1
00:00:00,000 --> 00:00:03,000
سأتحدّث اليوم عن ادخار المزيد،

2
00:00:03,000 --> 00:00:06,000
لكن ليس اليوم بل غدًا.

3
00:00:06,000 --> 00:00:08,000
سأتحدث عن "ادخر أكثر غدًا"

4
00:00:08,000 --> 00:00:10,000
إنه برنامج قام ريتشارد ثايلر

5
00:00:10,000 --> 00:00:12,000
من جامعة شيكاغو وأنا

6
00:00:12,000 --> 00:00:15,000
بوضعه منذ 15 سنة ربما.

7
00:00:15,000 --> 00:00:17,000
البرنامج، في ناحية ما،

8
00:00:17,000 --> 00:00:19,000
هو مثال للمالية السلوكية

9
00:00:19,000 --> 00:00:21,000
مضخمة --

10
00:00:21,000 --> 00:00:24,000
كيف يمكننا فعلا استعمال المالية السلوكية.

11
00:00:24,000 --> 00:00:27,000
الآن قد تتسائلون، ما هي المالية السلوكية؟

12
00:00:27,000 --> 00:00:30,000
إذن دعونا نفكر في الطريقة التي ندير بها أموالنا.

13
00:00:30,000 --> 00:00:33,000
لنبدأ بالرهون العقارية.

14
00:00:33,000 --> 00:00:35,000
إنه موضوع حديث.

15
00:00:35,000 --> 00:00:37,000
في الولايات المتحدة على الأقل.

16
00:00:37,000 --> 00:00:39,000
يشتري الكثير من الناس

17
00:00:39,000 --> 00:00:42,000
أكبر منزل يقدرون على تحمل مصاريفه،

18
00:00:42,000 --> 00:00:45,000
وأكبر قليلا من ذلك في الواقع.

19
00:00:45,000 --> 00:00:48,000
ثم يُحجز رهنهم.

20
00:00:48,000 --> 00:00:50,000
ثم يلومون البنوك

21
00:00:50,000 --> 00:00:53,000
لكونهم الطرف الشرير الذي أعطاهم الرهونات.

22
00:00:53,000 --> 00:00:55,000
دعونا أيضا نفكر في

23
00:00:55,000 --> 00:00:57,000
كيفية إدارة المخاطر --

24
00:00:57,000 --> 00:00:59,000
مثلا الاستثمار في سوق الأسهم.

25
00:00:59,000 --> 00:01:02,000
منذ سنتين وثلاث سنوات وقرابة أربع سنوات،

26
00:01:02,000 --> 00:01:04,000
كان أداء الأسواق جيدا.

27
00:01:04,000 --> 00:01:07,000
كنا مخاطرين طبعا.

28
00:01:07,000 --> 00:01:09,000
ثم انكمشت أسهم السوق

29
00:01:09,000 --> 00:01:11,000
ثم أصبحنا "مذهولين.

30
00:01:11,000 --> 00:01:14,000
هذه الخسائر يشعرون بها عاطفيا

31
00:01:14,000 --> 00:01:17,000
تبدو مختلفة فعلاً

32
00:01:17,000 --> 00:01:20,000
مما فعلا توقعناه

33
00:01:20,000 --> 00:01:22,000
عندما كانت الأسواق في صعود."

34
00:01:22,000 --> 00:01:25,000
إذن ربما نحن لا نقوم بعمل عظيم

35
00:01:25,000 --> 00:01:27,000
عندما يتعلق بالمخاطرة.

36
00:01:27,000 --> 00:01:30,000
كم منكم لديه آيفون؟

37
00:01:30,000 --> 00:01:33,000
من منكم؟ رائع.

38
00:01:33,000 --> 00:01:36,000
كنت سأراهن أن الكثير منكم قد قام

39
00:01:36,000 --> 00:01:39,000
بتأمين آيفونه --

40
00:01:39,000 --> 00:01:42,000
إنكم تشترون التأمين عبر الحصول على ضمان ممتدد.

41
00:01:42,000 --> 00:01:44,000
ماذا لو فقدتم آيفونكم؟

42
00:01:44,000 --> 00:01:46,000
ماذا لو فعلتم هذا؟

43
00:01:46,000 --> 00:01:48,000
كم منكم لديه أولاد؟

44
00:01:48,000 --> 00:01:50,000
من منكم؟

45
00:01:50,000 --> 00:01:52,000
أبقوا أيديكم لفوق

46
00:01:52,000 --> 00:01:55,000
إذا كان لديكم تامين حياة كاف.

47
00:01:55,000 --> 00:01:57,000
أرى العديد من الأيادي تنزل.

48
00:01:57,000 --> 00:01:59,000
كنت ساتنبأ،

49
00:01:59,000 --> 00:02:01,000
إذا كنتم عينة تمثيلية،

50
00:02:01,000 --> 00:02:03,000
أن الكثير جدا منكم

51
00:02:03,000 --> 00:02:06,000
يؤمّنون آيفوناتهم ولا يفعلون ذلك فيما يخص حياتهم،

52
00:02:06,000 --> 00:02:08,000
حتى ولو كان لديكم أولاد.

53
00:02:08,000 --> 00:02:11,000
لا نفعل ذلك جيدا عندما يتعلق الأمر بالتأمين.

