0:00:00.000,0:00:03.000
Ma arról fogok beszélni, hogyan takarítsunk meg többet,

0:00:03.000,0:00:06.000
de ne ma, hanem holnap.

0:00:06.000,0:00:08.000
A "Takarítsunk meg többet holnap"-ról fogok beszélni.

0:00:08.000,0:00:10.000
Ez egy program, amelyet Richard Thaler

0:00:10.000,0:00:12.000
a Chicago Egyetemről és én

0:00:12.000,0:00:15.000
találtunk ki 15 évvel ezelőtt.

0:00:15.000,0:00:17.000
A program lényegében

0:00:17.000,0:00:19.000
a felturbózott pénzügyi viselkedéstan

0:00:19.000,0:00:21.000
példája --

0:00:21.000,0:00:24.000
hogyan hasznosíthatjuk a pénzügyi viselkedéstant.

0:00:24.000,0:00:27.000
Most biztosan azt kérdezik, mi az a pénzügyi viselkedéstan?

0:00:27.000,0:00:30.000
Gondoljunk arra, hogyan irányítjuk pénzügyeinket!

0:00:30.000,0:00:33.000
Kezdjük a jelzáloggal!

0:00:33.000,0:00:35.000
Manapság ez egy aktuális téma,

0:00:35.000,0:00:37.000
legalábbis az Egyesült Államokban.

0:00:37.000,0:00:39.000
Sok ember megveszi

0:00:39.000,0:00:42.000
a legnagyobb házat, amit csak megengedhet magának,

0:00:42.000,0:00:45.000
és tulajdonképpen egy kicsivel nagyobbat is.

0:00:45.000,0:00:48.000
És aztán azt lefoglalja a bank.

0:00:48.000,0:00:50.000
És ezután a bankot okolják,

0:00:50.000,0:00:53.000
amiért rosszul tette, hogy jelzálogkölcsönt adott nekik.

0:00:53.000,0:00:55.000
Gondoljunk most arra,

0:00:55.000,0:00:57.000
hogyan kezeljük a kockázatot --

0:00:57.000,0:00:59.000
például, ha a tőzsdén fektetünk be!

0:00:59.000,0:01:02.000
Két évvel, három évvel vagy négy évvel ezelőtt

0:01:02.000,0:01:04.000
a piac virágzott.

0:01:04.000,0:01:07.000
Természetesen kockázatot vállaltunk.

0:01:07.000,0:01:09.000
Ezután a piac zsugorodott,

0:01:09.000,0:01:11.000
és mi azt mondtuk, "Ejha!

0:01:11.000,0:01:14.000
Ezek a veszteségek érzelmi szempontból

0:01:14.000,0:01:17.000
nagyon másképp hatnak,

0:01:17.000,0:01:20.000
mint ahogyan ezt akkor gondoltuk,

0:01:20.000,0:01:22.000
amikor a piaci árak növekedtek."

0:01:22.000,0:01:25.000
Tehát valószínűleg nem vagyunk a legjobbak,

0:01:25.000,0:01:27.000
ha kockázatkezelésről van szó.

0:01:27.000,0:01:30.000
Hánynak van önök közül iPhone-ja?

0:01:30.000,0:01:33.000
Bárki? Nagyszerű.

0:01:33.000,0:01:36.000
Fogadok, hogy sokan önök közül

0:01:36.000,0:01:39.000
biztosították iPhone-jukat --

0:01:39.000,0:01:42.000
automatikusan biztosítást kötnek, ha kiterjesztett garanciát igényelnek.

0:01:42.000,0:01:44.000
Mi van, ha elveszítik iPhone-jukat?

0:01:44.000,0:01:46.000
Mi van, ha ezt teszik?

0:01:46.000,0:01:48.000
Hánynak vannak önök közül gyerekei?

0:01:48.000,0:01:50.000
Bárki?

0:01:50.000,0:01:52.000
Tartsák fent a kezüket,

0:01:52.000,0:01:55.000
ha kötöttek kiterjedt életbiztosítást.

0:01:55.000,0:01:57.000
Sok kezet látok leereszkedni.

0:01:57.000,0:01:59.000
Úgy látom,

0:01:59.000,0:02:01.000
ha önök reprezentatív minta,

0:02:01.000,0:02:03.000
akkor többen biztosítják

0:02:03.000,0:02:06.000
iPhone-jukat, mint az életüket,

0:02:06.000,0:02:08.000
még ha gyerekeik vannak, akkor is.

