1
00:00:00,000 --> 00:00:03,000
Днес ще говоря за това как да спестим повече,

2
00:00:03,000 --> 00:00:06,000
но не днес, а утре.

3
00:00:06,000 --> 00:00:08,000
Ще говоря за "Спестете повече утре".

4
00:00:08,000 --> 00:00:10,000
Това е програма, която Ричърд Тейлър

5
00:00:10,000 --> 00:00:12,000
от Чикагския университет и аз

6
00:00:12,000 --> 00:00:15,000
създадохме преди, може би, 15 години.

7
00:00:15,000 --> 00:00:17,000
Всъщност програмата е

8
00:00:17,000 --> 00:00:19,000
пример за поведенчески финанси

9
00:00:19,000 --> 00:00:21,000
на стероиди -

10
00:00:21,000 --> 00:00:24,000
как наистина можем да използваме поведенческите финанси.

11
00:00:24,000 --> 00:00:27,000
Сега ще попитате какво е поведенчески финанси?

12
00:00:27,000 --> 00:00:30,000
Нека да помислим как управляваме парите си.

13
00:00:30,000 --> 00:00:33,000
Да започнем от ипотеките.

14
00:00:33,000 --> 00:00:35,000
Това е доста актуална тема,

15
00:00:35,000 --> 00:00:37,000
поне в САЩ.

16
00:00:37,000 --> 00:00:39,000
Много хора купуват

17
00:00:39,000 --> 00:00:42,000
възможно най-голямата къща, която могат да си позволят,

18
00:00:42,000 --> 00:00:45,000
дори малко по-голяма.

19
00:00:45,000 --> 00:00:48,000
И после не могат да я изплатят.

20
00:00:48,000 --> 00:00:50,000
И после обвиняват банките,

21
00:00:50,000 --> 00:00:53,000
лошите хора, които са им отпуснали ипотеката.

22
00:00:53,000 --> 00:00:55,000
Нека да помислим също

23
00:00:55,000 --> 00:00:57,000
за това как управляваме рисковете,

24
00:00:57,000 --> 00:00:59,000
например, инвестициите на фондовата борса.

25
00:00:59,000 --> 00:01:02,000
Преди две, три, четири години

26
00:01:02,000 --> 00:01:04,000
пазарите вървяха добре.

27
00:01:04,000 --> 00:01:07,000
Поемахме рискове, естествено.

28
00:01:07,000 --> 00:01:09,000
След това акциите на пазара се свиха

29
00:01:09,000 --> 00:01:11,000
и си казахме "Леле,

30
00:01:11,000 --> 00:01:14,000
тези загуби, те се усещат, на емоциално ниво,

31
00:01:14,000 --> 00:01:17,000
по различен начин

32
00:01:17,000 --> 00:01:20,000
от това, което си представяхме,

33
00:01:20,000 --> 00:01:22,000
когато пазарите растяха.

34
00:01:22,000 --> 00:01:25,000
Следователно, може би не се справяме толкова добре

35
00:01:25,000 --> 00:01:27,000
с поемането на рискове.

36
00:01:27,000 --> 00:01:30,000
Колко от вас имат "Айфон"?

37
00:01:30,000 --> 00:01:33,000
Някой? Чудесно.

38
00:01:33,000 --> 00:01:36,000
Бих се обзаложил, че повечето от вас

39
00:01:36,000 --> 00:01:39,000
застраховат "Айфон"-ите си -

40
00:01:39,000 --> 00:01:42,000
вие го застраховате дори като продължите гаранцията.

41
00:01:42,000 --> 00:01:44,000
В случай, че го изгубите,

42
00:01:44,000 --> 00:01:46,000
или какво ли още не.

43
00:01:46,000 --> 00:01:48,000
Колко от вас имат деца?

44
00:01:48,000 --> 00:01:50,000
Някой?

45
00:01:50,000 --> 00:01:52,000
Дръжте си ръцете вдигнати,

46
00:01:52,000 --> 00:01:55,000
ако имате достатъчно голяма застраховка "Живот".

47
00:01:55,000 --> 00:01:57,000
Виждам много ръце да се свалят.

