0:00:00.000,0:00:03.000
سأتحدّث اليوم عن ادخار المزيد،

0:00:03.000,0:00:06.000
لكن ليس اليوم بل غدًا.

0:00:06.000,0:00:08.000
سأتحدث عن "ادخر أكثر غدًا"

0:00:08.000,0:00:10.000
إنه برنامج قام ريتشارد ثايلر

0:00:10.000,0:00:12.000
من جامعة شيكاغو وأنا

0:00:12.000,0:00:15.000
بوضعه منذ 15 سنة ربما.

0:00:15.000,0:00:17.000
البرنامج، في ناحية ما،

0:00:17.000,0:00:19.000
هو مثال للمالية السلوكية

0:00:19.000,0:00:21.000
مضخمة --

0:00:21.000,0:00:24.000
كيف يمكننا فعلا استعمال المالية السلوكية.

0:00:24.000,0:00:27.000
الآن قد تتسائلون، ما هي المالية السلوكية؟

0:00:27.000,0:00:30.000
إذن دعونا نفكر في الطريقة التي ندير بها أموالنا.

0:00:30.000,0:00:33.000
لنبدأ بالرهون العقارية.

0:00:33.000,0:00:35.000
إنه موضوع حديث.

0:00:35.000,0:00:37.000
في الولايات المتحدة على الأقل.

0:00:37.000,0:00:39.000
يشتري الكثير من الناس

0:00:39.000,0:00:42.000
أكبر منزل يقدرون على تحمل مصاريفه،

0:00:42.000,0:00:45.000
وأكبر قليلا من ذلك في الواقع.

0:00:45.000,0:00:48.000
ثم يُحجز رهنهم.

0:00:48.000,0:00:50.000
ثم يلومون البنوك

0:00:50.000,0:00:53.000
لكونهم الطرف الشرير الذي أعطاهم الرهونات.

0:00:53.000,0:00:55.000
دعونا أيضا نفكر في

0:00:55.000,0:00:57.000
كيفية إدارة المخاطر --

0:00:57.000,0:00:59.000
مثلا الاستثمار في سوق الأسهم.

0:00:59.000,0:01:02.000
منذ سنتين وثلاث سنوات وقرابة أربع سنوات،

0:01:02.000,0:01:04.000
كان أداء الأسواق جيدا.

0:01:04.000,0:01:07.000
كنا مخاطرين طبعا.

0:01:07.000,0:01:09.000
ثم انكمشت أسهم السوق

0:01:09.000,0:01:11.000
ثم أصبحنا "مذهولين.

0:01:11.000,0:01:14.000
هذه الخسائر يشعرون بها عاطفيا

0:01:14.000,0:01:17.000
تبدو مختلفة فعلاً

0:01:17.000,0:01:20.000
مما فعلا توقعناه

0:01:20.000,0:01:22.000
عندما كانت الأسواق في صعود."

0:01:22.000,0:01:25.000
إذن ربما نحن لا نقوم بعمل عظيم

0:01:25.000,0:01:27.000
عندما يتعلق بالمخاطرة.

0:01:27.000,0:01:30.000
كم منكم لديه آيفون؟

0:01:30.000,0:01:33.000
من منكم؟ رائع.

0:01:33.000,0:01:36.000
كنت سأراهن أن الكثير منكم قد قام

0:01:36.000,0:01:39.000
بتأمين آيفونه --

0:01:39.000,0:01:42.000
إنكم تشترون التأمين عبر الحصول على ضمان ممتدد.

0:01:42.000,0:01:44.000
ماذا لو فقدتم آيفونكم؟

0:01:44.000,0:01:46.000
ماذا لو فعلتم هذا؟

0:01:46.000,0:01:48.000
كم منكم لديه أولاد؟

0:01:48.000,0:01:50.000
من منكم؟

0:01:50.000,0:01:52.000
أبقوا أيديكم لفوق

0:01:52.000,0:01:55.000
إذا كان لديكم تامين حياة كاف.

0:01:55.000,0:01:57.000
أرى العديد من الأيادي تنزل.

0:01:57.000,0:01:59.000
كنت ساتنبأ،

0:01:59.000,0:02:01.000
إذا كنتم عينة تمثيلية،

0:02:01.000,0:02:03.000
أن الكثير جدا منكم

0:02:03.000,0:02:06.000
يؤمّنون آيفوناتهم ولا يفعلون ذلك فيما يخص حياتهم،

0:02:06.000,0:02:08.000
حتى ولو كان لديكم أولاد.

0:02:08.000,0:02:11.000
لا نفعل ذلك جيدا عندما يتعلق الأمر بالتأمين.

