1
00:00:00,000 --> 00:00:03,000
今日は貯蓄を増やすことについてお話しします

2
00:00:03,000 --> 00:00:06,000
といっても今日ではなくて 明日です

3
00:00:06,000 --> 00:00:08,000
これは「明日はもっと！貯蓄法」の話です

4
00:00:08,000 --> 00:00:10,000
それはシカゴ大学のリチャード・セイラーと私が

5
00:00:10,000 --> 00:00:12,000
それはシカゴ大学のリチャード・セイラーと私が

6
00:00:12,000 --> 00:00:15,000
およそ15年前に考案したプログラムです

7
00:00:15,000 --> 00:00:17,000
このプログラムは 言ってみれば

8
00:00:17,000 --> 00:00:19,000
「行動ファイナンス」を

9
00:00:19,000 --> 00:00:21,000
より強力にしたもの―

10
00:00:21,000 --> 00:00:24,000
行動ファイナンスの活用に関するものです

11
00:00:24,000 --> 00:00:27,000
「行動ファイナンス」とは何かと
お尋ねになるかもしれませんね

12
00:00:27,000 --> 00:00:30,000
では　我々がお金をどう管理しているのか
考えてみましょう

13
00:00:30,000 --> 00:00:33,000
まずは住宅ローンから

14
00:00:33,000 --> 00:00:35,000
これは少なくともアメリカでは

15
00:00:35,000 --> 00:00:37,000
最近 話題になっていることです

16
00:00:37,000 --> 00:00:39,000
多くの人たちは

17
00:00:39,000 --> 00:00:42,000
お金の許す限り大きな家を買います

18
00:00:42,000 --> 00:00:45,000
実際はそれよりちょっと大きめですが

19
00:00:45,000 --> 00:00:48,000
そしてそれを抵当に入れる

20
00:00:48,000 --> 00:00:50,000
後から彼らは銀行を責めるのです

21
00:00:50,000 --> 00:00:53,000
「住宅ローンを背負わせた悪い奴らだ！」と

22
00:00:53,000 --> 00:00:55,000
こんなことも考えてみましょう

23
00:00:55,000 --> 00:00:57,000
我々がどのようにリスクを扱っているか―

24
00:00:57,000 --> 00:00:59,000
たとえば株式市場への投資です

25
00:00:59,000 --> 00:01:02,000
２年前 ３年前 ４年前

26
00:01:02,000 --> 00:01:04,000
市場は好調でした

27
00:01:04,000 --> 00:01:07,000
我々はリスクを冒すことも辞しませんでした
当然ですよね

28
00:01:07,000 --> 00:01:09,000
そして株式市場が衰退すると

29
00:01:09,000 --> 00:01:11,000
我々はこうです 「ああ

30
00:01:11,000 --> 00:01:14,000
この喪失感は

31
00:01:14,000 --> 00:01:17,000
この喪失感は

32
00:01:17,000 --> 00:01:20,000
市場が好調だった時に考えていたのとは

33
00:01:20,000 --> 00:01:22,000
大違いじゃないか」

34
00:01:22,000 --> 00:01:25,000
そう 我々はリスクを負うことは

35
00:01:25,000 --> 00:01:27,000
あまり上手でないのです

36
00:01:27,000 --> 00:01:30,000
iPhoneをお持ちの方は何人おられますか？

37
00:01:30,000 --> 00:01:33,000
持っている人？ すばらしい

38
00:01:33,000 --> 00:01:36,000
皆さんのうちの多くは

39
00:01:36,000 --> 00:01:39,000
iPhoneに保険をかけているでしょう

40
00:01:39,000 --> 00:01:42,000
保証を追加することで保険に入っているのです

41
00:01:42,000 --> 00:01:44,000
iPhoneをなくした場合にはこう

42
00:01:44,000 --> 00:01:46,000
こういう場合にはこう とかね

43
00:01:46,000 --> 00:01:48,000
このうち子どもさんのいる方は？

44
00:01:48,000 --> 00:01:50,000
該当の方は？

45
00:01:50,000 --> 00:01:52,000
手をあげていて下さいね

46
00:01:52,000 --> 00:01:55,000
このうち十分な生命保険をかけている方は？

47
00:01:55,000 --> 00:01:57,000
多くの手が下がりましたね

48
00:01:57,000 --> 00:01:59,000
おそらく

49
00:01:59,000 --> 00:02:01,000
皆さんは代表的サンプルです

50
00:02:01,000 --> 00:02:03,000
というのも皆さんの多くは

51
00:02:03,000 --> 00:02:06,000
たとえ子どもがいても

52
00:02:06,000 --> 00:02:08,000
命よりiPhoneに保険をかけているのです

53
00:02:08,000 --> 00:02:11,000
我々は保険のことは得意でないのです

