WEBVTT 00:00:00.000 --> 00:00:03.000 Saya akan berbicara tentang menabung lebih banyak, 00:00:03.000 --> 00:00:06.000 namun tidak hari ini, esok. 00:00:06.000 --> 00:00:08.000 Saya akan berbicara tentang Menabung Lebih Banyak di Esok hari. 00:00:08.000 --> 00:00:10.000 Ini adalah program yang dirancang 00:00:10.000 --> 00:00:12.000 oleh saya bersama Richard Thaler dari Universitas Chicago 00:00:12.000 --> 00:00:15.000 sekitar 15 tahun yang lalu. 00:00:15.000 --> 00:00:17.000 Program ini, sedikit banyak 00:00:17.000 --> 00:00:19.000 adalah contoh dari perilaku keuangan 00:00:19.000 --> 00:00:21.000 pada steroid -- 00:00:21.000 --> 00:00:24.000 bagaimana kita dapat menggunakan perilaku keuangan. 00:00:24.000 --> 00:00:27.000 Anda mungkin bertanya, apa itu perilaku keuangan? 00:00:27.000 --> 00:00:30.000 Pikirkan tentang bagaimana kita mengelola uang kita. 00:00:30.000 --> 00:00:33.000 Mari kita mulai dengan mengangsur. 00:00:33.000 --> 00:00:35.000 Ini topik yang cukup hangat 00:00:35.000 --> 00:00:37.000 setidaknya di Amerika Serikat. 00:00:37.000 --> 00:00:39.000 Banyak orang membeli rumah terbesar 00:00:39.000 --> 00:00:42.000 yang mampu mereka beli, 00:00:42.000 --> 00:00:45.000 sebenarnya sedikit lebih besar lagi. 00:00:45.000 --> 00:00:48.000 Lalu rumah itu disita. 00:00:48.000 --> 00:00:50.000 Lalu mereka menyalahkan bank 00:00:50.000 --> 00:00:53.000 karena menjadi orang jahat yang memberikan angsuran itu. NOTE Paragraph 00:00:53.000 --> 00:00:55.000 Pikirkan juga tentang 00:00:55.000 --> 00:00:57.000 bagaimana kita mengelola resiko -- 00:00:57.000 --> 00:00:59.000 contohnya, berinvestasi di pasar modal. 00:00:59.000 --> 00:01:02.000 Dua tahun, tiga tahun, sekitar empat tahun yang lalu, 00:01:02.000 --> 00:01:04.000 pasar sangat bagus. 00:01:04.000 --> 00:01:07.000 Sudah pasti, kita adalah pengambil resiko. 00:01:07.000 --> 00:01:09.000 Lalu pasar modal jatuh, 00:01:09.000 --> 00:01:11.000 dan kita seperti, "Wow. 00:01:11.000 --> 00:01:14.000 Kerugian ini dirasakan oleh mereka, 00:01:14.000 --> 00:01:17.000 sangat berbeda secara emosional, 00:01:17.000 --> 00:01:20.000 dari apa yang sebenarnya kita pikirkan 00:01:20.000 --> 00:01:22.000 saat pasar terus naik." 00:01:22.000 --> 00:01:25.000 Jadi mungkin kita tidak terlalu pandai 00:01:25.000 --> 00:01:27.000 dalam mengambil resiko. NOTE Paragraph 00:01:27.000 --> 00:01:30.000 Berapa banyak dari Anda yang memiliki iPhone? 00:01:30.000 --> 00:01:33.000 Siapa? Luar biasa. 00:01:33.000 --> 00:01:36.000 Saya yakin lebih banyak dari kalian 00:01:36.000 --> 00:01:39.000 yang mengasuransikan iPhone Anda, 00:01:39.000 --> 00:01:42.000 Anda membeli asuransi dengan membeli perpanjangan garansi. 00:01:42.000 --> 00:01:44.000 Bagaimana jika iPhone Anda hilang? 00:01:44.000 --> 00:01:46.000 Bagaimana dengan ini? 00:01:46.000 --> 00:01:48.000 Berapa banyak dari Anda yang memiliki anak? 00:01:48.000 --> 00:01:50.000 Siapa? 00:01:50.000 --> 00:01:52.000 Tetap angkat tangan Anda 00:01:52.000 --> 00:01:55.000 jika Anda memiliki asuransi jiwa yang cukup. 00:01:55.000 --> 00:01:57.000 Saya lihat banyak yang menurunkan tangan. 00:01:57.000 --> 00:01:59.000 Saya perkirakan 00:01:59.000 --> 00:02:01.000 Anda adalah contoh yang cukup mewakili, 00:02:01.000 --> 00:02:03.000 bahwa lebih banyak di antara Anda 00:02:03.000 --> 00:02:06.000 yang mengasuransikan iPhone Anda namun tidak jiwa Anda, 00:02:06.000 --> 00:02:08.000 walaupun Anda memiliki anak. 00:02:08.000 --> 00:02:11.000 Kita tidak bagus sehubungan dengan asuransi. NOTE Paragraph 00:02:11.000 --> 00:02:15.000 Rata-rata rumah tangga di Amerika 00:02:15.000 --> 00:02:18.000 menghabiskan 1.000 dolar per tahun 00:02:18.000 --> 00:02:20.000 untuk membeli lotre. 