0:02:11.000,0:02:15.000
المنزل الأمريكي العادي

0:02:15.000,0:02:18.000
ينفق 1,000 دولار في السنة

0:02:18.000,0:02:20.000
في اليانصيب.

0:02:20.000,0:02:23.000
وأعلم أن ذلك يبدو جنونيا.

0:02:23.000,0:02:26.000
كم منكم ينفق ألف دولار في السنة في اليانصيب؟

0:02:26.000,0:02:28.000
لا أحد.

0:02:28.000,0:02:31.000
إذن ذلك يخبرنا أن هؤلاء الأشخاص غير الموجودين في هذه الغرفة

0:02:31.000,0:02:33.000
ينفقون أكثر من ألف

0:02:33.000,0:02:36.000
لكي يصبح المتوسط ألفا.

0:02:36.000,0:02:38.000
الأشخاص ذوي الدخل المحدود

0:02:38.000,0:02:42.000
ينفقون أكثر بكثير من ألف في اليانصيب.

0:02:42.000,0:02:44.000
إذن أين يقودنا ذلك؟

0:02:44.000,0:02:47.000
نحن لا نقوم بعمل عظيم في إدارة المال.

0:02:47.000,0:02:50.000
المالية السلوكية هي فعلا جمع

0:02:50.000,0:02:52.000
بين علم النفس وعلم الاقتصاد،

0:02:52.000,0:02:54.000
محاولان فهم

0:02:54.000,0:02:56.000
الأخطاء المالية التي يقوم بها الناس.

0:02:56.000,0:02:58.000
واستطيع أن أبقى واقفا هنا

0:02:58.000,0:03:02.000
لمدة الـ 12 دقيقة والـ 53 ثانية التي بقيت لي

0:03:02.000,0:03:04.000
والتهكم بكل أنواع الطرق

0:03:04.000,0:03:06.000
التي ندير بها المال،

0:03:06.000,0:03:09.000
وفي النهاية ستسألون: "كيف نستطيع مساعدة الناس؟"

0:03:09.000,0:03:12.000
وذلك ما أريد فعلا التركيز عليه اليوم.

0:03:12.000,0:03:14.000
كيف نحصل على فهم

0:03:14.000,0:03:17.000
للأخطاء المالية التي يقوم بها الناس،

0:03:17.000,0:03:20.000
ثم تحويل التحديات السلوكية

0:03:20.000,0:03:22.000
لحلول سلوكية؟

0:03:22.000,0:03:24.000
وما ساتحدث عنه اليوم

0:03:24.000,0:03:26.000
هو "ادخر أكثر غدًا".

0:03:26.000,0:03:28.000
أريد أن اتطرق لقضية

0:03:28.000,0:03:30.000
المدخرات.

0:03:30.000,0:03:32.000
لدينا على الشاشة

0:03:32.000,0:03:34.000
عينة تمثيلية

0:03:34.000,0:03:36.000
لمئة أمريكي.

0:03:36.000,0:03:39.000
وسنرى سلوكهم الادخاري.

0:03:39.000,0:03:41.000
الشيء الأول الذي نلحظه هو أن

0:03:41.000,0:03:43.000
نصفهم

0:03:43.000,0:03:45.000
ليس لديهم حتى نفاذ

0:03:45.000,0:03:47.000
لخطة معاش تقاعدهم.

0:03:47.000,0:03:50.000
لا يستطيعون تجميع المدخرات بسهولة .

0:03:50.000,0:03:53.000
لا يستطيعون رؤية المال يذهب من رواتبهم

0:03:53.000,0:03:55.000
لخطة معاش التقاعد

0:03:55.000,0:03:57.000
قبل رؤيته،

0:03:57.000,0:03:59.000
وقبل أن يستطيعوا لمسه.

0:03:59.000,0:04:02.000
ماذا عن النصف المتبقي من الناس؟

0:04:02.000,0:04:05.000
بعضهم يختارون عدم الادخار.

0:04:05.000,0:04:07.000
إنهم فقط كسالى جدا.

0:04:07.000,0:04:10.000
لا يتحفزون أبدا للولوج لموقع ويب معقد

0:04:10.000,0:04:13.000
والقيام بـ 17 ضربة لينضموا لخطة معاش التقاعد.

0:04:13.000,0:04:15.000
ثم يجب عليهم أن يقرروا كيف سيستثمرون

0:04:15.000,0:04:17.000
في خياراتهم الـ 52،

0:04:17.000,0:04:21.000
ولم يسمعوا أبدا ما هو صندوق سوق المال.

0:04:21.000,0:04:23.000
ثم تغشيهم المعلومات و فقط لا ينضمون.

