0:00:00.000,0:00:03.000
Saya akan berbicara tentang menabung lebih banyak,

0:00:03.000,0:00:06.000
namun tidak hari ini, esok.

0:00:06.000,0:00:08.000
Saya akan berbicara tentang Menabung Lebih Banyak di Esok hari.

0:00:08.000,0:00:10.000
Ini adalah program yang dirancang

0:00:10.000,0:00:12.000
oleh saya bersama Richard Thaler dari Universitas Chicago

0:00:12.000,0:00:15.000
sekitar 15 tahun yang lalu.

0:00:15.000,0:00:17.000
Program ini, sedikit banyak

0:00:17.000,0:00:19.000
adalah contoh dari perilaku keuangan

0:00:19.000,0:00:21.000
pada steroid --

0:00:21.000,0:00:24.000
bagaimana kita dapat menggunakan perilaku keuangan.

0:00:24.000,0:00:27.000
Anda mungkin bertanya, apa itu perilaku keuangan?

0:00:27.000,0:00:30.000
Pikirkan tentang bagaimana kita mengelola uang kita.

0:00:30.000,0:00:33.000
Mari kita mulai dengan mengangsur.

0:00:33.000,0:00:35.000
Ini topik yang cukup hangat

0:00:35.000,0:00:37.000
setidaknya di Amerika Serikat.

0:00:37.000,0:00:39.000
Banyak orang membeli rumah terbesar

0:00:39.000,0:00:42.000
yang mampu mereka beli,

0:00:42.000,0:00:45.000
sebenarnya sedikit lebih besar lagi.

0:00:45.000,0:00:48.000
Lalu rumah itu disita.

0:00:48.000,0:00:50.000
Lalu mereka menyalahkan bank

0:00:50.000,0:00:53.000
karena menjadi orang jahat yang memberikan angsuran itu.

0:00:53.000,0:00:55.000
Pikirkan juga tentang

0:00:55.000,0:00:57.000
bagaimana kita mengelola resiko --

0:00:57.000,0:00:59.000
contohnya, berinvestasi di pasar modal.

0:00:59.000,0:01:02.000
Dua tahun, tiga tahun, sekitar empat tahun yang lalu,

0:01:02.000,0:01:04.000
pasar sangat bagus.

0:01:04.000,0:01:07.000
Sudah pasti, kita adalah pengambil resiko.

0:01:07.000,0:01:09.000
Lalu pasar modal jatuh,

0:01:09.000,0:01:11.000
dan kita seperti, "Wow.

0:01:11.000,0:01:14.000
Kerugian ini dirasakan oleh mereka,

0:01:14.000,0:01:17.000
sangat berbeda secara emosional,

0:01:17.000,0:01:20.000
dari apa yang sebenarnya kita pikirkan

0:01:20.000,0:01:22.000
saat pasar terus naik."

0:01:22.000,0:01:25.000
Jadi mungkin kita tidak terlalu pandai

0:01:25.000,0:01:27.000
dalam mengambil resiko.

0:01:27.000,0:01:30.000
Berapa banyak dari Anda yang memiliki iPhone?

0:01:30.000,0:01:33.000
Siapa? Luar biasa.

0:01:33.000,0:01:36.000
Saya yakin lebih banyak dari kalian

0:01:36.000,0:01:39.000
yang mengasuransikan iPhone Anda,

0:01:39.000,0:01:42.000
Anda membeli asuransi dengan membeli perpanjangan garansi.

0:01:42.000,0:01:44.000
Bagaimana jika iPhone Anda hilang?

0:01:44.000,0:01:46.000
Bagaimana dengan ini?

0:01:46.000,0:01:48.000
Berapa banyak dari Anda yang memiliki anak?

0:01:48.000,0:01:50.000
Siapa?

0:01:50.000,0:01:52.000
Tetap angkat tangan Anda

0:01:52.000,0:01:55.000
jika Anda memiliki asuransi jiwa yang cukup.

0:01:55.000,0:01:57.000
Saya lihat banyak yang menurunkan tangan.

0:01:57.000,0:01:59.000
Saya perkirakan

0:01:59.000,0:02:01.000
Anda adalah contoh yang cukup mewakili,

0:02:01.000,0:02:03.000
bahwa lebih banyak di antara Anda

0:02:03.000,0:02:06.000
yang mengasuransikan iPhone Anda namun tidak jiwa Anda,

0:02:06.000,0:02:08.000
walaupun Anda memiliki anak.