0:02:08.000,0:02:11.000
Ha biztosításról van szó, nem vagyunk túl jók.

0:02:11.000,0:02:15.000
Egy átlagos amerikai háztartás

0:02:15.000,0:02:18.000
1000 dollárt költ évente

0:02:18.000,0:02:20.000
lottószelvényekre.

0:02:20.000,0:02:23.000
És tudom, ez őrültségnek hangzik.

0:02:23.000,0:02:26.000
Hányan költenek önök közül 1000 dollárt lottószelvényekre évente?

0:02:26.000,0:02:28.000
Senki.

0:02:28.000,0:02:31.000
Ez arról árulkodik, hogy nem a teremben ülők közül

0:02:31.000,0:02:33.000
többet költenek lottószelvényekre, mint 1000 dollár

0:02:33.000,0:02:36.000
ahhoz, hogy az átlag 1000-et megkapjuk.

0:02:36.000,0:02:38.000
Alacsony jövedelmű emberek

0:02:38.000,0:02:42.000
sokkal többet költenek lottóra, mint egy ezres.

0:02:42.000,0:02:44.000
Tehát mire is következtethetünk ebből?

0:02:44.000,0:02:47.000
Nem a legjobban kezeljük pénzünket.

0:02:47.000,0:02:50.000
A pénzügyi viselkedéstan valójában

0:02:50.000,0:02:52.000
a pszichológia és a közgazdaságtan kombinációja,

0:02:52.000,0:02:54.000
próbálja megérteni a hibákat,

0:02:54.000,0:02:56.000
amelyeket az emberek pénz dolgában követnek el.

0:02:56.000,0:02:58.000
És állhatnék még itt

0:02:58.000,0:03:02.000
a fennmaradó 12 perc és 53 másodpercig

0:03:02.000,0:03:04.000
és viccelődhetnék az összes módon

0:03:04.000,0:03:06.000
arról, ahogyan a pénzt kezeljük,

0:03:06.000,0:03:09.000
és a végén azt kérdezik majd, "Hogyan segíthetünk az embereknek?"

0:03:09.000,0:03:12.000
És ez az, amire valójában szeretnék ma összpontosítani.

0:03:12.000,0:03:14.000
Hogyan érthetjük meg

0:03:14.000,0:03:17.000
a hibákat, amelyeket az emberek elkövetnek,

0:03:17.000,0:03:20.000
és ezután hogyan tudjuk átalakítani a viselkedési kihívásokat

0:03:20.000,0:03:22.000
viselkedési megoldásokká?

0:03:22.000,0:03:24.000
És amiről ma beszélni szeretnék az

0:03:24.000,0:03:26.000
a "Takarítsunk meg többet holnap".

0:03:26.000,0:03:28.000
Szeretném megtárgyalni

0:03:28.000,0:03:30.000
a megtakarítások kérdését.

0:03:30.000,0:03:32.000
Láthatunk a kijelzőn

0:03:32.000,0:03:34.000
egy reprezentatív felmérést

0:03:34.000,0:03:36.000
100 amerikairól.

0:03:36.000,0:03:39.000
És megnézzük a megtakarítási magatartásukat.

0:03:39.000,0:03:41.000
Az első dolog, amit észrevehetünk

0:03:41.000,0:03:43.000
az az, hogy 50%-uknak nincs

0:03:43.000,0:03:45.000
nyugdíjmegtakarítási

0:03:45.000,0:03:47.000
alapjuk.

0:03:47.000,0:03:50.000
Nem képesek spórolni.

0:03:50.000,0:03:53.000
Nem tudnak félretenni fizetésükből

0:03:53.000,0:03:55.000
nyugdíjalapukba,

0:03:55.000,0:03:57.000
mielőtt látnák,

0:03:57.000,0:03:59.000
mielőtt meg tudnák érinteni.

0:03:59.000,0:04:02.000
Mi van a fennmaradó másik 50%-kal?

0:04:02.000,0:04:05.000
Néhányuk szintén úgy döntött, hogy nem tesz félre.

0:04:05.000,0:04:07.000
Egyszerűen túlságosan lusták.

0:04:07.000,0:04:10.000
Soha nem jutnak addig, hogy bejelentkezzenek egy bonyolult honlapra,

0:04:10.000,0:04:13.000
és 17 klikkelés után legyen nyugdíjszámlájuk.

0:04:13.000,0:04:15.000
És el kell dönteniük, hogyan fektessenek be

0:04:15.000,0:04:17.000
52 lehetőségből,

0:04:17.000,0:04:21.000
és soha nem hallották, mi is az a pénzügyi alap.