54
00:02:11,000 --> 00:02:15,000
アメリカの平均的世帯は

55
00:02:15,000 --> 00:02:18,000
１年に1000ドルを

56
00:02:18,000 --> 00:02:20,000
宝くじに費やします

57
00:02:20,000 --> 00:02:23,000
気違いじみていると思うでしょう

58
00:02:23,000 --> 00:02:26,000
１年に1000ドルも宝くじに費やす方
おられますか？

59
00:02:26,000 --> 00:02:28,000
誰もおられませんね

60
00:02:28,000 --> 00:02:31,000
つまり　この場にいない人たちが

61
00:02:31,000 --> 00:02:33,000
1000ドル以上費やしているということです

62
00:02:33,000 --> 00:02:36,000
そうすると平均が1000ドルになります

63
00:02:36,000 --> 00:02:38,000
低所得の人々は

64
00:02:38,000 --> 00:02:42,000
宝くじに1000ドル以上費やすのです

65
00:02:42,000 --> 00:02:44,000
つまりどういうことか？

66
00:02:44,000 --> 00:02:47,000
我々はお金の管理が得意でないのです

67
00:02:47,000 --> 00:02:50,000
「行動ファイナンス」は

68
00:02:50,000 --> 00:02:52,000
心理学と経済学の組み合わせです

69
00:02:52,000 --> 00:02:54,000
そして人々の

70
00:02:54,000 --> 00:02:56,000
お金にまつわる間違いを理解しようとします

71
00:02:56,000 --> 00:02:58,000
そして残り

72
00:02:58,000 --> 00:03:02,000
12分と53秒ありますから

73
00:03:02,000 --> 00:03:04,000
私はお金の管理方法について

74
00:03:04,000 --> 00:03:06,000
面白いお話をしたいとは思いますが

75
00:03:06,000 --> 00:03:09,000
皆さんは最後には 
これを使って人助けしたくなるでしょう

76
00:03:09,000 --> 00:03:12,000
それこそが 今日私が 真に注目したい点なのです

77
00:03:12,000 --> 00:03:14,000
我々はどのようにすれば

78
00:03:14,000 --> 00:03:17,000
人々のお金に関する間違いを理解できるでしょうか

79
00:03:17,000 --> 00:03:20,000
そしてどのようにすれば この問題行動を

80
00:03:20,000 --> 00:03:22,000
解決行動に変えていけるでしょうか？

81
00:03:22,000 --> 00:03:24,000
そして今日私がお話しすることは

82
00:03:24,000 --> 00:03:26,000
「明日はもっと！貯蓄法」です

83
00:03:26,000 --> 00:03:28,000
貯蓄についてのお話を致しましょう

84
00:03:28,000 --> 00:03:30,000
貯蓄についてのお話を致しましょう

85
00:03:30,000 --> 00:03:32,000
ここにいるのは

86
00:03:32,000 --> 00:03:34,000
100人のアメリカ人の

87
00:03:34,000 --> 00:03:36,000
代表的サンプルです

88
00:03:36,000 --> 00:03:39,000
彼らの貯蓄行動を見てみましょう

89
00:03:39,000 --> 00:03:41,000
まず注目すべきは

90
00:03:41,000 --> 00:03:43,000
彼らの半分は

91
00:03:43,000 --> 00:03:45,000
401(K)プラン（確定拠出年金）に

92
00:03:45,000 --> 00:03:47,000
アクセスさえできないことです

93
00:03:47,000 --> 00:03:50,000
彼らは楽に貯蓄することができません

94
00:03:50,000 --> 00:03:53,000
彼らはお金を目にしたり

95
00:03:53,000 --> 00:03:55,000
触ったりする前に

96
00:03:55,000 --> 00:03:57,000
給料から401(k)プランに

97
00:03:57,000 --> 00:03:59,000
天引きして貯めることができないのです

98
00:03:59,000 --> 00:04:02,000
残りの半分の人々はどうでしょう？

99
00:04:02,000 --> 00:04:05,000
なかには貯蓄しないことを選ぶ人もいます

100
00:04:05,000 --> 00:04:07,000
彼らは怠惰すぎるのです

101
00:04:07,000 --> 00:04:10,000
複雑なウェブサイトを閲覧して

102
00:04:10,000 --> 00:04:13,000
17回クリックして401(k)プランに
加入しようとはしないのです

103
00:04:13,000 --> 00:04:15,000
さらに彼らはどのように投資するかを

104
00:04:15,000 --> 00:04:17,000
52の選択肢から選ばなければなりません

105
00:04:17,000 --> 00:04:21,000
マネー・マーケット・ファンドなど聞いたこともなく

106
00:04:21,000 --> 00:04:23,000