0:02:08.000,0:02:11.000
Kita tidak bagus sehubungan dengan asuransi.

0:02:11.000,0:02:15.000
Rata-rata rumah tangga di Amerika

0:02:15.000,0:02:18.000
menghabiskan 1.000 dolar per tahun

0:02:18.000,0:02:20.000
untuk membeli lotre.

0:02:20.000,0:02:23.000
Saya tahu ini terdengar gila.

0:02:23.000,0:02:26.000
Berapa banyak dari Anda yang menghabiskan 1.000 dolar per tahun untuk lotre?

0:02:26.000,0:02:28.000
Tidak ada.

0:02:28.000,0:02:31.000
Jadi hal itu menyatakan bahwa orang di luar ruangan ini

0:02:31.000,0:02:33.000
menghabiskan lebih dari 1.000 dolar

0:02:33.000,0:02:36.000
sehingga rata-ratanya menjadi 1.000 dolar.

0:02:36.000,0:02:38.000
Orang-orang berpenghasilan rendah

0:02:38.000,0:02:42.000
menghabiskan jauh lebih banyak dari 1.000 dolar untuk lotre.

0:02:42.000,0:02:44.000
Lalu ke mana hal ini membawa kita?

0:02:44.000,0:02:47.000
Kita tidak bagus dalam mengelola uang.

0:02:47.000,0:02:50.000
Perilaku keuangan benar-benar adalah gabungan

0:02:50.000,0:02:52.000
dari psikologi dan ekonomi,

0:02:52.000,0:02:54.000
yang mencoba untuk mengerti

0:02:54.000,0:02:56.000
kesalahan yang dibuat orang dalam hal uang.

0:02:56.000,0:02:58.000
Saya dapat terus berdiri

0:02:58.000,0:03:02.000
selama 12 menit dan 53 detik waktu yang tersisa

0:03:02.000,0:03:04.000
untuk membuat berbagai ejekan

0:03:04.000,0:03:06.000
mengenai cara kita mengelola uang,

0:03:06.000,0:03:09.000
dan akhirnya Anda akan bertanya, "Lalu bagaimana kita dapa membantu?"

0:03:09.000,0:03:12.000
Dan itulah yang ingin saya fokuskan pada hari ini.

0:03:12.000,0:03:14.000
Bagaimana kita dapat mengerti

0:03:14.000,0:03:17.000
kesalahan yang dibuat orang dalam mengelola uang,

0:03:17.000,0:03:20.000
lalu mengubah tantangan perilaku ini

0:03:20.000,0:03:22.000
menjadi jalan keluar perilaku?

0:03:22.000,0:03:24.000
Dan yang ingin saya sampaikan pada hari ini

0:03:24.000,0:03:26.000
adalah Menabung Lebih Banyak di Esok hari.

0:03:26.000,0:03:28.000
Saya ingin menyampaikan masalah

0:03:28.000,0:03:30.000
tentang menabung.

0:03:30.000,0:03:32.000
Di layar ada

0:03:32.000,0:03:34.000
contoh yang mewakili

0:03:34.000,0:03:36.000
100 Amerika.

0:03:36.000,0:03:39.000
Kita akan melihat pada perilaku menabung mereka.

0:03:39.000,0:03:41.000
Hal pertama untuk disadari adalah

0:03:41.000,0:03:43.000
setengah dari mereka

0:03:43.000,0:03:45.000
tidak memiliki akses

0:03:45.000,0:03:47.000
pada rencana 401(k).

0:03:47.000,0:03:50.000
Tidak mudah bagi mereka untuk menabung.

0:03:50.000,0:03:53.000
Mereka tidak dapat menyisihkan uang dari gaji mereka

0:03:53.000,0:03:55.000
ke dalam rencana 401(k)

0:03:55.000,0:03:57.000
sebelum mereka melihatnya,

0:03:57.000,0:03:59.000
sebelum mereka dapat menyentuhnya.

0:03:59.000,0:04:02.000
Bagaimana dengan setengah yang lain?

0:04:02.000,0:04:05.000
Beberapa dari mereka memilih untuk tidak menabung.

0:04:05.000,0:04:07.000
Mereka terlalu malas.

0:04:07.000,0:04:10.000
Mereka tidak pernah masuk ke situs yang rumit

0:04:10.000,0:04:13.000
dan mengklik 17 kali untuk bergabung dengan rencana 401(k).

0:04:13.000,0:04:15.000
Lalu mereka harus memutuskan bagaimana mereka akan berinvestasi

0:04:15.000,0:04:17.000
pada 52 pilihan yang ada,

0:04:17.000,0:04:21.000
dan mereka tidak pernah mendengar tentang dana pasar uang.