54
00:02:11,000 --> 00:02:15,000
المنزل الأمريكي العادي

55
00:02:15,000 --> 00:02:18,000
ينفق 1,000 دولار في السنة

56
00:02:18,000 --> 00:02:20,000
في اليانصيب.

57
00:02:20,000 --> 00:02:23,000
وأعلم أن ذلك يبدو جنونيا.

58
00:02:23,000 --> 00:02:26,000
كم منكم ينفق ألف دولار في السنة في اليانصيب؟

59
00:02:26,000 --> 00:02:28,000
لا أحد.

60
00:02:28,000 --> 00:02:31,000
إذن ذلك يخبرنا أن هؤلاء الأشخاص غير الموجودين في هذه الغرفة

61
00:02:31,000 --> 00:02:33,000
ينفقون أكثر من ألف

62
00:02:33,000 --> 00:02:36,000
لكي يصبح المتوسط ألفا.

63
00:02:36,000 --> 00:02:38,000
الأشخاص ذوي الدخل المحدود

64
00:02:38,000 --> 00:02:42,000
ينفقون أكثر بكثير من ألف في اليانصيب.

65
00:02:42,000 --> 00:02:44,000
إذن أين يقودنا ذلك؟

66
00:02:44,000 --> 00:02:47,000
نحن لا نقوم بعمل عظيم في إدارة المال.

67
00:02:47,000 --> 00:02:50,000
المالية السلوكية هي فعلا جمع

68
00:02:50,000 --> 00:02:52,000
بين علم النفس وعلم الاقتصاد،

69
00:02:52,000 --> 00:02:54,000
محاولان فهم

70
00:02:54,000 --> 00:02:56,000
الأخطاء المالية التي يقوم بها الناس.

71
00:02:56,000 --> 00:02:58,000
واستطيع أن أبقى واقفا هنا

72
00:02:58,000 --> 00:03:02,000
لمدة الـ 12 دقيقة والـ 53 ثانية التي بقيت لي

73
00:03:02,000 --> 00:03:04,000
والتهكم بكل أنواع الطرق

74
00:03:04,000 --> 00:03:06,000
التي ندير بها المال،

75
00:03:06,000 --> 00:03:09,000
وفي النهاية ستسألون: "كيف نستطيع مساعدة الناس؟"

76
00:03:09,000 --> 00:03:12,000
وذلك ما أريد فعلا التركيز عليه اليوم.

77
00:03:12,000 --> 00:03:14,000
كيف نحصل على فهم

78
00:03:14,000 --> 00:03:17,000
للأخطاء المالية التي يقوم بها الناس،

79
00:03:17,000 --> 00:03:20,000
ثم تحويل التحديات السلوكية

80
00:03:20,000 --> 00:03:22,000
لحلول سلوكية؟

81
00:03:22,000 --> 00:03:24,000
وما ساتحدث عنه اليوم

82
00:03:24,000 --> 00:03:26,000
هو "ادخر أكثر غدًا".

83
00:03:26,000 --> 00:03:28,000
أريد أن اتطرق لقضية

84
00:03:28,000 --> 00:03:30,000
المدخرات.

85
00:03:30,000 --> 00:03:32,000
لدينا على الشاشة

86
00:03:32,000 --> 00:03:34,000
عينة تمثيلية

87
00:03:34,000 --> 00:03:36,000
لمئة أمريكي.

88
00:03:36,000 --> 00:03:39,000
وسنرى سلوكهم الادخاري.

89
00:03:39,000 --> 00:03:41,000
الشيء الأول الذي نلحظه هو أن

90
00:03:41,000 --> 00:03:43,000
نصفهم

91
00:03:43,000 --> 00:03:45,000
ليس لديهم حتى نفاذ

92
00:03:45,000 --> 00:03:47,000
لخطة معاش تقاعدهم.

93
00:03:47,000 --> 00:03:50,000
لا يستطيعون تجميع المدخرات بسهولة .

94
00:03:50,000 --> 00:03:53,000
لا يستطيعون رؤية المال يذهب من رواتبهم

95
00:03:53,000 --> 00:03:55,000
لخطة معاش التقاعد

96
00:03:55,000 --> 00:03:57,000
قبل رؤيته،

97
00:03:57,000 --> 00:03:59,000
وقبل أن يستطيعوا لمسه.

98
00:03:59,000 --> 00:04:02,000
ماذا عن النصف المتبقي من الناس؟

99
00:04:02,000 --> 00:04:05,000
بعضهم يختارون عدم الادخار.

100
00:04:05,000 --> 00:04:07,000
إنهم فقط كسالى جدا.

101
00:04:07,000 --> 00:04:10,000
لا يتحفزون أبدا للولوج لموقع ويب معقد

102
00:04:10,000 --> 00:04:13,000
والقيام بـ 17 ضربة لينضموا لخطة معاش التقاعد.

103
00:04:13,000 --> 00:04:15,000
ثم يجب عليهم أن يقرروا كيف سيستثمرون

104
00:04:15,000 --> 00:04:17,000
في خياراتهم الـ 52،

105
00:04:17,000 --> 00:04:21,000
ولم يسمعوا أبدا ما هو صندوق سوق المال.