0:04:21.000,0:04:23.000
Ezután túl megterhelőnek tartják és nem csatlakoznak.

0:04:23.000,0:04:28.000
Hányan takarítanak meg nyugdíjszámlájukon?

0:04:28.000,0:04:31.000
Az amerikaiak egyharmada.

0:04:31.000,0:04:33.000
Kétharmad nem takarít meg.

0:04:33.000,0:04:35.000
Eleget takarítanak meg?

0:04:35.000,0:04:37.000
Ne számítsuk azokat,

0:04:37.000,0:04:39.000
akik azt mondják, túl keveset takarítanak meg.

0:04:39.000,0:04:41.000
10-ből egy

0:04:41.000,0:04:44.000
takarít meg eleget.

0:04:44.000,0:04:46.000
10-ből kilencen

0:04:46.000,0:04:49.000
vagy nem tudnak semmit megtakarítani nyugdíjalapjukban,

0:04:49.000,0:04:52.000
vagy úgy döntenek, hogy nem spórolnak -- vagy nem is döntenek --,

0:04:52.000,0:04:55.000
vagy túl keveset spórolnak.

0:04:55.000,0:04:57.000
Azt gondoljuk, azokkal

0:04:57.000,0:04:59.000
az emberekkel van gond, akik túl sokat takarítanak meg.

0:04:59.000,0:05:01.000
Nézzük ezt meg!

0:05:01.000,0:05:03.000
Egy személy --

0:05:03.000,0:05:06.000
nos, tulajdonképpen vágjuk őt ketté,

0:05:06.000,0:05:09.000
mert ez kevesebb, mint egy százalék.

0:05:09.000,0:05:12.000
Hozzávetőlegesen az amerikaiak fél százaléka

0:05:12.000,0:05:17.000
érzi úgy, hogy túl sokat takarít meg.

0:05:17.000,0:05:19.000
Mit kezdjünk ezzel?

0:05:19.000,0:05:21.000
Pontosan erre szeretnék összpontosítani.

0:05:21.000,0:05:23.000
Meg kell értenünk,

0:05:23.000,0:05:25.000
miért is nem spórolnak az emberek,

0:05:25.000,0:05:27.000
és azután remélhetőleg átalakíthatjuk

0:05:27.000,0:05:29.000
a viselkedési kihívásokat

0:05:29.000,0:05:31.000
viselkedési megoldásokká,

0:05:31.000,0:05:34.000
és megláthatjuk mennyire erőteljesek lehetnek.

0:05:34.000,0:05:36.000
Hadd tegyek egy rövid kitérőt,

0:05:36.000,0:05:38.000
amint azonosítjuk a problémákat,

0:05:38.000,0:05:41.000
kihívásokat, viselkedési kihívásokat,

0:05:41.000,0:05:43.000
amelyek meggátolják az embereket a megtakarításban.

0:05:43.000,0:05:47.000
Elkalandozom egy kicsit, és banánról és csokoládéról fogok beszélni.

0:05:47.000,0:05:50.000
Tegyük fel, hogy a jövő héten még egy nagyszerű TED konferencia lesz.

0:05:50.000,0:05:52.000
És a szünet alatt

0:05:52.000,0:05:54.000
könnyű ételt szolgálnak fel,

0:05:54.000,0:05:56.000
és választhatunk banán és csokoládé között.

0:05:56.000,0:05:59.000
Mit gondolnak, hányan fogják önök közül a banánt választani

0:05:59.000,0:06:01.000
ezen a feltételezett TED konferencián a jövő héten?

0:06:01.000,0:06:03.000
Ki választaná a banánt?

0:06:03.000,0:06:05.000
Nagyszerű.

0:06:05.000,0:06:07.000
Úgy jósolom tudományos szempontból,

0:06:07.000,0:06:10.000
hogy 74%-uk fogja a banánt választani.

0:06:10.000,0:06:14.000
Nos, legalábbis ezt jósolta egy nagyszerű tanulmány.

0:06:15.000,0:06:18.000
És most számoljuk le a napokat,

0:06:18.000,0:06:22.000
és nézzük meg, valójában mit ettek az emberek.

0:06:23.000,0:06:26.000
Ugyanazok az emberek, akik úgy gondolták,

0:06:26.000,0:06:28.000
hogy banánt fognak enni,

0:06:28.000,0:06:30.000
végül csokoládét ettek

0:06:30.000,0:06:32.000
egy héttel később.