0:04:21.000,0:04:23.000
Mereka menjadi bingung dan tidak ikut serta.

0:04:23.000,0:04:28.000
Berapa banyak orang yang akhirnya menabung dalam rencana 401(k)?

0:04:28.000,0:04:31.000
Sepertiga dari orang Amerika.

0:04:31.000,0:04:33.000
Dua pertiga yang lain tidak menabung.

0:04:33.000,0:04:35.000
Apakah jumlah yang mereka tabung cukup?

0:04:35.000,0:04:37.000
Keluarkan mereka

0:04:37.000,0:04:39.000
yang berkata mereka menabung terlalu sedikit.

0:04:39.000,0:04:41.000
Satu dari 10 orang

0:04:41.000,0:04:44.000
menabung dalam jumlah yang cukup.

0:04:44.000,0:04:46.000
Sembilan dari 10 orang

0:04:46.000,0:04:49.000
tidak dapat menabung dalam rencana 401(k),

0:04:49.000,0:04:52.000
memutuskan untuk tidak menabung -- atau tidak memutuskan --

0:04:52.000,0:04:55.000
atau menabung terlalu sedikit.

0:04:55.000,0:04:57.000
Kita berpikir ada masalah karena

0:04:57.000,0:04:59.000
orang-orang menabung terlalu banyak.

0:04:59.000,0:05:01.000
Mari kita lihat.

0:05:01.000,0:05:03.000
Ada satu orang --

0:05:03.000,0:05:06.000
sebenarnya, kita harus membelahnya menjadi dua,

0:05:06.000,0:05:09.000
karena jumlahnya kurang dari 1 persen.

0:05:09.000,0:05:12.000
Kurang lebih setengah persen dari orang Amerika

0:05:12.000,0:05:17.000
merasa mereka menabung terlalu banyak.

0:05:17.000,0:05:19.000
Apa yang akan kita lakukan mengenai hal itu?

0:05:19.000,0:05:21.000
Itulah yang saya ingin fokuskan.

0:05:21.000,0:05:23.000
Kita harus memahami

0:05:23.000,0:05:25.000
mengapa orang-orang tidak menabung

0:05:25.000,0:05:27.000
lalu semoga kita dapat membalikkan

0:05:27.000,0:05:29.000
tantangan perilaku ini

0:05:29.000,0:05:31.000
menjadi jalan keluar perilaku,

0:05:31.000,0:05:34.000
lalu melihat betapa manjurnya hal ini.

0:05:34.000,0:05:36.000
Saya akan beralih sejenak

0:05:36.000,0:05:38.000
untuk mengenali masalahnya,

0:05:38.000,0:05:41.000
tantangannya, tantangan perilaku

0:05:41.000,0:05:43.000
yang mencegah orang dari menabung.

0:05:43.000,0:05:47.000
Saya akan beralih dan berbicara mengenai pisang dan coklat.

0:05:47.000,0:05:50.000
Anggaplah ada acara TED lainnya minggu depan.

0:05:50.000,0:05:52.000
Dan selama masa istirahat

0:05:52.000,0:05:54.000
akan ada makanan ringan

0:05:54.000,0:05:56.000
dan Anda boleh memilih antara pisang atau coklat.

0:05:56.000,0:05:59.000
Berapa banyak dari Anda yang ingin memilih pisang

0:05:59.000,0:06:01.000
dalam acara TED khayalan minggu depan?

0:06:01.000,0:06:03.000
Siapa yang memilih pisang?

0:06:03.000,0:06:05.000
Luar biasa.

0:06:05.000,0:06:07.000
Saya perkirakan secara ilmiah

0:06:07.000,0:06:10.000
74 persen dari Anda akan memilih pisang.

0:06:10.000,0:06:14.000
Setidaknya itulah yang diperkirakan oleh salah satu kajian yang luar biasa.

0:06:15.000,0:06:18.000
Lalu saat harinya semakin dekat

0:06:18.000,0:06:22.000
lihatlah apa yang akhirnya dimakan orang-orang.

0:06:23.000,0:06:26.000
Orang yang sama yang membayangkan dirinya

0:06:26.000,0:06:28.000
akan makan pisang

0:06:28.000,0:06:30.000
akhirnya seminggu kemdian

0:06:30.000,0:06:32.000
akan makan coklat.

