WEBVTT 00:00:00.000 --> 00:00:03.000 Voy a hablar hoy sobre ahorrar más, 00:00:03.000 --> 00:00:06.000 pero no hoy, mañana. 00:00:06.000 --> 00:00:08.000 Voy a hablar sobre Ahorrar Más Mañana. 00:00:08.000 --> 00:00:10.000 Es un programa que Richard Thaler 00:00:10.000 --> 00:00:12.000 de la Universidad de Chicago y yo 00:00:12.000 --> 00:00:15.000 concebimos hace quizás 15 años. 00:00:15.000 --> 00:00:17.000 El programa, en un sentido, 00:00:17.000 --> 00:00:19.000 es un ejemplo de comportamiento financiero 00:00:19.000 --> 00:00:21.000 con esteroides -- 00:00:21.000 --> 00:00:24.000 cómo podríamos realmente usar nuestro comportamiento financiero. 00:00:24.000 --> 00:00:27.000 Ahora, preguntarán, ¿Qué es comportamiento financiero? 00:00:27.000 --> 00:00:30.000 Pensemos sobre cómo manejamos nuestro dinero. 00:00:30.000 --> 00:00:33.000 Empecemos por las hipotecas. 00:00:33.000 --> 00:00:35.000 Es un tema reciente, 00:00:35.000 --> 00:00:37.000 al menos en EE.UU. 00:00:37.000 --> 00:00:39.000 Mucha gente compra 00:00:39.000 --> 00:00:42.000 la casa más grande que pueden pagar, 00:00:42.000 --> 00:00:45.000 y en realidad un poco más grande. 00:00:45.000 --> 00:00:48.000 Y luego, al ejecutar la hipoteca 00:00:48.000 --> 00:00:50.000 culpan a los bancos 00:00:50.000 --> 00:00:53.000 por ser los malos que les otorgaron las hipotecas. NOTE Paragraph 00:00:53.000 --> 00:00:55.000 También pensemos 00:00:55.000 --> 00:00:57.000 cómo manejamos los riesgos, 00:00:57.000 --> 00:00:59.000 por ejemplo, invirtiendo en el la bolsa de valores. 00:00:59.000 --> 00:01:02.000 Dos años atrás, tres, casi cinco años atrás, 00:01:02.000 --> 00:01:04.000 los mercados iban bien. 00:01:04.000 --> 00:01:07.000 Éramos tomadores de riesgos, 00:01:07.000 --> 00:01:09.000 Luego el mercado de valores se encoge 00:01:09.000 --> 00:01:11.000 y decimos, "Guau 00:01:11.000 --> 00:01:14.000 Estas pérdidas, se sienten de verdad, 00:01:14.000 --> 00:01:17.000 la emoción es muy distinta 00:01:17.000 --> 00:01:20.000 a lo que pensamos que sería 00:01:20.000 --> 00:01:22.000 cuando los mercados estaban en alza." 00:01:22.000 --> 00:01:25.000 Probablemente no estemos haciendo un gran trabajo 00:01:25.000 --> 00:01:27.000 en términos de la toma de riesgos. NOTE Paragraph 00:01:27.000 --> 00:01:30.000 ¿Cuántos de ustedes tiene iPhones? 00:01:30.000 --> 00:01:33.000 ¿Alguien? Genial. 00:01:33.000 --> 00:01:36.000 Apostaría que muchos de ustedes 00:01:36.000 --> 00:01:39.000 aseguraron su iPhone, 00:01:39.000 --> 00:01:42.000 están implícitamente haciéndolo cuando tienen una garantía extendida. 00:01:42.000 --> 00:01:44.000 ¿Y qué si pierden su iPhone? 00:01:44.000 --> 00:01:46.000 ¿Qué les pasaría? 00:01:46.000 --> 00:01:48.000 ¿Cuántos de ustedes tiene hijos? 00:01:48.000 --> 00:01:50.000 ¿Alguien? 00:01:50.000 --> 00:01:52.000 Mantengan sus manos en alto 00:01:52.000 --> 00:01:55.000 si tienen un seguro de vida suficiente. 00:01:55.000 --> 00:01:57.000 Veo un montón de manos bajando. 00:01:57.000 --> 00:01:59.000 Podría predecir, 00:01:59.000 --> 00:02:01.000 si son una muestra representativa, 00:02:01.000 --> 00:02:03.000 que muchos de ustedes 00:02:03.000 --> 00:02:06.000 aseguraron sus iPhone pero no sus vidas, 00:02:06.000 --> 00:02:08.000 incluso teniendo hijos. 