0:00:00.000,0:00:03.000
Eu vou falar hoje sobre economizar mais.

0:00:03.000,0:00:06.000
mas não hoje, amanhã.

0:00:06.000,0:00:08.000
Eu vou falar sobre Economizar Mais Amanhã.

0:00:08.000,0:00:10.000
É um programa que Richard Thaler

0:00:10.000,0:00:12.000
da Universidade de Chicago e eu

0:00:12.000,0:00:15.000
inventamos talvez 15 anos atrás.

0:00:15.000,0:00:17.000
O programa, em um sentido

0:00:17.000,0:00:19.000
é um exemplo de comportamento financeiro

0:00:19.000,0:00:21.000
em esteroides -

0:00:21.000,0:00:24.000
como nos podemos realmente usar o comportamento financeiro.

0:00:24.000,0:00:27.000
Agora vocês podem perguntar, o que é comportamento financeiro?

0:00:27.000,0:00:30.000
Então vamos pensar sobre como nós administramos nosso dinheiro.

0:00:30.000,0:00:33.000
Vamos começar com hipotécas.

0:00:33.000,0:00:35.000
É um tipo de assunto recente,

0:00:35.000,0:00:37.000
pelo menos nos Estados Unidos.

0:00:37.000,0:00:39.000
Muitas pessoas compram

0:00:39.000,0:00:42.000
a maior casa que eles podem pagar,

0:00:42.000,0:00:45.000
e na verdade ligeiramente maior que isto.

0:00:45.000,0:00:48.000
E então eles são executados.

0:00:48.000,0:00:50.000
E então eles reclaman do banco

0:00:50.000,0:00:53.000
por ter sido o responsável por ter-lhes dado a hipotéca.

0:00:53.000,0:00:55.000
Vamos também pensar sobre

0:00:55.000,0:00:57.000
como nós gerenciamos o risco -

0:00:57.000,0:00:59.000
por exemplo, investir no mercado de ações

0:00:59.000,0:01:02.000
Dois anos atrás, três anos atrás, cerca de quatro anos atrás,

0:01:02.000,0:01:04.000
o mercado ia bem.

0:01:04.000,0:01:07.000
Nós éramos tomadores de risco, sem dúvida.

0:01:07.000,0:01:09.000
Então o mercado de ações encolheu

0:01:09.000,0:01:11.000
e nós estamos como "hüau"

0:01:11.000,0:01:14.000
Estas perdas, elas sentem, emocionalmente,

0:01:14.000,0:01:17.000
elas sentem muito diferente

0:01:17.000,0:01:20.000
do que nós na verdade pensamos sobre elas,

0:01:20.000,0:01:22.000
quando os mercados estavam subindo."

0:01:22.000,0:01:25.000
Então não estamos provavelmente fazendo um bom trabalho

0:01:25.000,0:01:27.000
quando precisamos assumir riscos.

0:01:27.000,0:01:30.000
Quantos de vocês tem iPhones?

0:01:30.000,0:01:33.000
Alguem? Maravilha.

0:01:33.000,0:01:36.000
Eu apostaria que muitos mais de vocês

0:01:36.000,0:01:39.000
fazem seguro dos seus iPhones -

0:01:39.000,0:01:42.000
vocês estão implicitamente comprando seguro por terem uma garantia extendida.

0:01:42.000,0:01:44.000
O que acontece se vocês perdem seus iPhones?

0:01:44.000,0:01:46.000
O que acontece se vocês fazem isto?

0:01:46.000,0:01:48.000
Quantos de vocês tem filhos?

0:01:48.000,0:01:50.000
Alguém?

0:01:50.000,0:01:52.000
Levantem suas mãos

0:01:52.000,0:01:55.000
se vocês tem um seguro de vida suficiente.

0:01:55.000,0:01:57.000
eu vejo um monte de mãos abaixando.

0:01:57.000,0:01:59.000
Eu previria

0:01:59.000,0:02:01.000
se vocês fossem uma amostra representativa

0:02:01.000,0:02:03.000
que muitos mais de vocês

0:02:03.000,0:02:06.000
fazem mais seguro do seu iPhone do que de suas vidas,

0:02:06.000,0:02:08.000
mesmo quando vocês tem filhos.

