1
00:00:00,000 --> 00:00:03,000
Voy a hablar hoy sobre ahorrar más,

2
00:00:03,000 --> 00:00:06,000
pero no hoy, mañana.

3
00:00:06,000 --> 00:00:08,000
Voy a hablar sobre Ahorrar Más Mañana.

4
00:00:08,000 --> 00:00:10,000
Es un programa que Richard Thaler

5
00:00:10,000 --> 00:00:12,000
de la Universidad de Chicago y yo

6
00:00:12,000 --> 00:00:15,000
concebimos hace quizás 15 años.

7
00:00:15,000 --> 00:00:17,000
El programa, en un sentido,

8
00:00:17,000 --> 00:00:19,000
es un ejemplo de comportamiento financiero

9
00:00:19,000 --> 00:00:21,000
con esteroides --

10
00:00:21,000 --> 00:00:24,000
cómo podríamos realmente usar nuestro comportamiento financiero.

11
00:00:24,000 --> 00:00:27,000
Ahora, preguntarán, ¿Qué es comportamiento financiero?

12
00:00:27,000 --> 00:00:30,000
Pensemos sobre cómo manejamos nuestro dinero.

13
00:00:30,000 --> 00:00:33,000
Empecemos por las hipotecas.

14
00:00:33,000 --> 00:00:35,000
Es un tema reciente,

15
00:00:35,000 --> 00:00:37,000
al menos en EE.UU.

16
00:00:37,000 --> 00:00:39,000
Mucha gente compra

17
00:00:39,000 --> 00:00:42,000
la casa más grande que pueden pagar,

18
00:00:42,000 --> 00:00:45,000
y en realidad un poco más grande.

19
00:00:45,000 --> 00:00:48,000
Y luego, al ejecutar la hipoteca

20
00:00:48,000 --> 00:00:50,000
culpan a los bancos

21
00:00:50,000 --> 00:00:53,000
por ser los malos que les otorgaron las hipotecas.

22
00:00:53,000 --> 00:00:55,000
También pensemos

23
00:00:55,000 --> 00:00:57,000
cómo manejamos los riesgos,

24
00:00:57,000 --> 00:00:59,000
por ejemplo, invirtiendo en el la bolsa de valores.

25
00:00:59,000 --> 00:01:02,000
Dos años atrás, tres, casi cinco años atrás,

26
00:01:02,000 --> 00:01:04,000
los mercados iban bien.

27
00:01:04,000 --> 00:01:07,000
Éramos tomadores de riesgos,

28
00:01:07,000 --> 00:01:09,000
Luego el mercado de valores se encoge

29
00:01:09,000 --> 00:01:11,000
y decimos, "Guau

30
00:01:11,000 --> 00:01:14,000
Estas pérdidas, se sienten de verdad,

31
00:01:14,000 --> 00:01:17,000
la emoción es muy distinta

32
00:01:17,000 --> 00:01:20,000
a lo que pensamos que sería

33
00:01:20,000 --> 00:01:22,000
cuando los mercados estaban en alza."

34
00:01:22,000 --> 00:01:25,000
Probablemente no estemos haciendo un gran trabajo

35
00:01:25,000 --> 00:01:27,000
en términos de la toma de riesgos.

36
00:01:27,000 --> 00:01:30,000
¿Cuántos de ustedes tiene iPhones?

37
00:01:30,000 --> 00:01:33,000
¿Alguien? Genial.

38
00:01:33,000 --> 00:01:36,000
Apostaría que muchos de ustedes

39
00:01:36,000 --> 00:01:39,000
aseguraron su iPhone,

40
00:01:39,000 --> 00:01:42,000
están implícitamente haciéndolo cuando tienen una garantía extendida.

41
00:01:42,000 --> 00:01:44,000
¿Y qué si pierden su iPhone?

42
00:01:44,000 --> 00:01:46,000
¿Qué les pasaría?

43
00:01:46,000 --> 00:01:48,000
¿Cuántos de ustedes tiene hijos?

44
00:01:48,000 --> 00:01:50,000
¿Alguien?

45
00:01:50,000 --> 00:01:52,000
Mantengan sus manos en alto

46
00:01:52,000 --> 00:01:55,000
si tienen un seguro de vida suficiente.

47
00:01:55,000 --> 00:01:57,000
Veo un montón de manos bajando.

48
00:01:57,000 --> 00:01:59,000
Podría predecir,

49
00:01:59,000 --> 00:02:01,000
si son una muestra representativa,

50
00:02:01,000 --> 00:02:03,000
que muchos de ustedes

51
00:02:03,000 --> 00:02:06,000
aseguraron sus iPhone pero no sus vidas,

52
00:02:06,000 --> 00:02:08,000
incluso teniendo hijos.