106
00:04:21,000 --> 00:04:23,000
ثم تغشيهم المعلومات و فقط لا ينضمون.

107
00:04:23,000 --> 00:04:28,000
كم من الأشخاص ينتهون لحد الادخار لخطة معاش التقاعد؟

108
00:04:28,000 --> 00:04:31,000
ثلث الأمريكيين.

109
00:04:31,000 --> 00:04:33,000
ثلثان لا يدخران الآن.

110
00:04:33,000 --> 00:04:35,000
هل يدخرون كفاية؟

111
00:04:35,000 --> 00:04:37,000
لا تهتموا لهؤلاء

112
00:04:37,000 --> 00:04:39,000
الذين يقولون أنهم يدخرون قليلا جدا.

113
00:04:39,000 --> 00:04:41,000
واحد من أصل 10

114
00:04:41,000 --> 00:04:44,000
يدخرون كفاية.

115
00:04:44,000 --> 00:04:46,000
تسعة من أصل 10

116
00:04:46,000 --> 00:04:49,000
إما لا يستطيعون الادخار عبر خطة معاش التقاعد،

117
00:04:49,000 --> 00:04:52,000
يقررون عدم الادخار -- أو لا يقررون --

118
00:04:52,000 --> 00:04:55,000
أو يدخرون قليلا جدا.

119
00:04:55,000 --> 00:04:57,000
نظن أننا لدينا مشكلة

120
00:04:57,000 --> 00:04:59,000
الأشخاص الذين يدخرون أكثر مما ينبغي.

121
00:04:59,000 --> 00:05:01,000
دعونا ننظر في ذلك.

122
00:05:01,000 --> 00:05:03,000
لدينا شخص واحد --

123
00:05:03,000 --> 00:05:06,000
حسنا، في الواقع سنشطره إلى نصفين

124
00:05:06,000 --> 00:05:09,000
لأنه أقل من واحد بالمئة.

125
00:05:09,000 --> 00:05:12,000
قرابة نصف بالمئة من الأمريكيين

126
00:05:12,000 --> 00:05:17,000
يشعرون أنهم يدخرون أكثر مما ينبغي.

127
00:05:17,000 --> 00:05:19,000
ماذا سنفعل في شأنها؟

128
00:05:19,000 --> 00:05:21,000
ذلك ما أريد فعلا التركيز عليه.

129
00:05:21,000 --> 00:05:23,000
يجب أن نفهم

130
00:05:23,000 --> 00:05:25,000
لماذا لا يقوم الأشخاص بالادخار،

131
00:05:25,000 --> 00:05:27,000
ثم يمكننا كما نأمل قلب

132
00:05:27,000 --> 00:05:29,000
التحديات السلوكية

133
00:05:29,000 --> 00:05:31,000
لحلول سلوكية،

134
00:05:31,000 --> 00:05:34,000
ثم ترون مدى قوته التي يمكن أن تكون.

135
00:05:34,000 --> 00:05:36,000
إذن دعوني انحرف عن الموضوع لثانية

136
00:05:36,000 --> 00:05:38,000
بما أننا سنتعرّف على المشاكل

137
00:05:38,000 --> 00:05:41,000
والتحديات والتحديات السلوكية

138
00:05:41,000 --> 00:05:43,000
التي تمنع الناس من الادخار.

139
00:05:43,000 --> 00:05:47,000
سأنحرف واتحدث عن الموز والشكولاتة.

140
00:05:47,000 --> 00:05:50,000
لنفترض أننا لدينا فعالية TED رائعة الأسبوع القادم.

141
00:05:50,000 --> 00:05:52,000
وخلال الاستراحة

142
00:05:52,000 --> 00:05:54,000
ستكون هناك وجبة خفيفة

143
00:05:54,000 --> 00:05:56,000
وتستطيعون اختيار الموز أو الشكولاتة.

144
00:05:56,000 --> 00:05:59,000
كم منكم يظن أنكم ستحبذون اختيار الموز

145
00:05:59,000 --> 00:06:01,000
خلال هذه الفعالية الافتراضية لـ TED الأسبوع المقبل؟

146
00:06:01,000 --> 00:06:03,000
من سيختار الموز؟

147
00:06:03,000 --> 00:06:05,000
رائع.

148
00:06:05,000 --> 00:06:07,000
اتنبّأ علميا

149
00:06:07,000 --> 00:06:10,000
أن 74 بالمئة منكم سيختارون الموز.

150
00:06:10,000 --> 00:06:14,000
حسنا ذلك ما توقعته على الأقل دراسة واحدة رائعة.

151
00:06:15,000 --> 00:06:18,000
ثم تعدّ الأيام عدا تنازليا

152
00:06:18,000 --> 00:06:22,000
ونرى ماذا انتهى الناس بأكله.

153
00:06:23,000 --> 00:06:26,000
نفس الأشخاص الذين تخيلوا أنفسهم

154
00:06:26,000 --> 00:06:28,000
يأكلون الموز

155
00:06:28,000 --> 00:06:30,000
انتهوا بأكل الشكولاتة

156
00:06:30,000 --> 00:06:32,000
بعد أسبوع.

157
00:06:32,000 --> 00:06:34,000
ضبط النفس

158
00:06:34,000 --> 00:06:37,000
ليس مشكلة في المستقبل.