0:04:23.000,0:04:28.000
كم من الأشخاص ينتهون لحد الادخار لخطة معاش التقاعد؟

0:04:28.000,0:04:31.000
ثلث الأمريكيين.

0:04:31.000,0:04:33.000
ثلثان لا يدخران الآن.

0:04:33.000,0:04:35.000
هل يدخرون كفاية؟

0:04:35.000,0:04:37.000
لا تهتموا لهؤلاء

0:04:37.000,0:04:39.000
الذين يقولون أنهم يدخرون قليلا جدا.

0:04:39.000,0:04:41.000
واحد من أصل 10

0:04:41.000,0:04:44.000
يدخرون كفاية.

0:04:44.000,0:04:46.000
تسعة من أصل 10

0:04:46.000,0:04:49.000
إما لا يستطيعون الادخار عبر خطة معاش التقاعد،

0:04:49.000,0:04:52.000
يقررون عدم الادخار -- أو لا يقررون --

0:04:52.000,0:04:55.000
أو يدخرون قليلا جدا.

0:04:55.000,0:04:57.000
نظن أننا لدينا مشكلة

0:04:57.000,0:04:59.000
الأشخاص الذين يدخرون أكثر مما ينبغي.

0:04:59.000,0:05:01.000
دعونا ننظر في ذلك.

0:05:01.000,0:05:03.000
لدينا شخص واحد --

0:05:03.000,0:05:06.000
حسنا، في الواقع سنشطره إلى نصفين

0:05:06.000,0:05:09.000
لأنه أقل من واحد بالمئة.

0:05:09.000,0:05:12.000
قرابة نصف بالمئة من الأمريكيين

0:05:12.000,0:05:17.000
يشعرون أنهم يدخرون أكثر مما ينبغي.

0:05:17.000,0:05:19.000
ماذا سنفعل في شأنها؟

0:05:19.000,0:05:21.000
ذلك ما أريد فعلا التركيز عليه.

0:05:21.000,0:05:23.000
يجب أن نفهم

0:05:23.000,0:05:25.000
لماذا لا يقوم الأشخاص بالادخار،

0:05:25.000,0:05:27.000
ثم يمكننا كما نأمل قلب

0:05:27.000,0:05:29.000
التحديات السلوكية

0:05:29.000,0:05:31.000
لحلول سلوكية،

0:05:31.000,0:05:34.000
ثم ترون مدى قوته التي يمكن أن تكون.

0:05:34.000,0:05:36.000
إذن دعوني انحرف عن الموضوع لثانية

0:05:36.000,0:05:38.000
بما أننا سنتعرّف على المشاكل

0:05:38.000,0:05:41.000
والتحديات والتحديات السلوكية

0:05:41.000,0:05:43.000
التي تمنع الناس من الادخار.

0:05:43.000,0:05:47.000
سأنحرف واتحدث عن الموز والشكولاتة.

0:05:47.000,0:05:50.000
لنفترض أننا لدينا فعالية TED رائعة الأسبوع القادم.

0:05:50.000,0:05:52.000
وخلال الاستراحة

0:05:52.000,0:05:54.000
ستكون هناك وجبة خفيفة

0:05:54.000,0:05:56.000
وتستطيعون اختيار الموز أو الشكولاتة.

0:05:56.000,0:05:59.000
كم منكم يظن أنكم ستحبذون اختيار الموز

0:05:59.000,0:06:01.000
خلال هذه الفعالية الافتراضية لـ TED الأسبوع المقبل؟

0:06:01.000,0:06:03.000
من سيختار الموز؟

0:06:03.000,0:06:05.000
رائع.

0:06:05.000,0:06:07.000
اتنبّأ علميا

0:06:07.000,0:06:10.000
أن 74 بالمئة منكم سيختارون الموز.

0:06:10.000,0:06:14.000
حسنا ذلك ما توقعته على الأقل دراسة واحدة رائعة.

0:06:15.000,0:06:18.000
ثم تعدّ الأيام عدا تنازليا

0:06:18.000,0:06:22.000
ونرى ماذا انتهى الناس بأكله.

0:06:23.000,0:06:26.000
نفس الأشخاص الذين تخيلوا أنفسهم

0:06:26.000,0:06:28.000
يأكلون الموز

0:06:28.000,0:06:30.000
انتهوا بأكل الشكولاتة

0:06:30.000,0:06:32.000
بعد أسبوع.

0:06:32.000,0:06:34.000
ضبط النفس

0:06:34.000,0:06:37.000
ليس مشكلة في المستقبل.

