0:03:36.447
uma amostra representativa [br]de 100 americanos.

0:03:36.933,0:03:39.828
Vamos olhar para o seu comportamento [br]em relação às poupanças.

0:03:39.828,0:03:41.723
A primeira coisa a notar é que

0:03:41.723,0:03:45.704
metade deles nem sequer têm acesso

0:03:45.704,0:03:47.580
a um plano de poupança reforma.

0:03:47.580,0:03:50.457
Não conseguem poupar facilmente.

0:03:50.457,0:03:53.990
Não podem retirar dinheiro do seu salário

0:03:53.990,0:03:56.222
para um plano de poupança reforma

0:03:56.222,0:03:59.133
antes de o verem,[br]antes de poderem tocar-lhe.

0:03:59.485,0:04:02.352
Então, e a outra metade das pessoas?

0:04:02.352,0:04:05.485
Algumas delas optam por não poupar.

0:04:05.818,0:04:07.419
São demasiado preguiçosos.

0:04:07.419,0:04:10.409
Não conseguem registar-se [br]num "site" complicado

0:04:10.409,0:04:13.809
e fazer 17 cliques para aderirem [br]a um plano poupança reforma.

0:04:13.809,0:04:16.552
Depois têm de decidir como é que vão investir

0:04:16.552,0:04:18.619
nas suas 52 opções.

0:04:18.619,0:04:21.390
Nunca ouviram falar do que é [br]um fundo de mercado monetário.

0:04:21.390,0:04:24.161
Ficam desanimados e simplesmente desistem.

0:04:24.161,0:04:28.000
Quantas pessoas acabam por poupar [br]num plano poupança reforma?

0:04:28.533,0:04:31.438
Um terço dos americanos.

0:04:31.438,0:04:34.371
Neste momento, dois terços [br]não estão a poupar.

0:04:34.371,0:04:36.457
Será que eles estão a poupar o suficiente?

0:04:36.457,0:04:39.323
Retirem aqueles que dizem [br]que estão a poupar muito pouco.

0:04:40.133,0:04:44.428
Um em cada dez está a poupar o suficiente.

0:04:44.923,0:04:48.152
Nove em dez não podem poupar

0:04:48.152,0:04:50.361
através dum plano poupança reforma

0:04:50.361,0:04:53.476
ou decide não poupar — ou não decide —

0:04:53.476,0:04:55.619
ou poupa muito pouco.

0:04:55.619,0:04:59.180
Pensamos que temos um problema[br]com as pessoas que poupam demasiado.

0:04:59.600,0:05:01.447
Vamos olhar para isso.

0:05:01.447,0:05:03.533
Temos uma pessoa

0:05:03.533,0:05:06.619
— na verdade, vamos cortá-la ao meio

0:05:06.619,0:05:09.657
porque é menos que 1%.

0:05:09.657,0:05:12.780
Cerca de meio por cento dos americanos

0:05:12.780,0:05:16.485
acham que poupam demasiado.

0:05:18.238,0:05:19.952
O que vamos fazer quanto a isso?

0:05:19.952,0:05:21.638
É nisso que me quero concentrar.

0:05:21.638,0:05:25.533
Temos de perceber porque é que [br]as pessoas não estão a poupar,

0:05:25.533,0:05:27.971
e, depois, espero que possamos transformar

0:05:27.971,0:05:31.752
os desafios comportamentais[br]em soluções comportamentais.

0:05:31.752,0:05:34.619
Depois, veremos quanto [br]isso poderá ser poderoso.

0:05:34.971,0:05:36.752
Agora, vou desviar-me um segundo,

0:05:36.771,0:05:38.961
enquanto identificamos os problemas,

0:05:38.961,0:05:41.390
os desafios, os desafios comportamentais,

0:05:41.390,0:05:44.161
que impedem as pessoas de poupar.

0:05:44.161,0:05:47.809
Vou desviar-me e falar [br]de bananas e chocolate.

0:05:47.809,0:05:51.237
Imaginem que tínhamos outro maravilhoso[br]evento do TED, na próxima semana.

0:05:51.542,0:05:54.304
Durante o intervalo haveria um lanche

0:05:54.304,0:05:56.533
e vocês poderiam escolher [br]bananas ou chocolate.