00:02:08.000 --> 00:02:11.000 No somos muy buenos cuando se trata de seguros. NOTE Paragraph 00:02:11.000 --> 00:02:15.000 La familia Americana promedio 00:02:15.000 --> 00:02:18.000 gasta 1,000 dólares al año 00:02:18.000 --> 00:02:20.000 en loterías. 00:02:20.000 --> 00:02:23.000 Y sé que suena disparatado. 00:02:23.000 --> 00:02:26.000 ¿Cuántos de ustedes gasta 1,000 dólares al año en lotería? 00:02:26.000 --> 00:02:28.000 Nadie. 00:02:28.000 --> 00:02:31.000 Eso nos dice que la gente que no está en esta sala 00:02:31.000 --> 00:02:33.000 están gastando más de mil 00:02:33.000 --> 00:02:36.000 para llegar al promedio de mil. 00:02:36.000 --> 00:02:38.000 La gente de bajos ingresos 00:02:38.000 --> 00:02:42.000 gasta mucho más de mil en loterías. 00:02:42.000 --> 00:02:44.000 ¿A dónde nos lleva esto? 00:02:44.000 --> 00:02:47.000 No hacemos un buen trabajo en el manejo de dinero. NOTE Paragraph 00:02:47.000 --> 00:02:50.000 El comportamiento financiero es una combinación 00:02:50.000 --> 00:02:52.000 de psicología y economía, 00:02:52.000 --> 00:02:54.000 tratando de entender 00:02:54.000 --> 00:02:56.000 los errores que la gente comete con el dinero. 00:02:56.000 --> 00:02:58.000 Y podría seguir aquí parado 00:02:58.000 --> 00:03:02.000 por los 12 minutos y 53 segundos que me quedan 00:03:02.000 --> 00:03:04.000 y reírme de todas las formas en las que 00:03:04.000 --> 00:03:06.000 manejamos nuestro dinero, 00:03:06.000 --> 00:03:09.000 y al final, preguntarán, "¿Cómo podemos ayudar a la gente?" 00:03:09.000 --> 00:03:12.000 Y eso es en lo que quiero enfocarme hoy. 00:03:12.000 --> 00:03:14.000 Cómo comprendemos los error 00:03:14.000 --> 00:03:17.000 que la gente comete hoy con el dinero, 00:03:17.000 --> 00:03:20.000 y convertimos esos desafíos 00:03:20.000 --> 00:03:22.000 en soluciones del comportamiento? 00:03:22.000 --> 00:03:24.000 Y de lo que voy a hablar hoy 00:03:24.000 --> 00:03:26.000 es de Ahorra Más Mañana. NOTE Paragraph 00:03:26.000 --> 00:03:28.000 Quiero apuntar al tema 00:03:28.000 --> 00:03:30.000 del ahorro. 00:03:30.000 --> 00:03:32.000 Tenemos en pantalla 00:03:32.000 --> 00:03:34.000 una muestra representativa 00:03:34.000 --> 00:03:36.000 de 100 americanos. 00:03:36.000 --> 00:03:39.000 Vamos a observar su conducta de ahorro. 00:03:39.000 --> 00:03:41.000 Lo primero que hay que ver es 00:03:41.000 --> 00:03:43.000 que la mitad de ellos, 00:03:43.000 --> 00:03:45.000 no tienen siquiera acceso 00:03:45.000 --> 00:03:47.000 a un plan de retiro. 00:03:47.000 --> 00:03:50.000 No pueden ahorrar fácilmente. 00:03:50.000 --> 00:03:53.000 No tienen cómo separar de su sueldo el dinero 00:03:53.000 --> 00:03:55.000 que va a un plan de retiro 00:03:55.000 --> 00:03:57.000 antes de que lo vean, 00:03:57.000 --> 00:03:59.000 antes de que lo toquen. 00:03:59.000 --> 00:04:02.000 ¿Qué sucede con la otra mitad de la gente? 00:04:02.000 --> 00:04:05.000 Algunos eligen no ahorrar. 00:04:05.000 --> 00:04:07.000 Son demasiado perezosos. 00:04:07.000 --> 00:04:10.000 Nunca logran subscribirse a un sitio Web complejo 00:04:10.000 --> 00:04:13.000 y hacer clic 17 veces para unirse a un plan de retiro. 00:04:13.000 --> 00:04:15.000 Y después todavía falta decidir cómo van a invertir 00:04:15.000 --> 00:04:17.000 en sus 52 opciones, 00:04:17.000 --> 00:04:21.000 nunca han oído hablar de un Fondo financiero. 