0:06:32.000,0:06:34.000
Az önuralom

0:06:34.000,0:06:37.000
nem gond a jövőben.

0:06:37.000,0:06:39.000
Csak most gond,

0:06:39.000,0:06:43.000
amikor a csokoládé karnyújtásnyira van.

0:06:43.000,0:06:46.000
Hogyan függ ez össze az idővel és a megtakarításokkal,

0:06:46.000,0:06:49.000
az azonnali elégedettség kérdésével?

0:06:49.000,0:06:53.000
Vagy ahogyan sok közgazdász nevezi, a jelen felé torzítás.

0:06:53.000,0:06:55.000
Gondolunk a megtakarításra. Tudjuk, hogy kéne spórolni.

0:06:55.000,0:06:58.000
Tudjuk, hogy jövőre majd fogunk, de ma gyerünk pénzt költeni.

0:06:58.000,0:07:00.000
Jön a karácsony,

0:07:00.000,0:07:03.000
vehetünk rengeteg ajándékot mindenkinek, akit ismerünk.

0:07:03.000,0:07:07.000
Tehát a jelen felé torzítás kérdése

0:07:07.000,0:07:09.000
késztet arra, hogy gondoljunk a megtakarításra,

0:07:09.000,0:07:11.000
de végül elköltjük a pénzt.

0:07:11.000,0:07:13.000
Hadd beszéljek most

0:07:13.000,0:07:15.000
egy másik viselkedési akadályról, amely a megtakarítások útjában áll,

0:07:15.000,0:07:17.000
és ez a tehetetlenségi erő.

0:07:17.000,0:07:19.000
De újra, térjünk el egy kicsit a tárgytól

0:07:19.000,0:07:22.000
a szervadományozás kérdéséhez!

0:07:22.000,0:07:25.000
Nagyszerű tanulmány, amely különböző országokat hasonlít össze.

0:07:25.000,0:07:28.000
Megnézünk két hasonló országot,

0:07:28.000,0:07:31.000
Németországot és Ausztriát.

0:07:31.000,0:07:33.000
És Németországban,

0:07:33.000,0:07:35.000
ha szeretne szervet adományozni --

0:07:35.000,0:07:37.000
urambocsá, valami szörnyű

0:07:37.000,0:07:39.000
történik --,

0:07:39.000,0:07:42.000
amikor megkapja valaki a jogosítványát vagy a személyijét,

0:07:42.000,0:07:44.000
bejelöli,

0:07:44.000,0:07:46.000
"Szeretném a szerveimet felajánlani."

0:07:46.000,0:07:48.000
Nem sokan szeretnek kockákat bejelölni.

0:07:48.000,0:07:50.000
Erőfeszítésbe kerül. Gondolkozni kell.

0:07:50.000,0:07:53.000
12 százalék megteszi.

0:07:53.000,0:07:56.000
Ausztria, a szomszédos ország,

0:07:56.000,0:07:58.000
egy kicsit hasonló, egy kicsit eltérő.

0:07:58.000,0:08:00.000
Mi a különbség?

0:08:00.000,0:08:02.000
Nos, a választási lehetőség itt is megvan.

0:08:02.000,0:08:04.000
Eldönthetjük, hogy

0:08:04.000,0:08:07.000
fel akarjuk ajánlani szerveinket, vagy sem.

0:08:07.000,0:08:09.000
De ha megkapjuk a jogosítványunkat,

0:08:09.000,0:08:11.000
akkor jelöljük be a kockát,

0:08:11.000,0:08:15.000
ha nem akarjuk odaadományozni szerveinket.

0:08:15.000,0:08:17.000
Senki sem jelöli be ezt.

0:08:17.000,0:08:19.000
Ez már valahogy túl sok erőfeszítés.

0:08:19.000,0:08:22.000
Egy százalék bejelöli a kockát. A többiek nem.

0:08:22.000,0:08:24.000
A semmit nem csinálás elég gyakori.

0:08:24.000,0:08:27.000
Nem sokan jelölik be a kockákat.

0:08:27.000,0:08:29.000
Mi a következménye ennek

0:08:29.000,0:08:31.000
az életmentésre

0:08:31.000,0:08:34.000
és a szervek elérhetővé tételére?

0:08:34.000,0:08:36.000
Németországban 12 százalék jelöli be a kockákat.

0:08:36.000,0:08:39.000
12 százalék szervdonor.