48
00:01:57,000 --> 00:01:59,000
Бих казал,

49
00:01:59,000 --> 00:02:01,000
ако кажем, че сте официална извадка,

50
00:02:01,000 --> 00:02:03,000
че повече хора от вас

51
00:02:03,000 --> 00:02:06,000
застраховат "Айфон"-а отколкото живота си

52
00:02:06,000 --> 00:02:08,000
дори, когато имате деца.

53
00:02:08,000 --> 00:02:11,000
Не се справяме толкова добре със застраховането.

54
00:02:11,000 --> 00:02:15,000
Средностатистическото американско домакинство

55
00:02:15,000 --> 00:02:18,000
харчи хиляда долара на година

56
00:02:18,000 --> 00:02:20,000
за лотарии.

57
00:02:20,000 --> 00:02:23,000
Знам,че звучи като лудост.

58
00:02:23,000 --> 00:02:26,000
Колко от вас харчат по хиляда долара на година за лотарии?

59
00:02:26,000 --> 00:02:28,000
Никой.

60
00:02:28,000 --> 00:02:31,000
Следователно, хората извън тази стая

61
00:02:31,000 --> 00:02:33,000
харчат повече от хиляда,

62
00:02:33,000 --> 00:02:36,000
за да бъде средностатическата сума хиляда.

63
00:02:36,000 --> 00:02:38,000
Хора с ниски доходи

64
00:02:38,000 --> 00:02:42,000
харчат много повече от хиляда долара за лотарии.

65
00:02:42,000 --> 00:02:44,000
До какво заключение можем да стигнем?

66
00:02:44,000 --> 00:02:47,000
Не се справяме много добре с управляването на парите си.

67
00:02:47,000 --> 00:02:50,000
Поведенческите финанси, всъщност, е комбинация

68
00:02:50,000 --> 00:02:52,000
от психология и икономика,

69
00:02:52,000 --> 00:02:54,000
целта е да разберем

70
00:02:54,000 --> 00:02:56,000
грешките, които хората правят с парите си.

71
00:02:56,000 --> 00:02:58,000
Аз мога да си седя тук,

72
00:02:58,000 --> 00:03:02,000
през останалите 12 минути и 53 секунди, които ми остават,

73
00:03:02,000 --> 00:03:04,000
и да се шегувам с различните начини,

74
00:03:04,000 --> 00:03:06,000
по които ние управляваме пари,

75
00:03:06,000 --> 00:03:09,000
но накрая ще ме попитате "Как можем да помогнем на хората?"

76
00:03:09,000 --> 00:03:12,000
И това е, на което искам да обърна внимание днес.

77
00:03:12,000 --> 00:03:14,000
Усмислянето на

78
00:03:14,000 --> 00:03:17,000
грешките, които хората правят с парите си,

79
00:03:17,000 --> 00:03:20,000
и променянето на тези поведенчески проблеми

80
00:03:20,000 --> 00:03:22,000
в поведенчески решения.

81
00:03:22,000 --> 00:03:24,000
И това, за което ще говоря днес

82
00:03:24,000 --> 00:03:26,000
е "Спестете повече утре".

83
00:03:26,000 --> 00:03:28,000
Нека поговорим

84
00:03:28,000 --> 00:03:30,000
за проблема със спестяванята.

85
00:03:30,000 --> 00:03:32,000
На екрана имаме

86
00:03:32,000 --> 00:03:34,000
официална извадка

87
00:03:34,000 --> 00:03:36,000
от 100 американци.

88
00:03:36,000 --> 00:03:39,000
Нека погледнем тяхното поведение при спестяването.

89
00:03:39,000 --> 00:03:41,000
Първото нещо, което прави впечатление е, че

90
00:03:41,000 --> 00:03:43,000
половината от тях

91
00:03:43,000 --> 00:03:45,000
въобще нямат достъп

92
00:03:45,000 --> 00:03:47,000
до план за 401 хиляди долара спестяваня.

93
00:03:47,000 --> 00:03:50,000
Те не спестяват лесно.

94
00:03:50,000 --> 00:03:53,000
Те не могат да спестят от заплатите си

95
00:03:53,000 --> 00:03:55,000
към този план за 401 хиляди долара.

96
00:03:55,000 --> 00:03:57,000
Преди да видят парите си.

97
00:03:57,000 --> 00:03:59,000
Преди да се докоснат до тях.

98
00:03:59,000 --> 00:04:02,000
Ами останалата половина от хората?