00:04:21.000 --> 00:04:23.000 Se sienten abrumados y terminan por descartarlo. 00:04:23.000 --> 00:04:28.000 ¿Cuánta gente termina ahorrando en un plan de retiro? 00:04:28.000 --> 00:04:31.000 Un tercio de los Norteamericanos. 00:04:31.000 --> 00:04:33.000 Dos tercios no está ahorrando ahora. NOTE Paragraph 00:04:33.000 --> 00:04:35.000 ¿Están ahorrando lo suficiente? 00:04:35.000 --> 00:04:37.000 Quitemos 00:04:37.000 --> 00:04:39.000 aquellos que dicen ahorrar muy poco. 00:04:39.000 --> 00:04:41.000 Uno de diez 00:04:41.000 --> 00:04:44.000 ahorra lo suficiente. 00:04:44.000 --> 00:04:46.000 Nueve de diez 00:04:46.000 --> 00:04:49.000 o no pueden ahorrar a través de su plan de retiro, 00:04:49.000 --> 00:04:52.000 O deciden no ahorrar -- o no deciden -- 00:04:52.000 --> 00:04:55.000 o ahorran muy poco. 00:04:55.000 --> 00:04:57.000 Creemos que tenemos un problema 00:04:57.000 --> 00:04:59.000 de gente que ahorra mucho. 00:04:59.000 --> 00:05:01.000 Veamos esto. 00:05:01.000 --> 00:05:03.000 Tenemos una persona -- 00:05:03.000 --> 00:05:06.000 bueno, vamos a partirla en dos 00:05:06.000 --> 00:05:09.000 porque es menos del uno por ciento. 00:05:09.000 --> 00:05:12.000 Casi el 0,5% de los americanos 00:05:12.000 --> 00:05:17.000 siente que ahorra mucho. NOTE Paragraph 00:05:17.000 --> 00:05:19.000 ¿Qué vamos a hacer con esto? 00:05:19.000 --> 00:05:21.000 Eso es en lo que me quiero enfocar hoy. 00:05:21.000 --> 00:05:23.000 Tenemos que entender 00:05:23.000 --> 00:05:25.000 por qué la gente no ahorra, 00:05:25.000 --> 00:05:27.000 para luego con suerte, transformar, 00:05:27.000 --> 00:05:29.000 los desafíos de este comportamiento 00:05:29.000 --> 00:05:31.000 en soluciones, 00:05:31.000 --> 00:05:34.000 y luego ver cuán poderosas puedan ser. 00:05:34.000 --> 00:05:36.000 Déjenme cambiar de tema por un segundo 00:05:36.000 --> 00:05:38.000 mientras identificamos los problemas, 00:05:38.000 --> 00:05:41.000 los desafíos, los retos del comportamiento, 00:05:41.000 --> 00:05:43.000 que impiden que la gente ahorre. 00:05:43.000 --> 00:05:47.000 Voy a cambiar de tema y hablar de bananas y chocolate. NOTE Paragraph 00:05:47.000 --> 00:05:50.000 Supongamos que tenemos otro evento TED la próxima semana. 00:05:50.000 --> 00:05:52.000 Y durante el receso 00:05:52.000 --> 00:05:54.000 hay un tentempié 00:05:54.000 --> 00:05:56.000 y pueden elegir entre bananas o chocolate. 00:05:56.000 --> 00:05:59.000 ¿Cuántos de ustedes pensarían en servirse bananas 00:05:59.000 --> 00:06:01.000 durante este evento TED hipotético? 00:06:01.000 --> 00:06:03.000 ¿Quiénes se comerían las bananas? 00:06:03.000 --> 00:06:05.000 Maravilloso. 00:06:05.000 --> 00:06:07.000 Predigo científicamente 00:06:07.000 --> 00:06:10.000 que El 74% de ustedes irá por bananas. 00:06:10.000 --> 00:06:14.000 Bueno, eso es lo que al menos un gran estudio predijo. 00:06:15.000 --> 00:06:18.000 Y luego esperamos la fecha 00:06:18.000 --> 00:06:22.000 y vemos lo que la gente termina comiendo. 00:06:23.000 --> 00:06:26.000 La misma gente que se imagino a sí misma 00:06:26.000 --> 00:06:28.000 comiendo bananas 00:06:28.000 --> 00:06:30.000 terminó comiendo chocolates 00:06:30.000 --> 00:06:32.000 una semana después. NOTE Paragraph 00:06:32.000 --> 00:06:34.000 El autocontrol 00:06:34.000 --> 00:06:37.000 no es un problema en el futuro. 