0:08:39.000,0:08:41.000
Hatalmas szervhiány,

0:08:41.000,0:08:43.000
urambocsá, ha szükség van rá.

0:08:43.000,0:08:46.000
Ausztriában senki se jelöli be a kockát.

0:08:46.000,0:08:49.000
Így az emberek 99 százaléka

0:08:49.000,0:08:51.000
szervdonor.

0:08:51.000,0:08:53.000
Tehetetlenségi erő, a cselekvés hiánya.

0:08:53.000,0:08:55.000
Mi az alapbeállítás,

0:08:55.000,0:08:57.000
ha az emberek semmit se tesznek,

0:08:57.000,0:09:00.000
ha elhalasztják a dolgokat, ha nem jelölik be a kockákat?

0:09:00.000,0:09:02.000
Hatalmas.

0:09:02.000,0:09:04.000
Arról fogunk beszélni,

0:09:04.000,0:09:08.000
mi történik, ha az emberek túl vannak terhelve, vagy félnek

0:09:08.000,0:09:11.000
a nyugdíjszámla létrehozásától.

0:09:11.000,0:09:14.000
Tegyük kötelezővé a csatlakozást,

0:09:14.000,0:09:16.000
vagy maradjanak ki belőle?

0:09:16.000,0:09:19.000
A legtöbb nyugdíjalapban,

0:09:19.000,0:09:21.000
ha az emberek semmit nem csinálnak,

0:09:21.000,0:09:24.000
az azt jelenti, hogy nem takarítanak meg a nyugdíjukra,

0:09:24.000,0:09:26.000
ha nem jelölik be a kockát.

0:09:26.000,0:09:29.000
És a kocka bejelölése erőfeszítésbe kerül.

0:09:29.000,0:09:32.000
Tehát beszélgettünk egy pár viselkedési kihívásról.

0:09:32.000,0:09:35.000
Még egy utolsó, mielőtt a kihívásokat megoldásokká alakítjuk:

0:09:35.000,0:09:37.000
a majmok és almák példája.

0:09:37.000,0:09:39.000
Nem, nem, nem ez egy valós tanulmány

0:09:39.000,0:09:43.000
és nagyban összefügg a gazdasági viselkedéstannal.

0:09:43.000,0:09:46.000
A majmok egy csoportja kap egy almát és boldog vele.

0:09:46.000,0:09:48.000
A majmok másik csoportja kap két almát és az egyiket elvesszük.

0:09:48.000,0:09:50.000
Még mindig van egy almájuk.

0:09:50.000,0:09:53.000
De őrjöngenek.

0:09:53.000,0:09:56.000
Miért vetted el az almánkat?

0:09:56.000,0:09:59.000
Ez a veszteségkerülés fogalma.

0:09:59.000,0:10:01.000
Utálunk dolgokat elveszíteni,

0:10:01.000,0:10:04.000
meg ha ez kevés kockázatot is jelent.

0:10:04.000,0:10:07.000
Nem szívesen mennének egy pénzautomatához,

0:10:07.000,0:10:09.000
hogy kivegyenek 100 dollárt

0:10:09.000,0:10:11.000
és aztán észrevegyék, hogy elveszítették az egyik 20 dolláros bankjegyet.

0:10:11.000,0:10:13.000
Ez fájdalmas,

0:10:13.000,0:10:15.000
még akkor is, ha semmit se jelent.

0:10:15.000,0:10:19.000
Azon a 20 dolláron egy gyors ebédet vehettünk volna.

0:10:19.000,0:10:23.000
Nos, a veszteségkerülés fogalma

0:10:23.000,0:10:26.000
akkor is érvényes, ha a megtakarításokról van szó,

0:10:26.000,0:10:28.000
mert az emberek mentálisan,

0:10:28.000,0:10:31.000
érzelmileg és nem tudatosan

0:10:31.000,0:10:33.000
a megtakarításokat veszteségnek érzékelik,

0:10:33.000,0:10:36.000
hiszen vissza kell fognom a költségeket.

0:10:36.000,0:10:38.000
Tehát beszéltünk

0:10:38.000,0:10:40.000
a viselkedési kihívások sok fajtájáról,

0:10:40.000,0:10:44.000
amelyek végül a megtakarításokkal függtek össze.

0:10:44.000,0:10:47.000
Akár az azonnali elégedettségre gondolunk,

0:10:47.000,0:10:50.000
és a csokoládé kontra banán példára,

0:10:50.000,0:10:53.000
egyszerűen fájdalmas ma spórolni.