そして圧倒され加入しません

107
00:04:23,000 --> 00:04:28,000
どれだけの人が最終的に401(K)プランに
加入するのでしょうか？

108
00:04:28,000 --> 00:04:31,000
アメリカ人の３分の１です

109
00:04:31,000 --> 00:04:33,000
３分の２の人は現在貯畜をしていません

110
00:04:33,000 --> 00:04:35,000
彼らはすでに十分蓄えがあるのでしょうか？

111
00:04:35,000 --> 00:04:37,000
少ししか貯畜がないと言っている人を

112
00:04:37,000 --> 00:04:39,000
省いてみましょう

113
00:04:39,000 --> 00:04:41,000
十分に蓄えがあるのは

114
00:04:41,000 --> 00:04:44,000
10人中１人です

115
00:04:44,000 --> 00:04:46,000
10人中９人は

116
00:04:46,000 --> 00:04:49,000
401(K)プランを通じての貯畜ができないか

117
00:04:49,000 --> 00:04:52,000
貯畜しないと決めているか　
－または貯畜する決意がないか―

118
00:04:52,000 --> 00:04:55,000
もしくは貯畜が少なすぎる人たちです

119
00:04:55,000 --> 00:04:57,000
貯畜が多すぎる人々の

120
00:04:57,000 --> 00:04:59,000
問題についても考えましょう

121
00:04:59,000 --> 00:05:01,000
これを見て下さい

122
00:05:01,000 --> 00:05:03,000
１人です―

123
00:05:03,000 --> 00:05:06,000
実際には彼を半分に切りましょう

124
00:05:06,000 --> 00:05:09,000
なぜなら１％に満たないからです

125
00:05:09,000 --> 00:05:12,000
「貯畜が多すぎる」と感じているアメリカ人は

126
00:05:12,000 --> 00:05:17,000
だいたい0.5％です

127
00:05:17,000 --> 00:05:19,000
これは何を示唆しているでしょうか？

128
00:05:19,000 --> 00:05:21,000
これこそ私が注目したい点です

129
00:05:21,000 --> 00:05:23,000
我々は

130
00:05:23,000 --> 00:05:25,000
人々が貯畜しない理由を理解せねばなりません

131
00:05:25,000 --> 00:05:27,000
そして我々はその問題行動を

132
00:05:27,000 --> 00:05:29,000
ひっくり返して

133
00:05:29,000 --> 00:05:31,000
解決行動に変えたいのです

134
00:05:31,000 --> 00:05:34,000
そしてそれがいかに強力か見てみましょう

135
00:05:34,000 --> 00:05:36,000
これから人々が貯畜するのを妨げる

136
00:05:36,000 --> 00:05:38,000
問題や

137
00:05:38,000 --> 00:05:41,000
困難さを見ていきますが

138
00:05:41,000 --> 00:05:43,000
一瞬だけ話題を変えさせて下さい

139
00:05:43,000 --> 00:05:47,000
脱線してバナナとチョコレートのお話です

140
00:05:47,000 --> 00:05:50,000
来週また素晴らしい
TEDイベントがあるとしましょう

141
00:05:50,000 --> 00:05:52,000
そしてその休憩時間に

142
00:05:52,000 --> 00:05:54,000
軽食が出ることでしょう

143
00:05:54,000 --> 00:05:56,000
あなたはバナナかチョコレートを選べます

144
00:05:56,000 --> 00:05:59,000
バナナを選ぶと思う人は
どれくらいおられますか？

145
00:05:59,000 --> 00:06:01,000
来週の仮想TEDイベント中に？

146
00:06:01,000 --> 00:06:03,000
バナナを選ぶ人？

147
00:06:03,000 --> 00:06:05,000
すばらしい

148
00:06:05,000 --> 00:06:07,000
私は科学的に予言しましょう

149
00:06:07,000 --> 00:06:10,000
74％の人がバナナを選びます

150
00:06:10,000 --> 00:06:14,000
そう予測した研究が少なくとも１つあります

151
00:06:15,000 --> 00:06:18,000
そして日が近づくにつれ

152
00:06:18,000 --> 00:06:22,000
人々が何を最終的に食べているか
見てみましょう

153
00:06:23,000 --> 00:06:26,000
バナナを選ぶと想像していた

154
00:06:26,000 --> 00:06:28,000
その当人たちが

155
00:06:28,000 --> 00:06:30,000
結局１週間後には

156
00:06:30,000 --> 00:06:32,000
チョコレートを食べているのです

157
00:06:32,000 --> 00:06:34,000
セルフコントロールは

158
00:06:34,000 --> 00:06:37,000
将来の問題ではありません

159
00:06:37,000 --> 00:06:39,000