00:02:20.000 --> 00:02:23.000 Saya tahu ini terdengar gila. 00:02:23.000 --> 00:02:26.000 Berapa banyak dari Anda yang menghabiskan 1.000 dolar per tahun untuk lotre? 00:02:26.000 --> 00:02:28.000 Tidak ada. 00:02:28.000 --> 00:02:31.000 Jadi hal itu menyatakan bahwa orang di luar ruangan ini 00:02:31.000 --> 00:02:33.000 menghabiskan lebih dari 1.000 dolar 00:02:33.000 --> 00:02:36.000 sehingga rata-ratanya menjadi 1.000 dolar. 00:02:36.000 --> 00:02:38.000 Orang-orang berpenghasilan rendah 00:02:38.000 --> 00:02:42.000 menghabiskan jauh lebih banyak dari 1.000 dolar untuk lotre. 00:02:42.000 --> 00:02:44.000 Lalu ke mana hal ini membawa kita? 00:02:44.000 --> 00:02:47.000 Kita tidak bagus dalam mengelola uang. NOTE Paragraph 00:02:47.000 --> 00:02:50.000 Perilaku keuangan benar-benar adalah gabungan 00:02:50.000 --> 00:02:52.000 dari psikologi dan ekonomi, 00:02:52.000 --> 00:02:54.000 yang mencoba untuk mengerti 00:02:54.000 --> 00:02:56.000 kesalahan yang dibuat orang dalam hal uang. 00:02:56.000 --> 00:02:58.000 Saya dapat terus berdiri 00:02:58.000 --> 00:03:02.000 selama 12 menit dan 53 detik waktu yang tersisa 00:03:02.000 --> 00:03:04.000 untuk membuat berbagai ejekan 00:03:04.000 --> 00:03:06.000 mengenai cara kita mengelola uang, 00:03:06.000 --> 00:03:09.000 dan akhirnya Anda akan bertanya, "Lalu bagaimana kita dapa membantu?" 00:03:09.000 --> 00:03:12.000 Dan itulah yang ingin saya fokuskan pada hari ini. 00:03:12.000 --> 00:03:14.000 Bagaimana kita dapat mengerti 00:03:14.000 --> 00:03:17.000 kesalahan yang dibuat orang dalam mengelola uang, 00:03:17.000 --> 00:03:20.000 lalu mengubah tantangan perilaku ini 00:03:20.000 --> 00:03:22.000 menjadi jalan keluar perilaku? 00:03:22.000 --> 00:03:24.000 Dan yang ingin saya sampaikan pada hari ini 00:03:24.000 --> 00:03:26.000 adalah Menabung Lebih Banyak di Esok hari. NOTE Paragraph 00:03:26.000 --> 00:03:28.000 Saya ingin menyampaikan masalah 00:03:28.000 --> 00:03:30.000 tentang menabung. 00:03:30.000 --> 00:03:32.000 Di layar ada 00:03:32.000 --> 00:03:34.000 contoh yang mewakili 00:03:34.000 --> 00:03:36.000 100 Amerika. 00:03:36.000 --> 00:03:39.000 Kita akan melihat pada perilaku menabung mereka. 00:03:39.000 --> 00:03:41.000 Hal pertama untuk disadari adalah 00:03:41.000 --> 00:03:43.000 setengah dari mereka 00:03:43.000 --> 00:03:45.000 tidak memiliki akses 00:03:45.000 --> 00:03:47.000 pada rencana 401(k). 00:03:47.000 --> 00:03:50.000 Tidak mudah bagi mereka untuk menabung. 00:03:50.000 --> 00:03:53.000 Mereka tidak dapat menyisihkan uang dari gaji mereka 00:03:53.000 --> 00:03:55.000 ke dalam rencana 401(k) 00:03:55.000 --> 00:03:57.000 sebelum mereka melihatnya, 00:03:57.000 --> 00:03:59.000 sebelum mereka dapat menyentuhnya. 00:03:59.000 --> 00:04:02.000 Bagaimana dengan setengah yang lain? 00:04:02.000 --> 00:04:05.000 Beberapa dari mereka memilih untuk tidak menabung. 00:04:05.000 --> 00:04:07.000 Mereka terlalu malas. 00:04:07.000 --> 00:04:10.000 Mereka tidak pernah masuk ke situs yang rumit 00:04:10.000 --> 00:04:13.000 dan mengklik 17 kali untuk bergabung dengan rencana 401(k). 00:04:13.000 --> 00:04:15.000 Lalu mereka harus memutuskan bagaimana mereka akan berinvestasi 00:04:15.000 --> 00:04:17.000 pada 52 pilihan yang ada, 00:04:17.000 --> 00:04:21.000 dan mereka tidak pernah mendengar tentang dana pasar uang. 00:04:21.000 --> 00:04:23.000 Mereka menjadi bingung dan tidak ikut serta. 