0:06:32.000,0:06:34.000
Pengendalian diri

0:06:34.000,0:06:37.000
bukanlah masalah masa depan.

0:06:37.000,0:06:39.000
Itu adalah masalah saat ini

0:06:39.000,0:06:43.000
saat coklat itu ada di depan kita.

0:06:43.000,0:06:46.000
Lalu apa hubungannya dengan waktu dan menabung,

0:06:46.000,0:06:49.000
tentang masalah kepuasan sesaat ini?

0:06:49.000,0:06:53.000
Atau beberapa ekonom mengatakannya, prasangka masa kini.

0:06:53.000,0:06:55.000
Kita berpikir untuk menabung. Kita tahu kita harus menabung.

0:06:55.000,0:06:58.000
Kita tahu kita akan mulai tahun depan, sekarang mari kita habiskan saja.

0:06:58.000,0:07:00.000
Natal akan segera tiba,

0:07:00.000,0:07:03.000
kita lebih baik membeli banyak hadiah untuk semua orang yang kita kenal.

0:07:03.000,0:07:07.000
Jadi masalah prasangka masa kini itu

0:07:07.000,0:07:09.000
menyebabkan kita berpikir untuk menabung

0:07:09.000,0:07:11.000
namun akhirnya kita menghabiskannya.

0:07:11.000,0:07:13.000
Kini mari kita bicara

0:07:13.000,0:07:15.000
tentang rintangan perilaku yang lai untuk menabung

0:07:15.000,0:07:17.000
yang berhubungan dengan kelembaman.

0:07:17.000,0:07:19.000
Kembali, sedikit peralihan

0:07:19.000,0:07:22.000
ke masalah donor organ.

0:07:22.000,0:07:25.000
Ada kajian luar biasa yang membandingkan negara-negara berbeda.

0:07:25.000,0:07:28.000
Kita akan melihat pada dua negara yang serupa,

0:07:28.000,0:07:31.000
Jerman dan Austria.

0:07:31.000,0:07:33.000
Di Jerman

0:07:33.000,0:07:35.000
jika Anda ingin mendonorkan organ Anda --

0:07:35.000,0:07:37.000
Tuhan tidak akan mengijinkan ada hal buruk

0:07:37.000,0:07:39.000
akan terjadi pada Anda --

0:07:39.000,0:07:42.000
saat Anda mendapatkan SIM atau KTP,

0:07:42.000,0:07:44.000
Anda mencentang kotak bertuliskan,

0:07:44.000,0:07:46.000
"Saya ingin mendonorkan organ saya."

0:07:46.000,0:07:48.000
Tidak banyak orang suka mencentang.

0:07:48.000,0:07:50.000
Hal itu memerlukan usaha. Anda harus berpikir.

0:07:50.000,0:07:53.000
12 persen mencentangnya.

0:07:53.000,0:07:56.000
Austria, negara tetangganya,

0:07:56.000,0:07:58.000
cukup sama, cukup berbeda.

0:07:58.000,0:08:00.000
Apa perbedaannya?

0:08:00.000,0:08:02.000
Anda masih memiliki pilihan.

0:08:02.000,0:08:04.000
Anda memilih

0:08:04.000,0:08:07.000
apakah Anda ingin mendonorkan organ Anda atau tidak.

0:08:07.000,0:08:09.000
Namun saat Anda mendapat SIM,

0:08:09.000,0:08:11.000
Anda mencentang kotak itu

0:08:11.000,0:08:15.000
jika Anda tidak ingin mendonorkan organ Anda.

0:08:15.000,0:08:17.000
Tidak ada yang mencentang kotak itu.

0:08:17.000,0:08:19.000
Itu terlalu berat.

0:08:19.000,0:08:22.000
Satu persen mencentangnya. Sisanya tidak melakukan apa-apa.

0:08:22.000,0:08:24.000
Tidak melakukan apa-apa itu biasa.

0:08:24.000,0:08:27.000
Tidak banyak orang mencentang kotaknya.

0:08:27.000,0:08:29.000
Lalu apa akibatnya

0:08:29.000,0:08:31.000
dalam menyelamatkan jiwa

0:08:31.000,0:08:34.000
dan ketersediaan organ tubuh?

0:08:34.000,0:08:36.000
Di Jerman, 12 persen mencentang kotak itu.

0:08:36.000,0:08:39.000
12 persen adalah donor organ.

0:08:39.000,0:08:41.000
Jumlahnya benar-benar kurang.