チョコレートの誘惑を感じている

160
00:06:39,000 --> 00:06:43,000
まさに今現在の問題なのです

161
00:06:43,000 --> 00:06:46,000
時間と貯畜の間にはどんな関係が
あるのでしょうか？

162
00:06:46,000 --> 00:06:49,000
これは「即時的満足」の問題 あるいは

163
00:06:49,000 --> 00:06:53,000
一部の経済学者の言う
「現在志向バイアス」の問題でしょうか？

164
00:06:53,000 --> 00:06:55,000
貯畜について考えてみましょう　
我々は貯畜は必要と知っています

165
00:06:55,000 --> 00:06:58,000
来年はしようと思っています
しかし今日は使ってしまうのです

166
00:06:58,000 --> 00:07:00,000
クリスマスも近いですしね

167
00:07:00,000 --> 00:07:03,000
我々は知り合い皆にプレゼントを
どっさり買ってしまうのです

168
00:07:03,000 --> 00:07:07,000
この現在志向バイアスによる問題は

169
00:07:07,000 --> 00:07:09,000
貯畜について考えさせてはくれますが

170
00:07:09,000 --> 00:07:11,000
結局使って終わるのです

171
00:07:11,000 --> 00:07:13,000
また別の貯畜への障壁について

172
00:07:13,000 --> 00:07:15,000
話をさせて下さい

173
00:07:15,000 --> 00:07:17,000
これは「怠け心」と関連したものです

174
00:07:17,000 --> 00:07:19,000
しかし再び ちょっと寄り道

175
00:07:19,000 --> 00:07:22,000
臓器提供についてです

176
00:07:22,000 --> 00:07:25,000
様々な国を比較した
素晴らしい研究があります

177
00:07:25,000 --> 00:07:28,000
よく似た２つの国を見てみましょう

178
00:07:28,000 --> 00:07:31,000
ドイツとオーストリアです

179
00:07:31,000 --> 00:07:33,000
ドイツでは

180
00:07:33,000 --> 00:07:35,000
もしあなたが臓器を提供したい時は―

181
00:07:35,000 --> 00:07:37,000
そんなひどいこと あなたに

182
00:07:37,000 --> 00:07:39,000
起きてほしくはないですよ―

183
00:07:39,000 --> 00:07:42,000
自動車免許やIDカードを取得する際に

184
00:07:42,000 --> 00:07:44,000
このボックスにチェックするのです

185
00:07:44,000 --> 00:07:46,000
「私は臓器を提供します」

186
00:07:46,000 --> 00:07:48,000
多くの人はボックスにチェックしません

187
00:07:48,000 --> 00:07:50,000
それは負担だからです 
考えないといけませんからね

188
00:07:50,000 --> 00:07:53,000
チェックするのは12％の人だけです

189
00:07:53,000 --> 00:07:56,000
オーストリア お隣の国ですが

190
00:07:56,000 --> 00:07:58,000
ちょっと似ていますがちょっと違うのです

191
00:07:58,000 --> 00:08:00,000
どこが違うのでしょうか？

192
00:08:00,000 --> 00:08:02,000
あなたはやはり選択肢をもっています

193
00:08:02,000 --> 00:08:04,000
あなたが決めるのです

194
00:08:04,000 --> 00:08:07,000
臓器を提供するかどうかを

195
00:08:07,000 --> 00:08:09,000
しかし 自動車免許を取得する時

196
00:08:09,000 --> 00:08:11,000
ボックスにチェックするのは

197
00:08:11,000 --> 00:08:15,000
臓器を提供「したくない」場合なのです

198
00:08:15,000 --> 00:08:17,000
誰もチェックする人はいません

199
00:08:17,000 --> 00:08:19,000
それは負担だからです

200
00:08:19,000 --> 00:08:22,000
チェックする人はたった１％で
残りの人は何もしません

201
00:08:22,000 --> 00:08:24,000
何もしないのは非常に一般的です

202
00:08:24,000 --> 00:08:27,000
多くの人はボックスにチェックはしません

203
00:08:27,000 --> 00:08:29,000
これが人命救助や

204
00:08:29,000 --> 00:08:31,000
臓器利用を可能にすることに対して

205
00:08:31,000 --> 00:08:34,000
示唆することは何でしょうか？

206
00:08:34,000 --> 00:08:36,000
ドイツでは チェックを入れた人は12％で

207
00:08:36,000 --> 00:08:39,000
臓器ドナーは12％です

208
00:08:39,000 --> 00:08:41,000
臓器は大幅に不足します

209
00:08:41,000 --> 00:08:43,000
起きてほしくないですが
あなたに臓器が必要でも

210
