WEBVTT 00:00:00.000 --> 00:00:03.000 سأتحدّث اليوم عن ادخار المزيد، 00:00:03.000 --> 00:00:06.000 لكن ليس اليوم بل غدًا. 00:00:06.000 --> 00:00:08.000 سأتحدث عن "ادخر أكثر غدًا" 00:00:08.000 --> 00:00:10.000 إنه برنامج قام ريتشارد ثايلر 00:00:10.000 --> 00:00:12.000 من جامعة شيكاغو وأنا 00:00:12.000 --> 00:00:15.000 بوضعه منذ 15 سنة ربما. 00:00:15.000 --> 00:00:17.000 البرنامج، في ناحية ما، 00:00:17.000 --> 00:00:19.000 هو مثال للمالية السلوكية 00:00:19.000 --> 00:00:21.000 مضخمة -- 00:00:21.000 --> 00:00:24.000 كيف يمكننا فعلا استعمال المالية السلوكية. 00:00:24.000 --> 00:00:27.000 الآن قد تتسائلون، ما هي المالية السلوكية؟ 00:00:27.000 --> 00:00:30.000 إذن دعونا نفكر في الطريقة التي ندير بها أموالنا. 00:00:30.000 --> 00:00:33.000 لنبدأ بالرهون العقارية. 00:00:33.000 --> 00:00:35.000 إنه موضوع حديث. 00:00:35.000 --> 00:00:37.000 في الولايات المتحدة على الأقل. 00:00:37.000 --> 00:00:39.000 يشتري الكثير من الناس 00:00:39.000 --> 00:00:42.000 أكبر منزل يقدرون على تحمل مصاريفه، 00:00:42.000 --> 00:00:45.000 وأكبر قليلا من ذلك في الواقع. 00:00:45.000 --> 00:00:48.000 ثم يُحجز رهنهم. 00:00:48.000 --> 00:00:50.000 ثم يلومون البنوك 00:00:50.000 --> 00:00:53.000 لكونهم الطرف الشرير الذي أعطاهم الرهونات. NOTE Paragraph 00:00:53.000 --> 00:00:55.000 دعونا أيضا نفكر في 00:00:55.000 --> 00:00:57.000 كيفية إدارة المخاطر -- 00:00:57.000 --> 00:00:59.000 مثلا الاستثمار في سوق الأسهم. 00:00:59.000 --> 00:01:02.000 منذ سنتين وثلاث سنوات وقرابة أربع سنوات، 00:01:02.000 --> 00:01:04.000 كان أداء الأسواق جيدا. 00:01:04.000 --> 00:01:07.000 كنا مخاطرين طبعا. 00:01:07.000 --> 00:01:09.000 ثم انكمشت أسهم السوق 00:01:09.000 --> 00:01:11.000 ثم أصبحنا "مذهولين. 00:01:11.000 --> 00:01:14.000 هذه الخسائر يشعرون بها عاطفيا 00:01:14.000 --> 00:01:17.000 تبدو مختلفة فعلاً 00:01:17.000 --> 00:01:20.000 مما فعلا توقعناه 00:01:20.000 --> 00:01:22.000 عندما كانت الأسواق في صعود." 00:01:22.000 --> 00:01:25.000 إذن ربما نحن لا نقوم بعمل عظيم 00:01:25.000 --> 00:01:27.000 عندما يتعلق بالمخاطرة. NOTE Paragraph 00:01:27.000 --> 00:01:30.000 كم منكم لديه آيفون؟ 00:01:30.000 --> 00:01:33.000 من منكم؟ رائع. 00:01:33.000 --> 00:01:36.000 كنت سأراهن أن الكثير منكم قد قام 00:01:36.000 --> 00:01:39.000 بتأمين آيفونه -- 00:01:39.000 --> 00:01:42.000 إنكم تشترون التأمين عبر الحصول على ضمان ممتدد. 00:01:42.000 --> 00:01:44.000 ماذا لو فقدتم آيفونكم؟ 00:01:44.000 --> 00:01:46.000 ماذا لو فعلتم هذا؟ 00:01:46.000 --> 00:01:48.000 كم منكم لديه أولاد؟ 00:01:48.000 --> 00:01:50.000 من منكم؟ 00:01:50.000 --> 00:01:52.000 أبقوا أيديكم لفوق 00:01:52.000 --> 00:01:55.000 إذا كان لديكم تامين حياة كاف. 00:01:55.000 --> 00:01:57.000 أرى العديد من الأيادي تنزل. 00:01:57.000 --> 00:01:59.000 كنت ساتنبأ، 00:01:59.000 --> 00:02:01.000 إذا كنتم عينة تمثيلية، 00:02:01.000 --> 00:02:03.000 أن الكثير جدا منكم 00:02:03.000 --> 00:02:06.000 يؤمّنون آيفوناتهم ولا يفعلون ذلك فيما يخص حياتهم، 00:02:06.000 --> 00:02:08.000 حتى ولو كان لديكم أولاد. 