0:08:41.000,0:08:43.000
Tuhan tidak akan membiarkan ini terjadi, namun jika

0:08:43.000,0:08:46.000
Anda memerlukan organ, di Austria, tidak ada yang mencentang.

0:08:46.000,0:08:49.000
Karena itu, 99 persennya

0:08:49.000,0:08:51.000
adalah donor organ.

0:08:51.000,0:08:53.000
Kelembaman, kurangnya usaha.

0:08:53.000,0:08:55.000
Apa standarnya

0:08:55.000,0:08:57.000
jika orang tidak melakukan apapun,

0:08:57.000,0:09:00.000
jika mereka tetap menunda, jika mereka tidak mencentang kotaknya?

0:09:00.000,0:09:02.000
Sangat luar biasa.

0:09:02.000,0:09:04.000
Kita akan berbicara

0:09:04.000,0:09:08.000
tentang apa yang terjadi jika orang bingung dan takut

0:09:08.000,0:09:11.000
untuk memilih menabung dalam rencana 401(k).

0:09:11.000,0:09:14.000
Apakah kita akan menyuruh mereka bergabung secara otomatis

0:09:14.000,0:09:16.000
ataukah mereka akan ditinggalkan?

0:09:16.000,0:09:19.000
Pada kebanyakan rencana 401(k),

0:09:19.000,0:09:21.000
jika orang tidak melakukan apapun

0:09:21.000,0:09:24.000
berarti mereka tidak menyimpan untuk masa pensiun,

0:09:24.000,0:09:26.000
jika mereka tidak mencentang kotaknya.

0:09:26.000,0:09:29.000
Dan mencentang kotak itu perlu usaha.

0:09:29.000,0:09:32.000
Jadi kita berbicara tentang beberapa tantangan perilaku.

0:09:32.000,0:09:35.000
Satu lagi sebelum ktia membalikkan tantangan menjadi jalan keluar

0:09:35.000,0:09:37.000
sehubungan dengan monyet dan apel.

0:09:37.000,0:09:39.000
Tidak, tidak, ini kajian sungguhan

0:09:39.000,0:09:43.000
dan sangat berhubungan dengan perilaku ekonomi.

0:09:43.000,0:09:46.000
Sekelompok monyet mendapat apel, mereka cukup senang.

0:09:46.000,0:09:48.000
Kelompok lainnya mendapat 2 apel, lalu satu apel diambil.

0:09:48.000,0:09:50.000
Mereka masih memiliki satu apel.

0:09:50.000,0:09:53.000
Mereka menjadi marah.

0:09:53.000,0:09:56.000
Mengapa Anda mengambil apel saya?

0:09:56.000,0:09:59.000
Inilah gagasan tentang rasa benci akan kehilangan.

0:09:59.000,0:10:01.000
Kita benci jika kehilangan

0:10:01.000,0:10:04.000
walaupun itu bukan berarti ada resiko besar.

0:10:04.000,0:10:07.000
Anda tidak akan suka jika pergi ke ATM

0:10:07.000,0:10:09.000
mengambil 100 dolar

0:10:09.000,0:10:11.000
dan menyadari bahwa selembar uang 20 dolar hilang.

0:10:11.000,0:10:13.000
Sangat menyakitkan

0:10:13.000,0:10:15.000
walaupun itu tidak berarti apa-apa.

0:10:15.000,0:10:19.000
20 dolar itu bisa jadi hanya untuk makan siang.

0:10:19.000,0:10:23.000
Jadi gagasan tentang rasa benci akan kehilangan

0:10:23.000,0:10:26.000
juga muncul sehubungan dengan menabung

0:10:26.000,0:10:28.000
karena orang-orang, secara mental,

0:10:28.000,0:10:31.000
emosional, dan intuitif

0:10:31.000,0:10:33.000
menganggap menabung sebagai kehilangan

0:10:33.000,0:10:36.000
karena saya harus mengurangi pengeluaran.

0:10:36.000,0:10:38.000
Jadi di sini kita berbicara

0:10:38.000,0:10:40.000
tentang berbagai macam tantangan perilaku

0:10:40.000,0:10:44.000
yang berhubungan dengan menabung.

0:10:44.000,0:10:47.000
Baik Anda berpikir mengenai kepuasan sesaat,

0:10:47.000,0:10:50.000
dan coklat versus pisang,

0:10:50.000,0:10:53.000
terasa menyakitkan untuk menabung.

0:10:53.000,0:10:55.000
Jauh lebih menyenangkan

0:10:55.000,0:10:57.000
untuk menghabiskannya.