00:08:43,000 --> 00:08:46,000
オーストリアでは 
誰もボックスにチェックをしません

211
00:08:46,000 --> 00:08:49,000
したがって 99％の人が

212
00:08:49,000 --> 00:08:51,000
臓器ドナーです

213
00:08:51,000 --> 00:08:53,000
怠け心　つまり行動を起こさないことです

214
00:08:53,000 --> 00:08:55,000
デフォルトの設定は何ですか？

215
00:08:55,000 --> 00:08:57,000
人が何もしない時

216
00:08:57,000 --> 00:09:00,000
決断を遅らせたり チェックを入れない時
それは非常に強力です

217
00:09:00,000 --> 00:09:02,000
決断を遅らせたり チェックを入れない時
それは非常に強力です

218
00:09:02,000 --> 00:09:04,000
考えてみましょう

219
00:09:04,000 --> 00:09:08,000
もし人々が401(K)プランに対して

220
00:09:08,000 --> 00:09:11,000
圧倒され怖がってしまうとどうなるか

221
00:09:11,000 --> 00:09:14,000
我々は自動的にプランに加入させられますか？

222
00:09:14,000 --> 00:09:16,000
それとも放ったらかしにされますか？

223
00:09:16,000 --> 00:09:19,000
多くの401(K)プランでは

224
00:09:19,000 --> 00:09:21,000
もし人々が何もしなかったら

225
00:09:21,000 --> 00:09:24,000
退職後に向けた貯畜をしないままに
なってしまうのです

226
00:09:24,000 --> 00:09:26,000
ボックスにチェックをしなかったら　です

227
00:09:26,000 --> 00:09:29,000
ボックスにチェックをするのは負担です

228
00:09:29,000 --> 00:09:32,000
我々は行動的障壁をいくつか挙げました

229
00:09:32,000 --> 00:09:35,000
この困難を解決に変える前に

230
00:09:35,000 --> 00:09:37,000
もう１つ サルとリンゴの話をしましょう

231
00:09:37,000 --> 00:09:39,000
いえいえ これは真面目な研究です

232
00:09:39,000 --> 00:09:43,000
そしてこれは行動経済学に
大いに関係があります

233
00:09:43,000 --> 00:09:46,000
サルの群れがリンゴを１個もらいました　
とても幸せです

234
00:09:46,000 --> 00:09:48,000
別の群れは２つもらった後　１つ奪われます

235
00:09:48,000 --> 00:09:50,000
すると彼らはまだ１個持っているのに

236
00:09:50,000 --> 00:09:53,000
非常に怒りました

237
00:09:53,000 --> 00:09:56,000
「なぜ自分たちのリンゴを取るんだ？」

238
00:09:56,000 --> 00:09:59,000
これを「損失回避」と言います

239
00:09:59,000 --> 00:10:01,000
我々は物を失うことを嫌います

240
00:10:01,000 --> 00:10:04,000
それが大きなリスクを伴うことでなくても です

241
00:10:04,000 --> 00:10:07,000
あなたはATMに行って

242
00:10:07,000 --> 00:10:09,000
100ドルを引き出して

243
00:10:09,000 --> 00:10:11,000
20ドル札を１枚なくしたと気づくと嫌でしょう

244
00:10:11,000 --> 00:10:13,000
たいしたことではないのに

245
00:10:13,000 --> 00:10:15,000
非常に苦痛です

246
00:10:15,000 --> 00:10:19,000
20ドルは簡単な昼食程度なのに

247
00:10:19,000 --> 00:10:23,000
これが損失回避です

248
00:10:23,000 --> 00:10:26,000
貯蓄の場合にもこれが絡んできます

249
00:10:26,000 --> 00:10:28,000
人々は心理的にも

250
00:10:28,000 --> 00:10:31,000
情緒的 本能的にも

251
00:10:31,000 --> 00:10:33,000
貯蓄を損失と感じるのです

252
00:10:33,000 --> 00:10:36,000
なぜなら消費を抑える必要があるからです

253
00:10:36,000 --> 00:10:38,000
我々はこれで

254
00:10:38,000 --> 00:10:40,000
全ての問題行動について述べました

255
00:10:40,000 --> 00:10:44,000
どれも最終的に貯蓄と関係します

256
00:10:44,000 --> 00:10:47,000
「即時的満足」

257
00:10:47,000 --> 00:10:50,000
つまりチョコ対バナナについて
考えるかどうか

258
00:10:50,000 --> 00:10:53,000
今すぐ貯蓄するのは苦痛なのです

259
00:10:53,000 --> 00:10:55,000
もっと楽しいのは

260
00:10:55,000 --> 00:10:57,000
今は使ってしまうことです

261