53
00:02:08,000 --> 00:02:11,000
No somos muy buenos cuando se trata de seguros.

54
00:02:11,000 --> 00:02:15,000
La familia Americana promedio

55
00:02:15,000 --> 00:02:18,000
gasta 1,000 dólares al año

56
00:02:18,000 --> 00:02:20,000
en loterías.

57
00:02:20,000 --> 00:02:23,000
Y sé que suena disparatado.

58
00:02:23,000 --> 00:02:26,000
¿Cuántos de ustedes gasta 1,000 dólares al año en lotería?

59
00:02:26,000 --> 00:02:28,000
Nadie.

60
00:02:28,000 --> 00:02:31,000
Eso nos dice que la gente que no está en esta sala

61
00:02:31,000 --> 00:02:33,000
están gastando más de mil

62
00:02:33,000 --> 00:02:36,000
para llegar al promedio de mil.

63
00:02:36,000 --> 00:02:38,000
La gente de bajos ingresos

64
00:02:38,000 --> 00:02:42,000
gasta mucho más de mil en loterías.

65
00:02:42,000 --> 00:02:44,000
¿A dónde nos lleva esto?

66
00:02:44,000 --> 00:02:47,000
No hacemos un buen trabajo en el manejo de dinero.

67
00:02:47,000 --> 00:02:50,000
El comportamiento financiero es una combinación

68
00:02:50,000 --> 00:02:52,000
de psicología y economía,

69
00:02:52,000 --> 00:02:54,000
tratando de entender

70
00:02:54,000 --> 00:02:56,000
los errores que la gente comete con el dinero.

71
00:02:56,000 --> 00:02:58,000
Y podría seguir aquí parado

72
00:02:58,000 --> 00:03:02,000
por los 12 minutos y 53 segundos que me quedan

73
00:03:02,000 --> 00:03:04,000
y reírme de todas las formas en las que

74
00:03:04,000 --> 00:03:06,000
manejamos nuestro dinero,

75
00:03:06,000 --> 00:03:09,000
y al final, preguntarán, "¿Cómo podemos ayudar a la gente?"

76
00:03:09,000 --> 00:03:12,000
Y eso es en lo que quiero enfocarme hoy.

77
00:03:12,000 --> 00:03:14,000
Cómo comprendemos los error

78
00:03:14,000 --> 00:03:17,000
que la gente comete hoy con el dinero,

79
00:03:17,000 --> 00:03:20,000
y convertimos esos desafíos

80
00:03:20,000 --> 00:03:22,000
en soluciones del comportamiento?

81
00:03:22,000 --> 00:03:24,000
Y de lo que voy a hablar hoy

82
00:03:24,000 --> 00:03:26,000
es de Ahorra Más Mañana.

83
00:03:26,000 --> 00:03:28,000
Quiero apuntar al tema

84
00:03:28,000 --> 00:03:30,000
del ahorro.

85
00:03:30,000 --> 00:03:32,000
Tenemos en pantalla

86
00:03:32,000 --> 00:03:34,000
una muestra representativa

87
00:03:34,000 --> 00:03:36,000
de 100 americanos.

88
00:03:36,000 --> 00:03:39,000
Vamos a observar su conducta de ahorro.

89
00:03:39,000 --> 00:03:41,000
Lo primero que hay que ver es

90
00:03:41,000 --> 00:03:43,000
que la mitad de ellos,

91
00:03:43,000 --> 00:03:45,000
no tienen siquiera acceso

92
00:03:45,000 --> 00:03:47,000
a un plan de retiro.

93
00:03:47,000 --> 00:03:50,000
No pueden ahorrar fácilmente.

94
00:03:50,000 --> 00:03:53,000
No tienen cómo separar de su sueldo el dinero

95
00:03:53,000 --> 00:03:55,000
que va a un plan de retiro

96
00:03:55,000 --> 00:03:57,000
antes de que lo vean,

97
00:03:57,000 --> 00:03:59,000
antes de que lo toquen.

98
00:03:59,000 --> 00:04:02,000
¿Qué sucede con la otra mitad de la gente?

99
00:04:02,000 --> 00:04:05,000
Algunos eligen no ahorrar.

100
00:04:05,000 --> 00:04:07,000
Son demasiado perezosos.

101
00:04:07,000 --> 00:04:10,000
Nunca logran subscribirse a un sitio Web complejo

102
00:04:10,000 --> 00:04:13,000
y hacer clic 17 veces para unirse a un plan de retiro.

103
00:04:13,000 --> 00:04:15,000
Y después todavía falta decidir cómo van a invertir

104
00:04:15,000 --> 00:04:17,000
en sus 52 opciones,

105
00:04:17,000 --> 00:04:21,000
nunca han oído hablar de un Fondo financiero.