159
00:06:37,000 --> 00:06:39,000
إنه فقط مشكل الآن

160
00:06:39,000 --> 00:06:43,000
عندما تكون الشكولاتة بجانبنا.

161
00:06:43,000 --> 00:06:46,000
ما علاقتها بالزمن والمدخرات،

162
00:06:46,000 --> 00:06:49,000
وقضية الإشباع الفوري هذه؟

163
00:06:49,000 --> 00:06:53,000
أو ما يسميه بعض علماء الاقتصاد: انحياز الحاضر.

164
00:06:53,000 --> 00:06:55,000
نفكر في الادخار. نعلم أنه ينبغي أن ندخر.

165
00:06:55,000 --> 00:06:58,000
نعلم أننا سنقوم بذلك السنة المقبلة، لكن اليوم دعونا نذهب وننفق.

166
00:06:58,000 --> 00:07:00,000
عيد الميلاد قادم،

167
00:07:00,000 --> 00:07:03,000
ربما نشتري أيضا هدايا كثيرة لكل شخص نعرفه.

168
00:07:03,000 --> 00:07:07,000
إذن قضية انحياز الحاضر هذه

169
00:07:07,000 --> 00:07:09,000
تدفعنا للتفكير في الادخار،

170
00:07:09,000 --> 00:07:11,000
لكن بالانتهاء بالإنفاق.

171
00:07:11,000 --> 00:07:13,000
دعوني الآن اتحدث

172
00:07:13,000 --> 00:07:15,000
عن عائق سلوكي آخر للادخار

173
00:07:15,000 --> 00:07:17,000
له علاقة بالخمول.

174
00:07:17,000 --> 00:07:19,000
لكن مرة أخرى، لننحرف قليلا

175
00:07:19,000 --> 00:07:22,000
نحو موضوع التبرع بالأعضاء.

176
00:07:22,000 --> 00:07:25,000
هناك دراسة رائعة تقارن بلدانا مختلفة.

177
00:07:25,000 --> 00:07:28,000
سنتطرق لبلدان متشابهان،

178
00:07:28,000 --> 00:07:31,000
ألمانيا والنمسا.

179
00:07:31,000 --> 00:07:33,000
وفي ألمانيا،

180
00:07:33,000 --> 00:07:35,000
إذا أحببت التبرع بأعضائك --

181
00:07:35,000 --> 00:07:37,000
في حين شيء خطير بالفعل لا سمح الله

182
00:07:37,000 --> 00:07:39,000
حدث لك --

183
00:07:39,000 --> 00:07:42,000
عندما تتحصل على رخصة سياقتك أو بطاقة هويتك،

184
00:07:42,000 --> 00:07:44,000
تضع علامة في المربع الذي يقول:

185
00:07:44,000 --> 00:07:46,000
"أرغب في التبرع بأعضائي."

186
00:07:46,000 --> 00:07:48,000
لا يحب كثير من الأشخاص وضع علامات في المربعات.

187
00:07:48,000 --> 00:07:50,000
ذلك يتطلب جهدا. تحتاج للتفكير.

188
00:07:50,000 --> 00:07:53,000
إثنا عشرة بالمئة يفعلون ذلك.

189
00:07:53,000 --> 00:07:56,000
النمسا، بلد مجاور،

190
00:07:56,000 --> 00:07:58,000
مشابهة قليلا ومختلفة قليلا.

191
00:07:58,000 --> 00:08:00,000
ما الفرق؟

192
00:08:00,000 --> 00:08:02,000
حسنا لا زال لديكم الخيار.

193
00:08:02,000 --> 00:08:04,000
ستقررون

194
00:08:04,000 --> 00:08:07,000
إذا ترغبون في التبرع بأعضائكم أم لا.

195
00:08:07,000 --> 00:08:09,000
لكن عندما تحصلون على رخصكم للقيادة،

196
00:08:09,000 --> 00:08:11,000
تضعون علامة في المربع

197
00:08:11,000 --> 00:08:15,000
إذا لا ترغبون في التبرع بأعضائكم.

198
00:08:15,000 --> 00:08:17,000
لا أحد يضع علامة في المربعات.

199
00:08:17,000 --> 00:08:19,000
ذلك نوع من المجهود الكثير جدا.

200
00:08:19,000 --> 00:08:22,000
واحد بالمئة يضع علامة في المربع. الباقون لا يفعلون شيئا.

201
00:08:22,000 --> 00:08:24,000
إن عدم القيام بأي شيء مألوف جدا.

202
00:08:24,000 --> 00:08:27,000
لا يضع كثير من الناس علامة في المربعات.

203
00:08:27,000 --> 00:08:29,000
ما هي التداعيات

204
00:08:29,000 --> 00:08:31,000
على إنقاذ الأرواح

205
00:08:31,000 --> 00:08:34,000
وتوفر الأعضاء؟

206
00:08:34,000 --> 00:08:36,000
في ألمانيا، 12 بالمئة يضعون علامة في المربع.

207
00:08:36,000 --> 00:08:39,000
إثنا عشرة بالمئة هم متبرعون بالأعضاء.

208
00:08:39,000 --> 00:08:41,000
نقص هائل في الأعضاء،

209
00:08:41,000 --> 00:08:43,000
إن احتجت لأحد الأعضاء، لا سمح الله.