00:10:57,000 --> 00:11:00,000
我々は「怠け心」と臓器提供について話しました

262
00:11:00,000 --> 00:11:02,000
ボックスをチェックすることについてです

263
00:11:02,000 --> 00:11:04,000
もし多くのボックスにチェックしないと

264
00:11:04,000 --> 00:11:06,000
401(K)プランに加入できないのなら

265
00:11:06,000 --> 00:11:08,000
人々は行動を先延ばしにして

266
00:11:08,000 --> 00:11:10,000
加入しないでしょう

267
00:11:10,000 --> 00:11:12,000
最後に 「損失回避」です

268
00:11:12,000 --> 00:11:14,000
サルとリンゴの話です

269
00:11:14,000 --> 00:11:17,000
もし人々が心理的に

270
00:11:17,000 --> 00:11:20,000
老後のための貯蓄を 損失ととらえていたら

271
00:11:20,000 --> 00:11:23,000
老後のために貯めようとはしないでしょう

272
00:11:23,000 --> 00:11:25,000
我々はこういった問題を抱えているのです

273
00:11:25,000 --> 00:11:27,000
そしてこれらはリチャード・セイラーと私が

274
00:11:27,000 --> 00:11:29,000
いつも魅了されてきたことなのです―

275
00:11:29,000 --> 00:11:31,000
行動ファイナンスが

276
00:11:31,000 --> 00:11:33,000
「行動ファイナンス強化版」

277
00:11:33,000 --> 00:11:35,000
または「行動ファイナンス2.0」

278
00:11:35,000 --> 00:11:37,000
「実践！行動ファイナンス」と言ってもいい―

279
00:11:37,000 --> 00:11:41,000
それが困難を解決に変えるのです

280
00:11:41,000 --> 00:11:44,000
我々はお恥ずかしいほど
単純な解決法を思いつきました

281
00:11:44,000 --> 00:11:48,000
今日ではなく 「明日はもっと！貯蓄法」です

282
00:11:48,000 --> 00:11:50,000
これは我々が話してきたような困難を

283
00:11:50,000 --> 00:11:52,000
いかにして解決するのでしょうか？

284
00:11:52,000 --> 00:11:54,000
たとえば

285
00:11:54,000 --> 00:11:56,000
バナナとチョコレートの問題を考えましょう

286
00:11:56,000 --> 00:11:59,000
我々は「来週はバナナを食べよう」と考えます

287
00:11:59,000 --> 00:12:02,000
我々は「来年はお金を貯めよう」と考えます

288
00:12:02,000 --> 00:12:05,000
「明日はもっと！貯畜法」によって

289
00:12:05,000 --> 00:12:07,000
従業員たちは

290
00:12:07,000 --> 00:12:09,000
「来年はもっと貯めよう」と考えます

291
00:12:09,000 --> 00:12:11,000
未来のいつかは と

292
00:12:11,000 --> 00:12:13,000
そのいつか 我々は自分たちが

293
00:12:13,000 --> 00:12:15,000
バナナを食べているのを想像はできます

294
00:12:15,000 --> 00:12:17,000
地域でもっとボランティアをすることとか

295
00:12:17,000 --> 00:12:21,000
もっと運動するとか あらゆる善行も
そうですね

296
00:12:21,000 --> 00:12:24,000
今 我々はボックスにチェックすること

297
00:12:24,000 --> 00:12:27,000
そして行動を起こすことの難しさをお話ししました

298
00:12:27,000 --> 00:12:29,000
「明日はもっと！貯蓄法」は

299
00:12:29,000 --> 00:12:31,000
これを簡単にしてくれます

300
00:12:31,000 --> 00:12:33,000
自動操縦のようなものです

301
00:12:33,000 --> 00:12:37,000
一度あなたが「将来お金を貯めたい」
と私に話したら

302
00:12:37,000 --> 00:12:39,000
たとえば毎年１月に

303
00:12:39,000 --> 00:12:42,000
あなたは自動的にお金を
貯蓄に振り分けることになります

304
00:12:42,000 --> 00:12:45,000
給料から401(K)プランに天引きするのです

305
00:12:45,000 --> 00:12:47,000
目にする前に　触れる前に

306
00:12:47,000 --> 00:12:49,000
即時的満足に

307
00:12:49,000 --> 00:12:52,000
陥る前に です

308
00:12:52,000 --> 00:12:55,000
しかし 我々はサルと

309
00:12:55,000 --> 00:12:57,000
損失回避に対してはどうしたらいいでしょう？

310
00:12:57,000 --> 00:12:59,000
来年の１月が来て

311
00:12:59,000 --> 00:13:01,000
貯蓄を殖やすとなると

312
