WEBVTT

00:00:00.000 --> 00:00:03.000
Je vais vous parler d’épargner plus

00:00:03.000 --> 00:00:06.000
mais pas 
d’épargner aujourd’hui

00:00:06.000 --> 00:00:08.000
Je vais vous parler 
d’« Épargnez Plus Demain. »

00:00:08.000 --> 00:00:10.000
C’est un programme développé par Richard Thaler

00:00:10.000 --> 00:00:12.000
de l’Université de Chicago et moi.

00:00:12.000 --> 00:00:15.000
Nous l’avons mis au point 
il y a environ 15 ans.

00:00:15.000 --> 00:00:17.000
Le programme, en un certain sens,

00:00:17.000 --> 00:00:19.000
est un exemple de comportement financier

00:00:19.000 --> 00:00:21.000
dopé aux stéroïdes

00:00:21.000 --> 00:00:24.000
— comment pourrions-nous utiliser 
le comportement financier. —

00:00:24.000 --> 00:00:27.000
Vous pourriez demander, qu’est ce que 
le comportement financier?

00:00:27.000 --> 00:00:30.000
Pensons à comment nous gérons notre argent.

00:00:30.000 --> 00:00:33.000
Commençons par les hypothèques.

00:00:33.000 --> 00:00:35.000
C’est un sujet assez récent,

00:00:35.000 --> 00:00:37.000
du moins aux États-Unis.

00:00:37.000 --> 00:00:39.000
Beaucoup de personnes achètent

00:00:39.000 --> 00:00:42.000
la plus grosse maison 
qu’ils peuvent se permettre,

00:00:42.000 --> 00:00:45.000
même un peu plus grosse.

00:00:45.000 --> 00:00:48.000
Puis ils ne peuvent pas la payer

00:00:48.000 --> 00:00:50.000
puis ils accusent les banques

00:00:50.000 --> 00:00:53.000
d’être les méchants qui 
leur ont prêté sur hypothèque.

NOTE Paragraph

00:00:53.000 --> 00:00:55.000
Réfléchissons aussi sur notre façon

00:00:55.000 --> 00:00:57.000
de gérer les risques

00:00:57.000 --> 00:00:59.000
— par exemple, l’investissement à la bourse.

00:00:59.000 --> 00:01:02.000
Il y a deux ans, trois ans, près de quatre ans,

00:01:02.000 --> 00:01:04.000
les marchés allaient bien.

00:01:04.000 --> 00:01:07.000
Nous étions des « preneurs de risques »,
bien sûr.

00:01:07.000 --> 00:01:09.000
Puis les marchés se sont enrhumés

00:01:09.000 --> 00:01:11.000
et nous avons été surpris

00:01:11.000 --> 00:01:14.000
« Ces pertes étaient ressenties émotivement

00:01:14.000 --> 00:01:17.000
comme très différentes

00:01:17.000 --> 00:01:20.000
de ce que nous pensions que ce serait

00:01:20.000 --> 00:01:22.000
quand les marchés croissaient. »

00:01:22.000 --> 00:01:25.000
Donc nous ne sommes probablement pas

00:01:25.000 --> 00:01:27.000
de bons « preneurs de risques ».

NOTE Paragraph

00:01:27.000 --> 00:01:30.000
Combien d’entre vous possédez un iPhone?

00:01:30.000 --> 00:01:33.000
Qui? Très bien.

00:01:33.000 --> 00:01:36.000
Je gagerais que beaucoup plus d’entre vous

00:01:36.000 --> 00:01:39.000
assurez votre iPhone

00:01:39.000 --> 00:01:42.000
— en fait, vous prenez de l’assurance quand vous 
prenez la garantie prolongée.

00:01:42.000 --> 00:01:44.000
Et si vous perdez votre iPhone?

00:01:44.000 --> 00:01:46.000
Et si vous faites ça?

00:01:46.000 --> 00:01:48.000
Combien d’entre vous ont des enfants?

00:01:48.000 --> 00:01:50.000
Qui?

00:01:50.000 --> 00:01:52.000
Laissez vos mains levées

00:01:52.000 --> 00:01:55.000
si vous êtes suffisamment assurés sur la vie.

00:01:55.000 --> 00:01:57.000
Je vois plusieurs mains se baisser.

00:01:57.000 --> 00:01:59.000
Je prédirais,

00:01:59.000 --> 00:02:01.000
si vous constituez un échantillon représentatif,

00:02:01.000 --> 00:02:03.000
que plus d’entre vous

00:02:03.000 --> 00:02:06.000
assurez votre iPhone que votre vie,

00:02:06.000 --> 00:02:08.000
même en ayant des enfants.

