1
00:00:00,000 --> 00:00:03,000
Saya akan berbicara tentang menabung lebih banyak,

2
00:00:03,000 --> 00:00:06,000
namun tidak hari ini, esok.

3
00:00:06,000 --> 00:00:08,000
Saya akan berbicara tentang Menabung Lebih Banyak di Esok hari.

4
00:00:08,000 --> 00:00:10,000
Ini adalah program yang dirancang

5
00:00:10,000 --> 00:00:12,000
oleh saya bersama Richard Thaler dari Universitas Chicago

6
00:00:12,000 --> 00:00:15,000
sekitar 15 tahun yang lalu.

7
00:00:15,000 --> 00:00:17,000
Program ini, sedikit banyak

8
00:00:17,000 --> 00:00:19,000
adalah contoh dari perilaku keuangan

9
00:00:19,000 --> 00:00:21,000
pada steroid --

10
00:00:21,000 --> 00:00:24,000
bagaimana kita dapat menggunakan perilaku keuangan.

11
00:00:24,000 --> 00:00:27,000
Anda mungkin bertanya, apa itu perilaku keuangan?

12
00:00:27,000 --> 00:00:30,000
Pikirkan tentang bagaimana kita mengelola uang kita.

13
00:00:30,000 --> 00:00:33,000
Mari kita mulai dengan mengangsur.

14
00:00:33,000 --> 00:00:35,000
Ini topik yang cukup hangat

15
00:00:35,000 --> 00:00:37,000
setidaknya di Amerika Serikat.

16
00:00:37,000 --> 00:00:39,000
Banyak orang membeli rumah terbesar

17
00:00:39,000 --> 00:00:42,000
yang mampu mereka beli,

18
00:00:42,000 --> 00:00:45,000
sebenarnya sedikit lebih besar lagi.

19
00:00:45,000 --> 00:00:48,000
Lalu rumah itu disita.

20
00:00:48,000 --> 00:00:50,000
Lalu mereka menyalahkan bank

21
00:00:50,000 --> 00:00:53,000
karena menjadi orang jahat yang memberikan angsuran itu.

22
00:00:53,000 --> 00:00:55,000
Pikirkan juga tentang

23
00:00:55,000 --> 00:00:57,000
bagaimana kita mengelola resiko --

24
00:00:57,000 --> 00:00:59,000
contohnya, berinvestasi di pasar modal.

25
00:00:59,000 --> 00:01:02,000
Dua tahun, tiga tahun, sekitar empat tahun yang lalu,

26
00:01:02,000 --> 00:01:04,000
pasar sangat bagus.

27
00:01:04,000 --> 00:01:07,000
Sudah pasti, kita adalah pengambil resiko.

28
00:01:07,000 --> 00:01:09,000
Lalu pasar modal jatuh,

29
00:01:09,000 --> 00:01:11,000
dan kita seperti, "Wow.

30
00:01:11,000 --> 00:01:14,000
Kerugian ini dirasakan oleh mereka,

31
00:01:14,000 --> 00:01:17,000
sangat berbeda secara emosional,

32
00:01:17,000 --> 00:01:20,000
dari apa yang sebenarnya kita pikirkan

33
00:01:20,000 --> 00:01:22,000
saat pasar terus naik."

34
00:01:22,000 --> 00:01:25,000
Jadi mungkin kita tidak terlalu pandai

35
00:01:25,000 --> 00:01:27,000
dalam mengambil resiko.

36
00:01:27,000 --> 00:01:30,000
Berapa banyak dari Anda yang memiliki iPhone?

37
00:01:30,000 --> 00:01:33,000
Siapa? Luar biasa.

38
00:01:33,000 --> 00:01:36,000
Saya yakin lebih banyak dari kalian

39
00:01:36,000 --> 00:01:39,000
yang mengasuransikan iPhone Anda,

40
00:01:39,000 --> 00:01:42,000
Anda membeli asuransi dengan membeli perpanjangan garansi.

41
00:01:42,000 --> 00:01:44,000
Bagaimana jika iPhone Anda hilang?

42
00:01:44,000 --> 00:01:46,000
Bagaimana dengan ini?

43
00:01:46,000 --> 00:01:48,000
Berapa banyak dari Anda yang memiliki anak?

44
00:01:48,000 --> 00:01:50,000
Siapa?

45
00:01:50,000 --> 00:01:52,000
Tetap angkat tangan Anda

46
00:01:52,000 --> 00:01:55,000
jika Anda memiliki asuransi jiwa yang cukup.

47
00:01:55,000 --> 00:01:57,000
Saya lihat banyak yang menurunkan tangan.

48
00:01:57,000 --> 00:01:59,000
Saya perkirakan

49
00:01:59,000 --> 00:02:01,000
Anda adalah contoh yang cukup mewakili,

50
00:02:01,000 --> 00:02:03,000
bahwa lebih banyak di antara Anda

51
00:02:03,000 --> 00:02:06,000
yang mengasuransikan iPhone Anda namun tidak jiwa Anda,

52
00:02:06,000 --> 00:02:08,000
walaupun Anda memiliki anak.