00:13:01,000 --> 00:13:04,000
人々は支出を控えなければと考えるでしょうが
それは苦痛です

313
00:13:05,000 --> 00:13:07,000
たぶん１月だけ貯金を
するのではなく

314
00:13:07,000 --> 00:13:10,000
お金を稼いだ時には

315
00:13:10,000 --> 00:13:13,000
もっと貯蓄してもらった方がいいでしょう

316
00:13:13,000 --> 00:13:16,000
このように お金を稼いだ時や昇給した時

317
00:13:16,000 --> 00:13:20,000
人々は支出を抑えなくてもいいのです

318
00:13:20,000 --> 00:13:22,000
彼らは少しでも

319
00:13:22,000 --> 00:13:24,000
家に持って帰る給料が増えると

320
00:13:24,000 --> 00:13:26,000
それまでより多く使ってしまう―

321
00:13:26,000 --> 00:13:28,000
その増加分のうち少しだけ

322
00:13:28,000 --> 00:13:30,000
401(K)プランに入れてみましょう

323
00:13:30,000 --> 00:13:32,000
それがこのプログラムのやり方なのです

324
00:13:32,000 --> 00:13:34,000
お恥ずかしいほど単純です

325
00:13:34,000 --> 00:13:36,000
しかし我々がこれから見るように

326
00:13:36,000 --> 00:13:38,000
非常に強力です

327
00:13:38,000 --> 00:13:40,000
リチャード・セイラーと私が

328
00:13:40,000 --> 00:13:42,000
これを初めて実践したのは

329
00:13:42,000 --> 00:13:45,000
1998年にさかのぼります

330
00:13:45,000 --> 00:13:48,000
アメリカ中西部のある中規模の会社は

331
00:13:48,000 --> 00:13:50,000
従業員が家計を賄えるだけの

332
00:13:50,000 --> 00:13:52,000
給料を支払うことに苦心していました

333
00:13:52,000 --> 00:13:54,000
従業員たちは繰り返し我々に言いました

334
00:13:54,000 --> 00:13:57,000
「今すぐ貯蓄を殖やすのは無理だ」と

335
00:13:57,000 --> 00:14:00,000
今日貯めてもらおうとは思っていません

336
00:14:00,000 --> 00:14:02,000
我々が勧めたのは

337
00:14:02,000 --> 00:14:05,000
昇給の度に

338
00:14:05,000 --> 00:14:08,000
貯める額を３％増やすことです

339
00:14:08,000 --> 00:14:11,000
その結果がこうです

340
00:14:11,000 --> 00:14:13,000
ここには３年半後の結果を示しています

341
00:14:13,000 --> 00:14:15,000
４回昇給があり

342
00:14:15,000 --> 00:14:17,000
貯畜に苦労していた人たちが

343
00:14:17,000 --> 00:14:19,000
給料の３％を貯め始めました

344
00:14:19,000 --> 00:14:21,000
３年半後

345
00:14:21,000 --> 00:14:24,000
貯蓄する割合はほぼ４倍になりました

346
00:14:24,000 --> 00:14:27,000
ほぼ14％ですね

347
00:14:27,000 --> 00:14:29,000
靴や自転車

348
00:14:29,000 --> 00:14:31,000
その他 この図にあるようなもの

349
00:14:31,000 --> 00:14:33,000
私は単に数値だけを

350
00:14:33,000 --> 00:14:35,000
お見せしたい訳ではなく

351
00:14:35,000 --> 00:14:38,000
この事実について考えたいのです

352
00:14:38,000 --> 00:14:40,000
つまり貯める額を４倍に増やすことが

353
00:14:40,000 --> 00:14:42,000
人々が豊かなライフスタイルを

354
00:14:42,000 --> 00:14:44,000
手に入れる点で

355
00:14:44,000 --> 00:14:46,000
大きな違いを生むのです

356
00:14:46,000 --> 00:14:48,000
これは現実です

357
00:14:48,000 --> 00:14:51,000
それは紙切れに書かれた単なる数ではないのです

358
00:14:51,000 --> 00:14:53,000
３％の貯蓄では

359
00:14:53,000 --> 00:14:55,000
せいぜい歩くための良いスニーカーを

360
00:14:55,000 --> 00:14:57,000
買える程度で

361
00:14:57,000 --> 00:15:01,000
他の物を買う余裕はありません

362
00:15:01,000 --> 00:15:03,000
しかし14％貯畜したら

363
00:15:03,000 --> 00:15:06,000
車を停めている所まで歩くために

364
00:15:06,000 --> 00:15:09,000
お洒落な靴を買えるでしょう

365
00:15:09,000 --> 00:15:11,000
これが現実の違いです

366