00:06:37.000 --> 00:06:39.000 Es un problema ahora 00:06:39.000 --> 00:06:43.000 cuando el chocolate está frente a nosotros. 00:06:43.000 --> 00:06:46.000 ¿Qué tiene esto que ver con el tiempo y el ahorro, 00:06:46.000 --> 00:06:49.000 este tema de la gratificación inmediata? 00:06:49.000 --> 00:06:53.000 O como lo llaman algunos economistas, el sesgo del presente. 00:06:53.000 --> 00:06:55.000 Pensamos sobre el ahorro. Sabemos que deberíamos ahorrar. 00:06:55.000 --> 00:06:58.000 Sabemos que lo haremos el año que viene, pero hoy gastemos. 00:06:58.000 --> 00:07:00.000 La Navidad se acerca, 00:07:00.000 --> 00:07:03.000 bien podríamos comprar muchos regalos para los conocidos. 00:07:03.000 --> 00:07:07.000 Así que este tema del sesgo del presente 00:07:07.000 --> 00:07:09.000 nos hace pensar sobre ahorrar, 00:07:09.000 --> 00:07:11.000 pero terminamos gastando. NOTE Paragraph 00:07:11.000 --> 00:07:13.000 Permítanme ahora hablar, 00:07:13.000 --> 00:07:15.000 sobre otro obstáculo del comportamiento del ahorro 00:07:15.000 --> 00:07:17.000 que tiene que ver con la inercia. 00:07:17.000 --> 00:07:19.000 Otra vez cambiemos un poco de tema 00:07:19.000 --> 00:07:22.000 hacia el tema de la donación de órganos. 00:07:22.000 --> 00:07:25.000 En un maravilloso estudio que compara diferentes países, 00:07:25.000 --> 00:07:28.000 vamos a ver dos países similares, 00:07:28.000 --> 00:07:31.000 Alemania y Austria. 00:07:31.000 --> 00:07:33.000 En Alemania, 00:07:33.000 --> 00:07:35.000 Si uno desea donar sus órganos -- 00:07:35.000 --> 00:07:37.000 No quiera Dios que algo malo 00:07:37.000 --> 00:07:39.000 te pase -- 00:07:39.000 --> 00:07:42.000 cuando sacas tu Licencia para conducir o tu identificación, 00:07:42.000 --> 00:07:44.000 marcas la opción que dice, 00:07:44.000 --> 00:07:46.000 "Deseo donar mis órganos." 00:07:46.000 --> 00:07:48.000 No a mucha gente le gusta marcar opciones. 00:07:48.000 --> 00:07:50.000 Cuesta trabajo. Necesitamos pensar. 00:07:50.000 --> 00:07:53.000 El 12% lo hace. 00:07:53.000 --> 00:07:56.000 Austria, un país vecino, 00:07:56.000 --> 00:07:58.000 un poco similar, un poco distinto. 00:07:58.000 --> 00:08:00.000 ¿Cuál es la diferencia? 00:08:00.000 --> 00:08:02.000 Bueno, todavía tienes opción. 00:08:02.000 --> 00:08:04.000 Decidirás 00:08:04.000 --> 00:08:07.000 si quieres donar tus órganos o no. 00:08:07.000 --> 00:08:09.000 Pero cuando obtienes tu Licencia para conducir, 00:08:09.000 --> 00:08:11.000 Marcas la opción 00:08:11.000 --> 00:08:15.000 si no quieres donar tus órganos. 00:08:15.000 --> 00:08:17.000 Nadie marca en las casillas. 00:08:17.000 --> 00:08:19.000 Parece ser un gran esfuerzo. 00:08:19.000 --> 00:08:22.000 El 1% marca la casilla. El resto no hace nada. 00:08:22.000 --> 00:08:24.000 Hacer nada es muy común. 00:08:24.000 --> 00:08:27.000 Pocas personas marcan casillas. NOTE Paragraph 00:08:27.000 --> 00:08:29.000 ¿Cuáles son las implicaciones 00:08:29.000 --> 00:08:31.000 en el salvar vidas 00:08:31.000 --> 00:08:34.000 y tener órganos disponibles? 00:08:34.000 --> 00:08:36.000 En Alemania, el 12% marca la casilla. 00:08:36.000 --> 00:08:39.000 Un 12% son donantes de órganos. 00:08:39.000 --> 00:08:41.000 Existe gran escasez de órganos, 00:08:41.000 --> 00:08:43.000 Dios no permita, que necesites uno. 00:08:43.000 --> 00:08:46.000 En Austria, nadie marca la casilla. 