00:02:08.000 --> 00:02:11.000 لا نفعل ذلك جيدا عندما يتعلق الأمر بالتأمين. NOTE Paragraph 00:02:11.000 --> 00:02:15.000 المنزل الأمريكي العادي 00:02:15.000 --> 00:02:18.000 ينفق 1,000 دولار في السنة 00:02:18.000 --> 00:02:20.000 في اليانصيب. 00:02:20.000 --> 00:02:23.000 وأعلم أن ذلك يبدو جنونيا. 00:02:23.000 --> 00:02:26.000 كم منكم ينفق ألف دولار في السنة في اليانصيب؟ 00:02:26.000 --> 00:02:28.000 لا أحد. 00:02:28.000 --> 00:02:31.000 إذن ذلك يخبرنا أن هؤلاء الأشخاص غير الموجودين في هذه الغرفة 00:02:31.000 --> 00:02:33.000 ينفقون أكثر من ألف 00:02:33.000 --> 00:02:36.000 لكي يصبح المتوسط ألفا. 00:02:36.000 --> 00:02:38.000 الأشخاص ذوي الدخل المحدود 00:02:38.000 --> 00:02:42.000 ينفقون أكثر بكثير من ألف في اليانصيب. 00:02:42.000 --> 00:02:44.000 إذن أين يقودنا ذلك؟ 00:02:44.000 --> 00:02:47.000 نحن لا نقوم بعمل عظيم في إدارة المال. NOTE Paragraph 00:02:47.000 --> 00:02:50.000 المالية السلوكية هي فعلا جمع 00:02:50.000 --> 00:02:52.000 بين علم النفس وعلم الاقتصاد، 00:02:52.000 --> 00:02:54.000 محاولان فهم 00:02:54.000 --> 00:02:56.000 الأخطاء المالية التي يقوم بها الناس. 00:02:56.000 --> 00:02:58.000 واستطيع أن أبقى واقفا هنا 00:02:58.000 --> 00:03:02.000 لمدة الـ 12 دقيقة والـ 53 ثانية التي بقيت لي 00:03:02.000 --> 00:03:04.000 والتهكم بكل أنواع الطرق 00:03:04.000 --> 00:03:06.000 التي ندير بها المال، 00:03:06.000 --> 00:03:09.000 وفي النهاية ستسألون: "كيف نستطيع مساعدة الناس؟" 00:03:09.000 --> 00:03:12.000 وذلك ما أريد فعلا التركيز عليه اليوم. 00:03:12.000 --> 00:03:14.000 كيف نحصل على فهم 00:03:14.000 --> 00:03:17.000 للأخطاء المالية التي يقوم بها الناس، 00:03:17.000 --> 00:03:20.000 ثم تحويل التحديات السلوكية 00:03:20.000 --> 00:03:22.000 لحلول سلوكية؟ 00:03:22.000 --> 00:03:24.000 وما ساتحدث عنه اليوم 00:03:24.000 --> 00:03:26.000 هو "ادخر أكثر غدًا". NOTE Paragraph 00:03:26.000 --> 00:03:28.000 أريد أن اتطرق لقضية 00:03:28.000 --> 00:03:30.000 المدخرات. 00:03:30.000 --> 00:03:32.000 لدينا على الشاشة 00:03:32.000 --> 00:03:34.000 عينة تمثيلية 00:03:34.000 --> 00:03:36.000 لمئة أمريكي. 00:03:36.000 --> 00:03:39.000 وسنرى سلوكهم الادخاري. 00:03:39.000 --> 00:03:41.000 الشيء الأول الذي نلحظه هو أن 00:03:41.000 --> 00:03:43.000 نصفهم 00:03:43.000 --> 00:03:45.000 ليس لديهم حتى نفاذ 00:03:45.000 --> 00:03:47.000 لخطة معاش تقاعدهم. 00:03:47.000 --> 00:03:50.000 لا يستطيعون تجميع المدخرات بسهولة . 00:03:50.000 --> 00:03:53.000 لا يستطيعون رؤية المال يذهب من رواتبهم 00:03:53.000 --> 00:03:55.000 لخطة معاش التقاعد 00:03:55.000 --> 00:03:57.000 قبل رؤيته، 00:03:57.000 --> 00:03:59.000 وقبل أن يستطيعوا لمسه. 00:03:59.000 --> 00:04:02.000 ماذا عن النصف المتبقي من الناس؟ 00:04:02.000 --> 00:04:05.000 بعضهم يختارون عدم الادخار. 00:04:05.000 --> 00:04:07.000 إنهم فقط كسالى جدا. 00:04:07.000 --> 00:04:10.000 لا يتحفزون أبدا للولوج لموقع ويب معقد 00:04:10.000 --> 00:04:13.000 والقيام بـ 17 ضربة لينضموا لخطة معاش التقاعد. 00:04:13.000 --> 00:04:15.000 ثم يجب عليهم أن يقرروا كيف سيستثمرون 00:04:15.000 --> 00:04:17.000 في خياراتهم الـ 52، 00:04:17.000 --> 00:04:21.000 ولم يسمعوا أبدا ما هو صندوق سوق المال. 00:04:21.000 --> 00:04:23.000 ثم تغشيهم المعلومات و فقط لا ينضمون. 