0:06:37.000,0:06:39.000
إنه فقط مشكل الآن

0:06:39.000,0:06:43.000
عندما تكون الشكولاتة بجانبنا.

0:06:43.000,0:06:46.000
ما علاقتها بالزمن والمدخرات،

0:06:46.000,0:06:49.000
وقضية الإشباع الفوري هذه؟

0:06:49.000,0:06:53.000
أو ما يسميه بعض علماء الاقتصاد: انحياز الحاضر.

0:06:53.000,0:06:55.000
نفكر في الادخار. نعلم أنه ينبغي أن ندخر.

0:06:55.000,0:06:58.000
نعلم أننا سنقوم بذلك السنة المقبلة، لكن اليوم دعونا نذهب وننفق.

0:06:58.000,0:07:00.000
عيد الميلاد قادم،

0:07:00.000,0:07:03.000
ربما نشتري أيضا هدايا كثيرة لكل شخص نعرفه.

0:07:03.000,0:07:07.000
إذن قضية انحياز الحاضر هذه

0:07:07.000,0:07:09.000
تدفعنا للتفكير في الادخار،

0:07:09.000,0:07:11.000
لكن بالانتهاء بالإنفاق.

0:07:11.000,0:07:13.000
دعوني الآن اتحدث

0:07:13.000,0:07:15.000
عن عائق سلوكي آخر للادخار

0:07:15.000,0:07:17.000
له علاقة بالخمول.

0:07:17.000,0:07:19.000
لكن مرة أخرى، لننحرف قليلا

0:07:19.000,0:07:22.000
نحو موضوع التبرع بالأعضاء.

0:07:22.000,0:07:25.000
هناك دراسة رائعة تقارن بلدانا مختلفة.

0:07:25.000,0:07:28.000
سنتطرق لبلدان متشابهان،

0:07:28.000,0:07:31.000
ألمانيا والنمسا.

0:07:31.000,0:07:33.000
وفي ألمانيا،

0:07:33.000,0:07:35.000
إذا أحببت التبرع بأعضائك --

0:07:35.000,0:07:37.000
في حين شيء خطير بالفعل لا سمح الله

0:07:37.000,0:07:39.000
حدث لك --

0:07:39.000,0:07:42.000
عندما تتحصل على رخصة سياقتك أو بطاقة هويتك،

0:07:42.000,0:07:44.000
تضع علامة في المربع الذي يقول:

0:07:44.000,0:07:46.000
"أرغب في التبرع بأعضائي."

0:07:46.000,0:07:48.000
لا يحب كثير من الأشخاص وضع علامات في المربعات.

0:07:48.000,0:07:50.000
ذلك يتطلب جهدا. تحتاج للتفكير.

0:07:50.000,0:07:53.000
إثنا عشرة بالمئة يفعلون ذلك.

0:07:53.000,0:07:56.000
النمسا، بلد مجاور،

0:07:56.000,0:07:58.000
مشابهة قليلا ومختلفة قليلا.

0:07:58.000,0:08:00.000
ما الفرق؟

0:08:00.000,0:08:02.000
حسنا لا زال لديكم الخيار.

0:08:02.000,0:08:04.000
ستقررون

0:08:04.000,0:08:07.000
إذا ترغبون في التبرع بأعضائكم أم لا.

0:08:07.000,0:08:09.000
لكن عندما تحصلون على رخصكم للقيادة،

0:08:09.000,0:08:11.000
تضعون علامة في المربع

0:08:11.000,0:08:15.000
إذا لا ترغبون في التبرع بأعضائكم.

0:08:15.000,0:08:17.000
لا أحد يضع علامة في المربعات.

0:08:17.000,0:08:19.000
ذلك نوع من المجهود الكثير جدا.

0:08:19.000,0:08:22.000
واحد بالمئة يضع علامة في المربع. الباقون لا يفعلون شيئا.

0:08:22.000,0:08:24.000
إن عدم القيام بأي شيء مألوف جدا.

0:08:24.000,0:08:27.000
لا يضع كثير من الناس علامة في المربعات.

0:08:27.000,0:08:29.000
ما هي التداعيات

0:08:29.000,0:08:31.000
على إنقاذ الأرواح

0:08:31.000,0:08:34.000
وتوفر الأعضاء؟

0:08:34.000,0:08:36.000
في ألمانيا، 12 بالمئة يضعون علامة في المربع.

0:08:36.000,0:08:39.000
إثنا عشرة بالمئة هم متبرعون بالأعضاء.

0:08:39.000,0:08:41.000
نقص هائل في الأعضاء،

0:08:41.000,0:08:43.000
إن احتجت لأحد الأعضاء، لا سمح الله.