0:05:56.533,0:05:59.456
Quantos de vocês pensam [br]que gostariam de comer bananas

0:05:59.456,0:06:02.323
durante este hipotético evento do TED, [br]na próxima semana?

0:06:02.323,0:06:04.361
Quem ficaria com as bananas?

0:06:04.361,0:06:05.927
Maravilhoso.

0:06:05.927,0:06:07.503
Prevejo cientificamente

0:06:07.503,0:06:10.304
que seriam 74% a escolher as bananas.

0:06:10.304,0:06:14.000
Pelo menos, foi o que previu um estudo maravilhoso.

0:06:15.270,0:06:18.514
Depois, vão contando os dias

0:06:18.514,0:06:21.419
e vejam o que as pessoas [br]acabaram por comer.

0:06:23.800,0:06:28.961
As mesmas pessoas que se imaginaram [br]a comer as bananas

0:06:28.961,0:06:30.990
acabaram por comer chocolates

0:06:30.990,0:06:32.800
uma semana depois.

0:06:33.200,0:06:37.571
O autocontrolo não é um problema no futuro.

0:06:38.340,0:06:42.304
Só é um problema quando [br]o chocolate está perto de nós.

0:06:43.180,0:06:46.742
O que é que este assunto [br]de gratificação imediata

0:06:46.742,0:06:49.447
tem a ver com tempo e poupanças?

0:06:49.447,0:06:53.485
Ou, como alguns economistas lhe chamam, [br]a tendência presente.

0:06:53.485,0:06:56.247
Nós pensamos em poupar. [br]Sabemos que devíamos poupar.

0:06:56.247,0:06:59.152
Sabemos que o faremos no próximo ano, [br]mas hoje vamos é gastar.

0:06:59.152,0:07:00.704
O Natal está a chegar,

0:07:00.704,0:07:03.961
podíamos comprar um montão de prendas [br]para todos quantos conhecemos.

0:07:03.961,0:07:07.495
Portanto, este assunto [br]da tendência presente

0:07:07.495,0:07:09.876
faz-nos pensar em poupar,

0:07:09.876,0:07:11.942
mas acabamos por gastar.

0:07:11.942,0:07:15.952
Agora vou falar de outro obstáculo [br]comportamental à poupança

0:07:15.952,0:07:17.457
que tem a ver com inércia.

0:07:17.457,0:07:19.857
Mas de novo, um pequeno desvio

0:07:19.857,0:07:22.800
para o tópico da doação de órgãos.

0:07:23.257,0:07:25.675
Um estudo maravilhoso [br]que compara diversos países.

0:07:25.675,0:07:28.600
Vamos olhar para dois países semelhantes,

0:07:28.600,0:07:31.000
a Alemanha e a Áustria.

0:07:31.752,0:07:33.247
Na Alemanha,

0:07:33.247,0:07:35.561
se quiserem doar os vossos órgãos

0:07:35.561,0:07:39.466
— Deus não permita [br]que vos aconteça nada de mal —

0:07:39.466,0:07:42.390
quando receberem [br]a carta de condução ou o B.I.,

0:07:42.390,0:07:43.942
assinalam o quadrado que diz:

0:07:43.942,0:07:46.276
"Gostaria de doar os meus órgãos."

0:07:46.276,0:07:48.476
A maior parte das pessoas [br]não gosta de assinalar quadrados.

0:07:48.476,0:07:50.723
Requer esforço. Precisam de pensar.

0:07:50.723,0:07:53.000
Só 12% o fazem.

0:07:53.666,0:07:56.933
Na Áustria, um país vizinho,

0:07:56.933,0:07:59.523
é ligeiramente semelhante, [br]ligeiramente diferente.

0:07:59.523,0:08:01.250
Qual é a diferença?

0:08:01.411,0:08:03.317
Continuam a poder escolher.

0:08:03.317,0:08:06.665
Podem escolher se querem doar [br]os vossos órgãos ou não.

0:08:07.180,0:08:09.961
Mas, quando recebem a carta de condução,

0:08:09.961,0:08:11.514
só assinalam o quadrado

0:08:11.514,0:08:15.940
se não quiserem doar os vossos órgãos.