0:02:08.000,0:02:11.000
Nós não estamos fazendo direito quando se trata de seguro.

0:02:11.000,0:02:15.000
O típico lar Norte Americano

0:02:15.000,0:02:18.000
gasta 1.000 dólares por ano

0:02:18.000,0:02:20.000
em loterias.

0:02:20.000,0:02:23.000
E eu sei, isto é uma loucura.

0:02:23.000,0:02:26.000
Quantos de vocês gastam mil dólares por ano em loterias?

0:02:26.000,0:02:28.000
Ninguém.

0:02:28.000,0:02:31.000
Então isto nos diz que as pessoas, nesta sala não

0:02:31.000,0:02:33.000
estão gastando mais que que um mil

0:02:33.000,0:02:36.000
para ficar na média de um mil.

0:02:36.000,0:02:38.000
Pessoas de baixa renda

0:02:38.000,0:02:42.000
gastam mais do que um mil em loterias.

0:02:42.000,0:02:44.000
Para onde isto nos leva?

0:02:44.000,0:02:47.000
Nós não estamos fazendo em bom trabalho administrando dinheiro.

0:02:47.000,0:02:50.000
Comportamento financeiro é na verdade uma combinação

0:02:50.000,0:02:52.000
de psicologia e economia,

0:02:52.000,0:02:54.000
tentando entender

0:02:54.000,0:02:56.000
os erros que as pessoas fazem com o dinheiro.

0:02:56.000,0:02:58.000
E eu posso continuar aqui

0:02:58.000,0:03:02.000
pelos 12 minutos e 53 segundos que eu ainda tenho

0:03:02.000,0:03:04.000
e fazer gozação de todos os tipos e maneiras

0:03:04.000,0:03:06.000
que nós administramos dinheiro,

0:03:06.000,0:03:09.000
e no final vocês irão perguntar, "Como nós podemos ajudar as pessoas?"

0:03:09.000,0:03:12.000
E isto é exatamente o que eu quero abordar hoje.

0:03:12.000,0:03:14.000
Como nós podemos compreender

0:03:14.000,0:03:17.000
que os erros que as pessoas fazem com o dinheiro

0:03:17.000,0:03:20.000
e então mudar os desafios comportamentais

0:03:20.000,0:03:22.000
em soluções comportamentais?

0:03:22.000,0:03:24.000
E o que eu vou falar hoje

0:03:24.000,0:03:26.000
é Economize Mais Amanhã.

0:03:26.000,0:03:28.000
Eu quero dirigir a questão

0:03:28.000,0:03:30.000
da poupança.

0:03:30.000,0:03:32.000
Nós temos na tela

0:03:32.000,0:03:34.000
uma amostra representativa

0:03:34.000,0:03:36.000
de 100 norte americanos.

0:03:36.000,0:03:39.000
E nós vamos olhar para o comportamento econômico deles.

0:03:39.000,0:03:41.000
A primeira coisa a observar é

0:03:41.000,0:03:43.000
metade deles

0:03:43.000,0:03:45.000
nem mesmo tem acesso

0:03:45.000,0:03:47.000
ao plano 401(k) - Plano de investimento para aposentadoria -

0:03:47.000,0:03:50.000
Eles tem dificuldade para fazer poupança.

0:03:50.000,0:03:53.000
Eles não podem ter descontos nos seus cheques de pagamento

0:03:53.000,0:03:55.000
para um plano 401(k) de aposentadoria.

0:03:55.000,0:03:57.000
antes que eles o vejam,

0:03:57.000,0:03:59.000
antes que eles possam tocá-lo.

0:03:59.000,0:04:02.000
E sobre a outra metade das pessoas?

0:04:02.000,0:04:05.000
Algumas delas escolhem não poupar.

0:04:05.000,0:04:07.000
Elas são apenas muito preguiçosas.

0:04:07.000,0:04:10.000
Elas nunca se dispõem a se conectar a um website complicado

0:04:10.000,0:04:13.000
e fazerem 17 clicks para se inserir no plano 401(k)

0:04:13.000,0:04:15.000
E então elas tem que decidir como irão investir

0:04:15.000,0:04:17.000
nas suas 52 escolhas,

0:04:17.000,0:04:21.000
e elas nunca ouviram sobre o que é um fundo financeiro de mercado.