210
00:08:43,000 --> 00:08:46,000
في النمسا، مرة أخرى، لا أحد يضع علامة في المربع.

211
00:08:46,000 --> 00:08:49,000
لذلك، 99 بالمئة من الناس

212
00:08:49,000 --> 00:08:51,000
هم متبرعون بالأعضاء.

213
00:08:51,000 --> 00:08:53,000
هذا بسبب الخمول ونقص الفعل.

214
00:08:53,000 --> 00:08:55,000
ما هو الإعداد المبرمج تلقائيا

215
00:08:55,000 --> 00:08:57,000
إنه أن لا يفعل الناس أي شيء،

216
00:08:57,000 --> 00:09:00,000
إذا يواصلون التسويف ولا يضعون علامات في المربعات؟

217
00:09:00,000 --> 00:09:02,000
مؤثر جداً

218
00:09:02,000 --> 00:09:04,000
سنقوم بالتحدث

219
00:09:04,000 --> 00:09:08,000
عما ماذا يحدث إذا كان الناس منهكين وخائفين

220
00:09:08,000 --> 00:09:11,000
ليقوموا بخياراتهم في خطة معاش التقاعد.

221
00:09:11,000 --> 00:09:14,000
هل سنجعلهم ينضمون آليا للخطة،

222
00:09:14,000 --> 00:09:16,000
أم هل سيُتركون؟

223
00:09:16,000 --> 00:09:19,000
في الكثير جدا من خطط معاش التقاعد،

224
00:09:19,000 --> 00:09:21,000
إذا لم يقم الأشخاص بشيء،

225
00:09:21,000 --> 00:09:24,000
ذلك يعني أنهم لا يدخرون للتقاعد،

226
00:09:24,000 --> 00:09:26,000
إذا لم يضعوا علامة في المربع.

227
00:09:26,000 --> 00:09:29,000
ووضع علامة في المربع يتطلب جهدا.

228
00:09:29,000 --> 00:09:32,000
إذن تبادلنا الحديث حول تحديان سلوكيان.

229
00:09:32,000 --> 00:09:35,000
واحد آخر قبل أن نقلب التحديات إلى حلول،

230
00:09:35,000 --> 00:09:37,000
يتعلق بالقردة والتفاح.

231
00:09:37,000 --> 00:09:39,000
كلا، كلا، كلا، هذه دراسة حقيقية

232
00:09:39,000 --> 00:09:43,000
ولها علاقة كبيرة جدا بالاقتصاد السلوكي.

233
00:09:43,000 --> 00:09:46,000
مجموعة من القردة تأخذ تفاحة، هم سعداء جدا.

234
00:09:46,000 --> 00:09:48,000
أخذت المجموعة الأخرى تفاحتين، وأُخذت منهم تفاحة.

235
00:09:48,000 --> 00:09:50,000
لا زالت لديهم تفاحة.

236
00:09:50,000 --> 00:09:53,000
إنهم غاضبون جدا.

237
00:09:53,000 --> 00:09:56,000
لماذا أخذتم تفاحتنا؟

238
00:09:56,000 --> 00:09:59,000
هذا هو مفهوم تجنب الخسارة.

239
00:09:59,000 --> 00:10:01,000
نكره خسارة الأشياء،

240
00:10:01,000 --> 00:10:04,000
حتى إذا لم تنطو على مخاطرة كبيرة.

241
00:10:04,000 --> 00:10:07,000
كنتم ستكرهون الذهاب للصراف الآلي،

242
00:10:07,000 --> 00:10:09,000
وتسحبون 100 دولار

243
00:10:09,000 --> 00:10:11,000
وتلحظون أنكم خسرتم ورقة من فئة 20$.

244
00:10:11,000 --> 00:10:13,000
ذلك مؤلم جدا،

245
00:10:13,000 --> 00:10:15,000
رغم أن ذلك لا يعني شيئا.

246
00:10:15,000 --> 00:10:19,000
تلك الـ 20 دولارا يمكن أن تكون غداءا سريعا.

247
00:10:19,000 --> 00:10:23,000
إذن مفهوم تجنب الخسارة هذا

248
00:10:23,000 --> 00:10:26,000
يتدخل عندما يتعلق الامر بالمدخرات أيضا،

249
00:10:26,000 --> 00:10:28,000
لأن الأشخاص، عقليا

250
00:10:28,000 --> 00:10:31,000
وعاطفيا وحدسيا

251
00:10:31,000 --> 00:10:33,000
يضعون المدخرات في خانة الخسارة

252
00:10:33,000 --> 00:10:36,000
لأنني يجب أن أقلص نفقاتي.

253
00:10:36,000 --> 00:10:38,000
إذن تحدثنا عن

254
00:10:38,000 --> 00:10:40,000
كل أنواع التحديات السلوكية

255
00:10:40,000 --> 00:10:44,000
المتعلقة بالمدخرات في نهاية المطاف.

256
00:10:44,000 --> 00:10:47,000
إذا كنتم تفكرون حول الإشباع الفوري

257
00:10:47,000 --> 00:10:50,000
والشكولاتة مقابل الموز،

258
00:10:50,000 --> 00:10:53,000
ذلك فقط مؤلم الآن.