99
00:04:02,000 --> 00:04:05,000
Някои от тях предпочитат да не спестяват.

100
00:04:05,000 --> 00:04:07,000
Те са просто мързеливи.

101
00:04:07,000 --> 00:04:10,000
Те никога не влизат в сложни сайтове,

102
00:04:10,000 --> 00:04:13,000
които им казват как да започнат план за 401 хиляди долара.

103
00:04:13,000 --> 00:04:15,000
И после, когато трябва да решат как да инвестират парите си,

104
00:04:15,000 --> 00:04:17,000
и имат 52 избора,

105
00:04:17,000 --> 00:04:21,000
и трябва да мислят и за паричните пазари,

106
00:04:21,000 --> 00:04:23,000
те са заляти с информация и просто се отказват.

107
00:04:23,000 --> 00:04:28,000
Колко души спестяват до целта от 401 хиляди долара?

108
00:04:28,000 --> 00:04:31,000
Една трета от американците.

109
00:04:31,000 --> 00:04:33,000
Две трети не спестяват.

110
00:04:33,000 --> 00:04:35,000
Спестяват ли достатъчно?

111
00:04:35,000 --> 00:04:37,000
Вземете за пример тези,

112
00:04:37,000 --> 00:04:39,000
които казват, че спестяват твърде малко.

113
00:04:39,000 --> 00:04:41,000
Един от десет

114
00:04:41,000 --> 00:04:44,000
спестява достатъчно.

115
00:04:44,000 --> 00:04:46,000
Девет от десет

116
00:04:46,000 --> 00:04:49,000
или не могат да спестят до 401 хиляди долара,

117
00:04:49,000 --> 00:04:52,000
или решават да не спестяват, или не решават,

118
00:04:52,000 --> 00:04:55,000
или спестяват твърде малко.

119
00:04:55,000 --> 00:04:57,000
Мисля, че имаме проблем с

120
00:04:57,000 --> 00:04:59,000
хората, които спестяват твърде много.

121
00:04:59,000 --> 00:05:01,000
Нека погледнем.

122
00:05:01,000 --> 00:05:03,000
Имаме един човек -

123
00:05:03,000 --> 00:05:06,000
всъщност, нека го разрежем на половина,

124
00:05:06,000 --> 00:05:09,000
защото е по-малко от 1 процент.

125
00:05:09,000 --> 00:05:12,000
Около половина процент от американците

126
00:05:12,000 --> 00:05:17,000
смятат, че спестяват твърде много.

127
00:05:17,000 --> 00:05:19,000
Какво ще направим по този въпрос?

128
00:05:19,000 --> 00:05:21,000
На това искам да се фокусирам.

129
00:05:21,000 --> 00:05:23,000
Трябва да разберем

130
00:05:23,000 --> 00:05:25,000
защо хората не спестяват

131
00:05:25,000 --> 00:05:27,000
и така да обърнем тези

132
00:05:27,000 --> 00:05:29,000
поведенчески проблеми

133
00:05:29,000 --> 00:05:31,000
в поведенчески решения,

134
00:05:31,000 --> 00:05:34,000
и тогава да видим дали тези решение помагат.

135
00:05:34,000 --> 00:05:36,000
Позволете ми да отклоня темата за секунда

136
00:05:36,000 --> 00:05:38,000
от посочването

137
00:05:38,000 --> 00:05:41,000
на тези проблеми, тези поведенчески проблеми

138
00:05:41,000 --> 00:05:43,000
които пречат на хората да спестяват.

139
00:05:43,000 --> 00:05:47,000
Ще отклоня темата към бананите и шоколада.

140
00:05:47,000 --> 00:05:50,000
Представете си, че имаме още чудесна TED презентация следващата седмица

141
00:05:50,000 --> 00:05:52,000
и по време на почивката

142
00:05:52,000 --> 00:05:54,000
има ордьоври

143
00:05:54,000 --> 00:05:56,000
и Вие можете да си изберете между банани и шоколад.

144
00:05:56,000 --> 00:05:59,000
Колко от вас ще изберат бананите

145
00:05:59,000 --> 00:06:01,000
по време на тази почивка?

146
00:06:01,000 --> 00:06:03,000
Кой ще избере бананите?

147
00:06:03,000 --> 00:06:05,000
Чудесно.