0:04:21.000,0:04:23.000
E elas ficam sobrecarregadas e apenas não se inscrevem.

0:04:23.000,0:04:28.000
Quantas pessoas terminam economizando para o plano 401(k)?

0:04:28.000,0:04:31.000
Um terço dos Americanos.

0:04:31.000,0:04:33.000
Dois terços não estão economizando agora.

0:04:33.000,0:04:35.000
E elas estão economizando o suficiente?

0:04:35.000,0:04:37.000
Olhem aqueles

0:04:37.000,0:04:39.000
que dizem que economizam muito pouco.

0:04:39.000,0:04:41.000
Um em cada 10

0:04:41.000,0:04:44.000
está economizando o suficiente.

0:04:44.000,0:04:46.000
Nove de cada 10

0:04:46.000,0:04:49.000
não podem economizar o suficiente para seu plano 401(k)

0:04:49.000,0:04:52.000
decidiram não economizar - ou não decidiram -

0:04:52.000,0:04:55.000
ou economizam muito pouco.

0:04:55.000,0:04:57.000
Nós achamos que temos um problema

0:04:57.000,0:04:59.000
de pessoas economizando demais.

0:04:59.000,0:05:01.000
Vamos olhar aquilo.

0:05:01.000,0:05:03.000
Nós temos uma pessoa -

0:05:03.000,0:05:06.000
bem, na verdade vamos dividi-la na metade

0:05:06.000,0:05:09.000
porque é menos do que um por cento.

0:05:09.000,0:05:12.000
A grosso modo cerca de meio porr cento dos Americanos

0:05:12.000,0:05:17.000
sentem que estão economizando muito.

0:05:17.000,0:05:19.000
O que nós vamos fazer a respeito disso?

0:05:19.000,0:05:21.000
É isto exatamente o que eu quero abordar.

0:05:21.000,0:05:23.000
Nós temos que entender

0:05:23.000,0:05:25.000
porquê as pessoas não estão economizando.

0:05:25.000,0:05:27.000
e então nós podemos com esperança mudar

0:05:27.000,0:05:29.000
os desafios comportamentais

0:05:29.000,0:05:31.000
para soluções comportamentais,

0:05:31.000,0:05:34.000
e então ver quão poderosas elas podem ser.

0:05:34.000,0:05:36.000
Então me permitam desviar por um segundo

0:05:36.000,0:05:38.000
a medida que nós vamos identificando os problemas

0:05:38.000,0:05:41.000
os desafios, os desafios comportamentais,

0:05:41.000,0:05:43.000
que impedem as pessoas de pouparem.

0:05:43.000,0:05:47.000
Eu vou me desviar e falar sobre bananas e chocolate.

0:05:47.000,0:05:50.000
Suponham que nós tivéssemos outro magnífico evento do TED na próxima semana

0:05:50.000,0:05:52.000
E durante o intervalo

0:05:52.000,0:05:54.000
teríamos um lanche

0:05:54.000,0:05:56.000
e vocês poderiam escolher entre bananas ou chocolate.

0:05:56.000,0:05:59.000
Quantos de vocês acham que gostariam de comer bananas

0:05:59.000,0:06:01.000
durante este hipotético evento TED na próxima semana?

0:06:01.000,0:06:03.000
Quem gostaria de comer bananas?

0:06:03.000,0:06:05.000
Magnífico.

0:06:05.000,0:06:07.000
Eu prevejo científicamente

0:06:07.000,0:06:10.000
que 74 por cento de vocês escolheriam as bananas.

0:06:10.000,0:06:14.000
Bem isto pelo menos é o que um magnífico estudo previu.

0:06:15.000,0:06:18.000
E então contem os dias

0:06:18.000,0:06:22.000
e vejam o que as pessoas acabam comendo.

0:06:23.000,0:06:26.000
As mesmas pessoas que imaginaram-se

0:06:26.000,0:06:28.000
comendo bananas

0:06:28.000,0:06:30.000
terminaram comendo chocolate

0:06:30.000,0:06:32.000
uma semana depois.