106
00:04:21,000 --> 00:04:23,000
Se sienten abrumados y terminan por descartarlo.

107
00:04:23,000 --> 00:04:28,000
¿Cuánta gente termina ahorrando en un plan de retiro?

108
00:04:28,000 --> 00:04:31,000
Un tercio de los Norteamericanos.

109
00:04:31,000 --> 00:04:33,000
Dos tercios no está ahorrando ahora.

110
00:04:33,000 --> 00:04:35,000
¿Están ahorrando lo suficiente?

111
00:04:35,000 --> 00:04:37,000
Quitemos

112
00:04:37,000 --> 00:04:39,000
aquellos que dicen ahorrar muy poco.

113
00:04:39,000 --> 00:04:41,000
Uno de diez

114
00:04:41,000 --> 00:04:44,000
ahorra lo suficiente.

115
00:04:44,000 --> 00:04:46,000
Nueve de diez

116
00:04:46,000 --> 00:04:49,000
o no pueden ahorrar a través de su plan de retiro,

117
00:04:49,000 --> 00:04:52,000
O deciden no ahorrar -- o no deciden --

118
00:04:52,000 --> 00:04:55,000
o ahorran muy poco.

119
00:04:55,000 --> 00:04:57,000
Creemos que tenemos un problema

120
00:04:57,000 --> 00:04:59,000
de gente que ahorra mucho.

121
00:04:59,000 --> 00:05:01,000
Veamos esto.

122
00:05:01,000 --> 00:05:03,000
Tenemos una persona --

123
00:05:03,000 --> 00:05:06,000
bueno, vamos a partirla en dos

124
00:05:06,000 --> 00:05:09,000
porque es menos del uno por ciento.

125
00:05:09,000 --> 00:05:12,000
Casi el 0,5% de los americanos

126
00:05:12,000 --> 00:05:17,000
siente que ahorra mucho.

127
00:05:17,000 --> 00:05:19,000
¿Qué vamos a hacer con esto?

128
00:05:19,000 --> 00:05:21,000
Eso es en lo que me quiero enfocar hoy.

129
00:05:21,000 --> 00:05:23,000
Tenemos que entender

130
00:05:23,000 --> 00:05:25,000
por qué la gente no ahorra,

131
00:05:25,000 --> 00:05:27,000
para luego con suerte, transformar,

132
00:05:27,000 --> 00:05:29,000
los desafíos de este comportamiento

133
00:05:29,000 --> 00:05:31,000
en soluciones,

134
00:05:31,000 --> 00:05:34,000
y luego ver cuán poderosas puedan ser.

135
00:05:34,000 --> 00:05:36,000
Déjenme cambiar de tema por un segundo

136
00:05:36,000 --> 00:05:38,000
mientras identificamos los problemas,

137
00:05:38,000 --> 00:05:41,000
los desafíos, los retos del comportamiento,

138
00:05:41,000 --> 00:05:43,000
que impiden que la gente ahorre.

139
00:05:43,000 --> 00:05:47,000
Voy a cambiar de tema y hablar de bananas y chocolate.

140
00:05:47,000 --> 00:05:50,000
Supongamos que tenemos otro evento TED la próxima semana.

141
00:05:50,000 --> 00:05:52,000
Y durante el receso

142
00:05:52,000 --> 00:05:54,000
hay un tentempié

143
00:05:54,000 --> 00:05:56,000
y pueden elegir entre bananas o chocolate.

144
00:05:56,000 --> 00:05:59,000
¿Cuántos de ustedes pensarían en servirse bananas

145
00:05:59,000 --> 00:06:01,000
durante este evento TED hipotético?

146
00:06:01,000 --> 00:06:03,000
¿Quiénes se comerían las bananas?

147
00:06:03,000 --> 00:06:05,000
Maravilloso.

148
00:06:05,000 --> 00:06:07,000
Predigo científicamente

149
00:06:07,000 --> 00:06:10,000
que El 74% de ustedes irá por bananas.

150
00:06:10,000 --> 00:06:14,000
Bueno, eso es lo que al menos un gran estudio predijo.

151
00:06:15,000 --> 00:06:18,000
Y luego esperamos la fecha

152
00:06:18,000 --> 00:06:22,000
y vemos lo que la gente termina comiendo.

153
00:06:23,000 --> 00:06:26,000
La misma gente que se imagino a sí misma

154
00:06:26,000 --> 00:06:28,000
comiendo bananas

155
00:06:28,000 --> 00:06:30,000
terminó comiendo chocolates

156
00:06:30,000 --> 00:06:32,000
una semana después.