00:04:23.000 --> 00:04:28.000 Berapa banyak orang yang akhirnya menabung dalam rencana 401(k)? 00:04:28.000 --> 00:04:31.000 Sepertiga dari orang Amerika. 00:04:31.000 --> 00:04:33.000 Dua pertiga yang lain tidak menabung. NOTE Paragraph 00:04:33.000 --> 00:04:35.000 Apakah jumlah yang mereka tabung cukup? 00:04:35.000 --> 00:04:37.000 Keluarkan mereka 00:04:37.000 --> 00:04:39.000 yang berkata mereka menabung terlalu sedikit. 00:04:39.000 --> 00:04:41.000 Satu dari 10 orang 00:04:41.000 --> 00:04:44.000 menabung dalam jumlah yang cukup. 00:04:44.000 --> 00:04:46.000 Sembilan dari 10 orang 00:04:46.000 --> 00:04:49.000 tidak dapat menabung dalam rencana 401(k), 00:04:49.000 --> 00:04:52.000 memutuskan untuk tidak menabung -- atau tidak memutuskan -- 00:04:52.000 --> 00:04:55.000 atau menabung terlalu sedikit. 00:04:55.000 --> 00:04:57.000 Kita berpikir ada masalah karena 00:04:57.000 --> 00:04:59.000 orang-orang menabung terlalu banyak. 00:04:59.000 --> 00:05:01.000 Mari kita lihat. 00:05:01.000 --> 00:05:03.000 Ada satu orang -- 00:05:03.000 --> 00:05:06.000 sebenarnya, kita harus membelahnya menjadi dua, 00:05:06.000 --> 00:05:09.000 karena jumlahnya kurang dari 1 persen. 00:05:09.000 --> 00:05:12.000 Kurang lebih setengah persen dari orang Amerika 00:05:12.000 --> 00:05:17.000 merasa mereka menabung terlalu banyak. NOTE Paragraph 00:05:17.000 --> 00:05:19.000 Apa yang akan kita lakukan mengenai hal itu? 00:05:19.000 --> 00:05:21.000 Itulah yang saya ingin fokuskan. 00:05:21.000 --> 00:05:23.000 Kita harus memahami 00:05:23.000 --> 00:05:25.000 mengapa orang-orang tidak menabung 00:05:25.000 --> 00:05:27.000 lalu semoga kita dapat membalikkan 00:05:27.000 --> 00:05:29.000 tantangan perilaku ini 00:05:29.000 --> 00:05:31.000 menjadi jalan keluar perilaku, 00:05:31.000 --> 00:05:34.000 lalu melihat betapa manjurnya hal ini. 00:05:34.000 --> 00:05:36.000 Saya akan beralih sejenak 00:05:36.000 --> 00:05:38.000 untuk mengenali masalahnya, 00:05:38.000 --> 00:05:41.000 tantangannya, tantangan perilaku 00:05:41.000 --> 00:05:43.000 yang mencegah orang dari menabung. 00:05:43.000 --> 00:05:47.000 Saya akan beralih dan berbicara mengenai pisang dan coklat. NOTE Paragraph 00:05:47.000 --> 00:05:50.000 Anggaplah ada acara TED lainnya minggu depan. 00:05:50.000 --> 00:05:52.000 Dan selama masa istirahat 00:05:52.000 --> 00:05:54.000 akan ada makanan ringan 00:05:54.000 --> 00:05:56.000 dan Anda boleh memilih antara pisang atau coklat. 00:05:56.000 --> 00:05:59.000 Berapa banyak dari Anda yang ingin memilih pisang 00:05:59.000 --> 00:06:01.000 dalam acara TED khayalan minggu depan? 00:06:01.000 --> 00:06:03.000 Siapa yang memilih pisang? 00:06:03.000 --> 00:06:05.000 Luar biasa. 00:06:05.000 --> 00:06:07.000 Saya perkirakan secara ilmiah 00:06:07.000 --> 00:06:10.000 74 persen dari Anda akan memilih pisang. 00:06:10.000 --> 00:06:14.000 Setidaknya itulah yang diperkirakan oleh salah satu kajian yang luar biasa. 00:06:15.000 --> 00:06:18.000 Lalu saat harinya semakin dekat 00:06:18.000 --> 00:06:22.000 lihatlah apa yang akhirnya dimakan orang-orang. 00:06:23.000 --> 00:06:26.000 Orang yang sama yang membayangkan dirinya 00:06:26.000 --> 00:06:28.000 akan makan pisang 00:06:28.000 --> 00:06:30.000 akhirnya seminggu kemdian 00:06:30.000 --> 00:06:32.000 akan makan coklat. NOTE Paragraph 00:06:32.000 --> 00:06:34.000 Pengendalian diri 00:06:34.000 --> 00:06:37.000 bukanlah masalah masa depan. 