00:02:08.000 --> 00:02:11.000
Nous ne sommes pas très conséquents
au sujet des assurances.

NOTE Paragraph

00:02:11.000 --> 00:02:15.000
Le ménage américain moyen

00:02:15.000 --> 00:02:18.000
dépense 1000 dollars par année

00:02:18.000 --> 00:02:20.000
sur des billets de loteries.

00:02:20.000 --> 00:02:23.000
Et je sais que ça semble ridicule.

00:02:23.000 --> 00:02:26.000
Combien d’entre vous dépensez 
1000 dollars par année en loterie?

00:02:26.000 --> 00:02:28.000
Personne.

00:02:28.000 --> 00:02:31.000
Alors ça veut dire que les personnes 
hors de ce local

00:02:31.000 --> 00:02:33.000
dépensent plus que 1000 dollars

00:02:33.000 --> 00:02:36.000
pour obtenir une moyenne de 1000 dollars.

00:02:36.000 --> 00:02:38.000
Les personnes à bas revenus

00:02:38.000 --> 00:02:42.000
dépensent beaucoup plus 
que 1000 dollars en loteries.

00:02:42.000 --> 00:02:44.000
Qu’est-ce que ça veut dire?

00:02:44.000 --> 00:02:47.000
Nous ne sommes pas très 
conséquents en gestion d’argent.

NOTE Paragraph

00:02:47.000 --> 00:02:50.000
Le « comportement financier » est un amalgame

00:02:50.000 --> 00:02:52.000
de psychologie et d’économie

00:02:52.000 --> 00:02:54.000
qui tente de comprendre les erreurs

00:02:54.000 --> 00:02:56.000
des gens envers l’argent.

00:02:56.000 --> 00:02:58.000
Et je peux continuer

00:02:58.000 --> 00:03:02.000
pour les 12 minutes 53 secondes qui me restent ici

00:03:02.000 --> 00:03:04.000
et me moquer de tous nos comportements

00:03:04.000 --> 00:03:06.000
face à l’argent,

00:03:06.000 --> 00:03:09.000
et à la fin vous demanderiez, 
« Comment peut-on aider les gens? »

00:03:09.000 --> 00:03:12.000
C’est ce sur quoi je veux 
me pencher aujourd’hui.

00:03:12.000 --> 00:03:14.000
Que peut-on tirer comme renseignements

00:03:14.000 --> 00:03:17.000
des erreurs monétaires que font les gens,

00:03:17.000 --> 00:03:20.000
et convertir ces défis comportementaux

00:03:20.000 --> 00:03:22.000
en solutions comportementales?

00:03:22.000 --> 00:03:24.000
Mon sujet d’aujourd’hui est

00:03:24.000 --> 00:03:26.000
— Épargnez Plus Demain —

NOTE Paragraph

00:03:26.000 --> 00:03:28.000
Je veux m’occuper du sujet

00:03:28.000 --> 00:03:30.000
de l’épargne.

00:03:30.000 --> 00:03:32.000
J’ai à l’écran

00:03:32.000 --> 00:03:34.000
une représentation

00:03:34.000 --> 00:03:36.000
de 100 Américains.

00:03:36.000 --> 00:03:39.000
Nous allons examiner leur 
comportement face à l’épargne.

00:03:39.000 --> 00:03:41.000
La première chose qu’on remarque est

00:03:41.000 --> 00:03:43.000
que la moitié d’entre eux

00:03:43.000 --> 00:03:45.000
n’a pas accès à

00:03:45.000 --> 00:03:47.000
un régime de retraite.

00:03:47.000 --> 00:03:50.000
Ils ne peuvent pas épargner facilement.

00:03:50.000 --> 00:03:53.000
Ils ne peuvent pas prélever un montant de leur paie

00:03:53.000 --> 00:03:55.000
pour le mettre dans un régime de retraite

00:03:55.000 --> 00:03:57.000
avant même de voir leur chèque de paie

00:03:57.000 --> 00:03:59.000
avant d’avoir l’occasion d’y toucher.

00:03:59.000 --> 00:04:02.000
Qu’en est-il de l’autre moitié?

00:04:02.000 --> 00:04:05.000
Quelques-uns choisissent 
de ne pas épargner.

00:04:05.000 --> 00:04:07.000
Ils sont seulement trop paresseux.

00:04:07.000 --> 00:04:10.000
Ils ne se décident pas à étudier la 
démarche (compliquée) du site web

00:04:10.000 --> 00:04:13.000
et faire les 17 clics nécessaires pour atteindre 
la page du régime de retraite (américain).