157
00:06:32,000 --> 00:06:34,000
El autocontrol

158
00:06:34,000 --> 00:06:37,000
no es un problema en el futuro.

159
00:06:37,000 --> 00:06:39,000
Es un problema ahora

160
00:06:39,000 --> 00:06:43,000
cuando el chocolate está frente a nosotros.

161
00:06:43,000 --> 00:06:46,000
¿Qué tiene esto que ver con el tiempo y el ahorro,

162
00:06:46,000 --> 00:06:49,000
este tema de la gratificación inmediata?

163
00:06:49,000 --> 00:06:53,000
O como lo llaman algunos economistas, el sesgo del presente.

164
00:06:53,000 --> 00:06:55,000
Pensamos sobre el ahorro. Sabemos que deberíamos ahorrar.

165
00:06:55,000 --> 00:06:58,000
Sabemos que lo haremos el año que viene, pero hoy gastemos.

166
00:06:58,000 --> 00:07:00,000
La Navidad se acerca,

167
00:07:00,000 --> 00:07:03,000
bien podríamos comprar muchos regalos para los conocidos.

168
00:07:03,000 --> 00:07:07,000
Así que este tema del sesgo del presente

169
00:07:07,000 --> 00:07:09,000
nos hace pensar sobre ahorrar,

170
00:07:09,000 --> 00:07:11,000
pero terminamos gastando.

171
00:07:11,000 --> 00:07:13,000
Permítanme ahora hablar,

172
00:07:13,000 --> 00:07:15,000
sobre otro obstáculo del comportamiento del ahorro

173
00:07:15,000 --> 00:07:17,000
que tiene que ver con la inercia.

174
00:07:17,000 --> 00:07:19,000
Otra vez cambiemos un poco de tema

175
00:07:19,000 --> 00:07:22,000
hacia el tema de la donación de órganos.

176
00:07:22,000 --> 00:07:25,000
En un maravilloso estudio que compara diferentes países,

177
00:07:25,000 --> 00:07:28,000
vamos a ver dos países similares,

178
00:07:28,000 --> 00:07:31,000
Alemania y Austria.

179
00:07:31,000 --> 00:07:33,000
En Alemania,

180
00:07:33,000 --> 00:07:35,000
Si uno desea donar sus órganos --

181
00:07:35,000 --> 00:07:37,000
No quiera Dios que algo malo

182
00:07:37,000 --> 00:07:39,000
te pase --

183
00:07:39,000 --> 00:07:42,000
cuando sacas tu Licencia para conducir o tu identificación,

184
00:07:42,000 --> 00:07:44,000
marcas la opción que dice,

185
00:07:44,000 --> 00:07:46,000
"Deseo donar mis órganos."

186
00:07:46,000 --> 00:07:48,000
No a mucha gente le gusta marcar opciones.

187
00:07:48,000 --> 00:07:50,000
Cuesta trabajo. Necesitamos pensar.

188
00:07:50,000 --> 00:07:53,000
El 12% lo hace.

189
00:07:53,000 --> 00:07:56,000
Austria, un país vecino,

190
00:07:56,000 --> 00:07:58,000
un poco similar, un poco distinto.

191
00:07:58,000 --> 00:08:00,000
¿Cuál es la diferencia?

192
00:08:00,000 --> 00:08:02,000
Bueno, todavía tienes opción.

193
00:08:02,000 --> 00:08:04,000
Decidirás

194
00:08:04,000 --> 00:08:07,000
si quieres donar tus órganos o no.

195
00:08:07,000 --> 00:08:09,000
Pero cuando obtienes tu Licencia para conducir,

196
00:08:09,000 --> 00:08:11,000
Marcas la opción

197
00:08:11,000 --> 00:08:15,000
si no quieres donar tus órganos.

198
00:08:15,000 --> 00:08:17,000
Nadie marca en las casillas.

199
00:08:17,000 --> 00:08:19,000
Parece ser un gran esfuerzo.

200
00:08:19,000 --> 00:08:22,000
El 1% marca la casilla. El resto no hace nada.

201
00:08:22,000 --> 00:08:24,000
Hacer nada es muy común.

202
00:08:24,000 --> 00:08:27,000
Pocas personas marcan casillas.

203
00:08:27,000 --> 00:08:29,000
¿Cuáles son las implicaciones

204
00:08:29,000 --> 00:08:31,000
en el salvar vidas

205
00:08:31,000 --> 00:08:34,000
y tener órganos disponibles?

206
00:08:34,000 --> 00:08:36,000
En Alemania, el 12% marca la casilla.

207
00:08:36,000 --> 00:08:39,000
Un 12% son donantes de órganos.