00:04:23.000 --> 00:04:28.000 كم من الأشخاص ينتهون لحد الادخار لخطة معاش التقاعد؟ 00:04:28.000 --> 00:04:31.000 ثلث الأمريكيين. 00:04:31.000 --> 00:04:33.000 ثلثان لا يدخران الآن. NOTE Paragraph 00:04:33.000 --> 00:04:35.000 هل يدخرون كفاية؟ 00:04:35.000 --> 00:04:37.000 لا تهتموا لهؤلاء 00:04:37.000 --> 00:04:39.000 الذين يقولون أنهم يدخرون قليلا جدا. 00:04:39.000 --> 00:04:41.000 واحد من أصل 10 00:04:41.000 --> 00:04:44.000 يدخرون كفاية. 00:04:44.000 --> 00:04:46.000 تسعة من أصل 10 00:04:46.000 --> 00:04:49.000 إما لا يستطيعون الادخار عبر خطة معاش التقاعد، 00:04:49.000 --> 00:04:52.000 يقررون عدم الادخار -- أو لا يقررون -- 00:04:52.000 --> 00:04:55.000 أو يدخرون قليلا جدا. 00:04:55.000 --> 00:04:57.000 نظن أننا لدينا مشكلة 00:04:57.000 --> 00:04:59.000 الأشخاص الذين يدخرون أكثر مما ينبغي. 00:04:59.000 --> 00:05:01.000 دعونا ننظر في ذلك. 00:05:01.000 --> 00:05:03.000 لدينا شخص واحد -- 00:05:03.000 --> 00:05:06.000 حسنا، في الواقع سنشطره إلى نصفين 00:05:06.000 --> 00:05:09.000 لأنه أقل من واحد بالمئة. 00:05:09.000 --> 00:05:12.000 قرابة نصف بالمئة من الأمريكيين 00:05:12.000 --> 00:05:17.000 يشعرون أنهم يدخرون أكثر مما ينبغي. NOTE Paragraph 00:05:17.000 --> 00:05:19.000 ماذا سنفعل في شأنها؟ 00:05:19.000 --> 00:05:21.000 ذلك ما أريد فعلا التركيز عليه. 00:05:21.000 --> 00:05:23.000 يجب أن نفهم 00:05:23.000 --> 00:05:25.000 لماذا لا يقوم الأشخاص بالادخار، 00:05:25.000 --> 00:05:27.000 ثم يمكننا كما نأمل قلب 00:05:27.000 --> 00:05:29.000 التحديات السلوكية 00:05:29.000 --> 00:05:31.000 لحلول سلوكية، 00:05:31.000 --> 00:05:34.000 ثم ترون مدى قوته التي يمكن أن تكون. 00:05:34.000 --> 00:05:36.000 إذن دعوني انحرف عن الموضوع لثانية 00:05:36.000 --> 00:05:38.000 بما أننا سنتعرّف على المشاكل 00:05:38.000 --> 00:05:41.000 والتحديات والتحديات السلوكية 00:05:41.000 --> 00:05:43.000 التي تمنع الناس من الادخار. 00:05:43.000 --> 00:05:47.000 سأنحرف واتحدث عن الموز والشكولاتة. NOTE Paragraph 00:05:47.000 --> 00:05:50.000 لنفترض أننا لدينا فعالية TED رائعة الأسبوع القادم. 00:05:50.000 --> 00:05:52.000 وخلال الاستراحة 00:05:52.000 --> 00:05:54.000 ستكون هناك وجبة خفيفة 00:05:54.000 --> 00:05:56.000 وتستطيعون اختيار الموز أو الشكولاتة. 00:05:56.000 --> 00:05:59.000 كم منكم يظن أنكم ستحبذون اختيار الموز 00:05:59.000 --> 00:06:01.000 خلال هذه الفعالية الافتراضية لـ TED الأسبوع المقبل؟ 00:06:01.000 --> 00:06:03.000 من سيختار الموز؟ 00:06:03.000 --> 00:06:05.000 رائع. 00:06:05.000 --> 00:06:07.000 اتنبّأ علميا 00:06:07.000 --> 00:06:10.000 أن 74 بالمئة منكم سيختارون الموز. 00:06:10.000 --> 00:06:14.000 حسنا ذلك ما توقعته على الأقل دراسة واحدة رائعة. 00:06:15.000 --> 00:06:18.000 ثم تعدّ الأيام عدا تنازليا 00:06:18.000 --> 00:06:22.000 ونرى ماذا انتهى الناس بأكله. 00:06:23.000 --> 00:06:26.000 نفس الأشخاص الذين تخيلوا أنفسهم 00:06:26.000 --> 00:06:28.000 يأكلون الموز 00:06:28.000 --> 00:06:30.000 انتهوا بأكل الشكولاتة 00:06:30.000 --> 00:06:32.000 بعد أسبوع. NOTE Paragraph 00:06:32.000 --> 00:06:34.000 ضبط النفس 00:06:34.000 --> 00:06:37.000 ليس مشكلة في المستقبل. 