00:15:11,000 --> 00:15:16,000
今までに 60％の大企業が

367
00:15:16,000 --> 00:15:19,000
このようなプログラムを
実施してきました

368
00:15:19,000 --> 00:15:22,000
それらは年金保護法の一部として
用いられてきました

369
00:15:22,000 --> 00:15:24,000
そして言うまでもなく　セイラーと私は

370
00:15:24,000 --> 00:15:27,000
このプログラムの一部に加えて頂き

371
00:15:27,000 --> 00:15:29,000
大きな違いを生むことができました

372
00:15:29,000 --> 00:15:31,000
締めくくりとして

373
00:15:31,000 --> 00:15:34,000
キーとなるメッセージを２つお伝えします

374
00:15:34,000 --> 00:15:37,000
１つ目は 行動ファイナンスが

375
00:15:37,000 --> 00:15:40,000
非常に強力であるということです

376
00:15:40,000 --> 00:15:43,000
今回はたった一つの例にすぎません

377
00:15:43,000 --> 00:15:45,000
２つ目のメッセージは

378
00:15:45,000 --> 00:15:47,000
まだすべきことが多くあるということです

379
00:15:47,000 --> 00:15:50,000
これは氷山の一角にすぎません

380
00:15:50,000 --> 00:15:53,000
もし人々が住宅ローンに関して

381
00:15:53,000 --> 00:15:56,000
家を買ってから支払いができなくなったら

382
00:15:56,000 --> 00:15:58,000
我々はそれについて考えねばなりません

383
00:15:58,000 --> 00:16:01,000
もし人々が 高すぎるリスクを抱えていても

384
00:16:01,000 --> 00:16:04,000
それがどの程度のリスクなのか
理解していなかったり

385
00:16:04,000 --> 00:16:06,000
あるいはリスクが低すぎるようなら

386
00:16:06,000 --> 00:16:08,000
我々はそれについて考える必要があります

387
00:16:08,000 --> 00:16:11,000
もし１年に1000ドルを費やして

388
00:16:11,000 --> 00:16:13,000
宝くじを買う人たちがいるのなら

389
00:16:13,000 --> 00:16:15,000
我々はそれについて考えねばなりません

390
00:16:15,000 --> 00:16:17,000
平均でみると

391
00:16:17,000 --> 00:16:19,000
最高記録はシンガポールです

392
00:16:19,000 --> 00:16:21,000
平均的な世帯が

393
00:16:21,000 --> 00:16:24,000
宝くじに年間4000ドル費やしています

394
00:16:24,000 --> 00:16:26,000
すべきことは たくさんあります

395
00:16:26,000 --> 00:16:28,000
同様に 退職に関する領域にも

396
00:16:28,000 --> 00:16:31,000
解決すべきことがたくさんあります

397
00:16:31,000 --> 00:16:33,000
つまり退職後のお金の使い方を

398
00:16:33,000 --> 00:16:35,000
考える際にです

399
00:16:35,000 --> 00:16:37,000
最後に１つだけ質問させて下さい

400
00:16:37,000 --> 00:16:40,000
皆さんのうち何人が

401
00:16:40,000 --> 00:16:42,000
「退職に向けて非常に堅実な

402
00:16:42,000 --> 00:16:45,000
計画を持っている」
と安心しておられますか？

403
00:16:45,000 --> 00:16:47,000
あなたが退職する時

404
00:16:47,000 --> 00:16:50,000
そして社会保険給付を請求する時

405
00:16:50,000 --> 00:16:52,000
どんなライフスタイルを望みますか

406
00:16:52,000 --> 00:16:54,000
お金が足りなくならないようにするには

407
00:16:54,000 --> 00:16:56,000
毎月いくら使えますか？

408
00:16:56,000 --> 00:16:59,000
「自分には堅実な将来計画がある」と
感じている方は何人おられますか？

409
00:16:59,000 --> 00:17:03,000
退職後の決定の際に

410
00:17:04,000 --> 00:17:07,000
１ ２ ３ ４

411
00:17:07,000 --> 00:17:09,000
非常に洗練された聴衆の中でも

412
00:17:09,000 --> 00:17:11,000
３％に満たないですね

413
00:17:11,000 --> 00:17:14,000
行動ファイナンスはまだまだこれからです

414
00:17:14,000 --> 00:17:16,000
たくさんの機会を通じて

415
00:17:16,000 --> 00:17:20,000
繰り返しそれを強力なものにしていけます

416
00:17:20,000 --> 00:17:22,000
ありがとうございました

417
00:17:22,000 --> 00:17:24,000
(拍手)