00:06:37.000 --> 00:06:39.000 Itu adalah masalah saat ini 00:06:39.000 --> 00:06:43.000 saat coklat itu ada di depan kita. 00:06:43.000 --> 00:06:46.000 Lalu apa hubungannya dengan waktu dan menabung, 00:06:46.000 --> 00:06:49.000 tentang masalah kepuasan sesaat ini? 00:06:49.000 --> 00:06:53.000 Atau beberapa ekonom mengatakannya, prasangka masa kini. 00:06:53.000 --> 00:06:55.000 Kita berpikir untuk menabung. Kita tahu kita harus menabung. 00:06:55.000 --> 00:06:58.000 Kita tahu kita akan mulai tahun depan, sekarang mari kita habiskan saja. 00:06:58.000 --> 00:07:00.000 Natal akan segera tiba, 00:07:00.000 --> 00:07:03.000 kita lebih baik membeli banyak hadiah untuk semua orang yang kita kenal. 00:07:03.000 --> 00:07:07.000 Jadi masalah prasangka masa kini itu 00:07:07.000 --> 00:07:09.000 menyebabkan kita berpikir untuk menabung 00:07:09.000 --> 00:07:11.000 namun akhirnya kita menghabiskannya. NOTE Paragraph 00:07:11.000 --> 00:07:13.000 Kini mari kita bicara 00:07:13.000 --> 00:07:15.000 tentang rintangan perilaku yang lai untuk menabung 00:07:15.000 --> 00:07:17.000 yang berhubungan dengan kelembaman. 00:07:17.000 --> 00:07:19.000 Kembali, sedikit peralihan 00:07:19.000 --> 00:07:22.000 ke masalah donor organ. 00:07:22.000 --> 00:07:25.000 Ada kajian luar biasa yang membandingkan negara-negara berbeda. 00:07:25.000 --> 00:07:28.000 Kita akan melihat pada dua negara yang serupa, 00:07:28.000 --> 00:07:31.000 Jerman dan Austria. 00:07:31.000 --> 00:07:33.000 Di Jerman 00:07:33.000 --> 00:07:35.000 jika Anda ingin mendonorkan organ Anda -- 00:07:35.000 --> 00:07:37.000 Tuhan tidak akan mengijinkan ada hal buruk 00:07:37.000 --> 00:07:39.000 akan terjadi pada Anda -- 00:07:39.000 --> 00:07:42.000 saat Anda mendapatkan SIM atau KTP, 00:07:42.000 --> 00:07:44.000 Anda mencentang kotak bertuliskan, 00:07:44.000 --> 00:07:46.000 "Saya ingin mendonorkan organ saya." 00:07:46.000 --> 00:07:48.000 Tidak banyak orang suka mencentang. 00:07:48.000 --> 00:07:50.000 Hal itu memerlukan usaha. Anda harus berpikir. 00:07:50.000 --> 00:07:53.000 12 persen mencentangnya. 00:07:53.000 --> 00:07:56.000 Austria, negara tetangganya, 00:07:56.000 --> 00:07:58.000 cukup sama, cukup berbeda. 00:07:58.000 --> 00:08:00.000 Apa perbedaannya? 00:08:00.000 --> 00:08:02.000 Anda masih memiliki pilihan. 00:08:02.000 --> 00:08:04.000 Anda memilih 00:08:04.000 --> 00:08:07.000 apakah Anda ingin mendonorkan organ Anda atau tidak. 00:08:07.000 --> 00:08:09.000 Namun saat Anda mendapat SIM, 00:08:09.000 --> 00:08:11.000 Anda mencentang kotak itu 00:08:11.000 --> 00:08:15.000 jika Anda tidak ingin mendonorkan organ Anda. 00:08:15.000 --> 00:08:17.000 Tidak ada yang mencentang kotak itu. 00:08:17.000 --> 00:08:19.000 Itu terlalu berat. 00:08:19.000 --> 00:08:22.000 Satu persen mencentangnya. Sisanya tidak melakukan apa-apa. 00:08:22.000 --> 00:08:24.000 Tidak melakukan apa-apa itu biasa. 00:08:24.000 --> 00:08:27.000 Tidak banyak orang mencentang kotaknya. NOTE Paragraph 00:08:27.000 --> 00:08:29.000 Lalu apa akibatnya 00:08:29.000 --> 00:08:31.000 dalam menyelamatkan jiwa 00:08:31.000 --> 00:08:34.000 dan ketersediaan organ tubuh? 00:08:34.000 --> 00:08:36.000 Di Jerman, 12 persen mencentang kotak itu. 00:08:36.000 --> 00:08:39.000 12 persen adalah donor organ. 00:08:39.000 --> 00:08:41.000 Jumlahnya benar-benar kurang. 00:08:41.000 --> 00:08:43.000 Tuhan tidak akan membiarkan ini terjadi, namun jika 00:08:43.000 --> 00:08:46.000 Anda memerlukan organ, di Austria, tidak ada yang mencentang. 