0:08:15.923,0:08:17.914
Ninguém assinala quadrados.

0:08:17.914,0:08:19.742
Isso dá muito trabalho.

0:08:19.742,0:08:22.895
Só 1% assinala o quadrado. [br]Os restantes não fazem nada.

0:08:22.895,0:08:25.132
Não fazer nada é muito vulgar.

0:08:25.132,0:08:27.647
A maior parte das pessoas [br]não assinala os quadrados.

0:08:27.647,0:08:31.495
Quais são as implicações de salvar vidas

0:08:31.495,0:08:34.323
e de haver órgãos disponíveis?

0:08:35.133,0:08:37.304
Na Alemanha, só 12% assinalam o quadrado.

0:08:37.304,0:08:39.676
só 12% são doadores de órgãos.

0:08:39.676,0:08:42.219
Grande falta de órgãos,

0:08:42.219,0:08:44.190
Deus nos livre de precisarmos de algum.

0:08:44.190,0:08:46.684
Na Áustria, também [br]ninguém assinala o quadrado.

0:08:46.684,0:08:49.428
Assim, 99% das pessoas

0:08:49.428,0:08:51.400
são doadoras de órgãos.

0:08:51.971,0:08:54.542
Inércia, falta de ação.

0:08:54.542,0:08:56.352
Qual é a configuração padrão

0:08:56.352,0:08:57.904
se as pessoas não fazem nada,

0:08:57.904,0:09:01.240
se continuam a adiar, [br]se não assinalam os quadrados?

0:09:01.240,0:09:02.885
É muito poderoso.

0:09:03.219,0:09:04.980
Vamos falar do que acontece

0:09:04.980,0:09:08.362
se as pessoas se cansam e têm medo

0:09:08.362,0:09:11.323
de fazer as suas escolhas [br]para um plano poupança reforma.

0:09:11.323,0:09:14.504
Vamos fazer com que adiram [br]automaticamente ao plano?

0:09:14.504,0:09:17.000
Ou vamos deixá-las de fora?

0:09:17.000,0:09:19.990
Em quase todos os planos poupança reforma,

0:09:19.990,0:09:22.280
se as pessoas não fazem nada,

0:09:22.280,0:09:24.647
significa que não estão [br]a poupar para a reforma,

0:09:24.647,0:09:26.904
se não assinalam o quadrado.

0:09:26.904,0:09:29.647
E assinalar o quadrado requer esforço.

0:09:29.647,0:09:32.600
Falámos de alguns [br]desafios comportamentais.

0:09:33.108,0:09:35.000
Há mais um, antes de mudarmos os desafios em soluções,

0:09:35.000,0:09:37.371
que tem a ver com macacos e maçãs.

0:09:37.371,0:09:40.171
Não, não, não, isto é um estudo real

0:09:40.171,0:09:43.950
e tem muito a ver [br]com economia comportamental.

0:09:43.438,0:09:46.371
Um grupo de macacos recebe uma maçã. [br]Ficam todos contentes.

0:09:46.809,0:09:49.276
O outro grupo recebe duas maçãs[br]e depois tiram-lhes uma.

0:09:49.276,0:09:50.695
Ainda têm uma maçã.

0:09:50.695,0:09:52.558
Ficam mesmo chateados!

0:09:52.558,0:09:54.200
(Risos)

0:09:54.200,0:09:56.238
"Porque é que nos tiraram a nossa maçã?"

0:09:56.685,0:09:59.285
Esta é a noção de aversão à perda.

0:09:59.285,0:10:01.961
Detestamos perder coisas,

0:10:01.961,0:10:04.552
mesmo que isso não signifique muito risco.

0:10:04.552,0:10:07.323
Detestaríamos ir ao multibanco,

0:10:07.323,0:10:09.000
levantar 100 dólares

0:10:09.000,0:10:11.990
e reparar que perdemos [br]uma nota de 20 dólares.

0:10:12.161,0:10:13.923
É muito doloroso,

0:10:13.923,0:10:15.714
mesmo que não signifique nada.

0:10:15.714,0:10:19.000
Esses 20 dólares podiam ter sido um almoço rápido.