53
00:02:08,000 --> 00:02:11,000
Kita tidak bagus sehubungan dengan asuransi.

54
00:02:11,000 --> 00:02:15,000
Rata-rata rumah tangga di Amerika

55
00:02:15,000 --> 00:02:18,000
menghabiskan 1.000 dolar per tahun

56
00:02:18,000 --> 00:02:20,000
untuk membeli lotre.

57
00:02:20,000 --> 00:02:23,000
Saya tahu ini terdengar gila.

58
00:02:23,000 --> 00:02:26,000
Berapa banyak dari Anda yang menghabiskan 1.000 dolar per tahun untuk lotre?

59
00:02:26,000 --> 00:02:28,000
Tidak ada.

60
00:02:28,000 --> 00:02:31,000
Jadi hal itu menyatakan bahwa orang di luar ruangan ini

61
00:02:31,000 --> 00:02:33,000
menghabiskan lebih dari 1.000 dolar

62
00:02:33,000 --> 00:02:36,000
sehingga rata-ratanya menjadi 1.000 dolar.

63
00:02:36,000 --> 00:02:38,000
Orang-orang berpenghasilan rendah

64
00:02:38,000 --> 00:02:42,000
menghabiskan jauh lebih banyak dari 1.000 dolar untuk lotre.

65
00:02:42,000 --> 00:02:44,000
Lalu ke mana hal ini membawa kita?

66
00:02:44,000 --> 00:02:47,000
Kita tidak bagus dalam mengelola uang.

67
00:02:47,000 --> 00:02:50,000
Perilaku keuangan benar-benar adalah gabungan

68
00:02:50,000 --> 00:02:52,000
dari psikologi dan ekonomi,

69
00:02:52,000 --> 00:02:54,000
yang mencoba untuk mengerti

70
00:02:54,000 --> 00:02:56,000
kesalahan yang dibuat orang dalam hal uang.

71
00:02:56,000 --> 00:02:58,000
Saya dapat terus berdiri

72
00:02:58,000 --> 00:03:02,000
selama 12 menit dan 53 detik waktu yang tersisa

73
00:03:02,000 --> 00:03:04,000
untuk membuat berbagai ejekan

74
00:03:04,000 --> 00:03:06,000
mengenai cara kita mengelola uang,

75
00:03:06,000 --> 00:03:09,000
dan akhirnya Anda akan bertanya, "Lalu bagaimana kita dapa membantu?"

76
00:03:09,000 --> 00:03:12,000
Dan itulah yang ingin saya fokuskan pada hari ini.

77
00:03:12,000 --> 00:03:14,000
Bagaimana kita dapat mengerti

78
00:03:14,000 --> 00:03:17,000
kesalahan yang dibuat orang dalam mengelola uang,

79
00:03:17,000 --> 00:03:20,000
lalu mengubah tantangan perilaku ini

80
00:03:20,000 --> 00:03:22,000
menjadi jalan keluar perilaku?

81
00:03:22,000 --> 00:03:24,000
Dan yang ingin saya sampaikan pada hari ini

82
00:03:24,000 --> 00:03:26,000
adalah Menabung Lebih Banyak di Esok hari.

83
00:03:26,000 --> 00:03:28,000
Saya ingin menyampaikan masalah

84
00:03:28,000 --> 00:03:30,000
tentang menabung.

85
00:03:30,000 --> 00:03:32,000
Di layar ada

86
00:03:32,000 --> 00:03:34,000
contoh yang mewakili

87
00:03:34,000 --> 00:03:36,000
100 Amerika.

88
00:03:36,000 --> 00:03:39,000
Kita akan melihat pada perilaku menabung mereka.

89
00:03:39,000 --> 00:03:41,000
Hal pertama untuk disadari adalah

90
00:03:41,000 --> 00:03:43,000
setengah dari mereka

91
00:03:43,000 --> 00:03:45,000
tidak memiliki akses

92
00:03:45,000 --> 00:03:47,000
pada rencana 401(k).

93
00:03:47,000 --> 00:03:50,000
Tidak mudah bagi mereka untuk menabung.

94
00:03:50,000 --> 00:03:53,000
Mereka tidak dapat menyisihkan uang dari gaji mereka

95
00:03:53,000 --> 00:03:55,000
ke dalam rencana 401(k)

96
00:03:55,000 --> 00:03:57,000
sebelum mereka melihatnya,

97
00:03:57,000 --> 00:03:59,000
sebelum mereka dapat menyentuhnya.

98
00:03:59,000 --> 00:04:02,000
Bagaimana dengan setengah yang lain?

99
00:04:02,000 --> 00:04:05,000
Beberapa dari mereka memilih untuk tidak menabung.

100
00:04:05,000 --> 00:04:07,000
Mereka terlalu malas.

101
00:04:07,000 --> 00:04:10,000
Mereka tidak pernah masuk ke situs yang rumit

102
00:04:10,000 --> 00:04:13,000
dan mengklik 17 kali untuk bergabung dengan rencana 401(k).

103
00:04:13,000 --> 00:04:15,000
Lalu mereka harus memutuskan bagaimana mereka akan berinvestasi

104
00:04:15,000 --> 00:04:17,000
pada 52 pilihan yang ada,

105
00:04:17,000 --> 00:04:21,000
dan mereka tidak pernah mendengar tentang dana pasar uang.