0:06:32.000,0:06:34.000
Auto-controle

0:06:34.000,0:06:37.000
não é um problema no futuro.

0:06:37.000,0:06:39.000
É somente um problema agora

0:06:39.000,0:06:43.000
quando o chocolate está próximo de nós.

0:06:43.000,0:06:46.000
O que isto tem a ver com tempo e poupança,

0:06:46.000,0:06:49.000
esta questão da gratificação imediata?

0:06:49.000,0:06:53.000
Ou como alguns economistas a chamam, a preferência presente.

0:06:53.000,0:06:55.000
Nós pensamos em poupança. Nós sabemos que deveríamos poupar.

0:06:55.000,0:06:58.000
Nós sabemos que iremos poupar no próximo ano, mas hoje vamos sair e gastar.

0:06:58.000,0:07:00.000
O Natal está chegando,

0:07:00.000,0:07:03.000
nós deveríamos comprar um monte de presentes para todos que nós conhecemos.

0:07:03.000,0:07:07.000
Então esta questão da preferência presente

0:07:07.000,0:07:09.000
provoca em nós o pensamento sobre a poupança,

0:07:09.000,0:07:11.000
mas terminamos gastando.

0:07:11.000,0:07:13.000
Agora eu vou falar

0:07:13.000,0:07:15.000
sobre outro obstáculo comportamental para a poupança

0:07:15.000,0:07:17.000
e que tem a ver com a inércia.

0:07:17.000,0:07:19.000
Mas de novo, uma pequena desvio

0:07:19.000,0:07:22.000
para o assunto da doação de órgãos.

0:07:22.000,0:07:25.000
Um magnífico estudo comparando países diferentes.

0:07:25.000,0:07:28.000
Nós vamos olhar para dois países semelhantes,

0:07:28.000,0:07:31.000
Alemanha e Áustria.

0:07:31.000,0:07:33.000
E na Alemanha,

0:07:33.000,0:07:35.000
se você quisesse doar seus órgãos -

0:07:35.000,0:07:37.000
Deus nos livre que uma coisa dessas

0:07:37.000,0:07:39.000
te aconteça -

0:07:39.000,0:07:42.000
quando você obtém sua carteira de motorista ou identidade,

0:07:42.000,0:07:44.000
você observa no item que diz,

0:07:44.000,0:07:46.000
"Eu gostaria de doar meus órgãos. "

0:07:46.000,0:07:48.000
Mas a maioria das pessoas não observa os itens.

0:07:48.000,0:07:50.000
Isto exige esforço. Você tem que pensar.

0:07:50.000,0:07:53.000
Doze por cento observam.

0:07:53.000,0:07:56.000
Áustria, um país fronteiriço

0:07:56.000,0:07:58.000
é ligeiramente semelhante, ligeiramente diferente.

0:07:58.000,0:08:00.000
Qual é a diferença?

0:08:00.000,0:08:02.000
Bom, você ainda tem escolha.

0:08:02.000,0:08:04.000
Você vai decidir

0:08:04.000,0:08:07.000
se você quer doar seus órgãos ou não.

0:08:07.000,0:08:09.000
Mas quando você obtém sua carteira de motorista,

0:08:09.000,0:08:11.000
você marca o item

0:08:11.000,0:08:15.000
se você não quiser doar seus órgãos.

0:08:15.000,0:08:17.000
Ninguém marca os itens.

0:08:17.000,0:08:19.000
É uma coisa que exige muito esforço.

0:08:19.000,0:08:22.000
Um por cento marca os itens. O restante não.

0:08:22.000,0:08:24.000
Não fazer nada é muito comum.

0:08:24.000,0:08:27.000
Poucas pessoas observam os itens.

0:08:27.000,0:08:29.000
Quais são as implicações

0:08:29.000,0:08:31.000
de salvar vidas

0:08:31.000,0:08:34.000
e ter órgãos disponíveis?

0:08:34.000,0:08:36.000
Na Alemanha 12 por cento marcam os itens.

0:08:36.000,0:08:39.000
Doze por cento são doadores de órgãos.

0:08:39.000,0:08:41.000
Há uma grande escassez de órgãos,

0:08:41.000,0:08:43.000
Deus nos livre, se você precisar de um.