0:10:53.000,0:10:55.000
Sokkal szórakoztatóbb

0:10:55.000,0:10:57.000
költeni ma.

0:10:57.000,0:11:00.000
Beszéltünk a tehetetlenségi erőről és a szervadományozásról

0:11:00.000,0:11:02.000
és a kockák bejelöléséről.

0:11:02.000,0:11:04.000
Ha az embereknek sok kockát kell bejelölniük

0:11:04.000,0:11:06.000
ahhoz, hogy nyugdíjszámlájuk legyen,

0:11:06.000,0:11:08.000
állandóan elhalasztják a dolgot,

0:11:08.000,0:11:10.000
és végül nem csatlakoznak.

0:11:10.000,0:11:12.000
És végül beszéltünk a veszteségkerülésről,

0:11:12.000,0:11:14.000
és a majmokról és almákról.

0:11:14.000,0:11:17.000
Ha az emberek lélekben úgy képzelik el

0:11:17.000,0:11:20.000
a megtakarítást, mint veszteséget,

0:11:20.000,0:11:23.000
nem fognak félretenni a nyugdíjukra.

0:11:23.000,0:11:25.000
Tehát itt vannak ezek a kihívások,

0:11:25.000,0:11:27.000
és ami Richard Thalert és engem mindig

0:11:27.000,0:11:29.000
izgalomban tartott --

0:11:29.000,0:11:31.000
vegyük a pénzügyi viselkedéstant,

0:11:31.000,0:11:33.000
turbózzuk fel,

0:11:33.000,0:11:35.000
vagy tegyük pénzügyi viselkedéstan 2.0-vá,

0:11:35.000,0:11:37.000
vagy alkalmazott pénzügyi viselkedéstanná --

0:11:37.000,0:11:41.000
változtassuk a kihívásokat megoldásokká.

0:11:41.000,0:11:44.000
És eljutottunk egy meghökkentően egyszerű megoldáshoz,

0:11:44.000,0:11:48.000
ami úgy hangzik: "Takarítsunk meg többet -- nem ma, hanem -- holnap".

0:11:48.000,0:11:50.000
Hogyan oldja ez meg a kihívásokat,

0:11:50.000,0:11:52.000
amelyekről beszéltünk?

0:11:52.000,0:11:54.000
Ha a banán és csokoládé

0:11:54.000,0:11:56.000
kérdésére gondolunk,

0:11:56.000,0:11:59.000
azt gondoljuk, hogy banánt fogunk enni a jövő héten.

0:11:59.000,0:12:02.000
Azt hisszük, majd jövőre többet fogunk spórolni.

0:12:02.000,0:12:05.000
A "Takarítsunk meg többet holnap"

0:12:05.000,0:12:07.000
arra ösztönzi a dolgozókat, hogy

0:12:07.000,0:12:09.000
talán többet tegyenek félre jövőre --

0:12:09.000,0:12:11.000
majd valamikor a jövőben,

0:12:11.000,0:12:13.000
amikor úgy képzeljük magunkat,

0:12:13.000,0:12:15.000
hogy banánt eszünk,

0:12:15.000,0:12:17.000
több önkéntes munkát végzünk,

0:12:17.000,0:12:21.000
többet tornázunk, és csak a helyes dolgokat tesszük a Földön.

0:12:21.000,0:12:24.000
Beszéltünk még a kockák bejelöléséről

0:12:24.000,0:12:27.000
és a cselekvés nehézségéről.

0:12:27.000,0:12:29.000
A "Takarítsunk meg többet holnap"

0:12:29.000,0:12:31.000
ezt könnyűvé teszi.

0:12:31.000,0:12:33.000
A dolog automatikusan működik.

0:12:33.000,0:12:37.000
Ahogy azt mondják nekem, hogy többet akarnak félretenni a jövőben,

0:12:37.000,0:12:39.000
mondjuk minden januárban

0:12:39.000,0:12:42.000
automatikusan többet fognak félretenni,

0:12:42.000,0:12:45.000
és az összeg átkerül a fizetési számlájukról a nyugdíjszámlára

0:12:45.000,0:12:47.000
anélkül, hogy látnánk, megérinthetnénk,

0:12:47.000,0:12:49.000
mielőtt még találkoznánk

0:12:49.000,0:12:52.000
az azonnali elégedettség problémájával.

0:12:52.000,0:12:55.000
De mit kezdjünk a majmokkal

0:12:55.000,0:12:57.000
és a veszteségkerüléssel?