00:04:13.000 --> 00:04:15.000
Puis ils doivent décider comment investir

00:04:15.000 --> 00:04:17.000
dans l’un des 52 types d’investissements,

00:04:17.000 --> 00:04:21.000
et n’ont jamais entendu parler d’un fond 
basé sur les marchés monétaires.

00:04:21.000 --> 00:04:23.000
Ils se sentent dépassés et ne souscrivent jamais.

00:04:23.000 --> 00:04:28.000
Combien de personnes vont jusqu’à investir dans un plan de retraite?

00:04:28.000 --> 00:04:31.000
Un tiers des Américains.

00:04:31.000 --> 00:04:33.000
Les deux tiers n’épargnent pas maintenant.

NOTE Paragraph

00:04:33.000 --> 00:04:35.000
Épargnent-ils assez?

00:04:35.000 --> 00:04:37.000
Enlevons ceux

00:04:37.000 --> 00:04:39.000
qui disent ne pas épargner assez.

00:04:39.000 --> 00:04:41.000
1 sur 10

00:04:41.000 --> 00:04:44.000
épargne suffisamment.

00:04:44.000 --> 00:04:46.000
9 sur 10

00:04:46.000 --> 00:04:49.000
soit ne peut pas épargner dans un plan de retraite,

00:04:49.000 --> 00:04:52.000
ou décide de ne pas épargner 
— ou ne se décide pas —

00:04:52.000 --> 00:04:55.000
ou il épargne trop peu.

00:04:55.000 --> 00:04:57.000
Nous pensons que nous avons un

00:04:57.000 --> 00:04:59.000
problème de gens qui épargnent trop.

00:04:59.000 --> 00:05:01.000
Examinons ce cas.

00:05:01.000 --> 00:05:03.000
Nous avons une personne —

00:05:03.000 --> 00:05:06.000
bon, en réalité nous allons le couper en deux

00:05:06.000 --> 00:05:09.000
parce que c’est moins que 1 %.

00:05:09.000 --> 00:05:12.000
À peu près 1/2 % des Américains

00:05:12.000 --> 00:05:17.000
pensent épargner trop.

NOTE Paragraph

00:05:17.000 --> 00:05:19.000
Qu’est-ce que nous allons faire à ce sujet?

00:05:19.000 --> 00:05:21.000
C'est ce sur quoi je veux vraiment me concentrer.

00:05:21.000 --> 00:05:23.000
Nous devons comprendre

00:05:23.000 --> 00:05:25.000
pourquoi les gens n’épargnent pas,

00:05:25.000 --> 00:05:27.000
et nous pourrons potentiellement convertir

00:05:27.000 --> 00:05:29.000
ces défis comportementaux

00:05:29.000 --> 00:05:31.000
en solutions comportementales,

00:05:31.000 --> 00:05:34.000
puis voir quelles en sont les pouvoirs.

00:05:34.000 --> 00:05:36.000
Permettez-moi d’ouvrir une parenthèse

00:05:36.000 --> 00:05:38.000
le temps d’identifier les problèmes

00:05:38.000 --> 00:05:41.000
les défis, les défis comportementaux,

00:05:41.000 --> 00:05:43.000
qui empêchent les gens d'épargner.

00:05:43.000 --> 00:05:47.000
— Une digression à propos des bananes et du chocolat —

NOTE Paragraph

00:05:47.000 --> 00:05:50.000
Supposons qu’il y a un événement TED 
la semaine prochaine.

00:05:50.000 --> 00:05:52.000
Durant la pause

00:05:52.000 --> 00:05:54.000
il y aura une collation

00:05:54.000 --> 00:05:56.000
vous pourrez choisir des bananes ou du chocolat.

00:05:56.000 --> 00:05:59.000
Combien d’entre vous pensent qu’ils 
choisiraient les bananes

00:05:59.000 --> 00:06:01.000
lors de cet évènement (hypothétique) 
la semaine prochaine?

00:06:01.000 --> 00:06:03.000
Qui choisirais les bananes?

00:06:03.000 --> 00:06:05.000
Parfait.

00:06:05.000 --> 00:06:07.000
Je prévois scientifiquement

00:06:07.000 --> 00:06:10.000
que 74 % d’entre vous choisirait les bananes.

00:06:10.000 --> 00:06:14.000
C’est ce qu’une merveilleuse étude prévoit.

00:06:15.000 --> 00:06:18.000
Puis les jours passent

00:06:18.000 --> 00:06:22.000
et voyons ce que les gens finissent par manger.

00:06:23.000 --> 00:06:26.000
Les mêmes personnes qui se voyaient

00:06:26.000 --> 00:06:28.000
manger une banane

00:06:28.000 --> 00:06:30.000
ont préféré le chocolat

00:06:30.000 --> 00:06:32.000
une semaine plus tard.