0:08:43.000,0:08:46.000
في النمسا، مرة أخرى، لا أحد يضع علامة في المربع.

0:08:46.000,0:08:49.000
لذلك، 99 بالمئة من الناس

0:08:49.000,0:08:51.000
هم متبرعون بالأعضاء.

0:08:51.000,0:08:53.000
هذا بسبب الخمول ونقص الفعل.

0:08:53.000,0:08:55.000
ما هو الإعداد المبرمج تلقائيا

0:08:55.000,0:08:57.000
إنه أن لا يفعل الناس أي شيء،

0:08:57.000,0:09:00.000
إذا يواصلون التسويف ولا يضعون علامات في المربعات؟

0:09:00.000,0:09:02.000
مؤثر جداً

0:09:02.000,0:09:04.000
سنقوم بالتحدث

0:09:04.000,0:09:08.000
عما ماذا يحدث إذا كان الناس منهكين وخائفين

0:09:08.000,0:09:11.000
ليقوموا بخياراتهم في خطة معاش التقاعد.

0:09:11.000,0:09:14.000
هل سنجعلهم ينضمون آليا للخطة،

0:09:14.000,0:09:16.000
أم هل سيُتركون؟

0:09:16.000,0:09:19.000
في الكثير جدا من خطط معاش التقاعد،

0:09:19.000,0:09:21.000
إذا لم يقم الأشخاص بشيء،

0:09:21.000,0:09:24.000
ذلك يعني أنهم لا يدخرون للتقاعد،

0:09:24.000,0:09:26.000
إذا لم يضعوا علامة في المربع.

0:09:26.000,0:09:29.000
ووضع علامة في المربع يتطلب جهدا.

0:09:29.000,0:09:32.000
إذن تبادلنا الحديث حول تحديان سلوكيان.

0:09:32.000,0:09:35.000
واحد آخر قبل أن نقلب التحديات إلى حلول،

0:09:35.000,0:09:37.000
يتعلق بالقردة والتفاح.

0:09:37.000,0:09:39.000
كلا، كلا، كلا، هذه دراسة حقيقية

0:09:39.000,0:09:43.000
ولها علاقة كبيرة جدا بالاقتصاد السلوكي.

0:09:43.000,0:09:46.000
مجموعة من القردة تأخذ تفاحة، هم سعداء جدا.

0:09:46.000,0:09:48.000
أخذت المجموعة الأخرى تفاحتين، وأُخذت منهم تفاحة.

0:09:48.000,0:09:50.000
لا زالت لديهم تفاحة.

0:09:50.000,0:09:53.000
إنهم غاضبون جدا.

0:09:53.000,0:09:56.000
لماذا أخذتم تفاحتنا؟

0:09:56.000,0:09:59.000
هذا هو مفهوم تجنب الخسارة.

0:09:59.000,0:10:01.000
نكره خسارة الأشياء،

0:10:01.000,0:10:04.000
حتى إذا لم تنطو على مخاطرة كبيرة.

0:10:04.000,0:10:07.000
كنتم ستكرهون الذهاب للصراف الآلي،

0:10:07.000,0:10:09.000
وتسحبون 100 دولار

0:10:09.000,0:10:11.000
وتلحظون أنكم خسرتم ورقة من فئة 20$.

0:10:11.000,0:10:13.000
ذلك مؤلم جدا،

0:10:13.000,0:10:15.000
رغم أن ذلك لا يعني شيئا.

0:10:15.000,0:10:19.000
تلك الـ 20 دولارا يمكن أن تكون غداءا سريعا.

0:10:19.000,0:10:23.000
إذن مفهوم تجنب الخسارة هذا

0:10:23.000,0:10:26.000
يتدخل عندما يتعلق الامر بالمدخرات أيضا،

0:10:26.000,0:10:28.000
لأن الأشخاص، عقليا

0:10:28.000,0:10:31.000
وعاطفيا وحدسيا

0:10:31.000,0:10:33.000
يضعون المدخرات في خانة الخسارة

0:10:33.000,0:10:36.000
لأنني يجب أن أقلص نفقاتي.

0:10:36.000,0:10:38.000
إذن تحدثنا عن

0:10:38.000,0:10:40.000
كل أنواع التحديات السلوكية

0:10:40.000,0:10:44.000
المتعلقة بالمدخرات في نهاية المطاف.

0:10:44.000,0:10:47.000
إذا كنتم تفكرون حول الإشباع الفوري

0:10:47.000,0:10:50.000
والشكولاتة مقابل الموز،

0:10:50.000,0:10:53.000
ذلك فقط مؤلم الآن.