00:08:46.000 --> 00:08:49.000 Entonces, el 99% de la gente 00:08:49.000 --> 00:08:51.000 es donantes de órganos. 00:08:51.000 --> 00:08:53.000 Inercia, falta de acción. 00:08:53.000 --> 00:08:55.000 ¿Qué sucede por defecto 00:08:55.000 --> 00:08:57.000 si la gente no hace nada, 00:08:57.000 --> 00:09:00.000 si continúan sin hacer nada, si no marcan las opciones? 00:09:00.000 --> 00:09:02.000 Esto es muy poderoso. 00:09:02.000 --> 00:09:04.000 Vamos a hablar 00:09:04.000 --> 00:09:08.000 sobre lo que pasa si la gente se encuentra abrumada y asustada 00:09:08.000 --> 00:09:11.000 al decidir sobre su plan de retiro. 00:09:11.000 --> 00:09:14.000 ¿Vamos a meterlos automáticamente al plan, 00:09:14.000 --> 00:09:16.000 o vamos a dejarlos afuera? 00:09:16.000 --> 00:09:19.000 En demasiados planes de retiro, 00:09:19.000 --> 00:09:21.000 si la gente no hace nada, 00:09:21.000 --> 00:09:24.000 significa que no están ahorrando para su pensión, 00:09:24.000 --> 00:09:26.000 si no marcan la casilla. 00:09:26.000 --> 00:09:29.000 Y marcar casillas conlleva un esfuerzo. NOTE Paragraph 00:09:29.000 --> 00:09:32.000 Así que hablamos sobre algunos desafíos del comportamiento. 00:09:32.000 --> 00:09:35.000 Uno más antes de convertir desafíos en soluciones, 00:09:35.000 --> 00:09:37.000 que tiene que ver con monos y manzanas. 00:09:37.000 --> 00:09:39.000 No, no, no, este es un estudio real 00:09:39.000 --> 00:09:43.000 y tiene mucho que ver con la economía del comportamiento. 00:09:43.000 --> 00:09:46.000 Un grupo de monos obtiene una manzana, están contentos. 00:09:46.000 --> 00:09:48.000 El otro grupo obtiene dos manzanas, y les quitamos una. 00:09:48.000 --> 00:09:50.000 Todavía tienen una manzana. 00:09:50.000 --> 00:09:53.000 Pero están muy enojados 00:09:53.000 --> 00:09:56.000 ¿Por qué nos quitaron nuestra manzana? 00:09:56.000 --> 00:09:59.000 Este es el concepto de la aversión a la pérdida. 00:09:59.000 --> 00:10:01.000 Odiamos perder cosas, 00:10:01.000 --> 00:10:04.000 aún cuando no implique riesgo. 00:10:04.000 --> 00:10:07.000 Odiarían tener que ir a un cajero automático 00:10:07.000 --> 00:10:09.000 a sacar 100 dólares 00:10:09.000 --> 00:10:11.000 y ver que perdieron uno de los billetes de $20. 00:10:11.000 --> 00:10:13.000 Es muy doloroso, 00:10:13.000 --> 00:10:15.000 aún cuando eso no significa nada. 00:10:15.000 --> 00:10:19.000 Esos 20 dólares podrían haber sido un almuerzo. 00:10:19.000 --> 00:10:23.000 Así que esta noción de aversión a la pérdida 00:10:23.000 --> 00:10:26.000 nos afecta cuando de ahorro se trata, 00:10:26.000 --> 00:10:28.000 porque la gente, mentalmente 00:10:28.000 --> 00:10:31.000 y emocional e intuitivamente 00:10:31.000 --> 00:10:33.000 considera los ahorros como pérdida 00:10:33.000 --> 00:10:36.000 porque debo recortar mi gasto. NOTE Paragraph 00:10:36.000 --> 00:10:38.000 Hablamos 00:10:38.000 --> 00:10:40.000 de diversos tipos de desafíos de del comportamiento 00:10:40.000 --> 00:10:44.000 que se relacionan con el ahorro. 00:10:44.000 --> 00:10:47.000 Ya sea que pienses en una gratificación inmediata, 00:10:47.000 --> 00:10:50.000 y los chocolates vs. las bananas, 00:10:50.000 --> 00:10:53.000 es difícil ahorrar ahora. 