00:08:46.000 --> 00:08:49.000 Karena itu, 99 persennya 00:08:49.000 --> 00:08:51.000 adalah donor organ. 00:08:51.000 --> 00:08:53.000 Kelembaman, kurangnya usaha. 00:08:53.000 --> 00:08:55.000 Apa standarnya 00:08:55.000 --> 00:08:57.000 jika orang tidak melakukan apapun, 00:08:57.000 --> 00:09:00.000 jika mereka tetap menunda, jika mereka tidak mencentang kotaknya? 00:09:00.000 --> 00:09:02.000 Sangat luar biasa. 00:09:02.000 --> 00:09:04.000 Kita akan berbicara 00:09:04.000 --> 00:09:08.000 tentang apa yang terjadi jika orang bingung dan takut 00:09:08.000 --> 00:09:11.000 untuk memilih menabung dalam rencana 401(k). 00:09:11.000 --> 00:09:14.000 Apakah kita akan menyuruh mereka bergabung secara otomatis 00:09:14.000 --> 00:09:16.000 ataukah mereka akan ditinggalkan? 00:09:16.000 --> 00:09:19.000 Pada kebanyakan rencana 401(k), 00:09:19.000 --> 00:09:21.000 jika orang tidak melakukan apapun 00:09:21.000 --> 00:09:24.000 berarti mereka tidak menyimpan untuk masa pensiun, 00:09:24.000 --> 00:09:26.000 jika mereka tidak mencentang kotaknya. 00:09:26.000 --> 00:09:29.000 Dan mencentang kotak itu perlu usaha. NOTE Paragraph 00:09:29.000 --> 00:09:32.000 Jadi kita berbicara tentang beberapa tantangan perilaku. 00:09:32.000 --> 00:09:35.000 Satu lagi sebelum ktia membalikkan tantangan menjadi jalan keluar 00:09:35.000 --> 00:09:37.000 sehubungan dengan monyet dan apel. 00:09:37.000 --> 00:09:39.000 Tidak, tidak, ini kajian sungguhan 00:09:39.000 --> 00:09:43.000 dan sangat berhubungan dengan perilaku ekonomi. 00:09:43.000 --> 00:09:46.000 Sekelompok monyet mendapat apel, mereka cukup senang. 00:09:46.000 --> 00:09:48.000 Kelompok lainnya mendapat 2 apel, lalu satu apel diambil. 00:09:48.000 --> 00:09:50.000 Mereka masih memiliki satu apel. 00:09:50.000 --> 00:09:53.000 Mereka menjadi marah. 00:09:53.000 --> 00:09:56.000 Mengapa Anda mengambil apel saya? 00:09:56.000 --> 00:09:59.000 Inilah gagasan tentang rasa benci akan kehilangan. 00:09:59.000 --> 00:10:01.000 Kita benci jika kehilangan 00:10:01.000 --> 00:10:04.000 walaupun itu bukan berarti ada resiko besar. 00:10:04.000 --> 00:10:07.000 Anda tidak akan suka jika pergi ke ATM 00:10:07.000 --> 00:10:09.000 mengambil 100 dolar 00:10:09.000 --> 00:10:11.000 dan menyadari bahwa selembar uang 20 dolar hilang. 00:10:11.000 --> 00:10:13.000 Sangat menyakitkan 00:10:13.000 --> 00:10:15.000 walaupun itu tidak berarti apa-apa. 00:10:15.000 --> 00:10:19.000 20 dolar itu bisa jadi hanya untuk makan siang. 00:10:19.000 --> 00:10:23.000 Jadi gagasan tentang rasa benci akan kehilangan 00:10:23.000 --> 00:10:26.000 juga muncul sehubungan dengan menabung 00:10:26.000 --> 00:10:28.000 karena orang-orang, secara mental, 00:10:28.000 --> 00:10:31.000 emosional, dan intuitif 00:10:31.000 --> 00:10:33.000 menganggap menabung sebagai kehilangan 00:10:33.000 --> 00:10:36.000 karena saya harus mengurangi pengeluaran. NOTE Paragraph 00:10:36.000 --> 00:10:38.000 Jadi di sini kita berbicara 00:10:38.000 --> 00:10:40.000 tentang berbagai macam tantangan perilaku 00:10:40.000 --> 00:10:44.000 yang berhubungan dengan menabung. 00:10:44.000 --> 00:10:47.000 Baik Anda berpikir mengenai kepuasan sesaat, 00:10:47.000 --> 00:10:50.000 dan coklat versus pisang, 00:10:50.000 --> 00:10:53.000 terasa menyakitkan untuk menabung. 00:10:53.000 --> 00:10:55.000 Jauh lebih menyenangkan 00:10:55.000 --> 00:10:57.000 untuk menghabiskannya. 