0:10:53.000,0:10:55.000
من المسلي أكثر

0:10:55.000,0:10:57.000
أن ننفقه الآن.

0:10:57.000,0:11:00.000
تحدثنا عن الخمول والتبرع بالأعضاء

0:11:00.000,0:11:02.000
ووضع علامة في المربع.

0:11:02.000,0:11:04.000
إذا كان يجب على الناس أن يضعوا علامة في الكثير من المربعات

0:11:04.000,0:11:06.000
لينضموا لخطة معاش التقاعد،

0:11:06.000,0:11:08.000
سيقومون بالاستمرار في التسويف

0:11:08.000,0:11:10.000
ولا ينضمون.

0:11:10.000,0:11:12.000
وأخيرا، تحدثنا عن تجنب الخسارة

0:11:12.000,0:11:14.000
والقردة والتفاح.

0:11:14.000,0:11:17.000
إذا وضع الناس ذهنيا

0:11:17.000,0:11:20.000
الادخار للتقاعد في خانة الخسارة،

0:11:20.000,0:11:23.000
لن يقوموا بالادخار للتقاعد.

0:11:23.000,0:11:25.000
إذن لدينا هذه التحديات

0:11:25.000,0:11:27.000
وما كنت أنا و ريتشارد تايلر

0:11:27.000,0:11:29.000
منبهرين دائما به --

0:11:29.000,0:11:31.000
هو أخذ المالية السلوكية

0:11:31.000,0:11:33.000
وجعلها مالية سلوكية متطورة

0:11:33.000,0:11:35.000
أو مالية سلوكية 2.0

0:11:35.000,0:11:37.000
أو مالية سلوكية في التطبيق --

0:11:37.000,0:11:41.000
نقلب التحديات لحلول.

0:11:41.000,0:11:44.000
وأتينا بحل سهل إلى حد محرج

0:11:44.000,0:11:48.000
يدعى "ادخر أكثر، ليس اليوم، غدًا".

0:11:48.000,0:11:50.000
كيف سيحل ذلك التحديات

0:11:50.000,0:11:52.000
التي تبادلنا الحديث حولها؟

0:11:52.000,0:11:54.000
إذا فكرتم في مشكلة

0:11:54.000,0:11:56.000
الموز مقابل الشكولاتة،

0:11:56.000,0:11:59.000
نعتقد أننا سنأكل الموز الأسبوع القادم.

0:11:59.000,0:12:02.000
نعتقد أننا سندخر أكثر السنة القادمة.

0:12:02.000,0:12:05.000
"ادخر أكثر غدًا"

0:12:05.000,0:12:07.000
يستدعي الموظفين

0:12:07.000,0:12:09.000
للادخار أكثر ربما السنة القادمة --

0:12:09.000,0:12:11.000
في وقت ما في المستقبل

0:12:11.000,0:12:13.000
عندما نستطيع تخيل أنفسنا

0:12:13.000,0:12:15.000
نأكل الموز

0:12:15.000,0:12:17.000
ونتطوع أكثر في المجتمع المحلي

0:12:17.000,0:12:21.000
ونمارس الرياضة أكثر ونفعل كل الأشياء الصائبة على الكوكب.

0:12:21.000,0:12:24.000
الآن تحدثنا أيضا على وضع العلامة في المربع

0:12:24.000,0:12:27.000
وصعوبة اتخاذ إجراء.

0:12:27.000,0:12:29.000
"ادخر أكثر غدًا"

0:12:29.000,0:12:31.000
تجعل ذلك سهلا.

0:12:31.000,0:12:33.000
إنه نظام تحكم ذاتي

0:12:33.000,0:12:37.000
عندما تخبرونني أنكم ترغبون في الادخار أكثر في المستقبل،

0:12:37.000,0:12:39.000
لنقل كل يناير

0:12:39.000,0:12:42.000
ستقومون بالادخار أكثر بصفة آلية

0:12:42.000,0:12:45.000
وستذهب من راتبكم إلى خطة معاش التقاعد

0:12:45.000,0:12:47.000
قبل أن تراها وقبل أن تلمسها

0:12:47.000,0:12:49.000
وقبل أن تصل لقضية

0:12:49.000,0:12:52.000
الإشباع الفوري.

0:12:52.000,0:12:55.000
لكن ماذا سنفعل بخصوص القردة

0:12:55.000,0:12:57.000
وتجنب الخسارة؟

0:12:57.000,0:12:59.000
يأتي يناير القادم

0:12:59.000,0:13:01.000
وقد يشعر الناس أنهم إذا ادخروا أكثر

0:13:01.000,0:13:04.000
يجب أن ينفقوا أقل وذلك مؤلم.