106
00:04:21,000 --> 00:04:23,000
Mereka menjadi bingung dan tidak ikut serta.

107
00:04:23,000 --> 00:04:28,000
Berapa banyak orang yang akhirnya menabung dalam rencana 401(k)?

108
00:04:28,000 --> 00:04:31,000
Sepertiga dari orang Amerika.

109
00:04:31,000 --> 00:04:33,000
Dua pertiga yang lain tidak menabung.

110
00:04:33,000 --> 00:04:35,000
Apakah jumlah yang mereka tabung cukup?

111
00:04:35,000 --> 00:04:37,000
Keluarkan mereka

112
00:04:37,000 --> 00:04:39,000
yang berkata mereka menabung terlalu sedikit.

113
00:04:39,000 --> 00:04:41,000
Satu dari 10 orang

114
00:04:41,000 --> 00:04:44,000
menabung dalam jumlah yang cukup.

115
00:04:44,000 --> 00:04:46,000
Sembilan dari 10 orang

116
00:04:46,000 --> 00:04:49,000
tidak dapat menabung dalam rencana 401(k),

117
00:04:49,000 --> 00:04:52,000
memutuskan untuk tidak menabung -- atau tidak memutuskan --

118
00:04:52,000 --> 00:04:55,000
atau menabung terlalu sedikit.

119
00:04:55,000 --> 00:04:57,000
Kita berpikir ada masalah karena

120
00:04:57,000 --> 00:04:59,000
orang-orang menabung terlalu banyak.

121
00:04:59,000 --> 00:05:01,000
Mari kita lihat.

122
00:05:01,000 --> 00:05:03,000
Ada satu orang --

123
00:05:03,000 --> 00:05:06,000
sebenarnya, kita harus membelahnya menjadi dua,

124
00:05:06,000 --> 00:05:09,000
karena jumlahnya kurang dari 1 persen.

125
00:05:09,000 --> 00:05:12,000
Kurang lebih setengah persen dari orang Amerika

126
00:05:12,000 --> 00:05:17,000
merasa mereka menabung terlalu banyak.

127
00:05:17,000 --> 00:05:19,000
Apa yang akan kita lakukan mengenai hal itu?

128
00:05:19,000 --> 00:05:21,000
Itulah yang saya ingin fokuskan.

129
00:05:21,000 --> 00:05:23,000
Kita harus memahami

130
00:05:23,000 --> 00:05:25,000
mengapa orang-orang tidak menabung

131
00:05:25,000 --> 00:05:27,000
lalu semoga kita dapat membalikkan

132
00:05:27,000 --> 00:05:29,000
tantangan perilaku ini

133
00:05:29,000 --> 00:05:31,000
menjadi jalan keluar perilaku,

134
00:05:31,000 --> 00:05:34,000
lalu melihat betapa manjurnya hal ini.

135
00:05:34,000 --> 00:05:36,000
Saya akan beralih sejenak

136
00:05:36,000 --> 00:05:38,000
untuk mengenali masalahnya,

137
00:05:38,000 --> 00:05:41,000
tantangannya, tantangan perilaku

138
00:05:41,000 --> 00:05:43,000
yang mencegah orang dari menabung.

139
00:05:43,000 --> 00:05:47,000
Saya akan beralih dan berbicara mengenai pisang dan coklat.

140
00:05:47,000 --> 00:05:50,000
Anggaplah ada acara TED lainnya minggu depan.

141
00:05:50,000 --> 00:05:52,000
Dan selama masa istirahat

142
00:05:52,000 --> 00:05:54,000
akan ada makanan ringan

143
00:05:54,000 --> 00:05:56,000
dan Anda boleh memilih antara pisang atau coklat.

144
00:05:56,000 --> 00:05:59,000
Berapa banyak dari Anda yang ingin memilih pisang

145
00:05:59,000 --> 00:06:01,000
dalam acara TED khayalan minggu depan?

146
00:06:01,000 --> 00:06:03,000
Siapa yang memilih pisang?

147
00:06:03,000 --> 00:06:05,000
Luar biasa.

148
00:06:05,000 --> 00:06:07,000
Saya perkirakan secara ilmiah

149
00:06:07,000 --> 00:06:10,000
74 persen dari Anda akan memilih pisang.

150
00:06:10,000 --> 00:06:14,000
Setidaknya itulah yang diperkirakan oleh salah satu kajian yang luar biasa.

151
00:06:15,000 --> 00:06:18,000
Lalu saat harinya semakin dekat

152
00:06:18,000 --> 00:06:22,000
lihatlah apa yang akhirnya dimakan orang-orang.

153
00:06:23,000 --> 00:06:26,000
Orang yang sama yang membayangkan dirinya

154
00:06:26,000 --> 00:06:28,000
akan makan pisang

155
00:06:28,000 --> 00:06:30,000
akhirnya seminggu kemdian

156
00:06:30,000 --> 00:06:32,000
akan makan coklat.