259
00:10:53,000 --> 00:10:55,000
من المسلي أكثر

260
00:10:55,000 --> 00:10:57,000
أن ننفقه الآن.

261
00:10:57,000 --> 00:11:00,000
تحدثنا عن الخمول والتبرع بالأعضاء

262
00:11:00,000 --> 00:11:02,000
ووضع علامة في المربع.

263
00:11:02,000 --> 00:11:04,000
إذا كان يجب على الناس أن يضعوا علامة في الكثير من المربعات

264
00:11:04,000 --> 00:11:06,000
لينضموا لخطة معاش التقاعد،

265
00:11:06,000 --> 00:11:08,000
سيقومون بالاستمرار في التسويف

266
00:11:08,000 --> 00:11:10,000
ولا ينضمون.

267
00:11:10,000 --> 00:11:12,000
وأخيرا، تحدثنا عن تجنب الخسارة

268
00:11:12,000 --> 00:11:14,000
والقردة والتفاح.

269
00:11:14,000 --> 00:11:17,000
إذا وضع الناس ذهنيا

270
00:11:17,000 --> 00:11:20,000
الادخار للتقاعد في خانة الخسارة،

271
00:11:20,000 --> 00:11:23,000
لن يقوموا بالادخار للتقاعد.

272
00:11:23,000 --> 00:11:25,000
إذن لدينا هذه التحديات

273
00:11:25,000 --> 00:11:27,000
وما كنت أنا و ريتشارد تايلر

274
00:11:27,000 --> 00:11:29,000
منبهرين دائما به --

275
00:11:29,000 --> 00:11:31,000
هو أخذ المالية السلوكية

276
00:11:31,000 --> 00:11:33,000
وجعلها مالية سلوكية متطورة

277
00:11:33,000 --> 00:11:35,000
أو مالية سلوكية 2.0

278
00:11:35,000 --> 00:11:37,000
أو مالية سلوكية في التطبيق --

279
00:11:37,000 --> 00:11:41,000
نقلب التحديات لحلول.

280
00:11:41,000 --> 00:11:44,000
وأتينا بحل سهل إلى حد محرج

281
00:11:44,000 --> 00:11:48,000
يدعى "ادخر أكثر، ليس اليوم، غدًا".

282
00:11:48,000 --> 00:11:50,000
كيف سيحل ذلك التحديات

283
00:11:50,000 --> 00:11:52,000
التي تبادلنا الحديث حولها؟

284
00:11:52,000 --> 00:11:54,000
إذا فكرتم في مشكلة

285
00:11:54,000 --> 00:11:56,000
الموز مقابل الشكولاتة،

286
00:11:56,000 --> 00:11:59,000
نعتقد أننا سنأكل الموز الأسبوع القادم.

287
00:11:59,000 --> 00:12:02,000
نعتقد أننا سندخر أكثر السنة القادمة.

288
00:12:02,000 --> 00:12:05,000
"ادخر أكثر غدًا"

289
00:12:05,000 --> 00:12:07,000
يستدعي الموظفين

290
00:12:07,000 --> 00:12:09,000
للادخار أكثر ربما السنة القادمة --

291
00:12:09,000 --> 00:12:11,000
في وقت ما في المستقبل

292
00:12:11,000 --> 00:12:13,000
عندما نستطيع تخيل أنفسنا

293
00:12:13,000 --> 00:12:15,000
نأكل الموز

294
00:12:15,000 --> 00:12:17,000
ونتطوع أكثر في المجتمع المحلي

295
00:12:17,000 --> 00:12:21,000
ونمارس الرياضة أكثر ونفعل كل الأشياء الصائبة على الكوكب.

296
00:12:21,000 --> 00:12:24,000
الآن تحدثنا أيضا على وضع العلامة في المربع

297
00:12:24,000 --> 00:12:27,000
وصعوبة اتخاذ إجراء.

298
00:12:27,000 --> 00:12:29,000
"ادخر أكثر غدًا"

299
00:12:29,000 --> 00:12:31,000
تجعل ذلك سهلا.

300
00:12:31,000 --> 00:12:33,000
إنه نظام تحكم ذاتي

301
00:12:33,000 --> 00:12:37,000
عندما تخبرونني أنكم ترغبون في الادخار أكثر في المستقبل،

302
00:12:37,000 --> 00:12:39,000
لنقل كل يناير

303
00:12:39,000 --> 00:12:42,000
ستقومون بالادخار أكثر بصفة آلية

304
00:12:42,000 --> 00:12:45,000
وستذهب من راتبكم إلى خطة معاش التقاعد

305
00:12:45,000 --> 00:12:47,000
قبل أن تراها وقبل أن تلمسها

306
00:12:47,000 --> 00:12:49,000
وقبل أن تصل لقضية

307
00:12:49,000 --> 00:12:52,000
الإشباع الفوري.

308
00:12:52,000 --> 00:12:55,000
لكن ماذا سنفعل بخصوص القردة

309
00:12:55,000 --> 00:12:57,000
وتجنب الخسارة؟

310
00:12:57,000 --> 00:12:59,000
يأتي يناير القادم

311
00:12:59,000 --> 00:13:01,000
وقد يشعر الناس أنهم إذا ادخروا أكثر

312
00:13:01,000 --> 00:13:04,000
يجب أن ينفقوا أقل وذلك مؤلم.