0:12:57.000,0:12:59.000
Jön a január,

0:12:59.000,0:13:01.000
és az embereknek olyan érzése lehet, hogy ha többet tesznek félre,

0:13:01.000,0:13:04.000
akkor kevesebbet költhetnek, és ez fájdalmas.

0:13:05.000,0:13:07.000
Nos, lehet, hogy ennek nem csak januárban kell lennie.

0:13:07.000,0:13:10.000
Lehet, hogy kényszerítenünk kéne az embereket, hogy tegyenek félre többet,

0:13:10.000,0:13:13.000
ha többet keresnek.

0:13:13.000,0:13:16.000
Így, ha többet keresnek, vagy fizetésemelést kapnak,

0:13:16.000,0:13:20.000
nem kell, hogy kevesebbet költsenek.

0:13:20.000,0:13:22.000
Egy keveset hazavisznek

0:13:22.000,0:13:24.000
az emelésből,

0:13:24.000,0:13:26.000
és többet költenek --

0:13:26.000,0:13:28.000
egy keveset az emelésből pedig

0:13:28.000,0:13:30.000
a nyugdíjszámlájukra utalnak.

0:13:30.000,0:13:32.000
Tehát ez a program,

0:13:32.000,0:13:34.000
amely meghökkentően egyszerű,

0:13:34.000,0:13:36.000
de ahogyan majd látjuk,

0:13:36.000,0:13:38.000
nagyon hatékony.

0:13:38.000,0:13:40.000
Először

0:13:40.000,0:13:42.000
Richard Thaler és én,

0:13:42.000,0:13:45.000
1988-ban indítottuk el.

0:13:45.000,0:13:48.000
Közepes méretű vállalkozás a közép-nyugaton,

0:13:48.000,0:13:50.000
fizikai munkások,

0:13:50.000,0:13:52.000
akiknek problémát okozott a számlák fizetése,

0:13:52.000,0:13:54.000
ismételten elmondták nekünk,

0:13:54.000,0:13:57.000
hogy nem tudnak jelenleg többet félretenni.

0:13:57.000,0:14:00.000
Többet megtakarítani ma, nem jöhet szóba.

0:14:00.000,0:14:02.000
Ösztönöztük őket, hogy tegyenek félre

0:14:02.000,0:14:05.000
három százalékkal többet,

0:14:05.000,0:14:08.000
minden alkalommal, amikor fizetésemelést kapnak.

0:14:08.000,0:14:11.000
És itt vannak az eredmények.

0:14:11.000,0:14:13.000
Itt láthatunk egy három és fél éves időtartamot,

0:14:13.000,0:14:15.000
négy fizetésemelést.

0:14:15.000,0:14:17.000
Azok, akik alig tudták fizetni számláikat,

0:14:17.000,0:14:19.000
fizetésük 3 százalékát félretették,

0:14:19.000,0:14:21.000
három és fél évvel később

0:14:21.000,0:14:24.000
majdnem négyszer többet takarítottak meg,

0:14:24.000,0:14:27.000
majdnem 14 százalékot.

0:14:27.000,0:14:29.000
És láthatunk itt cipőket, kerékpárokat,

0:14:29.000,0:14:31.000
és más dolgokat ezen az ábrán,

0:14:31.000,0:14:33.000
mert nem szeretnék csak úgy

0:14:33.000,0:14:35.000
a levegőbe beszélni.

0:14:35.000,0:14:38.000
Nagyon szeretném ha belegondolnának,

0:14:38.000,0:14:40.000
hogy négyszer annyit félretenni,

0:14:40.000,0:14:42.000
hatalmas különbség

0:14:42.000,0:14:44.000
az életvitel terén,

0:14:44.000,0:14:46.000
amit az emberek majd megengedhetnek maguknak.

0:14:46.000,0:14:48.000
Ez egy valós dolog.

0:14:48.000,0:14:51.000
Ezek nemcsak számok egy darab papíron.

0:14:51.000,0:14:53.000
Amíg három százalékot félreteszenk az emberek,

0:14:53.000,0:14:55.000
vásárolhatnak szép edzőcipőt,

0:14:55.000,0:14:57.000
hogy sétálhassanak,

0:14:57.000,0:15:01.000
mert nem engedhetnek meg semmi mást.

0:15:01.000,0:15:03.000
Amikor 14%-ot takarítanak meg,

0:15:03.000,0:15:06.000
talán megengedhetnek maguknak egy jobb cipőt is,

0:15:06.000,0:15:09.000
hogy az autójukhoz sétáljanak és vezessenek.