00:06:37.000 --> 00:06:39.000 إنه فقط مشكل الآن 00:06:39.000 --> 00:06:43.000 عندما تكون الشكولاتة بجانبنا. 00:06:43.000 --> 00:06:46.000 ما علاقتها بالزمن والمدخرات، 00:06:46.000 --> 00:06:49.000 وقضية الإشباع الفوري هذه؟ 00:06:49.000 --> 00:06:53.000 أو ما يسميه بعض علماء الاقتصاد: انحياز الحاضر. 00:06:53.000 --> 00:06:55.000 نفكر في الادخار. نعلم أنه ينبغي أن ندخر. 00:06:55.000 --> 00:06:58.000 نعلم أننا سنقوم بذلك السنة المقبلة، لكن اليوم دعونا نذهب وننفق. 00:06:58.000 --> 00:07:00.000 عيد الميلاد قادم، 00:07:00.000 --> 00:07:03.000 ربما نشتري أيضا هدايا كثيرة لكل شخص نعرفه. 00:07:03.000 --> 00:07:07.000 إذن قضية انحياز الحاضر هذه 00:07:07.000 --> 00:07:09.000 تدفعنا للتفكير في الادخار، 00:07:09.000 --> 00:07:11.000 لكن بالانتهاء بالإنفاق. NOTE Paragraph 00:07:11.000 --> 00:07:13.000 دعوني الآن اتحدث 00:07:13.000 --> 00:07:15.000 عن عائق سلوكي آخر للادخار 00:07:15.000 --> 00:07:17.000 له علاقة بالخمول. 00:07:17.000 --> 00:07:19.000 لكن مرة أخرى، لننحرف قليلا 00:07:19.000 --> 00:07:22.000 نحو موضوع التبرع بالأعضاء. 00:07:22.000 --> 00:07:25.000 هناك دراسة رائعة تقارن بلدانا مختلفة. 00:07:25.000 --> 00:07:28.000 سنتطرق لبلدان متشابهان، 00:07:28.000 --> 00:07:31.000 ألمانيا والنمسا. 00:07:31.000 --> 00:07:33.000 وفي ألمانيا، 00:07:33.000 --> 00:07:35.000 إذا أحببت التبرع بأعضائك -- 00:07:35.000 --> 00:07:37.000 في حين شيء خطير بالفعل لا سمح الله 00:07:37.000 --> 00:07:39.000 حدث لك -- 00:07:39.000 --> 00:07:42.000 عندما تتحصل على رخصة سياقتك أو بطاقة هويتك، 00:07:42.000 --> 00:07:44.000 تضع علامة في المربع الذي يقول: 00:07:44.000 --> 00:07:46.000 "أرغب في التبرع بأعضائي." 00:07:46.000 --> 00:07:48.000 لا يحب كثير من الأشخاص وضع علامات في المربعات. 00:07:48.000 --> 00:07:50.000 ذلك يتطلب جهدا. تحتاج للتفكير. 00:07:50.000 --> 00:07:53.000 إثنا عشرة بالمئة يفعلون ذلك. 00:07:53.000 --> 00:07:56.000 النمسا، بلد مجاور، 00:07:56.000 --> 00:07:58.000 مشابهة قليلا ومختلفة قليلا. 00:07:58.000 --> 00:08:00.000 ما الفرق؟ 00:08:00.000 --> 00:08:02.000 حسنا لا زال لديكم الخيار. 00:08:02.000 --> 00:08:04.000 ستقررون 00:08:04.000 --> 00:08:07.000 إذا ترغبون في التبرع بأعضائكم أم لا. 00:08:07.000 --> 00:08:09.000 لكن عندما تحصلون على رخصكم للقيادة، 00:08:09.000 --> 00:08:11.000 تضعون علامة في المربع 00:08:11.000 --> 00:08:15.000 إذا لا ترغبون في التبرع بأعضائكم. 00:08:15.000 --> 00:08:17.000 لا أحد يضع علامة في المربعات. 00:08:17.000 --> 00:08:19.000 ذلك نوع من المجهود الكثير جدا. 00:08:19.000 --> 00:08:22.000 واحد بالمئة يضع علامة في المربع. الباقون لا يفعلون شيئا. 00:08:22.000 --> 00:08:24.000 إن عدم القيام بأي شيء مألوف جدا. 00:08:24.000 --> 00:08:27.000 لا يضع كثير من الناس علامة في المربعات. NOTE Paragraph 00:08:27.000 --> 00:08:29.000 ما هي التداعيات 00:08:29.000 --> 00:08:31.000 على إنقاذ الأرواح 00:08:31.000 --> 00:08:34.000 وتوفر الأعضاء؟ 00:08:34.000 --> 00:08:36.000 في ألمانيا، 12 بالمئة يضعون علامة في المربع. 00:08:36.000 --> 00:08:39.000 إثنا عشرة بالمئة هم متبرعون بالأعضاء. 00:08:39.000 --> 00:08:41.000 نقص هائل في الأعضاء، 00:08:41.000 --> 00:08:43.000 إن احتجت لأحد الأعضاء، لا سمح الله. 00:08:43.000 --> 00:08:46.000 في النمسا، مرة أخرى، لا أحد يضع علامة في المربع. 