NOTE Paragraph

00:06:32.000 --> 00:06:34.000
La maîtrise de soi

00:06:34.000 --> 00:06:37.000
n’est pas un problème pour le futur.

00:06:37.000 --> 00:06:39.000
Ça devient un problème dans l’immédiat

00:06:39.000 --> 00:06:43.000
quand nous voyons le chocolat devant nous.

00:06:43.000 --> 00:06:46.000
Quel est le rapport entre la gratification instantanée,

00:06:46.000 --> 00:06:49.000
la durée et l'épargne?

00:06:49.000 --> 00:06:53.000
Ou comme certains économistes l’ont nommé 
la distorsion du présent (ou l’incohérence temporelle).

00:06:53.000 --> 00:06:55.000
Nous pensons épargner. Nous savons que nous devons épargner.

00:06:55.000 --> 00:06:58.000
Nous savons que nous le ferons l’an prochain, 
mais maintenant allons dépenser.

00:06:58.000 --> 00:07:00.000
Noël arrive,

00:07:00.000 --> 00:07:03.000
achetons un cadeau pour toutes nos connaissances.

00:07:03.000 --> 00:07:07.000
Ce sujet de la distorsion du présent

00:07:07.000 --> 00:07:09.000
nous pousse à penser à épargner,

00:07:09.000 --> 00:07:11.000
mais à la fin nous dépensons.

NOTE Paragraph

00:07:11.000 --> 00:07:13.000
Je veux parler aussi

00:07:13.000 --> 00:07:15.000
d’un autre obstacle comportemental à l’épargne

00:07:15.000 --> 00:07:17.000
cela a à voir avec l’inertie.

00:07:17.000 --> 00:07:19.000
Mais d’abord une digression

00:07:19.000 --> 00:07:22.000
au sujet du don d’organes.

00:07:22.000 --> 00:07:25.000
Une étude révélatrice sur les différences entre pays.

00:07:25.000 --> 00:07:28.000
Regardons deux pays comparables,

00:07:28.000 --> 00:07:31.000
L’Allemagne et l’Autriche.

00:07:31.000 --> 00:07:33.000
En Allemagne,

00:07:33.000 --> 00:07:35.000
si vous désirez donner vos organes

00:07:35.000 --> 00:07:37.000
— Dieu vous protège —

00:07:37.000 --> 00:07:39.000
— Dieu vous protège —

00:07:39.000 --> 00:07:42.000
à la réception de votre permis de conduire

00:07:42.000 --> 00:07:44.000
vous cochez la mention

00:07:44.000 --> 00:07:46.000
« J’aimerais donner mes organes. »

00:07:46.000 --> 00:07:48.000
Peu de gens aiment cocher des cases réponse.

00:07:48.000 --> 00:07:50.000
Il faut faire un effort. Vous devez penser.

00:07:50.000 --> 00:07:53.000
En Allemagne 12 % le font.

00:07:53.000 --> 00:07:56.000
En Autriche, un pays voisin,

00:07:56.000 --> 00:07:58.000
c’est un peu pareil et un peu différent.

00:07:58.000 --> 00:08:00.000
Quelle est la différence?

00:08:00.000 --> 00:08:02.000
Vous avez, ici aussi, le choix.

00:08:02.000 --> 00:08:04.000
Vous devez décider si vous voulez

00:08:04.000 --> 00:08:07.000
donner vos organes ou pas.

00:08:07.000 --> 00:08:09.000
Mais quand vous recevez votre permis de conduire,

00:08:09.000 --> 00:08:11.000
vous cochez si

00:08:11.000 --> 00:08:15.000
vous ne voulez pas donner vos organes.

00:08:15.000 --> 00:08:17.000
Personne n’aime cocher une réponse.

00:08:17.000 --> 00:08:19.000
C’est un trop grand effort.

00:08:19.000 --> 00:08:22.000
1 % font ce choix. Les autres ne font rien.

00:08:22.000 --> 00:08:24.000
Ne rien faire est courant.

00:08:24.000 --> 00:08:27.000
Peu de gens cochent des cases réponse.

NOTE Paragraph

00:08:27.000 --> 00:08:29.000
Quelles sont les implications

00:08:29.000 --> 00:08:31.000
face aux vies sauvées

00:08:31.000 --> 00:08:34.000
par la disponibilité d’organes?

00:08:34.000 --> 00:08:36.000
En Allemagne, 12 % répondent en cochant la case.

00:08:36.000 --> 00:08:39.000
Il y a 12 % de donneurs.