0:13:05.000,0:13:07.000
حسنا، ربما ينبغي أن لا يكون يناير فقط.

0:13:07.000,0:13:10.000
ربما ينبغي علينا أن نجعل الناس يدخرون أكثر

0:13:10.000,0:13:13.000
عندما يكسبون مالا أكثر.

0:13:13.000,0:13:16.000
بتلك الطريقة، عندما يكسبون مالا أكثر ويحصلون على زيادة في الراتب،

0:13:16.000,0:13:20.000
لا يجب عليهم أن يقلصوا من نفقاتهم.

0:13:20.000,0:13:22.000
يأخذون جزءا قليلا

0:13:22.000,0:13:24.000
من الزيادة في الراتب إلى البيت

0:13:24.000,0:13:26.000
وينفقون أكثر --

0:13:26.000,0:13:28.000
يأخذون جزءا قليلا من الزيادة

0:13:28.000,0:13:30.000
ويضعونها في خطة معاش التقاعد.

0:13:30.000,0:13:32.000
إذن ذلك هو البرنامج،

0:13:32.000,0:13:34.000
سهل لغاية الإحراج،

0:13:34.000,0:13:36.000
لكن كما سنرى،

0:13:36.000,0:13:38.000
مؤثرة جداً

0:13:38.000,0:13:40.000
طبقناه أول مرة،

0:13:40.000,0:13:42.000
ريتشارد تايلر وأنا،

0:13:42.000,0:13:45.000
وقتئذ في 1998.

0:13:45.000,0:13:48.000
على شركة متوسطة الحجم في الغرب الأوسط،

0:13:48.000,0:13:50.000
على عمال الدرجة الثانية

0:13:50.000,0:13:52.000
اللذين يصارعون في الحياة لدفع فواتيرهم

0:13:52.000,0:13:54.000
أخبرونا مرارا

0:13:54.000,0:13:57.000
أنهم لا يستطيعون الادخار أكثر على الفور.

0:13:57.000,0:14:00.000
الادخار أكثر اليوم ليس خيارا.

0:14:00.000,0:14:02.000
دعوناهم لادخار

0:14:02.000,0:14:05.000
ثلاث نقطة مئوية أكثر

0:14:05.000,0:14:08.000
كل مرة يحصلون على زيادة في المرتب.

0:14:08.000,0:14:11.000
وهذه هي النتائج.

0:14:11.000,0:14:13.000
نرى هنا خلال مدة ثلاث سنوات ونصف،

0:14:13.000,0:14:15.000
وأربع زيادات في المرتب،

0:14:15.000,0:14:17.000
الأشخاص الذين كانوا يصارعون للادخار،

0:14:17.000,0:14:19.000
كانوا يدخرون ثلاثة بالمئة من راتبهم،

0:14:19.000,0:14:21.000
بعد ثلاث سنوات ونصف

0:14:21.000,0:14:24.000
يدخرون قرابة أربعة أضعاف مثلها،

0:14:24.000,0:14:27.000
قرابة 14 بالمئة.

0:14:27.000,0:14:29.000
وهناك أحذية ودراجات هوائية

0:14:29.000,0:14:31.000
وأشياء في هذا الرسم البياني

0:14:31.000,0:14:33.000
لأنني لا أرغب في إعطاء الأرقام فقط

0:14:33.000,0:14:35.000
في المطلق

0:14:35.000,0:14:38.000
أريد فعلا أن اعتبر حقيقة

0:14:38.000,0:14:40.000
الادخار أكثر بأربعة أضعاف

0:14:40.000,0:14:42.000
هو فرق هائل

0:14:42.000,0:14:44.000
فيما يخص نمط الحياة

0:14:44.000,0:14:46.000
الذي سيمكن للناس أن يدفعوا قيمته.

0:14:46.000,0:14:48.000
هذا حقيقي.

0:14:48.000,0:14:51.000
ليس فقط أرقام على قطعة ورق.

0:14:51.000,0:14:53.000
بينما عبر ادخار ثلاثة بالمئة،

0:14:53.000,0:14:55.000
قد يجب على الناس أن يضيفوا حذاءان رياضيان جميلان

0:14:55.000,0:14:57.000
كي يستطيعوا المشي،

0:14:57.000,0:15:01.000
لأنهم لن يستطيعوا دفع قيمة أي شيء آخر،

0:15:01.000,0:15:03.000
عندما يدخرون 14 بالمئة

0:15:03.000,0:15:06.000
قد يمكنهم ربما الحصول على حذاء يليق بفستان جميل

0:15:06.000,0:15:09.000
كي يمشون للسيارة ويقودونها.