0:10:57.000,0:11:00.000
Kita berbicara mengenai kelembaman dan donor organ

0:11:00.000,0:11:02.000
dan mencentang kotak itu.

0:11:02.000,0:11:04.000
Jika orang-orang harus mencentang banyak kotak

0:11:04.000,0:11:06.000
untuk bergabung dengan rencana 401k,

0:11:06.000,0:11:08.000
mereka akan terus menunda

0:11:08.000,0:11:10.000
dan tidak akan bergabung.

0:11:10.000,0:11:12.000
Akhirnya, kita berbicara mengenai rasa benci akan kehilangan

0:11:12.000,0:11:14.000
dengan monyet dan apelnya.

0:11:14.000,0:11:17.000
Jika orang-orang secara mental menganggap

0:11:17.000,0:11:20.000
menabung untuk masa pensiun adalah suatu kehilangan,

0:11:20.000,0:11:23.000
mereka tidak akan menabung untuk masa pensiun.

0:11:23.000,0:11:25.000
Jadi ada tantangan-tantangan ini,

0:11:25.000,0:11:27.000
dan apa yang membuat saya dan Richard Thaler

0:11:27.000,0:11:29.000
kagum adalah --

0:11:29.000,0:11:31.000
ambillah perilaku keuangan

0:11:31.000,0:11:33.000
buatlah menjadi perilaku keuangan pada steroid

0:11:33.000,0:11:35.000
atau perilaku keuangan 2.0

0:11:35.000,0:11:37.000
atau perilaku keuangan beraksi --

0:11:37.000,0:11:41.000
balikkan tantangan itu menjadi jalan keluar.

0:11:41.000,0:11:44.000
Dan kami mendapat jalan keluar yang sangat mudah

0:11:44.000,0:11:48.000
yaitu Menabung Lebih Banyak, tidak hari ini, Esok.

0:11:48.000,0:11:50.000
Bagaimana hal ini akan menyelesaikan tantangan

0:11:50.000,0:11:52.000
yang kita bicarakan ini?

0:11:52.000,0:11:54.000
Jika Anda berpikir tentang

0:11:54.000,0:11:56.000
pisang versus coklat,

0:11:56.000,0:11:59.000
kita berpikir kita akan makan pisang minggu depan.

0:11:59.000,0:12:02.000
Kita berpikir kita akan lebih banyak menabung tahun depan.

0:12:02.000,0:12:05.000
Menabung Lebih Banyak di Esok hari

0:12:05.000,0:12:07.000
mengundang para pegawai

0:12:07.000,0:12:09.000
untuk lebih banyak menabung tahun depan --

0:12:09.000,0:12:11.000
suatu saat di masa depan

0:12:11.000,0:12:13.000
di mana kita bisa membayangkan diri kita

0:12:13.000,0:12:15.000
makan pisang,

0:12:15.000,0:12:17.000
lebih banyak menjadi relawan bagi masyarakat,

0:12:17.000,0:12:21.000
lebih banyak berolah raga dan melakukan hal yang baik bagi Bumi ini.

0:12:21.000,0:12:24.000
Kini kita juga berbicara mengenai mencentang kotak itu

0:12:24.000,0:12:27.000
dan sulitnya mengambil tindakan.

0:12:27.000,0:12:29.000
Menabung Lebih Banyak di Esok hari

0:12:29.000,0:12:31.000
membuatnya mudah.

0:12:31.000,0:12:33.000
Sebuah autopilot.

0:12:33.000,0:12:37.000
Sekali Anda mengatakan Anda ingin menabung lebih banyak di masa depan

0:12:37.000,0:12:39.000
katakanlah di bulan Januari,

0:12:39.000,0:12:42.000
secara otomatis Anda akan menabung lebih banyak

0:12:42.000,0:12:45.000
dan tabungan itu akan hilang dari gaji Anda ke rencana 401(k)

0:12:45.000,0:12:47.000
sebelum Anda melihat atau menyentuhnya,

0:12:47.000,0:12:49.000
sebelum Anda mendapat masalah

0:12:49.000,0:12:52.000
akan kepuasan sesaat.,

0:12:52.000,0:12:55.000
Namun apa hubungannya dengan monyet

0:12:55.000,0:12:57.000
dan rasa benci akan kehilangan?

0:12:57.000,0:12:59.000
Bulan Januari datang

0:12:59.000,0:13:01.000
dan orang-orang mungkin akan merasa harus lebih banyak menabung,

0:13:01.000,0:13:04.000
mereka harus mengurangi pengeluaran, dan itu menyakitkan.