00:08:39.000 --> 00:08:41.000
Il y a un énorme manque d’organes,

00:08:41.000 --> 00:08:43.000
Que Dieu vous garde d’en avoir besoin.

00:08:43.000 --> 00:08:46.000
En Autriche, personne ne coche la case.

00:08:46.000 --> 00:08:49.000
Alors il y a 99 %

00:08:49.000 --> 00:08:51.000
de donneurs d’organes.

00:08:51.000 --> 00:08:53.000
L’inertie, le manque d’action.

00:08:53.000 --> 00:08:55.000
Quel est le comportement standard

00:08:55.000 --> 00:08:57.000
si personne ne fait quoi que ce soit

00:08:57.000 --> 00:09:00.000
s’ils continuent à procrastiner, s’ils ne cochent pas les cases?

00:09:00.000 --> 00:09:02.000
C’est très puissant.

00:09:02.000 --> 00:09:04.000
Nous allons parler

00:09:04.000 --> 00:09:08.000
de ce qui arrive si les gens sont dépassés et craintifs

00:09:08.000 --> 00:09:11.000
en faisant les choix de leur plan de retraite.

00:09:11.000 --> 00:09:14.000
Allons nous rendre l’adhésion au plan de retraite obligatoire,

00:09:14.000 --> 00:09:16.000
ou seront-ils oubliés?

00:09:16.000 --> 00:09:19.000
Dans trop de plans de retraites,

00:09:19.000 --> 00:09:21.000
quand les gens ne font rien,

00:09:21.000 --> 00:09:24.000
veut dire qu’ils n’épargnent pas pour leur retraite,

00:09:24.000 --> 00:09:26.000
s’ils ne cochent pas la case.

00:09:26.000 --> 00:09:29.000
Cocher la case requiert un effort.

NOTE Paragraph

00:09:29.000 --> 00:09:32.000
Nous venons de parler de deux défis comportementaux.

00:09:32.000 --> 00:09:35.000
Encore un avant de convertir les défis en solutions,

00:09:35.000 --> 00:09:37.000
ça parle de singes et de pommes.

00:09:37.000 --> 00:09:39.000
Sérieusement c’est une vraie recherche

00:09:39.000 --> 00:09:43.000
et ça a à voir avec le comportement économique.

00:09:43.000 --> 00:09:46.000
Un groupe de singes reçoit une pomme, 
ils sont assez contents.

00:09:46.000 --> 00:09:48.000
L’autre groupe reçoit deux pommes, 
on en retire une.

00:09:48.000 --> 00:09:50.000
Ils ont toujours une pomme en leur possession.

00:09:50.000 --> 00:09:53.000
Ils sont en colère.

00:09:53.000 --> 00:09:56.000
« Pourquoi avez-vous pris notre pomme? »

00:09:56.000 --> 00:09:59.000
C'est le concept 
d’« horreur de la perte ».

00:09:59.000 --> 00:10:01.000
Nous détestons perdre quelque chose,

00:10:01.000 --> 00:10:04.000
même si ce n’est pas une grosse perte.

00:10:04.000 --> 00:10:07.000
Vous détesteriez aller au guichet automatique,

00:10:07.000 --> 00:10:09.000
retirer 100 dollars

00:10:09.000 --> 00:10:11.000
puis remarquer que vous avez perdu un billet de 20 $.

00:10:11.000 --> 00:10:13.000
C’est douloureux,

00:10:13.000 --> 00:10:15.000
bien que ça ne veuille pas dire grand chose.

00:10:15.000 --> 00:10:19.000
Ces 20 $ auraient pu devenir un petit lunch.

00:10:19.000 --> 00:10:23.000
Alors cette idée 
d’« horreur de la perte »

00:10:23.000 --> 00:10:26.000
apparaît au sujet de l'épargne,

00:10:26.000 --> 00:10:28.000
parce que mentalement les gens considèrent

00:10:28.000 --> 00:10:31.000
émotionnellement et intuitivement

00:10:31.000 --> 00:10:33.000
l’épargne comme une perte

00:10:33.000 --> 00:10:36.000
parce que je dois réduire mes dépenses.

NOTE Paragraph

00:10:36.000 --> 00:10:38.000
Alors nous avons parlé

00:10:38.000 --> 00:10:40.000
de plusieurs défis comportementaux

00:10:40.000 --> 00:10:44.000
en regard de l’épargne éventuelle.

00:10:44.000 --> 00:10:47.000
Que vous pensiez à une gratification immédiate,

00:10:47.000 --> 00:10:50.000
et aux chocolats versus les bananes,

00:10:50.000 --> 00:10:53.000
c’est difficile d’épargner maintenant.