0:15:09.000,0:15:11.000
هذا فرق حقيقي.

0:15:11.000,0:15:16.000
لغاية الآن، حوالي 60 بالمئة من الشركات الضخمة

0:15:16.000,0:15:19.000
لديها في الواقع برامج مثل هذا قيد التطبيق.

0:15:19.000,0:15:22.000
قد كانت جزءا من قانون حماية المعاش.

0:15:22.000,0:15:24.000
ولا حاجة لكي أقول أن تايلر وأنا

0:15:24.000,0:15:27.000
كنا محظوظين لكوننا جزءا من هذا البرنامج

0:15:27.000,0:15:29.000
وقد أحدثنا فرقا.

0:15:29.000,0:15:31.000
دعوني أنهي

0:15:31.000,0:15:34.000
برسالتين رئيسيتان.

0:15:34.000,0:15:37.000
الأولى هي أن المالية السلوكية

0:15:37.000,0:15:40.000
قوية للغاية.

0:15:40.000,0:15:43.000
هذا مثال واحد فقط.

0:15:43.000,0:15:45.000
الرسالة الثانية

0:15:45.000,0:15:47.000
هي أنه لا زال هناك الكثير لفعله.

0:15:47.000,0:15:50.000
هذا هو فعلا رأس جبل الجليد.

0:15:50.000,0:15:53.000
إذا فكرتم في الأشخاص والرهونات

0:15:53.000,0:15:56.000
وشراء المنازل ثم عدم القدرة على الدفع لتسديده،

0:15:56.000,0:15:58.000
فعلينا إعادة النظر في ذلك .

0:15:58.000,0:16:01.000
إذا كنتم تفكرون في الأشخاص الذين يقومون بمخاطرة كبيرة جدا

0:16:01.000,0:16:04.000
ولا يفهمون كم من تلك المخاطر التي قاموا بها

0:16:04.000,0:16:06.000
أو القيام بمخاطرة صغيرة جدا.

0:16:06.000,0:16:08.000
فعلينا إعادة النظر في ذلك .

0:16:08.000,0:16:11.000
إذا كنتم تفكرون في الأشخاص الذين ينفقون ألف دولار في السنة

0:16:11.000,0:16:13.000
في بطاقات الياناصيب

0:16:13.000,0:16:15.000
فعلينا إعادة النظر في ذلك .

0:16:15.000,0:16:17.000
المتوسط في الواقع،

0:16:17.000,0:16:19.000
السجل في سنغفورة.

0:16:19.000,0:16:21.000
المنزل المتوسط

0:16:21.000,0:16:24.000
ينفق 4،000$ في السنة على بطاقات اليانصيب.

0:16:24.000,0:16:26.000
لدينا الكثير لفعله،

0:16:26.000,0:16:28.000
الكثير لحله،

0:16:28.000,0:16:31.000
كذلك في مجال التقاعد

0:16:31.000,0:16:33.000
فيما يتعلق بما يفعل الأشخاص بأموالهم

0:16:33.000,0:16:35.000
بعد التقاعد.

0:16:35.000,0:16:37.000
سؤال أخير واحد:

0:16:37.000,0:16:40.000
كم منكم يشعر بالارتياح

0:16:40.000,0:16:42.000
إذا تخططون للتقاعد

0:16:42.000,0:16:45.000
لديكم خطة صلبة جدا

0:16:45.000,0:16:47.000
عندما ستتقاعدون

0:16:47.000,0:16:50.000
وعندما ستطلبون امتيازات الضمان الاجتماعي

0:16:50.000,0:16:52.000
وأي نمط حياة تتوقعونه

0:16:52.000,0:16:54.000
وكم ستنفقون كل شهر

0:16:54.000,0:16:56.000
كي لا تصبحون دون مال؟

0:16:56.000,0:16:59.000
كم منكم يشعر أن لديه خطة صلبة للمستقبل

0:16:59.000,0:17:03.000
فيما يتعلق بقرارات ما بعد التقاعد.

0:17:04.000,0:17:07.000
واحد، إثنان، ثلاثة، أربعة.

0:17:07.000,0:17:09.000
أقل من ثلاثة بالمئة

0:17:09.000,0:17:11.000
من جمهور متطور جدا.

0:17:11.000,0:17:14.000
المالية السلوكية لديها طريق طويل.

0:17:14.000,0:17:16.000
هناك الكثير من الفرص

0:17:16.000,0:17:20.000
لجعلها قوية مرارا وتكرارا.

0:17:20.000,0:17:22.000
شكرا لكم.

0:17:22.000,0:17:24.000
(تصفيق)