00:10:53.000 --> 00:10:55.000 Es mucho más divertido 00:10:55.000 --> 00:10:57.000 gastar ahora. 00:10:57.000 --> 00:11:00.000 Hemos hablado de la inercia y la donación de órganos 00:11:00.000 --> 00:11:02.000 y de marcar la casilla. 00:11:02.000 --> 00:11:04.000 Si la gente tuviera que marcar un montón de casillas 00:11:04.000 --> 00:11:06.000 para subscribirse a un plan de retiro, 00:11:06.000 --> 00:11:08.000 van a seguir posponiéndolo 00:11:08.000 --> 00:11:10.000 y no se unirán. 00:11:10.000 --> 00:11:12.000 Y por último, hablamos de la aversión a la pérdida, 00:11:12.000 --> 00:11:14.000 y los monos y las manzanas. 00:11:14.000 --> 00:11:17.000 Si la gente imagina que 00:11:17.000 --> 00:11:20.000 el ahorro para la pensión es una pérdida, 00:11:20.000 --> 00:11:23.000 no van a ahorrar para su retiro. NOTE Paragraph 00:11:23.000 --> 00:11:25.000 Así que tenemos estos desafíos, 00:11:25.000 --> 00:11:27.000 y lo que a Richard Thaler y yo 00:11:27.000 --> 00:11:29.000 nos fascina siempre es: 00:11:29.000 --> 00:11:31.000 si tomamos el comportamiento financiero, 00:11:31.000 --> 00:11:33.000 Y lo convertimos en comportamiento financiero con esteroides 00:11:33.000 --> 00:11:35.000 O comportamiento financiero 2.0 00:11:35.000 --> 00:11:37.000 o comportamiento financiero en acción, 00:11:37.000 --> 00:11:41.000 convertimos los desafíos en soluciones. 00:11:41.000 --> 00:11:44.000 Y llegamos a una solución vergonzosamente simple 00:11:44.000 --> 00:11:48.000 llamada Ahorrar Dinero, no hoy, Mañana. 00:11:48.000 --> 00:11:50.000 ¿Cómo esto va a resolver los desafíos 00:11:50.000 --> 00:11:52.000 de los que hablamos? 00:11:52.000 --> 00:11:54.000 Si piensan en el problema 00:11:54.000 --> 00:11:56.000 de las bananas vs. los chocolates, 00:11:56.000 --> 00:11:59.000 pensamos que vamos a comer bananas la semana próxima. 00:11:59.000 --> 00:12:02.000 Pensamos que vamos a ahorrar más el año que viene. 00:12:02.000 --> 00:12:05.000 Ahorra Más Mañana 00:12:05.000 --> 00:12:07.000 incita a los empleados 00:12:07.000 --> 00:12:09.000 a ahorrar más quizás el año que viene, 00:12:09.000 --> 00:12:11.000 en algún futuro momento 00:12:11.000 --> 00:12:13.000 cuando puedan imaginarse 00:12:13.000 --> 00:12:15.000 comiendo bananas, 00:12:15.000 --> 00:12:17.000 participando más con la comunidad, 00:12:17.000 --> 00:12:21.000 haciendo más ejercicio y haciendo todas las cosas bien. NOTE Paragraph 00:12:21.000 --> 00:12:24.000 Ahora, hablamos también de marcar la casilla 00:12:24.000 --> 00:12:27.000 y la dificultad de actuar. 00:12:27.000 --> 00:12:29.000 Ahorra Más Mañana 00:12:29.000 --> 00:12:31.000 lo hace fácil. 00:12:31.000 --> 00:12:33.000 Lo ponemos en piloto automático. 00:12:33.000 --> 00:12:37.000 Una ves que me dices que deseas ahorrar más en el futuro, 00:12:37.000 --> 00:12:39.000 digamos cada Enero, 00:12:39.000 --> 00:12:42.000 vas a ahorrar más automáticamente 00:12:42.000 --> 00:12:45.000 y va a salir de tu sueldo y a entrar a tu plan de retiro 00:12:45.000 --> 00:12:47.000 antes de que lo veas o lo toques, 00:12:47.000 --> 00:12:49.000 antes de que tengas el problema 00:12:49.000 --> 00:12:52.000 de la gratificación inmediata. 00:12:52.000 --> 00:12:55.000 Pero ¿qué vamos a hacer con los monos 00:12:55.000 --> 00:12:57.000 y la aversión a la pérdida? 