0:13:05.000,0:13:07.000
Begini, mungkin itu tidak harus Januari.

0:13:07.000,0:13:10.000
Mungkin kita harus membuat orang menabung lebih banyak

0:13:10.000,0:13:13.000
saat pemasukan mereka lebih banyak.

0:13:13.000,0:13:16.000
Dengan itu, saat pemasukan mereka lebih banyak, saat mereka menerima kenaikan gaji

0:13:16.000,0:13:20.000
mereka tidak perlu mengurangi pengeluaran.

0:13:20.000,0:13:22.000
Mereka mengambil sedikit

0:13:22.000,0:13:24.000
dari kenaikan gaji itu

0:13:24.000,0:13:26.000
dan menghabiskan lebih banyak --

0:13:26.000,0:13:28.000
mengambil sedikit dari kenaikan gaji itu

0:13:28.000,0:13:30.000
dan memasukkannya ke dalam rencana 401(k).

0:13:30.000,0:13:32.000
Jadi itulah programnya,

0:13:32.000,0:13:34.000
sangat mudah,

0:13:34.000,0:13:36.000
namun seperti yang akan kita lihat,

0:13:36.000,0:13:38.000
sangat manjur.

0:13:38.000,0:13:40.000
Pertama kali kami menerapkannya,

0:13:40.000,0:13:42.000
saya bersama Richard Thaler

0:13:42.000,0:13:45.000
pada tahun 1998.

0:13:45.000,0:13:48.000
Pada usaha menengah di bagian Barat-Tengah,

0:13:48.000,0:13:50.000
pegawai rendahannya

0:13:50.000,0:13:52.000
sudah kesulitan untuk membayar tagihan mereka,

0:13:52.000,0:13:54.000
mereka mengatakan berulang-ulang

0:13:54.000,0:13:57.000
mereka tidak dapat menabung lebih banyak.

0:13:57.000,0:14:00.000
Menabung lebih banyak bukanlah pilihan.

0:14:00.000,0:14:02.000
Kami mengundang mereka untuk menabung

0:14:02.000,0:14:05.000
3 persen lebih banyak

0:14:05.000,0:14:08.000
setiap kali mereka menerima kenaikan gaji.

0:14:08.000,0:14:11.000
Dan inilah hasilnya.

0:14:11.000,0:14:13.000
Kita melihat selama tiga setengah tahun,

0:14:13.000,0:14:15.000
empat kali kenaikan gaji,

0:14:15.000,0:14:17.000
orang-orang yang kesulitan untuk menabung,

0:14:17.000,0:14:19.000
menabung 3 persen dari gaji mereka,

0:14:19.000,0:14:21.000
tiga setengah tahun kemudian,

0:14:21.000,0:14:24.000
mereka menabung hampir 4 kali lebih banyak,

0:14:24.000,0:14:27.000
hampir 14 persen.

0:14:27.000,0:14:29.000
Dan muncullah sepatu dan sepeda

0:14:29.000,0:14:31.000
dan benda-benda dalam grafik ini

0:14:31.000,0:14:33.000
karena saya tidak ingin hanya menyebutkan angka

0:14:33.000,0:14:35.000
yang kosong.

0:14:35.000,0:14:38.000
Saya benar-benar ingin berpikir tentang kenyataan

0:14:38.000,0:14:40.000
bahwa menabung empat kali lebih banyak

0:14:40.000,0:14:42.000
membuat perbedaan besar

0:14:42.000,0:14:44.000
dalam hal gaya hidup

0:14:44.000,0:14:46.000
akan apa yang mampu dibeli orang-orang ini.

0:14:46.000,0:14:48.000
Ini sungguhan.

0:14:48.000,0:14:51.000
Ini bukan hanya angka di atas kertas.

0:14:51.000,0:14:53.000
Jika mereka menabung 3 persen,

0:14:53.000,0:14:55.000
mungkin mereka dapat membeli sandal yang bagus

0:14:55.000,0:14:57.000
untuk dapat bepergian,

0:14:57.000,0:15:01.000
karena mereka tidak akan mampu membeli apa-apa lagi.

0:15:01.000,0:15:03.000
saat mereka menabung 14 persen

0:15:03.000,0:15:06.000
mereka mungkin dapat membeli sepatu resmi yang bagus

0:15:06.000,0:15:09.000
untuk berjalan ke mobil dan mengendarainya.

0:15:09.000,0:15:11.000
Itu adalah perbedaan besar.