00:10:53.000 --> 00:10:55.000
C’est plus agréable

00:10:55.000 --> 00:10:57.000
de dépenser maintenant.

00:10:57.000 --> 00:11:00.000
Nous avons parlé d’inertie et de don d’organes

00:11:00.000 --> 00:11:02.000
et à propos de cocher des cases réponse.

00:11:02.000 --> 00:11:04.000
Si les gens doivent cocher un tas de cases

00:11:04.000 --> 00:11:06.000
pour adhérer à un plan de retraite,

00:11:06.000 --> 00:11:08.000
ils continueront à procrastiner

00:11:08.000 --> 00:11:10.000
et n’adhéreront pas.

00:11:10.000 --> 00:11:12.000
À la fin, nous avons parlé de l’aversion de la perte,

00:11:12.000 --> 00:11:14.000
et de singes et de pommes.

00:11:14.000 --> 00:11:17.000
Si les gens considèrent l’épargne

00:11:17.000 --> 00:11:20.000
pour la retraite comme une perte,

00:11:20.000 --> 00:11:23.000
ils n’épargneront pas pour leur retraite.

NOTE Paragraph

00:11:23.000 --> 00:11:25.000
Nous avons ces défis,

00:11:25.000 --> 00:11:27.000
et ce qui nous a toujours fascinés

00:11:27.000 --> 00:11:29.000
Richard Thaler et moi

00:11:29.000 --> 00:11:31.000
— prenez le comportement financier, transformez-le

00:11:31.000 --> 00:11:33.000
en comportement financier sur stéroïdes

00:11:33.000 --> 00:11:35.000
ou comportement financier 2.0

00:11:35.000 --> 00:11:37.000
ou comportement financier en action —

00:11:37.000 --> 00:11:41.000
convertissez les défis en solutions.

00:11:41.000 --> 00:11:44.000
Et nous avons trouvé une solution simpliste appelée

00:11:44.000 --> 00:11:48.000
« Épargnez Plus, pas aujourd’hui, Demain »

00:11:48.000 --> 00:11:50.000
Comment cela réglera les défis

00:11:50.000 --> 00:11:52.000
dont nous avons parlé?

00:11:52.000 --> 00:11:54.000
Si vous pensez au problème

00:11:54.000 --> 00:11:56.000
des bananes versus les chocolats,

00:11:56.000 --> 00:11:59.000
nous pensons que nous mangerons les bananes la semaine prochaine.

00:11:59.000 --> 00:12:02.000
Nous épargnerons l’an prochain.

00:12:02.000 --> 00:12:05.000
Épargnez Plus Demain

00:12:05.000 --> 00:12:07.000
invite les employés

00:12:07.000 --> 00:12:09.000
à épargner plus peut-être l’an prochain

00:12:09.000 --> 00:12:11.000
— à un certain moment dans le futur

00:12:11.000 --> 00:12:13.000
quand nous pouvons nous imaginer

00:12:13.000 --> 00:12:15.000
mangeant des bananes,

00:12:15.000 --> 00:12:17.000
s’impliquant plus dans la communauté,

00:12:17.000 --> 00:12:21.000
faisant plus d’exercices réalisant toutes les bonnes choses pour la planète.

NOTE Paragraph

00:12:21.000 --> 00:12:24.000
Nous avons aussi parlé de cocher des cases

00:12:24.000 --> 00:12:27.000
et de la difficulté de prendre action.

00:12:27.000 --> 00:12:29.000
Épargnez Plus Demain

00:12:29.000 --> 00:12:31.000
le rend plus facile.

00:12:31.000 --> 00:12:33.000
Comme sur le pilote automatique.

00:12:33.000 --> 00:12:37.000
Du moment que vous me dites que 
vous désirez épargner plus

00:12:37.000 --> 00:12:39.000
disons chaque mois de janvier

00:12:39.000 --> 00:12:42.000
vous épargnerez plus automatiquement

00:12:42.000 --> 00:12:45.000
ce sera retiré de votre paie et 
placé dans un plan de retraite

00:12:45.000 --> 00:12:47.000
avant que vous ne le voyiez, 
avant que vous y touchiez,

00:12:47.000 --> 00:12:49.000
avant de voir la possibilité

00:12:49.000 --> 00:12:52.000
d’une gratification immédiate.

00:12:52.000 --> 00:12:55.000
Mais qu’allons nous faire des singes

00:12:55.000 --> 00:12:57.000
et l’horreur de la perte?