208
00:08:39,000 --> 00:08:41,000
Existe gran escasez de órganos,

209
00:08:41,000 --> 00:08:43,000
Dios no permita, que necesites uno.

210
00:08:43,000 --> 00:08:46,000
En Austria, nadie marca la casilla.

211
00:08:46,000 --> 00:08:49,000
Entonces, el 99% de la gente

212
00:08:49,000 --> 00:08:51,000
es donantes de órganos.

213
00:08:51,000 --> 00:08:53,000
Inercia, falta de acción.

214
00:08:53,000 --> 00:08:55,000
¿Qué sucede por defecto

215
00:08:55,000 --> 00:08:57,000
si la gente no hace nada,

216
00:08:57,000 --> 00:09:00,000
si continúan sin hacer nada, si no marcan las opciones?

217
00:09:00,000 --> 00:09:02,000
Esto es muy poderoso.

218
00:09:02,000 --> 00:09:04,000
Vamos a hablar

219
00:09:04,000 --> 00:09:08,000
sobre lo que pasa si la gente se encuentra abrumada y asustada

220
00:09:08,000 --> 00:09:11,000
al decidir sobre su plan de retiro.

221
00:09:11,000 --> 00:09:14,000
¿Vamos a meterlos automáticamente al plan,

222
00:09:14,000 --> 00:09:16,000
o vamos a dejarlos afuera?

223
00:09:16,000 --> 00:09:19,000
En demasiados planes de retiro,

224
00:09:19,000 --> 00:09:21,000
si la gente no hace nada,

225
00:09:21,000 --> 00:09:24,000
significa que no están ahorrando para su pensión,

226
00:09:24,000 --> 00:09:26,000
si no marcan la casilla.

227
00:09:26,000 --> 00:09:29,000
Y marcar casillas conlleva un esfuerzo.

228
00:09:29,000 --> 00:09:32,000
Así que hablamos sobre algunos desafíos del comportamiento.

229
00:09:32,000 --> 00:09:35,000
Uno más antes de convertir desafíos en soluciones,

230
00:09:35,000 --> 00:09:37,000
que tiene que ver con monos y manzanas.

231
00:09:37,000 --> 00:09:39,000
No, no, no, este es un estudio real

232
00:09:39,000 --> 00:09:43,000
y tiene mucho que ver con la economía del comportamiento.

233
00:09:43,000 --> 00:09:46,000
Un grupo de monos obtiene una manzana, están contentos.

234
00:09:46,000 --> 00:09:48,000
El otro grupo obtiene dos manzanas, y les quitamos una.

235
00:09:48,000 --> 00:09:50,000
Todavía tienen una manzana.

236
00:09:50,000 --> 00:09:53,000
Pero están muy enojados

237
00:09:53,000 --> 00:09:56,000
¿Por qué nos quitaron nuestra manzana?

238
00:09:56,000 --> 00:09:59,000
Este es el concepto de la aversión a la pérdida.

239
00:09:59,000 --> 00:10:01,000
Odiamos perder cosas,

240
00:10:01,000 --> 00:10:04,000
aún cuando no implique riesgo.

241
00:10:04,000 --> 00:10:07,000
Odiarían tener que ir a un cajero automático

242
00:10:07,000 --> 00:10:09,000
a sacar 100 dólares

243
00:10:09,000 --> 00:10:11,000
y ver que perdieron uno de los billetes de $20.

244
00:10:11,000 --> 00:10:13,000
Es muy doloroso,

245
00:10:13,000 --> 00:10:15,000
aún cuando eso no significa nada.

246
00:10:15,000 --> 00:10:19,000
Esos 20 dólares podrían haber sido un almuerzo.

247
00:10:19,000 --> 00:10:23,000
Así que esta noción de aversión a la pérdida

248
00:10:23,000 --> 00:10:26,000
nos afecta cuando de ahorro se trata,

249
00:10:26,000 --> 00:10:28,000
porque la gente, mentalmente

250
00:10:28,000 --> 00:10:31,000
y emocional e intuitivamente

251
00:10:31,000 --> 00:10:33,000
considera los ahorros como pérdida

252
00:10:33,000 --> 00:10:36,000
porque debo recortar mi gasto.

253
00:10:36,000 --> 00:10:38,000
Hablamos

254
00:10:38,000 --> 00:10:40,000
de diversos tipos de desafíos de del comportamiento

255
00:10:40,000 --> 00:10:44,000
que se relacionan con el ahorro.

256
00:10:44,000 --> 00:10:47,000
Ya sea que pienses en una gratificación inmediata,

257
00:10:47,000 --> 00:10:50,000
y los chocolates vs. las bananas,

258
00:10:50,000 --> 00:10:53,000
es difícil ahorrar ahora.