00:12:57.000 --> 00:12:59.000 El próximo Enero llega 00:12:59.000 --> 00:13:01.000 y la gente siente que si ahorraran más, 00:13:01.000 --> 00:13:04.000 deberían gastar menos, y es doloroso. 00:13:05.000 --> 00:13:07.000 Bueno, quizás no sea sólo Enero. 00:13:07.000 --> 00:13:10.000 Quizás deberíamos hacer a la gente ahorrar más 00:13:10.000 --> 00:13:13.000 cuando hacen más dinero. 00:13:13.000 --> 00:13:16.000 De esa forma, cuando hacen más dinero, cuando tiene un aumento, 00:13:16.000 --> 00:13:20.000 no tienen que recortar sus gastos. 00:13:20.000 --> 00:13:22.000 Se llevan una porción 00:13:22.000 --> 00:13:24.000 del aumento en su sueldo a casa 00:13:24.000 --> 00:13:26.000 y gastan más -- 00:13:26.000 --> 00:13:28.000 toman una tajada del aumento 00:13:28.000 --> 00:13:30.000 y la ponen en su plan de retiro. NOTE Paragraph 00:13:30.000 --> 00:13:32.000 Así que este es el programa, 00:13:32.000 --> 00:13:34.000 vergonzosamente simple, 00:13:34.000 --> 00:13:36.000 pero como vamos a ver, 00:13:36.000 --> 00:13:38.000 tremendamente poderoso. 00:13:38.000 --> 00:13:40.000 En principio lo implementamos, 00:13:40.000 --> 00:13:42.000 Richard Thaler y yo, 00:13:42.000 --> 00:13:45.000 en 1998. 00:13:45.000 --> 00:13:48.000 En una pequeña empresa en Midwest, 00:13:48.000 --> 00:13:50.000 empleados de oficina 00:13:50.000 --> 00:13:52.000 luchando por pagar sus cuentas 00:13:52.000 --> 00:13:54.000 nos decían reiteradamente 00:13:54.000 --> 00:13:57.000 que no podían ahorrar dinero. 00:13:57.000 --> 00:14:00.000 Ahorrar dinero hoy no es una opción. 00:14:00.000 --> 00:14:02.000 Los invitamos a ahorrar 00:14:02.000 --> 00:14:05.000 tres por ciento más 00:14:05.000 --> 00:14:08.000 cada vez que obtuvieran un aumento. 00:14:08.000 --> 00:14:11.000 Y he aquí los resultados. 00:14:11.000 --> 00:14:13.000 Estamos viendo aquí un período de 3,5 años, 00:14:13.000 --> 00:14:15.000 cuatro aumentos, 00:14:15.000 --> 00:14:17.000 gente que estaba luchando por ahorrar, 00:14:17.000 --> 00:14:19.000 están ahorrando el 3% de su sueldo, 00:14:19.000 --> 00:14:21.000 3,5 años más tarde, 00:14:21.000 --> 00:14:24.000 ahorrando casi cuatro veces más, 00:14:24.000 --> 00:14:27.000 casi el 14%. NOTE Paragraph 00:14:27.000 --> 00:14:29.000 Y hay zapatos y bicicletas 00:14:29.000 --> 00:14:31.000 y cosas en este gráfico 00:14:31.000 --> 00:14:33.000 porque no quiero sólo tirar números 00:14:33.000 --> 00:14:35.000 al vacío. 00:14:35.000 --> 00:14:38.000 Quiero, realmente, pensar sobre el hecho 00:14:38.000 --> 00:14:40.000 de que ahorrar cuatro veces más 00:14:40.000 --> 00:14:42.000 es una gran diferencia 00:14:42.000 --> 00:14:44.000 en términos de la calidad de vida 00:14:44.000 --> 00:14:46.000 de quienes podrán afrontarlo. 00:14:46.000 --> 00:14:48.000 Es real. 00:14:48.000 --> 00:14:51.000 No son simples números en un papel. 00:14:51.000 --> 00:14:53.000 Ya sea que ahorrando el 3%, 00:14:53.000 --> 00:14:55.000 la gente pueda agregar unas lindas zapatillas 00:14:55.000 --> 00:14:57.000 para poder caminar, 00:14:57.000 --> 00:15:01.000 porque no podrán pagar nada más, 00:15:01.000 --> 00:15:03.000 cuando ahorren el 14%, 00:15:03.000 --> 00:15:06.000 puede que puedan tener unos lindos zapatos de vestir 00:15:06.000 --> 00:15:09.000 para caminar al auto y manejar. 