157
00:06:32,000 --> 00:06:34,000
Pengendalian diri

158
00:06:34,000 --> 00:06:37,000
bukanlah masalah masa depan.

159
00:06:37,000 --> 00:06:39,000
Itu adalah masalah saat ini

160
00:06:39,000 --> 00:06:43,000
saat coklat itu ada di depan kita.

161
00:06:43,000 --> 00:06:46,000
Lalu apa hubungannya dengan waktu dan menabung,

162
00:06:46,000 --> 00:06:49,000
tentang masalah kepuasan sesaat ini?

163
00:06:49,000 --> 00:06:53,000
Atau beberapa ekonom mengatakannya, prasangka masa kini.

164
00:06:53,000 --> 00:06:55,000
Kita berpikir untuk menabung. Kita tahu kita harus menabung.

165
00:06:55,000 --> 00:06:58,000
Kita tahu kita akan mulai tahun depan, sekarang mari kita habiskan saja.

166
00:06:58,000 --> 00:07:00,000
Natal akan segera tiba,

167
00:07:00,000 --> 00:07:03,000
kita lebih baik membeli banyak hadiah untuk semua orang yang kita kenal.

168
00:07:03,000 --> 00:07:07,000
Jadi masalah prasangka masa kini itu

169
00:07:07,000 --> 00:07:09,000
menyebabkan kita berpikir untuk menabung

170
00:07:09,000 --> 00:07:11,000
namun akhirnya kita menghabiskannya.

171
00:07:11,000 --> 00:07:13,000
Kini mari kita bicara

172
00:07:13,000 --> 00:07:15,000
tentang rintangan perilaku yang lai untuk menabung

173
00:07:15,000 --> 00:07:17,000
yang berhubungan dengan kelembaman.

174
00:07:17,000 --> 00:07:19,000
Kembali, sedikit peralihan

175
00:07:19,000 --> 00:07:22,000
ke masalah donor organ.

176
00:07:22,000 --> 00:07:25,000
Ada kajian luar biasa yang membandingkan negara-negara berbeda.

177
00:07:25,000 --> 00:07:28,000
Kita akan melihat pada dua negara yang serupa,

178
00:07:28,000 --> 00:07:31,000
Jerman dan Austria.

179
00:07:31,000 --> 00:07:33,000
Di Jerman

180
00:07:33,000 --> 00:07:35,000
jika Anda ingin mendonorkan organ Anda --

181
00:07:35,000 --> 00:07:37,000
Tuhan tidak akan mengijinkan ada hal buruk

182
00:07:37,000 --> 00:07:39,000
akan terjadi pada Anda --

183
00:07:39,000 --> 00:07:42,000
saat Anda mendapatkan SIM atau KTP,

184
00:07:42,000 --> 00:07:44,000
Anda mencentang kotak bertuliskan,

185
00:07:44,000 --> 00:07:46,000
"Saya ingin mendonorkan organ saya."

186
00:07:46,000 --> 00:07:48,000
Tidak banyak orang suka mencentang.

187
00:07:48,000 --> 00:07:50,000
Hal itu memerlukan usaha. Anda harus berpikir.

188
00:07:50,000 --> 00:07:53,000
12 persen mencentangnya.

189
00:07:53,000 --> 00:07:56,000
Austria, negara tetangganya,

190
00:07:56,000 --> 00:07:58,000
cukup sama, cukup berbeda.

191
00:07:58,000 --> 00:08:00,000
Apa perbedaannya?

192
00:08:00,000 --> 00:08:02,000
Anda masih memiliki pilihan.

193
00:08:02,000 --> 00:08:04,000
Anda memilih

194
00:08:04,000 --> 00:08:07,000
apakah Anda ingin mendonorkan organ Anda atau tidak.

195
00:08:07,000 --> 00:08:09,000
Namun saat Anda mendapat SIM,

196
00:08:09,000 --> 00:08:11,000
Anda mencentang kotak itu

197
00:08:11,000 --> 00:08:15,000
jika Anda tidak ingin mendonorkan organ Anda.

198
00:08:15,000 --> 00:08:17,000
Tidak ada yang mencentang kotak itu.

199
00:08:17,000 --> 00:08:19,000
Itu terlalu berat.

200
00:08:19,000 --> 00:08:22,000
Satu persen mencentangnya. Sisanya tidak melakukan apa-apa.

201
00:08:22,000 --> 00:08:24,000
Tidak melakukan apa-apa itu biasa.

202
00:08:24,000 --> 00:08:27,000
Tidak banyak orang mencentang kotaknya.

203
00:08:27,000 --> 00:08:29,000
Lalu apa akibatnya

204
00:08:29,000 --> 00:08:31,000
dalam menyelamatkan jiwa

205
00:08:31,000 --> 00:08:34,000
dan ketersediaan organ tubuh?

206
00:08:34,000 --> 00:08:36,000
Di Jerman, 12 persen mencentang kotak itu.

207
00:08:36,000 --> 00:08:39,000
12 persen adalah donor organ.

208
00:08:39,000 --> 00:08:41,000
Jumlahnya benar-benar kurang.