0:10:19.447,0:10:23.714
Esta noção de aversão à perda

0:10:23.714,0:10:27.470
também entra em ação no que se refere às poupanças,

0:10:27.470,0:10:28.771
porque as pessoas, mentalmente,

0:10:28.771,0:10:31.209
emocional e intuitivamente,

0:10:31.209,0:10:33.409
veem a poupança como uma perda

0:10:33.409,0:10:36.171
porque têm de cortar nos gastos.

0:10:36.171,0:10:38.333
Portanto, falámos de todos os tipos

0:10:38.333,0:10:40.457
de desafios comportamentais

0:10:40.457,0:10:44.390
que acabam por ter a ver com poupanças.

0:10:44.742,0:10:47.400
Quer vocês pensem sobre gratificação imediata,

0:10:47.400,0:10:50.647
e os chocolates versus bananas,

0:10:50.647,0:10:53.466
é doloroso poupar agora.

0:10:53.695,0:10:56.914
É muito mais divertido gastar agora.

0:10:57.609,0:11:00.990
Falámos da inércia e da doação de órgãos

0:11:00.990,0:11:03.660
e de assinalar um quadrado.

0:11:03.660,0:11:05.533
Se as pessoas tiverem [br]de assinalar muitos quadrados

0:11:05.533,0:11:07.695
para aderirem a um plano [br]de poupança reforma,

0:11:07.695,0:11:10.570
vão continuar a adiar e não aderem.

0:11:10.885,0:11:13.266
Por último, falámos da aversão à perda,

0:11:13.266,0:11:15.850
dos macacos e maçãs.

0:11:15.850,0:11:17.800
Se as pessoas enquadram mentalmente

0:11:17.800,0:11:20.504
que poupar para a reforma é uma perda,

0:11:20.504,0:11:23.000
não irão poupar para a reforma.

0:11:23.219,0:11:25.504
Assim, temos estes desafios.

0:11:25.609,0:11:29.428
Aquilo que sempre nos fascinou,[br]a mim e a Richard Thaler

0:11:29.428,0:11:31.523
— pegar em finanças comportamentais,

0:11:31.523,0:11:34.257
transformá-las em finanças [br]comportamentais com esteroides

0:11:34.257,0:11:36.247
ou em finanças comportamentais 2.0

0:11:36.247,0:11:38.237
ou em finanças comportamentais em ação —

0:11:38.237,0:11:41.000
é transformar os desafios em soluções.

0:11:41.285,0:11:45.190
Chegámos a uma solução, [br]embaraçosamente simples,

0:11:45.190,0:11:48.400
chamada Poupar Mais — não hoje — Amanhã.

0:11:48.400,0:11:51.990
Como é que isso vai resolver [br]os desafios de que falámos?

0:11:52.000,0:11:56.133
Se pensarmos no problema[br]das bananas versus chocolates,

0:11:56.133,0:11:59.314
pensamos que vamos comer bananas[br]na próxima semana.

0:11:59.657,0:12:02.971
Pensamos que vamos poupar mais [br]no próximo ano.

0:12:02.971,0:12:05.933
Poupar Mais Amanhã

0:12:05.933,0:12:07.399
convida os empregados

0:12:07.399,0:12:09.733
a pouparem mais talvez no próximo ano

0:12:09.733,0:12:11.647
— em algum momento no futuro

0:12:11.647,0:12:15.228
quando conseguimos imaginar-nos[br]a comer bananas,

0:12:15.228,0:12:17.571
a exercer mais voluntariado na comunidade,

0:12:17.571,0:12:21.000
a fazer mais exercício e a fazer [br]todas as coisas certas no planeta.

0:12:21.266,0:12:25.180
Também falámos de assinalar o quadrado

0:12:25.180,0:12:27.647
e da dificuldade em agir.

0:12:27.647,0:12:29.923
Poupar Mais Amanhã

0:12:29.923,0:12:31.742
faz com que isso seja fácil.

0:12:31.742,0:12:33.409
É um piloto automático.

0:12:33.409,0:12:38.266
Assim que me dizem [br]que querem poupar mais no futuro,

0:12:38.266,0:12:40.950
digamos todos os meses de janeiro

0:12:40.950,0:12:42.409
irão poupar mais, automaticamente,

0:12:42.409,0:12:45.714
e vai sair do vosso salário [br]para o plano de poupança reforma

0:12:45.714,0:12:47.000
antes que o vejam, antes que lhe toquem,

0:12:47.000,0:12:49.000
antes que tenham a questão

0:12:49.000,0:12:51.295
da gratificação imediata.