313
00:13:05,000 --> 00:13:07,000
حسنا، ربما ينبغي أن لا يكون يناير فقط.

314
00:13:07,000 --> 00:13:10,000
ربما ينبغي علينا أن نجعل الناس يدخرون أكثر

315
00:13:10,000 --> 00:13:13,000
عندما يكسبون مالا أكثر.

316
00:13:13,000 --> 00:13:16,000
بتلك الطريقة، عندما يكسبون مالا أكثر ويحصلون على زيادة في الراتب،

317
00:13:16,000 --> 00:13:20,000
لا يجب عليهم أن يقلصوا من نفقاتهم.

318
00:13:20,000 --> 00:13:22,000
يأخذون جزءا قليلا

319
00:13:22,000 --> 00:13:24,000
من الزيادة في الراتب إلى البيت

320
00:13:24,000 --> 00:13:26,000
وينفقون أكثر --

321
00:13:26,000 --> 00:13:28,000
يأخذون جزءا قليلا من الزيادة

322
00:13:28,000 --> 00:13:30,000
ويضعونها في خطة معاش التقاعد.

323
00:13:30,000 --> 00:13:32,000
إذن ذلك هو البرنامج،

324
00:13:32,000 --> 00:13:34,000
سهل لغاية الإحراج،

325
00:13:34,000 --> 00:13:36,000
لكن كما سنرى،

326
00:13:36,000 --> 00:13:38,000
مؤثرة جداً

327
00:13:38,000 --> 00:13:40,000
طبقناه أول مرة،

328
00:13:40,000 --> 00:13:42,000
ريتشارد تايلر وأنا،

329
00:13:42,000 --> 00:13:45,000
وقتئذ في 1998.

330
00:13:45,000 --> 00:13:48,000
على شركة متوسطة الحجم في الغرب الأوسط،

331
00:13:48,000 --> 00:13:50,000
على عمال الدرجة الثانية

332
00:13:50,000 --> 00:13:52,000
اللذين يصارعون في الحياة لدفع فواتيرهم

333
00:13:52,000 --> 00:13:54,000
أخبرونا مرارا

334
00:13:54,000 --> 00:13:57,000
أنهم لا يستطيعون الادخار أكثر على الفور.

335
00:13:57,000 --> 00:14:00,000
الادخار أكثر اليوم ليس خيارا.

336
00:14:00,000 --> 00:14:02,000
دعوناهم لادخار

337
00:14:02,000 --> 00:14:05,000
ثلاث نقطة مئوية أكثر

338
00:14:05,000 --> 00:14:08,000
كل مرة يحصلون على زيادة في المرتب.

339
00:14:08,000 --> 00:14:11,000
وهذه هي النتائج.

340
00:14:11,000 --> 00:14:13,000
نرى هنا خلال مدة ثلاث سنوات ونصف،

341
00:14:13,000 --> 00:14:15,000
وأربع زيادات في المرتب،

342
00:14:15,000 --> 00:14:17,000
الأشخاص الذين كانوا يصارعون للادخار،

343
00:14:17,000 --> 00:14:19,000
كانوا يدخرون ثلاثة بالمئة من راتبهم،

344
00:14:19,000 --> 00:14:21,000
بعد ثلاث سنوات ونصف

345
00:14:21,000 --> 00:14:24,000
يدخرون قرابة أربعة أضعاف مثلها،

346
00:14:24,000 --> 00:14:27,000
قرابة 14 بالمئة.

347
00:14:27,000 --> 00:14:29,000
وهناك أحذية ودراجات هوائية

348
00:14:29,000 --> 00:14:31,000
وأشياء في هذا الرسم البياني

349
00:14:31,000 --> 00:14:33,000
لأنني لا أرغب في إعطاء الأرقام فقط

350
00:14:33,000 --> 00:14:35,000
في المطلق

351
00:14:35,000 --> 00:14:38,000
أريد فعلا أن اعتبر حقيقة

352
00:14:38,000 --> 00:14:40,000
الادخار أكثر بأربعة أضعاف

353
00:14:40,000 --> 00:14:42,000
هو فرق هائل

354
00:14:42,000 --> 00:14:44,000
فيما يخص نمط الحياة

355
00:14:44,000 --> 00:14:46,000
الذي سيمكن للناس أن يدفعوا قيمته.

356
00:14:46,000 --> 00:14:48,000
هذا حقيقي.

357
00:14:48,000 --> 00:14:51,000
ليس فقط أرقام على قطعة ورق.

358
00:14:51,000 --> 00:14:53,000
بينما عبر ادخار ثلاثة بالمئة،

359
00:14:53,000 --> 00:14:55,000
قد يجب على الناس أن يضيفوا حذاءان رياضيان جميلان

360
00:14:55,000 --> 00:14:57,000
كي يستطيعوا المشي،

361
00:14:57,000 --> 00:15:01,000
لأنهم لن يستطيعوا دفع قيمة أي شيء آخر،

362
00:15:01,000 --> 00:15:03,000
عندما يدخرون 14 بالمئة

363
00:15:03,000 --> 00:15:06,000
قد يمكنهم ربما الحصول على حذاء يليق بفستان جميل

364
00:15:06,000 --> 00:15:09,000
كي يمشون للسيارة ويقودونها.