209
00:08:41,000 --> 00:08:43,000
Tuhan tidak akan membiarkan ini terjadi, namun jika

210
00:08:43,000 --> 00:08:46,000
Anda memerlukan organ, di Austria, tidak ada yang mencentang.

211
00:08:46,000 --> 00:08:49,000
Karena itu, 99 persennya

212
00:08:49,000 --> 00:08:51,000
adalah donor organ.

213
00:08:51,000 --> 00:08:53,000
Kelembaman, kurangnya usaha.

214
00:08:53,000 --> 00:08:55,000
Apa standarnya

215
00:08:55,000 --> 00:08:57,000
jika orang tidak melakukan apapun,

216
00:08:57,000 --> 00:09:00,000
jika mereka tetap menunda, jika mereka tidak mencentang kotaknya?

217
00:09:00,000 --> 00:09:02,000
Sangat luar biasa.

218
00:09:02,000 --> 00:09:04,000
Kita akan berbicara

219
00:09:04,000 --> 00:09:08,000
tentang apa yang terjadi jika orang bingung dan takut

220
00:09:08,000 --> 00:09:11,000
untuk memilih menabung dalam rencana 401(k).

221
00:09:11,000 --> 00:09:14,000
Apakah kita akan menyuruh mereka bergabung secara otomatis

222
00:09:14,000 --> 00:09:16,000
ataukah mereka akan ditinggalkan?

223
00:09:16,000 --> 00:09:19,000
Pada kebanyakan rencana 401(k),

224
00:09:19,000 --> 00:09:21,000
jika orang tidak melakukan apapun

225
00:09:21,000 --> 00:09:24,000
berarti mereka tidak menyimpan untuk masa pensiun,

226
00:09:24,000 --> 00:09:26,000
jika mereka tidak mencentang kotaknya.

227
00:09:26,000 --> 00:09:29,000
Dan mencentang kotak itu perlu usaha.

228
00:09:29,000 --> 00:09:32,000
Jadi kita berbicara tentang beberapa tantangan perilaku.

229
00:09:32,000 --> 00:09:35,000
Satu lagi sebelum ktia membalikkan tantangan menjadi jalan keluar

230
00:09:35,000 --> 00:09:37,000
sehubungan dengan monyet dan apel.

231
00:09:37,000 --> 00:09:39,000
Tidak, tidak, ini kajian sungguhan

232
00:09:39,000 --> 00:09:43,000
dan sangat berhubungan dengan perilaku ekonomi.

233
00:09:43,000 --> 00:09:46,000
Sekelompok monyet mendapat apel, mereka cukup senang.

234
00:09:46,000 --> 00:09:48,000
Kelompok lainnya mendapat 2 apel, lalu satu apel diambil.

235
00:09:48,000 --> 00:09:50,000
Mereka masih memiliki satu apel.

236
00:09:50,000 --> 00:09:53,000
Mereka menjadi marah.

237
00:09:53,000 --> 00:09:56,000
Mengapa Anda mengambil apel saya?

238
00:09:56,000 --> 00:09:59,000
Inilah gagasan tentang rasa benci akan kehilangan.

239
00:09:59,000 --> 00:10:01,000
Kita benci jika kehilangan

240
00:10:01,000 --> 00:10:04,000
walaupun itu bukan berarti ada resiko besar.

241
00:10:04,000 --> 00:10:07,000
Anda tidak akan suka jika pergi ke ATM

242
00:10:07,000 --> 00:10:09,000
mengambil 100 dolar

243
00:10:09,000 --> 00:10:11,000
dan menyadari bahwa selembar uang 20 dolar hilang.

244
00:10:11,000 --> 00:10:13,000
Sangat menyakitkan

245
00:10:13,000 --> 00:10:15,000
walaupun itu tidak berarti apa-apa.

246
00:10:15,000 --> 00:10:19,000
20 dolar itu bisa jadi hanya untuk makan siang.

247
00:10:19,000 --> 00:10:23,000
Jadi gagasan tentang rasa benci akan kehilangan

248
00:10:23,000 --> 00:10:26,000
juga muncul sehubungan dengan menabung

249
00:10:26,000 --> 00:10:28,000
karena orang-orang, secara mental,

250
00:10:28,000 --> 00:10:31,000
emosional, dan intuitif

251
00:10:31,000 --> 00:10:33,000
menganggap menabung sebagai kehilangan

252
00:10:33,000 --> 00:10:36,000
karena saya harus mengurangi pengeluaran.

253
00:10:36,000 --> 00:10:38,000
Jadi di sini kita berbicara

254
00:10:38,000 --> 00:10:40,000
tentang berbagai macam tantangan perilaku

255
00:10:40,000 --> 00:10:44,000
yang berhubungan dengan menabung.

256
00:10:44,000 --> 00:10:47,000
Baik Anda berpikir mengenai kepuasan sesaat,

257
00:10:47,000 --> 00:10:50,000
dan coklat versus pisang,

258
00:10:50,000 --> 00:10:53,000
terasa menyakitkan untuk menabung.

259
00:10:53,000 --> 00:10:55,000
Jauh lebih menyenangkan

260
00:10:55,000 --> 00:10:57,000
untuk menghabiskannya.