0:12:52.228,0:12:55.590
E o que vamos fazer acerca dos macacos

0:12:55.590,0:12:57.381
e da aversão à perda?

0:12:57.381,0:12:59.000
Chega o próximo janeiro

0:12:59.000,0:13:01.419
e as pessoas poderão sentir que, se pouparem mais,

0:13:01.419,0:13:04.380
terão de gastar menos e isso é doloroso.

0:13:05.552,0:13:08.850
Talvez não deva ser só em Janeiro.

0:13:08.850,0:13:11.280
Talvez devêssemos fazer com que [br]as pessoas poupem mais

0:13:11.280,0:13:13.742
quando ganham mais dinheiro.

0:13:13.742,0:13:17.733
Assim, quando ganharem mais dinheiro,[br]quando receberem um aumento no salário

0:13:17.733,0:13:20.228
não têm de cortar nas despesas.

0:13:20.504,0:13:24.257
Tiram um bocadinho do aumento no salário

0:13:24.257,0:13:26.000
e gastam mais.

0:13:26.000,0:13:28.361
Tiram um bocadinho do aumento

0:13:28.361,0:13:30.504
e colocam-no no plano de poupança reforma.

0:13:30.504,0:13:34.352
Então este é o programa,[br]embaraçosamente simples

0:13:34.352,0:13:36.000
mas, como vamos ver,

0:13:36.000,0:13:38.409
extremamente poderoso.

0:13:38.876,0:13:41.660
Richard Thaler e eu

0:13:41.660,0:13:45.371
implementámo-lo pela primeiravez em 1998.

0:13:46.209,0:13:48.542
Médias empresas no Midwest,

0:13:48.542,0:13:50.561
empregados de colarinho azul

0:13:50.561,0:13:52.895
a debaterem-se para pagar as contas,

0:13:52.895,0:13:54.419
disseram-nos repetidamente

0:13:54.419,0:13:57.238
que não podem poupar mais agora.

0:13:57.238,0:14:00.228
Poupar mais hoje não é uma opção.

0:14:01.333,0:14:05.571
Nós convidámo-los a poupar[br]mais três pontos percentuais

0:14:05.571,0:14:08.342
sempre que recebem um aumento.

0:14:09.950,0:14:11.447
E aqui estão os resultados.

0:14:11.742,0:14:14.733
Estamos a ver aqui um período [br]de três anos e meio,

0:14:14.733,0:14:16.200
quatro aumentos,

0:14:16.200,0:14:18.247
pessoas que lutavam por poupar,

0:14:18.247,0:14:20.666
estavam a poupar 3% do seu salário.

0:14:20.666,0:14:22.219
Três anos e meio depois

0:14:22.219,0:14:24.866
poupavam quase quatro vezes mais,

0:14:24.866,0:14:27.000
quase 14%.

0:14:27.638,0:14:31.447
Há sapatos e bicicletas [br]e outras coisas neste gráfico

0:14:31.447,0:14:35.361
porque eu não quero só [br]atirar com números para o ar.

0:14:36.200,0:14:38.209
Quero pensar no facto

0:14:38.209,0:14:41.114
de que poupar quatro vezes mais

0:14:41.114,0:14:43.900
é uma grande diferença

0:14:43.900,0:14:45.247
em termos do estilo de vida

0:14:45.247,0:14:47.418
que as pessoas serão capazes de pagar.

0:14:47.418,0:14:48.514
É real.

0:14:48.514,0:14:51.152
Não são só números num pedaço de papel.

0:14:51.152,0:14:53.695
Enquanto que, poupando 3%,

0:14:53.695,0:14:56.714
as pessoas podem ter de adicionar [br]uns ténis agradáveis

0:14:56.714,0:14:58.257
para poderem caminhar,

0:14:58.257,0:15:01.000
porque não poderão pagar mais nada.

0:15:01.200,0:15:03.809
Quando poupam 14%

0:15:03.809,0:15:06.933
podem comprar uns bons sapatos

0:15:06.933,0:15:09.390
para irem até ao carro e conduzirem.