0:08:43.000,0:08:46.000
Na Áustria, de novo, ninguém marca os itens.

0:08:46.000,0:08:49.000
Entretanto, 98 por cento das pessoas

0:08:49.000,0:08:51.000
são doadoras de órgãos.

0:08:51.000,0:08:53.000
Inércia, falta de ação.

0:08:53.000,0:08:55.000
Qual é o padrão de configuração

0:08:55.000,0:08:57.000
se as pessoas não fazem nada,

0:08:57.000,0:09:00.000
se elas continuam procrastinando, se elas não marcam os itens?

0:09:00.000,0:09:02.000
Muito importante.

0:09:02.000,0:09:04.000
Nós vamos falar

0:09:04.000,0:09:08.000
sobre o que acontece se as pessoas estão sobrecarregadas e com medo

0:09:08.000,0:09:11.000
de fazer suas escolhas do plano 401(k).

0:09:11.000,0:09:14.000
Nós vamos faze-las aderir automaticamente ao plano,

0:09:14.000,0:09:16.000
ou elas serão deixadas de fora?

0:09:16.000,0:09:19.000
Em muitos planos 401(k)

0:09:19.000,0:09:21.000
se as pessoas não fazem nada

0:09:21.000,0:09:24.000
isto significa que elas não estão poupando para a aposentadoria,

0:09:24.000,0:09:26.000
se elas não observam o item.

0:09:26.000,0:09:29.000
E observar o item exige esforço.

0:09:29.000,0:09:32.000
Então nós viemos conversando sobre dois desafios comportamentais.

0:09:32.000,0:09:35.000
Mais um antes que mudemos os desafios para soluções,

0:09:35.000,0:09:37.000
tem a ver com macacos e maçãs.

0:09:37.000,0:09:39.000
Não, não, não, isto é um estudo real

0:09:39.000,0:09:43.000
e tem muito a ver com o comportamento econômico.

0:09:43.000,0:09:46.000
Um grupo de macacos ganhou uma maça, e eles estão muito contentes.

0:09:46.000,0:09:48.000
Outro grupo ganhou duas maçãs, uma foi tirada.

0:09:48.000,0:09:50.000
Eles ainda tem uma maçã.

0:09:50.000,0:09:53.000
Eles estão bem zangados.

0:09:53.000,0:09:56.000
Por que vocês nos tiraram uma maçã?

0:09:56.000,0:09:59.000
Esta é a noção da aversão de perda.

0:09:59.000,0:10:01.000
Nós detestamos perder coisas,

0:10:01.000,0:10:04.000
mesmo que isto não signifique um risco muito grande.

0:10:04.000,0:10:07.000
Vocês detestariam ir um caixa eletrônico

0:10:07.000,0:10:09.000
sacar 100 dólares

0:10:09.000,0:10:11.000
e se dar conta que perderam uma nota de US$ 20.

0:10:11.000,0:10:13.000
É muito doloroso.

0:10:13.000,0:10:15.000
mesmo que não represente nada.

0:10:15.000,0:10:19.000
Aqueles 20 dólares poderiam pagar um lanche rápido.

0:10:19.000,0:10:23.000
Então esta noção de aversão a perda

0:10:23.000,0:10:26.000
é significativa também quando se trata de poupar,

0:10:26.000,0:10:28.000
porque mentalmente, as pessoas

0:10:28.000,0:10:31.000
e emocionalmente e intuitivamente

0:10:31.000,0:10:33.000
visualizam poupar como uma perda

0:10:33.000,0:10:36.000
porque eu tenho que cortar os meus gastos.

0:10:36.000,0:10:38.000
Então nós falamos sobre

0:10:38.000,0:10:40.000
todo o tipo de desafios comportamentais

0:10:40.000,0:10:44.000
que tem a ver com eventuais poupanças.

0:10:44.000,0:10:47.000
Se vocês pensarem sobre gratificação imediata

0:10:47.000,0:10:50.000
e o chocolate contra as bananas,

0:10:50.000,0:10:53.000
é doloroso poupar agora.

0:10:53.000,0:10:55.000
É muito mais divertido

0:10:55.000,0:10:57.000
gastar agora.