261
00:10:57,000 --> 00:11:00,000
Kita berbicara mengenai kelembaman dan donor organ

262
00:11:00,000 --> 00:11:02,000
dan mencentang kotak itu.

263
00:11:02,000 --> 00:11:04,000
Jika orang-orang harus mencentang banyak kotak

264
00:11:04,000 --> 00:11:06,000
untuk bergabung dengan rencana 401k,

265
00:11:06,000 --> 00:11:08,000
mereka akan terus menunda

266
00:11:08,000 --> 00:11:10,000
dan tidak akan bergabung.

267
00:11:10,000 --> 00:11:12,000
Akhirnya, kita berbicara mengenai rasa benci akan kehilangan

268
00:11:12,000 --> 00:11:14,000
dengan monyet dan apelnya.

269
00:11:14,000 --> 00:11:17,000
Jika orang-orang secara mental menganggap

270
00:11:17,000 --> 00:11:20,000
menabung untuk masa pensiun adalah suatu kehilangan,

271
00:11:20,000 --> 00:11:23,000
mereka tidak akan menabung untuk masa pensiun.

272
00:11:23,000 --> 00:11:25,000
Jadi ada tantangan-tantangan ini,

273
00:11:25,000 --> 00:11:27,000
dan apa yang membuat saya dan Richard Thaler

274
00:11:27,000 --> 00:11:29,000
kagum adalah --

275
00:11:29,000 --> 00:11:31,000
ambillah perilaku keuangan

276
00:11:31,000 --> 00:11:33,000
buatlah menjadi perilaku keuangan pada steroid

277
00:11:33,000 --> 00:11:35,000
atau perilaku keuangan 2.0

278
00:11:35,000 --> 00:11:37,000
atau perilaku keuangan beraksi --

279
00:11:37,000 --> 00:11:41,000
balikkan tantangan itu menjadi jalan keluar.

280
00:11:41,000 --> 00:11:44,000
Dan kami mendapat jalan keluar yang sangat mudah

281
00:11:44,000 --> 00:11:48,000
yaitu Menabung Lebih Banyak, tidak hari ini, Esok.

282
00:11:48,000 --> 00:11:50,000
Bagaimana hal ini akan menyelesaikan tantangan

283
00:11:50,000 --> 00:11:52,000
yang kita bicarakan ini?

284
00:11:52,000 --> 00:11:54,000
Jika Anda berpikir tentang

285
00:11:54,000 --> 00:11:56,000
pisang versus coklat,

286
00:11:56,000 --> 00:11:59,000
kita berpikir kita akan makan pisang minggu depan.

287
00:11:59,000 --> 00:12:02,000
Kita berpikir kita akan lebih banyak menabung tahun depan.

288
00:12:02,000 --> 00:12:05,000
Menabung Lebih Banyak di Esok hari

289
00:12:05,000 --> 00:12:07,000
mengundang para pegawai

290
00:12:07,000 --> 00:12:09,000
untuk lebih banyak menabung tahun depan --

291
00:12:09,000 --> 00:12:11,000
suatu saat di masa depan

292
00:12:11,000 --> 00:12:13,000
di mana kita bisa membayangkan diri kita

293
00:12:13,000 --> 00:12:15,000
makan pisang,

294
00:12:15,000 --> 00:12:17,000
lebih banyak menjadi relawan bagi masyarakat,

295
00:12:17,000 --> 00:12:21,000
lebih banyak berolah raga dan melakukan hal yang baik bagi Bumi ini.

296
00:12:21,000 --> 00:12:24,000
Kini kita juga berbicara mengenai mencentang kotak itu

297
00:12:24,000 --> 00:12:27,000
dan sulitnya mengambil tindakan.

298
00:12:27,000 --> 00:12:29,000
Menabung Lebih Banyak di Esok hari

299
00:12:29,000 --> 00:12:31,000
membuatnya mudah.

300
00:12:31,000 --> 00:12:33,000
Sebuah autopilot.

301
00:12:33,000 --> 00:12:37,000
Sekali Anda mengatakan Anda ingin menabung lebih banyak di masa depan

302
00:12:37,000 --> 00:12:39,000
katakanlah di bulan Januari,

303
00:12:39,000 --> 00:12:42,000
secara otomatis Anda akan menabung lebih banyak

304
00:12:42,000 --> 00:12:45,000
dan tabungan itu akan hilang dari gaji Anda ke rencana 401(k)

305
00:12:45,000 --> 00:12:47,000
sebelum Anda melihat atau menyentuhnya,

306
00:12:47,000 --> 00:12:49,000
sebelum Anda mendapat masalah

307
00:12:49,000 --> 00:12:52,000
akan kepuasan sesaat.,

308
00:12:52,000 --> 00:12:55,000
Namun apa hubungannya dengan monyet

309
00:12:55,000 --> 00:12:57,000
dan rasa benci akan kehilangan?

310
00:12:57,000 --> 00:12:59,000
Bulan Januari datang

311
00:12:59,000 --> 00:13:01,000
dan orang-orang mungkin akan merasa harus lebih banyak menabung,

312
00:13:01,000 --> 00:13:04,000
mereka harus mengurangi pengeluaran, dan itu menyakitkan.