00:10:57.000 --> 00:11:00.000 Kita berbicara mengenai kelembaman dan donor organ 00:11:00.000 --> 00:11:02.000 dan mencentang kotak itu. 00:11:02.000 --> 00:11:04.000 Jika orang-orang harus mencentang banyak kotak 00:11:04.000 --> 00:11:06.000 untuk bergabung dengan rencana 401k, 00:11:06.000 --> 00:11:08.000 mereka akan terus menunda 00:11:08.000 --> 00:11:10.000 dan tidak akan bergabung. 00:11:10.000 --> 00:11:12.000 Akhirnya, kita berbicara mengenai rasa benci akan kehilangan 00:11:12.000 --> 00:11:14.000 dengan monyet dan apelnya. 00:11:14.000 --> 00:11:17.000 Jika orang-orang secara mental menganggap 00:11:17.000 --> 00:11:20.000 menabung untuk masa pensiun adalah suatu kehilangan, 00:11:20.000 --> 00:11:23.000 mereka tidak akan menabung untuk masa pensiun. NOTE Paragraph 00:11:23.000 --> 00:11:25.000 Jadi ada tantangan-tantangan ini, 00:11:25.000 --> 00:11:27.000 dan apa yang membuat saya dan Richard Thaler 00:11:27.000 --> 00:11:29.000 kagum adalah -- 00:11:29.000 --> 00:11:31.000 ambillah perilaku keuangan 00:11:31.000 --> 00:11:33.000 buatlah menjadi perilaku keuangan pada steroid 00:11:33.000 --> 00:11:35.000 atau perilaku keuangan 2.0 00:11:35.000 --> 00:11:37.000 atau perilaku keuangan beraksi -- 00:11:37.000 --> 00:11:41.000 balikkan tantangan itu menjadi jalan keluar. 00:11:41.000 --> 00:11:44.000 Dan kami mendapat jalan keluar yang sangat mudah 00:11:44.000 --> 00:11:48.000 yaitu Menabung Lebih Banyak, tidak hari ini, Esok. 00:11:48.000 --> 00:11:50.000 Bagaimana hal ini akan menyelesaikan tantangan 00:11:50.000 --> 00:11:52.000 yang kita bicarakan ini? 00:11:52.000 --> 00:11:54.000 Jika Anda berpikir tentang 00:11:54.000 --> 00:11:56.000 pisang versus coklat, 00:11:56.000 --> 00:11:59.000 kita berpikir kita akan makan pisang minggu depan. 00:11:59.000 --> 00:12:02.000 Kita berpikir kita akan lebih banyak menabung tahun depan. 00:12:02.000 --> 00:12:05.000 Menabung Lebih Banyak di Esok hari 00:12:05.000 --> 00:12:07.000 mengundang para pegawai 00:12:07.000 --> 00:12:09.000 untuk lebih banyak menabung tahun depan -- 00:12:09.000 --> 00:12:11.000 suatu saat di masa depan 00:12:11.000 --> 00:12:13.000 di mana kita bisa membayangkan diri kita 00:12:13.000 --> 00:12:15.000 makan pisang, 00:12:15.000 --> 00:12:17.000 lebih banyak menjadi relawan bagi masyarakat, 00:12:17.000 --> 00:12:21.000 lebih banyak berolah raga dan melakukan hal yang baik bagi Bumi ini. NOTE Paragraph 00:12:21.000 --> 00:12:24.000 Kini kita juga berbicara mengenai mencentang kotak itu 00:12:24.000 --> 00:12:27.000 dan sulitnya mengambil tindakan. 00:12:27.000 --> 00:12:29.000 Menabung Lebih Banyak di Esok hari 00:12:29.000 --> 00:12:31.000 membuatnya mudah. 00:12:31.000 --> 00:12:33.000 Sebuah autopilot. 00:12:33.000 --> 00:12:37.000 Sekali Anda mengatakan Anda ingin menabung lebih banyak di masa depan 00:12:37.000 --> 00:12:39.000 katakanlah di bulan Januari, 00:12:39.000 --> 00:12:42.000 secara otomatis Anda akan menabung lebih banyak 00:12:42.000 --> 00:12:45.000 dan tabungan itu akan hilang dari gaji Anda ke rencana 401(k) 00:12:45.000 --> 00:12:47.000 sebelum Anda melihat atau menyentuhnya, 00:12:47.000 --> 00:12:49.000 sebelum Anda mendapat masalah 00:12:49.000 --> 00:12:52.000 akan kepuasan sesaat., 00:12:52.000 --> 00:12:55.000 Namun apa hubungannya dengan monyet 00:12:55.000 --> 00:12:57.000 dan rasa benci akan kehilangan? 00:12:57.000 --> 00:12:59.000 Bulan Januari datang 00:12:59.000 --> 00:13:01.000 dan orang-orang mungkin akan merasa harus lebih banyak menabung, 00:13:01.000 --> 00:13:04.000 mereka harus mengurangi pengeluaran, dan itu menyakitkan. 