00:08:46.000 --> 00:08:49.000 لذلك، 99 بالمئة من الناس 00:08:49.000 --> 00:08:51.000 هم متبرعون بالأعضاء. 00:08:51.000 --> 00:08:53.000 هذا بسبب الخمول ونقص الفعل. 00:08:53.000 --> 00:08:55.000 ما هو الإعداد المبرمج تلقائيا 00:08:55.000 --> 00:08:57.000 إنه أن لا يفعل الناس أي شيء، 00:08:57.000 --> 00:09:00.000 إذا يواصلون التسويف ولا يضعون علامات في المربعات؟ 00:09:00.000 --> 00:09:02.000 مؤثر جداً 00:09:02.000 --> 00:09:04.000 سنقوم بالتحدث 00:09:04.000 --> 00:09:08.000 عما ماذا يحدث إذا كان الناس منهكين وخائفين 00:09:08.000 --> 00:09:11.000 ليقوموا بخياراتهم في خطة معاش التقاعد. 00:09:11.000 --> 00:09:14.000 هل سنجعلهم ينضمون آليا للخطة، 00:09:14.000 --> 00:09:16.000 أم هل سيُتركون؟ 00:09:16.000 --> 00:09:19.000 في الكثير جدا من خطط معاش التقاعد، 00:09:19.000 --> 00:09:21.000 إذا لم يقم الأشخاص بشيء، 00:09:21.000 --> 00:09:24.000 ذلك يعني أنهم لا يدخرون للتقاعد، 00:09:24.000 --> 00:09:26.000 إذا لم يضعوا علامة في المربع. 00:09:26.000 --> 00:09:29.000 ووضع علامة في المربع يتطلب جهدا. NOTE Paragraph 00:09:29.000 --> 00:09:32.000 إذن تبادلنا الحديث حول تحديان سلوكيان. 00:09:32.000 --> 00:09:35.000 واحد آخر قبل أن نقلب التحديات إلى حلول، 00:09:35.000 --> 00:09:37.000 يتعلق بالقردة والتفاح. 00:09:37.000 --> 00:09:39.000 كلا، كلا، كلا، هذه دراسة حقيقية 00:09:39.000 --> 00:09:43.000 ولها علاقة كبيرة جدا بالاقتصاد السلوكي. 00:09:43.000 --> 00:09:46.000 مجموعة من القردة تأخذ تفاحة، هم سعداء جدا. 00:09:46.000 --> 00:09:48.000 أخذت المجموعة الأخرى تفاحتين، وأُخذت منهم تفاحة. 00:09:48.000 --> 00:09:50.000 لا زالت لديهم تفاحة. 00:09:50.000 --> 00:09:53.000 إنهم غاضبون جدا. 00:09:53.000 --> 00:09:56.000 لماذا أخذتم تفاحتنا؟ 00:09:56.000 --> 00:09:59.000 هذا هو مفهوم تجنب الخسارة. 00:09:59.000 --> 00:10:01.000 نكره خسارة الأشياء، 00:10:01.000 --> 00:10:04.000 حتى إذا لم تنطو على مخاطرة كبيرة. 00:10:04.000 --> 00:10:07.000 كنتم ستكرهون الذهاب للصراف الآلي، 00:10:07.000 --> 00:10:09.000 وتسحبون 100 دولار 00:10:09.000 --> 00:10:11.000 وتلحظون أنكم خسرتم ورقة من فئة 20$. 00:10:11.000 --> 00:10:13.000 ذلك مؤلم جدا، 00:10:13.000 --> 00:10:15.000 رغم أن ذلك لا يعني شيئا. 00:10:15.000 --> 00:10:19.000 تلك الـ 20 دولارا يمكن أن تكون غداءا سريعا. 00:10:19.000 --> 00:10:23.000 إذن مفهوم تجنب الخسارة هذا 00:10:23.000 --> 00:10:26.000 يتدخل عندما يتعلق الامر بالمدخرات أيضا، 00:10:26.000 --> 00:10:28.000 لأن الأشخاص، عقليا 00:10:28.000 --> 00:10:31.000 وعاطفيا وحدسيا 00:10:31.000 --> 00:10:33.000 يضعون المدخرات في خانة الخسارة 00:10:33.000 --> 00:10:36.000 لأنني يجب أن أقلص نفقاتي. NOTE Paragraph 00:10:36.000 --> 00:10:38.000 إذن تحدثنا عن 00:10:38.000 --> 00:10:40.000 كل أنواع التحديات السلوكية 00:10:40.000 --> 00:10:44.000 المتعلقة بالمدخرات في نهاية المطاف. 00:10:44.000 --> 00:10:47.000 إذا كنتم تفكرون حول الإشباع الفوري 00:10:47.000 --> 00:10:50.000 والشكولاتة مقابل الموز، 00:10:50.000 --> 00:10:53.000 ذلك فقط مؤلم الآن. 00:10:53.000 --> 00:10:55.000 من المسلي أكثر 00:10:55.000 --> 00:10:57.000 أن ننفقه الآن. 00:10:57.000 --> 00:11:00.000 تحدثنا عن الخمول والتبرع بالأعضاء 00:11:00.000 --> 00:11:02.000 ووضع علامة في المربع. 