00:12:57.000 --> 00:12:59.000
Arrive le prochain mois de janvier

00:12:59.000 --> 00:13:01.000
et les gens peuvent ressentir que 
s’ils épargnent plus,

00:13:01.000 --> 00:13:04.000
ils devront dépenser moins,
et ça c’est douloureux.

00:13:05.000 --> 00:13:07.000
Peut-être ça ne devrait pas être seulement en janvier.

00:13:07.000 --> 00:13:10.000
Peut-être devrions-nous inciter les gens 
à épargner plus

00:13:10.000 --> 00:13:13.000
quand ils gagneront plus d’argent.

00:13:13.000 --> 00:13:16.000
De cette façon, quand ils font plus d’argent
quand ils ont une augmentation,

00:13:16.000 --> 00:13:20.000
ils n’ont pas à réduire leurs dépenses.

00:13:20.000 --> 00:13:22.000
Ils prennent un peu

00:13:22.000 --> 00:13:24.000
de l’augmentation salariale nette pour eux

00:13:24.000 --> 00:13:26.000
et dépensent plus —

00:13:26.000 --> 00:13:28.000
et prennent un peu de l’augmentation

00:13:28.000 --> 00:13:30.000
et le mettent dans un plan de retraite.

NOTE Paragraph

00:13:30.000 --> 00:13:32.000
Voilà le programme,

00:13:32.000 --> 00:13:34.000
trop simple,

00:13:34.000 --> 00:13:36.000
mais comme nous allons le voir,

00:13:36.000 --> 00:13:38.000
extrêmement puissant.

00:13:38.000 --> 00:13:40.000
Nous l’avons d’abord implanté,

00:13:40.000 --> 00:13:42.000
Richard Thaler et moi,

00:13:42.000 --> 00:13:45.000
en 1998.

00:13:45.000 --> 00:13:48.000
Une entreprise moyenne du « Midwest »

00:13:48.000 --> 00:13:50.000
des cols bleus

00:13:50.000 --> 00:13:52.000
peinant à payer les factures

00:13:52.000 --> 00:13:54.000
nous répétaient qu’ils

00:13:54.000 --> 00:13:57.000
ne pouvaient pas épargner plus maintenant.

00:13:57.000 --> 00:14:00.000
Épargner maintenant n’est pas possible.

00:14:00.000 --> 00:14:02.000
Nous les avons invités à épargner

00:14:02.000 --> 00:14:05.000
3 % de plus

00:14:05.000 --> 00:14:08.000
à chaque augmentation de salaire.

00:14:08.000 --> 00:14:11.000
Et voici les résultats.

00:14:11.000 --> 00:14:13.000
Nous regardons une période de trois ans et demi,

00:14:13.000 --> 00:14:15.000
quatre augmentations de salaire,

00:14:15.000 --> 00:14:17.000
des gens qui peinaient à épargner,

00:14:17.000 --> 00:14:19.000
épargnaient 3 % de leur salaire net,

00:14:19.000 --> 00:14:21.000
trois ans et demi plus tard

00:14:21.000 --> 00:14:24.000
ils épargnaient près de quatre fois plus,

00:14:24.000 --> 00:14:27.000
presque 14 %.

NOTE Paragraph

00:14:27.000 --> 00:14:29.000
Il y a des souliers et des bicyclettes

00:14:29.000 --> 00:14:31.000
et autre chose sur ce graphique

00:14:31.000 --> 00:14:33.000
puisque je ne veux pas vous montrer que des chiffres

00:14:33.000 --> 00:14:35.000
dans le vide

00:14:35.000 --> 00:14:38.000
Je veux, réellement, montrer le fait

00:14:38.000 --> 00:14:40.000
qu’épargner quatre fois plus

00:14:40.000 --> 00:14:42.000
fait une grosse différence

00:14:42.000 --> 00:14:44.000
dans le style de vie

00:14:44.000 --> 00:14:46.000
que les gens pourront s’offrir.

00:14:46.000 --> 00:14:48.000
C’est la réalité

00:14:48.000 --> 00:14:51.000
pas seulement des chiffres sur un bout de papier.

00:14:51.000 --> 00:14:53.000
Alors qu’en épargnant 3 %,

00:14:53.000 --> 00:14:55.000
les gens pourraient s’acheter de bons

00:14:55.000 --> 00:14:57.000
souliers de marche,

00:14:57.000 --> 00:15:01.000
parce qu’ils ne pourraient rien s’offrir d’autre,

00:15:01.000 --> 00:15:03.000
quand ils épargnent 14 %

00:15:03.000 --> 00:15:06.000
ils pourraient avoir de bons souliers pour marcher

00:15:06.000 --> 00:15:09.000
jusqu’à leur voiture pour conduire.