0:15:09.000,0:15:11.000
Ez egy valódi különbség.

0:15:11.000,0:15:16.000
Mostanra a nagy vállalatok 60 százaléka

0:15:16.000,0:15:19.000
rendelkezik ilyen programmal.

0:15:19.000,0:15:22.000
Ez része a Nyugdíjvédelmi törvénynek.

0:15:22.000,0:15:24.000
És természetesen Thaler és én

0:15:24.000,0:15:27.000
megtiszteltetésnek vettük, hogy részesei lehetünk a programnak,

0:15:27.000,0:15:29.000
és változást tudtunk elérni.

0:15:29.000,0:15:31.000
Hadd fejezzem be

0:15:31.000,0:15:34.000
két alapvető üzenettel.

0:15:34.000,0:15:37.000
Az egyik az, hogy a pénzügyi viselkedéstan

0:15:37.000,0:15:40.000
nagyon hatásos.

0:15:40.000,0:15:43.000
Ez csak egy példa.

0:15:43.000,0:15:45.000
Második üzenet:

0:15:45.000,0:15:47.000
még mindig sokat kell tennünk.

0:15:47.000,0:15:50.000
Ez csak a jéghegy csúcsa.

0:15:50.000,0:15:53.000
Ha az emberekre és jelzálogra gondolunk

0:15:53.000,0:15:56.000
és házvételre és arra, hogy nem leszünk képesek kifizetni,

0:15:56.000,0:15:58.000
gondolnunk kell erre.

0:15:58.000,0:16:01.000
Ha azokra az emberekre gondolunk, akik túl nagy kockázatot vállalnak,

0:16:01.000,0:16:04.000
és nem fogják fel mennyire nagy kockázat ez,

0:16:04.000,0:16:06.000
vagy túl kevés kockázatot vállalnak,

0:16:06.000,0:16:08.000
gondolnunk kell erre.

0:16:08.000,0:16:11.000
Ha azokra az emberekre gondolunk, akik 1000 dollárt költenek egy évben

0:16:11.000,0:16:13.000
lottószelvényekre,

0:16:13.000,0:16:15.000
gondolnunk kell erre.

0:16:15.000,0:16:17.000
Az átlag tulajdonképpen...

0:16:17.000,0:16:19.000
a rekordot Szingapúr tartja.

0:16:19.000,0:16:21.000
Egy átlagos háztartás

0:16:21.000,0:16:24.000
évente 4000 dollárt költ lottóra.

0:16:24.000,0:16:26.000
Még sok munka áll előttünk,

0:16:26.000,0:16:28.000
sok problémát kell megoldanunk

0:16:28.000,0:16:31.000
a nyugdíjak terén is,

0:16:31.000,0:16:33.000
ha arról van szó, mit tesznek az emberek a pénzükkel,

0:16:33.000,0:16:35.000
miután nyugdíjba mentek.

0:16:35.000,0:16:37.000
Még egy utolsó kérdés:

0:16:37.000,0:16:40.000
Hányan önök közül nyugodtak arra nézvést,

0:16:40.000,0:16:42.000
hogy amikor a nyugdíjukat tervezik,

0:16:42.000,0:16:45.000
alapos tervük van arra,

0:16:45.000,0:16:47.000
hogy mikor akarnak nyugdíjba vonulni,

0:16:47.000,0:16:50.000
mikor akarják a társadalombiztosítási juttatásokat igénybe venni,

0:16:50.000,0:16:52.000
milyen életvitelt várnak,

0:16:52.000,0:16:54.000
mennyit akarnak költeni minden hónapban,

0:16:54.000,0:16:56.000
hogy ne fogyjon el a pénz?

0:16:56.000,0:16:59.000
Hányan érzik önök közül úgy, hogy megbízható tervük van a jövőre,

0:16:59.000,0:17:03.000
ha a nyugdíj utáni döntésekről van szó?

0:17:04.000,0:17:07.000
Egy, kettő, három, négy.

0:17:07.000,0:17:09.000
Kevesebb mint három százalék,

0:17:09.000,0:17:11.000
egy nagyon művelt közönségben.

0:17:11.000,0:17:14.000
A pénzügyi viselkedéstan előtt hosszú út áll még.

0:17:14.000,0:17:16.000
Sok a lehetőség,

0:17:16.000,0:17:20.000
hogy újból és újból erőteljessé tegyük.

0:17:20.000,0:17:22.000
Köszönöm.

0:17:22.000,0:17:24.000
(Taps)