313
00:13:05,000 --> 00:13:07,000
Begini, mungkin itu tidak harus Januari.

314
00:13:07,000 --> 00:13:10,000
Mungkin kita harus membuat orang menabung lebih banyak

315
00:13:10,000 --> 00:13:13,000
saat pemasukan mereka lebih banyak.

316
00:13:13,000 --> 00:13:16,000
Dengan itu, saat pemasukan mereka lebih banyak, saat mereka menerima kenaikan gaji

317
00:13:16,000 --> 00:13:20,000
mereka tidak perlu mengurangi pengeluaran.

318
00:13:20,000 --> 00:13:22,000
Mereka mengambil sedikit

319
00:13:22,000 --> 00:13:24,000
dari kenaikan gaji itu

320
00:13:24,000 --> 00:13:26,000
dan menghabiskan lebih banyak --

321
00:13:26,000 --> 00:13:28,000
mengambil sedikit dari kenaikan gaji itu

322
00:13:28,000 --> 00:13:30,000
dan memasukkannya ke dalam rencana 401(k).

323
00:13:30,000 --> 00:13:32,000
Jadi itulah programnya,

324
00:13:32,000 --> 00:13:34,000
sangat mudah,

325
00:13:34,000 --> 00:13:36,000
namun seperti yang akan kita lihat,

326
00:13:36,000 --> 00:13:38,000
sangat manjur.

327
00:13:38,000 --> 00:13:40,000
Pertama kali kami menerapkannya,

328
00:13:40,000 --> 00:13:42,000
saya bersama Richard Thaler

329
00:13:42,000 --> 00:13:45,000
pada tahun 1998.

330
00:13:45,000 --> 00:13:48,000
Pada usaha menengah di bagian Barat-Tengah,

331
00:13:48,000 --> 00:13:50,000
pegawai rendahannya

332
00:13:50,000 --> 00:13:52,000
sudah kesulitan untuk membayar tagihan mereka,

333
00:13:52,000 --> 00:13:54,000
mereka mengatakan berulang-ulang

334
00:13:54,000 --> 00:13:57,000
mereka tidak dapat menabung lebih banyak.

335
00:13:57,000 --> 00:14:00,000
Menabung lebih banyak bukanlah pilihan.

336
00:14:00,000 --> 00:14:02,000
Kami mengundang mereka untuk menabung

337
00:14:02,000 --> 00:14:05,000
3 persen lebih banyak

338
00:14:05,000 --> 00:14:08,000
setiap kali mereka menerima kenaikan gaji.

339
00:14:08,000 --> 00:14:11,000
Dan inilah hasilnya.

340
00:14:11,000 --> 00:14:13,000
Kita melihat selama tiga setengah tahun,

341
00:14:13,000 --> 00:14:15,000
empat kali kenaikan gaji,

342
00:14:15,000 --> 00:14:17,000
orang-orang yang kesulitan untuk menabung,

343
00:14:17,000 --> 00:14:19,000
menabung 3 persen dari gaji mereka,

344
00:14:19,000 --> 00:14:21,000
tiga setengah tahun kemudian,

345
00:14:21,000 --> 00:14:24,000
mereka menabung hampir 4 kali lebih banyak,

346
00:14:24,000 --> 00:14:27,000
hampir 14 persen.

347
00:14:27,000 --> 00:14:29,000
Dan muncullah sepatu dan sepeda

348
00:14:29,000 --> 00:14:31,000
dan benda-benda dalam grafik ini

349
00:14:31,000 --> 00:14:33,000
karena saya tidak ingin hanya menyebutkan angka

350
00:14:33,000 --> 00:14:35,000
yang kosong.

351
00:14:35,000 --> 00:14:38,000
Saya benar-benar ingin berpikir tentang kenyataan

352
00:14:38,000 --> 00:14:40,000
bahwa menabung empat kali lebih banyak

353
00:14:40,000 --> 00:14:42,000
membuat perbedaan besar

354
00:14:42,000 --> 00:14:44,000
dalam hal gaya hidup

355
00:14:44,000 --> 00:14:46,000
akan apa yang mampu dibeli orang-orang ini.

356
00:14:46,000 --> 00:14:48,000
Ini sungguhan.

357
00:14:48,000 --> 00:14:51,000
Ini bukan hanya angka di atas kertas.

358
00:14:51,000 --> 00:14:53,000
Jika mereka menabung 3 persen,

359
00:14:53,000 --> 00:14:55,000
mungkin mereka dapat membeli sandal yang bagus

360
00:14:55,000 --> 00:14:57,000
untuk dapat bepergian,

361
00:14:57,000 --> 00:15:01,000
karena mereka tidak akan mampu membeli apa-apa lagi.

362
00:15:01,000 --> 00:15:03,000
saat mereka menabung 14 persen

363
00:15:03,000 --> 00:15:06,000
mereka mungkin dapat membeli sepatu resmi yang bagus

364
00:15:06,000 --> 00:15:09,000
untuk berjalan ke mobil dan mengendarainya.

365
00:15:09,000 --> 00:15:11,000
Itu adalah perbedaan besar.