0:15:11.000,0:15:16.000
Kini sekitar 60 persen dari perusahaan besar

0:15:16.000,0:15:19.000
sebenarnya memiliki program seperti ini.

0:15:19.000,0:15:22.000
Hal ini telah menjadi bagian dari Undang-Undang Perlindungan Pensiun.

0:15:22.000,0:15:24.000
Dan tanpa perlu dikatakan lagi, saya dan Thaler

0:15:24.000,0:15:27.000
merasa sangat diberkati bisa menjadi bagian dari program ini

0:15:27.000,0:15:29.000
dan membuat perbedaan.

0:15:29.000,0:15:31.000
Saya akan merangkum

0:15:31.000,0:15:34.000
dengan dua pesan utama.

0:15:34.000,0:15:37.000
Pertama, perilaku keuangan

0:15:37.000,0:15:40.000
sangatlah kuat.

0:15:40.000,0:15:43.000
Ini hanya salah satu contohnya.

0:15:43.000,0:15:45.000
Kedua

0:15:45.000,0:15:47.000
masih banyak yang harus dilakukan.

0:15:47.000,0:15:50.000
Ini benar-benar hanya puncak dari gunung es.

0:15:50.000,0:15:53.000
Jika Anda berpikir tentang orang-orang dan angsuran,

0:15:53.000,0:15:56.000
orang membeli rumah dan tidak mampu membayarnya,

0:15:56.000,0:15:58.000
kita harus berpikir akan hal itu.

0:15:58.000,0:16:01.000
Jika Anda berpikir tentang orang-orang terlalu mengambil resiko

0:16:01.000,0:16:04.000
dan tidak paham berapa banyak resiko yang mereka ambil

0:16:04.000,0:16:06.000
atau terlalu sedikit mengambil resiko,

0:16:06.000,0:16:08.000
kita perlu memikirkan akan hal ini.

0:16:08.000,0:16:11.000
Jika Anda memikirkan orang-orang yang menghabiskan 1.000 dolar per tahun

0:16:11.000,0:16:13.000
untuk lotre,

0:16:13.000,0:16:15.000
kita perlu memikirkan hal itu.

0:16:15.000,0:16:17.000
Sebenarnya secara rata-rata

0:16:17.000,0:16:19.000
rekornya dipegang oleh Singapura.

0:16:19.000,0:16:21.000
Rata-rata rumah tangga

0:16:21.000,0:16:24.000
menghabiskan 4.000 dolar per tahun untuk lotre.

0:16:24.000,0:16:26.000
Ada banyak yang harus kita lakukan

0:16:26.000,0:16:28.000
yang harus kita pecahkan

0:16:28.000,0:16:31.000
dan juga tentang pensiun

0:16:31.000,0:16:33.000
sehubungan dengan apa yang akan dilakukan orang-orang dengan uangnya

0:16:33.000,0:16:35.000
setelah pensiun.

0:16:35.000,0:16:37.000
Pertanyaan terakhir:

0:16:37.000,0:16:40.000
Berapa banyak dari Anda yang merasa nyaman

0:16:40.000,0:16:42.000
saat merencanakan pensiun

0:16:42.000,0:16:45.000
Anda memiliki rencana yang matang

0:16:45.000,0:16:47.000
akan kapan Anda akan pensiun,

0:16:47.000,0:16:50.000
kapan Anda akan meminta tunjangan Keamanan Sosial,

0:16:50.000,0:16:52.000
gaya hidup apa yang Anda inginkan,

0:16:52.000,0:16:54.000
berapa banyak yang Anda habiskan setiap bulan

0:16:54.000,0:16:56.000
sehingga Anda tidak akan kehabisan uang?

0:16:56.000,0:16:59.000
Berapa banyak dari Anda yang merasa memiliki rencana yang matang untuk masa depan

0:16:59.000,0:17:03.000
sehubungan dengan keputusan setelah pensiun.

0:17:04.000,0:17:07.000
Satu, dua, tiga, empat.

0:17:07.000,0:17:09.000
Kurang dari tiga persen

0:17:09.000,0:17:11.000
dari penonton yang sangat hebat.

0:17:11.000,0:17:14.000
Perjalanan perilaku keuangan masih panjang.

0:17:14.000,0:17:16.000
Ada banyak kesempatan

0:17:16.000,0:17:20.000
untuk kembali membuatnya semakin kuat.

0:17:20.000,0:17:22.000
Terima kasih.

0:17:22.000,0:17:24.000
(Tepuk tangan)