0:10:57.000,0:11:00.000
Nós falamos sobre inércia e doação de órgãos

0:11:00.000,0:11:02.000
e observar os items.

0:11:02.000,0:11:04.000
Se as pessoas tem que observar muitos items

0:11:04.000,0:11:06.000
para se juntar ao plano 401(k)

0:11:06.000,0:11:08.000
elas continuarão procrastinando

0:11:08.000,0:11:10.000
e não irão se juntar.

0:11:10.000,0:11:12.000
E por último, nós falamos sobre a aversão a perda,

0:11:12.000,0:11:14.000
e os macacos e as maçãs.

0:11:14.000,0:11:17.000
Se as pessoas visualizarem mentalmente

0:11:17.000,0:11:20.000
a poupança para a aposentadoria como uma perda,

0:11:20.000,0:11:23.000
elas não irão poupar para a sua aposentadoria.

0:11:23.000,0:11:25.000
Então nós temos estes desafios

0:11:25.000,0:11:27.000
e o que Richard Thaler e eu

0:11:27.000,0:11:29.000
sempre fomos fascinados -

0:11:29.000,0:11:31.000
tomar o comportamento de finanças

0:11:31.000,0:11:33.000
e fazê-lo comportamento de finanças com esteróides

0:11:33.000,0:11:35.000
ou comportamento de finanças 2.0

0:11:35.000,0:11:37.000
ou comportamento de finanças em ação -

0:11:37.000,0:11:41.000
mudando os desafios para soluções.

0:11:41.000,0:11:44.000
E nós chegamos a uma embaraçosa e simples solução

0:11:44.000,0:11:48.000
chamada Poupe mais, não hoje, Amanhã.

0:11:48.000,0:11:50.000
Como isto irá resolver os desafios

0:11:50.000,0:11:52.000
sobre os quais falamos?

0:11:52.000,0:11:54.000
Se vocês pensarem sobre o problema

0:11:54.000,0:11:56.000
das bananas versus chocolate,

0:11:56.000,0:11:59.000
nós pensamos que iremos comer bananas na semana que vem.

0:11:59.000,0:12:02.000
Nós pensamos que iremos economizar mais no próximo ano.

0:12:02.000,0:12:05.000
Poupe Mais Amanhã

0:12:05.000,0:12:07.000
convide os funcionários

0:12:07.000,0:12:09.000
a pouparem mais talvez no próximo ano -

0:12:09.000,0:12:11.000
em algum tempo no futuro

0:12:11.000,0:12:13.000
onde nós podemos imaginar-nos

0:12:13.000,0:12:15.000
comendo bananas,

0:12:15.000,0:12:17.000
fazendo mais trabalhos voluntários na comunidade,

0:12:17.000,0:12:21.000
nos exercitando mais e fazendo todas as coisas certas no planeta.

0:12:21.000,0:12:24.000
Nós também falamos sobre observar os items

0:12:24.000,0:12:27.000
e da dificuldade em tomarmos ações.

0:12:27.000,0:12:29.000
Poupe Mais Amanhã

0:12:29.000,0:12:31.000
faça-o mais fácil.

0:12:31.000,0:12:33.000
É um piloto automático.

0:12:33.000,0:12:37.000
Uma vez que vocês me digam que gostariam de economizar mais no futuro,

0:12:37.000,0:12:39.000
vamos dizer cada Janeiro

0:12:39.000,0:12:42.000
vocês irão economizar mais automaticamente

0:12:42.000,0:12:45.000
e isto sairá do seu cheque de pagamento para o plano 401(k)

0:12:45.000,0:12:47.000
antes que vocês vejam, antes que vocês toquem,

0:12:47.000,0:12:49.000
antes que vocês percebam a questão

0:12:49.000,0:12:52.000
da gratificação imediata.

0:12:52.000,0:12:55.000
Mas o que nos iremos fazer a respeito dos macacos

0:12:55.000,0:12:57.000
e da aversão a perda?

0:12:57.000,0:12:59.000
O Janeiro próximo vem

0:12:59.000,0:13:01.000
e as pessoas podem sentir que se elas pouparem mais,

0:13:01.000,0:13:04.000
elas terão que gastar menos, e isto é doloroso.