365
00:15:09,000 --> 00:15:11,000
هذا فرق حقيقي.

366
00:15:11,000 --> 00:15:16,000
لغاية الآن، حوالي 60 بالمئة من الشركات الضخمة

367
00:15:16,000 --> 00:15:19,000
لديها في الواقع برامج مثل هذا قيد التطبيق.

368
00:15:19,000 --> 00:15:22,000
قد كانت جزءا من قانون حماية المعاش.

369
00:15:22,000 --> 00:15:24,000
ولا حاجة لكي أقول أن تايلر وأنا

370
00:15:24,000 --> 00:15:27,000
كنا محظوظين لكوننا جزءا من هذا البرنامج

371
00:15:27,000 --> 00:15:29,000
وقد أحدثنا فرقا.

372
00:15:29,000 --> 00:15:31,000
دعوني أنهي

373
00:15:31,000 --> 00:15:34,000
برسالتين رئيسيتان.

374
00:15:34,000 --> 00:15:37,000
الأولى هي أن المالية السلوكية

375
00:15:37,000 --> 00:15:40,000
قوية للغاية.

376
00:15:40,000 --> 00:15:43,000
هذا مثال واحد فقط.

377
00:15:43,000 --> 00:15:45,000
الرسالة الثانية

378
00:15:45,000 --> 00:15:47,000
هي أنه لا زال هناك الكثير لفعله.

379
00:15:47,000 --> 00:15:50,000
هذا هو فعلا رأس جبل الجليد.

380
00:15:50,000 --> 00:15:53,000
إذا فكرتم في الأشخاص والرهونات

381
00:15:53,000 --> 00:15:56,000
وشراء المنازل ثم عدم القدرة على الدفع لتسديده،

382
00:15:56,000 --> 00:15:58,000
فعلينا إعادة النظر في ذلك .

383
00:15:58,000 --> 00:16:01,000
إذا كنتم تفكرون في الأشخاص الذين يقومون بمخاطرة كبيرة جدا

384
00:16:01,000 --> 00:16:04,000
ولا يفهمون كم من تلك المخاطر التي قاموا بها

385
00:16:04,000 --> 00:16:06,000
أو القيام بمخاطرة صغيرة جدا.

386
00:16:06,000 --> 00:16:08,000
فعلينا إعادة النظر في ذلك .

387
00:16:08,000 --> 00:16:11,000
إذا كنتم تفكرون في الأشخاص الذين ينفقون ألف دولار في السنة

388
00:16:11,000 --> 00:16:13,000
في بطاقات الياناصيب

389
00:16:13,000 --> 00:16:15,000
فعلينا إعادة النظر في ذلك .

390
00:16:15,000 --> 00:16:17,000
المتوسط في الواقع،

391
00:16:17,000 --> 00:16:19,000
السجل في سنغفورة.

392
00:16:19,000 --> 00:16:21,000
المنزل المتوسط

393
00:16:21,000 --> 00:16:24,000
ينفق 4،000$ في السنة على بطاقات اليانصيب.

394
00:16:24,000 --> 00:16:26,000
لدينا الكثير لفعله،

395
00:16:26,000 --> 00:16:28,000
الكثير لحله،

396
00:16:28,000 --> 00:16:31,000
كذلك في مجال التقاعد

397
00:16:31,000 --> 00:16:33,000
فيما يتعلق بما يفعل الأشخاص بأموالهم

398
00:16:33,000 --> 00:16:35,000
بعد التقاعد.

399
00:16:35,000 --> 00:16:37,000
سؤال أخير واحد:

400
00:16:37,000 --> 00:16:40,000
كم منكم يشعر بالارتياح

401
00:16:40,000 --> 00:16:42,000
إذا تخططون للتقاعد

402
00:16:42,000 --> 00:16:45,000
لديكم خطة صلبة جدا

403
00:16:45,000 --> 00:16:47,000
عندما ستتقاعدون

404
00:16:47,000 --> 00:16:50,000
وعندما ستطلبون امتيازات الضمان الاجتماعي

405
00:16:50,000 --> 00:16:52,000
وأي نمط حياة تتوقعونه

406
00:16:52,000 --> 00:16:54,000
وكم ستنفقون كل شهر

407
00:16:54,000 --> 00:16:56,000
كي لا تصبحون دون مال؟

408
00:16:56,000 --> 00:16:59,000
كم منكم يشعر أن لديه خطة صلبة للمستقبل

409
00:16:59,000 --> 00:17:03,000
فيما يتعلق بقرارات ما بعد التقاعد.

410
00:17:04,000 --> 00:17:07,000
واحد، إثنان، ثلاثة، أربعة.

411
00:17:07,000 --> 00:17:09,000
أقل من ثلاثة بالمئة

412
00:17:09,000 --> 00:17:11,000
من جمهور متطور جدا.

413
00:17:11,000 --> 00:17:14,000
المالية السلوكية لديها طريق طويل.

414
00:17:14,000 --> 00:17:16,000
هناك الكثير من الفرص

415
00:17:16,000 --> 00:17:20,000
لجعلها قوية مرارا وتكرارا.

416
00:17:20,000 --> 00:17:22,000
شكرا لكم.

417
00:17:22,000 --> 00:17:24,000
(تصفيق)