00:13:05.000 --> 00:13:07.000 Begini, mungkin itu tidak harus Januari. 00:13:07.000 --> 00:13:10.000 Mungkin kita harus membuat orang menabung lebih banyak 00:13:10.000 --> 00:13:13.000 saat pemasukan mereka lebih banyak. 00:13:13.000 --> 00:13:16.000 Dengan itu, saat pemasukan mereka lebih banyak, saat mereka menerima kenaikan gaji 00:13:16.000 --> 00:13:20.000 mereka tidak perlu mengurangi pengeluaran. 00:13:20.000 --> 00:13:22.000 Mereka mengambil sedikit 00:13:22.000 --> 00:13:24.000 dari kenaikan gaji itu 00:13:24.000 --> 00:13:26.000 dan menghabiskan lebih banyak -- 00:13:26.000 --> 00:13:28.000 mengambil sedikit dari kenaikan gaji itu 00:13:28.000 --> 00:13:30.000 dan memasukkannya ke dalam rencana 401(k). NOTE Paragraph 00:13:30.000 --> 00:13:32.000 Jadi itulah programnya, 00:13:32.000 --> 00:13:34.000 sangat mudah, 00:13:34.000 --> 00:13:36.000 namun seperti yang akan kita lihat, 00:13:36.000 --> 00:13:38.000 sangat manjur. 00:13:38.000 --> 00:13:40.000 Pertama kali kami menerapkannya, 00:13:40.000 --> 00:13:42.000 saya bersama Richard Thaler 00:13:42.000 --> 00:13:45.000 pada tahun 1998. 00:13:45.000 --> 00:13:48.000 Pada usaha menengah di bagian Barat-Tengah, 00:13:48.000 --> 00:13:50.000 pegawai rendahannya 00:13:50.000 --> 00:13:52.000 sudah kesulitan untuk membayar tagihan mereka, 00:13:52.000 --> 00:13:54.000 mereka mengatakan berulang-ulang 00:13:54.000 --> 00:13:57.000 mereka tidak dapat menabung lebih banyak. 00:13:57.000 --> 00:14:00.000 Menabung lebih banyak bukanlah pilihan. 00:14:00.000 --> 00:14:02.000 Kami mengundang mereka untuk menabung 00:14:02.000 --> 00:14:05.000 3 persen lebih banyak 00:14:05.000 --> 00:14:08.000 setiap kali mereka menerima kenaikan gaji. 00:14:08.000 --> 00:14:11.000 Dan inilah hasilnya. 00:14:11.000 --> 00:14:13.000 Kita melihat selama tiga setengah tahun, 00:14:13.000 --> 00:14:15.000 empat kali kenaikan gaji, 00:14:15.000 --> 00:14:17.000 orang-orang yang kesulitan untuk menabung, 00:14:17.000 --> 00:14:19.000 menabung 3 persen dari gaji mereka, 00:14:19.000 --> 00:14:21.000 tiga setengah tahun kemudian, 00:14:21.000 --> 00:14:24.000 mereka menabung hampir 4 kali lebih banyak, 00:14:24.000 --> 00:14:27.000 hampir 14 persen. NOTE Paragraph 00:14:27.000 --> 00:14:29.000 Dan muncullah sepatu dan sepeda 00:14:29.000 --> 00:14:31.000 dan benda-benda dalam grafik ini 00:14:31.000 --> 00:14:33.000 karena saya tidak ingin hanya menyebutkan angka 00:14:33.000 --> 00:14:35.000 yang kosong. 00:14:35.000 --> 00:14:38.000 Saya benar-benar ingin berpikir tentang kenyataan 00:14:38.000 --> 00:14:40.000 bahwa menabung empat kali lebih banyak 00:14:40.000 --> 00:14:42.000 membuat perbedaan besar 00:14:42.000 --> 00:14:44.000 dalam hal gaya hidup 00:14:44.000 --> 00:14:46.000 akan apa yang mampu dibeli orang-orang ini. 00:14:46.000 --> 00:14:48.000 Ini sungguhan. 00:14:48.000 --> 00:14:51.000 Ini bukan hanya angka di atas kertas. 00:14:51.000 --> 00:14:53.000 Jika mereka menabung 3 persen, 00:14:53.000 --> 00:14:55.000 mungkin mereka dapat membeli sandal yang bagus 00:14:55.000 --> 00:14:57.000 untuk dapat bepergian, 00:14:57.000 --> 00:15:01.000 karena mereka tidak akan mampu membeli apa-apa lagi. 00:15:01.000 --> 00:15:03.000 saat mereka menabung 14 persen 00:15:03.000 --> 00:15:06.000 mereka mungkin dapat membeli sepatu resmi yang bagus 00:15:06.000 --> 00:15:09.000 untuk berjalan ke mobil dan mengendarainya. 00:15:09.000 --> 00:15:11.000 Itu adalah perbedaan besar. 