00:11:02.000 --> 00:11:04.000 إذا كان يجب على الناس أن يضعوا علامة في الكثير من المربعات 00:11:04.000 --> 00:11:06.000 لينضموا لخطة معاش التقاعد، 00:11:06.000 --> 00:11:08.000 سيقومون بالاستمرار في التسويف 00:11:08.000 --> 00:11:10.000 ولا ينضمون. 00:11:10.000 --> 00:11:12.000 وأخيرا، تحدثنا عن تجنب الخسارة 00:11:12.000 --> 00:11:14.000 والقردة والتفاح. 00:11:14.000 --> 00:11:17.000 إذا وضع الناس ذهنيا 00:11:17.000 --> 00:11:20.000 الادخار للتقاعد في خانة الخسارة، 00:11:20.000 --> 00:11:23.000 لن يقوموا بالادخار للتقاعد. NOTE Paragraph 00:11:23.000 --> 00:11:25.000 إذن لدينا هذه التحديات 00:11:25.000 --> 00:11:27.000 وما كنت أنا و ريتشارد تايلر 00:11:27.000 --> 00:11:29.000 منبهرين دائما به -- 00:11:29.000 --> 00:11:31.000 هو أخذ المالية السلوكية 00:11:31.000 --> 00:11:33.000 وجعلها مالية سلوكية متطورة 00:11:33.000 --> 00:11:35.000 أو مالية سلوكية 2.0 00:11:35.000 --> 00:11:37.000 أو مالية سلوكية في التطبيق -- 00:11:37.000 --> 00:11:41.000 نقلب التحديات لحلول. 00:11:41.000 --> 00:11:44.000 وأتينا بحل سهل إلى حد محرج 00:11:44.000 --> 00:11:48.000 يدعى "ادخر أكثر، ليس اليوم، غدًا". 00:11:48.000 --> 00:11:50.000 كيف سيحل ذلك التحديات 00:11:50.000 --> 00:11:52.000 التي تبادلنا الحديث حولها؟ 00:11:52.000 --> 00:11:54.000 إذا فكرتم في مشكلة 00:11:54.000 --> 00:11:56.000 الموز مقابل الشكولاتة، 00:11:56.000 --> 00:11:59.000 نعتقد أننا سنأكل الموز الأسبوع القادم. 00:11:59.000 --> 00:12:02.000 نعتقد أننا سندخر أكثر السنة القادمة. 00:12:02.000 --> 00:12:05.000 "ادخر أكثر غدًا" 00:12:05.000 --> 00:12:07.000 يستدعي الموظفين 00:12:07.000 --> 00:12:09.000 للادخار أكثر ربما السنة القادمة -- 00:12:09.000 --> 00:12:11.000 في وقت ما في المستقبل 00:12:11.000 --> 00:12:13.000 عندما نستطيع تخيل أنفسنا 00:12:13.000 --> 00:12:15.000 نأكل الموز 00:12:15.000 --> 00:12:17.000 ونتطوع أكثر في المجتمع المحلي 00:12:17.000 --> 00:12:21.000 ونمارس الرياضة أكثر ونفعل كل الأشياء الصائبة على الكوكب. NOTE Paragraph 00:12:21.000 --> 00:12:24.000 الآن تحدثنا أيضا على وضع العلامة في المربع 00:12:24.000 --> 00:12:27.000 وصعوبة اتخاذ إجراء. 00:12:27.000 --> 00:12:29.000 "ادخر أكثر غدًا" 00:12:29.000 --> 00:12:31.000 تجعل ذلك سهلا. 00:12:31.000 --> 00:12:33.000 إنه نظام تحكم ذاتي 00:12:33.000 --> 00:12:37.000 عندما تخبرونني أنكم ترغبون في الادخار أكثر في المستقبل، 00:12:37.000 --> 00:12:39.000 لنقل كل يناير 00:12:39.000 --> 00:12:42.000 ستقومون بالادخار أكثر بصفة آلية 00:12:42.000 --> 00:12:45.000 وستذهب من راتبكم إلى خطة معاش التقاعد 00:12:45.000 --> 00:12:47.000 قبل أن تراها وقبل أن تلمسها 00:12:47.000 --> 00:12:49.000 وقبل أن تصل لقضية 00:12:49.000 --> 00:12:52.000 الإشباع الفوري. 00:12:52.000 --> 00:12:55.000 لكن ماذا سنفعل بخصوص القردة 00:12:55.000 --> 00:12:57.000 وتجنب الخسارة؟ 