0:13:05.000,0:13:07.000
Bom, talvez isto não devesse ser justamente em Janeiro.

0:13:07.000,0:13:10.000
Talvez nós devêssemos fazer as pessoas pouparem mais

0:13:10.000,0:13:13.000
quando elas tem mais dinheiro.

0:13:13.000,0:13:16.000
Desta maneira, quando elas tem mais dinheiro, quando elas tem um aumento no pagamento

0:13:16.000,0:13:20.000
elas não tenham que cortar seus gastos.

0:13:20.000,0:13:22.000
Elas pegam um pouco mais

0:13:22.000,0:13:24.000
do aumento no cheque de pagamento

0:13:24.000,0:13:26.000
e gastam mais -

0:13:26.000,0:13:28.000
pegam um pouco do aumento

0:13:28.000,0:13:30.000
e o colocam num plano 401(k).

0:13:30.000,0:13:32.000
Então este é o programa,

0:13:32.000,0:13:34.000
embaraçosamente simples

0:13:34.000,0:13:36.000
mas como iremos ver,

0:13:36.000,0:13:38.000
extremamente potente.

0:13:38.000,0:13:40.000
Nós primeiro o implementamos,

0:13:40.000,0:13:42.000
Richard Thaler e eu

0:13:42.000,0:13:45.000
no ano de 1998.

0:13:45.000,0:13:48.000
Uma companhia de porte médio no Meio Oeste

0:13:48.000,0:13:50.000
o chão de fábrica estava

0:13:50.000,0:13:52.000
lutando para pagar as suas contas

0:13:52.000,0:13:54.000
repetidamente nos diziam

0:13:54.000,0:13:57.000
que eles não podiam economizar mais imediatamente.

0:13:57.000,0:14:00.000
Poupar mais hoje não é uma opção.

0:14:00.000,0:14:02.000
Nós os convidamos a poupar

0:14:02.000,0:14:05.000
três pontos percentuais mais

0:14:05.000,0:14:08.000
toda a vez que eles tivessem um aumento no pagamento.

0:14:08.000,0:14:11.000
E aqui está o resultado.

0:14:11.000,0:14:13.000
Nós estamos vendo aqui um período de três anos e meio,

0:14:13.000,0:14:15.000
quatro aumentos nos pagamentos

0:14:15.000,0:14:17.000
as pessoas que estavam lutando para poupar

0:14:17.000,0:14:19.000
estavam poupando três por cento dos seus pagamento,

0:14:19.000,0:14:21.000
três anos e meio depois

0:14:21.000,0:14:24.000
poupavam quase quatro vezes mais,

0:14:24.000,0:14:27.000
quase 14 por cento.

0:14:27.000,0:14:29.000
E há sapatos e bicicletas

0:14:29.000,0:14:31.000
e coisas nesta transparência

0:14:31.000,0:14:33.000
porque nós não queremos apenas jogar números

0:14:33.000,0:14:35.000
no vácuo.

0:14:35.000,0:14:38.000
Eu quero, de verdade, pensar sobre o fato

0:14:38.000,0:14:40.000
que poupar quatro vezes mais

0:14:40.000,0:14:42.000
é uma grande diferença

0:14:42.000,0:14:44.000
em termos de estilo de vida

0:14:44.000,0:14:46.000
que as pessoas serão capazes de pagar.

0:14:46.000,0:14:48.000
É real

0:14:48.000,0:14:51.000
Não são apenas números num pedaço de papel.

0:14:51.000,0:14:53.000
Enquanto que economizando três por cento,

0:14:53.000,0:14:55.000
as pessoas poderiam ter que comprar tênis melhores

0:14:55.000,0:14:57.000
para que possam caminhar,

0:14:57.000,0:15:01.000
porque elas não poderão ser capazes de pagar por nada mais,

0:15:01.000,0:15:03.000
quando elas poupam 14 por cento

0:15:03.000,0:15:06.000
elas poderiam ser capazes talvez de terem melhores sapatos

0:15:06.000,0:15:09.000
para caminharem até o carro para dirigir.

0:15:09.000,0:15:11.000
Este é a diferença real.

0:15:11.000,0:15:16.000
Mas agora, cerca de 60 por cento das maiores companhias

0:15:16.000,0:15:19.000
na verdade tem programas como este em andamento.