00:15:09.000 --> 00:15:11.000
C’est une vraie différence.

00:15:11.000 --> 00:15:16.000
Maintenant, près de 60 % des grandes entreprises

00:15:16.000 --> 00:15:19.000
offrent des programmes comme celui-là

00:15:19.000 --> 00:15:22.000
C’est partie intégrante du Pension Protection Act
(loi sur la protection des régimes de retraite 2006).

00:15:22.000 --> 00:15:24.000
Est-il besoin de dire que Thaler et moi

00:15:24.000 --> 00:15:27.000
avons été « bénis » pour avoir 
travaillé à ce programme

00:15:27.000 --> 00:15:29.000
et avoir fait la différence?

NOTE Paragraph

00:15:29.000 --> 00:15:31.000
Permettez-moi de résumer

00:15:31.000 --> 00:15:34.000
avec deux messages importants

00:15:34.000 --> 00:15:37.000
Un — le comportement financier

00:15:37.000 --> 00:15:40.000
est extrêmement puissant.

00:15:40.000 --> 00:15:43.000
Ceci n’est qu’un exemple.

00:15:43.000 --> 00:15:45.000
Deuxième message

00:15:45.000 --> 00:15:47.000
c’est qu’il y a encore beaucoup à faire.

00:15:47.000 --> 00:15:50.000
C’est la pointe de l’iceberg.

00:15:50.000 --> 00:15:53.000
si vous pensez aux gens et aux hypothèques

00:15:53.000 --> 00:15:56.000
et l’achat de maison puis ne pas 
être ne mesure de payer,

00:15:56.000 --> 00:15:58.000
nous devons y penser.

00:15:58.000 --> 00:16:01.000
Si vous pensez aux gens qui prennent trop de risques

00:16:01.000 --> 00:16:04.000
sans en comprendre l’importance

00:16:04.000 --> 00:16:06.000
ou qui ne prennent pas assez de risques

00:16:06.000 --> 00:16:08.000
nous devons y penser.

00:16:08.000 --> 00:16:11.000
Si vous pensez aux gens qui dépensent 
1000 dollars par année

00:16:11.000 --> 00:16:13.000
en billets de loterie,

00:16:13.000 --> 00:16:15.000
nous devons y penser.

00:16:15.000 --> 00:16:17.000
La moyenne réelle,

00:16:17.000 --> 00:16:19.000
le record est à Singapour.

00:16:19.000 --> 00:16:21.000
Le ménage moyen

00:16:21.000 --> 00:16:24.000
dépense 4000 $ par année en billets de loterie.

00:16:24.000 --> 00:16:26.000
Nous avons beaucoup à faire,

00:16:26.000 --> 00:16:28.000
beaucoup à comprendre,

00:16:28.000 --> 00:16:31.000
aussi dans le domaine de la retraite.

00:16:31.000 --> 00:16:33.000
Au sujet de ce que les gens font de leur argent

00:16:33.000 --> 00:16:35.000
une fois à la retraite.

NOTE Paragraph

00:16:35.000 --> 00:16:37.000
Une dernière question:

00:16:37.000 --> 00:16:40.000
Combien d’entre vous sont à l’aise avec

00:16:40.000 --> 00:16:42.000
l’idée — comme vous planifiez pour la retraite

00:16:42.000 --> 00:16:45.000
vous avez un plan fiable pour

00:16:45.000 --> 00:16:47.000
votre prise de retraite,

00:16:47.000 --> 00:16:50.000
quand vous retirerez des 
prestations de la sécurité sociale

00:16:50.000 --> 00:16:52.000
quel style de vie vous attend,

00:16:52.000 --> 00:16:54.000
combien pouvez-vous dépenser par mois

00:16:54.000 --> 00:16:56.000
sans épuiser vos revenus?

00:16:56.000 --> 00:16:59.000
Combien d’entre vous pensez avoir un plan fiable pour le futur

00:16:59.000 --> 00:17:03.000
quand vous aurez des choix à faire à la retraite

00:17:04.000 --> 00:17:07.000
Un, deux, trois, quatre.

00:17:07.000 --> 00:17:09.000
Moins de 3 %

00:17:09.000 --> 00:17:11.000
d’une salle de gens éduqués.

00:17:11.000 --> 00:17:14.000
Le comportement financier à du chemin à faire.

00:17:14.000 --> 00:17:16.000
Il y a beaucoup de place pour

00:17:16.000 --> 00:17:20.000
le rendre plus efficace encore et encore.

NOTE Paragraph

00:17:20.000 --> 00:17:22.000
Merci.

NOTE Paragraph

00:17:22.000 --> 00:17:24.000
(Applaudissements)