259
00:10:53,000 --> 00:10:55,000
Es mucho más divertido

260
00:10:55,000 --> 00:10:57,000
gastar ahora.

261
00:10:57,000 --> 00:11:00,000
Hemos hablado de la inercia y la donación de órganos

262
00:11:00,000 --> 00:11:02,000
y de marcar la casilla.

263
00:11:02,000 --> 00:11:04,000
Si la gente tuviera que marcar un montón de casillas

264
00:11:04,000 --> 00:11:06,000
para subscribirse a un plan de retiro,

265
00:11:06,000 --> 00:11:08,000
van a seguir posponiéndolo

266
00:11:08,000 --> 00:11:10,000
y no se unirán.

267
00:11:10,000 --> 00:11:12,000
Y por último, hablamos de la aversión a la pérdida,

268
00:11:12,000 --> 00:11:14,000
y los monos y las manzanas.

269
00:11:14,000 --> 00:11:17,000
Si la gente imagina que

270
00:11:17,000 --> 00:11:20,000
el ahorro para la pensión es una pérdida,

271
00:11:20,000 --> 00:11:23,000
no van a ahorrar para su retiro.

272
00:11:23,000 --> 00:11:25,000
Así que tenemos estos desafíos,

273
00:11:25,000 --> 00:11:27,000
y lo que a Richard Thaler y yo

274
00:11:27,000 --> 00:11:29,000
nos fascina siempre es:

275
00:11:29,000 --> 00:11:31,000
si tomamos el comportamiento financiero,

276
00:11:31,000 --> 00:11:33,000
Y lo convertimos en comportamiento financiero con esteroides

277
00:11:33,000 --> 00:11:35,000
O comportamiento financiero 2.0

278
00:11:35,000 --> 00:11:37,000
o comportamiento financiero en acción,

279
00:11:37,000 --> 00:11:41,000
convertimos los desafíos en soluciones.

280
00:11:41,000 --> 00:11:44,000
Y llegamos a una solución vergonzosamente simple

281
00:11:44,000 --> 00:11:48,000
llamada Ahorrar Dinero, no hoy, Mañana.

282
00:11:48,000 --> 00:11:50,000
¿Cómo esto va a resolver los desafíos

283
00:11:50,000 --> 00:11:52,000
de los que hablamos?

284
00:11:52,000 --> 00:11:54,000
Si piensan en el problema

285
00:11:54,000 --> 00:11:56,000
de las bananas vs. los chocolates,

286
00:11:56,000 --> 00:11:59,000
pensamos que vamos a comer bananas la semana próxima.

287
00:11:59,000 --> 00:12:02,000
Pensamos que vamos a ahorrar más el año que viene.

288
00:12:02,000 --> 00:12:05,000
Ahorra Más Mañana

289
00:12:05,000 --> 00:12:07,000
incita a los empleados

290
00:12:07,000 --> 00:12:09,000
a ahorrar más quizás el año que viene,

291
00:12:09,000 --> 00:12:11,000
en algún futuro momento

292
00:12:11,000 --> 00:12:13,000
cuando puedan imaginarse

293
00:12:13,000 --> 00:12:15,000
comiendo bananas,

294
00:12:15,000 --> 00:12:17,000
participando más con la comunidad,

295
00:12:17,000 --> 00:12:21,000
haciendo más ejercicio y haciendo todas las cosas bien.

296
00:12:21,000 --> 00:12:24,000
Ahora, hablamos también de marcar la casilla

297
00:12:24,000 --> 00:12:27,000
y la dificultad de actuar.

298
00:12:27,000 --> 00:12:29,000
Ahorra Más Mañana

299
00:12:29,000 --> 00:12:31,000
lo hace fácil.

300
00:12:31,000 --> 00:12:33,000
Lo ponemos en piloto automático.

301
00:12:33,000 --> 00:12:37,000
Una ves que me dices que deseas ahorrar más en el futuro,

302
00:12:37,000 --> 00:12:39,000
digamos cada Enero,

303
00:12:39,000 --> 00:12:42,000
vas a ahorrar más automáticamente

304
00:12:42,000 --> 00:12:45,000
y va a salir de tu sueldo y a entrar a tu plan de retiro

305
00:12:45,000 --> 00:12:47,000
antes de que lo veas o lo toques,

306
00:12:47,000 --> 00:12:49,000
antes de que tengas el problema

307
00:12:49,000 --> 00:12:52,000
de la gratificación inmediata.

308
00:12:52,000 --> 00:12:55,000
Pero ¿qué vamos a hacer con los monos

309
00:12:55,000 --> 00:12:57,000
y la aversión a la pérdida?