00:12:57.000 --> 00:12:59.000 يأتي يناير القادم 00:12:59.000 --> 00:13:01.000 وقد يشعر الناس أنهم إذا ادخروا أكثر 00:13:01.000 --> 00:13:04.000 يجب أن ينفقوا أقل وذلك مؤلم. 00:13:05.000 --> 00:13:07.000 حسنا، ربما ينبغي أن لا يكون يناير فقط. 00:13:07.000 --> 00:13:10.000 ربما ينبغي علينا أن نجعل الناس يدخرون أكثر 00:13:10.000 --> 00:13:13.000 عندما يكسبون مالا أكثر. 00:13:13.000 --> 00:13:16.000 بتلك الطريقة، عندما يكسبون مالا أكثر ويحصلون على زيادة في الراتب، 00:13:16.000 --> 00:13:20.000 لا يجب عليهم أن يقلصوا من نفقاتهم. 00:13:20.000 --> 00:13:22.000 يأخذون جزءا قليلا 00:13:22.000 --> 00:13:24.000 من الزيادة في الراتب إلى البيت 00:13:24.000 --> 00:13:26.000 وينفقون أكثر -- 00:13:26.000 --> 00:13:28.000 يأخذون جزءا قليلا من الزيادة 00:13:28.000 --> 00:13:30.000 ويضعونها في خطة معاش التقاعد. NOTE Paragraph 00:13:30.000 --> 00:13:32.000 إذن ذلك هو البرنامج، 00:13:32.000 --> 00:13:34.000 سهل لغاية الإحراج، 00:13:34.000 --> 00:13:36.000 لكن كما سنرى، 00:13:36.000 --> 00:13:38.000 مؤثرة جداً 00:13:38.000 --> 00:13:40.000 طبقناه أول مرة، 00:13:40.000 --> 00:13:42.000 ريتشارد تايلر وأنا، 00:13:42.000 --> 00:13:45.000 وقتئذ في 1998. 00:13:45.000 --> 00:13:48.000 على شركة متوسطة الحجم في الغرب الأوسط، 00:13:48.000 --> 00:13:50.000 على عمال الدرجة الثانية 00:13:50.000 --> 00:13:52.000 اللذين يصارعون في الحياة لدفع فواتيرهم 00:13:52.000 --> 00:13:54.000 أخبرونا مرارا 00:13:54.000 --> 00:13:57.000 أنهم لا يستطيعون الادخار أكثر على الفور. 00:13:57.000 --> 00:14:00.000 الادخار أكثر اليوم ليس خيارا. 00:14:00.000 --> 00:14:02.000 دعوناهم لادخار 00:14:02.000 --> 00:14:05.000 ثلاث نقطة مئوية أكثر 00:14:05.000 --> 00:14:08.000 كل مرة يحصلون على زيادة في المرتب. 00:14:08.000 --> 00:14:11.000 وهذه هي النتائج. 00:14:11.000 --> 00:14:13.000 نرى هنا خلال مدة ثلاث سنوات ونصف، 00:14:13.000 --> 00:14:15.000 وأربع زيادات في المرتب، 00:14:15.000 --> 00:14:17.000 الأشخاص الذين كانوا يصارعون للادخار، 00:14:17.000 --> 00:14:19.000 كانوا يدخرون ثلاثة بالمئة من راتبهم، 00:14:19.000 --> 00:14:21.000 بعد ثلاث سنوات ونصف 00:14:21.000 --> 00:14:24.000 يدخرون قرابة أربعة أضعاف مثلها، 00:14:24.000 --> 00:14:27.000 قرابة 14 بالمئة. NOTE Paragraph 00:14:27.000 --> 00:14:29.000 وهناك أحذية ودراجات هوائية 00:14:29.000 --> 00:14:31.000 وأشياء في هذا الرسم البياني 00:14:31.000 --> 00:14:33.000 لأنني لا أرغب في إعطاء الأرقام فقط 00:14:33.000 --> 00:14:35.000 في المطلق 00:14:35.000 --> 00:14:38.000 أريد فعلا أن اعتبر حقيقة 00:14:38.000 --> 00:14:40.000 الادخار أكثر بأربعة أضعاف 00:14:40.000 --> 00:14:42.000 هو فرق هائل 00:14:42.000 --> 00:14:44.000 فيما يخص نمط الحياة 00:14:44.000 --> 00:14:46.000 الذي سيمكن للناس أن يدفعوا قيمته. 00:14:46.000 --> 00:14:48.000 هذا حقيقي. 00:14:48.000 --> 00:14:51.000 ليس فقط أرقام على قطعة ورق. 00:14:51.000 --> 00:14:53.000 بينما عبر ادخار ثلاثة بالمئة، 00:14:53.000 --> 00:14:55.000 قد يجب على الناس أن يضيفوا حذاءان رياضيان جميلان 00:14:55.000 --> 00:14:57.000 كي يستطيعوا المشي، 00:14:57.000 --> 00:15:01.000 لأنهم لن يستطيعوا دفع قيمة أي شيء آخر، 00:15:01.000 --> 00:15:03.000 عندما يدخرون 14 بالمئة 00:15:03.000 --> 00:15:06.000 قد يمكنهم ربما الحصول على حذاء يليق بفستان جميل 00:15:06.000 --> 00:15:09.000 كي يمشون للسيارة ويقودونها. 00:15:09.000 --> 00:15:11.000 هذا فرق حقيقي. 