00:15:11.000 --> 00:15:16.000 Kini sekitar 60 persen dari perusahaan besar 00:15:16.000 --> 00:15:19.000 sebenarnya memiliki program seperti ini. 00:15:19.000 --> 00:15:22.000 Hal ini telah menjadi bagian dari Undang-Undang Perlindungan Pensiun. 00:15:22.000 --> 00:15:24.000 Dan tanpa perlu dikatakan lagi, saya dan Thaler 00:15:24.000 --> 00:15:27.000 merasa sangat diberkati bisa menjadi bagian dari program ini 00:15:27.000 --> 00:15:29.000 dan membuat perbedaan. NOTE Paragraph 00:15:29.000 --> 00:15:31.000 Saya akan merangkum 00:15:31.000 --> 00:15:34.000 dengan dua pesan utama. 00:15:34.000 --> 00:15:37.000 Pertama, perilaku keuangan 00:15:37.000 --> 00:15:40.000 sangatlah kuat. 00:15:40.000 --> 00:15:43.000 Ini hanya salah satu contohnya. 00:15:43.000 --> 00:15:45.000 Kedua 00:15:45.000 --> 00:15:47.000 masih banyak yang harus dilakukan. 00:15:47.000 --> 00:15:50.000 Ini benar-benar hanya puncak dari gunung es. 00:15:50.000 --> 00:15:53.000 Jika Anda berpikir tentang orang-orang dan angsuran, 00:15:53.000 --> 00:15:56.000 orang membeli rumah dan tidak mampu membayarnya, 00:15:56.000 --> 00:15:58.000 kita harus berpikir akan hal itu. 00:15:58.000 --> 00:16:01.000 Jika Anda berpikir tentang orang-orang terlalu mengambil resiko 00:16:01.000 --> 00:16:04.000 dan tidak paham berapa banyak resiko yang mereka ambil 00:16:04.000 --> 00:16:06.000 atau terlalu sedikit mengambil resiko, 00:16:06.000 --> 00:16:08.000 kita perlu memikirkan akan hal ini. 00:16:08.000 --> 00:16:11.000 Jika Anda memikirkan orang-orang yang menghabiskan 1.000 dolar per tahun 00:16:11.000 --> 00:16:13.000 untuk lotre, 00:16:13.000 --> 00:16:15.000 kita perlu memikirkan hal itu. 00:16:15.000 --> 00:16:17.000 Sebenarnya secara rata-rata 00:16:17.000 --> 00:16:19.000 rekornya dipegang oleh Singapura. 00:16:19.000 --> 00:16:21.000 Rata-rata rumah tangga 00:16:21.000 --> 00:16:24.000 menghabiskan 4.000 dolar per tahun untuk lotre. 00:16:24.000 --> 00:16:26.000 Ada banyak yang harus kita lakukan 00:16:26.000 --> 00:16:28.000 yang harus kita pecahkan 00:16:28.000 --> 00:16:31.000 dan juga tentang pensiun 00:16:31.000 --> 00:16:33.000 sehubungan dengan apa yang akan dilakukan orang-orang dengan uangnya 00:16:33.000 --> 00:16:35.000 setelah pensiun. NOTE Paragraph 00:16:35.000 --> 00:16:37.000 Pertanyaan terakhir: 00:16:37.000 --> 00:16:40.000 Berapa banyak dari Anda yang merasa nyaman 00:16:40.000 --> 00:16:42.000 saat merencanakan pensiun 00:16:42.000 --> 00:16:45.000 Anda memiliki rencana yang matang 00:16:45.000 --> 00:16:47.000 akan kapan Anda akan pensiun, 00:16:47.000 --> 00:16:50.000 kapan Anda akan meminta tunjangan Keamanan Sosial, 00:16:50.000 --> 00:16:52.000 gaya hidup apa yang Anda inginkan, 00:16:52.000 --> 00:16:54.000 berapa banyak yang Anda habiskan setiap bulan 00:16:54.000 --> 00:16:56.000 sehingga Anda tidak akan kehabisan uang? 00:16:56.000 --> 00:16:59.000 Berapa banyak dari Anda yang merasa memiliki rencana yang matang untuk masa depan 00:16:59.000 --> 00:17:03.000 sehubungan dengan keputusan setelah pensiun. 00:17:04.000 --> 00:17:07.000 Satu, dua, tiga, empat. 00:17:07.000 --> 00:17:09.000 Kurang dari tiga persen 00:17:09.000 --> 00:17:11.000 dari penonton yang sangat hebat. 00:17:11.000 --> 00:17:14.000 Perjalanan perilaku keuangan masih panjang. 00:17:14.000 --> 00:17:16.000 Ada banyak kesempatan 00:17:16.000 --> 00:17:20.000 untuk kembali membuatnya semakin kuat. NOTE Paragraph 00:17:20.000 --> 00:17:22.000 Terima kasih. NOTE Paragraph 00:17:22.000 --> 00:17:24.000 (Tepuk tangan)