310
00:12:57,000 --> 00:12:59,000
El próximo Enero llega

311
00:12:59,000 --> 00:13:01,000
y la gente siente que si ahorraran más,

312
00:13:01,000 --> 00:13:04,000
deberían gastar menos, y es doloroso.

313
00:13:05,000 --> 00:13:07,000
Bueno, quizás no sea sólo Enero.

314
00:13:07,000 --> 00:13:10,000
Quizás deberíamos hacer a la gente ahorrar más

315
00:13:10,000 --> 00:13:13,000
cuando hacen más dinero.

316
00:13:13,000 --> 00:13:16,000
De esa forma, cuando hacen más dinero, cuando tiene un aumento,

317
00:13:16,000 --> 00:13:20,000
no tienen que recortar sus gastos.

318
00:13:20,000 --> 00:13:22,000
Se llevan una porción

319
00:13:22,000 --> 00:13:24,000
del aumento en su sueldo a casa

320
00:13:24,000 --> 00:13:26,000
y gastan más --

321
00:13:26,000 --> 00:13:28,000
toman una tajada del aumento

322
00:13:28,000 --> 00:13:30,000
y la ponen en su plan de retiro.

323
00:13:30,000 --> 00:13:32,000
Así que este es el programa,

324
00:13:32,000 --> 00:13:34,000
vergonzosamente simple,

325
00:13:34,000 --> 00:13:36,000
pero como vamos a ver,

326
00:13:36,000 --> 00:13:38,000
tremendamente poderoso.

327
00:13:38,000 --> 00:13:40,000
En principio lo implementamos,

328
00:13:40,000 --> 00:13:42,000
Richard Thaler y yo,

329
00:13:42,000 --> 00:13:45,000
en 1998.

330
00:13:45,000 --> 00:13:48,000
En una pequeña empresa en Midwest,

331
00:13:48,000 --> 00:13:50,000
empleados de oficina

332
00:13:50,000 --> 00:13:52,000
luchando por pagar sus cuentas

333
00:13:52,000 --> 00:13:54,000
nos decían reiteradamente

334
00:13:54,000 --> 00:13:57,000
que no podían ahorrar dinero.

335
00:13:57,000 --> 00:14:00,000
Ahorrar dinero hoy no es una opción.

336
00:14:00,000 --> 00:14:02,000
Los invitamos a ahorrar

337
00:14:02,000 --> 00:14:05,000
tres por ciento más

338
00:14:05,000 --> 00:14:08,000
cada vez que obtuvieran un aumento.

339
00:14:08,000 --> 00:14:11,000
Y he aquí los resultados.

340
00:14:11,000 --> 00:14:13,000
Estamos viendo aquí un período de 3,5 años,

341
00:14:13,000 --> 00:14:15,000
cuatro aumentos,

342
00:14:15,000 --> 00:14:17,000
gente que estaba luchando por ahorrar,

343
00:14:17,000 --> 00:14:19,000
están ahorrando el 3% de su sueldo,

344
00:14:19,000 --> 00:14:21,000
3,5 años más tarde,

345
00:14:21,000 --> 00:14:24,000
ahorrando casi cuatro veces más,

346
00:14:24,000 --> 00:14:27,000
casi el 14%.

347
00:14:27,000 --> 00:14:29,000
Y hay zapatos y bicicletas

348
00:14:29,000 --> 00:14:31,000
y cosas en este gráfico

349
00:14:31,000 --> 00:14:33,000
porque no quiero sólo tirar números

350
00:14:33,000 --> 00:14:35,000
al vacío.

351
00:14:35,000 --> 00:14:38,000
Quiero, realmente, pensar sobre el hecho

352
00:14:38,000 --> 00:14:40,000
de que ahorrar cuatro veces más

353
00:14:40,000 --> 00:14:42,000
es una gran diferencia

354
00:14:42,000 --> 00:14:44,000
en términos de la calidad de vida

355
00:14:44,000 --> 00:14:46,000
de quienes podrán afrontarlo.

356
00:14:46,000 --> 00:14:48,000
Es real.

357
00:14:48,000 --> 00:14:51,000
No son simples números en un papel.

358
00:14:51,000 --> 00:14:53,000
Ya sea que ahorrando el 3%,

359
00:14:53,000 --> 00:14:55,000
la gente pueda agregar unas lindas zapatillas

360
00:14:55,000 --> 00:14:57,000
para poder caminar,

361
00:14:57,000 --> 00:15:01,000
porque no podrán pagar nada más,

362
00:15:01,000 --> 00:15:03,000
cuando ahorren el 14%,

363
00:15:03,000 --> 00:15:06,000
puede que puedan tener unos lindos zapatos de vestir

364
00:15:06,000 --> 00:15:09,000
para caminar al auto y manejar.