0:15:09.390,0:15:11.485
Esta é uma diferença real.

0:15:11.485,0:15:16.760
Neste momento, cerca [br]de 60% das grandes empresas

0:15:16.760,0:15:19.476
já têm programas como este a funcionar.

0:15:19.780,0:15:22.371
Tem feito parte da Lei de Proteção das Pensões.

0:15:22.371,0:15:25.323
É desnecessário dizer que Thaler e eu[br]temos sido abençoados

0:15:25.323,0:15:28.660
por fazermos parte deste programa

0:15:28.660,0:15:30.280
e por fazermos a diferença.

0:15:30.280,0:15:31.838
Deixem-me acabar

0:15:31.838,0:15:34.371
com duas mensagens chave.

0:15:34.371,0:15:37.352
Uma é que as finanças comportamentais

0:15:37.352,0:15:40.409
são extremamente poderosas.

0:15:41.171,0:15:43.323
Este é só um exemplo.

0:15:43.790,0:15:45.000
A segunda mensagem

0:15:45.000,0:15:47.447
é de que ainda há muito a fazer.

0:15:47.447,0:15:51.950
Isto é só a ponta do icebergue.

0:15:51.950,0:15:53.942
Se pensarmos em pessoas e em hipotecas,

0:15:53.942,0:15:57.850
em comprar casas e depois [br]não podermos pagá-las,

0:15:57.850,0:15:58.866
precisamos de pensar nisso.

0:15:58.866,0:16:01.923
Se pensamos que as pessoas [br]assumem um risco muito grande

0:16:01.923,0:16:04.714
e não compreendem [br]o risco que estão a assumir

0:16:04.714,0:16:06.580
ou no pouco risco que estão a assumir,

0:16:06.580,0:16:08.133
precisamos de pensar nisso.

0:16:08.133,0:16:11.790
Se pensamos nas pessoas [br]que gastam mil dólares por ano

0:16:11.790,0:16:13.647
em bilhetes de lotaria,

0:16:13.647,0:16:15.457
precisamos de pensar nisso.

0:16:15.457,0:16:17.304
Na realidade, a média,

0:16:17.304,0:16:19.257
o recorde é em Singapura.

0:16:19.257,0:16:20.800
O agregado familiar médio

0:16:20.800,0:16:24.438
gasta 4000 dólares por ano [br]em bilhetes de lotaria.

0:16:25.152,0:16:28.638
Temos muito por fazer, [br]muito por resolver,

0:16:28.638,0:16:31.457
também na área da reforma

0:16:31.457,0:16:34.342
no que refere ao que as pessoas [br]fazem com o seu dinheiro

0:16:34.342,0:16:35.971
depois da reforma.

0:16:35.971,0:16:37.695
Uma última questão:

0:16:37.695,0:16:40.352
Quantos de vocês se sentem confortáveis,

0:16:40.352,0:16:43.180
à medida que estão a planear a reforma,

0:16:43.180,0:16:45.895
por terem um plano sólido

0:16:45.895,0:16:47.828
para quando se reformarem,

0:16:47.828,0:16:50.266
quando reivindicarem [br]os benefícios da Segurança Social,

0:16:50.266,0:16:52.438
qual o estilo de vida que esperam,

0:16:52.438,0:16:54.857
quanto vão gastar mensalmente

0:16:54.857,0:16:56.885
para que não fiquem sem dinheiro?

0:16:56.885,0:17:00.760
Quantos de vocês sentem [br]que têm um plano sólido para o futuro

0:17:00.760,0:17:03.342
no que se refere a decisões pós-reforma?

0:17:05.228,0:17:07.266
Um, dois, três, quatro.

0:17:08.380,0:17:11.533
Menos de 3% de uma audiência sofisticada.

0:17:11.533,0:17:14.457
O comportamento financeiro[br]tem um longo caminho pela frente.

0:17:14.457,0:17:16.685
Existem muitas oportunidades

0:17:16.685,0:17:18.819
de o tornar poderoso de novo.

0:17:20.771,0:17:22.000
Obrigado.

0:17:22.850,0:17:24.647
(Aplausos)