0:15:19.000,0:15:22.000
Isto é parte do Ato de Proteção de Pensão. (Legislação estabelecida em 2006 nos EUA com incentivos fiscais visando aumentar e proteger a poupança para a aposentadoria)

0:15:22.000,0:15:24.000
E nem é necessário dize que Thaler e eu

0:15:24.000,0:15:27.000
temos sido abençoados por fazermos parte deste programa

0:15:27.000,0:15:29.000
e fazer a diferença.

0:15:29.000,0:15:31.000
Deixem-me terminar

0:15:31.000,0:15:34.000
com duas mensagens importantes.

0:15:34.000,0:15:37.000
Uma é o comportamento financeiro

0:15:37.000,0:15:40.000
é extremamente poderoso.

0:15:40.000,0:15:43.000
Isto é apenas um exemplo.

0:15:43.000,0:15:45.000
Mensagem dois

0:15:45.000,0:15:47.000
ainda há muito a fazer.

0:15:47.000,0:15:50.000
Isto é na verdade apenas a ponta do iceberg

0:15:50.000,0:15:53.000
se vocês pensarem sobre pessoas e hipotécas

0:15:53.000,0:15:56.000
e comprar casas e então não ser capaz de pagar por ela,

0:15:56.000,0:15:58.000
nós precisamos pensar sobre isto.

0:15:58.000,0:16:01.000
Se vocês estão pensando sobre as pessoas assumirem muitos riscos

0:16:01.000,0:16:04.000
e não entenderem quanto risco estão estão assumindo

0:16:04.000,0:16:06.000
ou assumindo pouquíssimos riscos

0:16:06.000,0:16:08.000
nós precisamos pensar sobre isto.

0:16:08.000,0:16:11.000
Se vocês pensarem sobre as pessoas gastando um mil dólares por ano

0:16:11.000,0:16:13.000
em bilhetes de loterias

0:16:13.000,0:16:15.000
nós precisamos pensar sobre isto.

0:16:15.000,0:16:17.000
A média na verdade

0:16:17.000,0:16:19.000
o recorde é em Singapura.

0:16:19.000,0:16:21.000
O lar norte americano médio

0:16:21.000,0:16:24.000
gasta $ 4 mil por ano em bilhetes de loteria.

0:16:24.000,0:16:26.000
Nós temos muito a fazer

0:16:26.000,0:16:28.000
muito a resolver,

0:16:28.000,0:16:31.000
também na área da aposentadoria

0:16:31.000,0:16:33.000
quando pensamos o que as pessoas fazem com o seu dinheiro

0:16:33.000,0:16:35.000
depois da aposentadoria.

0:16:35.000,0:16:37.000
Uma última questão.

0:16:37.000,0:16:40.000
Quantos de vocês se sentem confortáveis

0:16:40.000,0:16:42.000
a medida que vocês estão planejando sua aposentadoria

0:16:42.000,0:16:45.000
vocês tem um plano verdadeiramento sólido

0:16:45.000,0:16:47.000
quando vocês se aposentarem,

0:16:47.000,0:16:50.000
quando vocês reivindicarem os benefícios do Seguro Social,

0:16:50.000,0:16:52.000
que estilo de vida esperam,

0:16:52.000,0:16:54.000
quanto irão gastar todos os meses

0:16:54.000,0:16:56.000
de maneira que não fiquem sem dinheiro?

0:16:56.000,0:16:59.000
Quantos de vocês sentem que tem um plano sólido para o futuro

0:16:59.000,0:17:03.000
quando se trata de tomar decisões sobre o pós aposentadoria.

0:17:04.000,0:17:07.000
Um, dois, três, quatro,

0:17:07.000,0:17:09.000
Menos que três por cento

0:17:09.000,0:17:11.000
de uma audiência sofisticada.

0:17:11.000,0:17:14.000
Comportamento financeiro tem um longo caminho.

0:17:14.000,0:17:16.000
Existem muitas oportunidades

0:17:16.000,0:17:20.000
de faze-lo poderoso de novo e de novo e de novo.

0:17:20.000,0:17:22.000
Muito obrigado

0:17:22.000,0:17:24.000
Aplausos