00:15:11.000 --> 00:15:16.000 لغاية الآن، حوالي 60 بالمئة من الشركات الضخمة 00:15:16.000 --> 00:15:19.000 لديها في الواقع برامج مثل هذا قيد التطبيق. 00:15:19.000 --> 00:15:22.000 قد كانت جزءا من قانون حماية المعاش. 00:15:22.000 --> 00:15:24.000 ولا حاجة لكي أقول أن تايلر وأنا 00:15:24.000 --> 00:15:27.000 كنا محظوظين لكوننا جزءا من هذا البرنامج 00:15:27.000 --> 00:15:29.000 وقد أحدثنا فرقا. NOTE Paragraph 00:15:29.000 --> 00:15:31.000 دعوني أنهي 00:15:31.000 --> 00:15:34.000 برسالتين رئيسيتان. 00:15:34.000 --> 00:15:37.000 الأولى هي أن المالية السلوكية 00:15:37.000 --> 00:15:40.000 قوية للغاية. 00:15:40.000 --> 00:15:43.000 هذا مثال واحد فقط. 00:15:43.000 --> 00:15:45.000 الرسالة الثانية 00:15:45.000 --> 00:15:47.000 هي أنه لا زال هناك الكثير لفعله. 00:15:47.000 --> 00:15:50.000 هذا هو فعلا رأس جبل الجليد. 00:15:50.000 --> 00:15:53.000 إذا فكرتم في الأشخاص والرهونات 00:15:53.000 --> 00:15:56.000 وشراء المنازل ثم عدم القدرة على الدفع لتسديده، 00:15:56.000 --> 00:15:58.000 فعلينا إعادة النظر في ذلك . 00:15:58.000 --> 00:16:01.000 إذا كنتم تفكرون في الأشخاص الذين يقومون بمخاطرة كبيرة جدا 00:16:01.000 --> 00:16:04.000 ولا يفهمون كم من تلك المخاطر التي قاموا بها 00:16:04.000 --> 00:16:06.000 أو القيام بمخاطرة صغيرة جدا. 00:16:06.000 --> 00:16:08.000 فعلينا إعادة النظر في ذلك . 00:16:08.000 --> 00:16:11.000 إذا كنتم تفكرون في الأشخاص الذين ينفقون ألف دولار في السنة 00:16:11.000 --> 00:16:13.000 في بطاقات الياناصيب 00:16:13.000 --> 00:16:15.000 فعلينا إعادة النظر في ذلك . 00:16:15.000 --> 00:16:17.000 المتوسط في الواقع، 00:16:17.000 --> 00:16:19.000 السجل في سنغفورة. 00:16:19.000 --> 00:16:21.000 المنزل المتوسط 00:16:21.000 --> 00:16:24.000 ينفق 4،000$ في السنة على بطاقات اليانصيب. 00:16:24.000 --> 00:16:26.000 لدينا الكثير لفعله، 00:16:26.000 --> 00:16:28.000 الكثير لحله، 00:16:28.000 --> 00:16:31.000 كذلك في مجال التقاعد 00:16:31.000 --> 00:16:33.000 فيما يتعلق بما يفعل الأشخاص بأموالهم 00:16:33.000 --> 00:16:35.000 بعد التقاعد. NOTE Paragraph 00:16:35.000 --> 00:16:37.000 سؤال أخير واحد: 00:16:37.000 --> 00:16:40.000 كم منكم يشعر بالارتياح 00:16:40.000 --> 00:16:42.000 إذا تخططون للتقاعد 00:16:42.000 --> 00:16:45.000 لديكم خطة صلبة جدا 00:16:45.000 --> 00:16:47.000 عندما ستتقاعدون 00:16:47.000 --> 00:16:50.000 وعندما ستطلبون امتيازات الضمان الاجتماعي 00:16:50.000 --> 00:16:52.000 وأي نمط حياة تتوقعونه 00:16:52.000 --> 00:16:54.000 وكم ستنفقون كل شهر 00:16:54.000 --> 00:16:56.000 كي لا تصبحون دون مال؟ 00:16:56.000 --> 00:16:59.000 كم منكم يشعر أن لديه خطة صلبة للمستقبل 00:16:59.000 --> 00:17:03.000 فيما يتعلق بقرارات ما بعد التقاعد. 00:17:04.000 --> 00:17:07.000 واحد، إثنان، ثلاثة، أربعة. 00:17:07.000 --> 00:17:09.000 أقل من ثلاثة بالمئة 00:17:09.000 --> 00:17:11.000 من جمهور متطور جدا. 00:17:11.000 --> 00:17:14.000 المالية السلوكية لديها طريق طويل. 00:17:14.000 --> 00:17:16.000 هناك الكثير من الفرص 00:17:16.000 --> 00:17:20.000 لجعلها قوية مرارا وتكرارا. NOTE Paragraph 00:17:20.000 --> 00:17:22.000 شكرا لكم. NOTE Paragraph 00:17:22.000 --> 00:17:24.000 (تصفيق)