365
00:15:09,000 --> 00:15:11,000
Esta es una diferencia real.

366
00:15:11,000 --> 00:15:16,000
Ahora, alrededor del 60% de las grandes corporaciones

367
00:15:16,000 --> 00:15:19,000
implementan programas como estos.

368
00:15:19,000 --> 00:15:22,000
Es parte de la Ley de Protección de la Pensión.

369
00:15:22,000 --> 00:15:24,000
Y no merece comentario que Thaler y yo

370
00:15:24,000 --> 00:15:27,000
hemos sido bendecidos con ser parte de este programa

371
00:15:27,000 --> 00:15:29,000
Y hacer una diferencia.

372
00:15:29,000 --> 00:15:31,000
Voy a cerrar

373
00:15:31,000 --> 00:15:34,000
con dos mensajes clave.

374
00:15:34,000 --> 00:15:37,000
Uno es: el comportamiento financiero

375
00:15:37,000 --> 00:15:40,000
es extremadamente poderosa.

376
00:15:40,000 --> 00:15:43,000
Esto es sólo un ejemplo.

377
00:15:43,000 --> 00:15:45,000
Segundo:

378
00:15:45,000 --> 00:15:47,000
todavía hay mucho por hacer.

379
00:15:47,000 --> 00:15:50,000
Esta es realmente la punta del iceberg.

380
00:15:50,000 --> 00:15:53,000
Si piensan en la gente y las hipotecas

381
00:15:53,000 --> 00:15:56,000
y comprar casas y luego no poder pagar por ellas,

382
00:15:56,000 --> 00:15:58,000
debemos pensar en ellos.

383
00:15:58,000 --> 00:16:01,000
Si están pensando sobre gente que toma mucho riesgo

384
00:16:01,000 --> 00:16:04,000
y que no entienden el riesgo que están tomando

385
00:16:04,000 --> 00:16:06,000
o el tomar muy poco riesgo,

386
00:16:06,000 --> 00:16:08,000
debemos pensar en ello.

387
00:16:08,000 --> 00:16:11,000
Si piensan sobre la gente gastando mil dólares al año

388
00:16:11,000 --> 00:16:13,000
en boletos de lotería,

389
00:16:13,000 --> 00:16:15,000
debemos pensar en ello.

390
00:16:15,000 --> 00:16:17,000
El promedio realmente,

391
00:16:17,000 --> 00:16:19,000
el récord es de Singapur.

392
00:16:19,000 --> 00:16:21,000
La familia promedio

393
00:16:21,000 --> 00:16:24,000
gasta $4,000 al año en lotería.

394
00:16:24,000 --> 00:16:26,000
Tenemos muchas cosas por hacer,

395
00:16:26,000 --> 00:16:28,000
por resolver,

396
00:16:28,000 --> 00:16:31,000
también en la esfera de las pensiones

397
00:16:31,000 --> 00:16:33,000
lo que la gente hace con su dinero

398
00:16:33,000 --> 00:16:35,000
cuando se jubila.

399
00:16:35,000 --> 00:16:37,000
Una última pregunta:

400
00:16:37,000 --> 00:16:40,000
¿Cuántos de ustedes se siente cómodo

401
00:16:40,000 --> 00:16:42,000
con que a medida que planifican su retiro

402
00:16:42,000 --> 00:16:45,000
tienen un plan sólido

403
00:16:45,000 --> 00:16:47,000
cuando se retiren,

404
00:16:47,000 --> 00:16:50,000
cuando vayan a reclamar sus beneficios de Seguridad Social,

405
00:16:50,000 --> 00:16:52,000
qué calidad de vida pueden esperar,

406
00:16:52,000 --> 00:16:54,000
cuánto gastar cada mes

407
00:16:54,000 --> 00:16:56,000
para no quedarse sin dinero?

408
00:16:56,000 --> 00:16:59,000
¿Cuántos de ustedes sienten tener un plan sólido para el futuro

409
00:16:59,000 --> 00:17:03,000
en términos de decisiones post-jubilación?

410
00:17:04,000 --> 00:17:07,000
Uno, dos, tres, cuatro.

411
00:17:07,000 --> 00:17:09,000
Menos del tres por ciento

412
00:17:09,000 --> 00:17:11,000
de una audiencia muy sofisticada.

413
00:17:11,000 --> 00:17:14,000
El comportamiento financiero tiene un largo camino.

414
00:17:14,000 --> 00:17:16,000
Existen muchas oportunidades

415
00:17:16,000 --> 00:17:20,000
para volverla poderosa una y otra vez.

416
00:17:20,000 --> 00:17:22,000
Gracias.

417
00:17:22,000 --> 00:17:24,000
(Aplausos)