366
00:15:11,000 --> 00:15:16,000
Kini sekitar 60 persen dari perusahaan besar

367
00:15:16,000 --> 00:15:19,000
sebenarnya memiliki program seperti ini.

368
00:15:19,000 --> 00:15:22,000
Hal ini telah menjadi bagian dari Undang-Undang Perlindungan Pensiun.

369
00:15:22,000 --> 00:15:24,000
Dan tanpa perlu dikatakan lagi, saya dan Thaler

370
00:15:24,000 --> 00:15:27,000
merasa sangat diberkati bisa menjadi bagian dari program ini

371
00:15:27,000 --> 00:15:29,000
dan membuat perbedaan.

372
00:15:29,000 --> 00:15:31,000
Saya akan merangkum

373
00:15:31,000 --> 00:15:34,000
dengan dua pesan utama.

374
00:15:34,000 --> 00:15:37,000
Pertama, perilaku keuangan

375
00:15:37,000 --> 00:15:40,000
sangatlah kuat.

376
00:15:40,000 --> 00:15:43,000
Ini hanya salah satu contohnya.

377
00:15:43,000 --> 00:15:45,000
Kedua

378
00:15:45,000 --> 00:15:47,000
masih banyak yang harus dilakukan.

379
00:15:47,000 --> 00:15:50,000
Ini benar-benar hanya puncak dari gunung es.

380
00:15:50,000 --> 00:15:53,000
Jika Anda berpikir tentang orang-orang dan angsuran,

381
00:15:53,000 --> 00:15:56,000
orang membeli rumah dan tidak mampu membayarnya,

382
00:15:56,000 --> 00:15:58,000
kita harus berpikir akan hal itu.

383
00:15:58,000 --> 00:16:01,000
Jika Anda berpikir tentang orang-orang terlalu mengambil resiko

384
00:16:01,000 --> 00:16:04,000
dan tidak paham berapa banyak resiko yang mereka ambil

385
00:16:04,000 --> 00:16:06,000
atau terlalu sedikit mengambil resiko,

386
00:16:06,000 --> 00:16:08,000
kita perlu memikirkan akan hal ini.

387
00:16:08,000 --> 00:16:11,000
Jika Anda memikirkan orang-orang yang menghabiskan 1.000 dolar per tahun

388
00:16:11,000 --> 00:16:13,000
untuk lotre,

389
00:16:13,000 --> 00:16:15,000
kita perlu memikirkan hal itu.

390
00:16:15,000 --> 00:16:17,000
Sebenarnya secara rata-rata

391
00:16:17,000 --> 00:16:19,000
rekornya dipegang oleh Singapura.

392
00:16:19,000 --> 00:16:21,000
Rata-rata rumah tangga

393
00:16:21,000 --> 00:16:24,000
menghabiskan 4.000 dolar per tahun untuk lotre.

394
00:16:24,000 --> 00:16:26,000
Ada banyak yang harus kita lakukan

395
00:16:26,000 --> 00:16:28,000
yang harus kita pecahkan

396
00:16:28,000 --> 00:16:31,000
dan juga tentang pensiun

397
00:16:31,000 --> 00:16:33,000
sehubungan dengan apa yang akan dilakukan orang-orang dengan uangnya

398
00:16:33,000 --> 00:16:35,000
setelah pensiun.

399
00:16:35,000 --> 00:16:37,000
Pertanyaan terakhir:

400
00:16:37,000 --> 00:16:40,000
Berapa banyak dari Anda yang merasa nyaman

401
00:16:40,000 --> 00:16:42,000
saat merencanakan pensiun

402
00:16:42,000 --> 00:16:45,000
Anda memiliki rencana yang matang

403
00:16:45,000 --> 00:16:47,000
akan kapan Anda akan pensiun,

404
00:16:47,000 --> 00:16:50,000
kapan Anda akan meminta tunjangan Keamanan Sosial,

405
00:16:50,000 --> 00:16:52,000
gaya hidup apa yang Anda inginkan,

406
00:16:52,000 --> 00:16:54,000
berapa banyak yang Anda habiskan setiap bulan

407
00:16:54,000 --> 00:16:56,000
sehingga Anda tidak akan kehabisan uang?

408
00:16:56,000 --> 00:16:59,000
Berapa banyak dari Anda yang merasa memiliki rencana yang matang untuk masa depan

409
00:16:59,000 --> 00:17:03,000
sehubungan dengan keputusan setelah pensiun.

410
00:17:04,000 --> 00:17:07,000
Satu, dua, tiga, empat.

411
00:17:07,000 --> 00:17:09,000
Kurang dari tiga persen

412
00:17:09,000 --> 00:17:11,000
dari penonton yang sangat hebat.

413
00:17:11,000 --> 00:17:14,000
Perjalanan perilaku keuangan masih panjang.

414
00:17:14,000 --> 00:17:16,000
Ada banyak kesempatan

415
00:17:16,000 --> 00:17:20,000
untuk kembali membuatnya semakin kuat.

416
00:17:20,000 --> 00:17:22,000
Terima kasih.

417
00:17:22,000 --> 00:17:24,000
(Tepuk tangan)