00:15:09.000 --> 00:15:11.000 Esta es una diferencia real. 00:15:11.000 --> 00:15:16.000 Ahora, alrededor del 60% de las grandes corporaciones 00:15:16.000 --> 00:15:19.000 implementan programas como estos. 00:15:19.000 --> 00:15:22.000 Es parte de la Ley de Protección de la Pensión. 00:15:22.000 --> 00:15:24.000 Y no merece comentario que Thaler y yo 00:15:24.000 --> 00:15:27.000 hemos sido bendecidos con ser parte de este programa 00:15:27.000 --> 00:15:29.000 Y hacer una diferencia. NOTE Paragraph 00:15:29.000 --> 00:15:31.000 Voy a cerrar 00:15:31.000 --> 00:15:34.000 con dos mensajes clave. 00:15:34.000 --> 00:15:37.000 Uno es: el comportamiento financiero 00:15:37.000 --> 00:15:40.000 es extremadamente poderosa. 00:15:40.000 --> 00:15:43.000 Esto es sólo un ejemplo. 00:15:43.000 --> 00:15:45.000 Segundo: 00:15:45.000 --> 00:15:47.000 todavía hay mucho por hacer. 00:15:47.000 --> 00:15:50.000 Esta es realmente la punta del iceberg. 00:15:50.000 --> 00:15:53.000 Si piensan en la gente y las hipotecas 00:15:53.000 --> 00:15:56.000 y comprar casas y luego no poder pagar por ellas, 00:15:56.000 --> 00:15:58.000 debemos pensar en ellos. 00:15:58.000 --> 00:16:01.000 Si están pensando sobre gente que toma mucho riesgo 00:16:01.000 --> 00:16:04.000 y que no entienden el riesgo que están tomando 00:16:04.000 --> 00:16:06.000 o el tomar muy poco riesgo, 00:16:06.000 --> 00:16:08.000 debemos pensar en ello. 00:16:08.000 --> 00:16:11.000 Si piensan sobre la gente gastando mil dólares al año 00:16:11.000 --> 00:16:13.000 en boletos de lotería, 00:16:13.000 --> 00:16:15.000 debemos pensar en ello. 00:16:15.000 --> 00:16:17.000 El promedio realmente, 00:16:17.000 --> 00:16:19.000 el récord es de Singapur. 00:16:19.000 --> 00:16:21.000 La familia promedio 00:16:21.000 --> 00:16:24.000 gasta $4,000 al año en lotería. 00:16:24.000 --> 00:16:26.000 Tenemos muchas cosas por hacer, 00:16:26.000 --> 00:16:28.000 por resolver, 00:16:28.000 --> 00:16:31.000 también en la esfera de las pensiones 00:16:31.000 --> 00:16:33.000 lo que la gente hace con su dinero 00:16:33.000 --> 00:16:35.000 cuando se jubila. NOTE Paragraph 00:16:35.000 --> 00:16:37.000 Una última pregunta: 00:16:37.000 --> 00:16:40.000 ¿Cuántos de ustedes se siente cómodo 00:16:40.000 --> 00:16:42.000 con que a medida que planifican su retiro 00:16:42.000 --> 00:16:45.000 tienen un plan sólido 00:16:45.000 --> 00:16:47.000 cuando se retiren, 00:16:47.000 --> 00:16:50.000 cuando vayan a reclamar sus beneficios de Seguridad Social, 00:16:50.000 --> 00:16:52.000 qué calidad de vida pueden esperar, 00:16:52.000 --> 00:16:54.000 cuánto gastar cada mes 00:16:54.000 --> 00:16:56.000 para no quedarse sin dinero? 00:16:56.000 --> 00:16:59.000 ¿Cuántos de ustedes sienten tener un plan sólido para el futuro 00:16:59.000 --> 00:17:03.000 en términos de decisiones post-jubilación? 00:17:04.000 --> 00:17:07.000 Uno, dos, tres, cuatro. 00:17:07.000 --> 00:17:09.000 Menos del tres por ciento 00:17:09.000 --> 00:17:11.000 de una audiencia muy sofisticada. 00:17:11.000 --> 00:17:14.000 El comportamiento financiero tiene un largo camino. 00:17:14.000 --> 00:17:16.000 Existen muchas oportunidades 00:17:16.000 --> 00:17:20.000 para volverla poderosa una y otra vez. NOTE Paragraph 00:17:20.000 --> 00:17:22.000 Gracias. NOTE Paragraph 00:17:22.000 --> 00:17:24.000 (Aplausos)